1 содержание договора страхования гражданской ответственности. Что такое осаго и каско

гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Страховщик », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Страхователь », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить в пределах страховой суммы и лимитов ответственности, установленных Договором, ущерб, нанесенный третьим лицам (Выгодоприобретателям), вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

1.2. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (Выгодоприобретателей), вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Под имуществом третьих лиц в Договоре понимается имущество, принадлежащее физическим и юридическим лицам любой организационно-правовой формы; государственное и муниципальное имущество; в том числе объекты окружающей среды, животные и растения; объекты культурного наследия (памятники истории и культуры).

1.3. По Договору застрахована ответственность (далее – «Застрахованное лицо»).

1.4. Согласно заявлению на перечень работ для получения Свидетельства о допуске либо Согласно Свидетельству о допуске деятельность Застрахованного лица (застрахованная деятельность) связана с выполнением следующих видов работ: .

1.5. Территория страхования: Российская Федерация.

2. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ. СТРАХОВЫЕ РИСКИ

2.1. Страховым случаем является:

2.1.1. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной с инженерными изысканиями;

2.1.2. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной с подготовкой проектной документации;

2.1.3. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной со строительством, реконструкцией, капитальным ремонтом объекта капитального строительства.

2.2. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

2.2.1. Убытки, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц (уничтожение или повреждение), вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом (по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации, строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства);

2.2.2. Убытки, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц (увечье, утрата трудоспособности, смерть) вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом (по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации, строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства), включая:

• заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
• дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение, специальный медицинский уход, протезирование, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и т.д.);
• часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
• расходы на погребение.

2.3. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
• стихийных бедствий, а именно, землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня и других природных явлений;
• иных случаев, предусмотренных законодательством РФ и Правилами страхования.

3. СТРАХОВАЯ СУММА

3.1. По настоящему Договору устанавливается страховая сумма и лимиты ответственности Страховщика (максимальные размеры страховых выплат) по каждому страховому случаю в следующих размерах: .

3.1.1. В том числе лимит ответственности по каждому страховому случаю по договору составляет: рублей.

3.2. Стороны устанавливают франшизу в размере рублей.

4. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

4.1. Страховая премия по договору составляет: рублей.

4.2. Страховая премия должна быть оплачена Страхователем в течении рабочих дней с даты заключения договора страхования в безналичном порядке.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

5.1. Страховщик имеет право:

5.1.1. Проверять сообщаемую Страхователем/Застрахованным лицом информацию и выполнение им условий Договора.

5.1.2. Давать Страхователю/Застрахованному лицу рекомендации по предупреждению страховых случаев.

5.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения ущерба, при необходимости направлять запросы в компетентные органы по факту возникновения ущерба.

5.1.4. Расторгнуть настоящий Договор в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

5.1.5. При изменении степени риска потребовать изменения условий настоящего Договора.

5.1.6. Вступать от имени Страхователя/Застрахованного лица в переговоры и соглашения о возмещении причиненного страховым случаем ущерба.

5.1.7. Представлять интересы Страхователя/Застрахованного лица в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя/Застрахованного лица в связи со страховым случаем (данное право Страховщика не является его обязанностью).

5.2. Страховщик обязан:

5.2.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования.

5.2.2. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.

5.2.3. При наступлении страхового случая, предусмотренного Договором, выплатить страховое возмещение.

5.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик обязан:

5.3.1. Выяснить обстоятельства наступления события.

5.3.2. После получения необходимых документов, при признании события страховым случаем, составить страховой акт, определить размер ущерба и произвести расчет суммы страхового возмещения.

5.3.3. Произвести страховую выплату или отказать в выплате при наличии оснований, предусмотренных настоящим Договором или Правилами страхования.

5.4. Страхователь имеет право:

5.4.1. Требовать от Страховщика выполнения обязательств по настоящему Договору.

5.4.2. Досрочно расторгнуть настоящий Договор в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.

5.4.3. Получить от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости, не являющуюся коммерческой тайной.

5.4.4. Назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового, определением размера ущерба и суммы страхового возмещения.

5.5. Страхователь обязан:

5.5.1. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные настоящим Договором.

5.5.2. В период действия настоящего Договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

5.5.3. Соблюдать условия настоящего Договора и Правил страхования.

5.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан:

5.6.1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее дней (за исключением выходных и праздничных дней), уведомить об этом Страховщика или его представителя, следующим способом (любым из перечисленных по выбору Страхователя): по факсу: , по телефону: , по электронной почте: . Несвоевременное уведомление Страховщика о возникновении ущерба дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о возникновении ущерба, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

5.6.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможного ущерба. Расходы по уменьшению ущерба, подлежащего возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, согласно гражданскому законодательству Российской Федерации должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

5.6.3. Принять все необходимые меры для выяснения причин и последствий наступившего события.

5.6.4. Представить Страховщику заявление по установленной форме и следующие документы (материалы):

• письменную претензию потерпевшего третьего лица о возмещении ущерба;
• решение суда (арбитражного суда) о взыскании со Страхователя в пользу третьего лица суммы, в которую оценивается причиненный ему ущерб. (В случае отсутствия спора об обязанности Страхователя возместить причиненный вред (ущерб) и его размере, а также при признании Страховщиком права Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по заявленной претензии, решение суда не требуется);
• имеющиеся документы компетентных органов о фактах, последствиях и объемах причинённого ущерба;
• справки, счета и иные документы, подтверждающие произведенные расходы.

5.6.5. Обеспечить участие Страховщика в установлении размера причиненного Страхователем третьему лицу ущерба.

5.6.6. Незамедлительно извещать Страховщика о всех требованиях, предъявляемых ему в связи с наступившим событием.

5.6.7. Оказывать возможное содействие Страховщику в судебной и внесудебной защите в случае предъявления третьими лицами требований о возмещении ущерба.

5.6.8. Не возмещать ущерб, не признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи с событием, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без согласия Страховщика.

5.7. Стороны имеют иные права и обязанности, предусмотренные законодательством РФ и Правилами страхования.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Договор заключен на срок месяцев и действует с «»2019 года по «»2019 года при условии уплаты страховой премии согласно п.4.2 настоящего договора, а также получения Страхователем Свидетельства о допуске.

6.1.1. В течение рабочих дней с момента получения Свидетельства о допуске Страхователь обязан предоставить копию Свидетельства о допуске Страховщику. Если событие или его причины произошли до момента получения Страхователем Свидетельства о допуске, данное событие не является страховым случаем, предусмотренным Договором, и страховое возмещение не выплачивается.

6.2. Договор прекращается в случаях:

6.2.1. Истечения срока его действия (Договор прекращается в 24 часа 00 минут дня, указанного в договоре как день его окончания).

6.2.2. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору в полном объеме.

6.2.3. Неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные Договором сроки.

6.2.4. Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, за исключением случая замены Страхователя по соглашению сторон.

6.2.5. Ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации, ограничения или приостановления действия его лицензии.

6.2.6. Принятия судом решения о признании Договора страхования недействительным.

