3 5 годовых на остаток. Социальная карта Сбербанка - кому положена
Социальная карта Сбербанка
Сбербанком России проводится планомерная и методичная работа по увеличению количества пользователей социальных карт Сбербанка
, а также по переоформлению пенсионерами своих сберегательных книжек на пенсионные карты Сбербанка
. Задача и цель Сбербанка проста и понятна: сократить очереди в сберкассах, упростить обслуживание населения по выдаче наличных средств и переводов, сократить расходы Сбербанка на печатание бланков сберкнижек и тем самым увеличатся доходы банка. А что же Социальная карта MasterCard Maestro
даст пенсионерам? Что собой представляет карта Maestro Сбербанк
и каковы ее достоинства?
Социальная карта MasterCard Maestro практически ничем не отличается от других банковских карт Сбербанка России
Кому и как оформляется социальная карта?
Социальная карта Сбербанка оформляется следующим категориям населения:- физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по старости,
- физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам.
- Имеют Гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где оформляется карта;
- Имеют Гражданство РФ но не имеют постоянной регистрации в регионе оформления карты - при наличии индивидуального решения Банка.
Какие действия необходимо предпринять клиенту банка, чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка и получать на неё пенсию?
Для оформления пенсионной карты необходимо:
- Обратиться в удобное для работы со Сбербанком отделение;
- Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение пенсии (Удостоверение пенсионера);
- Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты в Сбербанке;
- Подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении пенсии на счет карты.
Итак, для получения пенсии на Социальную карту Сбербанка , клиенту сначала необходимо оформить саму пенсию и получить пенсионную книжку, затем открыть карточный счет и получить прикрепленную к нему карту , а затем вернуться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление пенсии на счёт банковской карты, указав все необходимые реквизиты счета и филиал Сбербанка, в котором счет открыт. Реквизитами клиента может снабдить банк, выдав справку. Кроме того, они могут быть указаны и в договоре на обслуживание счёта. Некоторые отделения Сбербанка сами уведомляют пенсионный фонд об оформлении карточного счёта для получения пенсии пенсионером.
В течении какого времени можно получить карту? Общий срок выпуска карт Сбербанка не должен превышать 10 рабочих дней с даты принятия положительного решения о возможности выдачи карты клиенту. В г. Москве, г.Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный срок выпуска карт Сбербанк-Maestro - 7 рабочих дней. Фактически же срок выдачи карты с момента подачи заявления часто составляет 2 - 4 недели.
Срок действия социальной карты
Срок действия социальной карты Сбербанка - 3 года . Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты в виде месяца и последних двух цифр года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.Вместе с картой Маэстро- Социальная выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.
По истечении каждого трехлетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при условии, что клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.
Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой социальной карты, выпущенной на новый срок действия.
Для досрочного перевыпуска Карты, т.е. для перевыпуска до истечения ее срока действия Клиент должен сам подать письменное заявление в Банк.
Дополнительная карта к пенсионной карте Сбербанка
Для пожилых или часто болеющих людей пенсионная карта Сбербанка имеет одно, ну очень привлекательное достоинство - к основной карте держателя могут быть выданы дополнительные карты на других людей. Это может сразу снять проблему пожилых людей по хождению в банк или к банкомату за наличностью, по осуществлению покупок в магазинах, по оплате коммунальных платежей и т.д. Иногда пенсионеры могут оформить такую карту и для финансовой поддержки своим внукам и т.д.Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.
Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:
- лицам старше 14 лет (резидентам и нерезидентам);
- лицам старше 10 лет, при условии, что они состоят в близком родстве с основным держателем карты либо находятся на его попечении. Если основной держатель карты не является родителем, усыновителем или попечителем несовершеннолетнего, для выпуска дополнительной карты требуется согласие законного представителя.
А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:
- лимита на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
- лимита на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
- общего лимита на совершение любых операций по Карте (Картам) в течение месяца;
Что можно делать с помощью счёта и карты Maestro «Социальная»?
Держатель карты Сбербанк - Maestro «Социальная» можем осуществлять с ее помощью следующие операции по своему счету:- Получать наличные денежные средства со счета через кассу, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Сбербанка России по всей России.
- Получать наличные денежные средства в банкоматах дочерних банков ОАО «Сбербанк России» за границей (в Казахстане, Белоруссии, Украине, Турции, Швейцарии...)
