Вклады москоммерцбанка для физических лиц. Вклады москоммерцбанка
ОАО «Москоммерцбанк» — банковское учреждение, 100% акций которого с 2008 находится в собственности крупного казахского банка «Казкоммерцбанк». Деятельность носит универсальный характер. Помимо традиционных банковских продуктов, финансовая организация занимается обслуживанием клиентов, совершающих сделки на фондовом рынке. О высокой финансовой устойчивости ОАО «Москоммерцбанка» свидетельствуют отчеты международных рейтинговых агентств.Головной офис расположен в Москве. Помимо этого открыто 7 филиалов в крупных российских городах, включая Петербург.
«Москоммерцбанк» предлагает различные вклады для физических лиц. Все они предполагают возможность увеличения суммы депозита вкладчиком в течение срока его размещения. Такая политика отражает стремление банка к расширению своей клиентской базы среди населения. «Москоммерцбанк» также на протяжении длительного срока продвигает депозитные программы, ориентированные на клиентов с минимальными сбережениями.
Максимальные годовые ставки по вкладам уже много лет начисляются банком депозиты в рублях. Проценты по вкладам в валюте уступают им в 2-2,5 раза.
Контакты банка
На карте
Отделение банка Банкомат Несколько близкорасположенных объектов
Новости банка
13.02.17 | Суд отказал валютным ипотечникам в реструктуризации кредитов Москоммерцбанка. Это был первый иск, поданный после резкого повышения в РФ курсов евро и доллара США. Заемщики просили обязать банк реструктуризировать им ипотеку по курсу, рекомендованному для этой цели ЦБ еще в январе прошлого года. Как считают юристы, любое решение суда является прецедентным для многих валютных ипотечников. |
Единственным владельцем российского банка является Казкоммерцбанк - крупнейшая частная финансовая корпорация Казахстана, основанная в 1990 г. Казахский банковский институт имеет сегодня несколько дочерних организаций в ближнем зарубежье и Западной Европе.
В нашей стране КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) с 2000-го года работал под брендом Межрегиональный Банк Развития Предпринимательства. Это наименование изменилось на современное в сентябре 2002 года. А в 2008 году единственным акционером банка становится Казкоммерцбанк.
По размеру собственных активов сегодня банк занимает 160-е место из более чем девятисот российских банковских институтов. Его активы-нетто на начало февраля 2014 г. достигали величины 23,2 млрд. рублей. Несколько миллионов вкладчиков на территории России владеют депозитными счетами общим объемом около 7,2 млрд. руб.
Сегодня банк представлен в 10 регионах РФ. В Москве работает несколько отделений, в которых предлагается широкий спектр розничных банковских услуг.
Все депозитные продукты работают в рублях, евро и долларах США. Высокие процентные ставки, достаточно простые и понятные условия вкладов делают их привлекательными для многих частных лиц, выбравших этот банк для сохранения и приумножения своих сбережений.
Процентные ставки
Рассматривая вклады Москоммерцбанка с точки зрения доходности нужно выделить вклад «На выгодных условиях», где действует наивысшая годовая ставка 10,25% в рублях, 5,5% в долларах США и 4,5% в евро. Особенностью этого продукта является порядок выплаты начисленных процентов, который не предусматривает возможности капитализации процентов, т.к. вся сумма прибыли начисляется лишь в конце срока.
Условия других депозитов, доходный процент которых можно присоединить к основной сумме договора, позволяет приумножить сбережения до уровня 9,75% годовых в рублях, 5,25% в американских долларах и 4,25% в европейской валюте. Такие ставки будут указаны по вкладу «На льготных условиях». По остальным депозитам ставки еще ниже. Предлагаем сравнить прибыль и доходность разных продуктов через год после начала действия договора, при условии вложения суммы 1 000 000 рублей:
Вклад | Сумма дохода через 1 год (в рублях) | Эффективная ставка через 12 месяцев | Ставка, указанная в договоре |
На выгодных условиях | |||
На льготных условиях | 10,2 (капитализация процентов) | ||
На будущее | 9,92 (капитализация процентов) | ||
9,65 (капитализация процентов) | |||
Мультивалютный |
Еще одним привлекательным моментом для вкладчиков банка является условие роста процентной ставки на 0,25-0,5 процентов каждый новый срок в случае пролонгации договора. Такие обязательства есть у вкладов «На выгодных условиях», «На льготных условиях» и «На высшем уровне».
