Что выгоднее карточка или кредит. Что лучше кредит или кредитная карта

У кредитной карты есть ряд несомненных достоинств. Она является удобным и современным средством оплаты товаров и услуг, исключающим необходимость возить с собой большие суммы наличных. С ней вам будут доступны возможности управлять счетом и совершать платежи через услуги «Мобильный банк» или воспользоваться Сбербанк ОнЛ@йн. Ей удобно пользоваться при безналичных расчетах и при заграничных поездках. Для получения ее вам не понадобятся поручители. Вы сможете в любое время снять нужные вам средства без отчета перед банком, на что они будут потрачены.

Документы для оформления того и другого вида кредита, в принципе, нужны одни и те же. Обычно, кроме заполнения заявления-анкеты, требуются два документа: паспорт гражданина России и второй документ на выбор - свидетельство ИНН, страховое пенсионное свидетельство и др. К ним необходимы заверенные справки о доходах и занятости за 6 месяцев, копия трудовой книжки. Если вы собираетесь брать большую сумму под поручительство, то придется оформлять соответствующие дополнительные документы на поручителей.

Срок рассмотрения заявки при кредите наличными и на оформление кредитной карты тоже существенно не отличается. Например, в Сбербанке для лиц, получающих зарплату на счет, сроки рассмотрения сокращены до 2 часов и при оформлении карты, и при оформлении кредита наличными. Для прочих срок решения - до 2 дней.

Комиссия по кредиту наличными в Сбербанке не взимается, а за обслуживание карты со второго года вам придется платить. Например, по картам Visa Gold плата равна от 3000 до 3500 рублей.

Объявления с предложением взять кредит можно увидеть практически на каждом столбе, а по телевизору регулярно мелькают заманчивые и «вкусные» банковские предложения, например, «Халва». Население активно пользуется кредитными программами, но не всегда оформляется тот продукт, который действительно выгоден. Итак, давайте выясним, что что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Наверное, у каждого взрослого человека в кошельке есть такая «палочка-выручалочка», как кредитная карта. Казалось бы денег нет, но имея кредитку, ты можешь себе приобрести все, что захотел прямо сейчас. Очень удобно, не правда ли? В такую ловушку попали многие россияне. Они залазят в долги, которые потом с большим трудом отдают. Вся беда в том, что они не оценивают свои реальные финансовые возможности и не могут контролировать затраты. А если пользоваться средствами рационально, то переплата могла быть близка к нулю.

Данный продукт имеет ряд преимуществ:

1. Наличие льготного периода . Если заемщик погасит задолженность в течение действия грейса, то банк не начислит проценты. В большинстве случаев льготный период распространяется только на безналичные операции. Изначально карты и должны использоваться для оплаты торговых транзакций. Наши сограждане часто же снимают наличные, потому что они привыкли к купюрам в своем кошельке. И в этом заключается их главная ошибка, которая обходится очень дорого.
2. Снять наличные или оплатить покупку можно в любое время и в любой стране. Главное – подобрать карту соответствующего статуса.
3. Деньги, внесенные на счет, вновь доступны клиенту . Но со многими заемщиками это играет зую шутку. Они настолько привыкают пользоваться заемными средствами, что просто «живут в кредит». Клиенты годами не могут погасить даже небольшие долги.
4. Безопасность проводимых операций . Украсть наличку очень просто. Если же утеряна или украдена кредитка, ее можно сразу же заблокировать и предотвратить мошеннические операции.
5. Минимальный пакет для оформления . В большинстве случае достаточно предоставить только паспорт.

Итак, «плюсов» насобирали достаточно. Но нужно добавить и ложку дегтя в бочку с медом.

