Главная / Акты

Наследник должен выплачивать непогашенный кредит наследодателя. Наследование долгов по кредиту умершего

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство . При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

Получение свидетельства о смерти заёмщика.
Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
Составление заявления о принятии наследства.
Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом - обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2019 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками . А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество . Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика . Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

гибель заёмщика на войне;
смерть в местах лишения свободы;
смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
смерть от заражения радиацией;
смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает - кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

Одной из животрепещущих тем последних лет тем стал вопрос о том, переходят ли долги по кредиту по наследству и как поступать в случае «свалившегося счастья», за которое придется еще полжизни расплачиваться?

Наследство с сюрпризом

Понять, переходят ли долги по наследству, просто. Если лицо вступает в права и принимает завещанное умершим, то к нему переходят все права и обязанности по полученному имуществу.

В Гражданском кодексе (ст.1175) четко прописано, что если за квартиру или автомобиль скончавшийся родственник не успел расплатиться полностью, кредитные обязательства переходят к тем, кто наследует имущество – мужу, жене, детям и даже дальней родне. Говоря юридическим языком, принявшие наследство наследники отвечают по долгам наследодателя.

Чтобы не получить долги в наследство по закону, существует процедура отказа от положенного в рамках законодательства или по завещанию имущества.

Стоит понимать, что даже если лицо не вступило официально в свои права, но пользуется имуществом с кредитным обременением, например, ездит на автомобиле или проживает в квартире, то банк может потребовать признания гражданина наследником с наложением обязательства по кредитным выплатам. Правда, в этом случае придется доказать, что лицо распоряжается имуществом на правах владения, а не пользования.

На заметку! Если наследников несколько, то сумма долга делится на всех.

У всех на слуху история банка Владивостока, который потребовал с несовершеннолетнего ребенка выплатить долг отца в размере 35 миллионов рублей. Законно ли подобное требование? Отчасти, да.

На имущество скончавшегося заемщика, приобретенное на кредитные деньги в размере 200 млн.руб., предъявили права восемь родственников, в том числе и несовершеннолетний, поэтому после вступления в наследство долги наследодателя были разделены между всеми пропорционально доли полученного имущества. В случае отказа от своих прав, они не получили бы имущество, но и оплачивать задолженность бы им не пришлось.

Правда, вызывает сомнение законность судебного решения, ведь принимать имущество за несовершеннолетнего обязаны родители или опекуны, поэтому и обязательства по кредитам должны были лечь на плечи взрослых.

Важно! Погасить скопившиеся задолженности может и один из наследников, но в этом случае он имеет права на регрессию, которая позволяет ему требовать возмещения суммы с других наследников.

Непосильная ноша

Нередко возникают ситуации, когда стоимость полученного имущества намного меньше кредитной задолженности. В этом случае банки идут навстречу и предлагают выплатить только сумму в пределах полученного после скончавшегося должника имущества. Это значит, что если от покойных родителей досталась кредитная машина стоимостью 300 тысяч рублей, а сумма банковской задолженности составляет 600 тысяч, то погасить разрешат только 300 тыс.руб.

Если кредит обеспечен залогом, наследнику достаются не только финансовые обременения, но и сам предмет залога. Это может быть квартира, автомобиль или другие ценные вещи. В подобных случаях ситуация решается проще – банк попросту забирает залог и снимает свои претензии.

На заметку! Вступить в наследство можно лишь после того, как улажены все вопросы с задолженностью, даже в случаях, когда наследником является ближайший родственник.

Не стоит радоваться раньше времени получению наследства от дальнего заграничного дядюшки. Только в кино подобные ситуации описываются красиво, в реальности же вполне вероятно, что родственники умершего пытаются найти лазейки, как избежать долгов по наследству. Если им это удается, то кредитная организация вынуждена искать родню по всему миру с одной лишь целью – вернуть свои деньги.

Поможет ли страховка?

