Сообщение государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» для вкладчиков кредитной организации Публичное акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал. ПАО «Банк «Объединенный финансовый капитал

Как стало известно “Ъ”, в Москве под домашний арест заключен бывший президент банка «Объединенный финансовый капитал» (ОФК-банк) Николай Гордеев. Следственный комитет России (СКР) подозревает его в злоупотреблении полномочиями, выразившемся в выдаче ничем не обеспеченных кредитов почти на 14,2 млрд руб. предприятиям, входящим в торговавшее алкоголем ООО «Статус групп». Заявителем по делу выступил партнер адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», однокурсник президента Владимира Путина Николай Егоров, которому принадлежало 25% акций банка.

Уголовное дело по ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями) в отношении Николая Гордеева было возбуждено СКР в апреле 2018 года. Основанием стало заявление совладельца ОФК-банка - известного адвоката Николая Егорова. Основными владельцами банка господа Егоров и Гордеев стали еще в 2008 году. При этом господин Гордеев, владевший 15% акций банка, стал его президентом и председателем правления, а адвокат Егоров - председателем совета директоров.

По данным “Ъ”, впервые внимание на подозрительные операции своего партнера господин Егоров обратил еще в 2016 году, высказав ему претензии в связи с тем, что тот использует рискованную бизнес-модель, ориентированную исключительно на кредитование компаний, действующих на алкогольном рынке. При этом сам господин Егоров, которому принадлежало 25% долей банка, был ограничен в его управлении.

После того как совет директоров ОФК-банка заблокировал попытку сместить господина Гордеева с занимаемой должности, Николай Егоров обратился в правоохранительные органы. В итоге длившаяся почти полтора года проверка привела к уголовному преследованию Николая Гордеева. Отметим, что господин Гордеев был смещен со своих постов лишь в феврале этого года, а еще через два месяца у самого банка отозвали лицензию. При этом регулятор неоднократно пытался спасти это кредитное учреждение, вводя в нем процедуру финансового оздоровления. Однако ни это, ни другие меры надзорного реагирования, включая ограничения на привлечение вкладов населения, не помогли избежать отзыва лицензии .

Как отмечалось в заявлении Центробанка, осуществление процедуры финансового оздоровления ОФК-банка с привлечением АСВ «признано экономически нецелесообразным» в связи с практически полной утратой банком собственных средств. На сегодняшний день дыра в этом кредитном учреждении составляет более 17 млрд руб. Кроме того, регулятор отмечал, что банк «допускал неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В ходе начатого расследования СКР установил, что «в 2013–2016 годах Николай Гордеев в составе группы лиц без согласия совета директоров ОФК-банка на совершение крупной сделки» выдал 115 ничем не обеспеченных кредитов почти на 14,2 млрд руб. компаниям, подконтрольным одному из крупнейших дистрибуторов алкогольной продукции - ООО «Статус групп». В частности, эти деньги получили ООО «Инвест фактор», ООО «Атлас», ООО «Нео финанс», ООО «Парус» и ряд других. По версии следствия, некоторые из них имели признаки фиктивности, а их руководителями являлись бывшие и действующие сотрудники ОФК-банка и ООО «Статус групп». При этом полученные в кредитном учреждении деньги уходили не только торговцам алкоголем, но и в виде займов непосредственно их гендиректорам. Те, в свою очередь, как следует из материалов дела, вкладывали полученные деньги в компании, занимающиеся производством, переработкой и продажей рыбной продукции (ООО «Росрыба», ООО «Рыбстандарт», ООО РСТ и другие), также связанные с менеджментом ОФК-банка.

Отметим, что, в отличие от рыбного бизнеса, алкогольный после получения многомиллиардных кредитов был свернут: в феврале 2018 года «Статус групп» подала заявление о собственном банкротстве.

Как полагают в СКР, именно деятельность господина Гордеева и пока неустановленных лиц привела к «тяжелому финансовому положению банка» и, как следствие, прекращению его деятельности.