Есть у этого продукта и минусы:

• Высокая стоимость. Если заемщик не воспользовался льготным периодом, то ему нужно будет платить проценты. Ставка может превышать и 25%, и 35%. Кроме того банком взимаются и дополнительные комиссии: за выпуск и обслуживание «пластика», снятие наличных в банкомате, смс-оповещения и прочие услуги.
• Устанавливаются невысокие лимиты (в среднем 200-300 тысяч рублей), особенно для новых клиентов. Также банк может ввести ограничения на снятие наличных.
• Существует вероятность повреждения кредитки в следствии физических дефектов. В таком случае у заемщика возникнут проблемы с проведением операций.
• Отсутствие четкого графика погашения и сложный порядок расчета процентов. Сумма ежемесячного платежа постоянно изменяется в зависимости от размера долга. Дата оплаты обязательного взноса указана в договоре. А вот сумму платежа нужно уточнять в банке или посмотреть в личном кабинете на сайте.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Чтобы понять, что лучше кредит или кредитная карта, нужно определиться с преимуществами и недостатками потребительского займа.

К плюсам можно отнести:

1. Большой лимит . Он определяется с учетом платежеспособности клиента и может составлять несколько миллионов.
2. Заемщику выдается четкий график погашения , в котором указаны все его затраты.
3. Отсутствуют различные комиссии .
4. Более низкая процентная ставка по сравнению с кредитными картами. На рынке есть предложения со ставкой от 12% годовых. Но таких программ немного. Средняя ставка на рынке превышает 30% годовых.

Из недостатков отмечу три фактора:

• С первого дня начисляются проценты . Никакого льготного периода нет.
• В большинстве случаев для оформления кредита потребуется справка о доходах .
• Очень часто при выдаче займа банки навязывают клиенту ненужные ему услуги . Самый распространенный вариант – страхование жизни. Если полис не оплачивается, то процентная ставка повышается на несколько пунктов.

Для клиента страховку преподносят как его финансовую защиту. На самом деле – это еще один способ получения банком прибыли. Выплата компенсации осуществляется в единичных случаях. Сумма возмещения равна остатку долга по кредиту и направляется на его погашение. Клиент при этом ничего не получает.

Сравнительная характеристика

Рассмотрим таблицу, в которой сравним основные параметры двух продуктов. Это позволит сделать окончательный вывод, что лучше кредитная карта или кредит наличными.

Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее?. Таблица№1" data-features="[" after_table_loaded_script="" data-pagination-length="50,100,All" data-lang="default" data-override="{" emptytable="" data-auto-index="off" data-searching-settings="{" minchars="" data-currency-format="$1,000.00" data-head="on" data-head-rows-count="1" data-foot="" data-responsive-mode="0" data-from-history="0">

Критерий	Кредит наличными	Карта
Процентная ставка	Клиенту предлагается несколько вариантов, которые зависят от срока и суммы займа.	дополнительных комиссий. Но есть возможность воспользоваться льготным периодом." data-order="Высокие ставки и наличие дополнительных комиссий. Но есть возможность воспользоваться льготным периодом.">Высокие ставки и наличие дополнительных комиссий. Но есть возможность воспользоваться льготным периодом.	Порядок выдачи	Средства выдаются после подписания договора наличными.	Воспользоваться кредитными средствами можно в любой момент. Пока отсутствует задолженность – не нужно ничего платить. Карту можно оформить «на всякий случай» или же заемщик точно не знает, когда ему понадобятся деньги.	Доступность	Клиент получает деньги один раз, а потом ежемесячно погашает долг.	Данный вид займа является возобновляемым. После внесения денег на счет, они вновь доступны для расчетов.	Порядок погашения	Выдается четкий график с суммами и сроком внесения платежей.	Платеж формируется ежемесячно и составляет 5-7% от суммы долга. По сравнению с кредитом размер платежей по карте меньше, но срок выплаты – более длительный.	Оформление	документальное подтверждение доходов. После одобрения заявки заемщик сразу же может получить деньги." data-order="Потребуется документальное подтверждение доходов. После одобрения заявки заемщик сразу же может получить деньги.">Потребуется документальное подтверждение доходов. После одобрения заявки заемщик сразу же может получить деньги.	именные карты, то ее можно получить через 10 дней." data-order="И документов нужен только паспорт. Если банк выпускает именные карты, то ее можно получить через 10 дней.">И документов нужен только паспорт. Если банк выпускает именные карты, то ее можно получить через 10 дней.	Программы лояльности	Отсутствуют	Банки осуществляют эмиссию кобрендовых карт, карт с кэшбэком. Если клиент будет принимать участие в данных программах, то сможет получить бонусы или компенсацию от потраченных средств.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */

Итак, мы можем сделать следующий вывод. И кредит, и карта – выгодные продукты. Каждый должен решить – для чего ему нужен заем. Если требуется наличка уже сегодня, тогда однозначно – потребительский кредит . Но брать его нужно на короткий срок. В таком случае переплата будет минимальной.

Карту стоит выбрать заемщикам, которые будут ее использовать для безналичных расчетов . И в том случае, если деньги понадобятся немного позже. Но вы не должны превратиться в шоппоголика, который покупает все что ему приглянулось. Тратить деньги очень легко, а отдавать долги все-равно придется. Никаких необдуманных покупок быть не должно.

Выбирайте карту соответствующуюю вашему социальному статусу и финансовому состоянию. Не стоит платить высокую комиссию за «золото» и иметь средний доход . Премиальные карты окупятся только в том случае, если у вас на них очень большие суммы и вы пользетесь их привелегиями, вроде личного помощника или доступа в VIP комнату отдыха в аэропорту.

Рынок кредитования предлагает разнообразные услуги для удовлетворения потребностей физических лиц. Популярностью пользуются потребительский кредит и кредитная карта. Рассмотрим характерные особенности каждого продукта и его преимущества.

Что такое потребительский кредит и кредитная карта

Кредит наличными представляет собой единовременное получение заёмных средств. Чаще всего не понадобится наличие залога либо поручителей. Выдается сроком до 5-7 лет, не требует подтверждения целевого применения полученных денег.

Потребительский кредит оформляется для совершения крупной покупки или оплаты услуги, например, обучение в ВУЗе либо медицинские процедуры.

Клиент подает заявку на получение кредита, предоставив в банк необходимый пакет документов, подтверждающих платежеспособность заёмщика. При положительном решении деньги выдаются в полном размере в момент заключения договора.

График платежей чаще всего составляется по аннуитетной схеме с равными платежами на протяжении всего срока действия договора.

Какой продукт выгоднее: кредит или кредитная карта

Кредит наличными или кредитная карта? Делая выбор, отталкиваться нужно от цели использования заёмных денег. Стоит определиться, нужна ли вся сумма целиком, или получать деньги лучше по частям.

1. Процентные ставки по кредитам наличным в преобладающем большинстве ниже, чем по кредитным картам. Если сумма нужна наличными и в полном размере, то получить потребительский кредит выгоднее, чем воспользоваться кредиткой.
2. Срок действия договора. По потребительскому кредиту получить наличные возможно сроком до 5-7 лет. Действие кредитки ограничивается 3 годами. Если заёмщик добросовестно исполнял обязательства и не допускал просрочек, то банки продлевают сотрудничество и выпускают карту заново.
3. Лимит выдачи у потребительских кредитов значительно выше, чем по кредитным картам. Максимальный размер выдачи рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента.
4. Время рассмотрения запроса. В ситуации, когда кредиторы борются за каждого клиента, решение принимается оперативно по обоим продуктам. Если потенциальный заёмщик соответствует требованиям и имеет хорошую кредитную историю, банк в кратчайшие сроки вынесет вердикт по заявке. См. также:
5. Льготный период по кредитной карте помогает сэкономить на переплате. Если в течение определенного банком льготного периода клиент успевает внести всю потраченную сумму, то проценты начислены не будут. По факту внести нужно ровно столько, сколько взял взаймы заёмщик. Но стоит отметить, что в большинстве банков льготный период распространяется на безналичный расчёт. В случае, когда понадобятся наличные, заплатить придется не только проценты за пользование, но и комиссию за снятие денег в банкомате.
6. Кэш-бэк сервисы по картам становятся все более популярными. Клиенту возвращается на карту определенный процент от потраченной суммы по кредитке. Это могут быть как живые деньги, так и баллы, которые можно обменять в магазинах-партнерах на услугу, товар или получить скидку.
7. Плата за оформление и обслуживание кредитки. Получение кредитки связано с тратами за её выдачу и годовое обслуживание счёта. Потребителю приходится нести дополнительные расходы, что влияет на удорожание кредита.
8. Начисление процентов. Если у классического кредита проценты капают на всю сумму долга, то в случае кредитки – только на имеющуюся задолженность. Это выгодно в случаях, когда клиенту нужен не весь кредитный лимит, а часть.

