Fitch присвоило САО ВСК рейтинг «BB-», прогноз «Стабильный. Рейтинг страховых компаний по страхованию осаго
По итогам ежегодного пересмотра агентство Fitch оставило под наблюдением рейтинг финансовой устойчивости Страхового Дома ВСК на уровне «BB-» в связи с новыми требованиями Банка России по формированию резервов по договорам страхования ответственности застройщиков.
Fitch Ratings считает, что регулятивные риски, связанные с ситуацией вокруг Urban Group, снизились. Агентство планирует завершить процедуру наблюдения за рейтингом ближе к концу 2018 года, когда будет получена более точная оценка размера резервов, необходимых для выплаты страхового возмещения дольщикам проблемного девелопера.
ВСК принимает во внимание мнение одного из крупнейших мировых рейтинговых агентств. Компания традиционно придерживается в своей работе принципов открытости и прозрачности, уделяя особое внимание ответственному и профессиональному управлению рисками. В связи с уточнением ЦБ РФ методики формирования резервов компания предприняла меры для выполнения нормативов. При этом риски нарушения каких-либо регуляторных требований отсутствуют.
ВСК считает справедливой оценку финансовой устойчивости компании, при этом отмечает, что статус рейтинга «под наблюдением» является объективной оценкой текущей ситуации и связан исключительно с формированием резервов по портфелю Urban Group. Компания прогнозирует улучшение ряда финансовых показателей после выполнения обязательств перед дольщиками застройщика.
Новая методика Банка России предусматривает возможность переоценки необходимого размера резервов после формирования реестра требований кредиторов к застройщику-банкроту, который позволит определить основной объем обращений за страховыми выплатами. В соответствии с этой нормой в перспективе трех месяцев ВСК ожидает уменьшения нагрузки на капитал компании, поскольку, по мнению экспертов, большинство дольщиков Urban Group предпочтут получить жилье.
Согласно аналитическим данным Института развития строительной отрасли, обычно в аналогичных ситуациях денежную компенсацию выбирают не более 1% от общего числа пострадавших участников долевого строительства. Кроме того, суммы инвестиций клиентов Urban Group в договоры долевого строительства ниже сегодняшней стоимости приобретения новых квартир. Также большую роль играет активная позиция федеральных и региональных властей о достройке объектов проблемного застройщика.
ВСК уверена, что статус рейтинга «под наблюдением» не окажет негативного влияния на выполнение обязательств перед ее корпоративными и розничными клиентами. Компания продолжит реализацию стратегии по наращиванию страхового портфеля, активно внедряя новые дистанционные технологии обслуживания клиентов и более совершенную систему оценки рисков.
Примером последовательной политики ВСК по повышению операционной эффективности являются финансовые результаты деятельности Группы ВСК в первом полугодии 2018 года. Чистая прибыль группы по РСБУ составила 5,4 млрд рублей, сборы по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличились на 31% - до 48,4 млрд рублей. Капитал головной компании - САО "ВСК" - вырос до 22,4 млрд рублей. При этом показатель маржи платежеспособности (соотношение собственных средств страховщика и принятых обязательств) составил 166%. Суммарные активы страховых организаций, являющихся участниками группы, составили 122,3 млрд рублей.
Высокие финансовые показатели в 2017-м и первом полугодии 2018 года позволяют ВСК выполнять требования к формированию резервов по портфелю Urban Group и управлять регулятивными рисками за счет внутренних ресурсов, без привлечения внешней поддержки.
Оценка: 1 Не засчитана Оценка по выплатам: 1
11 февраля 2019 года при покупке авто в салоне мне была навязана страховка САО "ВСК" №19440NF001074 на 2 года, без которой по словам сотрудников салона не будет одобрен кредит, при этом нас заверили, что при досрочном погашении кредита часть неиспользованной страховой премии обязательно будет возвращена мне обратно.
1 Марта 2019 года кредит был погашен и при обращении в офис САО "ВСК" было составлено дополнительное соглашение №19440NF001074-R0001 и внесены изменения в договор,дополнив его пунктом, что с случае досрочного прекращения действия договора часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату. Сотрудник офиса уверил, что деньги поступят на расчетный счет в течении 14 дней, прошло уже 22 дня, ни денег, ни уведомлений никаких не поступило, и только при обращении на горячую линию мы узнали,что деньги возврату не подлежат.
Получается кредитом и страховкой пользовались всего 17 дней, и в салоне, и в офисе ВСК г.Екатеринбурга уверяли, что деньги вернут,а в итоге только обещания....Не советуем никому обращаться!!!
Администратор портала 26.03.2019 19:21
ВСК 25.03.2019 16:49
Здравствуйте!
САО «ВСК» рассмотрено Ваше обращение о возврате страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования №19440NF001074 . По результатам рассмотрения сообщаем следующее.