Представители Николая Егорова подтвердили вчера “Ъ” факт обращения последнего в правоохранительные органы, добавив, что именно он инициировал внутренний аудит, в ходе которого и были выявлены злоупотребления. Защита заключенного вчера под домашний арест Басманным райсудом Николая Гордеева комментировать ситуацию не стала. При этом не исключено, что в деле могут появиться и другие эпизоды. Арбитраж сейчас рассматривает иск комитета по строительству Санкт-Петербурга о взыскании около 5 млрд руб. с ОФК-банка по банковским гарантиям, выданным на достройку стадиона «Санкт-Петербург Арена». Кроме того, в банке зависли 2 млрд руб. , которые правительство Севастополя в качестве аванса перевело на счет подрядчика строительства очистных сооружений.

ПАО «ОФК Банк» - небольшой по размеру активов московский банк, значительно увеличивший объем активов после присоединения мурманского Баренцбанка. Основным направлением деятельности является кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, операции на долговом рынке и рынке РЕПО, валютные операции. Крупнейшие источники фондирования - средства юридических лиц, при этом фининститут выступает активным заемщиком на рынке МБК. Фактический контроль над кредитной организацией осуществляет Николай Егоров. С 21 марта 2018 года в банке введена временная администрация в лице АСВ сроком на 6 месяцев, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца.

Банк был создан в начале 1993 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. До второй половины 2012 года осуществлял деятельность под наименованием «АМИ-Банк». Учредителями кредитной организации являлись различные строительные организации Москвы. В недавнем прошлом банк - участник финансово-промышленной группы «Русинкор». Стоит отметить, что масштабы деятельности банка не в полной мере удовлетворяли потребностям группы «Русинкор», поэтому значительный объем операций проводился через партнерский МДМ Банк и другие кредитные организации по месту расположения производственных активов. В апреле 2012 года банк присоединил к себе мурманский Баренцбанк (), и в июле того же года сменил наименование на «Объединенный финансовый капитал» (сокращенно - «ОФК Банк»).

Основным акционером ОФК Банка является председатель совета директоров Николай Егоров, напрямую владеющий долей в 25,00%. Член совета директоров банка и гендиректор ООО «Вектор Холдинг» Андрей Прокофьев контролирует 19,50%, председателю правления и члену совета директоров банка Николаю Гордееву принадлежит 15,00% акций кредитной организации, Людмила Карлова и Екатерина Корф владеют по 9,61%, гендиректор ООО «ФинансПроект» Галина Соколовская - 8,40%, членам правления Роману Фокину и Алексею Аблогину принадлежит по 5,44%, Юлии Корелиной - 2,00%. В отчетности кредитной организации по МСФО отмечается, что фактический контроль над банком осуществляет Николай Егоров - профессор кафедры гражданского права Санкт-Петербургского Государственного Университета, а также соучредитель и партнер юридической фирмы «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», член совета директоров АО «Антипинский нефтеперерабатывающий завод» и АО «КБ «Интерпромбанк». В 2008 году Николай Егоров был награжден Орденом Почета за вклад в развитие отечественной науки.

Банк представлен головным офисом в Москве, а также пятью филиалами, расположенными в Ростове-на-Дону, Мурманске, Петрозаводске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Списочная численность сотрудников банка на начало 2016 года составляла 343 человека (годом ранее - 312 человек). Собственная сеть банкоматов кредитной организации насчитывает 14 устройств в вышеперечисленных регионах присутствия.

Частным клиентам банк предлагает вклады, кредитование (потребительское и автокредитование), расчетные и кредитные карты Visa и MasterCard, расчетно-кассовое обслуживание, аренду банковских сейфов, обмен валюты, платежи и денежные переводы (в том числе через систему Western Union).

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, кредитование (кредитные линии, овердрафты, программы кредитования малого и среднего бизнеса за счет ресурсов МСП Банка), конверсионные операции, хеджирование валютного риска, специальные предложения для сотрудников корпоративных клиентов и партнеров банка. Своим клиентам банк также предлагает набор инвестиционных услуг: брокерские операции, доверительное управление и депозитарные услуги.

В числе клиентов банка по расчетно-кассовому обслуживанию в различные периоды были замечены ЗАО «Агрофирма «Нива», ОАО «Сутрик», ОАО «Мурманский морской торговый порт», ОАО «Компания Славич». Согласно последним доступным данным на начало 2016 года, двумя крупнейшими отраслями, кредитуемыми банком, являются финансовые услуги, а также торговля и общественное питание. На данные отрасли приходилось соответственно 48,7% и 44,3% совокупного кредитного портфеля.

