Работает ли втб 24 с материнским капиталом. Увеличение покупаемого жилья
В статье рассмотрим, как получить ипотеку под материнский капитал в ВТБ. Разберем условия, ставки и первоначальный взнос, а также узнаем, как рассчитать сумму на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов ВТБ.
Условия ипотеки под материнский капитал в ВТБ
В ВТБ можно оформить ипотеку, используя в качестве первого взноса. А также им можно досрочно погасить часть долга по ранее полученной ипотеке.
Если мат. капитал применяется как первоначальный взнос, он должен составлять не более 15% от стоимости покупаемого жилья. При этом необходимо оплатить не меньше 5% от стоимости квартиры за счет собственных средств.
Программы ипотеки
Мат. капитал можно использовать в 2 ипотечных программах ВТБ:
При этом комиссия за оформление ипотеки не взимается, а досрочное погашение допускается без ограничений и штрафов.
Калькулятор ипотеки
На сайте ВТБ есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и максимальную стоимость жилья с учетом дохода.
В калькуляторе надо указать:
- стоимость жилья;
- первый взнос (за счет собственных средств);
- ежемесячный доход.
Пример . Стоимость квартиры в новостройке — 3 700 000 р. Первый взнос за счет собственных средств — 999 974 р., за счет мат. капитала — 453 026 р., срок кредита — 20 лет. Ежемесячный платеж по ипотеке составит 21 092 р., ставка — 9,6%. А при доходе в 56 000 р./месяц можно получить одобрение на покупку жилья за 5 744 000 р.
Как подать онлайн-заявку в ВТБ
Получить решение по ипотеке можно . Для этого необходимо заполнить заявку на его официальном сайте, указав:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- телефон;
- email;
- данные работодателя;
- ежемесячный доход;
- стаж на текущем месте работы и общий;
- параметры кредита (сумму, срок и т. д.);
- серию, номер и дату выдачи паспорта.
В течение 3 рабочих часов с вами свяжется сотрудник банка для уточнения необходимой информации. А ответ по заявке вы получите в СМС через 1 — 2 дня.
Как взять ипотеку с материнским капиталом
После получения окончательного одобрения ВТБ необходимо подобрать квартиру, провести ее оценку у независимого эксперта и согласовать свой выбор с банком. Если кредитных специалистов устроит такое жилье в качестве залога, можно договариваться с продавцом и проводить сделку. Ее надо зарегистрировать в Росреестре, подготовив договор купли-продажи и ипотечный договор.
Требования к заемщикам
ВТБ оформляет ипотеку российским и , при этом не играет роли регион прописки и проживания. Главное требование к заемщикам — чтобы работодатель был зарегистрирован на территории РФ.
Необходимые документы
При обращении в отделение ВТБ потребуется заполнить заявление, приложив:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку о доходах — 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки;
- военный билет (для мужчин до 27 лет).
Если вы планируете использовать мат. капитал в качестве первого взноса, понадобится сертификат и справка о размере остатка мат. капитала из ПФР. А после одобрения заявки ВТБ запросит отчет об оценке недвижимости и договор купли-продажи.
Над простым уравнением «материнский капитал + ипотека = жилье» задумывалась практически каждая семья, имеющая двоих и больше детей. ВТБ 24 помогает решать данную задачу уже с 2011 года. В результате этого несколько тысяч молодых семей получили возможность сделать свою жизнь комфортнее в собственном доме. Под программу с использованием маткапитала попадает не только готовая недвижимость, но и строящееся, включая участие в долевом строительстве.
Чтобы стать участником программы от ВТБ 24, клиент должен иметь на руках государственный сертификат на право получения семейного капитала. Кроме этого, владелец такого документа может погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, что такое маткапитал, зачем он нужен, как и на каких условиях предоставляется кредит под материнский капитал в ВТБ 24?
Что такое материнский капитал?
Он представляет собой государственное пособие, выплачиваемое из федерального бюджета страны семьям, имеющим двоих и более детей. Данная сумма подлежит только целевому использованию: на пенсионное обеспечение, на улучшение жилищных условий, на получение образования. Право на получение семейного капитала возникает сразу же после рождения второго ребенка у матери. Однако, по закону капитал может получить и мужчина в отдельных случаях прописанных в законе, например, если мать умерла, или лишена родительских прав, или мужчина является единственным усыновителем второго и последующего ребенка. Получить маткапитал наличными деньги нельзя, поскольку он не может быть передан конкретному человеку. Фонд направляет его исключительно на счета компаний, в зависимости от того, как владелец решил им распорядиться. Для получения сертификата нужно:
- Родить (усыновить) второго ребенка.