6.2.7. В других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

6.3. Договор может быть прекращен досрочно в порядке, предусмотренном гражданским законодательством РФ и Правилами страхования. Стороны обязаны уведомить друг друга о намерении досрочно расторгнуть Договор страхования за дней до предполагаемой даты расторжения договора.

7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

7.1. Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст настоящего Договора, обязательны для Страхователя (Застрахованного лица). Страхователь с Правилами страхования ознакомлен, согласен, один экземпляр на руки получил.

7.2. После предоставления Страховщику сведений и документов, подтверждающих получение Страхователем Свидетельства о допуске к выполнению работ, Страховщик обязан в течение рабочих дней выдать Страхователю полис страхования с указанием даты начала и окончания действия настоящего Договора. Полис страхования является неотъемлемой частью Договора.

8. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ

8.1. Иск по требованиям, вытекающим из настоящего Договора, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

9.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений в простой письменной форме и составляют его неотъемлемую часть.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страховщик

Страхователь Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:

11. ПОДПИСИ СТОРОН

Страховщик _________________

Страхователь _________________

Обратите внимание, что договор оказания услуг составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.

Договор страхования гражданской ответственности организаций
ДОГОВОР № _____

страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте.

______________ г.

г. Санкт-Петербург

Общество с ограниченной ответственностью «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ __________», далее именуемое Страховщик, в лице _________________, действующей на основании ___________., с одной стороны, и Закрытое акционерное общество «____________», далее именуемое Страхователь, в лице Генерального директора ______________, действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе далее именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор страхования на следующих условиях:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору (далее - «Договор») Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при предъявлении Страхователю обоснованного вступившим в силу решением суда требования третьего лица (лиц) или документально обоснованного претензионного заявления о возмещении ущерба, причиненного Страхователем при эксплуатации опасного производственного объекта вреда жизни, здоровью или имуществу другого лица (лиц) и окружающей природной среде, выплатить предусмотренное страховое возмещение в пределах установленной настоящим Договором страховой суммы.

1.2. Договор заключен на основании Заявления на страхование от_________________ г. и «Правил страхования (стандартных) гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте (далее - «Правила»).

1.3. В случае расхождений положений Правил с положениями настоящего Договора Сторонами принимаются положения настоящего Договора.

2. ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ.
ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ.

2.1. Договор страхования заключен в отношении опасного производственного объекта (далее – «ОПО»), в отношении которого действует договор - Здание торгово-офисного центра «_____________» со следующими техническими составляющими:

№	Составляющие ОПО	№ регистрационный в Ростехнадзоре	Лимит ответственности, руб.
1	Пассаж.лифт Schindler Eurolift CME 1000 VF 100 1C2 90	Грузоподъемность 1000 кг Рег.№ __________ изг. 2004г. Экспл. с 29.08.2005 г.	100 000,00
2	Пассаж.лифт Schindler Eurolift CME 450 VF 100 TTL90	Грузоподъемность 450 кг Рег.№ __________ изг. 2004г. Экспл. с 31.05.2005 г.	100 000,00
3	Грузовой лифт Daldoss Elevetronik Spa, Италия Microfreigt 1000 EU	Грузоподъемность 1000 кг Рег.№ ____________ изг. 2002г. Экспл. с 19.01.2005 г	100 000,00
4	Пассажирский лифт OTISS 2000 VF -MRL	Грузоподъемность 335 кг Рег.№ ______ изг. 2004г. Экспл. с 11.05.2006 г	100 000,00
5	Пассажирский лифт OTISS 2000 R1382X	Грузоподъемность 1000 кг Рег.№ _________________ изг. 2004г. Экспл. с 13.12.2005 г	100 000,00
6	Пассажирский лифт OTISS 2000 R0582 W	Грузоподъемность 400 кг Рег.№ ______________ изг. 2004г. Экспл. с 11.04.2006 г	100 000,00
7	Пассажирский лифт OTISS 2000 R1382X	Грузоподъемность 1000 кг Рег.№ ___________________ изг. 2004г. Экспл. с 26.07.2005 г	100 000,00
8	Пассажирский лифт OTISS 2000 VF-MRL	Грузоподъемность 450 кг Экспл. с 27.07.2005 г	100 000,00
9	Пассажирский лифт OTISS 2000 R0582 W	Грузоподъемность 400 кг Рег.№ __________________ изг. 2004г. Экспл. с 13.12.2005 г	100 000,00
10	Эскалатор Тип 9300 № RK 94130	Рег. № ____________________ Изг. 2004 г. Экспл. с 03.03.2005 г.	100 000,00
11	Эскалатор SchindlerAufzuge und Fahrtreppen AG (Австрия) Тип 9300 № RK 94129	Рег. № ________________________ Изг. 2004 г. Экспл. с 21.02.2005 г.	100 000,00

Опасный производственный объект расположен по адресу: Санкт-Петербург, ул. Академика Павлова, д.5, литер «В».

2.2. Общая страховая сумма (агрегатный лимит ответственности) по Договору составляет ____ (____) рублей 00 копеек по всем страховым случаям и по всему Объекту на год. Страховая сумма (лимит ответственности Страховщика) по каждому технического устройству, входящему в ОПО, на год составляет 100 000,00 (Сто тысяч) рублей 00 копеек .

2.3. Страховая премия по Договору составляет: _____ (_______) рублей 00 копеек .

2.4. Страховая премия по Договору оплачивается в срок до ________________ г.

2.5. Настоящим Договором устанавливаются следующие уровни безусловной франшизы (Собственного удержания Страхователя) на каждый страховой случай:

За вред жизни и здоровью – не устанавливается; - за ущерб имуществу – 3 000 (Три тысячи) рублей 00 копеек; - за ущерб окружающей среде – 5 000 (Пять тысяч) рублей 00 копеек.

2.6. Страховым случаем признается нанесение ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом Страхователем и указанном в договоре страхования опасном производственном объекте, и подтвержденное соответствующим решением суда.

2.7. Аварией на опасном производственном объекте признается разрушение сооружения и (или) технического устройства, применяемых на опасном производственном объекте, неконтролируемые взрыв и (или) выброс, сброс, разлив опасных веществ, отвечающие условиям Закона и настоящих Правил, и происшедшие в период эксплуатации опасного производственного объекта и действия Договора страхования.

2.8. Определение технических характеристик аварии, ее обстоятельств, причин и последствий устанавливается в соответствии с действующими нормативными документами, регулирующими технические вопросы эксплуатации опасного производственного объекта, актом технического расследования причин аварии, заключениями федерального органа исполнительной власти, специально уполномоченного в области промышленной безопасности, других специализированных экспертных организаций.

2.9. По настоящему Договору застрахован риск ответственности только самого Страхователя и только в пользу третьих лиц (Выгодоприобретателей).

2.10. Настоящий Договор не обеспечивает покрытия претензий и исков к Страхователю по уплате пеней, штрафов и любых видов возмещения административного характера.

3. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВАНИЯ

3.1. По настоящему Договору не признаются аварией и не порождают обязательств Страховщика по страховой выплате обстоятельства, хотя и соответствующие, п. 2.6 Договора, но наступившие вследствие:

а) умысла Страхователя или Выгодоприобретателя (потерпевшего третьего лица). Однако Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица;

б) ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения;

в) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, действий вооруженных формирований или террористов;

г) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

д) действия непреодолимой силы: стихийные бедствия, природные явления стихийного характера;

е) противоправных действий других лиц, когда опасный производственный объект выбыл из обладания Страхователя в результате таких действий, за исключением случаев, когда выбытие объекта из обладания произошло по вине Страхователя (с учетом положений подпункта "а" настоящего пункта);

ж) иных обстоятельств, не связанных непосредственно с эксплуатацией опасного производственного объекта. При этом под деяниями, совершенными по вине Страхователя, признаются деяния представителя Страхователя, если этот представитель знал или должен был знать о негативных последствиях своих действий (бездействия), согласно действующим нормативным и другим актам, практики эксплуатации опасного производственного объекта. Наличие представительства определяется по нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

3.2. По настоящим Правилам не возмещаются:

а) моральный вред;

б) вред, причиненный лицам, находящимся со Страхователем в трудовых отношениях, во время исполнения ими трудовых обязанностей в соответствии с договором (контрактом) согласно законодательству о труде Российской Федерации;

в) вред, причиненный имуществу, которым Страхователь обладает на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, либо на ином законном основании (на праве аренды, по договору хранения, по доверенности, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему имущества и т.п.);

г) убытки Страхователя, вызванные уплатой неустойки (штрафа, пени), исполнением гарантийных и аналогичных им обязательств, неисполнением или ненадлежащим исполнением договорных обязательств;

д) убытки, являющиеся упущенной выгодой согласно п.2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

4.1. Страховщик обязан:

а) выдать Страхователю по его требованию страховой полис;

б) в случае проведения Страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного вреда третьим лицам, перезаключить по заявлению Страхователя договор страхования с учетом этих обязательств;

в) при страховом случае произвести страховую выплату в установленный срок;

г) возместить расходы, произведенные Страхователем в целях уменьшения убытков;

д) не разглашать сведения об имущественном положении Страхователя, состоянии, условиях и особенностях эксплуатации опасного производственного объекта и другую конфиденциальную информацию, ставшую известной в связи с заключением договора страхования, если это не вступит в противоречие с законодательными актами Российской Федерации.

4.2. Страховщик имеет право:

а) проводить самостоятельно или посредством специализированной организации экспертизу состояния опасного производственного объекта;

б) при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать от Страхователя изменения условий настоящего Договора или уплаты Страхователем дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;

в) выступать от имени и по поручению Страхователя в отношениях, связанных с возмещением причиненного вреда;

г) по поручению Страхователя принимать на себя ведение дел в судебных и арбитражных органах от его имени, а также делать от его имени заявления в отношении предъявленных третьим лицом исковых требований.

4.3. Страхователь обязан:

а) при заключении Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки степени страхового риска, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного опасного производственного объекта;

б) своевременно и в полном объеме уплачивать установленную страховую премию (взносы);

в) в период действия договора страхования незамедлительно письменно сообщать Страховщику о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;

г) в 3-х дневный срок письменно сообщать Страховщику о любой произошедшей аварии на опасном производственном объекте, а также о любых последствиях аварии, которые могут привести к предъявлению Страхователю иска о возмещении вреда другим лицам и окружающей природной среде;

д) в 3-х дневный срок письменно сообщать Страховщику о любой претензии, поданном иске, установленном судебным решением факте обязанности возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в результате аварии при эксплуатации опасного производственного объекта;

е) принимать необходимые и возможные меры по предотвращению аварий на опасном производственном объекте, уменьшению вреда, причиняемого в результате аварий при эксплуатации опасного производственного объекта;

ж) при наступлении аварии принимать разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, а также следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю;

з) не выплачивать никаких сумм, не признавать частично или полностью требований, предъявленных потерпевшими третьими лицами, а также не принимать на себя каких-либо обязательств по урегулированию таких требований без предварительного согласия Страховщика.

4.4. Страхователь и Страховщик имеют и другие права и обязанности по отношению друг к другу, вытекающие из положений Правил страхования и законодательства Российской Федерации.

4.5. В связи с особенностями опасного производственного объекта Страхователь обязан:

а) соблюдать положения действующего законодательства, нормативно-технических документов в области промышленной безопасности;

б) обеспечивать укомплектованность штата работников опасного производственного объекта в соответствии с установленными требованиями;

в) допускать к работе на опасном производственном объекте лиц, удовлетворяющих соответствующим квалификационным требованиям и не имеющих медицинских противопоказаний к указанной работе;

г) иметь на опасном производственном объекте правовые акты и нормативные технические документы, устанавливающие правила эксплуатации опасного производственного объекта;

д) организовывать и осуществлять производственный контроль за соблюдением требований промышленной безопасности;

е) обеспечивать наличие и функционирование необходимых приборов и систем контроля за производственными процессами в соответствии с установленными требованиями;

ж) обеспечивать проведение экспертизы промышленной безопасности, а также проводить диагностику, испытания, освидетельствование сооружений и технических устройств, применяемых на опасном производственном объекте, в установленные сроки и по предъявляемому в установленном порядке предписанию федерального органа исполнительной власти, специально уполномоченного в области промышленной безопасности, или его территориального органа;

з) предотвращать проникновение на опасный производственный объект посторонних лиц;

и) обеспечивать выполнение требований промышленной безопасности к обращению опасных веществ;

к) исполнять распоряжения и предписания федерального органа исполнительной власти, специально уполномоченного в области промышленной безопасности, его территориальных органов и должностных лиц, даваемые ими в соответствии с полномочиями о соблюдении требований промышленной безопасности;

л) в рамках предотвращения и (или) минимизации ущерба приостанавливать эксплуатацию опасного производственного объекта самостоятельно или по предписанию федерального органа исполнительной власти, специально уполномоченного в области промышленной безопасности, его территориальных органов и должностных лиц в случае аварии на опасном производственном объекте, а также в случае обнаружения вновь открывшихся обстоятельств, влияющих на промышленную безопасность;

м) осуществлять мероприятия по локализации и ликвидации последствий аварий на опасном производственном объекте, оказывать содействие государственным органам в расследовании причин аварии, информируя при этом Страховщика надлежащим образом и в разумно короткие сроки;

н) принимать меры по устранению возникающих причин наступления аварий и их профилактике.

4.6. При невыполнении Страхователем и Страховщиком обязанностей, предусмотренных настоящим разделом, они несут ответственность в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации и Правил страхования.

5. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ.

5.1. Страховая выплата производится на основании вступившего в законную силу решения суда, принятого по искам третьих лиц, предъявленных в течение трех лет с момента аварии на опасном производственном объекте или документально обоснованного претензионного заявления третьих лиц о возмещении ущерба.

5.2. Размер страховой выплаты (страхового возмещения) определяется Страховщиком на основании акта технического расследования причин аварии, судебных решений и других материалов, содержащих данные о размере причиненного вреда.

5.3. Страховая выплата производится на основании письменного заявления Страхователя (Выгодоприобретателя), составляемого по утвержденной Страховщиком форме.

Письменное заявление должно быть составлено и представлено Страховщику в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента аварии на опасном производственном объекте, в результате которой причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьего лица и окружающей природной среде.

