АСВ уточнило объем докапитализации «РосКапа» за счет возвращенных Альфа-Банком ОФЗ. Администрирование

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов утвердил потенциальный объем предоставления средств банку «Российский Капитал» в целях повышения его капитализации (дополнительно к ранее выделенным средствам) - 14,223 млрд рублей. В случае утверждения правительством РФ соответствующих изменений в перечень банков, привилегированные акции которых приобретаются агентством, в «Российский Капитал» будет направлено предложение о дополнительном повышении капитализации, говорится в сообщении АСВ.

Установлено, что после заключения с «РосКапом» договора о приобретении его привилегированных акций агентство будет осуществлять оплату этих акций облигациями федерального займа, возвращенными Альфа-Банком.

Альфа-Банк 6 апреля досрочно вернул субординированный заем почти на 63 млрд рублей, полученный от АСВ в декабре 2015 года в рамках госпрограммы докапитализации через ОФЗ. Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев позже сообщил, что часть этих облигаций - на 14 млрд рублей - пойдет на докапитализацию банка «Российский Капитал».

До этого «РосКап» уже несколько раз получал крупные суммы в рамках программы ОФЗ. Так, в декабре прошлого года была осуществлена докапитализация банка через облигации федерального займа на сумму 9 млрд 942,75 млн рублей. В середине апреля 2016-го АСВ передало «Российскому Капиталу» ОФЗ на 8,2 млрд рублей в качестве оплаты привилегированных акций банка аналогичной суммарной номинальной стоимостью. Прошлой весной также сообщалось, что «РосКапу» достанутся 800 млн рублей, от которых отказались другие банки - потенциальные участники программы докапитализации. Кроме того, в октябре 2015-го АСВ передавало «РосКапу» ОФЗ на 5 млрд 362,5 млн рублей также в качестве оплаты приобретенных привилегированных акций.

В декабре-2016 АСВ также сообщало, что подконтрольный ему «РосКап» получит еще 1 млрд 115,77 млн рублей дополнительно к ранее утвержденным средствам.

В конце ноября 2016-го газета «Коммерсант» написала, что «Российский Капитал» получит предназначавшиеся изначально Азиатско-Тихоокеанскому Банку 875 млн рублей, после чего программа докапитализации банков через облигации федерального займа общим объемом 1 трлн рублей будет исчерпана.

Программа докапитализации банков на 1 трлн рублей через ОФЗ была принята в декабре 2014-го. Согласно одобренной схеме, государство передало АСВ облигации федерального займа на 1 трлн рублей, которые, в свою очередь, были переданы прошедшим отбор банкам.

Российский Капитал

ПАО «АКБ «Российский Капитал» — крупный столичный финансовый институт, подконтрольный АСВ. Входит в топ-30 российских банков по размеру активов. Помимо осуществления деятельности в качестве универсального банка, иногда выступает в роли санатора банков при исполнении АСВ своих функций. Активен в корпоративном кредитовании (преимущественно в сегментах операций с недвижимостью и строительства), операциях с ценными бумагами, расчетах. Крупнейшим источником фондирования являются депозиты населения.

По данным Банки.ру,
на 1 марта 2017
года нетто-активы банка - 338,71 млрд рублей
(28-е место в России),
капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ)
- 34,62 млрд,
кредитный портфель - 159,68 млрд,
обязательства перед населением - 127,80 млрд.

Среди нарушителей – Транскапиталбанк, не исполнявший условия программы 10 месяцев подряд, говорится в письме (данные по банкам приведены за май 2017 г.). За 12 месяцев банк, наоборот, сократил кредитование на 7,11% (в среднем на 0,59% в месяц). Росевробанк тоже 12 месяцев подряд не выполняет условия. У него кредитный портфель снизился на 3,27%. Связь-банк и вовсе 15 месяцев не выполнял требования. За 20 месяцев он сократил кредитование на 3,08%. Среди нарушителей были также «Уралсиб», «Возрождение», Россельхозбанк и Новикомбанк, говорится в письме.

