Pos-терминал. Что это такое? Банковские POS терминалы, что это такое и кому это выгодно

Мы уже о многом вам рассказали, касаемо POS-терминалов. Но как-то упустили из виду такие устройства, как мобильные POS-терминалы — mPOS. Эти устройства хоть и редко, но можно встретить у продавцов или курьеров, например в случае с доставкой готовой еды. В этой статье мы попробуем разложить по полочкам основные преимущества и недостатки мобильных POS-терминалов.

Так уж повелось, что мобильными POS-терминалами часто называют переносные POS-терминалы , которые работают от аккумулятора и GPRS/3G-модема для связи с процессинговым центром. В качестве примера можно привести наиболее популярные модели POS-терминалов:

Отчасти это верно. Да, эти терминалы можно переносить на любые расстояния и принимать платежи хоть в поле, лишь бы сигнал сотовой связи был достаточным, а аккумулятор заряжен. Но называть их мобильными не совсем правильно.

Мобильный POS-терминал (mPOS) от того и называется мобильным, что работает только в связке с мобильным телефоном/смартфоном или планшетом.

Плюсы

К основным преимуществам можно отнести следующее:

• компактность;
• относительно простой и быстрый способ подключения услуги "Мобильный эквайринг";
• низкая цена по сравнению с переносными POS-терминалами.

Выглядит это вот так:

Как работает мобильный POS-терминал?

Принцип работы достаточно прост:

• для начала необходимо заключить договор с компанией/банком на услуги мобильного эквайринга;
• затем приобретается мобильный POS-терминал (mPOS);
• на смартфон/планшет устанавливается специальное приложение;
• в этом приложении необходимо пройти авторизацию и указать реквизиты счета, на который будут перечисляться денежные средства;

Чтобы принять платеж через мобильный POS-терминал необходимо сделать следующее:

• подключить терминал к смартфону через разъем AUX (разъем для наушников) или по Bluetooth, в зависимости от модели терминала;
• запустить приложение и ввести сумму платежа;
• ввести номер телефона или e-mail клиента — для отправки чека;
• подтвердить платеж с помощью отпечатка пальца клиента или пароля, который будет отправлен в виде sms-сообщения.

Минусы

С виду все выглядит достаточно просто и привлекательно. И тем не менее, такие устройства пока редко можно встретить в реальном пользовании у продавцов. Причин тому несколько:

• Большинство предпринимателей привыкли, что расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг ведутся в одном банке. Во-первых, это удобно, когда все в одном месте. Во-вторых, платежи на расчетный счет поступают быстрее (в случае с mPOS срок зачисления денежных средств может достигать 5 дней).
• Высокий % за транзакцию по сравнению с традиционным торговым эквайрингом. Порой разница может достигать 1-1,5%, что в конечном итоге выливается в торговую уступку в размере 2,5-3% за каждую операцию. К примеру, сейчас средний % торговой уступки по торговому эквайрингу равен 1,9%. А в нашем готовом решении «Первый Эквайринг» и того меньше, всего 1,6%.
• Сама процедура оплаты многим кажется сложной. Нужно что-то куда-то вставить, скачать какое-то приложение, произвести какие-то манипуляции, а потом еще и телефон/email просить у клиента. Долго и муторно. А бумажный чек мобильный POS-терминал распечатать не может.
• Представьте себе матерую женщину-продавца на мясном рынке, которая вставляет вашу карту в какое-то непонятное устройство и зачем-то просит у вас номер телефона и email? Выглядит подозрительно, не так ли?

Многие покупатели просто с недоверием относятся к такого рода устройствам. Не даром нас всех предостерегают, что не нужно кому попало давать свою карту в руки или засовывать в непонятные устройства. А сколько вокруг информации о случаях хищения денежных средств с карт? Народ становится все подозрительнее и старается обезопасить себя и свои деньги от всякого рода мошенников.

