Forbes назвал самые надежные банки России. Но рейтинг – не гарантия безопасности
Надежность банков в России в 2019 году по рейтингу Forbes
Оценивая надежность банков, работающих в России, аналитики журнала Forbes этом году изменили принципы формирования рейтинга.
Для рейтинга эксперты учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе они выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
В результате их выводы о надежности банков России в 2019 году сильно изменились, по сравнению с прошлыми периодами. Самые надежные банки в России, по мнению Forbes – это, по-прежнему, «дочки» иностранных банков, а также крупнейшие госбанки: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Правда, надо отметить, что свои позиции в рейтинге самых надежных банков России, по версии Forbes, финансовые учреждения поменяли разительно.
В 2016 году на первой строчке находился Ситибанк - «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. В 2017 году на первое место среди самых надежных банков России аналитики Forbes поставили Сбербанк. В 2018 почетное первое место вновь занял русифицированный «иностранец» - Росбанк, входящий в состав международной финансовой группы Societe Generale.
В 2019 году самым надежным банком России журнал Forbes назвал Юникредит банк. Он входит в группу UniCredit, работающую по всей Западной, Центральной и Восточной Европе.
А вот как в 2019 году распределились остальные места….
Надежность * * * * *
|
Юникредит банк |
|
|
Райффайзенбанк |
|
|
Сбербанк |
|
|
Ситибанк |
|
|
Инг банк (Евразия) |
|
|
Эйч-эс-би-си банк |
|
|
Креди Агриколь |
|
|
Скандинависка эншильда банкен |
|
|
Дельтакредит |
|
|
Русфинанс банк |
|
|
Бэнк оф Чайна |
|
|
Дойче банк |
|
|
Мидзухо банк (Москва) |
|
|
Тойота банк |
|
|
Эм-ю-эф-джи банк (Евразия) |
|
|
Коммерцбанк (Евразия) |
|
|
БНП Париба |
|
|
Фольксваген банк рус |
|
|
Дж.П.Морган банк интернешнл |
|
|
Газпромбанк |
|
|
Альфа-банк |
|
|
Россельхозбанк |
|
|
Запсибкомбанк (группа ВТБ) |
|
|
Кредит Свисс (Москва) |
Надежность * * * * *
В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
|
Совкомбанк |
|
|
Возрождение (группа ВТБ) |
|
|
АБ Россия |
|
|
Айсибиси банк (группа Совкомбанка) |
|
|
РНКО Платежный центр |
|
|
Московский Кредитный банк |
|
|
Тинькофф банк |
|
|
Промсвязьбанк |
|
|
Санкт-Петербург банк |
|
|
Кредит Европа банк |
|
|
Челиндбанк |
|
|
Связь-банк |
|
|
Центр-Инвест |
|
|
Примсоцбанк |
|
|
Левобережный |
|
Надежность * * * * *
Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
|
ФК Открытие |
|
|
Локо-Банк |
|
|
Еврофинанс Моснарбанк |
|
|
Экспобанк |
|
|
Новикомбанк |
|
|
МеталлИнвестБанк |
|
|
СургутНефтеГазБанк |
|
|
Кредит Урал Банк (группа Газпромбанка) |
|
|
Национальный стандарт |
|
|
Дальневосточный (группа ВБРР) |
|
|
Меткомбанк (группа Совкомбанка) |
|
|
Абсолют банк |
|
|
Ренессанс Кредит |
|
|
Авангард |
|
|
Центркредит |
|
|
Транскапиталбанк |
|
|
Челябинвестбанк |
|
|
Саровбизнесбанк (группа ВТБ) |
Надежность * * * * *
|
Русский Стандарт |
|
|
Азиатско-Тихоокеанский банк |
|
|
Кубань Кредит |
|
|
Восточный |
|
|
Крайинвестбанк (группа РНКБ) |
|
|
Севергазбанк |
|
|
Экспресс-Волга (группа Совкомбанка) |
|
|
РГС (группа Открытие) |
|
|
Киви Банк |
|
|
Финсервис |
Надежность * * * * *
|
Балтинвестбанк (группа Абсолют) |
|
|
Энерготрансбанк |
|
|
Кольцо Урала |
|
|
Объединенный капитал |
|
|
Быстробанк |
|
|
Пересвет (группа ВБРР) |
|
|
Приморье |
|
|
Аресбанк |
|
|
Международный финансовый клуб |
|
|
Фора-банк |
|
|
Ланта-банк |
|
«Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц». - Говорится в аннотации к рейтингу.
Государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.
Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки - участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).
Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.
Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.
Самые надежные участники рейтинга - «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).
В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
Журнал Forbes представил ежегодный ТОП-100 самых надежных банков России за 2018 год. При составлении рейтинга специалистами были изучены данные международных и российских рейтинговых агентств, а также финансовые показатели ведущих кредитных организаций РФ.
В целях сбережения инвестиций клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банки предлагают по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.
Лидером рейтинга по оценке Форбс стал «Росбанк», на втором месте «Юникредит-банк», а третье уверенно занял «Раффайзенбанк». Четвертую позицию занял «Сбербанк» и замкнул пятерку лучших финучреждений страны «Ситибанк».
На шестом месте «Нордеа-банк», позицией ниже расположился ВТБ. Места с восьмого по десятое достались «Bank of China», «Интезе» и «Газпромбанку» соответственно.
Forbes разделил банки по степени надежности на пять групп. В первую группу попали банки с рейтингами Fitch BBB- и BB+. Вторая группа состоит из банков с рейтингами BB и BB-, в третью - с рейтингом B+, в четвертую - с рейтингом B, в пятую - с рейтингом B-.