Порядок выплаты процентов
Как видно из предыдущей таблицы капитализация предусмотрена у 3-х договоров из пяти. Но более выгодный ежемесячный порядок начисления дохода с капитализацией предусмотрен у продукта «На льготных условиях». Раз в квартал причисляются проценты по договору «На будущее» и «На высшем уровне». Клиент может выбрать и другой порядок выплаты – без капитализации. Начисленный доход можно забирать раз в месяц со счета «На льготных условиях» или раз в три месяца со счетов «На будущее» и «На высшем уровне». По вкладам «На выгодных условиях» и «Мультивалютный» проценты начисляются и выплачиваются вкладчику только в конце срока, без возможности выбора другого варианта.
Срок
Отметим, что договор вклада «На будущее» заключается только длительностью 36 месяцев, поэтому в конце срока его эффективная ставка увеличится до размера 10,94% за счет ежеквартальной капитализации. А вот по счетам «На льготных условиях» и «На выгодных условиях» доходность перестает увеличиваться с ростом срока размещения рублевых средств у вкладов длительностью больше года. Что, впрочем, не относится к валютным накоплениям. Поэтому тем клиентам, которые могут выбирать срок размещения между 12-ю и 24-ю месяцами, обращаем внимание на следующий факт: доходность в процентах будет выше у годовых полуторагодовых договоров, но все же получить больше суммарную прибыль в рублях можно за 2 года.
Вклад «На льготных условиях». Срок в днях | Ставки в % для рублей | Ставки в % для евро | Ставки в % для долларов США |
Депозиты этого банка хороши еще и тем, что для вкладчиков предусмотрены различные сроки размещения средств от коротких на 1 месяц до более длительных на 3 года. Выбрать длительность действия договора в 31, 91, 181, 367, 547 и 730 дней можно у вкладов «На льготных условиях» и «На выгодных условиях». Зафиксировать срок 91, 181, 367 дней предлагается у продуктов «Мультивалютный» и «На высшем уровне».
Почти у всех депозитов величина процентной ставки будет зависеть только от срока договора по принципу - чем дольше вклад, тем выше доход. Исключением является лишь счет «На высшем уровне», где своя доходность устанавливается не только в различные сроки, но и для разной величины сбережений.
Сумма
Депозиты Москоммерцбанка удобны для граждан с разным уровнем достатка. Так, например, минимальным первоначальным взносом может быть сумма 1 000 руб. или 30 евро/долларов по договору «На льготных условиях». Депозиты «Мультивалютный», «На будущее» и «На выгодных условиях», с достаточно высокой ставкой, которая к тому же не зависит от суммы на счете, открываются для накоплений от 10 000 руб. или 300 евро/долларов. Вклад «На высшем уровне» интересен не только возможностью делать расходные операции на часть вложений. Здесь можно разместить средства от 50 000 руб. и получить доход от 7 до 8,75 процентов или внести от 1 000 000 руб., на которые ежеквартально начисляется годовая ставка от 7,5 до 9,25 процентов.
Все депозитные счета банка пополняются в течение всего срока их действия, что очень удобно для тех вкладчиков, которые желают регулярно увеличивать суммарную прибыль сбережений. Сделать это можно с помощью дополнительных взносов от 5 000 руб., 150 евро/долларов на счет «На будущее», «На выгодных условиях» и «Мультивалютный», от 500 руб., 15 евро/долларов на вклад «На льготных условиях» или от 10 000 руб., 300 евро/долларов по условиям договора «На высшем уровне». Только депозит «На будущее» ограничен сроками пополнения. Приходные операции прекращаются за полгода до окончания договора.
Досрочное закрытие
Льготные условия получения дохода при досрочном закрытии предусмотрены почти у всех видов депозитных договоров. Лишь продукты «На выгодных условиях» и «Мультивалютный» расторгаются с начислением ставки вклада «до востребования». По вкладу «На льготных условиях» начисляется? ставки, если прошло более половины срока, зафиксированного первоначально в соглашении. Капитализированные ранее проценты вообще не подлежат пересчету по договору «На будущее», если прошло больше года. Сохраняет своё значение и выплаченная ранее ставка по вкладу «На высшем уровне», если клиент решил забрать сбережения раньше срока.