5.4. Страховая выплата осуществляется в пределах установленных настоящим Договором страховых сумм.

5.5. Страховые выплаты производятся в пределах страховых сумм, размер которых установлен на дату заключения Договора страхования, и во всех случаях не могут превышать их размера.

5.6. В зависимости от последствий аварии в сумму возмещаемого ущерба включается:

1) Ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества потерпевшего. 2) Возмещение причиненного вреда жизни и здоровью:

Заработок, которого потерпевшее лицо лишилось вследствие потери трудоспособности;

Дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего;

Часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились лица, состоящие на его иждивении, или имеющие право на получение от него содержания;

Расходы на погребение потерпевшего в случае его смерти.

3) Возмещение причиненного вреда окружающей природной среде (загрязнение земли, ее недр, поверхностных и подземных вод). 4) Компенсация расходов по уменьшению размера причиненного вреда.

Размер ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу и окружающей природной среде, осуществляется в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ, другими законодательными и правовыми актами.

5.7. Выплата страхового возмещения производится непосредственно Выгодоприобретателю - потерпевшему третьему лицу (лицам). Возмещение расходов, предусмотренных подпунктом 4 п. 5.6. настоящего Договора, производится Страхователю.

5.8. Страховая выплата осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком следующих документов:

А) заявление Страхователя (Выгодоприобретателя); б) решения суда, установившего обязанность Страхователя возместить вред, причиненный в результате аварии на опасном производственном объекте или документально обоснованного претензионного заявления третьих лиц, которым причинен ущерб в результате страхового случая; в) акта технического расследования аварии (при отсутствии у Страхователя указанного акта, он запрашивается в федеральном органе исполнительной власти, специально уполномоченном в области промышленной безопасности, или его территориальном органе); г) страхового акта, составленного Страховщиком; д) других документов соответствующих компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размера ущерба.

5.9. В случае обжалования (опротестования) судебного решения в установленном порядке Страховщик может отложить решение вопроса о страховой выплате до момента принятия окончательного судебного решения, если по первоначальному решению нельзя сделать положительного или отрицательного заключения в полном объеме.

5.10. Страховщик вправе провести дополнительное расследование с целью определения размера причиненного вреда. В этой связи он вправе затребовать материалы технического расследования аварии, документы от компетентных органов по поводу причинения вреда, медицинские заключения, счета, позволяющие судить о стоимости утраченного (поврежденного, погибшего) имущества, стоимости произведенных работ, а также иные необходимые документы.

5.11. В тех случаях, когда причиненный вред возмещается также другими лицами, Страховщик оплачивает только разницу между суммой возмещения, подлежащей выплате по Договору страхования, и суммой, компенсируемой другими лицами. Страхователь обязан известить Страховщика о ставших ему известными выплатах в возмещение вреда Выгодоприобретателям, производимыми другими лицами.

5.12.В случае если Страхователь на основании исполнения судебного решения произвел компенсацию вреда, причиненного в результате эксплуатации опасного производственного объекта, в отношении которого заключен Договор страхования, Страховщик производит страховую выплату Страхователю в пределах произведенной им компенсации вреда, но не более установленной по Договору страховой суммы.

5.13. Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случаях, если:

А) Страхователь не уведомил Страховщика (или его представителя) о наступлении страхового случая в срок и (или) способом, предусмотренными Договором, и если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение; б) в период действия Договора страхования Страхователь письменно не сообщил Страховщику о ставших известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении Договора, если эти изменения существенно повлияли на увеличение страхового риска; в) Страхователь умышленно не принял необходимых и возможных мер по предотвращению аварии на опасном производственном объекте, уменьшению причиняемого третьим лицам вреда при наступлении аварии; ` г) Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя).

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

6.1. Срок действия Договора: с ____________ г. по _______________ г.

6.2.Ответственность Страховщика наступает с момента поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика.

6.3. При расторжении Договора по инициативе Страхователя уплаченная Страховщику страховая премия не возвращается.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

7.1. Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по настоящему Договору, разрешаются путем переговоров представителями Страхователя и Страховщика. При невозможности достичь соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение арбитражного суда в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

7.2. Иск по требованиям, вытекающим из настоящего Договора, может быть предъявлен в течение двух лет.

7.3. «Правила страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте (стандартные)» Страхователем получены.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования должен соответствовать Закону об ОСАГО и Правилам страхования, действующим на момент его заключения.

Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил страхования после заключения договора не влечет изменения положений (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях) за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п. 1 и 2 ст. 422 ГК РФ).

При разрешении споров, возникающих из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следует иметь в виду, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях Правил страхования, подлежат применению правила ст. 428 ГК РФ о .

Договор обязательного страхования является публичным, заключается на условиях, предусмотренных Законом об ОСАГО и иными правовыми актами, принятыми в целях его реализации.

Согласно положениям п. 25 ст. 12 Закона об ОСАГО и п. 2 ст. 426 ГК РФ условия договора обязательного страхования, противоречащие Закону об ОСАГО и (или) Правилам страхования, в том числе устанавливающие дополнительные основания для освобождения страховой организации от обязанности произвести страховую выплату, являются ничтожными (п. 5 ст. 426 ГК РФ).

При возникновении спора о содержании договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Договор обязательного страхования не распространяется на случаи причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу при использовании транспортного средства на территории иностранного государства, в том числе в случае когда размер ущерба превышает предельную страховую сумму по правилам страхования «зеленая карта» (ст. 31 Закона об ОСАГО).

Выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.

Неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков (п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить договор обязательного страхования своей гражданской ответственности (п. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Страховой случай − это наступившее событие, в результате которого возникает гражданская ответственность страхователя и иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования за причинение вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших при использовании транспортного средства (абз. 11 ст. 1 Закона об ОСАГО).

Под использованием транспортного средства следует понимать не только механическое (физическое) перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства (буксировка, стоянка, парковка, остановка и т.д.).

Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) транспортного средства).

Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства (абз. 2 ст. 1 Закона об ОСАГО).

Право на получение страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу, принадлежит потерпевшему – лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве. Лица, владеющие имуществом на ином праве (в частности, на основании договора аренды либо в силу полномочия, основанного на доверенности), самостоятельным правом на страховую выплату в отношении имущества не обладают (абз. 6 ст. 1 Закона об ОСАГО).

Если вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, возмещен не страховой организацией причинителя вреда (или в случае прямого возмещения убытков – страховой организацией потерпевшего), а иным лицом, то лицо, возместившее вред, имеет право на возмещение убытков.

Лицо, возместившее потерпевшему вред (причинитель вреда, страховая организация, выплатившая страховое возмещение по договору добровольного имущественного страхования, любое иное лицо, кроме страховой организации причинителя вреда или страховой организации потерпевшего), имеет право требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего только в случаях, допускающих прямое возмещение убытков (ст. 14.1 Закона об ОСАГО). В иных случаях такое требование предъявляется к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность причинителя вреда.

