Кредит по дебетовой карте. Чем отличается кредитная карта от дебетовой? Откуда на карте берутся деньги

Карта рассрочки – удобный банковский продукт. При соблюдении условий деньги предоставляются под 0% на срок до 2-3 лет, начисляется кэшбэк. В обзоре лучших карт 2019 – услови

Лучшие виртуальные карточки 2019 года от системы Яндекс и другие

Популярный сервис Яндекс.Деньги предлагает пользователям комфортные и универсальные услуги. Виртуальные карты Яндекс расширяют возможности использования электронного кошелька эт

Лучшие социальные карты Сбербанка и "Почта Банка" в 2019 году

Социальные карты - оптимальный вариант для зачисления и сбережения пенсий и пособий. На остаток денег по счету начисляются проценты, позволяющие увеличить накопления. Социальные

Три лучшие валютные и мультивалютные карты 2019 года: Сбербанк и не только

Дебетовый валютный «пластик» от Сбербанка, как замена мультивалютной карты, эмитируется в рамках платежных систем VISA и MasterCard. При расчетах за границей он экономичнее из-з

Доходные карты от «ВТБ»

Банковские карты «ВТБ» (ранее «ВТБ24») бывают кредитными и дебетовыми, статус от классической до премиальной. Самые статусные - являются выгодным вариантом среди всех. Благодаря

Расчетные карты от банка Тинькофф: виды и условия

Банк Тинькофф прочно занимает ведущие места по количеству эмитированных кредитных карт. Изначально деятельность банка концентрировалась на выпуске именно кредиток, но сейчас кли

Карты Visa Platinum от Тинькофф, Сбербанка и Альфа-Банка: условия и отзывы

Дебетовые карты Тинькофф, отзывы о которых полны восторгов, вызывают неподдельный интерес клиентов. Банк предлагает высокие проценты на остаток и хороший кэшбэк. Однако совсе

Выпускает ли ВТБ 24 мультивалютную карту в 2019 и 2 альтернативы

ВТБ24 предлагает Мультикарту в качестве альтернативы мультивалютной карте. Рассмотрим, насколько это выгодно и имеет ли Мультикарта преимущества перед мультивалютными предложени

Выгодные карты от «Альфа-Банк»

Альфа-Банк готов предоставить клиенту пластиковую карту на любой случай жизни, количество вариантов уже стремится к ста. Чтобы выбрать самую выгодную для вас, нужно знать преиму

Банковские корпоративные карты для юридических лиц в 2019 года

Корпоративная банковская карта юридического лица является эффективным инструментом совершения расходных операций, связанных с его хозяйственной деятельностью. Чтобы пользование

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке - деньги банка.
4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК - это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
7. Обслуживание ДК обходится дешевле - в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами - появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

• правила расчета длительности грейс-периода;
• наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
• сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

• логотип платежной системы;
• 16 или 18-значный номер карты;
• срок действия;
• имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи - Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки - удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты - хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам - потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

• со льготным периодом кредитования до 50 дней - Классическая, Золотая карта;
• с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% - Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
• с накоплением милей - Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
• с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. - премиальные карты;
• с бесконтактной оплатой - все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

• кэшбек - до 10%;
• льготный период кредитования до 50 дней;
• начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов - лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Процесс получения банковской карты нередко сопровождается вопросом специалиста финансового учреждения: «Вам оформлять кредитную либо расчетную (дебетовую)?». В этом случае необходимо определиться с основным предназначением пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Сущность дебетовой и кредитной карт

Дебетовая карта является персонифицированным платежным инструментом от международных систем (VISA и MasterCard). Она предоставляет своему полноправному владельцу возможность производить оплату за товары (услуги) безналичным способом. С ее непосредственной помощью также можно беспрепятственно получить наличные в отделении банка, банкоматах и специальных пунктах по выдаче валюты.

Кредитная карта - это платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам. Основное ее предназначение заключается в безналичной оплате продуктов (услуг) в супермаркетах и магазинах, которые снабжены компьютерными устройствами. Такие терминалы моментально передают запрос для оплаты определенного товара в банк. Кредитная карта является доказательством наличия текущего счета у ее владельца.