- Проводить автоплатежи по оплате сотовой связи, ЖКХ и других услуг, оформив для этого заявление.
- Проводить безналичные платежи в адрес юридических лиц за товары и услуги по России через информационно-платежные терминалы (ИПТ) и банкоматы Сбербанка России.
- Осуществлять оплату товаров и услуг во всех торговых и сервисных точках на территории России, обозначенных торговой маркой Maestro.
- Осуществлять .
- Проводить оплату товаров и услуг в Интернете.
- Проводить платежи и переводы с помощью систем «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
- Осуществлять пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).
Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка
Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой Сбербанк-Maestro «Социальная» сводятся к следующему:- Карта обслуживается в банкоматах, филиалах и пунктах выдачи наличных Сбербанка России;
- Карта обслуживается за рубежом только в банкоматах дочерних банков;
- Операции по карте Maestro - Сбербанк осуществляются только в рублях РФ;
- Карта не имеет CVV2/CVC2 кода , так как относится к картам начального уровня;
- Карта не предназначена для зачисления зарплаты , т.е. не может работать как зарплатная карта, если пенсионер работает.
Начисляемые проценты на остаток средств
По счету социальной карты Сбербанк - Maestro «Социальная» , как и по вкладу “Пенсионный плюс Сбербанка России» начисляются проценты на остаток средств на счете. Согласно тарифам, проценты по пенсионной карте Сбербанк-Maestro «Социальная» начисляются в следующих размерах:Причисление процентов на счёт карт Сбербанк-Maestro «Социальная» осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты - осуществляется ежеквартальная капитализация процентов .
Тарифы на обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная»
Кроме процентов, банком устанавливаются и тарифы, по которым держатели основной и дополнительной карты оплачивают выпуск и обслуживание карт. Сбербанком России периодически пересматриваются параметры и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная» .Приведу отдельные тарифы по обслуживанию Социальной карты Сбербанка России на середину 2014 года. Итак, тарифы по обслуживанию карт имеют следующие параметры:
| №№ | Наименование | Условия обслуживания, границы тарифов (на 2013 г.) |
|---|---|---|
| 1. | Годовое обслуживание банковской карты (за первый и каждый последующий год обслуживания | бесплатно |
| 1а. | Годовое обслуживание каждой дополнительной карты | 150 руб. |
| 2. | Первоначальный взнос на счет банковской карты | не требуется |
| 3. | Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом | бесплатно |
| 4. | Очередной или досрочный перевыпуск карты | бесплатно |
| 5. | Досрочный перевыпуск карты в случае утраты карты, утраты ПИН-кода , изменения личных данных Держателя карты | 30 руб. |
| 6. | Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через ОКР или УС | бесплатно |
| 7. | Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки | 10 000 000 руб. |
| 8. | Выдача наличной валюты Российской Федерации со счета с использованием карты: | |
| - в пределах суточного лимита | бесплатно |
|
| - сверх суточного лимита | 0,5% от суммы превышения лимита. |
|
| 9. | Лимит выдачи наличных денежных средств по счету социальной карты Сбербанка | |
| - В месяц (в офисах банка) | 1 500 000 руб. |
|
| - Суточный лимит | 50 000 руб. |
|
| - Суточный лимит (в офисах банка не по месту ведения счёта) | 50 000 руб. |
|
| - Суточный лимит (в банкоматах других банков) | 50 000 руб. |
|
| 10. | Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки | не предусмотрен |
| 11. | Лимит овердрафта по счету банковской карты | не установлен |
| 12. | Плата за неразрешенный овердрафт по счету карты | 40% годовых |
| 13. | Плата за предоставление отчета по счету банковской карты: | |
| а) на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях Банка | без комиссии |
|
| б) за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты | 50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету карты |
|
| в) по электронной почте | бесплатно |
|
| г) почтой | 150 руб. в год |
|
| 14. | Экстренная выдача наличных денежных средств за пределами России | не осуществляется |
Скидки на товары и услуги при оплате банковской картой Maestro «Социальная»
При оплате банковской картой Maestro «Социальная» в некоторых торгово-сервисных точках предоставляется скидка на товары или услуги. Список торгово-сервисных точек по каждому региону России определяется региональным банком индивидуально, исходя из договоренностей с клиентами. Список по каждому региону можно посмотреть на сайте банка. Размеры скидок - от 1 до 12 %. Наиболее часто скидки предоставляются аптеками.Дополнительные услуги Сбербанка держателям пенсионной карты
Держателям социальных карт, Сбербанк предлагает также воспользоваться дополнительными услугами в виде:- Сбербанк ОнЛ@йн (автоматизированную систему обслуживания счета через Интернет)
- Мобильный банк (работа через мобильный телефон: получение смс-уведомлений об операциях по карте , о лимите доступных средств, о последних пяти операциях по карте, осуществлять переводы средств с карты на карту посредством SMS …);
- Автоплатеж (автоматическое пополнение баланса телефона со счета пенсионной карты на основании поручения клиента).