Не стоит забывать и про вирусы, которым в большей степени подвержены устройства под управлением ОС Android, а значит велика вероятность утечки данных карты, а затем и денежных средств. Справедливости ради стоит отметить, что данные передаются в зашифрованном виде и не хранятся в терминале или смартфоне. Обратите внимание, практически на всех промо материалах изображены iPhone в качестве смартфона для мобильного POS-терминала.

Конечно, в случае с мобильными POS-терминалами ваши деньги никто красть не собирается. Но кто хочет в этом разбираться? Нам бы лучше по старинке, вставил кассир карту в POS-терминал, клиент ввел пин-код и получил бумажный чек.

Для большего удобства придумали бесконтактный способ оплаты , что даже карту никуда вставлять не нужно. И вообще, карту можно при себе не иметь, а воспользоваться, например сервисом Apple Pay или Samsung Pay. Об этих сервисах мы рассказывали в нашей недавней статье , прочитайте, там немного и все по делу.

Подведем итог

Мобильные POS-терминалы конечно имеют право на существование, но пока это скорее экзотика. Такое решение может подойти тем, у кого не так много платежей проходит через терминал, например такси, курьеры, страховые агенты и т.д. или тем, у кого возникли сложности с подключением торгового эквайринга. На кассу в супермаркете такой терминал точно не поставишь, да и требования там совсем другие.

К тому же % торговой уступки по прежнему остается выше, чем у торгового эквайринга, а это уже существенный минус. Плюс ко всему добавляется недоверие со стороны держателей банковских карт. Как обычно, выбор остается за вами.

Спасибо за внимание. Надеюсь статья оказалась полезной. Успехов в вашем бизнесе!

Ритм жизни ускорился, и люди больше не хотят тратить время на ожидание в очереди к банкомату. Зачем, если рассчитываться за покупки в магазине можно удобным и оперативным способом? Именно для этой цели было разработано специальное устройство, которое называется «POS-терминал». В этой статье мы подробнее поговорим об этом аппарате, расскажем о его видах и предназначении.

Это устройство необходимо всем ИП, которые ведут с клиентами финансовые расчеты за предоставляемые услуги или товары и имеют расчетный счет в банке. В этом случае деньги от клиента можно перевести туда напрямую, безналом.

Использование таких терминалов носит название . Эта система набирает популярность, благодаря удобству для всех участников сделки. Она осуществляет прием денег без использования наличных средств, позволяет отказаться от громоздких кошельков, неизбежных мелких денег в качестве сдачи. Различают три разновидности эквайринга:

• Торговый.

POS-терминал используется в первом варианте проведения оплаты.

Как все сделано

Предназначен терминал для оплаты картой, соответственно он представляет собой небольшую по габаритам коробочку с дисплеем, слотом для банковских карт, кнопочного блока для ввода пин-кода. Дисплей может быть обычным или сенсорным. Еще в комплект входит мини-принтер, который распечатывает товарные чеки.

Для установки потребуется немного места. Нужны розетка, доступ к интернету и телефонная линия. Установку устройства осуществляют те же компании, которые занимаются таких аппаратов. Аппарат нуждается в обязательной регистрации в органах, контролирующих предпринимательскую деятельность.

Аппарат нуждается в обязательной регистрации в органах, контролирующих предпринимательскую деятельность.

Такое оборудование для эквайринга приходит на смену традиционным кассам, где хранились только наличные деньги. Современные кассовые аппараты пригодны как для оплаты наличными, так и для .

Есть сложность: некоторые по-прежнему не доверяют обслуживание своих карт таким устройствам, предпочитая традиционные кассы. Но есть ли на самом деле какая-то опасность применения этой техники, или это только беспочвенные страхи? Без кассы работать не может ни одна торговая точка. Более того, крупные компании обязаны использовать их в своей работе, в соответствии со статьей 3 ФЗ N 112-ФЗ .