Лицо, возместившее вред, причиненный в результате страхового случая, имеет право требования к страховщику в размере, определенном в соответствии с Законом об ОСАГО. При этом реализация перешедшего права требования осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации с соблюдением положений Закона об ОСАГО, регулирующих отношения между потерпевшим и страховщиком (п. 23 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Права потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору обязательного страхования могут быть переданы другому лицу только в части возмещения ущерба, причиненного его имуществу при наступлении конкретного страхового случая в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ст. 383 ГК РФ).

Передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору обязательного страхования допускается только с момента наступления страхового случая.

Права потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, а также право на компенсацию морального вреда и процессуальные права потребителя не могут быть переданы по договору уступки требования (ст. 383 ГК РФ).

Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения. В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.

Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застрахованного лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение.

В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера понесенного каждым ущерба (абз. 4 п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательства по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия ущерба им исполнены.

В случае несогласия с такой выплатой лицо, получившее страховое возмещение, вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой организации страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая права, связанные с основным требованием, в том числе право требования к страховщику, обязанному осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и штрафа (п. 1 ст. 384 ГК РФ, абз. 2 и 3 п. 21 ст. 12, п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО). Право требования взыскания со страховщика штрафа, предусмотренного п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, не может быть передано юридическому лицу до момента вынесения судом решения о его взыскании.

Эти же правила применяются к случаям перехода к страховщику, выплатившему страховое возмещение, прав требования в порядке суброгации, поскольку такой переход является частным случаем перемены лиц в обязательстве на основании закона (подп. 4 п. 1 ст. 387, п. 1 ст. 965 ГК РФ).
Договор уступки права на страховую выплату признается заключенным, если предмет договора является определимым, т.е. возможно установить, в отношении какого права (из какого договора) произведена уступка. При этом отсутствие в договоре указания точного размера уступаемого права требования не является основанием для признания договора незаключенным (п. 1 ст. 307, п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 384 ГК РФ).

При переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу (например, уступка права требования, суброгация) передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. К приобретателю переходит обязанность уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию, обязанную осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее выгодоприобретателем (потерпевшим).

Если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает предельную страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с правом требования к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит право требования к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму (гл. 59 ГК РФ).

Если при рассмотрении дела по суброгационному иску у страховой организации, выплатившей страховое возмещение в рамках договора добровольного страхования, к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, установлено, что последняя выплатила страховое возмещение в рамках договора обязательного страхования, то суду необходимо установить, какая из страховых компаний произвела выплату раньше.

В том случае, если страховое возмещение по договору обязательного страхования выплачено ранее страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, то суброгационный иск страховщика по договору добровольного страхования имущества к страховщику по договору обязательного страхования гражданской ответственности удовлетворению не подлежит (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В том случае, если страховая организация по договору добровольного страхования имущества выплатила сумму страхового возмещения раньше страховой организации по договору обязательного страхования, в удовлетворении иска может быть отказано, если будет установлено, что страховая организация, получившая права выгодоприобретателя, не уведомила должным образом страховую компанию причинителя вреда о произошедшей суброгации (ст. 382 ГК РФ).

Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы: Видео

В современном мире отдельного внимания требуют страховые случаи, связанные с ними понятия и законы, а также нюансы гражданского страхования. Важно не только понимать, что отражено в содержании договора страхования ответственности граждан (ГО), но и различать особенности, присущие различным случаям и видам.

Помимо этого состав пакета требуемых документов и порядок заключения договора - информация не менее важная, поэтому она должна быть в свободном доступе для каждого гражданина. Что означает страхование ответственности по договору?

Что представляет собой страхование ГО?

Главная отличительная черта подобных соглашений, сформулированных на базе страхование ГО - предмет, по которому заключается соглашение, носит имущественный характер.

В подобной практике имеется непреложный постулат, он же - основное правило - если лицо причинило ущерб, будь то имущественный или физический, нанесло потерпевшей стороне вред, то оно обязано в полной мере возместить возникшие убытки и потери. Для этого и производится по договору.

Статьи возмещений

• Имущественные расходы потерпевшей стороны. Данная статья включает в себя абсолютно все имущественные и финансовые покрытия, на которые претендует потерпевшая сторона с целью восстановить или вернуть в полной мере, либо произвести ремонт имущества, которое было испорчено виновником. Это носит название покрытия причиненного потерпевшему виновниками. Например, это предусматривает договор обязательного владельца авто.
• Расходы правового характера, которые понес потерпевший. Включает в себя денежные средства, которые лицо, перенесшее потерю прав, потратило на то, чтобы их восстановить. Сюда можно отнести, например, расходы в результате отзыва товаров или услуг, различные судебные расходы.
• Доходы, которые получил потерпевший. Если имущество, которое пострадало в результате действий виновника, приносило своему владельцу доход, то виновник обязан возместить сумму выгоды, которая была упущена за конкретный срок и при определенных условиях. Данный порядок четко зафиксирован в пятнадцатой статье ГК РФ.
• Возмещение вреда, который был нанесен здоровью и жизни потерпевшего.

Стоит отметить, что страхование ответственности по договору в этом случае распространятся не только на действия, носящие деструктивный (разрушительный) характер, но и на случаи бездействия, которые влекут за собой причинение ущерба потерпевшему.

Классификация ответственности

Гражданско-правовая ответственность подразделяется на две составляющих: договорную и внедоговорную.

В договорном случае регулированию подлежат правила, обязательства и ответственность, а также наказание за невыполнение, которые прописаны в тексте соответствующего договора.

ГО договорного типа ограничивается правилами страхования и порядком, либо ответственностью, предусмотренной законодательно или по личному соглашению сторон договора. Условия договора страхования ответственности рассмотрим ниже.

То есть, возможны два варианта. Первый: рамки, в пределах которых исполняется договор, регламентируются законодательными формами и ограниченными законно пределами ответственности. Второй вариант: две стороны договора самостоятельно договариваются о рамках ответственности - кто, как и за что будет отвечать.

Все договоренности, регламентируемые договором, должны быть прописаны четко, все сроки, суммы и права должны быть зафиксированы.

Внедоговорная форма ГО (ее еще называют деликтной) регулируется только законом и иными нормативно-правовыми актами.

Наиболее распространенным является страхование ответственности по договору.

Необходимо отметить, что между собой отличаются режимы ответственности. Например, существуют разные виды судебных исков, в зависимости от того используется договор или деликт:

• По условию происхождения ущерба.
• По срокам исковой давности.
• По вины.
• По отсутствию или наличию возмещения морального ущерба.
• Иные режимы. Подобное разграничение ГО является необходимостью на тот случай, если возникнет противоправное действие, связанное с обязательствами по договору.

В качестве примера можно привести случай, когда пассажир, пострадавший от действий перевозчика, вправе самостоятельно выбрать режим судебного исполнения и вид искового заявления.

Зачем может потребоваться заключение договора страхования ответственности?

Особенности

ГК РФ фиксирует некоторые особенности, сопровождающие действие договора страхования ГО. Подробно это изложено в 48-й главе, в статье № 932:

1. Лишь один единственный страхователь может застраховаться от риска ответственности, которая может возникнуть за нарушение условий договора.
2. Также может быть застрахован выгодоприобретатель. При этом несущественно, зафиксировано это в договоре или нет, в чью пользу он был заключен (в пользу страхователя, выгодоприобретателя, иных лиц, ни в чью пользу).
3. Застрахованный риск ответственности, возникающей при нарушении договора, предусмотрен законом.