Известно, что при оформлении кредита банки обязывают страховать жизнь и здоровье заемщика. При наличии полиса разбираться с банковской задолженностью скончавшегося придется страховой компании, но только в том случае, если смерть должника признана страховым случаем.

На заметку! Все страховые случаи прописаны в договоре, и ознакомиться с ними следует предельно внимательно.

Так, страховая может отказаться от погашения кредита, если заемщик скончался от болезни, о которой не был поставлен в известность страховой агент. Не страховыми считаются также ситуации, когда смерть наступила в результате передозировки наркотическими средствами, алкоголизма или СПИДа.

Как отказаться от наследства?

На вступление в права наследникам закон отводит 6 месяцев, а порядок процедуры регламентирован в ст.1110 Гражданского кодекса. Перед принятием решения о том, принимать оставшееся от умершего или нет, необходимо узнать о наложенных обременениях.

Кроме банковских кредитов, какие долги переходят по наследству еще?

Все виды официально оформленных займов;

Выплаты ренты;

Задолженности по коммунальным платежам и услугам ЖКХ.

Важно! Смерть списывает лишь долги личного характера, например, алименты несовершеннолетним детям.

Существует также исковая давность, в течение которой кредиторы имеют возможность заявить о своих правах – 3 года с момента смерти наследодателя. По истечении этого срока взыскивать задолженности не имеют права, а непогашенные суммы кредиторы списывают в убытки.

Как отказаться от долгов по наследству? На основании ст. 1158, 1157 ГК РФ каждый наследник имеет право отказаться от своих прав в пользу других лиц либо без установления тех, кому он передает свое право. Для этого необходимо подать нотариусу, который ведет наследственное дело, заявление об отказе. При отказе от наследства платить по долгам не придется.

Получение наследства может быть омрачено переходом вместе с ним к наследникам долговых обязательств наследодателя. Согласно действующему законодательству, они передаются в составе общего наследуемого имущества. Ответственность наследников по долгам наследодателя регламентируется . Законодательство не дает долгу четкого определения. Его состав определяется различными статьями ГК РФ. К их числу относятся такие, как 809, 818, 831, 916 и 1018 . Под долгом могут пониматься долговые обязательства, раскрытию смысла которых посвящены статьи ГК РФ: 561, 656, 203, 323 и 415 . Понять какие долги переходят по наследству, можно ознакомившись со всеми статьями ГК, включающими понятие и определение долговых обязательств.

Ответственность по уплате долгов наследодателя наступает у наследников в момент их . Распространяется она и на несовершеннолетних наследников, ответственность принятия решений за которых возложена на их опекунов. В состав долговых обязательств могут входить непогашенные задолженности по кредиту банка, займы иных кредиторов, обязательства по выплатам ренты, долги по коммунальным платежам и ЖКХ. Не оплачивают наследники долги наследодателя, которые связаны с его выплатами при жизни, носящими личный характер. К таким долговым обязательствам относятся алименты, которые могли выплачиваться при жизни наследодателя его детям.

Все долговые обязательства, связанные с выплатами личного характера, прекращают действие своих требований сразу после смерти их плательщика.

Исполнение обязательств по долгам наследодателя

Получение наследства гарантированно гражданам . включает в состав наследства долги наследодателя и определяет порядок вступления наследников в свои наследственные права. Вступить в них можно после принятия на себя долговых обязательств наследодателя. Заявив о своих правах на наследство, наследники начинают нести субсидиарную ответственность по долгам наследодателя в пределах размера, полагающейся им доли наследуемого имущества.

Кредиторы могут предъявлять свои требования не только ко всем наследникам, но и к кому-то одному из них. При отсутствии наследников их права и обязанности переходят к государству. Субсидиарной ответственности наследников, кроме статьи 1175 ГК РФ, посвящена в .