Какой продукт удобнее?

Оформляя кредит наличными, потребитель получает все заёмные деньги сразу в полном размере. Проценты начисляются на общую сумму задолженности, а платежи вносятся согласно графику в указанную дату.

Кредитная карта позволяет иметь в резерве сумму денег, которая пригодится на непредвиденные расходы. Человеку становится спокойнее и комфортнее, зная, что он в любой момент может прибегнуть к помощи банка.

Для этого не придется выстаивать очередей, ожидать рассмотрения заявки, собирать дополнительные документы. Клиент обращается в банк только один раз при получении кредитки. Операции, связанные с использованием кредитных средств, пользователь может осуществлять круглосуточно и без выходных.

Благодаря возобновляемому лимиту, заёмщик может воспользоваться кредитом неограниченное количество раз.

С помощью карты можно совершать любые покупки, как в магазинах, так и просторах интернета. Такие сервисы, как мобильный и интернет-банк позволяют следить за состоянием счёта, а также осуществлять платежи, не выходя из дома.

Кредитку удобно брать с собой в дальние поездки за рубеж, путешествия, и не волноваться о возможной пропаже денег.

Если клиент грамотно пользуется преимуществом льготного периода и системой кэш-бэка, то он не только не потеряет собственные деньги, но и подзаработает на бонусной программе.

В каждом банке установлен размер минимального платежа, обычно он составляет 5-10% от общей суммы задолженности. Пользователь имеет возможность вносить любую сумму, превышающую обязательный платеж. При этом ему не нужно обращаться с письменным заявлением в банк для частичного досрочного погашения, как это происходит при потребительском кредите.

Преимущества потребительского кредита наличными

• Фиксированный размер ежемесячного платежа позволяет спланировать семейный бюджет.
• Процентная ставка ниже, ем по кредиткам.
• Сумма выдачи превышает лимиты по кредитной карте. Хотя некоторые банки увеличивают лимиты по кредитке после того, как заёмщик дисциплинированно исполнял условия договора. И через несколько месяцев использования пластика, клиент получает дополнительную сумму к установленному лимиту.
• Безопасность выше, чем по кредитным картам. Никакие хакерские атаки не страшны потребительскому кредиту, так как все денежные средства выдаются одноразово при оформлении займа.

Минусы кредита

• Процентная ставка на весь размер долга и аннуитетные платежи приводят к тому, что в начале срока кредитования на оплату основного долга уходит малая часть взноса.
• Невозобновляемый лимит. Дополнительные средства получить нельзя, пока не будет погашена имеющаяся задолженность.
• Волокита при досрочном погашении. Клиенту необходимо предварительно уведомить кредитора о его намерении. Только в этом случае спишется сумма, превышающая размер очередного взноса.

Преимущества кредитных карт

1. Льготный период тот самый козырь, которым оперируют банки для привлечения клиентов. Возможность взять в долг деньги и при этом не переплачивать – выгодное предложение.
2. Многоразовое использование кредитных средств. В течение срока действия кредитки, потребитель может совершать любые операции без одобрения банка.
3. Проценты уплачиваются только за фактический остаток долга.
4. Участие в бонусных и поощрительных программах сделают использование карты комфортным и выгодным.
5. Использовать кредитку можно как для снятия денег, так и безналичного способа оплаты товаров и услуг.

