Главная / Ликвидация бизнеса

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка? Инструкция. Что делать, если у Вас со счета в банке украли деньги

Данные о движении средств на счету клиента являются конфиденциальными - это один из главных принципов работы успешного и надежного банка. От его соблюдения зависит репутация финансового учреждения и готовность юридических и физических лиц нести в него наличность. Несмотря на это, кража денег со сче та является распространенным явлением. Как это может произойти? Что делать во избежание подобных проблем?

Перевод с расчетного счета компании или ИП производится в несколько шагов :

Работник компании приносит поручение на совершение транзакции и передает доверенность.
Сотрудник банка сверяет данные и подписи клиента (информация в карточке и на платежном поручении должна совпадать).
При отсутствии подозрений деньги направляются по назначению.

Эта схема отработана, но обойти ее и украсть деньги с расчетного счета не составляет труда.

Кража денег со счета: основные способы

На фоне ужесточения законодательства и повышенного внимания банков мошенники становятся более изощренными. Средства попадают в чужой карман, а их владельцы не понимают, куда ушли деньги с расчетного счета, и кто в этом виноват. На самом деле существует несколько действенных схем обмана :

Подделка платежного документа . Самый простой путь для мошенников - кража денег со счета путем подделки платежки. Для выполнения манипуляции требуется образец готового документа (с печатью и подписями). Все остальное - дело техники. При этом в финансовое учреждение направляется также злоумышленник с поддельной доверенностью на руках.

Как вернуть деньги?

Первые вопросы обманутых руководителей - куда ушли деньги с расчетного счета, и что делать. Сложность в том, что мошеннические схемы проворачиваются под конец недели или перед праздниками. Это делается, чтобы получить фору во времени перед тем, как в компании обнаружится кража.

Как только обман выявлен, компанией оформляется иск с последующей подачей в судебную инстанцию. При этом требуется возврат украденных средств и компенсация со стороны банка. Но здесь имеется загвоздка. Суд должен убедиться, что компанией приняты все необходимые меры безопасности, а это значит, что судебный процесс займет какое-то время.

Доказать недобросовестность сотрудника финансового учреждения сложно, ведь тот сравнивает подписи визуально и не обязана применять для этого специальные технические средства. Если экспертиза покажет, что подписи имеют сходство, деньги вернуть не получится.

Правила защиты от мошенников

Чтобы защитить деньги на расчетном счету от кражи, стоит придерживаться следующих мер :

Доступ к важным документам должен иметь только небольшой круг доверенных лиц.
Все важные бумаги должны храниться в сейфе. При этом запрещено оставлять платежные поручения без присмотра.
Данные о будущих переводах на расчетный счет должны быть конфиденциальны. Информация об этом должна быть только у тех работников, которые имеют прямое отношение к работе с деньгами.
Стоит оговорить с представителями банка ситуации, когда при наличии любых сомнений работник будет звонить по телефону и согласовывать сделку. При этом в финансовом учреждении должны быть рабочие номера главбуха и директора.
Выписку рекомендуется брать как можно чаще, ведь только так удается оперативно реагировать на измерение объема средств на счету.
Подписи директора во всех бумагах должны быть идентичны. При этом не стоит упрощать «автограф», ведь это открывает доступ к деньгам злоумышленникам.

Что в итоге?

Кража денег со счета - ситуация, которая негативным образом сказывается на финансовом состоянии компании и может ударить по ее репутации. Чтобы этого избежать, важно соблюдать правила защиты от мошенников и четко придерживаться рекомендаций в статье.

Ассоциацией российских банков сформулированы правила, по которым физические и юридические лица должны действовать в случае обнаружения пропажи денежных средств со счета в банке в результате мошенничества.

Клиент, со счета которого необоснованно списаны денежные средства (физическое / юридическое лицо);
Клиент, на счет которого необоснованно зачислены денежные средства (физическое / юридическое лицо);
Банк плательщика;
Банк получателя;
провайдер;
Правоохранительные органы.

Что делать физическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

Проинформировать банк
Обратиться в свой банк с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (пример заявления есть в приложении). Копия заявления по факсу или электронной почте. Оригинал должен быть в течение 1 дня.
Сообщить во все банки, с которыми есть договорные отношения, и где есть ДБО, что у тебя украли деньги и запросить внеплановую замену ключей
В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру за логами соединений с компьютера за три месяца (пример заявления есть в приложении)
Подготовить объяснение обо всех значимых действиях и событиях, предшествовавших факту хищения
Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств.
Направить в свой банк копии запрашиваемых документов с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО

Что делать юридическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

Выключить компьютер (ноутбук, планшет и т.п.) “жестким выключением”, вынуть аккумулятор, кабель из розетки и т.п.
Отменить платеж с использованием другого компьютера (по возможности)
Проинформировать банк
Произвести фотосъёмку рабочего места и его расположения в помещении. Обеспечить целостность компьютера вплоть до помещения его в “непрозрачный пакет (мешок) и опечатки горловины”
Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (пример заявления есть в приложении). Копия заявления по факсу или электронной почте. Оригинал должен быть в течение 1 дня.
Сообщить во все банки, с которыми работаем, что у нас украли деньги и запросить внеплановую замену ключей
Обратиться в банк получателя с письменным заявлением в течение 1 дня(пример заявления есть в приложении). Причем не уточняется, с оригиналом или достаточно по электронной почте/факсу, ведь банк получателя может быть в другом регионе плюс разница во времени
Предпринять меры для обеспечения сохранности и неизменности записей с систем видео-наблюдения, систем контроля доступа, межсетевых экранов и т.п.
В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру за логами соединений с компьютера клиента за три месяца (пример заявления есть в приложении)
Запротоколировать все значимые действия и события, предшествовавшие факту хищения
В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела (пример заявления есть в приложении)
Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств
Копии вышеуказанных документов направить в свой банк с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО

Отдельного внимания заслуживает алгоритм действия банков в случае инцидента:

В перечне действий банка плательщика, прямо указывается на необходимость в общении с банком получателем ссылаться на 115-ФЗ (легализация и отмывание) в качестве основания остановить платеж
Служба безопасности вашего банка приходит к вам на работу и задает вопросы о платеже, по которому пришла жалоба. Если вы говорите, что платеж не ваш – осуществляется возврат денег и закрывается счет. Если вы настаиваете, что платеж ваш, вас просят проследовать в офис банка, где вас уже будет ждать полиция

Методические рекомендации о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

Утверждены

Рабочей группой Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет»

по предотвращению мошенничества в платежных системах

Настоящие рекомендации разработаны Рабочей группой Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет» по предотвращению мошенничества в платежных системах (далее – Рабочая группа) с учетом Письма Бюро специальных технических мероприятий Министерства внутренних дел Российской Федерации (далее – БСТМ МВД России) от 17 января 2012 г. № 10/257 с целью разъяснения порядка действий в случае выявления хищения денежных средствв системах дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО), использующих электронные устройства (далее – ЭУ): персональный компьютер, ноутбук, планшетный компьютер и т.п. в качестве удаленного рабочего места для целей дистанционного управления денежными средствами клиента.

В целях оперативной организации эффективного взаимодействия и принятия процессуальных решений по фактам совершения хищения денежных средств в системах ДБО (далее – факт хищения денежных средств), а также исполнения требований Положения Банка России от 09.06.2012 № 382-П и Указания Банка России от 09.06.2012 № 2831–У, кредитным организациям и операторам платежных систем (далее совместно – банки) рекомендуется:

–соблюдать нижеизложенный порядок сбора и хранения необходимой доказательной базы по фактамхищений денежных средств;

– соблюдать нижеизложенный порядок действий по предотвращению хищений денежных средству, по расследованию совершенных хищений денежных средств и возврату похищенных денежных средств;

– соблюдать нижеизложенный порядок информирования и взаимодействия с правоохранительными органами;

– размещать и регулярно обновлять контактную информацию для оперативной связи с сотрудниками, ответственными за расследование фактов хищения денежных средств и противодействие мошенничеству в системах ДБО, на специальном закрытом разделе сайта Некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (www.platsovetrf.ru);

– информировать своих клиентово возможных рисках использования ДБО и рекомендованных мерах по их минимизации, которые должны осуществляться на постоянной основе;

Клиенту (пострадавшему) – юридическому лицу необходимо:

1.1. В случае выявления хищения денежных средствв системе ДБО немедленно прекратить любые действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, обесточить его (принудительно отключить электропитание в обход штатной процедуры завершения работы, извлечь аккумуляторную батарею из ноутбука и т.п.) и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по Ethernet, и др.) или перевести в режим гибернации.

1.2. При наличии технической возможности отозвать перевод с использованием иного ЭУ, после чего заблокировать систему ДБО.

1.3. При отсутствии технической возможности отозвать перевод по системе ДБО немедленно обратиться в банк плательщика по с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств.