Наследник, погасивший долги наследодателя в одностороннем порядке, может воспользоваться правом регрессии. Это означает то, что он может требовать погашение суммы уплаченного им долга наследодателя с других наследников, унаследовавших его имущество.

Порядок погашения долга по наследству может быть добровольным или принудительным по решению суда. Процесс возмещения долговых обязательств не открывается, если кредитор и наследник являются одним и тем же лицом. Наследники, принявшие в течение срока ведения наследственного дела решение отказаться от наследства, освобождаются от выплат по долговым обязательствам наследодателя.

В процессе наследования имущества на практике возникают различные ситуации. определяется трансмиссионный порядок наследования. Он предусматривает способ передачи имущества и долговых обязательств в тех случаях, когда наследник умирает до момента вступления в свои права. В таких случаях долговые обязательства умершего не передаются его наследникам вместе с правом на долю в наследстве первого наследодателя.

Сроки предъявления требований по долгам

Долговые обязательства, предъявляемые к наследникам, получившим их при вступлении в права наследования, имеют ограниченный действующим законодательством срок исполнения. Он не может быть прерван, приостановлен или восстановлен. В настоящее время кредиторы могут предъявлять свои требования к наследникам в пределах 3 лет . Такой предел установлен для исковой давности в настоящее время гражданским законодательством. Исчисление срока происходит с даты смерти наследодателя, а не с момента окончания срока истечения долговых обязательств.

По окончанию такого срока, кредиторы не вправе предъявлять наследникам свои требования по возмещению долговых обязательств наследодателя. Не погашенные суммы долговых обязательств списываются кредиторами на собственные убытки .

Действия нотариуса по обеспечению долговых обязательств

Законодательство возложило на нотариуса обязанности по обеспечению сохранности наследуемого имущества. Кредиторы должника после его смерти обращаются к нему с письменным заявлением. Их требования обращены на имущество наследодателя. Подать такое заявление необходимо в течение 6 месяцев с момента его смерти.

Нотариус не обладает правом самостоятельно удовлетворять какие-либо требования. Согласно действующему законодательству в его полномочия входит лишь регистрация заявления кредиторов и уведомление наследников о долгах.

Долговые обязательства могут быть добровольно погашены частью наследуемого имущества. При отказе их погашения наследниками, нотариус составляет в двух экземплярах опись наследуемого имущества. Один экземпляр акта описи передается кредитору для обращения в суд. Все вопросы, связанные с долговыми обязательствами рассматриваются судами общей юрисдикции.

Заключение

Вступая в права наследства наследнику стоит помнить:

Незнание наследниками того переходят ли долги по наследству или нет не освободит от их уплаты.
Вместе с правом на имущество наследодателя к наследникам передаются долговые обязательства наследодателя.
Если умерший окажется должником, нужно подумать над тем, как избежать уплаты чужих долговых обязательств.
Вступая в права владения имуществом, обремененным долговыми обязательствами, нужно помнить о том, что снимает с наследника обязательства по уплате долга по наследству.
Срок исковых требования кредиторов ограничен 3 годами . Пропустившие этот срок для взыскания долговых требований кредиторы списывают эти обязательства на свои убытки.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по ответственности по долгам наследодателя

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Илья. В наследство от отца осталась квартира, которая была распределена между мной, матерью и сестрой. В довесок мы получили долги отца. Мать и сестра отказываются их выплачивать, аргументирую это тем, что я имею большую часть квартиры и должен сам все оплатить. Так ли это?

Ответ: Здравствуйте, Илья. Согласно статье 1175 ГК РФ, все наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть выплачивать их должны все. Но есть несколько нюансов:

Наследники отвечают по долгам в размере, не превышающем величину суммы имущества полученного в наследство.

В случае если одним из наследников сумма долга будет погашена полностью, то все остальные наследники освобождаются от долгов наследодателя. Но в этом случае тот наследник, который исполнил солидарную обязанность, имеет право регрессивного требования к остальным наследникам в равных долях, за вычетом своей собственной доли долга.