- Обратиться в территориальный орган ПФ РФ
- Предъявить паспорт, свидетельство о рождении (усыновлении), документы подтверждающие гражданство новорожденного и его регистрацию, и написать заявление на выдачу госсертификата.
- В течение месяца выносится решение о предоставлении пособия или отказе.
Зачем нужен маткапитал?
Каждый владелец сертификата вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Можно капитал оставить до того момента, как дети пойдут учиться, и потратить его на их образование. Однако, с учетом огромной инфляции и роста цен за годы ожидания начала обучения, эта сумма может стать ничтожной.
Пересылать капитал на формирование своей будущей пенсии также является верхом легкомыслия, поскольку ПФ неэффективно управляет взносами, в результате чего они обесцениваются под действием той же инфляции.
Исходя из этого, бОльшая часть людей предпочитает использовать полученные средства на улучшение жилищных условий, прибегая к помощи банков и ипотеке. ВТБ 24 входит в то немногое число кредитных организаций, которые предоставляют услугу использования маткапитала для оформления и погашения ипотечного займа.
Кредит в ВТБ 24 с участием материнского капитала.
В ВТБ 24 работает программа Ипотека + Маткапитал. Использовать сертификат для погашения кредита под материнский капитал в ВТБ 24 можно в следующих случаях:
- Для погашения суммы основного долга по ранее оформленному жилищному займу.
- Для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
- Для увеличения суммы ипотечного кредита за счет семейного капитала для приобретения более дорогой жилой недвижимости.
Условия получения ипотеки с участием семейного капитала:
- Займ выдается исключительно в рублях.
- Процентная ставка составляет от 15,95%.
- Минимальная сумма первого взноса – 20%.
- Минимальный размер ипотеки – от 900 т.р., максимальный – 30 млн. р.
- Максимальный период – до 30 лет.
Документы для оформления ипотеки:
- Паспорт основного заемщика и созаемщиков.
- Документы о доходах (2НДФЛ или по форме банка).
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Сертификат на маткапитал
- Документы о составе семьи.
На их основании банк ВТБ24 рассматривает и принимает решение по вашей заявки на кредит. Возможно придется немного подождать.
Читайте также:
В случае положительного ответа оформляются соответствующие документы, и клиент начинает выплачивать кредит, согласно графику погашения. В договоре указана возможность использования маткапитала, правда, сроки обычно не прописаны.
Сразу же, как одобрен кредит под материнский капитал в ВТБ 24, можно обратиться в ПФ и написать заявление на перевод своего семейного капитала в счет погашения жилищного займа. В этом случае нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет 3 лет.
Документы в ПФ для перевода средств маткапитала в счет погашения кредита:
- Сертификат.
- СНИЛС.
- Паспорт.
- Копия ипотечного договора.
- Справка банка о размере долга.
- Свидетельство на право собственности на приобретаемое жилье. Оно оформляется в течение двух недель с момента выдачи кредита.
- Рассмотрение заявления в ПФ происходит в течение 3 месяцев. Если решение будет положительным, то средства пойдут на уменьшение основного долга и размера ежемесячного платежа.
Таким образом, маткапитал помогает молодым семьям значительно улучшить свои жилищные условия, а правила ипотеки в ВТБ 24 позволяют его использование в этих целях.
Стоит помнить, что перед принятием решения на оформление ипотечного кредита, нужно тщательно оценить свои возможности и изучить условия использования материнского капитала.
Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире. Такое уравнение Банк ВТБ 24 начал решать еще в 2011 году. В результате тысячи российских семей сегодня получают ипотеку в ВТБ 24 под материнский капитал и делают свою жизнь комфортнее. Как в в 2014 году он в отличие от Сбербанка, разрешает клиентам оформлять ипотеку не только на готовое жилье, но и на строящееся. Под программу подпадают возводимые дома, которые вы покупаете по договору участия в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
Условия предоставления
Отличие банковской программы «Ипотека плюс материнский капитал» от остальных программ заключается лишь в наличии у клиента государственного сертификата. Если сумма сертификата составляет 20% от стоимости жилья, то она может быть использована в качестве первоначального взноса.
