Контакты
Главная / Коммерческий транспорт

Когда и где появились первые банкоматы. Когда появились первые банкоматы? История и этапы развития банкоматов

А вы помните когда держали в руках свою первую банковскую карту? Когда это было? В начале 2000 или раньше?

Развитая банковская система является удобным средством оплаты любых финансовых услуг именно благодаря банкомату и кредитной карте. А знаете, что банкоматы произошли благодаря одному талантливому американскому изобретателю, армянского происхождения?

Банкограф.

Первый в мире банкомат появился не в период распада СССР, а обязан своим происхождением в 1939 году Лютеру Джорджу Симьяну . Идея соорудить автомат, который смог бы работать напрямую с клиентами банков без участия кассира, пришла в голову талантливому армянину американского происхождения.

Джордж Симьян придумал и сконструировал машину, которую назвал банкограф . Банкограф в то время позволял вносить наличные на счет клиента и оплачивать квитанции. Банковских карт в те годы еще не было. Внутри банкографа находилась фотокамера, которая фотографировала каждую монету и купюру, внесенную клиентом и через короткий промежуток времени выдавал квитанцию о внесении средств.

Убедившись в полезности банкографа для банков Симьян начал искать будущих клиентов. Руководство банка Citibank , узнав о новой машине предложило Джорджу сотрудничать и в банках Citibank разместили первые банкоматы. К сожалению, эксперимент прошел неудачно для Симьяна и банк отказал ему в дальнейшем в сотрудничестве, так как не пользовался спросом у клиентов.

На этом и заканчивается история банкографа или же обычного банкомата до конца 1960х годов.

Первый банкомат.

Первый банкомат , выдававший деньги за бумажные ваучеры, появился в английском банке Barclays Bank в 1967 году. Уникальную машину сконструировал англичанин Джон Шеферд-Баррон . Немного позже он улучшил свое детище, заменив бумажные ваучеры на первые пластиковые карты.

Банковский счет в таких картах клиент указывал с помощью специальных отверстий, похожих как на перфокарте первых моделей ЭВМ. Первый банкомат от английского изобретателя приобрел огромную популярность, но в силу ограниченных возможностей, прожил недолго.

Первый банкомат ATM

Первый банкомат ATM (AВM), к которому мы привыкли, появился благодаря инженеру компании Docutel, Дональду Ветцелу .
Он создал автомат, который принимает пластиковые карты с магнитной полоской с именами владельца карты и реквизитов банка и выдает наличные.

Изготовление таких карт было дорогим удовольствием и именно руководство Citibank подхватило удачную идею Дональда, предложив сотрудничество, и установило первые банкоматы ATM в своих отделениях банка. Думаю, не стоит угадывать, что произошло дальше с банкоматами, ведь популярность банкоматов сегодня вы и сами знаете!

Банкомат

Банкомат

Банкомат (от банковский автомат , иногда ATM от англ. Automated teller machine ) - программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт , так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Порядок применения банкоматов в осуществлении расчётов по банковским картам в России определяется Положением Банка России Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря г.

Стоимость современного банкомата зависит от функциональности и производителя, может составлять от 15 до 50 тысяч долларов.

История

Прототип первого банкомата был изобретен Лютером Джорджем Симджяном (англ. Luther George Simjian ) еще в 1939 году. Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счета: аппарат не был связан с банком. Симджан предложил опробовать изобретение City Bank of New York, но через полгода банкиры вернули машину, сообщив, что не видят в ней необходимости. Изобретение Симджана было почти на 30 лет забыто и доработано только в конце 1960-х.

Первый банкомат по выдаче наличных денег был установлен 27 июня в районе Энфилд на севере Лондона (Великобритания) в отделении британского банка Barclays . Изобретателем его был шотландец Джон Шепард-Баррон , работавший по заказу компании De La Rue - британского производителя бумаги для денежных знаков более чем 150 стран мира.