С мая 2016 года чистые активы ОФК Банка продемонстрировали существенный рост, увеличившись на 72,3% - до 60,7 млрд рублей на 1 мая 2017 года. В пассивах рост фондировался главным образом ресурсами юрлиц: наблюдался приток средств как на расчетных счетах, так и на депозиты всех диапазонов срочности. Остальные источники пассивов, такие как капитал, привлеченные МБК и депозиты физлиц, также продемонстрировали положительную динамику, внеся свой вклад в общий рост объемов бизнеса. В структуре активов основной рост пришелся на статьи прочих активов, в том числе приобретенные права требования и требования по прочим операциям. В результате объем прочих активов вырос в 11 раз. Существенный рост продемонстрировала и основная составляющая активов - корпоративный кредитный портфель (+29,1%). Кроме того, банк нарастил портфель выданных МБК, отсутствовавших на балансе годом ранее. Стоит отметить, что для наращивания указанных статей в активах банк использовал не только привлеченные ресурсы в пассивах, но и высоколиквидные запасы, объем которых значительно сократился (-77%) и на отчетную дату формирует лишь 0,6% в активах.

В составе пассивов по-прежнему преобладают средства, привлеченные от юрлиц, составляющие на 1 мая 2017 года 55,5% (годом ранее - 44,4%). Примерно 35% ресурсов от предприятий и организаций привлечено в виде депозитов на сроки свыше одного года, еще порядка трети - на 6-12 месяцев, а оставшаяся часть представлена остатками на расчетных счетах и краткосрочными депозитами. Таким образом, необходимо отметить хорошую диверсификацию основного источника пассивов по срочности.

Остальные источники фондирования формируют меньшие, но также весьма существенные доли в пассивах: вклады физических лиц - 14,8%, собственный капитал (без учета субординированных займов) - 12,7%, средства с межбанковского рынка - 10,3%. Вклады населения привлечены банком в основном на сроки от одного года до трех лет, а привлеченные МБК на 84% сформированы краткосрочными кредитами от российских банков. Клиентская база фининститута стабильно активная, обороты по счетам клиентов составляют 30-50 млрд рублей ежемесячно.

В активах преобладает кредитный портфель, составляющий на отчетную дату 58,2%. На вложения в ценные бумаги приходится 6,9% активов нетто, выданные МБК формируют 2,4%, высоколиквидные остатки (в основном на корсчете в ЦБ) - лишь 0,6%. Существенную часть активов (более 30%) составляют прочие активы в виде приобретенных прав требования и требований по прочим операциям.

Кредитный портфель к 1 мая 2017 года достиг отметки в 35,3 млрд рублей, прибавив за 12 месяцев в объеме 25,8%. В его структуре 98,6% представлено корпоративными ссудам, которые и обеспечили столь заметный рост. При этом кредиты физическим лицам сократились за указанный период на 57%. Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле остается на минимальном уровне и почти не изменилась за последние 12 месяцев - 0,28%. Резервами покрыто 4,8% кредитного портфеля - выше, чем годом ранее (1,6%). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом поддерживается на недостаточном уровне, хотя и увеличилась за последний год - с 49,5% до 78,0%. При этом за последний год несколько изменилась срочная структура кредитного портфеля: на отчетную дату преобладают ссуды на срок от одного года до трех лет, хотя еще годом ранее перевес был на стороне кредитов срочностью до одного года.

Портфель ценных бумаг к 1 мая 2017 года вырос до 4,2 млрд рублей, прибавив 21,6% за последние 12 месяцев. Чуть более 40% портфеля на отчетную дату представляют собой госбумаги ОФЗ, еще почти столько же - облигации в залоге по сделкам РЕПО. Оставшаяся часть бумаг представлена еврооблигациями. Обороты по сделкам РЕПО в последние месяцы составляли от 7,1 млрд почти до 30 млрд рублей.

На денежном рынке банк выступает в основном исключительно нетто-заемщиком, хотя обороты по размещению ликвидности в последние месяцы также возросли. За последний год фининститут привлекал ежемесячно от 20 млрд до 94 млрд рублей, при этом кредиторами банка выступали как другие банки, так и ЦБ.