5 отличий между дебетовыми и кредитными картами

Визуально отличить кредитные и дебетовые карты друг от друга достаточно тяжело. Все они являются востребованными у наших соотечественников платежными инструментами, с их помощью можно расплачиваться за совершенные покупки в различных торгово-сервисных компаниях.

С помощью дебетовых банковских карт можно пользоваться исключительно собственными деньгами. В этом случае не может возникнуть задолженность. Дебет означает «вычитание». В пластиковых картах это следует трактовать в качестве вычитания денежных средств с действующего банковского счета (в пределах имеющейся суммы).

Посредством кредитных карт можно брать деньги в долг у банка. Современные финансовые учреждения специализируются на предоставлении траншев, не выходя при этом за предварительно установленный кредитный лимит. По своей сущности кредитка представляет собой возобновляемый займ. Ее основное преимущество заключается в доступности кредитного лимита в случае погашения образовавшейся задолженности. При этом заемщику предоставляется уникальная возможность тратить денежные средства без ограничений. Клиенту банка нет необходимости отчитываться перед финансовым учреждением о направлениях использования потраченной суммы.

Естественно, банк предоставляет денежные средства совсем не безвозмездно. За такую услугу он получает определенный процент. Вместе с этим по многим кредитным картам устанавливается определенный грейс-период при котором проценты начислены не будут.

Некоторые банки разработали специальные условия по начислению процентной ставки на дебетовой карте собственные денежные средства. В этом случае карту можно воспринимать в качестве депозитного вклада.

Финансовыми учреждениями устанавливаются приличные комиссии за снятие наличных по кредитной карте. Также могут быть установлены лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах подобные ограничения отсутствуют.

Все пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых финансовых учреждениях могут рассчитывать на cash-back. Так, в случае совершения безналичных покупок определенная часть потраченных средств будет возвращена им на карту. Важно заметить, что отметить, что подобна лояльная функция может отсутствовать.

Характерные особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Основные отличия между дебетовой и кредитной картой заключаются в их оформлении. Дебетовые карты выпускаются согласно заявлениям заинтересованных лиц, а также их работодателей (в случае необходимости получения зарплаты). В последнем случае зачастую работодатель берет на себя все расходы по оформлению и пользованию пластиковой картой. Очень часто потребность в дебетовых картах возникает у студентов, молодых мам и пенсионеров для ежемесячного перечисления стипендий, социальных пособий и пенсий.

Кредитные карты могут быть открыты только на основании поданного заявления гражданина. В этом случае он самостоятельно компенсирует все затраты, которые были предусмотрены действующей банковской программой.

На получение дебетовых карт могут рассчитывать все граждане в возрасте не менее 18 лет. Получить отказ в оформлении дебетовой карты практически невозможно. Исключениями являются случаи, когда человек был замечен в махинациях по незаконному обналичиванию денежных средств. Для ее оформления будет достаточно предъявить паспорт и заявление о необходимости выпуска карты.

Кредитную карту будет получить значительно сложнее. В подавляющем большинстве случаев банки потребует справку о подтверждении дохода (наличия трудового стажа). Перечень требований может увеличиваться, все зависит от финансового учреждения. Зачастую пакет документов будет состоять из:

• формы 2-НДФЛ;
• паспорта;
• дополнительных документов в виде военного билета, водительских прав и т.д.

Стоимость изготовления и годового обслуживания кредитной карты обойдется дороже по сравнению с дебетовой. Дебетовую и кредитовую карту можно оформить в отделении банка, а также с помощью оформления заявки в онлайн-режиме.

Если клиент не нуждается в установлении кредитного лимита, то ему будет целесообразнее оформить дебетовую карту. В этом случае он сможет сам класть деньги и при необходимости снимать их в любое удобное время. Таким способом он обзаведется пластиковым «кошельком», который может позволить не носить ежедневно с собой наличные.

Для необходимости расширения собственных финансовых возможностей будет целесообразно стать полноправным владельцем кредитной карты с установленным банком лимитом. Максимально возможная сумма выдаваемого займа будет определена на основании:

• кредитной истории потенциального клиента банка;
• уровня его дохода;
• наличия долговых обязательств;
• платежеспособности клиента.

Важно понимать, что за пользование кредитом необходимо будет выплатить финансовому учреждению комиссии и проценты.