10.02.2019 между Вами и САО «ВСК» был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней №19440NF001074 (далее - Договор страхования).
Договор страхования заключен на основании Правил №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от 18.12.2017. Согласно п.2 ст.943 Гражданского кодекса РФ, положения, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст Договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких Правил.
01.03.2019 Вами было инициировано расторжение Договора страхования. В связи с тем, что с даты заключения Договора страхования и даты отказа от него прошло более 14 (четырнадцати) календарных дней, то согласно дополнительным условиям Договора страхования: правила №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода являются неотъемлемой частью настоящего Договора страхования. При наличии противоречий между нормами Договора и Правил, преимущественную силу имеют нормы, содержащиеся в Договоре. При отказе Страхователем от Договора страхования, возврат Страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ).
01.03.2019 между Вами и САО «ВСК» было заключено дополнительное соглашение №19440NF001074-R00001 к Договору страхования, согласно которому «в случае отрицательного решения по выплате неиспользованной премии Страховщик обязуется уведомлять Страхователя по предоставленным в заявлении контактным данным в течение 14 дней с момента заключения настоящего Дополнительного соглашения».
Договор страхования расторгнут с 01.03.2019. Исходя из вышеизложенного, САО «ВСК» полностью исполнило свои обязательства по расторжению Договора страхования и не имеет правовых оснований для пересмотра решения о возврате страховой премии по Договору страхования.
От имени САО «ВСК» приносим свои искренние извинения в связи с задержкой отправки ответа.
С уважением, Служба Клиентского Сервиса «ВСК».
- Всего отзывов о компании: 339 (83 /256 )
- Народный рейтинг компании:
- Рейтинг надежности компании: A++
Получил полис ххх0074933391 в компании Страховой Дом ВСК. При оформлении программа выдала КТ (коэффициент территории) - 0.8 вместо 1.2, город Тамбов. Звонил на горячую линию. Там говорят, что надо разбираться на месте. На месте говорят, что так выдала
2019-03-03
Оценка: 2
После ДТП заявление в ВСК приняли. Выплатное дело №6145135. Предложили в три раза меньше сумму, чем надо на восстановление авто (надо было хоть эту сумму брать, с паршивой овцы хоть...). Потому что теперь постоянно дают направление в мастерские, и те
2018-09-30
Оценка: 1
Первый раз в жизни в путешествии наступил страховой случай, и надеюсь, что больше это не повторится. Разболелся зуб, опухла щека, пришлось обращаться за медицинской помощью. После возвращения подала заявку в свою страховую ВСК, прикрепила подтверждающие
2018-01-21
Оценка: 5
Страховой полис №1283843-Ф, страховое дело №5666495. Было отказано в замене и окраске переднего бампера, хотя его крепление с крылом было повреждено в страховом случае по указанному делу. Также не взята во внимание агентом по оценке ущерба левая противотуманная
2017-11-28
Оценка: 1
На днях оформила договор потребительского кредитования. Мне по умолчанию оформили страховку ВСК. Через пару дней я, прочитав все более внимательно, обнаружила это. Пошла в ВСК и написала там заявление о расторжении договора и выплате страховых премий. Все
2017-07-30
Оценка: 5
При очередном страховании автомобиля в «ВСК» отказали в скидках за безаварийную езду, обвинив во всём сайт «РСА». И навязали страхование жизни, сказав, что теперь без этого никак. Незадолго до этого страховал другой свой автомобиль, и тогда было всё в
2017-03-03
Оценка: 2
В компании ВСК меня застраховало ООО "ИКЕА Индастри Тихвин", полис ДМС Стандарт. Хочу выразить свою признательность врачу-куратору ВСК Виктории Кабиной, г. Тихвин, а также персоналу московского офиса. Первый раз за помощью обратился в третьей декаде декабря
2017-02-03
Оценка: 5
Дело № 4 111 750. Не советую нести свои кровные в данную страховую. Кидалово чистой воды. Прикрылись отпиской с якобы проведенной трасологической экспертизой. Как проводили экспертизу не понятно. Понятно, одно здание ВСК находится по соседству со зданием
2017-01-25
Оценка: 1
Всем добрый день! Я хотел застраховать (полис ОСАГО в ВСК) свой автомобиль. Но не все так просто оказалось. Не проходит проверку и так постоянно... А что именно не так, молчат... Полис старый еее 0367587202. Отвратительные обслуживание в страховой компании
2016-12-22
Оценка: 1
Страховой полис 12000SB 057788 от 20.01.2016. Являюсь постоянным клиентом. 05.08.2016 присвоена 1 группа инвалидности по заболеванию. Пакет документов предоставил в конце августа в городе Лесосибирске. Имею очень смутное представление о рассмотрении документов.
«A+(rus)». Прогноз по рейтингам – «Стабильный».
Рейтинги отражают сильную операционную прибыльность, поддерживаемую инвестиционным доходом, и адекватное качество инвестиционного портфеля. Также рейтинги принимают во внимание слабую капитализацию ВСК с корректировкой на риск и высокую долю одного вида страхования с ухудшающимся коэффициентом убыточности (ОСАГО), несколько слабую позицию ликвидности и неопределенную финансовую гибкость.
Капитализация ВСК согласно факторной модели капитала Fitch «Призма» находится ниже уровня «несколько слабый», исходя из результатов за 2014 и 2015 гг. Умеренное укрепление в 2015 г. было достигнуто в основном за счет более высокой чистой прибыли, полученной от доходов от валютной переоценки на сумму 1,6 млрд. руб., что помогло поддержать рост страхового портфеля на 28%.
В 2016 г. Fitch не ожидает заметного укрепления капитализации по мере того, как страховщик продолжит увеличивать объемы бизнеса, и истекшие месяцы 2016 г. пока не указывают на повторение существенных разовых доходных статей. Приобретение небольшого российского страховщика, БИН Страхование, в июле 2016 г. также может оказать умеренное негативное влияние на капитализацию ВСК с корректировкой на риск. С регулятивной точки зрения капитал ВСК сильнее при марже по стандартам, сходным с Solvency I, на уровне 193% на конец 1 полугодия 2016 г.
ВСК продемонстрировала хорошее улучшение операционной прибыльности с доходностью на капитал, достигшей 32% в 2015 г. по сравнению с 18% в 2014 г. (среднее за 5 лет: 8% в 2011-2015 гг.). Данное улучшение было обеспечено за счет инвестиционного дохода, который компенсировал умеренные убытки от страховой деятельности в 2012-2015 гг. Чистый результат за 2015 г. был очень сильным ввиду дохода от валютной переоценки по инвестициям. ВСК имела отрицательный андеррайтинговый результат последние шесть лет (средний комбинированный коэффициент на уровне 103%), хотя комбинированный коэффициент медленно улучшался и достиг 101% в 2015 г.
Хотя страховщик улучшает свои андеррайтинговые показатели, Fitch отмечает растущий дисбаланс в структуре бизнеса ВСК. Страховщик почти удвоил портфель по ОСАГО в 2015 г. в сравнении с 2014 г., и вес данной линии в собранных премиях-нетто вырос соответственно до 40% с 23%. В то время как многие автостраховщики имели рост бизнеса по ОСАГО в результате увеличений тарифов по ОСАГО регулятором с 4 кв. 2014 г. и 2 кв. 2015 г., Fitch полагает, что ВСК следовала более агрессивной стратегии роста в сегменте ОСАГО, чем некоторые другие участники рынка. Доля рынка у ВСК, измеряемая количеством выданных полисов, выросла до 8,8% на конец 1 кв. 2016 г. по сравнению с 5,5% на конец 4 кв. 2014 г.
Как и в секторе в целом, коэффициент убыточности по ОСАГО демонстрировал резкое ухудшение в течение 2015 г. На основании собственных актуарных оценок ВСК по коэффициенту убыточности за плавающий год, коэффициент убыточности за плавающий год, оканчивающийся 31 марта 2016 г., составлял 77%, что представляет собой повышение относительно 62% годом ранее. На основании отчетности компании за 6 мес. 2016 г. Fitch ожидает, что вес ОСАГО в портфеле ВСК может еще умеренно вырасти за 2016 г.
Автокаско, второй вид страхования у ВСК с весом в собранных премиях-нетто на уровне 28% в 2015 г., помогло компании компенсировать ухудшение показателей по ОСАГО в 2015 г. Коэффициент убыточности по данному виду страхования улучшился до 64% в 2015 г. по сравнению со средним уровнем в 84% в 2011-2014 гг. Данное улучшение также было на уровне некоторых из сопоставимых страховых компаний.
ВСК также занимается различными другими видами страхования, включая страхование корпоративного имущества и ответственности, страхование имущества физических лиц, медицинское страхование и страхование от несчастного случая. Вес неавтомобильных видов страхования в собранных премиях-нетто у ВСК снизился до 32% в 2015 г. по сравнению с 41% в 2014 г. За тот же период коэффициент убыточности по неавтомобильному портфелю ухудшился с 47% до 52%.
Позиция ликвидности у ВСК остается слабой, хотя и постепенно улучшается при отношении ликвидных активов к техническим резервам-нетто на уровне 85% на конец 2015 г. против 73% в конце 2014 г. Среднее кредитное качество инвестиционного портфеля ВСК было сильным для уровня рейтинга.
Существенное влияние на инвестиционную политику и политику управления денежными средствами у страховщика оказывала кредитная линия, предоставленная акционеру ВСК Сбербанком России («BBB-»/прогноз «Негативный»). С учетом погашения кредитной линии от Сбербанка и недавнего изменения в структуре собственности ВСК, компания может пересмотреть стратегию управления денежными средствами и инвестиционную стратегию, в частности, поскольку Сбербанк не предоставлял компании существенных возможностей по продаже ее продуктов.
Бенефициарный собственник ВСК, являющийся физическим лицом, продал 45% компании группе Сафмар в июле 2016 г. Сафмар является диверсифицированной группой, владеющей активами в банковском секторе, строительстве, нефтегазовой и других отраслях.
Насколько известно Fitch, мажоритарный акционер ВСК имеет достаточно ограниченную финансовую гибкость по поддержке ВСК в случае необходимости, поскольку ВСК является ключевым операционным активом акционера. С другой стороны, Fitch полагает, что способность и готовность Сафмар предоставлять ВСК поддержку капиталом в некоторой степени сдерживается с учетом миноритарной доли группы в ВСК и, как следствие, более низкой приоритетности страховщика как получателя капитала внутри группы, в частности с учетом предстоящего слияния слабых банков в рамках группы.
Понижение рейтингов возможно в случае увеличения рисков по ОСАГО, дальнейшего ухудшения коэффициента убыточности по этой линии или ослабления операционных показателей ВСК, что привело бы к уменьшению капитализации согласно факторной модели капитала «Призма». Кроме того, понижение возможно в случае существенного усиления инвестиционного риска или риска ликвидности.
Повышение рейтингов возможно в случае прибыльной диверсификации страхового портфеля или заметного укрепления капитализации ВСК с корректировкой на риск, хотя Fitch рассматривает последнее как маловероятный сценарий в среднесрочной перспективе.
Об этом сообщает агентство. Fitch считает, что регулятивные риски, связанные с ситуацией с Urban Group, снизились ввиду высокой чистой прибыли ВСК за первое полугодие 2018 г. (3 млрд. р.), получения дивидендов от одной из дочерних структур (1,2 млрд. р.) и поступления авансового платежа в размере 2 млрд. р. за выкуп миноритарным акционером ВСК одной из дочерних структур компании (СК «Интери»). В то же время, отсутствие пополнения капитала из внешних источников и продолжающийся быстрый рост объемов бизнеса будут с высокой вероятностью оказывать давление на капитализацию ВСК, отмечает агентство. Кроме того, Fitch ожидает, что страховщик получит меньшую прибыль во 2 полугодии 2018 г.
Исходя из предварительных неаудированных результатов ВСК, окончательный размер убытков, которые должны быть выплачены инвесторам Urban Group, будет в несколько раз ниже оценки регулятора в 9,8 млрд р., отмечает агентство. Исходя из оценок ВСК, на объекты, завершенные на 80% или более процентов, приходится 43% от общей страховой суммы по Urban Group в портфеле ВСК. Оценка по остальным 57% рисков остается в высокой степени неопределенной, по мнению Fitch.
Благодаря высокой чистой прибыли за 2 кв. 2018 г., ВСК показала значительное укрепление показателей капитала на конец июня 2018 г. по сравнению с показателями на конец марта 2018 г., согласно неконсолидированной отчетности. Капитал страховщика увеличился до 22,4 млрд. р. (против 19,9 млрд р.), запас по марже платежеспособности − до 8 млрд. р. (с 3,7 млрд. р.), а показатель маржи платежеспособности − до 166% (с 129%). Fitch полагает, что поддерживать такой же уровень генерирования прибыли вряд ли удастся в III кв. 2018 г. и IV кв. 2018 г., даже до учета резерва в отношении Urban Group. Целевой показатель чистой прибыли на неконсолидированной основе у ВСК был первоначально установлен на уровне 6,7 млрд. р. за 2018 г.
Fitch примет решение по статусу Rating Watch после того, как агентство придет к выводу, что риск несоблюдения регулятивных требований для ВСК устранен, и станет более ясным масштаб влияния ситуации с Urban Group на капитализацию ВСК.
Если регулятор установит нарушение регулятивных показателей и предпримет соответствующие меры или если произойдет заметное ослабление капитала, рейтинги ВСК могут быть понижены на один или более уровней. В то же время, если регулятивный риск будет устранен и достаточность капитала в основном не будет затронута, рейтинги могут быть подтверждены.
Рейтинг ВСК также может быть понижен, если после проведения дополнительного анализа Fitch придет к выводу, что необходимо придать больший вес фактору волатильности регулятивных показателей с учетом сохраняющихся у ВСК рисков по страхованию гражданской ответственности застройщиков.