1.4. Произвести фотосъёмку рабочего места и его расположения в помещении.Обеспечить сохранность (целостность) ЭУ как возможного средства совершения преступления, поместив его в место с ограниченным доступом, обеспечив при этом защиту от вскрытия (стикеры, наклейки, пластилин, мастичная печать, пломбы и т.п.) и по возможности зафиксировать средства контроля целостности фотографированием со всех ракурсов.Если позволяют размеры ЭУ, следует поместить его в непрозрачный пакет (мешок) и опечатать горловину. При необходимости ведения хозяйственной деятельности – задействовать другоеЭУ.

1.5. Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (Приложение № 1 к настоящим Рекомендациям), а также о компрометации ключей и необходимости смены пароля (закрытого ключа). Копия заявления должна быть направлена в банк плательщика незамедлительно по факсу или по электронной почте (скан-копия). Оригинал заявления должен быть доставлен в банк плательщика течение одного дня.

1.6. Проинформировать все банки, с которыми клиент имеет договорные отношения, предусматривающие использование ДБО, о факте хищения денежных средств и обратиться с просьбой о внеплановой замене ключевой информации.

1.7. В течение одного дня обратиться в банк получателя или к оператору соответствующей платежной системы с письменным заявлением оприостановлении платежа и возврате денежных средств (Приложение № 2 к настоящим Рекомендациям).

1.8. Предпринять меры для обеспечения сохранности и неизменности записей с внутренних и внешних камер систем видео-наблюдения, журналов систем контроля доступа, средств обеспечения и разграничения доступа в сеть Интернет (при наличии таковых) за максимальный период времени, как до, так и после даты совершения хищения денежных средств.

1.9. Провести сбор записей с межсетевых экранов, серверов баз данныхи иных компонент клиентского приложения системы ДБО, систем авторизации пользователей (AD, NDSи т.д.), ЭУ, используемых для управленияденежными средствами через систему ДБО банка, устройств, которые могут использоваться для удалённого управления указанными ЭУ.

1.10. В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру (Приложение № 3 к настоящим Рекомендациям) для получения в электронной форме журналов соединений с Интернет с электронного устройства клиента или из его ЛВС как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.

1.11. Не предпринимать никаких действий для самостоятельного или с привлечением сторонних ИТ-специалистов поиска и удаления компьютерных , восстановления работоспособности ЭУ, не отправлять ЭУ в сервисные службы ИТ для восстановления работоспособности.

1.12. Зафиксировать в протокольной форме значимые действия и события, в том числе действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, предшествовавшие факту хищения денежных средств, подготовить объяснения клиента (работников клиента)об использовании ЭУ в целях, отличных от осуществления операций в системе ДБО, посещаемых сайтах, о странностях при работе ЭУ, перебоях или отказах ЭУ, обращениях в ИТ-службы, в банк плательщика, о сторонних лицах, побывавших в месте расположения ЭУ и т.д.

1.13. Все действия, указанные в пп.1.1, 1.4, 1.8, 1.9, 1.12 настоящего раздела,производить коллегиально, протоколировать и документировать, в т.ч. с использованием фотосъёмки.

1.14. В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (Приложение № 4 к настоящим Рекомендациям).

1.15. Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании неосновательно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами (глава 60 ГК РФ), а также с ходатайством о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя в сумме неосновательно полученного обогащения. К исковому заявлению необходимо приложить копию заявления о возбуждении уголовного делалибо копию талона КУСП, содержащую отметку правоохранительного органа о его приеме.

1.16. Копии вышеуказанных документов по перечню, установленному банком плательщика, направить в банк плательщика с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (Приложение № 5 к настоящим Рекомендациям), а также подтверждающих документов (Приложение № 6 к настоящим Рекомендациям) .

2. Клиенту (пострадавшему) – физическому лицу необходимо:

2.1. В случае выявления хищения денежных средствв системе ДБО немедленно прекратить любые действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, обесточить его (принудительно отключить электропитание в обход штатной процедуры завершения работы, извлечь аккумуляторную батарею из ноутбука и т.п.) и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по USB, Wi-Fi и др.) или перевести в режим гибернации.

2.2. При наличии технической возможности отозвать перевод с использованием иного ЭУ, после чего заблокировать систему ДБО.

2.3. При отсутствии технической возможности отозвать перевод по системе ДБО немедленно обратиться в банк плательщика по телефону с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств.

2.4. Обеспечить сохранность (целостность) ЭУ как возможного средства совершения преступления, поместив его в место с ограниченным доступом, обеспечив при этом защиту от вскрытия (стикеры, наклейки, пластилин и т.п.) и по возможности зафиксировать средства контроля целостности фотографированием со всех ракурсов.Если позволяют размеры ЭУ, следует поместить его в непрозрачный пакет (мешок) и опечатать горловину.

2.5. Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (Приложение № 1 к настоящим Рекомендациям), а также о компрометации ключей и необходимости смены пароля (закрытого ключа). Копия заявления должна быть направлена в банк плательщика незамедлительно по факсу или по электронной почте (скан-копия). Оригинал заявления должен быть доставлен в банк плательщика течение одного дня.

2.6. Проинформировать все банки, с которыми клиент имеет договорные отношения, предусматривающие использование ДБО, о факте хищения денежных средств и обратиться с просьбой о внеплановой замене ключевой информации.

2.7. В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру (Приложение № 3 к настоящим Рекомендациям) для получения в электронной форме журналов соединений с Интернет с электронного устройства клиента или из его ЛВС как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.

2.8. Не предпринимать никаких действий для самостоятельного или с привлечением сторонних ИТ-специалистов поиска и удаления компьютерных вирусов, восстановления работоспособности ЭУ, не отправлять ЭУ в сервисные службы ИТ для восстановления работоспособности.

2.9. Подготовить объяснения о значимых действиях и событиях, в том числе действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, предшествовавших факту хищения денежных средств об использовании ЭУ в целях, отличных от осуществления операций в системе ДБО, посещаемых сайтах, о странностях при работе ЭУ, перебоях или отказах ЭУ, обращениях в ИТ-службы, в банк плательщика, о сторонних лицах, побывавших в месте расположения ЭУ и т.д.

2.10. В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (Приложение № 4 к настоящим Рекомендациям).

2.11. Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании неосновательно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами (глава 60 ГК РФ), а также с ходатайством о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя в сумме неосновательно полученного обогащения. К исковому заявлению необходимо приложить копию заявления о возбуждении уголовного делалибо копию талона КУСП, содержащую отметку правоохранительного органа о его приеме.

2.12. Копии документов по перечню, установленному банком плательщика, направить в банк плательщика с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (приложение № 5 к настоящим Рекомендациям).

3. Банку плательщика необходимо:

3.1. При получении телефонного обращенияплательщика о приостановке исполнения платежа немедленно подтвердить обращение плательщика обратным звонком по номеру, указанному в предоставленных плательщиком документах на бумажном носителе. При наличии возможности использовать дополнительные каналы для подтверждения обращения (SMS-уведомление, сообщение по электронной почте).

3.2. При подтверждении обращения незамедлительно принять меры к приостановке дальнейшей обработки платежа.

3.3. В случае завершения обработки платежа незамедлительно в любой доступной форме направить в службу безопасности банка получателя информацию о факте хищения денежных средств с просьбой о приостановке обработки платежа и возврате средств, используя данные, указанные в закрытом разделе сайта Национального платежного совета (www.platsovetrf.ru).

3.4. Оперативно направить с использованием сервисов расчетной системы Банка России или по системе SWIFT в банк получателя сообщение с просьбой о приостановлении платежа и возврате средств (Приложение № 7 к настоящим Рекомендациям).

3.5. С целью обеспечения сохранности доказательств исключить доставку в банк и/или техническое обслуживание ЭУ клиента, консультации, проверки ЭУ клиента, а равно совершение сотрудниками банка иных действий, которые могут привести к нарушению сохранности доказательств.

3.6. Оперативно направить письмо в банк получателя или к оператору платежной системы по факту хищения денежных средств (Приложение № 8 к настоящим Рекомендациям)с просьбой о прекращении обработки платежа, блокировке ДБО и платежных карт клиента – получателя, применении к получателю платежа мер контроля в рамках системы ПОД/ФТ и возврате средств, а также истребовать у плательщика подтверждение о подаче плательщиком заявления в правоохранительные органы и получить его копию в течение не более 2 рабочих дней со дня получения обращения плательщика в банк о факте хищения денежных средств.

3.7. Подготовить документы, указанные в приложениях № 11(в отношении юридического лица) и/или № 12(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.8. Осуществить силами подразделения информационной безопасности банка, иных уполномоченных сотрудников либо с привлечением организаций, предоставляющих квалифицированные услуги по расследованию инцидентов информационной безопасности, по меньшей мере, следующие действия:

3.8.1. Провести мероприятия, определённые договорными отношениями с клиентом, в отношении проверки легитимности электронной подписи оспоренного платёжного документа. При необходимости – провести мероприятия по факту компрометации ключей электронной подписи.