Пластиковых карточек в то время не существовало, и для снятия денег использовались специальные ваучеры , которые надо было заранее получить в банке. Спустя несколько лет другой шотландец - Джеймс Гудфеллоу - придумал использовать секретный ПИН-код для защиты от несанкционированного доступа к банковским счетам, а первые пластиковые карточки с магнитной полосой появились в США .

Внедрение банкоматов происходило постепенно. В 1971 году первые типы банкоматов использовались примерно в 35 американских банках. Первым банком, который в 1972 году начал повсеместно устанавливать банкоматы, стал Citibank . К 1975 году в мире работало чуть более 5 тыс. банкоматов, из них около 3140 - в 534 американских банках.

В 1972 году банк Lloyds ввел в Великобритании первые on-line банкоматы под названием Cash-Point. Их разработала компания IBM , и они принимали пластиковые карты с магнитной полосой.

Развитие телекоммуникаций позволило строить банкоматные сети, которые использовались сразу несколькими банками. Впервые это произошло в 1972– 1975 годах. в США. Несколько сотен банкоматов 18 банков в штате Вашингтон были объединены в сеть под названием Exchange .

Принцип действия

После загрузки карты в карт-ридер банкомата держателю карты предлагается ввести секретный код (ПИН-код) для авторизации картодержателя. Далее предлагается выбор доступных операций (при выборе операции также может запрашиваться ПИН-код; это зависит от конкретных настроек конкретного банкомата). После выбора операции банкомат шифрует полученную информацию (содержимое магнитной полосы/чипа, введенный ПИН-код, запрошенную операцию) и передает данные в процессинговый центр банка-эквайера (банка, обслуживающего банкомат).

Банкомат

Банк-эквайер отправляет в платежную систему запрос на проведение операции. Платежная система маршрутизирует запрос в банк-эмитент (банк, выдавший карту) и, получив согласие либо отказ (код авторизации), передает банкомату команды на выполнение или отклонение запроса. При этом все действия по отправке запроса, обработке ответа на запрос, выдаче/приему денег из кассет фиксируются, что позволяет провести расследование в случае, если операция оспорена.

Так как ПИН-код известен только держателю карты, операции, подтвержденные ПИН-кодом, считаются выполненными непосредственно держателем карты.

Использование в мире

Точная статистика по числу используемых в мире банкоматов отсутствует. Однако, по оценкам Ассоциации производителей банкоматов (англ. ATM Industry Association ), в мире установлено более 2,3 миллиона банкоматов (по состоянию на ноябрь 2011 года) .

Компании Diebold и NCR являются основными поставщиками банкоматов в США, сообщает Картик Мехта, аналитик исследовательской компании «Northcoast Research» из Кливленда. Diebold из Норз Кэнтона, штат Огайо, контролирует 46 % доли рынка. Доля NCR из Дулут, штат Джорджия, чуть меньше - 43 %. Другие производители банкоматов, в первую очередь Wincor Nixdorf из Остина, штат Техас (дочерняя компания Wincor Nixdorf AG из Падерборне, Германия), контролируют оставшиеся 11 % .

Банкоматное мошенничество

В последние годы, одновременно с развитием банкоматной сети, растёт количество случаев банкоматного мошенничества - неправомерного использования банкоматов для кражи денег со счетов держателей пластиковых карт.

Способы

Существует несколько десятков различных по организации и технологическому уровню способов неправомерного завладения деньгами с карточного счёта другого человека с помощью банкоматов. По данным APACS (Association for Payment Clearing Services - Ассоциация систем клиринговых платежей - Великобритания), наиболее распространены следующие :

