ПАО «Банк «Объединенный финансовый капитал. Сообщение государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» для вкладчиков кредитной организации Публичное акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал

Банкротство банка «Объединенный финансовый капитал» (ПАО «ОФК Банк») превратилось из обычного в политическое после того, как там «потерялись» два миллиарда рублей, предназначенные для строительства очистных сооружений в Севастополе. Теперь губернатору Дмитрию Овсянникову придется объяснять жителям города-героя, почему спасение водочных магнатов оказалось важнее борьбы с канализационными стоками. Даже если молодого градоначальника просто подставили, денег уже не вернешь. Так что Севастополю, похоже, остается продолжать жить с удобствами и запахами средневекового поселения. Но зато с водкой.

Публичный скандал

У ПАО «ОФК Банк » было много акционеров, и лишь одно имя - Николай Егоров . Речь идет о «том самом Егорове», одном из бенефициаров крупнейшей отечественной юридической фирмы «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры». «Тот самый Егоров» был однокурсником Владимира Путина (в далеком прошлом) и владельцем 25% «ОФК Банка» (в недавнем прошлом). И хотя, по словам представителя Егорова, тот не управлял бизнесом кредитного учреждения, не стоит сбрасывать со счетов, что с этой ролью вполне могло справиться студенческое прошлое юриста.

«ОФК Банк» стал на слуху из-за активного вовлечения в бизнес по выдаче банковских гарантий по госконтрактам. В Санкт-Петербурге «ОФК Банк» и вовсе выскочил в лидеры в этом специфическом деле. Именно с госконтрактами и связана одна история, которая на наших глазах превращается в политический скандал весом в два миллиарда рублей. Она началась с того, что питерская фирма АО «Биотехпрогресс » выиграла государственный тендер на строительство очистных сооружений в Севастополе - первых настоящих очистных сооружений полного цикла за всю его историю. Несмотря на белоснежную репутацию города русской славы, нечистоты в нем сливались просто в бухты или в открытое море, из-за чего количество инфекционных заболеваний летом взлетает до небес. На ликвидацию позорного явления по линии ФЦП выделено 6,8 млрд рублей. Тендер, как уже упоминалось, выиграл «Биотехпрогресс», и по его условиям компания предоставила банковскую гарантию на 2,055 млрд руб., выписанную в «ОФК Банке».

Под эту гарантию власти Севастополя перевели подрядчику два миллиарда рублей в качестве предоплаты. О скрытых мотивах этого решения ничего неизвестно, но события в «ОФК Банке» начали развиваться по крайне нежелательному для организаторов операции сценарию. Уже в марте «ОФК Банк» начал испытывать проблемы с ликвидностью, платежи стали проходить с перебоями, затем вообще перестали исполняться. Банк лег, и 21 марта в нем была введена временная администрация сроком на полгода. Впрочем, администраторам из ЦБ хватило нескольких недель для понимания, что «ОФК Банк» не просто остановился, а рухнул в пропасть, и спасать его не имеет смысла. В эту же пучину канули и два миллиарда федеральных рублей, поставив под вопрос перспективу спасения черноморского побережья Севастополя от дурнопахнущей славы.

Теперь местная оппозиция обвиняет губернатора-варяга Дмитрия Овсянникова в том, что вся эта операция не больше не меньше афера, и требует расследования с очевидной целью - сместить представителя из Москвы на местного «героя», с которым можно договариваться и решать вопросы.

Политический характер скандала не исключает того, что аферой была вся вышеописанная история - выигрыш тендера, получение гарантии и пропажа денег.

Алкогольное дело

В пользу последней версии говорит характер основного бизнеса «ОФК Банка». Об этом бизнесе широкой публике стало известно после отзыва лицензии и подачи Центробанком в Арбитражный суд Москвы заявления о признании кредитного учреждения банкротом. Причиной своего решения ЦБ назвал кредитование компаний-производителей и дистрибуторов алкогольной продукции по схемной модели.

«Схемы» позволяют финансировать деятельность экономически взаимосвязанных предприятий, обходя формальные критерии, установленные Банком России. Это переводит риск-модель банка в совершенно другую реальность, превращая его в простую финансовую компанию. Без капитала, но с огромными обязательствами перед третьими лицами.

Таким образом нет ничего необычного в том, что обследование финансового положения ОФК, проведенное аудиторами из ЦБ, выявило полную утрату кредитным учреждением собственных средств. Также не стоит особо удивляться, что представители ЦБ нашли в банке следы отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.

Алкоголь, «схемы», отмывание денег и финансирование противозаконной деятельности – получаются такие вот весьма говорящие характеристики бизнес-профиля «ОФК Банка».

Надо ли напоминать, что при этом за «ОФК Банком» давно тянется длинный шлейф скандалов. Весной 2016 года ему были предъявлены гарантии по уплате акциза, предоставленные Северо-Кавказским алкогольным заводам, разливавшим водку для «Статус-групп ». Выяснилось, что «ОФК Банк» выдавал не обеспеченные капиталом гарантии, чем практически довел себя до банкротства. Причиной такой «лихой» стратегии стала утрата платежеспособности «Статус-групп» и ее партнера - «Кристалл-Лефортово ».