3.8.2. Получить от ответственных сотрудников банка, обслуживающих системы ДБО, администраторов сети, систем криптографической защиты и т.д. экспертные заключения в рамках их компетенции по корректности ЭП в составе платежного документа, ее целостности и авторства.

3.9.3.1. Если подлинность платежного документа не установлена:

3.9.3.1.1. Получить объяснения от работников банка, уполномоченных на оформление и проверку платежных документов, поступивших по системе ДБО, администраторов ДБО и АБС банка, администраторов безопасности ДБО и АБС банка (другого уполномоченного лица).

3.9.3.1.2. По журналам систем ДБО установить, была ли подлинность платежного документа утрачена в процессе эксплуатации системы ДБО, а также оценить возможность продолжения эксплуатации системы ДБО банка.

3.9.3.2. Если подлинность электронного документа установлена:

3.9.3.2.1. Реализовать неотложные действия при компрометации закрытого ключа плательщика в соответствии с внутренним порядком банка.

3.9.3.2.2. Получить от уполномоченного работника банка журналы работы системы ДБО и проанализировать их на предмет наличия записей, содержащих признаки несанкционированного доступа посторонних лиц.

3.9.3.2.4. Провести мероприятия, направленные на обеспечение целостности носителя.

3.9.4. Провести анализ информации с целью выявления возможной причастности к хищению денежных средств сотрудников банка. Результаты проверки оформить документально. При необходимости провести технические мероприятия, направленные на предотвращение сокрытия следов хищения.

3.10. Получить от плательщика Справку по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (Приложение № 5 к настоящим Рекомендациям).

3.11. На основании собранной информации оформить и передать в правоохранительный орган, осуществляющий расследование по факту хищения денежных средств, объяснение по факту хищения денежных средств (Приложение № 9 к настоящим Рекомендациям). В случае отказа клиента от обращения в правоохранительные органы оформить обращение по факту хищения денежных средств в региональное подразделение МВД от имени банка по форме, приведенной в Приложении № 9 к настоящим Рекомендациям.

3.12. Обратиться в БСТМ МВД России либо его региональное отделение с заявлением об оказании содействия в расследовании факта хищения денежных средств с подробным описанием обстоятельств его совершения (Приложение № 10 к настоящим Рекомендациям) и по запросу БСТМ МВД России направить документы, указанные в приложениях № 11(в отношении юридического лица) и/или № 12(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.13. В случае хищения денежных средств плательщика, по счетам которого зафиксированы поступления средств бюджета любого уровня, также направить информационное письмо на имя руководителя ФСБ Россиио фактехищения денежных средств с подробным описанием обстоятельств его совершения (Приложение № 13 к настоящим Рекомендациям) и по запросу ФСБ России направить документы, указанные в Приложении № 9(в отношении юридического лица) и/илиПриложении № 10(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.14. Направить в банк получателя полученную от плательщика копию заявления в правоохранительный орган по факту хищения денежных средств и номер КУСП.

3.15. При наличии в банке электронного документа с подлинной электронной подписью и при оспаривании подлинности электронной подписи в составе электронного документа, подтверждающего поручение плательщика банку выполнить оспоренный перевод, направить плательщику письмо о готовности участия в работе экспертной комиссии с целью проверки подлинности электронной подписи (Приложение № 14 к настоящим Рекомендациям).

4.Банку получателя необходимо:

4.1. В рамках действующего законодательства Российской Федерации оказывать любое возможное содействие банку плательщика и плательщику в целях предотвращения хищения денежных средств, а при невозможности его предотвращения – в целях максимально оперативного расследования факта хищения денежных средств и возврата неосновательно полученных сумм, в том числе в части направления банку плательщика и плательщику имеющейся информации о получателе платежа на основании статьи 19 Конституции Российской Федерации, пункта 1.7 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О », статей 6 и 131 ГПК РФ, а также статьи 7 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 №1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» для предъявления иска к получателю о возврате неосновательного обогащения в соответствии с главой 60 ГК РФ.

4.2. На основании полученной от банка плательщика информации зачислить указанную в сообщении сумму на счет 47416 «Суммы, поступившие на до выяснения» и осуществить мероприятия в порядке, предусмотренном Положением Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

4.3. Получив информацию о поступлении несанкционированного платежа произвести сбор (обновление) информации о своем клиенте – получателе денежных средств (предполагаемом дроппере).

4.4. Связаться с получателем по телефону и назначить ему встречу в офисе банка. Если связаться с получателем по указанным им реквизитам невозможно, осуществляется поиск получателя (выезд по его месту жительства и/или месту работы). При встрече с получателем у него необходимо выяснить, открывал ли он счет, должны ли ему поступить денежные средства.

4.5. Если получатель утверждает, что он не ожидает поступления денежных средств от плательщика, оспаривающего платеж, следует предложить ему осуществить возврат денег плательщику и при необходимости закрыть счет.

Если получатель утверждает, что он потерял, передал или продал электронное средство платежа, следует предложить получателю проехать в банк, осуществить возврат денег плательщику и закрыть счет.

Если получатель утверждает, что поступившие денежные средства предназначены ему, что у него есть договорные отношения с плательщиком, то следует получить от получателя подтверждение наличия таких отношений (договор и иные доказательства). Такие подтверждения должны быть проверены на подлинность (в том числе соответствие подписей с карточкой образцов плательщика, для чего необходимо запросить ее у банка плательщика).

Всю полученную информацию и копии документов необходимо передать в правоохранительный орган по месту регистрации банка плательщика с указанием данных о принятии заявления о возбуждении уголовного дела.

4.6. Если получатель настаивает на получении наличных денежных средств, необходимо предложить ему прийти в конкретный офис банка в установленное время, предварительно уведомив об этом местное отделение полиции, в присутствии сотрудников полиции проверить подлинность предъявленного получателем документа, удостоверяющего личность, и получить объяснения по факту хищения денежных средств.

4.7. В случае, если похищенные денежные средства были сняты со счетов, открытых в банке получателя, необходимо подготовить технический носитель информации, содержащий записи видеокамер банкомата и других видеокамер, имеющих отношение к хищению денежных средств (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записи видеокамер банкомата и других видеокамер).

4.8. Подготовить ипо запросу банка плательщика, правоохранительного органа, в который подано заявление по факту хищения денежных средств, БСТМ МВД России и/или ФСБ России направить в отношении получателя похищенных денежных средств документы, указанные в Приложении № 11 (в отношении юридического лица) и/или в Приложении № 12 (в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

4.9. В случае, если похищенные денежные средства со счетов, открытых в банке получателя, были переведены на счет (счета) в ином банке (иных банках), банку получателя необходимо, в свою очередь, выполнить рекомендации, указанные в Разделе 3 настоящих Рекомендаций, в том числе незамедлительно направить в этот банк (банки) информацию о факте хищения денежных средств и копии материалов, полученных от банка плательщика. В таком случае в своем обращении в БСТМ МВД России необходимо указать ссылку на первоначальное обращение банка плательщика.

4.10. Одновременно с мероприятиями по возврату похищенных средств необходимо провести полный анализ движений по всем счетам дроппера (включая уже выявленный счет):

4.10.1. При наличии других поступлений денежных средств на счета дроппера необходимо повести проверку законности осуществленных переводов денежных средств, запросив соответствующую информацию у банков соответствующих плательщиков. В случае подтверждения незаконного характера переводов денежных средств необходимо провести совместно с банками выявленных пострадавших плательщиков мероприятия, предусмотренные разделами 3 и 4 настоящих Рекомендаций.

4.10.2. При выявлении связей дропера с другими дроперами необходимо провести проверку движений денежных средств по счетам этих дроперов и провести мероприятия по выявлению и блокированию их счетов, а также возврату похищенных денежных средств в соответствии с разделами 3 и 4 настоящих Рекомендаций.

Приложения:

Форма заявления плательщика в банк плательщика об отзыве платежа, возврате денежных средств и блокировании доступа к системе ДБО.
Форма заявления плательщика в банк получателя или к оператору платежной системы о приостановлении платежа и возврате денежных средств.
Форма письма интернет провайдеру о предоставлении журналов соединений (логов).
Форма заявления плательщика (потерпевшего) в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств.
Форма справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО.
Примерный перечень документов, которые могут быть истребованы у плательщика в случае выявления хищения денежных средств.
Форма сообщения в банк получателя по системе SWIFT о приостановлении платежа и возврате денежных средств.
Форма письма банка плательщика в банк получателя или к оператору платежной системы по факту хищения денежных средств.
Форма объяснения банка плательщика по факту хищения денежных средств.
Форма заявления банка плательщика в МВД России об оказании содействия в расследовании факта хищения денежных средств.
Перечень документов в отношении потерпевшего юридического лица и (или) юридического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства.
Перечень документов в отношении потерпевшего физического лица и (или) физического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства.
Образец информационного письма банка плательщика в ФСБ России о факте хищения денежных средств.
Форма письма о создании экспертной комиссии по проверке подлинности электронной подписи.