Здравствуйте. Умер тесть ПАО Сбербанк застраховал заемщика на случай смерти. Нужно ли платить кредит жене усопшего. Кредит нужно оплачивать в этом месяце или нет.

Наследую ли я долг мужа перед банком после его смерти

Мой муж умер. Остался кредит в банке. В наследство по квартире, машине я не вступаю, все на мне. Единственно, что мною подано заявление в Негосударственный пенсионный фонд, в котором находилась накопительная часть пенсии мужа. Выплатят ее мне, через...

29 Июня 2018, 02:56, вопрос №2038791 Баранова Людмила, г. Комсомольск-на-Амуре

289 стоимость
вопроса

вопрос решен

Обязательство по кредиту в связи со смертью супруга

Мой супруг, взял кредит под залог квартиры. Супруг умер. Квартира, находящаяся в его собственности, и переданная в залог банку, получена по договору дарения. Мать подарила сыну квартиру (право его собственности более 10 лет). Договором дарения...

28 Июня 2018, 17:29, вопрос №2038446 Ирина Закаляева, г. Москва

Все услуги юристов в Москве

Перейдет ли долг убитого наследникам, если они примут наследство?

Здравствуйте! Ситуация: Брата убивают в колонии. На сайте приставов за ним значится долг – материальный ущерб (вероятно в пользу государства) в размере 500 тысяч рублей. Наследники: неработающая дочь-студентка, мама –пенсионерка и папа-без...

Каковы условия переоформления и оплаты кредита после вступления в наследство?

умер человек, пол года из-за непоняток кто и как вступит кредит за машину не платили. теперь банк говорит что при вступлении в наследство, нужно оплатить ту часть за 6 месяцев единовременно + они снимут пенни. есть ли возможность не выплачивать...

К кому переходит обязанность погашения кредита после смерти заемщика, если наследства нет?

Умер брат у него были 2 кредита в россельхозбанке наследства не было не кто не вступал поручителя тоже нет он был инвалидом детства умер от онкологии обязана ли мать выплачивать его кредит?

Могу ли я не платить долг по займу за мужа после его смерти?

У меня недавно умер муж. Перед смертью он взял займ 300 тысяч у юрлица по процентному договору. Деньги мы потратили. А теперь мне нечем возвращать. Есть только вклад у мужа на 500 тыс. Но я еще не вступала в права наследства. Считаюсь ли я...

Кредиты по наследству

Добрый вечер, у меня такой вопрос, должна ли была я писать официальный отказ от наследства, чтоб на меня не перешли кредиты отца? Год назат у меня умер отец, у него были кредиты и кредиты по кредитным картам, которые он не выплачивал. Я не вступала...

Нужно ли выплачивать кредит после смерти заемщика?

Здравствуйте. Папа умер в ноябре 2016. Остался кредит. Банк и страховая уведомлены о смерти заёмщика. Страховая отказала, тк болезнь была выявлена до взятия кредита. Я ежемесячно оплачивала кредит. Но вот выяснилось, что сейчас имеется просроченная...

Передаются ли обязательства наследникам, если поручитель умер?

Скажите, если поручитель умер, передаются ли его обязанности поручителя наследникам, кредит был взят в 2009 году, поручитель умер в 2015

Будут ли начисляться проценты и штрафы по кредиту, перешедшему по наследству?

Здравствуйте моя мама умерла вместе с домом в наследство мне достался кредит. Я понимаю что кредит мне нужно платить вопрос в том мне досталась только сумма кредита или полностью обязательства по кредиту? То есть банк может мне начислять проценты...

Что делать с кредитами умершей матери, о наличии которых не знали?

Добрый день! у меня такая ситуация: после смерти матери(пенсионерка 65 лет) нашли у нее разные кредитные договора от разных банков на разные суммы. Вопрос: что нам ждать и что нам с этим делать? Возможно ли приостановить начисление процентов до...