«Статус-групп» - удивительная компания. Она поразила всех участников алкогольного рынка, буквально за пару лет вырвавшись в лидеры, растолкав прежних фаворитов. Взлет «Статус-групп» последовал за решением Росалкогольрегулирования (РАР) снизить минимальную цену бутылки водки с 220 до 185 руб. Компания была явно готова к такому решению, так как немедленно начала продавать свои бренды именно по этой цене.

Возможный инсайдерский характер отношений регулятора, банка и производителя «огненной воды» обычно связывают с ветераном российского водочного рынка Игорем Чуяном . Игорь Чуян не только возглавляет Росалкогольрегулирование; его представители замечены и в сбытовых структурах «Статуса» и… самого «ОФК Банка».

О том, что дела в этой алкогольной системе обстоят непросто, свидетельствует и участие в «Статус-групп» миллиардера Василия Анисимова , который и создал этот бизнес.

Василий Анисимов – не просто инвестор, это человек, который вышел из алюминиевого бизнеса в 1990-е годы. И остался при этом жив и здоров. После этого он вместе с другим олигархом - Алишером Усмановым - собирал активы для Газпрома в компании Газметалл, а затем покупал для Росатома урановые рудники в Казахстане.

Все эти сделки носили без преувеличения судьбоносный для России характер. Тем более странным выглядит его неудачный опыт в алкогольном бизнесе, что может свидетельствовать о глубине конфликта. На это же обстоятельство намекает и довольно странное поведение аудиторов из ЦБ. В Банке России владеют всеми навыками выявления схемных моделей кредитования на ранних этапах ее появления. Но в данном случае сотрудники Эльвиры Набиуллиной стали действовать лишь после того, как «спиртовой скандал» набрал обороты, и им занялось ФСБ.

До кучи в эту нехорошую историю оказалось втянуто и окружение севастопольского губернатора Дмитрия Овсянникова, которое подкинуло на баланс тонущего алкогольного титаника два миллиарда живых бюджетных рублей, что выглядит абсолютным трагифарсом. Очень может получиться, что волны от этого неуклюжего экономического плюха достигнут политического берега. И смоют хорошо известные имена.

«ОФК банк», принадлежащий Николаю Егорову, поддерживал тесные отношение с производителем и дистрибьютором водки «Статус-групп», которую принято взывать с предпринимателем Василием Анисимовым. Хотя официально в «Статус-групп» никто из представителей «ОФК банка» не входил, их объединяла дистрибьютерская компания «Золотая мануфактура».

Как сообщало агентство «Руспрес», учредителями «Золотой мануфактуры» были миноритарии «ОФК банка» и бывшие подчиненные главы Росалкогольрегулирования Игоря Чуяна, благодаря которым компания в начале десятых годов стала лидером на рынке алкогольной дистрибуции. «Статус-групп» является фактически преемником «Золотой мануфактуры»: там работали те же менеджеры, которые пользовались прежними телефонами и даже адресами электронной почты.

После того, как в начале года «Статус-групп» объявила о собственном банкротстве, проблемы начались и у ее партнеров. Вчера стало известно о том, что водочный концерн «Кристалл-Лефортово» закрыл один из своих заводов и собирается закрыть еще два. Проблемы начались и у банка, которому ГК «Кристалл-Лефортово» задолжал 3,7 млрд рублей.

«ОФК банк», 81-й по размеру активов по итогам 2017 гогда в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА», сейчас испытывает трудности с проведением платежей. Есть проблемы с переводом средств клиентов на счета других банков, заявления на перевод принимаются, однако деньги зачисляются не сразу, сообщил оператор колл-центра московского отделения банка: «Платежи уходят по мере возможности». Как скоро проблема решится, оператор сказать не смог.

Технические неполадки ОФК банка

Сейчас клиенты банка не могут перевести свои средства на внешние счета из-за «временных технических неполадок», сообщила оператор колл-центра мурманского отделения «ОФК банка». Возобновление переводов предполагается, но когда – неизвестно, сказала она. При этом клиенты могут снять наличные в отделениях банка или же оплачивать покупки с карты, добавила оператор.

Контрагент «ОФК банка» рассказал, что тот, похоже, испытывает проблемы с ликвидностью, – этим вызваны трудности с проведением клиентских платежей. «ОФК банк», по данным на 3 июля на сайте ЦБ, принадлежит девяти физлицам. Самый большой пакет – 25% акций – у Николая Егорова, однокурсника президента России Владимира Путина, юриста и партнера адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

У «ОФК банка» около 22 млрд рублей средств, привлеченных от других кредитных организаций, следует из его отчетности на 1 февраля, средств компаний – 17,8 млрд рублей От населения банк привлек 9,8 млрд рублей Размещает средства банк в основном в межбанковские кредиты (22,2 млрд рублей) и кредиты компаниям (20,1 млрд рублей), следует из его отчетности на 1 февраля.