Поэтому требования к POS-терминалам предъявляются повышенные, и они проходят тщательную проверку перед тем, как попасть на работу в магазин. Выпуск этой техники отлажен, и контроль качества находится на высочайшем уровне. Но все же, приобретая модель, стоит выбирать зарекомендовавших себя производителей с положительной репутацией.

Как получить POS-терминал

Чтобы иметь возможность производить с клиентами расчет с использованием пластиковых карт, аппарат нужно купить. Продавец должен быть авторизированным, и с ним следует заключить договор на обслуживание техники. Налоговая служба при регистрации обязательно потребует предъявить такой договор, и, если его не будет, возникнут проблемы.

Налоговая служба при регистрации обязательно потребует предъявить договор на сервисное обслуживание терминала.

Каким бывает

Существуют следующие виды POS-терминалов:

1. Моноблочные. Здесь весь кассовый функционал содержится в одной небольшой коробочке.
2. Модульный. В него входит системный блок, к которому подсоединяются другие устройства, необходимые для осуществления денежных операций.
3. . Они самые маленькие по размеру, и для них не нужно выделять специальное место. Аппарат не привязан к электросети, поэтому его можно носить с собой. Устройство оснащено модулем чтения карты и технологией wi-fi для связи с банком. Параметры схожи с параметрами современного сотового телефона.

В заключение

Скорее всего, со временем платежные системы, POS-терминалы и те, что придут им на смену, полностью вытеснят и заменят собой неудобные и громоздкие кассовые аппараты для наличных. Уже сейчас наблюдается тенденция к отказу от бумажных денег в пользу банковских карточек. Это современно и не отнимает много времени. Для розничной торговли такой терминал удобен в использовании, ведь он позволяет сэкономить время кассира и максимально облегчить его работу. Тот магазин, который применяет это устройство, в глазах покупателей будет привлекательным.

Установка POS-терминала в торговые точки вызывает сейчас много споров. Одни ратуют за свободу выбора предпринимателя, пусть сам решает ставить ему такое устройство, или нет. Другие защищают права покупателя, который вправе выбирать, как ему рассчитаться, наличными деньгами или банковской картой. Но всем спорам приходит конец, все-таки прав всегда покупатель.

В Госдуму в 2013 году уже поступал проект о внесении поправок к закону «О защите прав потребителя», по ним все торговые точки должны были быть оснащены pos-терминалами, но он пока рассмотрен не был.

Но принятие этих поправок не за горами, они не были приняты не из-за заботы о продавцах, а по другим причинам. Министерством Финансов России готовится введение национальной платежной системы, как только она будет создана, дадут зеленый свет и этим поправкам.

Так что владельцам торговых точек лучше заранее приготовится — установка POS-терминала в свои магазины неизбежна. Для этого предпринимателю нужно иметь расчетный счет в банке, причем необязательно в том, который установит это электронное средство приема платежей. Можно иметь счет в любом другом, просто банк, который устанавливает его, откроет так называемый транзитный счет. Туда и будут поступать средства, снятые с карт покупателей.

А потом уже они будут переведены на основной счет предпринимателя. Но в таком случае времени между оплатой товара и появлением денег на расчетном счете будет проходить больше. Но все равно оно должно составлять не более 6-ти банковских дней. По 3 дня на обработку денег на транзитном счете и столько же для перевода на основной счет. Но это максимум, заявляемый банками. На практике обычно на все операции уходит два-три дня.

Установка POS-терминала требует предъявления в банк пакета документов. Если расчетный счет открыт в том же банке, то нужно будет принести заверенную копию свидетельства на право собственности помещений, где расположены торговые точки, или договора на аренду таких помещений.

После проверки торговых точек банком заключается договор на установку оборудования, и примерно через 10 дней оно должно быть установлено. Такой срок банки обычно прописывают в договорах.

Без открытия счета нужно принести в банк еще документы.