Эти банки действительно не выполняли условия по увеличению кредитования, но на внутриквартальные даты, подтвердил «Ведомостям» представитель Счетной палаты (ведомство следит за тем, как выполняется программа). По итогам III квартала 2017 г. обязательства по росту кредитования не выполнили лишь четыре банка, из них три не сделали этого и по итогам II квартала, добавил он.

АСВ пока публиковало итоги только за II квартал – всего обязательства не выполнили четыре банка, и их агентство оштрафовало на 60,3 млн руб.

С начала программы докапитализации по 1 октября этого года АСВ взыскало штрафов на 603 млн руб., из них чуть больше половины – 311 млн руб. – за невыполнение целей по росту, а оставшееся – за нарушение ограничений на увеличение оплаты труда в банках, сообщил представитель Счетной палаты.

Представитель одного из банков-нарушителей говорит, что банки не выполняют требования из-за особенностей учета кредитного портфеля. Например, в него не входят приобретенные ипотечные кредиты, негативный вклад вносит изменение методологии, по которой клиенты относятся к категории малого и среднего бизнеса, перечисляет собеседник «Ведомостей». Банки ведут диалог с АСВ с просьбой изменить методологию, говорит он.

Рынок сейчас слабый, отмечает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. С одной стороны, корпорации не спешат увеличивать заимствования в условиях неопределенности в экономике и ожидания снижения ставок по кредитам, объясняет он. С другой стороны, уровень проблемных долгов достаточно высок и многие банки не готовы наращивать кредитный портфель за счет снижения требований к заемщикам, указывает Лукашук. А качественные клиенты давно разобраны, добавляет он.

У Счетной палаты есть замечания к тому, как банки предоставляют в АСВ отчетность: они некорректно отражают данные. В апреле этого года аудитор Счетной палаты Андрей Перчян рассказывал, что банки ошибались как в размерах кредитных портфелей, так и в информации об оплате труда своего топ-менеджмента. Информацию о нарушениях при составлении отчетности Счетная палата направляет в ЦБ, он ее использует при проведении проверок в банках, говорит представитель Счетной палаты. Но во многом нарушения связаны с недостаточно четко прописанными требованиями АСВ к заполнению форм отчетности, указывает он.

В целом Счетную палату беспокоит «неопределенность с возвратом средств» в случае с санацией банков, говорит ее представитель. Предусмотренный сейчас обмен требований АСВ по договорам субординированного займа (так учитывались переданные банкам ОФЗ) на обыкновенные акции (которые, как правило, оценены в ноль) может привести к потерям бюджета. Дивиденды банки вряд ли заплатят, а доходности от ОФЗ при этом останутся у санируемых банков, говорит он.

Госдума в пятницу, 19 декабря, приняла правительственный законопроект, предусматривающий выделение до триллиона рублей на докапитализацию банков через облигации федерального займа. Документ был принят сразу в первом чтении и в целом. Такая мера призвана спасти российскую банковскую систему за счет бюджетных денег, считают эксперты.

Министр финансов России Антон Силуанов пояснил, что докапитализация будет осуществляться через Агентство по страхованию вкладов. Агентство получит в качестве имущественного взноса облигации федерального займа, которые потом передаст банкам в качестве субординированных кредитов и депозитов или обменяет на привилегированные акции, передает ТАСС .

По словам Силуанова, триллион рублей даст возможность увеличить капитал банковской системы примерно на 13 процентов. "Это соответствует тому суммарному негативному эффекту на банковскую систему, который сейчас произошел", - отметил министр финансов.