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА, ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И БЛОКИРОВАНИИ ДОСТУПА К СИСТЕМЕ ДБО

______________________

должность руководителя

______________________

наименование банка

______________________

Фамилия И.О.

имя, отчество руководителя

«___» __________________ 201__ года с нашего расчетного счета, открытого в Вашем банке, по системе дистанционного банковского обслуживания были похищены денежные средства, которые, по имеющейся информации были переведены со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование плательщика:

Прошу Вас заблокировать нашу учетную запись в системе ДБО, провести процедуру компрометации всех ключей ЭП и оказать содействие в возврате денежных средств.

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

«____» _____________________ 20___ года с нашего расчетного счета были похищены денежные средства, которые, по информации, полученной из банка, были переведены со следующим реквизитам платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Прошу Вас оказать содействие в приостановлении прохождения платежа и возврате денежных средств.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ПИСЬМА ИНТЕРНЕТ ПРОВАЙДЕРУ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЖУРНАЛОВ СОЕДИНЕНИЙ (ЛОГОВ)

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

от ___________________________________________

должность, ФИО заявителя

адрес места жительства

паспорт: ______________________________________

контактный телефон: ___________________________

телефон заявителя

адрес для корреспонденции ______________________

почтовый адрес

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

«____» _____________________ 20___ года в ___:___ по московскому времени со счета ___________________ по системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) был осуществлен несанкционированный перевод денежных средств. Компьютер, с которого осуществляется подключение к системе ДБО, располагается по адресу _______________________ и использует IP-адрес ___.___.___.___.

Вероятной причиной несанкционированного перевода могло послужить заражение компьютера вредоносным программным обеспечением, кража логина, пароля и секретных ключей системы ДБО.

«____» ________________ 20__ года между _______________ и вами был заключен договор № ______ об оказании _____________ услуг.

Для выявления обстоятельств несанкционированного перевода прошу предоставить информацию из журналов (логов) о входящем и исходящем трафике за период с «____» _____________________ 20___ года по «____» _____________________ 20___ года с указанием времени соединения, IP и MAC адресов.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) В ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ О ВОЗБУЖДЕНИИ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Начальнику ОВД по ___________________________

наименование ОВД

от __________________________________________

должность, ФИО заявителя

проживающего: ________________________________

адрес места жительства

паспорт: ____________________________________,

номер паспорта, дата выдачи, кем и когда выдан

место работы ______________________________

наименование организации

контактный телефон: ________________________

телефон заявителя

адрес для корреспонденции ____________________

почтовый адрес

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу провести проверку настоящего заявления по факту незаконного завладения принадлежащими ___________________________________________________________»

наименование организации / ФИО потерпевшего

денежными средствами (кражи) с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО) «__________________________________»

наименование банка

201__ г. неизвестными лицами по системе ДБО был осуществлен несанкционированный перевод денежных средств со следующими реквизитами:

Дата платежа: ______

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика: ______

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование банка получателя: ______

Наименование получателя: ______

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Оснований для данного денежного перевода нет: с получателем платежа отсутствуют договорные и иные деловые отношения, равно как и какие-либо обязательства перед ним; перевод расцениваю как хищение денежных средств.

Признаком хищения является то, что этот перевод не был осуществлен уполномоченными лицами.

Факт появления этого перевода был установлен «____» _______________ 201__ г.

ФИО лица, установившего факт несанкционированного перевода, должность, наименование организации

при _.

обстоятельства обнаружения факта несанкционированного перевода

Электронное устройство, с которого осуществляется подключение к системе ДБО, располагается по адресу _______________________, доступ к электронному устройству ограничен, прямая кража реквизитов доступа (учетной записи, пароля и секретных ключей) маловероятна.

Вероятной причиной этого несанкционированного перевода считаю ввод, удаление, блокирование, модификацию компьютерной информации либо иное вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей, поскольку данному событию сопутствовали следующие обстоятельства:

1. _________________________________________________________________________;

обстоятельства, снижающие вероятность прямого хищения реквизитов доступа в систему ДБО

2. _________________________________________________________________________.

наблюдавшиеся сбои, нехарактерное поведение системы ДБО и рабочего места системы ДБО

3. _________________________________________________________________________.

На основании изложенного, прошу Вас провести необходимые оперативно-розыскные мероприятия для выявления виновных лиц и привлечь их к уголовной ответственности в соответствии с действующим законодательством.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _______________ 20__ г.

«___» _______________ 20__г. ________________________ / /

ФОРМА СПРАВКИ ПО ФАКТУ ИНЦИДЕНТА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ДБО

«___» _________________ 20__ неустановленным лицом через систему ДБО была совершена несанкционированная операция по переводу денежных средств со следующими реквизитами:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование банка получателя: ______

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Дополнительно сообщаю:

Количество ЭУ, настроенных для доступа в систему ДБО: ___________________.

Для доступа в системы ДБО хотя бы раз использовались

£ корпоративные ЭУ

£ личные ЭУ

£ ЭУ, находящиеся в общественном пользовании

Периодичность смены пароля системы ДБО: _______________________________

Применяемые элементы безопасности ЭУ включают:

£ соблюден порядок подготовки ЭУ к установке системы ДБО

£ используется только программное обеспечение для работы системы ДБО

£ используется только лицензионное программное обеспечение

£ операционная система и приложения обновляются в автоматическом режиме

£ используется антивирусное программное обеспечение: ______________

£ антивирусное программное обеспечение обновляется ежедневно

£ из числа съемных носителей информации на ЭУ используются только ключевые носители

£ передача файлов и обмен сообщениями электронной почты на ЭУ ограничены

£ целостность исполняемых файлов и файлов конфигураций контролируется с периодичностью ____________________

£ используются средства сетевой защиты: __________________________

£ на ЭУ запрещены входящие соединения из сети Интернет

£ с ЭУ разрешены исходящие соединения с Банком и ограниченным числом сайтов сети Интернет для проведения обновлений программного обеспечения, число разрешенных сайтов составляет ____________

£ обеспечивается возможность доступа к ЭУ только уполномоченных лиц

£ обеспечивается возможность доступа к ключевым носителям только уполномоченных лиц

Иная информация, имеющая отношение к инциденту: _______________________

______________________________________________________________________

Подтверждаю отсутствие у меня претензий к ___________________________

наименование банка плательщика

_______________________________ ________________________

подпись плательщика

£ Я намерен обратиться в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств.

Заявление в правоохранительные органы принято в ОВД ____________________

______________________________________________________________________

и зарегистрировано за № ______ в КУСП

£ Я не намерен обращаться в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств.

О необходимости предоставления доступа сотрудников правоохранительных органов к электронному устройству, об ответственности за использование нелицензированного и контрафактного программного обеспечения в соответствии со статьей 146 УК Российской Федерации предупрежден.

Заявитель: ______________________/________________/

Дата: ______________/Телефон: _________________

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ИСТРЕБОВАНЫ У ПЛАТЕЛЬЩИКА В СЛУЧАЕ ВЫЯВЛЕНИЯ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

1. Копия лицензии на операционную систему ПК.

2. Копия чека на приобретение операционной системы ПК

3. Описание используемого ПО (перечень использованного лицензионного ПО на рабочем месте, информация о версии операционной системы и наличии критических обновлений, рекомендуемых разработчиком операционной системы)

4. Копия договора на оказание телематических услуг информационно–телекоммуникационной сети Интернет

5. Описание организации доступа в сеть Интернет на рабочем месте

6. Копия чека на оказание доступа в сеть Интернет на повременной основе

7. Копия заявления в правоохранительные органы

8. Копия лицензии на антивирусное ПО

9. Копия чека на антивирусное ПО

10. Описание по антивирусной защите рабочего места (наличие установленного на жестком диске автоматизированного рабочего места клиента антивирусного программного обеспечения и актуальность его баз, частота обновления, сканирования, наличие сведений о проявлении на автоматизированном рабочем месте клиента вредоносных программ)

11. Описание системы защиты информации (наличие или отсутствие персонального межсетевого экрана у клиента, сведения об использовании рабочего места в иных целях, кроме осуществления платежно-расчетных операций, в частности – интернет-серфинга, сведения о порядке хранения и использования ключевых носителей).

ФОРМА СООБЩЕНИЯ В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ПО СИСТЕМЕ SWIFT О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

(оформляется в виде сообщения свободного формата системы SWIFT (MT199) с соблюдением принятых в системе правил транслитерации.)