Пример расчёта стоимости владения пенсионной картой Сбербанка
А теперь давайте прикинем, выгодно ли сегодня перечислять пенсию на карточный счет.Рассмотрим условный пример, когда на карточном счете в течение года ежедневный остаток средств составлял в среднем - 3 000,00 рублей, а клиент воспользовался отдельными услугами по тарифному плану.
Итак, расчет экономичности социальной карты по условному примеру выглядит так:
В нашем примере расходы превысили доходы на 245,00 рублей. Но если не получать дополнительную карту, не запрашивать слишком часто дополнительных отчетов по движению средств по карте, и не торопиться сразу снимать всю зачисленную пенсию, то можно обслуживание по пенсионной карте сделать комфортным и даже прибыльным!
Как вернуть незаконно списанные с карточного счёта средств (новое в законах!)
Иногда со счёта банковской карты производятся списания средств, не санкционированных держателем социальной карты. "Пропажа" средств со счёта может произойти в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Как решать такую проблему? Чтобы своевременно принимать меры по возврату незаконно списанных со счёта средств, обязательно сразу-же просматривайте все СМС сообщения, поступающие из банка с уведомлениями о проведённых операциях по счёту. Такая обязательная услуга в банке теперь есть.С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:
4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)
Исходя из этого, чтобы не допустить незаконного списания денежных средств с вашего счёта, следите за СМС сообщениями, которые будут поступать из вашего банка после каждого проведения операции и если операция по списанию средств вам не известна и вами не проводилась, то срочно принимайте меры в соответствии со следующими пунктами этого же закона:
В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с "частью 11" настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
Плюсы и минусы карты Сбербанка России Maestro
Приведу сравнительную таблицу самых существенных плюсов и минусов карты Сбербанка России Maestro:| № | Плюсы карты | № | Минусы карты |
|---|---|---|---|
| 1. | Возможность оформления дополнительной карты на члена семьи | 1. | Высокие для пенсионеров проценты по снятию сверхлимитных сумм с карточного счета. |
| 2. | Возможность быстрого снятия средств через банкоматы в любом крупном мегаполисе РФ и в банкоматах дочерних банков за пределами РФ. | 2. | Боязнь банкоматов и информационно-платежных терминалов у пожилых людей (встречается часто) |
| 3. | Возможность самостоятельного проведения платежей и переводов через терминалы | 3. | Недоступность в использовании карты в сельской местности, где нет соответствующей технической базы и удаленных каналов связи. |
| 4. | Начисление процентов на остатки средств на счете | 4. | Участившиеся случаи несанкционированного снятия средств со счета кары без ведома держателя карты. |
| 5. | Получение СМС сообщений по движению средств по счету при подключении Мобильного банка | 5. | Ограничение по обслуживанию только территорией РФ и дочерними банками за границей. |
| 6. | Возможность размещения средств на вклады через банкоматы, терминалы и интернет по системе "Сбербанк ОнЛ@йн" | 6. | Повышенные риски - если допущена ошибка при вводе данных и деньги зачислились не на ваш счет |
Часто посещая Сбербанк, я постоянно наблюдаю картину, как работники банка предлагает очередному пенсионеру социальную карту Сбербанка России и это правильно, предлагать надо, но разъяснительная работа с клиентами не должна превращаться в очередную «компанию» и проводиться в авральном порядке, в дни массовой выплаты пенсий. О чем можно спросить и что усвоить, если ты не готов к разговору и когда за спиной стоит длинная очередь пенсионеров. Кроме того, я ни разу не слышала от работников банка слов о том, что обслуживание карты – платное. Возможно, забывают сказать? Не говорят и о возможности оформления дополнительной карты для родственников, которые иногда сопровождают пенсионера до банка. Зато очень много и охотно говорят о том, что операции по карте можно застраховать. И опять же скромно забывают сказать, что страховка будет оформляться за счет средств самого держателя карты. И вот человек пишет заявление на оформление социальной карты Сбербанка и уходит домой со счастливым чувством, что он не отстал от прогресса, а о дополнительных расходах из пенсии или пособия и о некоторых неприятных нюансах работы с картой он узнает немного позже.