Для ИП:

• Копии свидетельств о госрегистрации, о постановке на учет в налоговом органе;
• Выписка из ЕГРИП, не старше одного месяца;
• Копия паспорта индивидуального предпринимателя;
• При наличии – копия лицензии на право заниматься определенным видом деятельности;
• Справка из того банка, где открыт расчетный счет, где должен быть указан его номер и дата открытия.

Для других юридических лиц:

• Копия учредительного договора со всеми изменениями или копия решения о создании юридического лица (далее ЮЛ);
• Копия устава;
• Копия приказа о назначении руководителя ЮЛ;
• Копия паспорта руководителя ЮЛ;
• Копия свидетельства о госрегистрации;
• Выписка из ЕГРЮЛ, не старше 1 месяца;
• Информационное уведомление из Росстата;
• Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
• Справка из банка, где открыт расчетный счет.

Все копии заверяются подписью «Копия верна», ФИО руководителя или индивидуального предпринимателя, его подпись, при наличии, печать.

Так а выгодно ли устанавливать POS-терминал торговой точке? Да, при его установке банк будет иметь торговую уступку с каждой операции. Она составляет в среднем по стране 2-3% от суммы покупки, и может быть увеличена через полгода-год, если операций будет мало. Но, потеряв часть прибыли от выручки, хозяин торговой точки приобретает дополнительных покупателей, у которых нет в данный момент наличных денег, но есть с собой банковская карта.

Многие продавцы говорят, что бывает зашел человек, приценился, выбрал нужный товар. А наличных нет, пошел снимать деньги, и не вернулся за покупкой. Также популярны сейчас среди населения кредитные банковские карты. Причем условие большинства из них такое, что при снятии денег через банкоматы взимается комиссия банком-эмитентом, обычно это от полутора до пяти процентов.

Тоже самое происходит при получении денег через банкомат другого банка. А при оплате через pos-терминал никакая комиссия с покупателя не взимается вообще – таково требование платежных систем, к которым карта принадлежит. Поэтому люди с кредитными картами и владельцы карт банка, чьих банкоматов нет рядом (приезжие или туристы), стараются произвести покупку с помощью безналичного расчета.

Еще один довод для установки чисто психологический – человек с картой не видит денег «вживую» и поэтому обычно тратит больше на покупки.

Таким образом установка POS-терминала дает владельцу торговой точки новых клиентов, которые будут расплачиваться банковскими картами, тем самым увеличивая её оборот. А предприниматели отлично знают, что это благоприятно сказывается на прибыли. Поэтому, устанавливая pos-терминал, предприниматели не только обогащают банк комиссией, но и их собственная прибыль становится больше.

Видео на тему

Установка POS-терминала . Основные проблемы

POS терминалы являются современным аналогом кассовых аппаратов. Эти устройства незаменимы в банковских учреждениях, торговых точках, сфере услуг. Благодаря таким терминалам денежные операции совершаются быстро, при этом сохраняется конфиденциальность платежных данных.

Виды POS терминалов

Выделяют модульные и моноблочные POS терминалы. Моноблочные устройства имеют единый корпус, который объединяет все функциональные детали устройства. Модульные терминалы состоят из системного блока и устройств ввода-вывода.

Также выделяют следующие виды POS терминалов:

1. Мобильные. Обладают полным функционалом, позволяющим принимать и обрабатывать платежи. Работает благодаря беспроводным технологиям. Применяется в ресторанном, гостиничном деле, логистике, торговле.
2. Сенсорные. Это стационарное устройство с сенсорным экраном. Применяется в кафе и ресторанах, супермаркетах.
3. Банковские POS терминалы. Это разновидность мобильных терминалов. Используются в кассовых отделениях банков.

Современными платежными терминалами являются pos терминалы verifone, pos терминалы ingenico.

Особенности POS терминалов

POS терминал мобильныйпозволяет принимать платежи без привязки к рабочему месту кассира. Это дает возможность подойти к каждому клиенту и провести оплату. Корпус таких устройств износостойкий, но компактный, как мобильный телефон.