Ставка по кредиту в ВТБ 24 – от 11%, минимальный первоначальный взнос 20%, срок предоставления средств до 30 лет. Специалисты называют основными преимуществами этой ипотеки – мягкие условия, а главным недостатком – большое количество необходимых для предоставления документов.
Большинство семей, имеющих двоих и более детей, имеют право на приобретение жилья, используя материнский капитал. С такой программой, которая доступна только обладателям государственного сертификата, работают многие российские банки, а вот ВТБ 24 стал предлагать такую услугу с 2011 года. Приобрести в ипотеку от ВТБ 24 с применением материнского капитала можно жилую площадь не только на вторичном, но и на первичном рынке.
Материнский капитал
Материнский капитал - это, своего рода, пособие, которое выплачивается государством из средств федерального бюджета. Положенную сумму можно потратить только по целевому назначению, обозначенную законодательством. Данную субсидию разрешается направить не только на улучшение жилищных условий, но и на формирование будущей пенсии родителя, а также на оплату обучения, когда дети подрастут. Первый вариант является наиболее популярным, так как жилищный вопрос в нашей стране, стоит достаточно остро.
Очень важно знать, что на материнский капитал имеет право не только женщина, но и мужчина, если он является единственным опекуном ребенка, в ситуациях, регламентирующих соответствующим нормативно-правовым документом. Обналичить сертификат или передать его в пользование другому лицу нельзя.
Данный документ выдается при условии:
- Появления в семье второго или последующего ребенка.
- Обращения в Пенсионный фонд РФ по месту жительства и подачи заявления на выдачу государственного сертификата.
- Предоставления паспорта, свидетельства о рождении или усыновлении ребенка, а также документов о его гражданстве и регистрации.
После этого следует подождать пока Пенсионный фонд вынесет положительное или отрицательное решение о выдаче сертификата. На это уходит, как правило, не более 30 дней.
Ипотека с материнским капиталом
В ВТБ 24 существует такая программа, как "Ипотека плюс материнский капитал". Данный банк предлагает использовать сертификат, когда необходимо:
- Погасить сумму кредита, который был оформлен ранее.
- Внести аванс за приобретенную квартиру. Причем при оформлении ипотеки использовать в ВТБ 24 материнский капитал как первоначальный взнос можно только тогда, когда ребенок достигнет возраста 3-х лет.
- Увеличить сумму по ипотечному кредиту с целью приобретения более дорогостоящей недвижимости.
Очень важно знать, что ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 выдается только в рублях и годовой процент - от 12%. Минимальный размер займа составляет 1 700 000 рублей, а максимальный - 30 000 000 рублей. Период кредитования - до 30 лет.
При оформлении ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24, заемщик может подобрать себе жилье самостоятельно или воспользоваться выбором объектов от партнеров банка - агентств по недвижимости или строительных компаний. Кроме того, у ВТБ 24 есть определенный список недвижимости, находящейся в залоге у банка и доступной для приобретения по рыночной стоимости. Покупка такого жилья для заемщика выгодна тем, что оно уже прошло юридическую проверку, а также предоставляется в ипотеку на льготных условиях.
Документы и требования к заемщикам
При желании оформить ипотеку в банке ВТБ 24 с участием материнского капитала, стоит обратить внимание на требование данной кредитной организации к возрасту заемщика. А именно, клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Причем банк еще выдвигает существенное условие, которое заключается в том, чтобы на момент прекращения договора и полной выплаты долга по ипотеке, заемщику было не более 75 лет.
Пакет документов заемщика
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала в 2017 году, необходимо предоставить:
- Паспорта заемщика и созаемщиков.
- Документы, подтверждающие официальные доходы.
- Копию трудовой книжки, которая должна быть обязательно заверена работодателем.
- Сертификат, подтверждающий право на пользование материнским капиталом.
- Выписку из лицевого счета с указанием состава семьи.
Иногда банк может потребовать предоставления и дополнительных документов, например, о имеющихся в данный момент кредитах, наличии недвижимости, а также выписку из кредитной истории.