Банк может взимать комиссии за выполнение отдельных операций по кредитной и дебетовой карте. Некоторыми финансовыми учреждениями устанавливается ежемесячная плата за обслуживание личного счета либо за выполнение каждой транзакции. При этом некоторые банки предоставляют подобные услуги совершенно бесплатно. Выпустившее пластиковую карту финансовое учреждение при установлении комиссии за определенную услугу обязано заранее поставить в известность о них заемщиков.

Именно поэтому в процессе заключения договора настоятельно рекомендуется внимательно изучить все имеющиеся пункты, и уточнить наличие дополнительных комиссий. При этом держатели кредитных карт должны пристально следить за сроком уплаты процентов. Некоторые финансовые учреждения (такие как Банк Москвы, Промсвязьбанк и т.д.) специализируются на выпуске кредитных карт с установленным льготным сроком кредитования (до 45-50 дней). При внесении кредитных средств точно в срок, проценты взиматься не будут. В противном случае клиенту необходимо будет платить согласно обычной схеме (зачастую ежемесячно). При несвоевременном внесении денежных средств будут начислены штрафные санкции.

Не стоит забывать, что в процессе использования пластиковых помимо взимания процентов, финансовое учреждение также может начислять их клиенту. Однако подобная услуга для заемщика зачастую предоставляется на платной основе. Так, в процессе заполнения договора для получения совместной карты, каждый из клиентов банка может подписаться на так называемую «сберегательную» функцию. В этом случае полноправный владелец карты может воспользоваться ее 3 возможностями: расчетной (оплата совершенных покупок и снятие наличных), кредитной (осуществление операций в пределах лимита), сберегательной (начисление процентов за среднемесячный остаток на счете).

По внешнему виду карточки практически различаются. Обычные пластиковые и только. Этими картами легко оплачивать товары в торговых точках, осуществлять онлайн-покупки и снимать наличные в банкоматах. Путаницы прибавляет то, что во многих государствах кредитными именуют вообще все карты, коими возможно расплатиться. К тому же в РФ нередко увидишь надпись в кафе, ресторанах, барах: «Принимаем к оплате кредитки», хотя имеется в виду при этом, что без разницы, какая банковская карта. Но желательно понимать что, на самом деле кредитная и дебетовая карты – это 2 разных продукта. Конечно же, удобные и нужные, хотя имеющие ряд важных отличий.

Кредитная карта. Минусы

1. Средства на карте не являются вашими, а предлагаются вам банком. Конечно же,вы распоряжаетесь ими по собственному усмотрению, хотя позднее нужно будет их возвращать. А в случае если вернуть в срок, то не понадобится выплачивать % за то, что воспользовались средствами банка;
2. Кредитной картой гораздо лучше платить напрямую в торговых центрах. Для нет преимуществ, в том числе и в банкоматах вашего банка. С вас все точно так же возьмут доп. %;
3. Даже если вам потребуется перевести средства приятелю либо члену семьи, сделать это с кредитного счета через интернет-банк будет невозможно. Также приходится смотреть за тем, чтоб не пропустить дату очередного платежа.

Кредитные услуги в нашей стране предоставляют немногим более 15 лет, у старшего поколения привычка «жить в кредит» еще не укоренилась, как это состоялось с их сверстниками в Западной Европе и на Американском континенте. Заключительный минус лежит в сфере психологии, плюсы же карты абсолютно разумны.

Кредитная карта. Плюсы

1. Денежный лимит, который устанавливает банк, в большинстве случаев намного больше, чем вы смогли бы сами в достаточно маленький срок накопить либо заработать, а потому разрешить себе можно значительно больше как в качестве, так и в количестве покупок-приобретений;
2. Имея при себе кредитную карту, вы можете быть спокойны в случае, если произойдут неприятности и понадобятся срочные расходы. Также бывают незапланированные приятные, такие как новый телефон или планшет, которые слишком хочется. Если, допустим, ваша туристическая поездка омрачена нехваткой наличности, а еще нужно купить подарки и сувениры, или ваш самолет задерживают по каким-то причинам, то кредитная карта даст возможность приобрести билеты на другой лайнер и быстро добраться домой, а потом уже можно будет разбираться с недобросовестным туроператором. Так что кредитная карта - это не столько какой-то имиджевый пластик, но поддержка в сложных жизненных ситуациях;
3. Когда незамедлительно необходимы наличные средства, не надо просить у приятелей и родственников. И не так важно, собираетесь ли вы что-нибудь покупать или же потребуются просто наличные – во всех этих ситуациях возможно погасить долг на протяжении грейс-периода, не выплачивая %. Это так же, как бы вы заняли у своих близких.
4. Когда вы гасите часть задолженности по карте, ваш «похудевший» было кредитный лимит незамедлительно возрастает на сумму закрытия. На самом деле у вас почти что нелимитированные возможности для покупок, поскольку в случае если вы погасили долг, опять сможете распоряжаться всей суммой, предоставленной вам банковским учреждением. В настоящее время достаточно просто. Широкая линейка предложений от различных банков порадует желающих заиметь банковский пластик, но стоит обратить внимание при выборе на процентную ставку, льготный период и кредитный лимит карты.