Поле «20» сообщения должно содержать подстроку «FRAUD»
Поле «79» сообщения должно содержать текст, аналогичный приведенному ниже:

UVAJAEMYE KOLLEGI, ________BANK PROSIT VAS OKAZATX SODEiSTVIE V BLOKIROVKE I VOZVRATE NESANKCIONIROVANNO SPISANNYH DENEJNYH SREDSTV NAOSNOVANIIZAYAVLENIaKLIENTAPO P/P __ OT ________ NA SUMMU _____________ RUB. NAQ DEBET _____________________ PLATELXqIK _______________ VAQ KREDIT _________________________ POLUcATELX _____________________________________. PROSIM VAS VERNUTX NESANKCIONIROVANNO SPISANNUu SUMMU PO SLEDUuqIM REKVIZITAM: ________ BANK BIK ______________ K/ScET _______________________ R/ScET _________________________________ POLUcATELX - _____________________ V SLUcAE NEVOZMOJNOSTI VOZVRATA INFORMIRUiTE NAS O PRIcINE OTKAZA SUKAZANIEM DANNYH POLUcATELa SWIFT SOOBqENIEM PISXMOM PO FAKSU __________________________ I PO BANKOVSKOi POcTE.
S UVAJENIEM, __________________ TEL.(___) _____________

ФОРМА ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) __________________________________!

имя, отчество руководителя

«____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего клиента, открытого в нашем банке, были переведены денежные средства на счет Вашего клиента со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование банка получателя: ______

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

В связи с тем, что наш клиент заявил о хищении денежных средств, просим Вас приостановить прохождение платежа, блокировать систему ДБО и платежные карты Вашего клиента – получателя, применить к получателю платежа мер контроля в рамках системы ПОД/ФТ в связи с совершением операции, в отношении которой возникают подозрения в ее совершении в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, зачислить указанную в сообщении сумму на счет 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения» и осуществить мероприятия в порядке, предусмотренном пунктом 4.64 Положения от 26 марта 2007 г. № 302–П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Просим Вас также в соответствии с п.1.7 ст.6 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» сообщить информацию о паспортных данных и месте нахождения получателя платежа, в целях исполнения статей 6 и 131 ГПК РФ, а также статьи 7 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 №1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» и статьи 19 Конституции Российской Федерации, для предъявления ему судебного иска.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ОБЪЯСНЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ОБЪЯСНЕНИЕ

г. ________________ «__» ________201__ г.

время ___ ч. ___ мин.

Оперуполномоченный __________________________________________________

_______________________

получил объяснение от гр. _____________

1. 1. Фамилия, имя, отчество
2. Год рождения
3. Место рождения
4. Образование
5. Национальность
6. Гражданство
7. Место работы, должность или род занятий ____________________________________________________________
8. Место жительства ____________________________________________________
9. Сведения о паспорте ____________________________________________________ _________________________________________________________________________

На русском языке разговариваю свободно. В услугах переводчика не нуждаюсь, ст. 51 Конституции РФ мне разъяснена и понятна. ____________

По существу заданных мне вопросов могу показать следующее.

Я, _______________________________ работаю в ____________________________

ФИО наименование банка

(Банк) в должности __________________________________________________________.

должность

____________________________________________________________________________

наименование клиента

является Клиентом системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) нашего Банка. Реквизиты Клиента:

____________________________________________________________________________

ИНН; место нахождения/адрес регистрации и паспортные данные; почтовый адрес; контактные телефоны

____________________________________________________________________________

«___» _________________ 20__ Клиент представил в Банк заявление, оспаривающее правомерность проведения Банком платежа со следующими реквизитами:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Указанный платеж проведен Банком на основании платежного поручения, полученного Банком по системе ДБО. Клиент утверждает, что оснований для данного денежного перевода нет, поскольку с получателем платежа у него отсутствуют договорные и иные деловые отношения, равно как и какие-либо обязательства перед ним. Оспариваемый перевод Клиент расценивает как хищение принадлежащих ему денежных средств.

По факту оспоренного Клиентом перевода сообщаю следующее:

1.Оспоренное платежное поручение (ПП) получено по системе ДБО
2.Дата и время получения ПП: ___ч. ___ мин. «___» _________________ 20__
3.Для получения доступа в систему ДБО использовались корректные реквизиты Клиента: _________________________________________________

перечислить: логин, пароль, одноразовый пароль с карты/СМС/брелока и т.п.

4.ПП содержит корректные электронные подписи (ЭП) Клиента в количестве _____ штук, определенном договором с Клиентом
5.ЭП Клиента являются действующими, оснований для отказа в исполнении ПП Банком не было
6.Используемый при совершении оспоренного платежа IP, MACадреса ___________________________________________________________________

IP и MAC адреса с указанием: использовались / не использовались Клиентом ранее

7.Аналогичные IPи MACадреса при подключении других Клиентов ___________________________________________________________________

зафиксированы / не зафиксированы

8.Использованные для подтверждения оспоренного Клиентом платежа пароли и криптографические ключи вырабатывались ___________________________

Клиентом / Банком

9.Сотрудники Банка доступ к электронным устройствам, к которых осуществлялась работа Клиента с системой ДБО ________________________

имели / не имели

Иные существенные обстоятельства инцидента:

____________________________________________________________________________

На основании изложенного считаю, что создание оспоренного платежа сотрудниками Банка _______________________________________________

возможно / маловероятно / невозможно

Объяснение получил: о\у ____________

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В МВД РОССИИ ОБ ОКАЗАНИИ СОДЕЙСТВИЯ В РАССЛЕДОВАНИИ ФАКТА ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

О предоставлении информации

Уважаемый Алексей Николаевич!

«____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего клиента, открытого в нашем банке, были переведены денежные средства со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Клиент обратился в Банк с заявлением о хищении денежных средств.

Инцидент произошел в результате получения доступа к счетам Клиента с использованием электронной системы дистанционного банковского обслуживания.

район, округ, город, субъект федерации и иные идентифицирующие ОВД данные

по месту регистрации. Заявление зарегистрировано за № _________________ в КУСП.

Указанные противоправные действия совершены с использованием информационных технологий. Проблема хищения денежных средств со счетов клиентов банка посредством информационных технологий касается не только защиты законных интересов отдельных клиентов, но и затрагивает безопасность государства в кредитно-финансовой сфере, выявляет слабые звенья в противодействии посягательствам на общественные отношения, охраняемые законом, в частности, отношения в сфере компьютерной информации, что может привести к дестабилизации банковской системы Российской Федерации.

Просим Вас оказать содействие в розыске и привлечении к ответственности лиц, совершивших незаконные действия в отношении Клиента нашего Банка.

Для сведения и оперативного взаимодействия Банк готов направить имеющиеся материалы по инциденту в соответствии с Вашим письмом от 17 января 2012 г. № 10/257.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета юридического лица.
3.Заверенную копию банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати.
4.Расширенную выписку по банковским счетам с отражением сведений о движении денежных средств в период осуществления несанкционированного перевода.
5.Заверенные копии платежных документов, на основании которых были несанкционированно переведены денежные средства.
6.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
7.Документы, отражающие статистику соединений с системой ДБО Банка, с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
8.Сведения о лицах, имеющих право первой и второй подписи, в том числе электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.
9.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка (CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и другие имеющиеся услуги) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
10.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

1.Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета физического лица.
3.Сведения о паспортных данных физического лица (в том числе копия паспорта и иного удостоверения личности – при наличии).
4.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
5.Документы, отражающие статистику соединений с системой электронных расчетов банка посредством ДБО «клиент-банк», с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
6.Журналы авторизации по электронным средствам платежа в банкоматах, данные о телефонах и адресах электронной почты, на которые было настроено оповещение об инцидентах, номера телефонов и адреса электронной почты, с которых поступали сообщения мошенников (при наличии), данные, указанные на подложных сайтах (при наличии).
7.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка(CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и других имеющихся услугах) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
8.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.

ОБРАЗЕЦ ИНФОРМАЦИОННОГО ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬШИКА В ФСБ РОССИИ О ФАКТЕХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

О факте хищения денежных средств

Уважаемый Алексей Васильевич!

«___________________________» (наименование банка) настоящим письмом информирует о противоправных действиях по отношению к Клиенту нашего Банка с использованием компьютерных технологий, в результате которых произошло хищение денежных средств.

«____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего Клиента, открытого в нашем Банке, были переведены денежные средства со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Согласно имеющейся информации, на счету клиента находились/могли находиться бюджетные средства.

Клиент обратился в ОВД ________________________________________________

район, округ, город, субъект федерации и иные идентифицирующие ОВД данные

по месту регистрации. Заявление зарегистрировано за № ___ в КУСП).

Хищение денежных средств со счета клиента банка посредством компьютерных технологий касается не только защиты законных интересов отдельного клиента, но и затрагивает безопасность государства в кредитно-финансовой и бюджетной сфере, выявляет слабые звенья в противодействии посягательствам на совершение преступления в сфере охраняемой законом компьютерной информации, что может привести к дестабилизации как бюджетной, так и банковской системы Российской Федерации.