Недостатки кредитных карт

1. Плата за выдачу наличных. Комиссии за получение средств в банкоматах увеличивают расходы пользователя.
2. Итоговая годовая ставка превышает процент по потребительскому кредиту.
3. Плата за годовое обслуживание. См. также:
4. Атаки мошенников с целью заполучить денежные средства.
5. Потеря карты – повод для переживаний. Деньги могут быть потрачены с помощью системы бесконтактных платежей.
6. Использование карты требует дисциплины. Не стоит увлекаться лишними тратами на приятные мелочи. Ведь имея всегда под рукой деньги, можно потратить гораздо больше, чем подразумевает бюджет заёмщика.

Таким образом, какой продукт окажется более выгодным, зависит от конкретной ситуации и целей заёмщика. Если деньги нужны в крупной сумме и одноразово, то разумнее обратиться за потребительским кредитом.

В случае, когда нужны незначительные суммы время от времени, то кредитная карта станет финансовой поддержкой в затруднительных ситуациях.

Периоды острой нехватки финансовых средств случались в жизни каждого. Решений этой проблемы несколько – во-первых, кредит наличными на определенный период времени; во-вторых, оформление кредитной карты на определенную сумму в ближайшем отделении банка.

Несомненно, что оба варианта являются оптимальными в данном случае, так как решают вопрос нехватки незначительной суммы денег в конкретный момент. Но какому из вариантов отдать предпочтение? Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? Для того чтобы ответить на вопрос, необходимо рассмотреть оба варианта более подробно.

Кредит наличными: преимущества и недостатки

Оформление кредита считается более целесообразным на момент разового приобретения, к примеру, на покупку крупной бытовой техники. Кредит наличными достаточно удобен в использовании, так как после его оформления заемщик в течение некоторого незначительного времени получает всю заявленную сумму на руки. Основное условие выдачи средств заемщику - это своевременная выплата кредита с учетом процентных ставок. Кредит наличными обладает рядом преимуществ, к которым относят:

• нет необходимости отчитываться в цели взятия кредита;
• данный вид услуги достаточно быстро оформляется;
• приемлемые условия взятия кредита и размер начисляемых процентных ставок.

Но и некоторые недостатки также имеются. Независимо от того потрачены деньги, взятые в банке, или нет, проценты все равно будут начисляться и выплачивать их необходимо строго в указанные сроки во избежание начисления просрочки.

Кредитные карты: плюсы и минусы

Оформить кредитную карту достаточно просто. Чаще всего для этого даже не требуется наличия дополнительных справок, кроме документа, подтверждающего личность. Лимит суммы кредитных средств на карте устанавливается по желанию клиента банка. Пользоваться кредитной картой удобно и просто, так как ею можно воспользоваться при любом возможном случае, к примеру, расплатиться в магазине за покупки и т.д. Плюсов у кредитных карт много:

• оформление производится через интернет, быстро и без представления дополнительных документов;
• возможна доставка карты на дом курьером или по почте;
• наличие льготного периода пользования средствами (различные банки предлагают различные сроки льготного периода);
• надежная защита средств, которая выражается в наличии индивидуального уникального пин-кода к карте.

Минусов кредитной карты несколько – это высокие процентные ставки, и взимание процента от суммы за снятие средств через банкомат. При этом в некоторых случаях устанавливаются ограничения на сумму снятия средств.

У каждого в жизни случались периоды, когда финансов, скажем так, не хватало. Кто-то искал подработку, кто-то занимал у родни и знакомых, а третьи шли в кредитное учреждение за ссудой. Вот о последнем способе и поговорим.

Финансовые организации предлагают два варианта решения проблемы – оформление кредита наличными или кредитная карта. Что лучше взять? У каждого способа имеются свои плюсы и минусы. Давайте вместе рассмотрим их и разберемся, какой способ лучше.

По своей сути способы схожи – клиент приходит в кредитное учреждение и получает необходимые для его целей средства. Полученные средства в обоих случаях необходимо вносить на счет ежемесячными платежами. И в том, и в другом случае финансовое учреждение начисляет за пользование заемными средствами проценты.