Экономический обозреватель сайт Константин Цыганков считает, что такая мера принимается для того, чтобы обезопасить кредитную систему. "Сейчас у банков не хватает денег, ведь граждане массово сняли свои сбережения и перевели их в валюту. Государство проведет докапитализацию, чтобы банки могли продолжать кредитовать физических и юридических лиц. Бюджетные деньги перечислят в АСВ. Агентство с помощью кредитов, облигаций, займов и других инструментов, которые у него есть, проведет докапитализацию, то есть предоставляет банкам дополнительный капитал для ведения операционной деятельности", - пояснил эксперт.

По словам Цыганкова, негативная сторона докапитализации заключается в том, что из бюджета будет выведена очень крупная сумма. "Это значительные государственные расходы: был триллион и нет. На что его потратили? Чтобы помочь коммерческим банкам не лопнуть", - подытожил он.

Как заявил министр финансов, дефицит федерального бюджета из- за докапатилацзии банков составит 0,8 процента ВВП. "Вместо профицита в текущем году на уровне 0,5-0,6 процента ВВП по расчетам получится дефицит порядка 0,8 процента ВВП. Но это будет технический, расчетный дефицит", - уточнил Силуанов.

Также министр отметил, что АСВ будет отбирать банки исходя из важности кредитования отдельных секторов экономики и важности того или иного банка для субъекта РФ.

"Банки будут отбираться исходя из системной значимости, то есть исходя из объема расчетов, которые производит банк, из объема депозитов, которые имеет банк, исходя из потребности в капитале",- сказал глава Минфина.

Отметим, что Сбербанк не будет докапитализирован через АСВ. Такую поправку в закон о страховании вкладов внесла глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина, передает ТАСС. По ее словам, Сбербанк будет докапитализироваться через ЦБ".

Как пояснила депутат Госдумы Наталья Бурыкина, докапитализация не должна превышать размер собственных средств банка, передает .

Стоит отметить, что одновременно депутаты приняли поправку по возмещению вкладов с 700 тысяч до 1,4 миллиона рублей.

Докапитализация потребовалась банковской системе из-за падения рубля, котировок российских акций и закрытого из-за западных санкций доступа к источниками капитала.

Агентство по страхованию вкладов

АСВ - государственная корпорация, созданная в 2004 году. Занимается обеспечением функционирования системы страхования банковских вкладов, осуществлением функций конкурсного управляющего (ликвидатора) несостоятельных кредитных организаций, а также финансовым оздоровлением банков.

Агентство ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов, выплачивает вкладчикам страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая и управляет фондом обязательного страхования вкладов

Вместо вложенных в капитал банка «Открытие» ОФЗ Агентство по страхованию вкладов получит его акции. Вопрос о конвертации вынесен на собрание акционеров банка. Процедура сопряжена с рисками подачи исков к банку другими кредиторами

Фото: Александр Николаев / Интерпресс / ТАСС

РБК ознакомился с к внеочередному собранию акционеров банка «ФК Открытие», которое было намечено на понедельник, 30 октября. Среди вопросов, по которым акционерам предлагалось голосовать (заочно), — увеличение уставного капитала банка на 67,5 млрд руб. путем допэмиссии акций. Это первое собрание акционеров с момента начала санации банка (санирован в конце августа этого года).

Ранее представители ЦБ утверждали, что после оценки ситуации в банке и определения размера дыры в его балансе банк будет докапитализирован за счет средств ЦБ. Однако пока речи об этом в материалах к собранию не идет. Окончательная оценка банка временной администрацией еще не завершена.

Сейчас речь идет о конвертации субординированного долга банка перед Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в акции «ФК Открытие». Для этого и делается допэмиссия.

ОФЗ на акции

Именно АСВ приобретет допэмиссию, следует из документа, при этом не за деньги, а путем обмена субординированных обязательств банка перед АСВ на акции. Эти обязательства были выпущены банком два года назад, в мае 2015 года, для получения в капитал облигаций федерального займа (ОФЗ) в рамках госпрограммы докапитализации банков за счет госбумаг. Такая процедура была предусмотрена законодательством об использовании государственных ценных бумаг для повышения капитализации банка (состоит из поправок в серию законов, регулирующих деятельность банков, ЦБ, АСВ и пр.).