Для сведения и оперативного взаимодействия Банк готов направить имеющиеся материалы по инциденту.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ПИСЬМА О СОЗДАНИИ ЭКСПЕРТНОЙ КОМИССИИ ПО ПРОВЕРКЕ ПОДЛИННОСТИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

В связи с оспариванием Вами перевода денежных средств, совершенного Банком на основании электронного документа, полученного по системе ДБО, имеющего следующие реквизиты:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование банка получателя: ______

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Назначение платежа:

согласно заключенному с Банком договором с целью установления подлинности электронной подписи в электронном документе, на основании которого Банком произведена оспариваемая Вами операция, Банк уполномочивает для участия в работе экспертной комиссии своего представителя: _____________________________________

должность представителя

____________________________________________________________________________

ФИО, контактные данные представителя

Экспертная комиссия будет созвана по Вашему письменному запросу. Работа экспертной комиссии по установлению подлинности электронной подписи согласно договору будет осуществляться по адресу: ______________________________________.

адрес места работы экспертной комиссии

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

Под «системами дистанционного банковского обслуживания» для целей настоящих Рекомендаций понимаются системы «клиент-банк» и интернет-банкинг.

Форму Справки и перечень подлежащих представлению в случае хищения денежных средств документов целесообразно закрепить в договоре между банком и клиентом.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (п.10 ст.7).

2) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона;

3) в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю (п.3 ст.7).

Подлинность платежного документа для целей настоящих Рекомендаций означает наличие у платежного документа всех необходимых реквизитов и атрибутов для возникновения обязанности банка плательщика принять платежный документ к исполнению.

Дроппер – (от англ. todrop – бросать) подставное физическое или юридическое лицо, используемое в мошеннических схемах обналичивания финансовых средств.

Оставьте свой комментарий!

Доброго времени суток!
Только начала засыпать, в 0:28 приходят подряд две смс-ки - одна о переводе денег на карту, а вторая - о снятии с нее той же суммы. Еще удивилась - какая ровная сумма! Потом только дошло, что у меня спиздили ВСЕ деньги, да не просто спиздили, а с валютного счета перевели на сделанный ими клон моей рублевой дебетовки, а потом сняли с нее, т.е. двумя транзакциями с промежутком меньше минуты. Оставили мне 126 долларов на жизнь. Карта была при мне, а деньги снимали аж на Кутузовском (я - в Люблино). Позвонила в горячую службу банка, карту заблокировали, дали инструкции с дальнейшими действиями. Сказали, что за эту ночь я уже не первая, у кого похитили бабло. Побежала за 3км в отделение милиции писать заявление (ага, мне в 2ч ночи не спится, а еще я боюсь ездить на попутках), написала, отдали корешок. С утра побегу в ближайшее отделение Сбербанка писать 3 заявления (перевыпуск крты спорной операции и доставке карты в ближайшее отделение, т.к. то, которое мне выдало карту, переехало аж в Алтуфьево), потом снова в отделение милиции, относить распечатку о последних транзакциях по счету.
Обещали вернуть бабло на рублевую карту (ога, а разницу между долларами и рублями я этим мудакам хакерам считай что подарила) через полторы-две недели.
Вот же сцуки, а! Как они это делают? Как они рассчитали, сколько нужно конвертировать долларов в рубли, чтоб получилась круглая сумма (без рублей, копеек и т.п., а просто десятками тысяч)?
Надеюсь, что этих гадов поймают по горячим следам.
Я ОЧЕНЬ зла. И не мог теперь заснуть.(((Пойду попью чая с медом, может, хоть так удастся поспать пару часиков.((

P.S. Ходила в ближайшее отделение, написала заявления и попросила выписку. Ее не дали, сказали, что будет готова дня через 4, т.к. эта операция еще не прошла по банку. Еще сазали, что не факт, что вернут деньги. Вот это уже хуже.(((

Upd от 12.09 Ходила в ближайший офис банка, выдали выписку о движении денег по карте, отнесла ее в отделение полиции. За выпиской о местонахождении банкомата, с которого свистнули деньги, сказали приходить числа 15-го, т.е. субботу или понедельник. Еще хотела установить лимит на счета, чтоб переводить с них можно был только самой себе, но в Сбере такой опции нет.(((И на новую (еще не выданную мне) карту тоже хотела поставить ограничение по снятию в 1т.р. в день, но тут такого тоже нет. Зато есть страхование денег на карте (до 50т.р.), стоит эта опция 850р в год. Т.е., если и свистнут со счета через карту 249 999р. (не приведи Г-дь), то компенсируют только по страховке, как за 50т.р. (максимальный лимит на снятие денег в Сбере с карты - 250т.р.) И служащая банка сказала, что не у меня одной свистнули в эту ночь бабло с карты. А сколько еще народу чухнется позже, когда захотят сделать покупки с карт, а она - заблокирована (не у всех стоит смс-уведомление), а на карте была сумма 50-250т.р.? А тем временем на banki.ru появляются все новые и новые записи о воровстве денег с карт, а также одна запись о том, что в одном из отделений на банкомате стоит скиммер и (внимание!!!) служащие банка об этом ЗНАЮТ и ни хера не делают. Ну не пиздец ли,а?

Upd от 18.09 Денежки вернули на новую карту. Тэкс, уже хорошо, не придется завстра переться на Кунцевскую. Но сперли-то доллары со счета, поэтому, логичнее было бы пополнить счет на ту сумму, которую у меня стырили, не так ли?

Upd от 23.11 Съездила втделение полиции в Крылатском, написала заявление, что я - постарадала от мошеннических действий. Преступников еще не поймали. Самое интересное было вначале - выхожу из метро и ищу маршрутки (от метр оехать 4 остановки). но вижу указатель ***, д.28 (а мне нужен 26), подумала, что можно пешком дойти. Спросила у парня, как дойти или доехать, он спросил, куда мне нужно, ответила, что в отделение полиции, он спросил, зачем, я ответила, что писать заявление, т.к. я пострадавшая, он спросил - к кому, я, в свою очередь, спросила как его зовут и тут он мне говорит - я там работаю и позвонил следователю, который ведет мое дело и сказал, что только что он меня встретил у метро и сейчас они меня с другом отвезут к нему. Вот такая получилась доставка пострадавших.)))