Несмотря на схожесть, способы все же различны, и у каждого имеются как достоинства, так и недостатки. Давайте рассмотрим их.

Кредитная карта

Она создана финансовыми специалистами в качестве опции для безналичного расчета. Данную процедуру можно провести как в магазинах и супермаркетах, так и в режиме онлайн. Заемщик может потратить только часть кредитной суммы, и вернуть ему требуется только израсходованную сумму. Но не препятствуется снять и всю сумму, имеющуюся на карте, и использовать средства как классический потребкредит. Вот еще что входит в плюсы карты:

• Кредитка относится к универсальным платежным средствам. Она позволяет как платить в различных режимах безналичным способом, так и снимать с нее деньги и использовать наличку.
• Пользователи кредитки могут воспользоваться так называемым льготным периодом. Это срок, в течение которого за использование заемных средств не начисляются проценты. То есть взял тысячу, столько же и возвращаешь. Обычно срок равен 50 дням со дня использования.
• Владелец карты сам решает, сколько денег ему необходимо для расчета, и возвратить ему необходимо именно истраченную сумму плюс проценты, если он не успел уложиться в льготный период.
• У кредитки так называемый возобновляемый лимит. То есть вы можете снять с нее все средства. Затем внести их обратно на счет и после вычета процентов опять пользоваться, и это все без повторного обращения в финансовое учреждение.
• Пластик намного проще получить, для этого зачастую требуется только два документа.

Но наряду с вышеуказанными плюсами присутствуют и минусы:

• Если потраченные с карты средства не были возвращены в грейс-период, то на долг начисляются проценты. И их размер значительно превышает аналогичные ставки потребкредита. В зависимости от выдавшего учреждения и вида карты они могут равняться от 15 до 50 %.
• Основное направление кредитки – это безналичные расчеты, поэтому при снятии с нее налички обычно взимается комиссия. В среднем это 3-4 процента от снятой суммы, но при этом большинство банков еще устанавливают минимальную сумму комиссии. К примеру, при снятии наличности с кредитки Сбербанка он берет 300 рублей + 4%. Также существует лимит на снятие наличности в сутки, к примеру, не более 10 тысяч.
• При снятии наличности льготного срока не существует. А уже идущий моментально прекращает свое действие.

Как видите, банковский «пластик» больше подходит для безналичных операций.

Заем наличными

Чаще всего это обычный потребкредит. Его основные преимущества в том, что затребованная у банка сумма выдается сразу полностью и без всяких комиссий за снятие ее со счета. Остальные плюсы:

• В некоторых случаях означенный заем можно взять прямо в магазине, где у банка есть свое представительство или магазин является партнером кредитной организации.
• Ставки по процентам значительно ниже.
• При необходимости можно взять небольшую сумму – до зарплаты.
• Не требуется ожидать выпуска карты – средства выдаются сразу после подписания всех бумаг.
• Не нужно терять время на активацию карту. Получаешь деньги и сразу можно начинать тратить.
• Кредитные учреждения предлагают своим клиентам значительно большую линейку потребкредитов. Так что всегда можно выбрать условия по своим возможностям.

Минусы также имеются в наличии:

• В отличие от вышеописанного продукта, нет льготного периода. Начисление процентов начинается сразу после снятия наличности.
• Для оформления ссуды потребуется предоставить более обширный пакет документации, включая справку о доходах.
• Для погашения ссуды необходимо ежемесячно вносить средства в установленный договором срок и в фиксированном размере. Меньше нельзя, больше можно.
• Кредит не возобновляемый, и после его окончания потребуется повторное обращение в банк, если захотите опять оформить заем.
• Нередко имеются скрытые платежи и комиссии. К примеру, за досрочное погашение.

Что выгоднее, кредит наличными или кредитная карта?

Потребительский кредит рекомендуется взять, если вы планируете рассчитаться по нему в течение длительного срока. Условия по нему намного выгоднее, но документов понадобится больше, да и переплаты в виде процентов избежать не удастся.