Теперь, когда «ФК Открытие» находится на санации, соответствующие обязательства конвертируются в акции банка. Это было заложено изначально в условия привлечения ОФЗ (информация об этом раскрыта на официальном сайте банка «ФК Открытие»).

Программа докапитализации российских банков через облигации федерального займа (ОФЗ) — одна из антикризисных мер правительства, которая была принята в декабре 2014 года и осуществлялась через АСВ. Согласно правилам программы, для получения ОФЗ в капитал банки должны были иметь капитал не менее 25 млрд руб., а доля кредитов физлицам в их кредитном портфеля должна была быть более 50% от активов (без учета ипотеки, впоследствии исключение по доле розницы было сделано в интересах банка «Русский стандарт»). При этом получатели госсредств должны наращивать кредитование важных отраслей экономики не менее чем на 1% в месяц. Поддержка кредитования реального сектора заявлялась как официальная цель программы. Владельцы банков, получивших ОФЗ, должны были докапитализировать свои кредитные институты со своей стороны не менее чем на 50% от полученного таким образом от АСВ финансирования в течение трех лет с его получения. Всего ОФЗ получили 34 банка на сумму более 800 млрд руб.

Накопилось

Как уточнили в пресс-службе АСВ, соответствующий субординированный заем банка «ФК Открытие» составляет 55,6 млрд руб., указанная в материалах к собранию итоговая сумма складывается из него, субординированного займа на 9,5 млрд руб., полученного в рамках этой же программы банком «Петрокоммерц» (прекратил деятельность в 2015 году путем реорганизации в форме присоединения к «ФК Открытие»), а также процентов, накопившихся по этим субординированным займам.

Как проголосовали акционеры банка по вопросу о конвертации обязательств перед ОФЗ в акции, неизвестно. На момент публикации материала сообщений об итогах собрания акционеров банк не раскрыл. На запрос РБК об итогах голосования ни в банке, ни в ЦБ на момент публикации материала не ответили.

Скрытые риски

Хотя де-юре конвертация субординированного долга по ОФЗ в акции законна, у нее могут быть скрытые риски, указывают юристы.

Как отмечает партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов, субординированные долги прочих кредиторов банка «ФК Открытие» не конвертируются, а просто списываются для закрытия дыры в банке. «Это означает, что у них нет даже теоретических шансов, как у АСВ, вернуть хоть какие-то средства, продав полученный пакет акций после оздоровления банка», — рассуждает он. По мнению Дубова, это ставит в неравное положение АСВ и других держателей субординированного долга банка «ФК Открытие».​ Результатом может стать обращение держателей других субординированных долгов банка «ФК Открытие» в суд в попытке оспорить списание.

Впрочем, как отмечает юрист Tertychny Agabalyan Иван Тертычный, шанс на успех имеют лишь держатели самого старого субординированного займа с погашением 26 апреля 2019 года на $500 млн, условия которого не предполагают ни списания, ни конвертации. Причем им, указывает юрист, лучше требовать через суд, если они примут такое решение, просто возврата инвестиций.

Около 10 региональных банков могут принять участие в программе докапитализации через облигации федерального займа (ОФЗ), сообщил глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев в эфире телеканала "Россия 24". Он также уточнил, что ко второй волне докапитализации АСВ приступит уже в ближайшие дни.

Заявление Юрия Исаева подтверждает , которые подпадают под условия, которые выдвинуло АСВ. В список, который пока еще не разглашался, но передан советом директоров АСВ в правительство для утверждения, попали банки, размер капитала которых на 1 мая 2015 года превышал 5 млрд рублей и которые не имеют запрета на привлечение вкладов физлиц и на открытие их счетов. Число участников от каждого субъекта РФ ограничено одним банком.