Но право выбора у пенсионеров пока еще есть, т.е. можно вернуться к сберегательной книжке . Хотя в моем отделении Сбербанка, на отказ написать заявление на получение пенсионной карты Сбербанка, мне сказали буквально следующее: «Куда вы денетесь. Вот когда мы ликвидируем сберкнижки , придете и напишите». Эта «горе менеджер» даже и не задумалась о том, какой вред она наносит этими словами своему банку. Ведь если я после таких слов задумалась и перевела перевела получение пенсии на почту, то и остальные люди тоже могут задуматься. И та часть пенсионеров, чьи пенсии достаточно скромные – первые претенденты на переход, а это банку доходов не добавит.
Ну а тем, кто выбрал социальные карты Сбербанка и чьи пенсии легко выдерживают дополнительные расходы по их обслуживанию, я желаю только успешных контактов с банкоматами и терминалами самообслуживания. Удачи всем читателям.
Социальная карточка Маэстро для пенсионеров – это универсальная карта. Целью эмиссии карточки было привлечение как можно большего количества клиентов, постепенно завлекая граждан-пенсионеров к оформлению данного продукта.
Категория, в которую входят пенсионеры, составляет большую группу пользователей. Поэтому привлечение пенсионеров – это расширение круга собственных пользователей банковскими услугами. Ее удобство и простота являются неоспоримыми преимуществами.
Но все же пенсионные карты от имеют свои ограничения. Помимо удобств на пенсионную карточку происходит начисление процентов, но не только на общие суммы расчетного расчета, а и на оставшиеся средства на карточке. Есть вида карт типа Maestro – Социальная и Мир.
Пенсионная карта Сбербанка – начисление процентов
С учетом того, что карточкой можно рассчитывать в торговых точках за приобретения, есть перечень точек, которые предоставляют пенсионерам скидки от 1% до 12% . Список можно найти в Интернете для каждого конкретного региона РФ. В некоторых филинах уже давно выпущены цветные брошюры с отметками торговых точек и их точным адресом.
Если вдруг произошла утеря карточки или кража, то пенсионер может написать заявление, заплатить 30 рублей , — и ему сделают новую социальную карточку. Предыдущая карточка будет сразу же финучреждением заблокирована после уведомления о случившемся.
Тарифная стека по обслуживанию пенсионной карточки от Сбербанка
- Основная пенсионная карточка обслуживается бесплатно.
- Если есть дополнительные карточки, то обслуживание каждой обойдется в 150 рублей за год.
- Срок действия карточки закончился, перевыпуск – бесплатный.
- Если карточка была утеряна или украдена, то стоимость перевыпуска равна 30 рублям.
- За 24 часа потребителю разрешается снять с пенсионной карты 50000 рублей.
- За месяц потребитель может высвободить наличность размером до 500000 рублей включительно. Если сумма начнет превышать лимит, то комиссионный сбор составит 0,5%.