Принятие решения и оформление
После рассмотрения заявления и всех приложенных к нему документов, ВТБ 24 принимает решение о возможности финансирования клиента. При положительном исходе дела, сотрудники банка приступают к подготовке необходимого пакета документов, включая кредитный договор и график погашения займа, с обозначением ежемесячных платежей. Как правило, в договоре прописываются варианты применения семейного сертификата, но без указания сроков.
После одобрения ипотеки в ВТБ 24 под материнский капитал, нужно явиться в Пенсионный фонд и написать заявление. После этого сумма материнского капитала будет переведена на счет в банке с целью погашения долга по займу. Причем, в данном случае, ждать пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста, не нужно.
Порядок получения ипотеки в ВТБ 24
Не стоит забывать, что в ВТБ 24 в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. После этого нужно оформить на жилье свидетельство о собственности, застраховать ее и отнести весь этот пакет документов в банк. После чего деньги будут переведены продавцу. Завершающий этап сделки - обращение в территориальный орган Пенсионного фонда для перевода суммы субсидии на счет банка. Все это оформляется в письменной форме.
На сайте ВТБ 24 можно подать заявку на кредит онлайн, не выходя из дома, что даст возможность сэкономить время и получить об банка наиболее выгодное предложение по процентной ставке при условии согласия оформить комплексный договор страхования. Да и страховка выступает в качестве хорошей гарантии в случае появления непредвиденных ситуаций.
Во время оформления ипотеки или применения материнского капитала для досрочного погашения ипотечного кредита в ВТБ 24, необходимо понимать, что процедура эта достаточно сложная и требует соблюдения определенных требований, нарушение которых приведет к отказу банка в финансировании. Например, он никогда не будет кредитовать сомнительную сделку или, если будут нарушены сроки, данные на подбор подходящего объекта недвижимости.
Выводы
Безусловно, приобретение недвижимости по ипотеке с использованием материнского капитала в ВТБ 24 - отличная возможность для каждой семьи сделать условия проживания более комфортными. Но, тем не менее, прежде чем решиться на этот шаг, стоит хорошо подумать, взвесив все "за" и "против". Ведь, даже не смотря на помощь государства в виде выдачи сертификата, финансовая нагрузка будет довольно высокой.
Одной из самых главных проблем молодых семей, особенно многодетных - это приобретение собственного жилья. Для этого банк ВТБ предлагает . При этом, любая из предложенных программ банка требует наличия регулярных источников дохода и начального капитала (кроме залоговых программ). Но, параллельно с выбранной в банке программой кредитования, государство предоставляет программы поддержки семей по покупке жилья: «Материнский капитал», . Которые можно использовать для частичной оплаты суммы ипотечного кредита.
Материнский капитал - порядок и условия предоставления
Основной государственный нормативный документ, регулирующий программу субсидирования «Материнский капитал» - это федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Ранее программа поддержки действовала с 01.01.2007 по 31.12.2018 г. Но, в декабре 2017 года по указу Владимира Путина, принят закон, согласно которому материнский капитал продлён до 2021 года включительно .Из имеющейся на сегодня информации (по заявлениям Дмитрия Медведева), данную программу после 2021 отменять не собираются и скорее всего она будет действовать и позднее. Если она будет продлятся, то вероятнее всего, ближе к сроку окончания её действия. Следите за официальными сообщениями.
Изменения вступили в силу уже с 1 января 2019 года вместе с « » - о новых ежемесячных выплатах из материнского капитала при рождении или усыновлении второго и третьего ребёнка, при условии, что лицо не использовались другие дополнительные программы помощи.
По условиям законодательства, получить «Материнский капитал» могут, как женщина, так и мужчина. При этом, распоряжаться сертификатом может только лицо, на которого производилось оформление. Соответственно, передавать его другим лицам не разрешается.
Предоставляемая сумма по программе
Сумма предоставляемой субсидии по программе «материнский капитал» - до 453 тыс. руб . и от 2019 года до 1,5 млн. руб за третьего (поправки после 2019 года).Как и куда выделяются средства
Выдаваемая сумма субсидирования оформляется и выдаётся Пенсионным Фондом РФ в виде сертификата. При этом предусмотрено только целевое расходование полученных средств на:- улучшение жилищных условий (ипотечные программы);
- для получения образования;
- в целях социальной адаптации.