Дебетовая карта. Плюсы

1. Наличные средства на счете карты ваши, и вы свободны распоряжаться ими, как желаете;
2. Нет практически никаких ограничений по применению карты: возможно переводить наличные средства через , можно заплатить в торговом центре, салоне, на вокзале, а возможно снять в банкомате – лишнего с вас не возьмут (когда, естественно, банкомат «родной» либо партнерский);
3. Вы никому ничего не должны: есть средства на карте – превосходно, нет денег – не очень хорошо, понадобится затянуть потуже пояс. Хотя затянуть потуже пояса лучше, нежели каждый день иметь в виду о каждомесячных платежах и ожидать, когда задолженность будет погашена, чтоб жить тихо-мирно.

Дебетовая карта. Минусы

1. Израсходовать возможно лишь ту сумму, которая есть на карте: когда незапланированная покупка стоит подороже, за ней понадобится приезжать в магазин повторно, когда появятся деньги;
2. Актуальна для путешественников. Получить авто в аренду по дебетовой карте не удастся – исключительно по кредитной. В случае если кредитной нет, понадобится внести депозит за автомашину наличными (от 500 евро), хотя данные средства вам, наверное, необходимо снимать в аэропортовском банкомате, выдающем максимум сто евро за одно снятие (и не забывайте, что с вас возьмут комиссию за любое снятие наличных);
3. В первую очередь дебетовые карты – зарплатные. Какой у вас станет банк и какая карта – решает ваш наниматель, но не вы. Зарплатные карты традиционно без дополнительных скидок, миль и других радостей кобрендовых карточек, хотя имеют все шансы, конечно, быть изящными и в корпоративном стиле.

Все карты выглядят примерно схоже, но, собственно, у каждой есть как плюсы так и минусы, о которых нужно знать и помнить и верно понимать, какой из карт дешевле пользоваться непосредственно на данный момент. Естественно, ужасного ничего не произойдет, в случае если вы будете оплачивать покупки не той картой. Просто полезно быть финансово квалифицированным человеком и понимать, что для вас выгоднее и в какой ситуации.

На сегодня это самый быстрый и удобный способ получить заемные средства. Для этого не надо будет даже выходить из дома!

Пластиковые карты – удобный банковский продукт, с помощью которого человек распоряжается собственными либо кредитными средствами. Карты являются своеобразным ключом к деньгам, которые лежат в банке на вашем расчётном счёте. Если говорить упрощённо, то мы, держатели карт, предъявляя их в магазине, или расплачиваясь по ним в интернете, даём нашему банку поручение перевести деньги за товар с нашего счёта на счёт магазина. В зависимости от того, какими деньгами вы пользуетесь при оплате карточкой: своими или заёмными, сами карты можно классифицировать как дебетовые или кредитные. Это их главное, но не единственное отличие, и если вы решили, к примеру, стать владельцем кредитки, то не мешало бы больше знать о разнице между ними.

В статье мы поговорим, что такое кредитная и дебетовая карта, в чём их разница и сходство. Надеемся, что этот материал внесет ясность и поможет свободно разбираться в этих терминах в дальнейшем.