Преимущества и недостатки пенсионной карточки от Сбербанка
| Положительные стороны | Изъяны |
|---|---|
| Карта Сбербанком обслуживается бесплатно. На оставшиеся денежные активы на пенсионной карточке будут начислены проценты в размере 3,5% годовых. Начисление происходит каждый квартал. Если нужно, то пенсионер может оформить допкарточки. Может быть оформлена даже детская карта, которая выдается детям с 7-летнего возраста (нужно получить разрешение от родителей). Проверка баланса путем использования платформы Сбербанк-Онлайн. Скидки и акционные предложения от международной системы Мастеркард, что дает возможность сэкономить иногда до 12% на приобретениях. Снятие наличности во всех регионах Российской Федерации даже в банкоматах сторонних финучреждений. Бонусы от сбербанковской программы Спасибо (10% от сделанных приобретений будут возвращены в виде бонусных баллов). Бонусные баллы направляются на оплату новых приобретений. Настройка автоматического списания средств в пользу оплаты различных услуг. | Пенсионная карточка Маэстро имеет ограничения: Обслуживание карточки происходит в филиалах Сбербанка, находящихся на территории РФ. За рубежом можно высвободить наличность только, и то в инвалюте. Все операции, связанные с карточкой, осуществляются в отечественной валюте. На данную карточку может быть перечислено только пенсионное пособие. Если пенсионер еще работает и получает зарплату, на социальную карточку она ни при каких обстоятельствах перечислена не будет. На данной карточке не отмечены кодовый шифр CVV2/CVC2, поэтому оплата приобретений на просторах Интернета не может быть осуществлена. |
Вывод
Социальная карточка предназначена для граждан пенсионного возраста исключительно. Те, недостатки, которые мы описали в табличке выше, существенным образом не повлияют на работу пенсионера с картой. Это больше важно для молодых людей и граждан средней возрастной категории.
Покупки в Интернете при участии иностранных валют в основном чужды гражданам преклонного возраста. Мало кто из них даже продолжает работать, как и раньше. Главными плюсами для пенсионеров является отсутствие платы за обслуживание и начисление процентов, как дополнительная финансовая поддержка.
Ведь денежные средства никогда лишними не бывают. Пенсионер может оформить допкарточки для близких, которые будут обслуживаться по сниженной тарифной сетке. Оформить карточку легко, тем более мы описали выше как это сделать.
Сбербанк – это наиболее востребованный банк в России, услугами которого пользуется огромное количество граждан. Он предлагает многочисленные кредитные продукты или разные виды карт.
Каждое такое предложение отличается своими особенностями и параметрами. Достаточно интересной считается пенсионная карта, предлагающаяся пенсионерам для перечисления пенсии.
Какие возможности дает карта
При использовании карты Сбербанка, по которой начисляются проценты для пенсионеров, можно пользоваться разными дополнительными возможностями.
К ним относится:
- на остаток денег начисляются проценты, поэтому пенсионеры могут зарабатывать определенный доход, причем он равен 3,5% от имеющейся суммы;
- начисляются деньги ежеквартально, причем если постоянно увеличивать хранимую сумму на счету, то можно рассчитывать на хорошую прибыль;
- карточкой можно пользоваться в разных магазинах, поэтому вовсе отсутствует необходимость в наличных средствах, причем дополнительно при таком использовании этого инструмента можно получать разные от банка;
- карта защищена по технологии 3DS, поэтому можно быть уверенным в безопасности своих денег;
- все операции в интернете осуществляются исключительно при введении одноразовых паролей, присылаемых на телефон гражданина;
- каждый держатель карточки Сбербанка может пользоваться онлайн-банкингом, позволяющим совершать разные операции в интернете, а также через этот сервис можно получать информацию обо всех движения денег на счету;
- современные пенсионеры могут пользоваться мобильным банком.
Как оформить пенсию на карту? Фото: skarty.ru Важно! Для забывчивых людей актуальной считается услуга автоплатежа, в соответствии с которой деньги со счета будут в автоматическом режиме перечисляться для оплаты разных значимых услуг, например, коммунальных платежей.
Как оформить
Если пенсионер желает воспользоваться данной карточкой, по которой на остаток начисляются проценты, то для этого надо посетить отделение Сбербанка. При себе следует иметь паспорт и пенсионное удостоверение.
Как оформить пенсионную карту МИР от Сбербанка? Пошаговая инструкция .
Далее у работника учреждения надо взять специальный бланк и написать заявление, к которому прикладывается необходимая документация. В течение нескольких дней или одних суток выдается заявителю карточка, привязанная к счету клиента Сбербанка.
С ней будет выдана бумага, на которой будет написан логин и пароль, а также реквизиты. На основании этих данных могут совершаться разные операции через банкомат или онлайн-банкинг.
Дополнительно будет иметься пин-код, при наличии которого можно оплачивать разнообразные товары в магазинах. Если пенсионер получает деньги на почте или на счет другого банка, то для перевода пенсии в Сбербанк потребуется посетить отделение ПФ.