У банка с начала года сократились высоколиквидные активы – с 3 млрд до 1,6 млрд рублей, отмечает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. На 1 января около 2 млрд рублей банк размещал в ЦБ, но за месяц эти деньги ушли, продолжает он, при этом выросло размещение в других кредитных организациях. Кроме того, у банка сокращались привлеченные средства юрлиц: на 1,6 млрд рублей за месяц.

В целом у банка нестабильны источники привлечения и размещения средств, а возможности банка получить помощь от контролирующего акционера могут быть ограниченными, считает Пивень.

Трудности с проведением платежей могут быть признаками скорого банкротства финансового учреждения. По данным агентства «Руспрес», проблемы с проведением платежей и обслуживанием платежных карт предшествовали .

Переход под временную администрацию "ОФК Банка" совпал со значительным ростом исковой нагрузки на кредитную организацию: на 9 апреля этого года с банка взыскивают более 312 млн руб.

21 марта 2018 года "ОФК Банк" перешел на шесть месяцев под контроль временной администрации Агентства по страхованию вкладов. Причиной стало неустойчивое финансовое положение кредитной организации. Кроме этого, на три месяца ввели мораторий по удовлетворению требований кредиторов ПАО «ОФК Банк». Банком-агентом для страховых выплат стал Сбербанк, выплаты клиентам начались 2 апреля. По закону вкладчики могут получить до 100% вкладов, но не больше 1,4 млн руб. на человека.

Банк был зарегистрирован в 1993 году. Его уставной капитал на октябрь 2015 года составлял 1,7 млрд руб. Филиалы банка расположены в Мурманске, Петрозаводске, Нижнем Новогорде, Ростове-на-Дону и Сантк-Петербурге. ОФК Банк занимает 81-е место в банковской системе России. На 3 июля 2017 года акции принадлежали физлицам, а самый крупный пакет (25%) числился за Николаем Егоровым, партнером адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

С конца марта с банка пытается взыскать 23,7 млн руб. АО «Главное управление обустройства войск» (дело А40-59009/2018). Еще один иск о применении последствий недействительности сделки к кредитной организации подал Фонд поддержки здорового образа жизни населения и развития творческой деятельности и спорта «Развитие 2020» (дело А40-58275/2018). Требования от ООО «Современные монолитные конструкции» на 33,1 млн руб. также были заявлены к банку в середине марта (дело А56-31053/2018), причиной стало ненадлежащее исполнение по договорам банковского счета.

Один из крупнейших исков к банку подал самарский комбинат «Родник» - компания пытается взыскать убытки в размере 77 млн руб., а также признать недействительным соглашение о расчетах платежными требованиями (дело А40-48919/2018). Как сообщал изданию «Самарское обозрение» генеральный директор комбината «Родник» и ГК «Кристалл-Лефортово» Павел Сметана, компания производила продукцию для крупнейшего дистрибьютора алкоголя «Статус-групп». "ОФК Банк" при этом давал гарантии для производства продукции для обеих структур. Сообщается, что «Родник» оформил кредит в "ОФК Банке" до момента получения средств за поставленную ранее продукцию от «Статус-групп».

Значительной является сумма, которую банк взыскивает с компаний, - более 9,8 млрд руб. (в 83 делах). Иски от банка были поданы в феврале этого года, за месяц до того, как регулятор объявил о финансовой неустойчивости банка. Самая значительная задолженность перед кредитной организацией возникла у ООО «ПК Кристалл-Лефортово» и подконтрольному ему «Роднику». Всего к компаниям подано пять исков на общую сумму более 5 млрд руб., (крупнейшие иски по делам

Губернатор Севастополя перечислил 2 млрд руб. "ОФК-Банку", миноритарием которого является Николай Егоров. Банк лопнул, деньги пропали. Что это было?

Выделенные 2 млрд руб. на очистные сооружения в Севастополе пропали. Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post . Деньги из Федеральной целевой программы (ФЦП) были перечислены в "ОФК-Банк", 25% которого принадлежит Николаю Егорову, который, возможно, является однокурсником Владимира Путина по ЛГУ.

Деньги ушли в банк по прямому поручению губернатора в конце декабря прошлого года якобы для оплаты банковской гарантии для питерского АО НПП "Биотехпрогресс". "ОФК-Банк" также находится в Петербурге. В марте у банка начались проблемы, а 16-го апреля ЦБ отозвал у него лицензию.

Возможно, Николай Егоров заранее знал о предстоящем крахе банка и мог попросить у Дмитрия Овсянникова помощи. Отказать якобы однокурснику Путина и человеку, близкому к главе Сбербанка Герману Грефу губернатор, наверное, не посмел. У Николая Егорова очень много знакомых в российской элите и с ним лучше не ссориться.

Проблемы у "ОФК-Банка" начались еще в конце прошлого года. После того, как с ним перестали расплачиваться основные заемщики - алкогольные предприятия "Кристалл-Лефортово" и "Статус-групп". В 2017 г. они объединились для совместной работы после того, как в 2016 г. по распоряжению Владимира Путина ФСБ зачистила рынок водки в Кабардино-Балкарии и "Статус-групп" потеряла все свои заводы по ее производству.