  • Использование украденной карты и ПИН-кода, разглашённого держателем (в том числе случаи, когда ПИН-код хранится рядом с картой или записывается на ней).
  • «Дружественное мошенничество». Использование карты путём свободного доступа членами семьи, близкими друзьями, коллегами по работе. Также предполагает разглашение ПИН-кода.
  • Подглядывание ПИН-кода из-за плеча с последующей кражей карты - простейший, но широко распространённый метод.
  • «Ливанская петля». Блокируется окно подачи карты так, чтобы карта застряла. При попытке вставить карту в банкомат она застревает. Злоумышленник, предварительно подсмотревший ПИН-код, сочувствует и рекомендует срочно идти и звонить в банк или сервисную службу. Как только владелец отходит, преступник извлекает карту, освобождает окно банкомата и снимает деньги.
  • Фальшивые банкоматы. Достаточно редкий способ, требующий технической оснащённости. Мошенники изготавливают фальшивые банкоматы, которые выглядят как настоящие, либо переделывают старые, и размещают их в людных местах. Такой банкомат принимает карту, требует ввода ПИН-кода, после чего выдаёт сообщение о невозможности выдачи денег (под предлогом отсутствия денег в банкомате или технической ошибки) и возвращает карту. В банкомате происходит копирование данных с карты и ПИН-кода, что позволяет мошенникам впоследствии изготовить дубликат и снять с его помощью деньги со счёта клиента.
  • Копирование магнитной полосы (skimming) с помощью подставных устройств считывания. Такие устройства устанавливают на банкомат (считыватель - на щель для приёма карты, дополнительной клавиатурой накрывают настоящую). При пользовании таким банкоматом считыватель сохраняет данные с вставляемых в банкомат карт, а клавиатура - ПИН-коды. Как и в предыдущем случае, украденных данных достаточно для производства дубликата карты и снятия денег со счёта владельца.
  • Ложный ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода в платёжных терминалах), либо дополнительный элемент на электронном замке в помещение с банкоматом, открываемом с помощью карты.
  • Установка рядом с банкоматом миниатюрных телекамер для воровства ПИН-кодов. Такая камера может быть замаскирована установленным рядом или прикреплённым к банкомату или стене рядом с ним предметом.

В 2011 году появились сообщения о ещё одном теоретически возможном способе воровства ПИН-кодов с помощью банкомата: с помощью высокочувствительной инфракрасной камеры. Злоумышленник, стоящий в очереди, делает снимок клавиатуры, на которой предыдущий пользователь набирал ПИН-код. Клавиши, к которым прикасались, несколько теплее, причём последняя нажатая клавиша теплее предпоследней и так далее. Успешность данного метода, впрочем, зависит от типа клавиатуры (металлические клавиатуры обладают большей теплопроводностью и температура их клавиш быстро выравнивается) и от того, не набирал ли клиент что-нибудь ещё на клавиатуре (например, сумму). Для избежания снятия ПИН-кода по тепловому отпечатку достаточно после работы с клавиатурой на короткое время положить на неё ладонь.

Распространённость

Масштабы банкоматного мошенничества в мире уже сейчас очень велики, потери от него в США составили 2,79 млрд долларов за год на конец мая 2005 года (Gartner), в Великобритании за 2006 год - 61,9 млн.ф.ст. В странах Латинской Америки количество преступлений, связанных с банкоматами, с 2001 по 2005 г. выросло на 15 % . В Восточной Европе и бывшем СССР проблема стоит менее остро из-за меньшего объёма использования электронных платёжных средств, но, тем не менее, уровень связанных с электронными картами преступлений также растёт. По официальным данным, потери от мошенничества на Украине составляют до 0,06 % годового оборота по картам (90 млн гривен в 2006). По неофициальным оценкам специалистов Национального банка Украины в реальности эта величина составляет до одного процента всего оборота по картам, то есть фактический объём воровства за 2006 год составил около миллиарда гривен.

Правила безопасности при работе с банкоматом

  • Если вы привыкли снимать деньги в одном и том же банкомате, запомните его внешний вид. При изменении внешнего вида щели для карточки лучше её даже не вставлять.
  • Прикрывайте клавиатуру руками при наборе ПИН-кода. Различные предметы около экрана - это, скорее всего, маскировка для скрытой камеры.
  • Наиболее защищены банкоматы, находящиеся на территории банка, так как они регулярно осматриваются сотрудниками банка. Однако эта защита не абсолютная.