На рынке валютных операций проявляет высокую активность, хотя с начала 2017 года обороты по валютным операциям несколько сократились (45-79 млрд рублей против порядка 200 млрд рублей годом ранее).

За первые четыре месяца 2017 года банк получил почти 600 млн рублей прибыли по РСБУ - чуть меньше, чем за аналогичный период 2016 года. Чистая прибыль за весь 2016 год составила 2,5 млрд рублей.

Совет директоров: Николай Егоров (председатель), Алексей Тот, Николай Гордеев, Галина Соколовская, Андрей Прокофьев.

Правление: Николай Гордеев (президент, председатель), Алексей Аблогин, Денис Жарков, Леонид Болотов.

«ОФК банк», принадлежащий Николаю Егорову, поддерживал тесные отношение с производителем и дистрибьютором водки «Статус-групп», которую принято взывать с предпринимателем Василием Анисимовым. Хотя официально в «Статус-групп» никто из представителей «ОФК банка» не входил, их объединяла дистрибьютерская компания «Золотая мануфактура».

Как сообщало агентство «Руспрес», учредителями «Золотой мануфактуры» были миноритарии «ОФК банка» и бывшие подчиненные главы Росалкогольрегулирования Игоря Чуяна, благодаря которым компания в начале десятых годов стала лидером на рынке алкогольной дистрибуции. «Статус-групп» является фактически преемником «Золотой мануфактуры»: там работали те же менеджеры, которые пользовались прежними телефонами и даже адресами электронной почты.

После того, как в начале года «Статус-групп» объявила о собственном банкротстве, проблемы начались и у ее партнеров. Вчера стало известно о том, что водочный концерн «Кристалл-Лефортово» закрыл один из своих заводов и собирается закрыть еще два. Проблемы начались и у банка, которому ГК «Кристалл-Лефортово» задолжал 3,7 млрд рублей.

«ОФК банк», 81-й по размеру активов по итогам 2017 гогда в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА», сейчас испытывает трудности с проведением платежей. Есть проблемы с переводом средств клиентов на счета других банков, заявления на перевод принимаются, однако деньги зачисляются не сразу, сообщил оператор колл-центра московского отделения банка: «Платежи уходят по мере возможности». Как скоро проблема решится, оператор сказать не смог.

Технические неполадки ОФК банка

Сейчас клиенты банка не могут перевести свои средства на внешние счета из-за «временных технических неполадок», сообщила оператор колл-центра мурманского отделения «ОФК банка». Возобновление переводов предполагается, но когда – неизвестно, сказала она. При этом клиенты могут снять наличные в отделениях банка или же оплачивать покупки с карты, добавила оператор.

Контрагент «ОФК банка» рассказал, что тот, похоже, испытывает проблемы с ликвидностью, – этим вызваны трудности с проведением клиентских платежей. «ОФК банк», по данным на 3 июля на сайте ЦБ, принадлежит девяти физлицам. Самый большой пакет – 25% акций – у Николая Егорова, однокурсника президента России Владимира Путина, юриста и партнера адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

У «ОФК банка» около 22 млрд рублей средств, привлеченных от других кредитных организаций, следует из его отчетности на 1 февраля, средств компаний – 17,8 млрд рублей От населения банк привлек 9,8 млрд рублей Размещает средства банк в основном в межбанковские кредиты (22,2 млрд рублей) и кредиты компаниям (20,1 млрд рублей), следует из его отчетности на 1 февраля.

У банка с начала года сократились высоколиквидные активы – с 3 млрд до 1,6 млрд рублей, отмечает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. На 1 января около 2 млрд рублей банк размещал в ЦБ, но за месяц эти деньги ушли, продолжает он, при этом выросло размещение в других кредитных организациях. Кроме того, у банка сокращались привлеченные средства юрлиц: на 1,6 млрд рублей за месяц.

В целом у банка нестабильны источники привлечения и размещения средств, а возможности банка получить помощь от контролирующего акционера могут быть ограниченными, считает Пивень.

Трудности с проведением платежей могут быть признаками скорого банкротства финансового учреждения. По данным агентства «Руспрес», проблемы с проведением платежей и обслуживанием платежных карт предшествовали .