В России есть 10 регионов, включая Петербург, в которых зарегистрированы 19 банков, капитал которых, по данным на 1 мая, превышал 5 млрд рублей. Это Краснодарский край ("Кубань Кредит" с капиталом 7,1 млрд рублей и Крайинвестбанк с капиталом 5 млрд), Нижегородская область (Саровбизнесбанк - 5,9 млрд рублей), Ростовская область ("Центр-Инвест" - 9,8 млрд рублей), Самарская область ( - 21,3 млрд рублей и - 6,2 млрд рублей), Свердловская область ( - 23,1 млрд рублей, - 14,6 млрд рублей, (Каменск-Уральский) - 8,7 млрд рублей), Татарстан (крупнейший в регионе " " уже входит в программу докапитализации крупных федеральных игроков, на программу для региональных претендуют с капиталом 19,1 млрд рублей и " " с капиталом 18,1 млрд рублей), Тюменская область (Запсибкомбанк - 12 млрд рублей), Ханты-Мансийский АО (Банк " " уже в программе для крупнейших, а на программу для региональных претендует Сургутнефтегазбанк с капиталом в 7,7 млрд рублей) и Челябинская область (Челябинвестбанк - 7 млрд рублей).

В свою очередь в Петербурге есть пять банков (кроме тех, что оказались в федеральном списке), капитал которых 1 мая превышал 5 млрд рублей. Это " " (на 1 мая его капитал составлял 16,3 млрд рублей), "Кредит Агриколь КИБ" (11,4 млрд рублей), (10,8 млрд рублей), банк " " (9,5 млрд рублей) и (7,3 млрд рублей). В Ленобласти не зарегистрировано ни одного банка, собственные средства которого превышали бы 5 млрд рублей, по данным на 1 мая. Крупнейшие в Ленобласти банки "Леноблбанк" и " ", зарегистрированные во Всеволожске, имели в капитале 665 млн рублей и 907 млн рублей.

Таким образом, если подходить к вопросу строго формально, то деньги должны достаться "Таврическому". Но он сейчас проходит санацию, и его санатор уже и так получил 28 млрд рублей. По словам петербургских банкиров, точно сказать, какой именно банк может получить капитал через ОФЗ, пока нельзя, ясно только, что деньги ОФЗ рассчитаны на определенные банки, под которых и пишутся требования.

Объем выделяемых через ОФЗ средств не может превышать 25% капитала банка по состоянию на 1 мая. Региональные банки, допущенные к программе, должны до 1 сентября 2015 года предоставить письменное согласие на получение средств. Решение о заключении соглашения на получение средств должно быть принято в течение 3 месяцев после соответствующего одобрения совета директоров АСВ, но не позднее 1 декабря 2015 года.

На региональные банки, получающие в капитал ОФЗ, распространяются все права и обязательства, предусмотренные для остальных банков-участников программы. В частности, они должны направлять часть прибыли в капитал, а не на выплаты дивидендов, не увеличивать фонд оплаты труда, а также в течение трех лет наращивать не менее чем на 1% в месяц объем ипотеки, кредитов МСБ, субъектам РФ или предприятиям из списка приоритетных отраслей, портфель выпущенных такими предприятиями облигаций или портфель ипотечных бондов.

В целом на программу докапитализации через ОФЗ выделен 1 трлн рублей. Изначально планировалось, что на региональные банки останется около 100 млрд рублей, потом АСВ сообщало, что на них осталось 80 млрд рублей. а теперь осталось только 8,5 млрд рублей. Из программного 1 трлн рублей уже зарезервировано 830 млрд рублей, которые получают 27 крупнейших банков (за исключением ) с капиталом более 25 млрд рублей и банки, попавшие под западные санкции. Еще 160 млрд рублей может быть направлено на капитализацию госкомпаний (ОАК, ГТЛК, " ").

Первая волна докапитализации предполагала докапитализацию крупнейших российских банков. Их список уже известен, в него вошли , " ",