Использование «Материнского капитала» для ипотеки в ВТБ 24
В большинстве случаев, получатели пособия расходуют материнский капитал именно на . По условиям государственной программы, получение и использование сертификата допускается по достижении возраста ребёнка 3-х лет. Но, это не говорит о том, что для его использования, нужно ждать пока ребёнок достигнет такого возраста. Допускается использование «Материнского капитала» для первоначального взноса по ипотеке. На деле, это будет выглядеть следующим образом: банк предоставит ссуду на строительство или покупку квартиры, а в зачёт предварительного взноса учтёт «Материнский капитал». После достижении 3-летнего возраста государство произведёт выплату банку по госпрограмме.Как можно использовать «Материнский капитал» для ипотеки:
- в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки;
- для частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
- для увеличения суммы кредита.
Порядок использования материнского капитала при оформлении ипотечного кредита
По запросе на ипотеку ВТБ 24 + материнский капитал, банк допускает только стандартное по имеющимся , с последующим учётом предоставляемой суммы государством. Соответственно, положительный ответ банка будет зависеть от базовых условий: кредитоспособность клиента на основе документов подтверждающих основные и дополнительные доходы, и положительной кредитной истории клиента (полный перечень документов ниже).Основные условия ипотечного кредитования в ВТБ
- заёмные средства предоставляются только в национальной валюте – в рублях РФ;
- средняя процентная ставка - 10,1%;
- средства выдаются на срок до 30 лет;
- предоставляемая сумма от 500 тыс. до 12 млн рублей;
- первоначальный взнос от 20% ( до 40%) от стоимости жилья.
Выбор жилья для оформления ипотеки
- самостоятельно искать квартиру на первичном или вторичном рынках;
- воспользоваться партнёрской помощью специализированных компаний;
- приобрести недвижимость из залогового списка ВТБ. Такая недвижимость предоставляется на льготных условиях.
Требования для оформления ипотеки
Основное требование банка к клиентам запрашивающим ипотечный кредит в ВТБ:- гражданство и регистрация - нет ограничений ;
- возраст от 21 года до 60 лет (возраст на момент окончания договора кредитования - не более 75 лет);
- постоянная работа на территории РФ.
Перечень документов
Для получения заёмных средств на приобретение жилья в этом году с частичным участием материнского капитала, требуется предоставить в банк следующие документы:- паспорт;
- паспорт созаёмщика;
- справку об официальных доходах по форме 2-НДФЛ и по банка;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- сертификат материнского капитала;
- справку о составе семьи.
Данный список документов является базовым. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные сведения и документы. Такое случается, когда необходимо проверить кредитную историю. Но присутствует возможность оформления по 2-м документам, подробности на .
Рассмотрение заявки и решение по кредиту
В случае принятия положительного решения, сотрудники банка начинают работать над созданием необходимого пакета документов, который обязательно включает договор и график выплат по кредиту. Договор является основополагающим юридическим документом при оформлении ссуды на покупку недвижимости. В нём также указывается участие материнского капитала.Сертификат «Материнского капитал» является документом на право использовать полученные от правительства РФ средства. После принятия руководством ВТБ положительного решения нужно посетить Пенсионный фонд, где оформить передачу капитала непосредственно под контроль банка. Полученная сумма будет использована для погашения части или всего долга перед кредитором
Оформление ипотеки в ВТБ
Для кредитования на покупку жилья банк предлагает несколько ипотечных программ, оформление которых происходит в установленном порядке, после предварительной . Подробности на .Онлайн заявка на ипотеку
Банк предлагает возможность отправки заявки на ипотеку в электронном виде (онлайн). Для этого предусмотрена специальная форма, для внесения и отправки индивидуальных характеристик. Подробности на .После получения положительного ответа от банка можно заняться подбором вариантов жилья (если это не было сделано ранее), а затем приступить к .
Калькулятор ипотеки
Для расчёта выбранной программы ипотечного кредитования банк предлагает . Установив свои параметры, можно узнать точную сумму регулярных выплат.Как получить сертификат «Материнский капитал»
Для получения сертификата надо выполнить следующее:- обратиться в местное отделение государственного Пенсионного фонда с заявлением на запрос материнского сертификата;
- государственные служащие потребуют предоставления документальных свидетельств рождения ребёнка и его регистрации в соответствующих органах. Также будут нужны документы родителя или опекуна;