В этом учреждении составляется специальное заявление, а также передается копия паспорта и реквизиты счета в Сбербанке.
Сколько получить пенсионер, если будет держать деньги на пенсионной карте Сбербанка? Важно! Пенсия привязывается к счету банка в течение нескольких дней, поэтому обычно перечисляется на него только на следующий месяц после составления заявления.
Какой процент предлагается Сбербанком
Пример расчета
Например, пенсионер обладает несколькими источниками дохода, поэтому в течение года не снимает пенсию. Ежемесячно ему начисляется 15 тыс. руб. За год его доход за счет начисленных процентов составит 6,3 тыс. руб., поэтому на счету будет иметься к концу года 186,3 тыс. руб.
В чем плюсы и минусы пенсионной карты Сбербанка? Смотрите видео:
Заключение
Таким образом, пенсионные карты, предлагаемые Сбербанком, обладают многими плюсами. Главным и неоспоримым преимуществом для многих держателей выступает то, что на остаток денег начисляется 3,5%.
Это позволяет не только пользоваться картой для оплаты товаров или услуг, но и даже получать некоторый доход. Это особенно актуально для пенсионеров, у которых имеется несколько источников денежных поступлений, поэтому они длительное время не снимают со счета пенсию.
Начисление производится ежеквартально, а также предлагаются оптимальные проценты. Поэтому многие пенсионеры предпочитают переводить свою пенсию в Сбербанк.
Социальная карта Maestro – это карта начального уровня и, выпуская ее, Сбербанк стремился увеличить количество своих клиентов и постепенно привлечь к пользованию банковскими картами граждан пенсионного возраста, охватив тем самым новый довольно широкий слой населения. Она проста и удобна в пользовании, не смотря на то, что имеет некоторые ограничения.
Содержимое страницы
Нужно отметить, что социальные карты для населения были разработаны и выпущены Сбербанком в следующих целях:
- сократить очереди на кассах Сбербанка (многие платежи и можно совершать через банкоматы или через интернет);
- повысить качество обслуживания населения в , создавая комфортные условия для клиентов и сокращая их временные затраты на решение финансовых вопросов;
- сократить дополнительные финансовые затраты на выпуск и обслуживание сберегательных книжек, актуальность которых постепенно снижается.
Возможности социальных карт Сбербанка
Социальные карты мало чем отличаются от других дебетовых карт, выпускаемых Сбербанком. Тем не менее, каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки.
Пластиковые карты Maestro предоставляют следующие возможности:
- можно , как наличным, так и безналичным методом:
- несение наличных через терминалы оплаты или банкоматы, в которых есть функция приема наличных денег;
- пополнение карты в отделении банка через сотрудника (для этого нужно назвать номер карты и предоставить паспорт или назвать номер счета и реквизиты территориального отделения Банка, где была выпущена карта);
- пополнение карты безналичным переводом с другой дебетовой карты Сбербанка или сторонней кредитной организации (с помощью сервисов , СМС-систему или через банкоматы и терминалы оплаты).
- можно снимать наличные средства с карты в банкоматах Сбербанка без комиссии;
- можно осуществлять безналичный расчет в различных магазинах, заведениях, через банкоматы или терминалы;
- можно проводить различные денежные операции через телефон, используя мобильные приложения;
- можно подключить услугу « », которая позволит автоматически своевременно вносить ежемесячные платежи за коммунальные услуги, телефон, интернет, оплачивать кредиты;
- подключенная услуга « » дает возможность следить за всеми операциями по карте через СМС-уведомления, которые будут приходить на номер вашего телефона;
- карта обслуживается за пределами Российской Федерации в дочерних банках в таких странах, как Украина, Белоруссия, Казахстан, Турция, Швейцария и другие.
Карту Сбербанк-Maestro «Социальная» могут получить граждане, получающие пенсию по достижению соответствующего возраста, либо по причине потери кормильца, либо по инвалидности и имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.
Последовательность действий:
- Обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии.
- Написать и подписать заявление установленного образца на оформление социальной карты (сотрудники банка обязательно помогут правильно заполнить заявление).
- Карта выдается в течение 10 дней после принятия банком положительного решения о возможности ее выдачи. В назначенный день нужно забрать карту.