Виды договоров

В настоящее время имеется ряд наиболее распространенных страховых договоров, которые отражают различные случаи страхового характера и гражданскую ответственность, отличающуюся от других типов ответственности.

К видам страховок от риска ответственности можно отнести:

• Страхование ГО застройщика.
• Туроператора.
• Владельцев автомобилей. владельцев транспортных средств.
• Грузоперевозчиков или пассажироперевозчиков.
• Договор страхования ответственности за причинение вреда.

В процессе рассмотрения особенностей страхования по различным причинам и ГО не лишним будет уделить отдельное внимание каждому из приведенных видов договора.

Договор страхования ГО застройщика

В соответствии с поправками, принятыми в ФЗ, застройщикам необходимо исполнять определенные обязательства, касающиеся передачи жилых помещений тем участникам, которые фигурируют в заключенном договоре.

Предоставление определенного является таким обязательством. Выбрать залог можно из нескольких способов:

1. Поручительство банка.
2. Договор страхования ГО застройщика по риску, который может возникнуть из-за невыполнения обязательств.

Договор страхования в этом случае необходимо будет заключить еще до того, как будут поданы все необходимые документы по соглашению осуществления долевого строительства или иному договору строительства в Росреестр.

При заключении такого соглашения объектом страхования будут выступать имущественные интересы страхователя (в данном случае - застройщика), которые неразрывно связаны с интересами выгодоприобретателей, то есть участников долевого строительства.

Страховым случаем является неисполнение застройщиком обязательств по сдаче жилья участникам договора долевого строительства. При этом все суммы по страховке и размеры убытков должны быть рассчитаны в соответствии с соглашением долевого строительства.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности туроператора

Если говорить о договорных взаимоотношениях, касающихся туристского договора, и неисполнении обязательств туроператором (который является в данном случае Страхователем), то клиенты фирмы (которые являются выгодоприобретателями), наделены правом подавать письменные требования о покрытии всех понесенных расходов, в том числе и стоимости самой путевки.

В данном случае регулирующим законодательным актом выступает ФЗ № 132, фиксирующий основы туристской деятельности, а также правила по страхованию ГО.

В случае страхования ГО туроператора страховыми рисками могут являться:

• Убытки, которые возникли вследствие полного неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем своих обязательств.
• Наличие в туристском продукте неоговоренных ситуаций.
• Нарушение мер по обеспечению безопасности клиента туроператора в течение организации поездки или непосредственно в процессе поездки.

По данному соглашению в страховое возмещение включаются суммы, зафиксированные договором страхования ответственности туроператора, а также компенсации за реально причиненный выгодоприобретателю ущерб.

Страхование ГО владельцев автотранспорта

В соответствии с законодательством, которое в настоящее время действует на территории РФ, каждый владелец ТС или владелец таксомоторного парка обязан заключать со страховой договор обязательного страхования, он же ОСАГО.

Этот вид сегодня является самым распространенным на рынке подобных услуг. К основным страховым случаям по договору ОСАГО относятся:

• Ущерб, нанесенный пассажиру или другому ТС, возникший в результате ДТП.
• Ущерб, нанесенный имуществу, исключающий ущерб здоровью пострадавшего.
• В ДТП участвуют не более двух транспортных средств. Это все предусматривает договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Оба ТС, пострадавшие в ДТП, должны иметь полисы ОСАГО.

Договор страхования ГО перевозчика

В данном случае ответственность перевозчика регламентируется ФЗ № 67. В соответствии с данным законом, все юридические лица, фирмы, предоставляющие услуги по осуществлению любого из видов перевозок, обязаны страховать свою ГО, если они перевозят пассажиров.

За исключением метрополитена и такси легкового типа закон обязывает страховать своих пассажиров перевозчикам, осуществляющим деятельность перечисленными ниже видами транспорта:

• Железнодорожный. Причем, страхование производится при перевозке на абсолютно любую дальность. Также регламентировано Уставом ж/д транспорта.
• Воздушный. Страховка необходима при перевозке на расстояния любой дальности, в том числе вертолетами. Данная деятельность регламентирована Воздушным кодексом. На что еще необходим договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?
• Морской. Деятельность регламентируется Кодексом морского мореплавания. Если речь идет о перевозке грузов.
• Внутренний водный. Контроль осуществляется на основе Кодекса внутреннего водного транспорта.
• Наземный. К данной категории относятся трамваи, автобусы, троллейбусы, метро, монорельсовый транспорт. Регулирование осуществляется на основе Устава автомобильного транспорта и транспорта городского наземного электрического.

Договор страхования гражданской ответственности за причинение вреда

В ГК РФ и в законе о страховании зафиксированы положения об ответственности, которые могут ложиться в договорную и деликтную форму регулирования компенсаций по страховым случаям. А именно:

1. Разрешено страховать риск ГО самого страхователя в соответствии с договором, в котором он несет определенные обязательства в случае, если будет причинен вред или ущерб другим лицам.
2. В договоре обязательно должен быть прописан тот, кто несет ответственность. В противном случае вся ответственность ляжет на страхователя.
3. Договор страхования ГО по причинению ущерба или вреда всегда считается заключенным в пользу лица потерпевшего. Вне зависимости от наличия страховки у самого страхователя.

Каким еще может быть договор обязательного страхования ответственности?

Страхование ГО перед третьими лицами

Если рассмотреть этот тип на примере соглашения, касающегося строительных и монтажных работ, то станет ясно, что представляет собой страхование ГО перед третьими лицами.

В этом случае договор может заключаться компанией, осуществляющей застройку, которая будет выступать первым страхователем, главным подрядчиком, который будет являться вторым, и лицом, которое непосредственно застраховано и выступает выгодоприобретателем.

Объектом может выступать, как имущественный интерес, так и ущерб, вред, который может быть причинен третьим лицам при проведении строительных и монтажных работ, либо работ, связанных с пуско-наладкой.

В данном случае страховыми рисками признаются:

• Вред, причиненный здоровью или жизни третьих лиц.
• Ущерб имуществу третьих лиц.
• Заключенные в одном случае вред имуществу, здоровью и жизни третьих лиц.

Необходимые документы и порядок оформления

Страхование любого из видов ГО всегда осуществляется в соответствии с определенным порядком.

Данный порядок регламентирован сводом правил страхования. Они включают в себя:

• Необходимо подать письменное заявление, которое будет содержать в себе просьбу о предоставлении страховых услуг. После этого происходит встреча двух сторон для осуществления переговоров, на которых обсуждаются все без исключения обязательства и условия. При этом представитель страховой компании обязан сообщить гражданину обо всех условиях, возможных рисках, привилегиях, характерных для каждого из предлагаемых продуктов.
• В соответствии с принципом высшей добросовестности, характерной для сферы страхования, лицо или организация, оказывающая подобные услуги, должно извещать своих клиентов об условиях договора честно и в полном объеме.
• После обсуждения условий в соглашении отражается волеизъявление страхователя.
• Договор должен содержать такую информацию, как фамилия, имя, отчество и контакты страхователя.
• Обязательно должна быть оговорена и указана сумма страхования рисков по причинению имущественного ущерба.
• Необходимо также указать период страхования, премии, вид, а также способ, которым будут вноситься взносы.
• Отдельным пунктом следует указать случаи, которые не являются страховыми, и при наступлении которых компенсация назначаться не будет.