Оценка надежности лидеров в банковском рейтинге
ТОП-10 российских банков по версии Forbes:
- Росбанк: активы составляют около 786,5 млрд руб. Банковская структура – участник рейтинга Ва2, ВВВ-;
- Юникредит банк: активы составляют около 1196,6 млрд руб. Банк хорошо зарекомендовал себя на мировой арене, включен в такие популярные рейтинги, как ВВ+, ВВВ-;
- Райффайзенбанк: активы составляют 768,5 млрд руб. Банк - участник рейтингов В2, ВВВ-;
- Сбербанк: активы учреждения составляют около 22,5 млрд руб. Банк по своей популярности и мощности попал в рейтинги ВА2, ВВВ;
- Ситибанк: активы составляют практически 450 млрд рублей. Участвует в рейтинге ВВВ-;
- Нордеа банк;
- Банк оф Чайна;
- Интеза;
- Газпромбанк.
В совокупности представленные банки занимают 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в трудные времена экономической нестабильности, Центральный Банк намерен оказывать свою поддержку данным финучреждениям.
Какие критерии влияют на определение надежности банка
Способность удерживать свой капитал и финансовую устойчивость - это признак надежности банка, и того, что в любое время он сможет выполнить все обязательства перед своими клиентами.
Если размер собственных средств определенного банка снижается, то ЦБ имеет полное право забрать у него лицензию.
Выбирая коммерческую или государственную организацию необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D». Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D».
Показателями в рейтинге надежности являются активы банка, особое внимание придают итогам рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия.
Надежность банка определялась по нескольким категориям:
- рентабельность капитала (насколько умело банк размещает свои капиталы);
- норматив мгновенной ликвидности (по-простому – гарантия, что банк не потеряет все в одни сутки);
- достаточность капитала (отношение денег банка к общему количеству активов);
- и собственно вклады населения.
Едва не вошел в топ-10 лучших банков единственный негосударственный коммерческий банк без иностранного участия (если, конечно, не принимать в расчет кипрский оффшор). Сумма активов: 2404,1 млрд. рублей.
Специализация «Россельхозбанка» — обслуживание нужд сельского хозяйства страны. Хотя активы банка составляют 2795,1 млрд. рублей, другие показатели выглядят не особенно блестяще, особенно рентабельность капитала, которая за 2016 год составила всего 1,5%.
Вошедший в санкционные списки США и Украины «Газпромбанк» продолжает деятельность по обслуживанию нефтяной индустрии страны. Несмотря на довольно крупные активы (на начало 2017 года они составляют 5054,3 млрд. рублей), Газпрому не так легко заставить их работать — поэтому и девятое место рейтинга.
Полугосударственный банк ВТБ (61% акций контролируются правительством России) по активам уступает только Сбербанку: их общая сумма составляет 9502,1 млрд. рублей. Но не активом единым: по другим позициям ВТБ проседает, особенно по показателю мгновенной ликвидности, который еще и ухудшился почти на треть по сравнению с прошлым годом. Однако регулятор включил его на 2 место .
Старейший банк Поднебесной, основанный еще в 1912 году, с 1993 года присутствует и в России в лице АКБ «Банк Китая». Основная специализация банка – обслуживание финансовых потоков, циркулирующих между Россией и Китаем, однако и простые граждане могут там найти интересные программы. Активы: 29,2 млрд. рублей.
Корни «Банка Интеза» лежат в сфере благотворительности – некогда он начинался как «Российский банк проектного финансирования» под крылышком «Европейского банка реконструкции и развития». Изначально он ориентировался на выдачу кредитов крупным предприятиями, однако вскоре сменил курс
на малый бизнес, а потом уже снизошел и до физических лиц. С 2003 года принадлежит итальянской корпорации Intesa Sanpaolo – одной из крупнейших банковских групп Италии. Число активов «Банка Интеза»: 59,1 млрд. рублей.
Все голосующие акции Ситибанка принадлежат Citigroup – одной из самых больших в мире финансовых групп
со штаб-квартирой в США. Дочерний банк Citigroup в России, Ситибанк – одна из первых иностранных ласточек, залетевших на территорию бывшего СССР, и чувствует себя в России вполне комфортно. Активы: 442,3 млрд. рублей.
Если история Сбербанка простирается на столетие назад, то Райффайзенбанк обогнал российского собрата на полвека. Еще в середине XIX века немецкие крестьяне организовывали общие кассы, своеобразную страховку на случай неурожая или прочих бедствий. С тех пор много воды утекло, а компания Райффайзен из деревенской кубышки превратилась в самую большую банковскую группу в Австрии и расширила свое присутствие на 16 стран бывшего Советского блока, включая и Россию. Общая сумма активов Райффайзенбанка: 768,5 млрд. рублей.
Основной акционер Росбанка – французский банк Societe Generale. Банк вошел в список системно значимой десятки, выбранной Банком России. Активы: 786,5 млрд. рублей.
Юникредит входит в состав итальянской банковской группы UniCredit и является самым крупным российским банком, где большинство голосующих акций принадлежит иностранцам. Общее число активов – 1196,6 млрд. рублей.
Уже который год крупнейший государственный банк страны занимает первое место по надежности
. Вряд ли в будущем удастся пошатнуть позиции наследника открытых еще в двадцатые годы прошлого века сберегательных касс. На настоящий момент активы банка составляют 22 336,5 млрд. рублей, намного опережая остальные места топ-11 самых надежных кредитных организаций России 2017 года.
Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки — участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).
Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.
Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.
Надежность 1
Надежность 2
В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
Надежность 3
Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
Надежность 4
Надежность 5
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.