Внимание всем владельцам карт Сбербанка! Не устанавливайте мобильное приложение на телефон к которому подключена Ваша карта и не делайте платежи через номер 900! Рассказываю почему далее. 30 июля 2018 у моей мамы списали 55 000 рублей. Мама в этот момент находилась в больнице на лечении. На телефон у которого даже мобильный интернет не подключен, пришла смс в которой сбербанк уведомил, что с карты списано 55 000 рублей. Никаких кодов подтверждения при этом сбербанк перед этой операцией не отправлял. Просто списали и все! При входе в сбербанк-онлайн, в системе отобразился перевод на не установленное нами лицо, где фигурировало, только имя и отчество получателя. Мама у меня не умеет пользоваться ни интернетом, ни сбербанком-онлайн. Ей 70 лет и она с трудом видит. После звонка мамы я сразу понеслась домой, где лежала ее карточка. Доступ к карте был только у мамы. Никто взять ее не мог. Забежав в банк и объяснив ситуацию мне сказали, что перевод был осуществлен через банкомат при помощи ее карты. Я объяснила, что быть такого не могло. Посоветовали заблокировать карту, что по приезду в больницу к маме мы это сделали. Далее снова обратилась в Сбер. Где мне сказали, что принять заявление от меня они не могут т.к нужна доверенность на мое имя от лица мамы заверенная нотариусом.И тут ВНИМАНИЕ! В которой она должна указать номер карты, пароль и свои паспортные данные! И только в такой форме они примут заявление от меня! А теперь сюрприз! Нотариус такую доверенность заверить не может!!! Потому что это прямое нарушение конфиденциальности данных владельца карты! Т.Е в сбербанке мне уже сразу заведомо дали неправильную информацию! Посовещались с мамой и решили на следующий день ехать в банк вместе. Сразу всех предупреждаю! Как начинается такая вот непонятка со Сбером фиксируйте ВСЁ! Сразу потянулась в кабинет МТС, чтобы посмотреть детализацию и опа, неверный пароль! Кто-то сменил пароль! Восстановили пароль, запросили детализацию по телефону мамы за 30 июля. Распечатала ее в 3х экземплярах, сделала скрин СМС о списании, и сверила все входящие и исходящие СМС с маминого телефона. Оказалось, что СМС с номера 900 где должен был прийти код подтверждения операции маме просто не приходила на телефон, но она зафиксирована в кабинете МТС! Были также еще смс от номера 900 которые ей не пришли при этом все это было в течении 3-х часов. В самой СМС при списании, в информации о сообщении (это если 2 раза щелкнуть по сообщению) фигурировал номер получателя Центр Службы: +79139869993.Когда пришли на 2-й день в Сбер с мамой нас направили к менеджеру. Менеджер взял паспорт и карту и начал пробивать информацию о переводах. Далее девушка сказала, что операция была проведена через компьютер, через систему СБербанк-онлайн! Т.е уже не через банкомат! Средства поступили все тому же не установленному лицу! Мы написали заявление о несогласии с этой транзакцией.И запросили детализацию по счету заверенную банком, чтобы проверить несанкционированное списание средств. (детализация приходит в течение 2х дней с момента подачи заявления). И тут началось, а может ваша мама сама подтвердила операцию, а может у нее телефон кто-то взял и перевел! Девушка задавала вопросы которые заведомо делали маму не потерпевшим лицом, а человеком который сам у себя списал средства! Не ведитесь отстаивайте свои права! Мама телефон никому не передавала, лежала одна в палате, на ночь палату закрывала на щеколду, зайти и взять телефон у нее никто не мог! И самое главное на момент списания средств в 12:04,мама была на процедуре у врача. Процедура называется "блокада", ей делали уколы в плечи, после которых, ты не то что держать, что-то в руках не можешь, ты только и думаешь как бы стерпеть боль и руки немеют. Телефон в тот момент был с ней и она физически не могла проводить никакие операции по нему. По этому я сразу запросила бумажку с печатью больницы о подтверждении данной процедуры на момент списания средств с карты. После того как мы ответили на все эти вопросы тут уже я стала задавать те вопросы на которые сотрудник сбербанка ответить не смог. Вопрос первый, почему не было уведомления по смс, что кто-то зашел в сбербанк-онлайн? Ответа от сотрудника нет. Почему не было смс о подтверждении действия о списании с одноразовым паролем? Ответа - нет. Почему номер 900 при отправке сообщения указывает номер получателя Центр Службы: +79139869993? Это ведь нарушение конфиденциальности информации клиента. Ответа-нет! Тут же она приняла от нас заявление что в смс фигурировал посторонний номер +79139869993. И это все в одном из центральных офисов нашего города. На все неотвеченные вопросы девушка давала отмашку это должна разбираться служба безопасности сбербанка. И последний ответ на мой вопрос меня практически шокировал. Я спросила у нее в договоре прописано, что в случае мошенничества, сбербанк должен вернуть украденные средства в период 30 дней как указано в договоре. А сотрудник сбербанка сказал нет, Возврат средств в случае мошенничества, от 120 дней!!!Я в смысле 120 дней? 30 дней в договоре все четко прописано. На что сотрудник пояснил, что в договоре то прописано, но есть внутренние документы сбербанка, которые мы не можем вам предоставить и в них прописано 120 дней.Я ей говорю, т.е вы вводите заведомо в заблуждение всех своих клиентов? Она молчит. Я просто в шоке от этого заведения! И вернемся к мобильному банку сбербанк-онлайн! Там ребятки информация ваша никак не защищена! Все ваши данные с телефона украсть еще проще, чем с компа. Есть у вас интернет или нет, заходите ли вы через вай-фай дома, разницы нет никакой. Мошенники ставят проги и просто копируют ваши данные и пароли.Причем это не просто ребята программисты на коленке пишущие код. А специализированная группа у которых есть доступ к расшифровке закодированных сообщений сбербанка. т.е сам сбер где-то это все слил или не защитил конфиденциальные данные своих клиентов. Так что снимайте деньги с карт, или ждите своей очереди, поверьте она дойдет и до вас Все это большая афера! Чтобы вы держали у себя как можно меньше наличных средств, а сбербанк мог прокручивать ваши денежки на своих счетах.Сейчас ждем детелизацию по счету от сбербанка и после подаем заявление в полицию. В полиции рекомендую все данные тоже фиксировать, каждую бумажку выданную в полиции лучше дополнительно фотографировать на телефон, не важно что они будут давать копии. Записывайте сразу номер своего заявления данные оперативника который будет вести дела, его телефон для связи ФИО и сроки рассмотрения! Если вы им покажите, что у вас все зафиксировано они будут работать быстрее. Если придет отказ пойдем в прокуратуру! И самое главное если у вас сняли деньги не вы должны доказывать банку, что вы не виноваты, а банк Вам должен доказать, что он не виноват, что провел эту операцию, без вашего ведома и не предоставил ваши данные третьим лицам, т.е помог осуществить мошеннические действия! Главное не тупите и бейте во все колокола! А мошенникам хочу сказать - вы все черти, горите в аду за ваши действия! Эти деньги были маме на операцию. Эти деньги не вам, не вашим руководителям добра не принесут.

Я хочу получить 20000 с МК.у меня в Сбербанке не погашен кредит по карте. имеет ли право Сбербанк списать эти деньги со счета другого банка?

сбербанк украли деньги со счета

Здравствуйте! Нет, не имеет право

только пристав может налагать арест на счета во всех банках

Имеет ли право Сбербанк снимать детские деньги со счета, в счет долга?

Здравствуйте. Подала документы на единовременные пособия по рождению второго ребенка,на пособия до полутора лет. Деньги должна поступать на карту сбербанка. Но у меня за должность по кредитной карте сбербанка. Имеет ли право Сбербанк снимать детские деньги со счета,в счет долга?

Ответ Юриста:

Да, имеет право, так как это предвидено критериями кредитного контракта.

бращайтесь в банк с заявлением об отзыве согласия на безакцептное списание банком платежей по кредиту (долга, процентов, пеней и штрафов) со всех счетов открытых в банке, во всех отделения и дополнительных кабинетах банка.

Если и после чего списание средств не закончится, то обращайтесь в суд.

Здравствуйте! Нет,не имеет права снимать детские пособия.

_____________________________________________________

Сбербанк у многих должников снимает деньги со счета без решения суда.

Здравствуйте! Сбербанк у многих должников снимает деньги со счетабез решения суда. Даже несчастные 30 руб. забрали. Никакого решения,не предупреждая. Забирают единственный доход, пенсию. Что делать?

Ответ Юриста:

Изучите условия контракта.Если есть пункт о безакцептном списание долга со счета клиента, тогда имеют право.

Здравствуйте! Пишите жалобу в ЦБ РФ.

_____________________________________________________

Может ли сбербанк автоматически снимать деньги со счета. Как это можно остановить

Может ли сбербанк автоматически снимать деньги со счета. Как это можно остановить

Ответ Юриста:

Здравствуйте. Подавайте претензии в банк, также жалобу в ЦБ РФ как надзоррнный орган.

_____________________________________________________

Хочу подать в суд на сбербанк дело в том что мне не могут выдать деньги со счета с карты,их сотрудник когда менял мне

Хочу подать в суд на сбербанк дело в том что мне не могут выдать деньги со счета с карты,их сотрудник когда менял мне просроченную карту чтото сделал не так теперь меня уже гоняют целый месяц в банк говорят что ждут ответа на какой-то запрос.с чего начать

Ответ Юриста:

Начинать необходимо с воззвания к юристу очно по месту собственного жительства. Он поможет вам составить исковое заявление к Сбербанку.

Обращайтесь, не знаю полной ситуации, решить Вашу делему нереально

Начать с очного воззвания к спецу.

Заочно вам никто посодействовать не сумеет.

_____________________________________________________

Есть потребительский кредит, взносы плачу вовремя, но по техническим причинам сбербанк вовремя не снимал деньги со счета

Есть потребительский кредит,взносы плачу вовремя,но по техническим причинам сбербанк вовремя не снимал деньги со счета,образовалась просроченная задолженность, они требуют погасить,но моей вины тут нет.Доказать ничего не могу.Заблокировали карту на которую идет перечисление пенсии.Как быть?

Ответ Юриста:

пишите заявление на имя управляющего, опишите ситуацию, пусть разбирается, почему появились технические предпосылки, может быть, после чего задолженность платить не придется.

Здравствуйте, напишите претензию в банк.

_____________________________________________________

С моего счета в сбербанке через сбербанк онлайн третьими лицами были переведены деньги сначала со счете на банковскую

Добрый лень! С моего счета в сбербанке через сбербанк онлайн третьими лицами были переведены деньги сначала со счете на банковскую карту, а потом на сторонние счета. Сообщения в виде СМС о движении денежных средств на счете на мой мобильный телефон не приходило, скорее всего из-за вирусов блокирующих сообщения на моем моб. телефоне с/на номера 900. После написания заявления в сбербанке, банк ответил, что сожалеет, но ничем помочь не может, т.к. все транзакции были подтверждены сообщениями с моего мобильного телефона.

Ответ Юриста:

Андрей глядя какая сумма украдена. если она приемлимо значительна то можно заняться.

Здравствуйте!