Дебетовая карта

Дебетовая карта (она же расчётная и зарплатная) Сбербанка или любого другого банка,что не имеет значение, позволяет пользоваться исключительно вашими собственными средства. К этой категории относятся зарплатные, пенсионные, социальные карточки, на которые вам перечисляют зарплату, социальные и другие бюджетные выплаты. Также в банке можно оформить пластиковую карту для внесения на нее собственных средств с целью хранения, накопления либо пополнения третьими лицами (например, для лиц, занимающихся торговлей в интернете). Выпускаются такие карты просто – достаточно предъявить паспорт, дополнительных документов не понадобится. Причём, если это карточка моментального выпуска, то вы получите её сразу, а если именная, то придётся неделю-другую подождать, когда её изготовят и перешлют в подразделение банка.

Дебетовая карта обладает следующими преимуществами:

• возможность оплаты товаров в торговых точках с установленными терминалами;
• возможность быстрого перевода на другие карты;
• снятие наличных в банкоматах банка-эмитента (выпустившего карточку) и его партнеров без процентов;
• отсутствие комиссии за оплату в торговых точках и интернет-магазинах.

Многие банки предлагают оформить карточки с депозитной функцией – с возможностью начисления процентов на остаток на счёте, как на банковском депозите. Кроме того, используя только свои средства, вы не берете на себя долговых обязательств и лишаетесь “удовольствия” выплачивать платежи по кредиту. В общем, если коротко, то это отличная альтернатива кошельку с различными интересными возможностями, позволяющая не носить с собой кипу наличных и не бояться, что их украдут. К примеру, кража той же дебетовой карточки с чипом, без знания воришкой пин-кода, фактически не имеет смысла. Более подробно о таких карточках читайте .

Кредитная карта

Теперь пару слов о кредитке. Как было уже ранее сказано, основное отличие кредитной от дебетовой карты заключается в том, что вы при оплате с её помощью, пользуетесь не своими, а заёмными деньгами банка. Считайте, что вы каждый раз берёте у банка кредит, только в рамках доступного кредитного лимита. Подробнее о кредитке и терминах, связанных с ней, смотрите в . Для оформления кредитной карточки, кроме предъявления паспорта вам также придётся подтвердить свою платежеспособность (необходимо предоставить справку о вашем доходе, копию из трудовой книжки и т.д.).

Классическая кредитка не предполагает использование своих собственных денег – если вы пополнили карточный счёт большей суммой, чем остаток по кредиту, то вы всё равно будете пользоваться каждый раз кредитными деньгами, только после каждой оплаты вашими «излишками» будут тут же гаситься взятые у банка заёмные средства.

В целом кредитке присущи такие плюсы:

• оплата товаров и услуг заёмными деньгами банка без комиссии;
• доступ к средствам в любой момент;
• возможность погасить задолженность без процентов в течение льготного периода;
• возобновляемая кредитная линия (срок на который дают заёмные средства): после погашения кредита можно сразу им воспользоваться, что очень удобно.

Сама по себе кредитка рассчитана на совершение безналичных операций и не предполагает снятие наличных, такие операции облагается существенными комиссиями. Её основная задача – получить в любой момент мгновенно требуемую заёмную сумму (без согласования с банком), именно поэтому кредитка будет самым лучшим решением для людей, частенько берущих микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО) под бешеные проценты. Почему так? Читайте , там приведены все доводы за и против у того и другого продукта.

Важно понимать, что, воспользовавшись деньгами по кредитке, придется возвращать эту сумму банку – вы взяли на себя обязательство по возврату полученного кредита, и будьте добры его выполнить.

Кредитная карта и дебетовая карта. Сходства

Внешние отличия кредитной и дебетовых карт вы не обнаружите. Только самые внимательные смогут увидеть эмбоссированные (выдавленные) надписи на лицевой стороне карточки на английском языке credit или debet, в зависимости от типа карточки. Ну а знатоки определят тип по .

Основное предназначение и той и другой карточки – безналичная оплата, которая не облагается комиссией. Инструменты управления счётом у них тоже ничем не отличаются: интернет-банкинг (на примере Сбербанка – Сбербанк Онлайн), смс-банкинг (мобильный банк у того же Сбербанка), вежливые кассиры-операционисты да банкоматы (терминалы). И та и другая карточка позволяет делать интернет-покупки и бронировать гостиничные номера и автомобили. Магазинам ведь неважно, чьими деньгами вы оплатили за товар – своими или заёмными. Деньги не пахнут!