Предлагаем ознакомиться с диапазоном процентных ставок по вкладам Москоммерцбанка.
В поисках банковского депозита люди нередко теряются: предложений много, поэтому остановиться на чем-либо одном порой бывает непросто. Основным фактором является доходность. По вкладам Москоммерцбанка она достаточно высока, чтобы заинтересовать владельцев накоплений. Другие условия дополняют указанное преимущество и повышают эффективность сберегательных инструментов, которые подойдут для удовлетворения разных потребностей. Чтобы вам было проще сориентироваться, мы расскажем об основных параметрах программ.
| Вклад | Макс. ставка | Мин. сумма | Срок | Выплата процентов | Капита- лизация |
|---|---|---|---|---|---|
| Мультивалютный | рубли — 10%, доллары — 4,5%, евро — 3,75% | 91-367 дн. | в конце срока | нет | |
| На будущее | рубли — 9,5%, доллары — 4,75%, евро — 4% | рубли — 10 тыс., доллары — 300, евро — 300 | 1100 дн. | в конце срока | да |
| На выгодных условиях | рубли — 16,5%, доллары — 6,25%, евро — 5,5% | рубли — 10 тыс., доллары — 300, евро — 300 | 31-730 дн. | в конце срока | нет |
| На высоте | рубли — 14% | рубли — 50 тыс. | 367 дн. | ежемесячно | да |
| На высшем уровне | рубли — 12%, доллары — 4,25%, евро — 3,5% | рубли — 50 тыс., доллары — 2 тыс., евро — 2 тыс. | 91-367 дн. | ежеквартально | да |
| На льготных условиях | рубли — 16%, доллары — 6%, евро — 5,25% | рубли — 1 тыс., доллары — 30, евро — 30 | 31-730 дн. | ежемесячно | да |
Линейка вкладов Москоммерцбанка для физических лиц рассчитана на разные категории клиентов. Выгодно вложить средства могут как люди с небольшими доходами или средним достатком, так и состоятельные граждане. Сделать правильный выбор помогут специалисты организации, которые консультируют вкладчиков при личной встрече и по телефону.
Основная часть депозитов открывается в рублях. Тем не менее возможность для размещения в банке валюты тоже имеется: почти все продукты позволяют хранить деньги в долларах или евро.
Одним из основных критериев, с которыми нужно определиться вкладчику, является срок. На вкладах Москоммерцбанка в 2015 году свободные средства могут находиться от одного месяца до трех лет. Особенности текущей ситуации таковы, что клиенты предпочитают программы с коротким или средним периодом действия. В то же время любители долгосрочных накоплений могут получить дополнительную выгоду от вложения денег, обеспечив себе неизменную ставку на все время.
Минимальная сумма по большинству программ равна 10 тыс. или 50 тыс. рублей. Все вклады подразумевают возможность пополнения. Размер взноса, как правило, составляет половину от начального минимума. Тем самым, рачительные клиенты могут формировать сбережения постепенно, не отрывая крупную сумму от семейного бюджета.
От чего зависят ставки по вкладам Москоммерцбанка?
Главным фактором, который определяет уровень доходности, является срок. Самую высокую прибыль можно получить по депозитам от трех месяцев до года, находящимся на пике популярности. Также есть зависимость от валюты: многим людям известно, что рублевые инструменты более выгодны по сравнению с валютными программами.
Для подсчета процентов можно использовать калькулятор на сайте финучреждения. Для более точного расчета следует обратиться к сотрудникам. Ставка в течение периода хранения не будет меняться, но при раннем закрытии вклада Москоммерцбанка можно потерять начисленные средства. Обычный порядок предусматривает снижение доходности до уровня счетов «до востребования». В то же время отдельные продукты позволяют сохранить часть заработанного капитала или даже всю сумму, полученную за реально истекшее время. Периодичность выплаты дохода может быть разной – деньги начисляются раз в месяц, ежеквартально либо в самом конце.
В числе преимуществ предложения можно назвать автоматическую пролонгацию, которая предусматривает повышенные проценты по вкладам Москоммерцбанка. Такой подход позволяет поощрить лояльную аудиторию и пополнить базу постоянных клиентов.