Ближайшее время такие случаи достаточно часты. Занимаюсь такими делами и могу сказать, что практика не всегда однозначна. Необходимо глядеть документы по вашей ситуации и отказ банка, тогда можно будет посодействовать составить исковое заявление либо провести дело стопроцентно. Если украдены через онлайн-банк, то шансы на возврат средств очень отличные. Если нужна помощь, обращайтесь.

_____________________________________________________

Имеет ли сбербанк право снять деньги со сберкнижки в счет долга по их кредиту?

Ответ Юриста:

Здравствуйте, Юлия Михайловна!

Да, имеет но менее 50% Согласно ФЗ об исполнительном производстве. Будут вопросы, пишите.

_____________________________________________________

Имеет ли сбербанк право снять деньги со сберкнижки в счет долга по их кредиту?

Собираюсь поменять 1 ком. квартиру на 2 ком. варианты подобраны. Нужно обналичить мат. капитал. Имеет ли сбербанк право снять деньги со сберкнижки в счет долга по их кредиту???

Консультация юриста по вопросу: — украли деньги со счета

Если контрактом такая возможность предусмотрена, то может.

_____________________________________________________

Я подключила через сбербанк автоплатеж услуг ЖКХ. 2 месяца деньги снимались со счета. Но, оказывается они перечислялись

Здравствуйте! Я подключила через сбербанк автоплатеж услуг ЖКХ. 2 месяца деньги снимались со счета. Но,оказывается они перечислялись в ЖКХ другого города с таким же наименованием. Я обратилась в банк с заявлением о розыске средств. В течение месяца из банка не было никаких сообщений. При личном обращении, мне выдали заявление банка с просьбой вернуть мои ошибочно переведенные им деньги с р/с тайшетское ЖКХ на мой счет.

Работник банка сказал, что это заявление вместе с моим личным(где также будет просьба о возврате средств)я должна отправить в тайшетское ЖКХ.

Ответ Юриста:

Советую обратиться в банк у их имеются эталоны таких заявлений и они вам посодействуют его написать.

_____________________________________________________

Может ли Сбербанк снять деньги со счета при прекращенном исполнительном производстве*?

Сбербанк снял деньги со счета .

Ответ Юриста:

Уточните, на каком основании банком были сняты средства?

_____________________________________________________

Оплачивал кредит через сбербанк-онлайн, деньги списали со счета, но они не поступили в тот банк в который я оплачивал! в

Оплачивал кредит через сбербанк -онлайн, деньги списали со счета, но они не поступили в тот банк в который я оплачивал! в сбербанке произошел сбой и деньги повисли где то)я написал заявление о возврате денежных средств и сказали что будет рассматриваться до 30дней! но по вине сбербанка у меня теперь просрочка в том банке в который должен был поступить платеж! я считаю что виноват сбербанк, как мне это доказать и куда обратиться чтобы не платить просрочку и не портилась кредитная история?

Ответ Юриста:

Сможете обратиться с иском в суд на сбербанк с возмещением вещественного вреда, причиненного предоставлением некачественных услуг.

_____________________________________________________

Имеют ли право судебные приставы списывать деньги со счета карты сбербанк, если на карте не было денежных средств? То есть

Имеют ли право судебные приставы списывать деньги со счета карты сбербанк, если на карте не было денежных средств? То есть карта теперь в минусе.

Ответ Юриста:

Это делают не приставы, а банк.

_____________________________________________________

У сестры русский стандарт снял деньги за должность со счета сбербанка. как такое возможно?суда не было. деньги в сбербанк

У сестры русский стандарт снял деньги за должность со счета сбербанка.как такое возможно?суда не было.деньги в сбербанк поступили за пособие по безработице.

Ответ Юриста:

может быть счет арестован приставами, выясните, если арест нелегальный — оспорьте в суде

_____________________________________________________

Судебные приставы отравили постановление о снятии ореста в сбербанк но арест не снимают уже 2 месяца и снимают со счета деньги что делать

Судебные приставы отравили постановление о снятии ореста в сбербанк но арест не снимают уже 2 месяца и снимают со счета деньги что делать?

Ответ Юриста:

Взять постановление о снятии ареста у приставов и лично отнести в отделение банка.

Взять у приставов дубликат и отнести самим либо вынудить приставов разобраться с банком, для этого подать жалобу конкретно старшему приставу на действие пристава, т.к. он должен сделать меры к тому, что его постановление было исполнено

_____________________________________________________

Карта заблокировалась, а оператор отказывается выдать наличные со счета, это же мои деньги, как заставить сбербанк вернуть

Карта заблокировалась, а оператор отказывается выдать наличные со счета, это же мои деньги, как заставить сбербанк вернуть мои деньги, они говорят пишите заявления рассмотрим в течении 45 дней, перевыпустим новую карту и вы поличите деньги, но деньги мне нужны были еще вчера, как на них надавить и на какие законы ссылаться, ситуациякритичная

Ответ Юриста:

Напишите заявление в отделение сбербанка, сходите на прием к управлению, просите срочного возврата в связи со сложной актуальной ситуацией. Срок могут уменьшить.

по паспорту не выдает даже?Удивительно.Пишите претензию.

_____________________________________________________

Перевела наличные на счет в сбербанк, ошиблась со счетом и деньги ушли не туда. Можно ли вернуть?

Здравствуйте! Перевела наличные на счет в сбербанк, ошиблась со счетом и деньги ушли не туда. Можно ли вернуть?

Ответ Юриста:

Подайте заявление в Банк, через который переводили средства.

_____________________________________________________

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка? Инструкция. Что делать, если у Вас со счета в банке украли деньги

Кража денег со счета: основные способы

Как вернуть деньги?

Правила защиты от мошенников

Что в итоге?

Что делать физическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

Что делать юридическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

Клиенту (пострадавшему) – юридическому лицу необходимо:

2. Клиенту (пострадавшему) – физическому лицу необходимо:

3. Банку плательщика необходимо:

4.Банку получателя необходимо:

Приложения:

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА, ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И БЛОКИРОВАНИИ ДОСТУПА К СИСТЕМЕ ДБО

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА ПИСЬМА ИНТЕРНЕТ ПРОВАЙДЕРУ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЖУРНАЛОВ СОЕДИНЕНИЙ (ЛОГОВ)

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) В ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ О ВОЗБУЖДЕНИИ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА СПРАВКИ ПО ФАКТУ ИНЦИДЕНТА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ДБО

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ИСТРЕБОВАНЫ У ПЛАТЕЛЬЩИКА В СЛУЧАЕ ВЫЯВЛЕНИЯ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА СООБЩЕНИЯ В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ПО СИСТЕМЕ SWIFT О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА ОБЪЯСНЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ОБЪЯСНЕНИЕ

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В МВД РОССИИ ОБ ОКАЗАНИИ СОДЕЙСТВИЯ В РАССЛЕДОВАНИИ ФАКТА ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

ОБРАЗЕЦ ИНФОРМАЦИОННОГО ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬШИКА В ФСБ РОССИИ О ФАКТЕХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА ПИСЬМА О СОЗДАНИИ ЭКСПЕРТНОЙ КОМИССИИ ПО ПРОВЕРКЕ ПОДЛИННОСТИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ

Имеет ли право Сбербанк снимать детские деньги со счета, в счет долга?

Сбербанк у многих должников снимает деньги со счета без решения суда.

Может ли сбербанк автоматически снимать деньги со счета. Как это можно остановить

Хочу подать в суд на сбербанк дело в том что мне не могут выдать деньги со счета с карты,их сотрудник когда менял мне

Есть потребительский кредит, взносы плачу вовремя, но по техническим причинам сбербанк вовремя не снимал деньги со счета

С моего счета в сбербанке через сбербанк онлайн третьими лицами были переведены деньги сначала со счете на банковскую

Имеет ли сбербанк право снять деньги со сберкнижки в счет долга по их кредиту?

Я подключила через сбербанк автоплатеж услуг ЖКХ. 2 месяца деньги снимались со счета. Но, оказывается они перечислялись

Может ли Сбербанк снять деньги со счета при прекращенном исполнительном производстве*?

Оплачивал кредит через сбербанк-онлайн, деньги списали со счета, но они не поступили в тот банк в который я оплачивал! в

Имеют ли право судебные приставы списывать деньги со счета карты сбербанк, если на карте не было денежных средств? То есть

У сестры русский стандарт снял деньги за должность со счета сбербанка. как такое возможно?суда не было. деньги в сбербанк

Судебные приставы отравили постановление о снятии ореста в сбербанк но арест не снимают уже 2 месяца и снимают со счета деньги что делать

Карта заблокировалась, а оператор отказывается выдать наличные со счета, это же мои деньги, как заставить сбербанк вернуть

Перевела наличные на счет в сбербанк, ошиблась со счетом и деньги ушли не туда. Можно ли вернуть?