Источники

Литература

  • Павел Юржик Платежные карты. Энциклопедия 1870-2006 = Platebni karty: Encyklopedie 1870-2006. - М .: «Альпина Паблишер», 2007. - 296 с. - ISBN 5-9614-0436-6

Ссылки

  • Первый Российский сайт, посвященный ремонту и обслуживанию банкоматов. .

Банкомат (от банковский автомат , иногда ATM от англ. Automated teller machine ) — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Прототип первого банкомата был изобретен Лютером Джорджем Симджяном (англ. Luther George Simjian ) еще в 1939 году. Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счета: аппарат не был связан с банком. Симджян предложил опробовать изобретение City Bank of New York, но через полгода банкиры вернули машину, сообщив, что не видят в ней необходимости. Изобретение Симджяна было почти на 30 лет забыто и доработано только в конце 1960-х.

Первый банкомат по выдаче наличных денег был установлен 27 июня 1967 в районе Энфилд на севере Лондона (Великобритания) в отделении британского банка Barclays. Изобретателем его был шотландец Джон Шепард-Барро, работавший по заказу компании De La Rue — британского производителя бумаги для денежных знаков более чем 150 стран мира. Банки работали строго с 9 утра до 15.00. А по субботам деньги можно было получить лишь до 12.30.

Будущий изобретатель банкомата Джон Шеперд-Баррон всегда заходил в банк за деньгами именно по субботам. Однажды он пришел в 12 часов 31 минуту и наткнулся на вежливый отказ пунктуальных банковских служащих.

Возмущенный посетитель не стал мириться с системой и изобрел банкомат. Правда, сперва агрегат Шеперда-Баррона был довольно скуп - по специальному чеку с радиоактивными метками он выдавал не более 10 фунтов стерлингов.

Банкомат носил шутливое название «дырка в стене» (hole-in-the-wall).

Пластиковых карточек в то время не существовало, и для снятия денег использовались специальные ваучеры, которые надо было заранее получить в банке. Спустя несколько лет другой шотландец — Джеймс Гудфеллоу — придумал использовать секретный ПИН-код для защиты от несанкционированного доступа к банковским счетам, а первые пластиковые карточки с магнитной полосой появились в США.

Внедрение банкоматов происходило постепенно. В 1971 году первые типы банкоматов использовались примерно в 35 американских банках. Первым банком, который в 1972 году начал повсеместно устанавливать банкоматы, стал Citibank. К 1975 году в мире работало чуть более 5 тыс. банкоматов, из них около 3140 — в 534 американских банках.

В 1972 году банк Lloyds ввел в Великобритании первые on-line банкоматы под названием Cash-Point. Их разработала компания IBM, и они принимали пластиковые карты с магнитной полосой.

Развитие телекоммуникаций позволило строить банкоматные сети, которые использовались сразу несколькими банками. Впервые это произошло в 1972- 1975 годах. в США. Несколько сотен банкоматов 18 банков в штате Вашингтон были объединены в сеть под названием Exchange.

В 2000-х годах при производстве банкоматов начали применять технологию Cash Recycling, заключающаяся в том, что наличные деньги, внесённые одним клиентом в банкомат, могут быть получены на руки другим клиентом.

В России лишь в 1994 году был введен в эксплуатацию первый банкомат, который принадлежал Мост-банку и уставлен в гастрономе «Новоарбатский». По данным российской прессы, банкомат стоил 33 тысячи долларов. По воспоминаниям очевидцев, многие посетители просто приходили посмотреть на "ящик с деньгами", ведь карт, для того чтобы использовать новинку, в те годы не было практически ни у кого. Стоит отметить, что в тот же день свой банкомат открыла и другая финансовая организация — "Кредит Москва". Тем не менее, именно банкомат "Мост-банка" считается первым в России: официальная делегация сначала открыла его, а потом отправилась к банкомату "Кредит Москва". Банкоматы "Мост-банка" и "Кредит Москва" обслуживали карты EuroCard/MasterCard. До 1994 года в России уже появлялись банкоматы - СБС-Агро и Госбанка СССР. Однако ни один из них не поддерживал международные системы. Российские банкоматы стали производиться в октябре 1997 года на Чебоксарском заводе "Элара".