- После получения, нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации и написать соответствующее заявление о том, что вы желаете получать свою пенсию на социальную карту Сбербанка, указав нужные реквизиты карты.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Преимущества карты
- обслуживание карты бесплатное;
- на остаток денежных средств на карте начисляются повышенные проценты в размере 3,5% годовых. Зачисление производится каждые три месяца;
- возможность оформления дополнительных карт, в том числе детской карты от Сбербанка, которая выдается детям с 7-летнего возраста с разрешения родителей;
- возможность управления своим балансом через интернет с использованием системы Сбербанк-Онлайн;
- скидки и специальные предложения от системы MasterCard, что дает экономию до 12% при покупке необходимых товаров;
- снятие наличных на территории России и за границей в банкоматах дочерних банков на одинаковых условиях;
- возможность участия в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка (10% от совершенных по карте покупок возвращаются на счет в виде бонусных баллов, которые можно потратить на новые покупки);
- возможность подключения услуги «Автоплатеж» для автоматизированной оплаты услуг ЖКХ, пополнения счета мобильного телефона и интернета.
Тарифы на обслуживание пенсионных карт
- обслуживание основной карты – бесплатно;
- обслуживание дополнительно карты – 150 рублей в год;
- перевыпуск по истечению срока – бесплатно;
- комиссия при по причине утери или утраты пин-кода – 30 руб;
- суточный лимит на выдачу наличных в кассах или банкоматах – 50 тысяч рублей;
- месячный лимит на снятие наличных – 500 000 рублей (за снятие наличных сверх лимита взимается комиссия в размере 0,5%);
Недостатки пенсионной карты от Сбербанка
Социальная карта «Maestro» имеет некоторые ограничения:
- она обслуживается в отделениях Сбербанка только на территории Российской Федерации (за границей в банкоматах дочерних банков, если они есть, можно снять только наличные и не более того);
- операции по карте осуществляются только в рублях;
- на карту данного типа начисляется только пенсия (если даже пенсионер работает, его заработная плата не может начисляться на указанную социальную карту);
- социальная карта является картой начального типа, поэтому на ней отсутствуют коды CVV2/CVC2, и, соответственно, по ним нельзя совершать оплату покупок в интернете (но пополнять счета и делать переводы через интернет можно);
Данная карта предназначена для пенсионеров, поэтому описанные выше недостатки для них не являются столь существенными, как для молодежи и граждан среднего возраста. Многие люди в преклонном возрасте вряд ли совершают покупки через интернет, тем более в иной валюте, и к тому же немногие из них продолжают трудовую деятельность. Главными преимуществами карты для пенсионеров являются ее бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток средств по повышенной ставке, возможность оформления дополнительной карты для родственников по сниженным тарифам обслуживания, возможность отслеживания операций по карте через Мобильный банк и возможность осуществления безналичного расчета в магазинах. Оформляется карта легко и быстро, срок действия – 3 года, обслуживается по сниженным тарифам.
Карты Сбербанка для пенсионеров «Maestro пенсионная Активный возраст», те Маэстро, что с птичками, в 2019 году уже не выпускаются. Им на смену пришла «Пенсионная карта МИР». Она такая же красивая, удобная и выгодная. Рассмотрим ее особенности, условия пользования, стоимость обслуживания, лимиты, плюсы и минусы…
Пенсионная карта Сбербанка МИР - это дебетовая банковская карта, которая предназначена только для клиентов банка, имеющих право на получение пенсии и иных социальных выплат, выплачиваемых пенсионным органом.
Кто может оформить Пенсионную карту МИР Сбербанка
Получить карту могут граждане России, иностранцы, а также лица без гражданства в возрасте от 18 лет, имеющие право на получение пенсии. Требуется также постоянная или временная регистрация в РФ.
Карты Сбербанка для пенсионеров МИР в 2019 году
Плюсы и минусы . Картой «МИР Пенсионная» от Сбербанка сегодня можно расплачиваться только в России. Это, пожалуй, главный минус данной карточки. Для некоторых клиентов может создавать неудобство также то, что к ней не выдается дополнительная карта. Согласно условиям продукта, клиент может иметь не более одной действующей карты.
Но есть и плюсы. Причем очень весомые. Социальные карты Сбербанка «МИР Пенсионная» открывают владельцам доступ к целому комплексу банковских услуг: безналичным платежам, переводам, а также дистанционному управлению счетом.