Таким образом, страхование ГО представляет собой предусмотренную законом, ГК РФ, либо договором страхования риска ответственности, соответствующим определенному виду, некоторая мера по принуждению на уровне государства, применяющаяся тогда, когда происходит нарушение прав и имеется необходимость восстановить их, когда был нанесен ущерб или вред и его требуется возместить.

Именно поэтому законодательная база так важна. Она призвана регламентировать осуществление определенных мер, направленных на удовлетворение нужд потерпевшего лица за счет нарушителя или виновника, причинившего ему вред.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБУЧЕНИЯ

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

ФАКУЛЬТЕТ КАФЕДРА

«ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЙ» ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ПО ДИСЦИПЛИНЕ «СТРАХОВАНИЕ»

ВАРИАНТ 22

Студентки Рождественской О.В.

Специальность Ф и К

Группа 5Фп-3

№ зачетной книжки 04ффб00322

Преподаватель Беллер В.А.

БАРНАУЛ 2008

Вариант 22

Общая характеристика и виды страхования гражданской ответственности.

Договор страхования. Его значение, роль, основные разделы.

Гражданин К. был застрахован по страхованию от несчастных случаев на страховую сумму 3000 руб. В связи с травмами, полученными в период действия договора страхования, ему выплатили 45 % страховой суммы. За 10 дней до истечения срока страхования страхователь погиб.

Определите размер страховой суммы, подлежащей выплате по травме.

Имеет ли право выгодоприобретатель на получение страховой суммы и в каком размере.

Представьте, что страхователь погиб после истечения действия договора. Обязана ли страховая организация произвести выплату страховой суммы и в размере.

1. Общая характеристика и виды страхования гражданской ответственности

Одной из сравнительно новых отраслей страхования для современного российского страхового рынка является страхование ответственности. Данная отрасль страхования стала активно развиваться в Российской Федерации лишь с начала 1990-х гг. По своей сущности страхование ответственности защищает имущественные интересы страхователей (или застрахованных лиц) в случаях причинения ими вреда личности или ущерба имуществу граждан (физических лиц), а также юридических лиц. Это означает, сто ущерб или вред, нанесенный страхователем или застрахованным лицом имуществу или личности третьих лиц, согласно договору страхования ответственности будет возмещать страховщик. В последние годы многие виды страхования данной отрасли, например страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование ответственности перевозчиков, страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности, страхование ответственности работодателей, страхование профессиональной ответственности, заняли прочные позиции в структуре страховых портфелей российских страховщиков.

Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Данный вид страхования получил самое широкое распространение почти во всех цивилизованных странах, где он является обязательным, так как эта форма страхования полностью обеспечивает возмещение вреда потерпевшим. В этой связи представляется целесообразным подробнее ознакомиться с отечественными особенностями данного вида страхования.

В нашей стране этот вид страхования ранее осуществлялся в добровольном порядке. Однако начиная с 1 января 2004 г. в России также введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ТС) в соответствии с Законом о страховании ответственности владельцев транспортных средств .

В соответствии со ст. 2 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств транспорта состоит из ГК, указанного Закона, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации. В этой же статье устанавливается приоритет международных договоров в области страхования гражданской ответственности по данному виду страхования над правилами, предусмотренными указанным Законом. Основными принципами обязательного страхования гражданской ответственности согласно ст. 3 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств являются:

1) гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшим, в пределах, установленных законом;

2) всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

3) недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

4) экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

В соответствии с п. 1 ст. 4 указанного Закона владельцы ТС обязаны на условиях и в порядке, установленных настоящим Законом, за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением:

а) ТС, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;

б) ТС, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) ТС Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

г) ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется также на владельцев транспортных средств, риск ответственности которых застрахован в соответствии с данным Законом иным лицом (страхователем).

Согласно норме п. 5 ст. 4 владельцы ТС могут дополнительно, в добровольной форме, застраховать риски, которые не покрываются обязательным страхованием. К ним, в частности, относятся: а) причинение вреда при использовании иного ТС, нежели то, которое указано в договоре страхования; б) причинение морального вреда и возмещение упущенной выгоды; в) загрязнение окружающей природной среды; г) причинение вреда ТС, грузу, оборудованию.

В соответствии с правилами ст. 7 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тыс. руб., а именно:

В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего.;

В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тыс. руб. и не более 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Статья 8 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств предусматривает государственное регулирование страховых тарифов, которые осуществляет посредством установления экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, в также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию (их предельные уровни), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Правительством РФ в соответствии с указанным Законом. При этом доля страховой премии, применяемая при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее чем 80 % от страховой премии. Срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее шести месяцев. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии по договору обязательного страхования в течении срока его действия, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховых тарифов .

Срок действия договора страхования составляет один год, за исключением следующих случаев:

владельцы ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно используемых на территории Российской Федерации, обязаны страховать свою ответственность на весь период использования ТС, но не менее чем на 15 дней;

при приобретении ТС его владелец вправе заключить договор страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. При этом в соответствии с правилами п. 2 ст. 4 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им;

предусматривается также сезонное использование ТС в течение шести или более месяцев в календарном году (ст. Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств).

Статья 15 Закона о страховании ответственности владельцев транспортных средств устанавливает порядок осуществления обязательного страхования. По общему правилу обязательное страхование осуществляется владельцами ТС путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования. В договорах указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. По договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного страхования владельца ТС, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев. При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца. Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис. Форма страхового полиса обязательного страхования, форма специального знака государственного образца и порядок его размещения на транспортном средстве, а также форма документа, содержащего сведения о страховании, устанавливаются Правительством РФ. При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия указанного договора. Сведения о страховании предоставляются страховщиками в письменной форме и бесплатно.

Одним из основных условий возможности получения страховой компанией лицензии на право осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является наличие у этой страховой организации не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев, а также наличие у страховщика в каждом субъекте РФ своего представителя. Под представителем понимается обособленное подразделение страховщика в субъекте РФ или другой страховщик, действующий на основании договора со страховой компанией, осуществляющей обязательное страхование .

Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов. Ответственность заемщиков кредитов является разновидностью страхования рисков погашения кредитов. Однако в отличие от страхования указанного риска договор страхования ответственности заемщиков кредитов заключается между страховой организацией (страховщиком) и хозяйствующими субъектами (страхователями), получающими кредиты в банке. Объектом страхования является ответственность заемщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за полное и своевременное погашение кредита, включая и проценты за пользование им. Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика кредита, а определенная ее часть, как правило, от 50 до 90 %. Остальная доля ответственности возлагается на самого страхователя .

Страховым событием считается неполучение банком в оговоренный в договоре срок (от 3 до 20 дней) кредита с процентами от кредитозаемщика. Ответственность страховщика возникает при наступлении страхового случая, т.е. если страхователь (кредитозаемщик) возвратил банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму по истечении срока платежа без факта его пролонгации .