Почти забыты тс времена, когда наличные деньги со счета получали у служащего в окошке банка. Сейчас купюры выдает автомат — независимо от времени работы банка. Путь к этому техническому достижению занял несколько десятилетий.

Неудачная попытка

Первым автомат для выдачи I наличных денег разработал армянин Лютер Георг Симиян, эмигрировавший в 1920 г. I в США. В 1939 г. он предложил I нью-йоркским банкам свое изобретение: Bankmatic Automated Teller Machine («Банковская автоматическая машина-кассир», ATM), однако не встретит большого энтузиазма. Лишь «Сити Банк оф Нью-Йорк» решил испробовать новшество. Простояв полгода, банкомат был убран из-за отсутствия интереса у клиентов — хотя работал с технической точки зрения безупречно. Изобретатель в своих воспоминаниях писал: Казалось, автоматом пользуются одни проститутки и любители азартных игр — те. кому не хочется смотреть в глаза кассиру в банке».

Успешное начало

К идее банкомата вернулись лишь в 1960-е гг. Шотландец Джон Гудфеллоу сконструировал автомат, опознававший клиента потайному числовому коду. Большего успеха добится американец Дон Ветцель из фирмы «Докутель». Он создал автомат, в котором клиенты банка с помощью пластиковой карточки и цифрового кода могли снимать наличные деныи, проверять состояние счета и совершать денежные переводы. В 1971 г. новые машины быт и установлены в одном из филиалов банка «Нью-Йорк Кемикал». Поначалу финансовые учреждения относились к новой технике с опаской. Однако современный мир уже не представим без банкомата, хотя стопроцентная зашита от злоупотреблений до сих пор не гаратирована.

  • 1661 г.: банк основанный шведским купцом Юханом Пальмструком. выпустил первые в Европе бумажные деньги.
  • 1949 г.: нью-йоркский бизнесмен Фрэнк Макнамара учредил первую современную кредитную карточку.
  • 1969 г.: введена система еврочеков.

Потребность в банкомате появилась уже в начале XX века. Нужна была машина, которая сможет выполнять кассовые операции без участия человека. Многие хотели сконструировать такой аппарат. Кто же изобрел банкомат, который стал так популярен в наше время? А сделал это Лютер Джордж Симьян в 1939 г. Именно он положил начало истории банкоматов. Симьян первым создал машину, которая могла принимать наличные, и через которую можно было оплатить квитанции. Назвал он ее Bankograph. Кредитных карт тогда не существовало, поэтому этих функций было достаточно. Внутри Симьян вмонтировал маленький фотоаппарат для фотографирования денег. На каждом снимке ставились время и дата. Каждому клиенту выдавалась квитанция о п0лучении средств. Изобретатель уговорил руководство одного из банков провести испытание первого в истории банкомат. Минусов у этого устройства было несколько: банкомат не имел связи с банком, не выдавал денег и был очень большим по размеру. Спрос на услуги такого банкомата был маленький, и испытание вскоре прекратили.

В 1967 году Джон Шеферд-Баррон продолжил историю банкоматов. Его устройство установили на севере Лондона около крупного банка. Этот банкомат уже имел функцию выдачи наличных по квитанциям, которые можно было купить у кассира в банке. Позже их заменили на пластиковые карты, и появились всем известные ПИН-коды. Операции по картам отмечались на самой карте в виде отверстий, похожих на перфорацию. Этот банкомат оказался более удачным, но пользовались им недолго.

Прорыв в истории банкоматов произошел, когда изобретатель Дональд Ветцел придумал всем известные пластиковые карты с магнитной полосой, в которой находилась вся необходимая информация о владельце и его операциях. Стоили они дорого, и распространяли их только очень крупные банки. В 1973 году банкомат был официально запатентован. За свое изобретение в 2005 году Дональд Ветцел получил орден Британской империи от самой королевы. Сейчас в мире насчитывается более двух миллионов банкоматов и прогнозируется их дальнейший рост.