Дебетовые Пенсионные карты Сбербанка МИР это:
- - Безналичная оплата товаров и услуг в магазинах и через интернет на территории России;
- - Услуга «Мобильный банк», с помощью которой вы всегда будете в курсе обо всех операциях по карте в режиме реального времени;
- - Управление счетом и погашение кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»;
- - Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг (пониженная комиссия за платежи ЖКХ при оплате картой по сравнению с оплатой в отделении банка у операциониста);
- - Безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания.
Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования
Смотрите также, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке - обзор >>
Стоимость обслуживания Пенсионной карты Сбербанка МИР
Пенсионеры в нашей стране вынуждены экономить каждую копейку, а потому вопрос стоимости ежемесячного обслуживания банковской карты для них очень актуален. Сбербанк учел это. Пенсионные карты МИР обслуживаются бесплатно.
Деньги могут взиматься только за мобильный банк (СМС-информирование). Первые 2 календарных месяца после выдачи карты им можно пользоваться бесплатно, а далее придется платить по 30 рублей в месяц. Если клиент не хочет оплачивать СМС-информирование, то он имеет право не подключать мобильный банк.
Не придется платить и за очередной перевыпуск карты по окончании срока действия. Однако если клиент потеряет карточку, забудет ПИН-код или поменяет фамилию, например, выйдя замуж, то такой досрочный перевыпуск карты будет стоить 30 рублей.
Также надо знать, что 15 рублей будет стоить каждая проверка остатка на карте в банкоматах других банков. Так что, если хотите узнать, сколько денег осталось на карточке, то проверяйте счет в банкоматах Сбербанка. Это будет бесплатным.
Пенсионные карты МИР Сбербанка: начисление процентов
Пенсионная карта Сбербанка МИР дает ее владельцу возможность получать повышенный процент на остаток по дебетовой карточке, что позволяет выгодно хранить сбережения.
На остаток средств на счете банковской Пенсионной карты Сбербанка МИР начисляется:
3,5% годовых в рублях.
Проценты начисляются на остаток денежных средств на счете, на который осуществляется зачисление пенсии и иных социальных выплат, выплачиваемых пенсионным органом, в случае получения клиентом таких выплат.
Смотрите также условия начисления процентов у пенсионных карт Россельхозбанка
Карты Сбербанка для пенсионеров: лимиты выдачи наличных
Если собираетесь снимать наличные с Пенсионной карты МИР, то помните об установленных банком лимитах.
В пределах лимита наличные в банкоматах и кассах Сбербанка можно снимать без комиссии. За выдачу наличных сверх суточного лимита через банкоматы или кассы Сбербанка взимается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения лимита.
За выдачу наличных с карты в банкоматах других банков придется заплатить 1 процент от суммы, но не менее 100 рублей, а в кассах – 1 %, но не менее 150 рублей.
Социальные карты Сбербанка для пенсионеров МИР: как оформить
Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:
- - Обратиться в офис Сбербанка;
- - Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
- - Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.
Почему получать пенсию на карточку Сбербанка удобно?
Вам не придется ждать, когда деньги принесет почтальон или стоять в очереди в кассу, ведь вы будете получать пенсию в тот момент, когда их перечисляет ПФ РФ.
Вам не нужно будет носить с собой наличные, а значит, их нельзя будет украсть из кармана или сумки, вы не сможете потерять их. В тоже время у вас всегда будет доступ к своим деньгам на карте Сбербанка для пенсионеров.
Как оформить перевод пенсии на карту Сбербанка
Чтобы перевести выплаты из ПФР надо написать заявление на доставку пенсии на счет в Сбербанке. Сделать это можно в любом из следующих мест:
- - в вашем отделении Пенсионного фонда России;
- - в ближайшем отделении Сбербанка;
- - в МФЦ.
Когда пойдете писать заявление, не забудьте прихватить с собой СНИЛС!
Как пополнять Пенсионные карты МИР Сбербанка
Клиентам доступно несколько способов пополнения своей карты Сбербанка:
1. Безналичный перевод с другой дебетовой карты Сбербанка:
- - в интернете с помощью «Сбербанк Онлайн»;
- - с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
- - с мобильного телефона с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк»;
- - с помощью банкоматов или платежных терминалов Сбербанка.