Ставки страховых взносов зависят от срока страхования (пользования кредитом), степени риска (платежеспособности заемщика) и др. Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре страхования проценту ответственности страховщика, исходя из всей суммы задолженности, подлежащей возврату по кредитному договору.

Основные условия страхования ответственности заемщика за погашение кредитов в целом аналогичны условиям страхования риска непогашения кредита. Исходя из страховой суммы установленных тарифных ставок, страховщик определяет страховые взносы, которые должны быть уплачены единовременно. Днем уплаты страховых взносов считается день поступления средств на расчетный счет страховщика. После выплаты банку-кредитору страхового возмещения страховщику переходят а пределах выплаченной суммы все обязательства банка по кредитному договору.

Финансовое состояние и платежеспособность заемщика кредита определяются с помощью методик по анализу финансов хозяйственной деятельности хозяйствующих субъектов, в частности туристских организаций.

Данный вид страхования (страхование гражданской ответственности) невозможно отнести ни к имущественному, ни к личному страхованию. Если объектом имущественного страхования является собственность юридических или физических лиц, а личного страхования – жизнь, здоровье и трудоспособность человека, то при страховании ответственности объектом страхования выступает ответственность страхователя (застрахованного) по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. Страхование ответственности предполагает возмещение ущерба, как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда должен быть возмещен причиненный вред. В частности, согласно ст. 4 Закона о страховании объектом страхования ответственности выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу. Таким образом, страхование ответственности отличается от имущественного страхования тем, что при имущественном страховании страхуется заранее определенная вещь или собственность на заранее определенную сумму, а при страховании ответственности объектом защиты является не заранее определенные какие-либо имущественные блага, а благосостояние страхователя в целом. Страхование ответственности отличается и от личного страхования, которое проводится на случай наступления оговоренных событий, связанных, как уже отм6ечалось, с жизнью и трудоспособностью застрахованного. Можно сказать, что личное страхование – это страхование суммы, а страхование ответственности – это страхование ущерба.

Становление института страхования ответственности в нашей стране сопровождается разного рода трудностями и проблемами. Сюда можно отнести и несовершенство страхового законодательства, и отсутствие достаточного статистического материала, который страховщики могли бы использовать при определении размеров страховых тарифов и возмещений. Сдерживающим фактором в развитии страхования всех видов ответственности является практически полное отсутствие детально разработанной законодательной базы, предусматривающей размеры лимитов ответственности, которые должны нести причинители вреда жизни и здоровью физических лиц, а также имуществу физических и юридических лиц. Сдерживает развитие данной отрасли и тот факт, что предприятия не имеют права включать расходы на добровольное страхование ответственности в себестоимость продукции в полном объеме.

Договор страхования. Его значение, роль, основные разделы

В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и, прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, представляет спрос на различные виды страхования, т.к. частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.

Система государственного страхования, существовавшая в России в условиях социализма, никогда не занималась страхованием столь многочисленных и разнообразных рисков. Во-первых, в этом не было необходимости ввиду отсутствия частного предпринимательства. Во-вторых, будучи монополистом в стразовом деле, она не испытывала особой потребности в расширении сферы своей деятельности. В результате многочисленный аппарат частного негосударственного страхования и его исторические традиции в значительной мере оказались утраченными. Новым российским страховым компаниям. Пришедшим на рынок в начале 90-х гг., во многом приходилось начинать заново .

Между тем страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения хозяйственной жизни, уходящий корнями в далекую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами

Таблица 1

Договор страхования

Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договорные отношения в страховании строятся на основе норм Гражданского кодекса РФ, регулирующего все гражданско-правовые договоры, и специально гл. 48 «Страхование», а также Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Непосредственно в основе договора лежат Правила страхования, которые разрабатываются страховщиком по каждому виду страхования.

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

Существуют некоторые виды страхования, которые не оформляются договором . К ним принадлежат обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих, которое осуществляется в силу соответствующих законов; государственное социальное страхование, взаимное страхование, которое может производится на основе членства в обществе взаимного страхования. В остальных видах и формах страхования договор страхования обязателен.

Заключение договора страхования опирается на определенные правовые предпосылки. Во-первых, страхователем по договору может быть как физическое, так и юридическое лицо. Для заключения договора страхования необходимо, чтобы страхователь – физическое лицо был дееспособен. Дееспособность означает способность самостоятельного волеизъявления, которая принадлежит лишь совершеннолетним. Во-вторых, важнейшей предпосылкой заключения любого договора страхования является наличие страхового интереса.

Особенности договора страхования. Договору страхования присущи как особенные черты (в силу особого предмета договора и его цели), так и общие для гражданско-правовых договоров. Договор страхования является двусторонним договором, включающим обязательство страховщика при встречном обязательстве страхования. При этом у каждой стороны договора страхования имеются известные права и обязанности по отношению к другой стороне.

Общий порядок заключения и оформления договора страхования. По правилам ст. 940 ГК договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя, составленного по форме, установленной страховщиком. Договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434 ГК), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (страхового свидетельства), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанного полиса. Страховое свидетельство должно содержать:

наименование документа;

наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;

указание объекта страхования;

размер страховой суммы;

указание страхового риска;

размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

срок действия договора;

порядок изменения и прекращения договора;

другие условия по соглашению сторон.

При заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для суждения о степени страхового риска. Как правило, это делается с помощью заявления, написанного страхователем (или заполненного по уже готовой форме, представленной страховщиком). Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные в заявлении и (или) договоре (страховом полисе). Заявление страхователя должно быть заполнено четким (ясным) почерком, одними чернилами, не должно содержать исправлений и дописок. Если какая-либо строка в заявлении и (или) в страховом полисе осталась не заполнена (в том числе если в ней содержится прочерк), считается, что соглашением страхователя и страховщика сведения, не указанные в упомянутой строке, исключены из числа существенных обстоятельств договора (страхового полиса).

Если страхователем является юридическое лицо, то как в заявлении, так и в договоре (страховом полисе) кроме подписи полномоченного представителя страхователя должна быть печать юридического лица.

Если договором не предусмотрено иное, его действие начинается в 00 час. 00 мин. Дня, указанного в договоре (страховом полисе) как дата начала страхования, но не ранее 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем оплаты страховой премии или ее первого взноса (при оплате страховой премии по частям в рассрочку). Днем оплаты страховой премии или ее первого взноса считается:

а) в случае наличного расчета – день поступления денег в кассу страховщика или день получения денег представителем страховщика. Факт приема наличных денежных средств оформляется квитанцией установленного образца;

б) в случае безналичного расчета – день поступления денег на расчетный счет страховщика.

Действие договора заканчивается в 24 час. 00 мин. Дня, указанного в договоре (страховом полисе) как дата окончания страхования.

Страхование - это один из способов обеспечения эконо­мической безопасности и устойчивого материального благопо­лучия, это разумная предусмотрительность. Его применяют с глубокой древности.

Именно страхование повышает инвестиционный потенциал страны и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Позволяет решать проблемы пенсионного и социального обеспечения. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

Роль страхования заключается в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства и проявляется в конечных результатах, которые выражаются:

а) в обеспечении социальной и экономической стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба;