Могут ли поручителя заставить платить кредит. Что делать поручителю, если заемщик не платит? Что делать, когда заемщик не платит: типичные случаи и их решения
В наше время россияне активно прибегают к кредиту, совершая как крупные покупки, так и несущественные: начиная с автомобиля и заканчивая фотоаппаратом. Банки охотно выдают кредит гражданам, ведь они получают хорошие проценты. Но очень часто возникают такие ситуации, когда, не рассчитав свои силы, или в силу возникновения каких-либо ситуаций заемщик перестает платить по кредиту. Обстоятельства могут быть самые разнообразные: болезнь, тяжелая финансовая ситуация в семье, потеря работы и т.д.
Банки пользуются различными методами в борьбе со злостными неплательщиками, ведь их единственная цель — вернуть свои деньги назад. А вот заемщика могут ожидать очень неприятные последствия, такие как конфискация имущества или даже тюремный срок.
В этой статье мы поговорим о том, что делать в случае, если нечем платить кредит, а также о том, что будет, если не платить кредит.
Действия банка, если заемщик перестает платить кредит
И так, при первой просрочке платежа по кредиту банк присылает напоминание о том, что необходимо произвести платеж. Если никак не отреагировать на такое уведомление, то банк может установить для неплательщика штраф, с целью ускорить платеж по кредиту. Если гражданин не платит систематически, то у банка есть право требовать возмещения всей суммы кредита с учетом штрафных санкций за просроченные платежи.
Если банк не может убедить заемщика погасить кредит самостоятельно, то следующий его шаг — обращение в коллекторское агентство. Такие организации скупают у банков долги неплательщиков, а потом начинают с ними борьбу своими методами.
Начинается все с смс-сообщений, писем на электронную почту, телефонных звонков. Затем назначаются встречи, в ходе которых заемщика убеждают оплатить долг по кредиту.
Если нет результата, то коллекторское агентство может прибегнуть к психологическому давлению на неплательщика и членов его семьи.
Ожидаются нововведения в законодательство , регулирующие деятельность коллекторов и запрещающие тревожить должника с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные. Также у граждан появится защита от всевозможных злоупотреблений, к которым нередко прибегают подобные организации.
У банка есть право обращения в суд на должника. Суд вынесет решение, за исполнением которого убудут следить уже судебные приставы. Последние могут наложить арест на имущество и банковские счета должника. Имущество продается в счет погашения долга по кредиту, в банк вносится необходимая сумма, а остаток возвращается назад должнику.
Если при займе у банка предоставлялись поручители, то под удар попадают и они. Пока долг по кредиту не будет погашен, покинуть пределы страны должник не сможет.
Какое имущество не попадает под взыскание долга по кредиту?
Алименты и средства материнского капитала, а также иные социальные выплаты и компенсации;
Продукты питания и денежные суммы, не менее прожиточного минимума, положенного на должника и членов его семьи, находящихся на его иждивении;
Вещи, стоимость которых не выше 100000 рублей (100 МРОТ)
Личная одежда и предметы домашнего обихода (за исключением драгоценностей и предметов роскоши)
Земельные участки, на которых находится единственное жилье должника и членов его семьи (если они не заложены по ипотеке);
Единственное жилье должника и членов его семьи (кроме ипотеки).
Если случай серьезный, то суд может назначить для неплательщика согласно ст.177 УКРФ срок лишения свободы на 2 года. Это может произойти в случаях, если заемщик ввел в заблуждение банк о своей платежеспособности или же изначально брал кредит без намерения его вернуть. Но и тюремный срок не избавит вас от необходимости платить кредит.
Какие действия может предпринять заемщик, если нечем платить кредит?
Первое, что следует сделать — это не впадать в панику и не прятаться от банка, а придти и попытаться урегулировать ситуацию. Вы можете откорректировать график платежей по кредиту. Также банк может предложить вам реструктуризацию, т.е. растянуть срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж. Для этого необходимо подать заявление в отделение банка, составить новый график и подписать его.
Второе, что вы можете сделать — это оформить страховку, которая спасет вас в случае болезни, увольнения или иных обстоятельств. Но для того, чтобы получить выплату, нужно будет собрать документы, подтверждающие факт увольнения, болезнь и т.п. Получение травм в состоянии опьянения или нанесение себе травм самостоятельно не повлечет выплаты по страховке.
Если дело дошло до суда, то суд может освободить неплательщика от уплаты штрафов и пени, если они превосходят сумму основного долга. Также есть вероятность того, что вы договоритесь о рассрочке или заключите мировое соглашение с банком.
Если у вас нет официальной зарплаты, из которой можно удерживать платежи по кредиту, а также банковских счетов, то обратят внимание на ваше имущество. Но если имущество — это единственная квартира неплательщика, в которой он проживает с несовершеннолетними детьми, то ее также трогать не будут.
Иногда производство по делу закрывают и списывают долг.
Уголовная ответственность может наступить, если заемщик изначально утаил какие-либо важные для банка сведения или ввел его в заблуждение о месте работы, уровне дохода и т.п., и если платить кредит заемщик изначально не собирался.
Еще один способ — это заключение договора цессии с третьим лицом, т.е. передать долговые обязательства другому лицу, которым может выступать ваш родственник или друг.
Хорошим вариантом также является перекредитование в другом банке, если в нем процент по кредиту ниже, чем в первом случае. У некоторых кредитных карт есть льготный период, и проценты вообще не начисляются. Если вы уверены, что в ближайшее время получите крупную сумму денег и сможете внести всю сумму по кредитной карте и избежать переплат, то этот вариант может вам помочь. Обратите также внимание на годовое обслуживание карты, т.к. иногда эта сумма достигает нескольких тысяч рублей.
Зачастую спасение кроется в самом кредитном договоре, стоит лишь подробно его изучить
Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, а вы не подписывали согласие на передачу своих персональных данных третьим лицам, то это нарушение закона освобождает вас от обязательств перед третьими лицами. Также банк не имеет права повышать процентную ставку в одностороннем порядке и увеличивать этим ваш долг. Есть и другие детали, которые может заметить опытный юрист.
Ну и последнее: перед тем, как взять кредит, старайтесь адекватно оценивать свои финансовые возможности. Заранее страхуйтесь от непредвиденных обстоятельств, в связи с которыми вам будет нечем платить кредит. А если попали в долговую яму, то не паникуйте и не отчаивайтесь. Из любой ситуации всегда можно найти выход.
Егор
09.06.2017 10:07
177 УК??? вы что??? тогда автора данной статьи тоже можно посадить? ведь тут прямое введение в заблуждение..Объясните..как это имущество дешевле 100 000 рублей нельзя описать? Вы хотя бы не поленились, 229 фз открыли, там полный перечень того, что не могут описать.
Блин, меня до сих пор подбрасывает от 177 УК РФ!!! Если не знаете, не пишите, а если пишете, то изучите матчасть для начала. Для тех кто забрел сна этот сайт в поске информации..пишите [email protected] дам все ответы.
Чумаков Андрей
31.05.2016 00:27
С такими проблемами лучше к юристам обращаться, они как раз знают как решать подобные вопросы. Если интересно то вот ссылка http://fedcol.ru/я их услугами уже пользовался недели три назад, так что обращайтесь, уверен помогут
Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в роли поручителя заемщика. Зачем нужен поручитель? Допустим, что вы хотите взять на большую сумму. Видя ваши возможности, банк отказывает вам в крупной сумме, но готов дать вам заведомо меньшую сумму, нежели ту, на которую вы рассчитывали. Вместе с тем, менеджер говорит вам, что необходимую сумму банк вы можете получить в том случае, если приведете поручителя — человека, который может стать ответственным за вас. Ведь поручитель — это тот человек, который должен будет возвратить средства банку, если заемщик перестанет платить. Да-да, банки в очередной раз пытаются обезопасить себя.
Быть поручителем, значит, . Поэтому прежде, чем подписать договор, поручитель должен хорошенько подумать — доверяет ли он своему другу или родственнику, который берет в банке заем, настолько, что способен взять на себя ответственность по выплатам? Ни для кого не секрет, что иногда поручители, что называется, «попадают», когда сам заемщик перестает платить по долгам и прячется как от банка, так и от поручителя. В этом случае последнему ничего не остается делать, кроме как выплачивать за заемщика долги…
Допустим, что вы-таки решили стать поручителем. Теперь вы должны как можно более внимательно прочесть весь договор от и до. Мы рекомендуем для этого воспользоваться услугами юриста, который специализируется на кредитах. Зачем? А затем, что зачастую условия максимально завуалированы таким образом, что бы читающий не понял часть определенных фраз. Ведь если вы подпишите такой договор, а после начнете предъявлять претензии банку, будет поздно, поскольку договор вы подписали, а значит, были согласны с его условиями.
Хорошо. Пусть вы решили самостоятельно прочесть договор. На что обращать свое внимание? Для начала внимательно изучите условия кредитования — вполне возможно, что они будут отличаться от тех, о которых рассказывает вам заемщик. Затем обязательно обратите внимание на ответственность поручителя — это именно та ответственность, которую вам нужно будет принять. Существует два вида ответственности — полная и частичная. В первом случае вам придется выплачивать абсолютно все деньги, которые заемщик должен банку: долг, пени, штрафы и даже комиссионные. Если говорить о долге частичном, то выплачивать придется, скорее всего, часть оставшегося долга, а также проценты по нему.
Что делать, если поручитель отказывается выплачивать средства по долгу заемщика? В этом случае банк вынужден будет обратиться в суд, которые наверняка встанет на сторону банка и будет прав — поручитель подписывал договор? Значит, он был согласен на все условия банка, поэтому должен выплачивать долг за заемщика.
Допустим, что поручитель рассчитался по всем долгам. Может ли он вернуть свои средства? Теоретически может, на практике же все не так просто. Действительно, поручитель имеет право вернуть с заемщика свои средства, которые были им выплачены банку. Для этого он должен взять в банке пакет документов, который включает в себя кредитный договор, договор поручительства, платежные квитанции. После этого в адрес заемщика направляется письмо, в котором поручитель требует возместить ему все расходы, которые он понес. Заемщик же наверняка ничего не ответит или ответит отказом. В этом случае необходимо обращаться за помощью в суд. Наймите юриста, который специализируется на подобных делах, и обсудите с ним план действий. Кстати, все расходы на адвокатов и юристов ложатся на плечи заемщика. Суд наверняка встанет на сторону поручителя. В этом случае, скорее всего, судебные приставы смогут получить справку о взыскании имущества с заемщика, которое впоследствии можно будет реализовать, а средства от реализации пойдут на покрытие расходов поручителя.
Как поручителю не платить средства?
Существует возможность не платить деньги поручителю за заемщика. Мы рассмотрим несколько таких случаев.
- В первую очередь речь идет о времени на взыскание кредита с поручителя. Дело в том, что в договоре должны быть прописаны сроки, которые есть у банка для того, что бы взыскать задолженность по кредиту с поручителя. Если в договоре срок не указан, значит, у банка есть лишь 6 месяцев, что бы это сделать, после чего ни к каким действиям против поручителя он прибегнуть уже не может.
- Нельзя взыскивать средства с человека, который стал дееспособным. Как ни странно, но некоторые личности идут на такой шаг, получая справку в психдиспансере. На первый взгляд, в этом нет ничего необычного, но если как следует разобраться, то справка подразумевает под собой уйму проблем в будущем. Мы рекомендуем ни при каких условиях не пользоваться этим способом.
- Если вы нигде не работаете и у вас нет средств для погашения долга, то так и скажите банку — тот согласится на отсрочку, во время которой заемщик может объявиться или, скажем, найти работу, которая позволит ему начать выплачивать долг.
- Существует и такая штука, как . А говорит данное понятие о том, что если в течении трех лет с момента последней оплаты с вами никто из банка не связывался, то можете обращаться в суд — срок давности прошел, а значит, вы можете не выплачивать долг. На практике, однако, такие случаи происходят очень редко.
В общем, дорогие читатели, быть поручителем — огромная ответственность. Так что прежде 10 раз подумайте перед тем, как подписывать договор.
Сегодня очень многие охотно идут навстречу близким знакомым, друзьям и родственникам и соглашаются стать поручителями. Договоры подписываются с верой в том, что заемщик будет платить свой кредит, и наличие поручителя - лишь формальность. Однако нередко складывается иная ситуация. Заемщик по какой-либо причине не может выплачивать свой долг, поэтому, согласно ранее заключенному договору, банк взыскивает средства с поручителя. При этом последний отвечает не только за возврат основного долга, но и за проценты, штрафы, и даже за госпошлину.
Обычно поручитель узнает о необходимости оплатить долг за заемщика, когда банк начинает звонить и требовать погашения кредита. В этой ситуации нужно сделать следующее:
1. Тщательно изучить кредитный договор (желательно вместе с юристом), который подписывался заемщиком и поручителем. Если по какой-то причине на руках нет копии, то ее можно затребовать в банке.
2. Затем необходимо узнать, имеется ли в договоре пункт о сроке по взысканию с поручителя денежных средств. Если временные рамки не указаны, то обычно составляют не больше 6 месяцев с момента подписания договора. По истечению этого срока банк не имеет права взыскивать деньги с поручителя.
3. Если срок указан и составляет больше полугода, и еще не истек, то следует встретиться с заемщиком, чтобы узнать у него лично причины отсутствия выплат по кредиту. Если причины серьезные и возникли недавно, то есть смысл обратиться в банк и попросить реструктуризацию долга. Также можно попросить отсрочки выплат.