Недостаток – ограниченное время работы батареи. Терминал периодически заряжают, чтобы не прерывать деятельность и не заставлять клиентов ожидать.

Кассовый POS терминал с сенсорным экраном производится моноблочным или сборным. В первом случае составные части аппаратного комплекса подбираются отдельно. Это позволяет собрать терминал согласно потребностям пользователя. Возможны варианты и в расстановке составных частей устройства на рабочем месте. Моноблочный сенсорный POS терминал компактный и практичный, так как его детали защищены единым корпусом.

Недостатком сенсорных моделей терминалов является высокая цена.

Банковские POS терминалы проводят операции с картами быстро и в условиях повышенной секретности. Явными недостатками данное устройство не обладает. Однако доступ к нему не всегда свободен – очередь в отделении, закрыто на перерыв и т.д.

POS терминал: инструкция по применению

1. Кассир осматривает предъявленную для оплаты карту: есть ли на ней подпись и другие необходимые элементы, не истек ли срок действия карты. Если возникли сомнения в подлинности – он попросит клиента предъявить паспорт и сверит данные.
2. Если нет сомнений в подлинности карты, то кассир вставляет ее в разъем картридера. Оплата производится только активными картами. Еще раз сверяется информация, возникшая на дисплее терминала, с данными на карте. Если сведения совпадают, то кассир вводит сумму платежа и подтверждает его. Иногда клиенту требуется ввести пин-код.
3. Печатаются два экземпляра чека. Если терминал не запрашивал пин-код карты, то клиент расписывается на чеке.

POS терминал банк использует под названием «YARUS TK». Производство и установка POS терминалов в Сбербанке осуществлялась фирмой «ШТРИХ М». «YARUS TK» включает сенсорные настольные модели и мобильные модели с аккумулятором и GPRS модемом. Обладает функциями POS терминала и кассового аппарата одновременно.

Банковские операции проводятся благодаря интеграции программного обеспечения организации с терминалом. POS терминалом обычно оснащается рабочее место кассира - операциониста. Используя устройство, снимают наличные, предъявив карту и паспорт сотруднику. Таким же способом производится оплата за интернет или пополнение счета на мобильном телефоне. Схема работы устройства стандартная:

• проверка карты,
• ввод суммы операции,
• связь с сервером,
• ввод пин-кода,
• проведение операции,
• печать чека.

Банковские POS терминалы не нуждаются в дополнительной настройке. Уже в ходе производства их снабжают необходимыми ключами и ПО. Эти устройства сразу направляются в отделения и не требуют задействования программистов.

Для осуществления финансовых и торговых операций практически каждому человеку необходима услуга POS-терминала и всем известная функция эквайринга. Оплата товара в магазине или заказ услуги сегодня могут быть осуществлены с помощью безналичного расчета. Как работает POS-терминал и процесс эквайринга, мы расскажем в этой статье.

Пользование банковскими картами сегодня явление более чем привычное. Во всех городах и особенно в мегаполисах карта есть практически у каждого человека. Все кассы магазинов снабжены , которые облегчают и ускоряют процесс оплаты товаров.

Взаимовыгодное сотрудничество

1. Отсутствие онлайн-связи с банком (наиболее распространенная проблема, которая заставляет покупателя ожидать оплаты). В некоторых случаях платеж вообще может быть не принят.
2. Перегрузка терминала (по причине плохой мобильной связи, непогоды, перегрузки сети, большого количества транзакций).
3. Сумма оплаты списывается с банковской карты покупателя несколько раз.
4. Ошибка терминала – чек не распечатан, в результате товар не оплачен.
5. и вирусы, занесенные в програмное обеспечение (в результате – потерянные деньги покупателя, неоплаченный товар, долгие выяснения).

Для того чтобы POS-терминал работал без сбоев, владельцу организации следует выбирать качественное оборудование и подобранную специалистами компьютерную систему учета и т.д. Также надо следить за качеством интернет-соединения и обучать кассиров правильно работать с POS-терминалом.