Самое интересное, что многие люди термин «кредитная карта» или «кредитка» воспринимают буквально, как обычная банковская карточка. Видимо, перенимая зарубежные технологии (карты-то не у нас придумали), люди переняли и зарубежную терминологию. Дело в том, что кредитки в развитых странах появились первыми, можете ознакомиться с , и они фактически стали синонимом «банковской карточке». А вот дебетовые карточки появились уже потом. У нас же в России всё наоборот. Сначала дебетовые, а уже потом кредитные. У нас ведь, чтобы получить кредит в любом виде, надо ещё постараться – пройти кучу проверок и доказать, что ты добросовестный гражданин, а не потенциальный неплательщик.

Любопытно, что сегодня многими банками предлагаются кредитно-дебетовые или универсальные карты. По ним вы можете уходить в минус, своевременно погашая долг, и пользоваться собственными средствами, предварительно закинув их на счёт. Довольно-таки удобно, кстати.

Кредитная и дебетовая карта. Основные отличия

Еще раз напомним про основное отличие – источник происхождения денег: свои или кредитные. В первом случае, по дебетовой карточке, вы можете потратить сумму, ограниченную существующими на счёте вашими собственными деньгами. Во втором случае, по кредитной карточке – не более существующего (установленного банком при оформлении) кредитного лимита.

По кредитке, если вы не выполнили условие договора, например, не заплатили своевременно ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ минимальный ежемесячный платёж, вы рискуете навлечь на себя гнев богов, пардон, банков. Это грозит штрафами и «нехорошей» записью в вашей кредитной истории (в принципе, просрочка больше 30 дней вам КИ сильно не испортит, но тем не менее…). Вы должны прекрасно понимать, знать про расчётный, платёжный и льготный период (читайте про периоды ), уметь посмотреть баланс и сумму обязательного платежа и т.д. Т.е. вы должны быть в теме.

А вот по обычной расчётной карточке «париться» вообще не надо. Самое неприятное – когда на ней заканчиваются деньги, но в этом случае вам просто не одобрят покупку. Но в любом случае какая бы у вас карточка ни была, вы должны знать и соблюдать правила её безопасного использования (смотрите их ), иначе вы можете лишиться ваших денег, мошенники-то ведь не дремлют. Вот лишь маленький пример. Когда вы идёте по рынку, вы же не засовываете кошелёк в задний карман, чтоб он ещё и торчал немного. Надеюсь, вы знаете, что «задний карман – чужой карман». Вот так и с картами – есть определённые правила, которые надо знать и выполнять!

Хотя и с дебетовкой можно влететь в штрафы из-за так называемого технического овердрафта, т.е. незапланированного ухода в минус (подробности ), чтобы этого не было – следите за балансом, вот и вся наука.

Дебетовую карту можно использовать как кошелёк, снимая собственные средства в банкоматах (в «чужих» банкоматах, правда, придётся процентик заплатить). Ну а с кредитки лучше денежки не снимать – себе дороже. Дело в том, что вы не только теряете на бешеных процентах за операцию снятия налички даже в «своём» банкомате (порой банки дерут по 6-7% – просто «заградительные» тарифы), на снятые средства тут же начинают капать проценты за кредит (в большинстве случаев на них не действует льготный период (ЛП)).

Есть, конечно, банки, у которых льготный период действует на снятую наличность (т.е. в течение ЛП вы можете вернуть снятую сумму без начисленных годовых процентов), но обратите внимание на комиссию за операцию снятия нала в банкомате – она, как правило, будет сильно завышена. А представьте, что вы снимаете с кредитки деньги в «чужом» банкомате, это вдвойне невыгодно, т.к. чужой банк затребует ещё и свою комиссию.

Поэтому очень желательно усвоить: с дебетовой, пожалуйста, снимайте хоть все, ну а кредиткой – только оплачивайте в магазинах! Это, пожалуй, второе главное отличие между кредитной и дебетовой картами.

Ну а в целом, если грамотно пользоваться всеми картами, то проблем не возникнет. Более того, надо выбирать карту с выгодной программой лояльности (бонусами, кэш-бэком и т.д.), тогда не вы будете приплачивать банку (например, за годовое обслуживание или за смс-информирование), а банк будет платить вам за то, что вы пользуетесь его продуктом ( о правильном выборе кредитки). Чувствуете разницу?