Если же ситуация с заемщиком зашла в тупик, и банк требует выплат у поручителя, последнему стоит знать о возможных выходах из положения. Взыскание кредита с поручителя невозможно, если у него нет работы или какого-либо имущества. Если такая ситуация имеет место быть, то поручителю дается отсрочка выплаты.
Отложить погашение долга можно и при наличии несовершеннолетних детей, а также родителей пенсионного возраста. В этом случае поручителю следует отправить в банк, где был взят кредит, письмо такого содержания: «Я, ФИО, поручитель, не могу в настоящее время выполнить свои обязательства по договору поручительства по причине имеющихся на содержании несовершеннолетних детей (или престарелых родителей)». К письму обязательно нужно приложить копии документов, которые подтверждают эту ситуацию.
Поручителю стоит помнить и о сроке исковой давности, равному три года с того момента, как окончился срок кредитного договора. Если за это время банк никак не проявил себя, то он теряет право принудительно взыскивать долг. Перед непосредственным взысканием банк обязан письменно уведомить заемщика или поручителя о необходимости возврата денежной суммы.
Избежать выплаты долга за заемщика поручителю можно и посредством признания себя недееспособным. Иногда в особо тяжелых и сложных случаях люди прибегают к этому методу. Они добиваются получения справки о невменяемости в психологическом диспансере. И хотя этот способ помогает избавить от финансовых проблем, в будущем может привести к плохим последствиям.
Наилучшим вариантом для поручителя является выкуп долга, если у заемщика имеется какое-либо материальное имущество. В этом случае поручитель становится кредитором. Банк предоставляет ему все необходимые бумаги, с которыми можно обратиться в суд и уже таким способом взыскать с заемщика требуемую сумму вместе с пени.
В настоящее время поручительство – это один из самых популярных способов обеспечить возврат заемных средств. В большинстве случаев, кредитные компании требует от заемщика найти поручителя тогда, когда общая сумма займа составляет больше 100 тысяч рублей. А поручитель выступает в роли гарантии. Если вдруг заемщик перестанет выполнять условия кредитного договора, и не будет оплачивать займ, то они возвращаются банку. Простыми словами, возврат заемных средств, которые не оплачивает заемщик, полностью переходит на плечи поручителя. Как вы наверняка уже поняли, стать поручителем, является серьезным шагом. Но, прежде чем взять на себя данную ответственность и оформить договор о поручительстве, нужно очень внимательно ознакомиться с условиями оплаты заемных средств.
Сведения для поручителя
Эту статью мы решили посвятить вопросу что делать поручителю, если заемщик не платит кредит. Но прежде чем вникнуть в суть этого вопроса, стоит сообщить некоторую информацию для поручителя.
Итак, поручитель может иметь как полную, так и частичную ответственность. В первом случае поручитель обязан возвратить банковской организации всю денежную сумму, с учетом процентов, пеней, штрафов. А во втором случае, поручитель обязан оплатить лишь частичную долю кредита, а также все начисленные проценты за данный промежуток времени. Из этого следует, что если же заемщик прекращает выплачивать долг по кредиту, кредитная компания или банк потребует возвратить долг поручителю.
Несомненно, данная ситуация весьма неприятная. Но если же поручитель, по какой-либо причине поручитель откажется выплачивать кредит, то банк будет вынужден обратиться в суд.
Можно ли вернуть денежные средства
Эта статья позволит узнать о том, как лучше поступить поручителю, когда заемщик не платит кредит.
В случае полного погашения поручителем долга по кредиту, который перешел к нему от должника, он получает все права кредитора. Для того чтобы возвратить те денежные средства, которые поручитель потратил на погашение кредита, ему нужно взять от кредитной компании необходимый пакет документов, который может подтвердить полную выплату кредита:
- договор поручительства,
- договор кредита, и платежные поручения.
Поручитель имеет право потребовать от должника-заемщика полного возврата тех денег, которые он оплатил в качестве долга, а также возмещения иных расходов, которые поручитель понес за заемщика. Для этого, поручитель должен в письменной форме изложить все свои требования и выслать заказным письмом. В том же случае, если бывший заемщик-должник не желает выполнять требования поручителя, то последний обращается в суд.
В сложившейся ситуации лучшим вариантом будет обратиться за помощью к хорошему специалисту, который будет в дальнейшем предоставлять поручителю его интересы в суде. Стоит также отметить, что все затраты, понесенные поручителем в качестве оплаты услуг адвоката или иными расходами, также можно истребовать с ответчика. В случае положительного приятия решения судом для поручителя, судебным приставом будет выдан лист о взыскании ценного имущества ответчика, которое будет продано, а все вырученные с этого денежные средства получит поручитель.
Есть также несколько способов, каким образом поручитель может не производить погашение чужого долга.
В первую очередь, он временно может не выполнять требования должника-заемщика по оплате кредита, если он лишен постоянного источника дохода, и нет никакого имущества, которое можно продать кредитной компании. Данный факт поможет поручителю временно отсрочить погашение кредита до того момента, пока он не сможет устроиться на работу, или у него не появиться какое-нибудь имущество. В этом случае, нужно знать о том, что кредитная компания не будет отбирать у поручителя или у заемщика последние деньги. Допустим, если у поручителя имеются несовершеннолетние дети, либо родители-инвалиды, которые находятся на полном его содержании. Таким образом, поручитель имеет право оформить некоторую часть своей прибыли на содержание родителей или алименты детям. Исходя из этого, поручитель может не оплачивать большую часть личного дохода банку.
Во вторую очередь, необходимо помнить о том, что существует такое понятие, как срок давности. Оно означает, что в том случае, если кредитная компания не связывается с должником, либо поручителем в течение 3 лет, с момента прекращения оплаты задолженности, то чаще всего, она полностью потеряет права взыскания денежных средств. Необходимо также отметить, что требование является не просто стандартным телефонным звонком из кредитной организации или банка, а это определенный вид документа, составленный в письменной форме. Он также должен быть получен по почте. Если же в течение 3-ех лет ни заемщик, ни поручитель не получали никаких требования из банка, то срок давности вышел, и даже в том случае, если кредитная компания обратиться в суд для возврата задолженности, то последний может вынести отказ по истечению срока давности.
В третью очередь, существует еще один способ, как можно поручителю не оплачивать денежные средства банку: родителям заемщика или поручителя необходимо составить письмо и подать его в суд о признании заемщика или поручителя недееспособными. Как правило, в этой ситуации кредитная компания подаст встречный иск в суд о взыскании задолженности.
В заключение
Конечно же, не каждый человек добросовестно исполняет свои обязанности. Поэтому многие поручители сталкиваются в своей жизни с неприятными ситуациями. Но все же поручителю можно избежать выплаты кредита. В общем, поручитель по кредиту должен иметь некоторую ответственность. И если вы не знаете, как избежать этого момента, то вам стоит просто внимательно относиться к своей жизни и знать все законы.
Актуальные идеи для заработка
- Какую ответственность несет поручитель по…
Спрашивает Гоша
Здравствуйте! Мой брат оформлял автокредит в Волгограде. Я был поручителем. Выяснилось, что брат уже 5 месяцев не платит. Мне звонят с банка, говорят, что платить должен я. Так ли это?
Добрый день, Георгий! Да, это так. У поручителя такая же ответственность за автокредит, как и у заемщика. Посмотрим, как решить данную проблему.
Варианты для поручителя
Банки часто требуют при оформлении кредита привлечение поручителей. С их помощью финансовые институты уменьшают риски невозврата выданной ссуды.Однако поручители либо не понимают ответственности, ставя подпись под договором, либо не могут отказать родственникам или коллегам, не желая портить с ними отношения.
Подписывая контракт с банком, поручитель берет на себя такую же ответственность, что и кредитополучатель. Если заемщик перестанет платить по договору, банк начнет требовать выплат от поручителя.
Что же делать поручителю, если заемщик перестал платить по договорным обязательствам?
1. Объявить себя банкротом, если терять нечего и не хочется платить;
2. Если есть, что терять (в большинстве случаев), лучше выкупить долг, превратившись в кредитора, если от заемщика можно что-то взять. Поручителю предоставят необходимые бумаги, с которыми он может пойти в суд и потребовать, чтобы с заемщика взыскали положенную сумму, учитывая пени.
Поручитель освобождается от своих финансовых обязательств по договору, если:
Произошла ликвидация должника;
Должник начал исполнять обязанности в полной мере;
Кредиторы отказались принять выполненные обязательства;
Произошла передача обязательств прочему должнику;
Истек срока действия (при указании в контракте) поручительства.
Получается, что при смерти/банкротстве должника, поручитель освобождается от обязательств, но в правиле есть один нюанс. Если не удовлетворены требования кредиторов, они могут привлечь к ответственности поручителя, основываясь на его подписи в договоре
В конце отметим, что права поручителя довольно ограничены. Поэтому не спешите соглашаться ставить подпись под договором автокредита в г. Волгограде, когда Вас просят родственники, друзья, коллеги.