В банке «Открытие» введена временная администрация. ​ЦБ становится основным инвестором банка «ФК Открытие

ЦБ ввел в банке «Открытие» временную администрацию и стал его основным акционером. «Открытие» и все его структуры, включая банк «Траст», «Росгосстрах», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат работать как обычно, но уже будучи, по сути, государственными.

Too big to fail

Вечером 29 августа стало известно, что Банк России вводит временную администрацию в банке «Открытие». В сообщении ЦБ, озаглавленном «О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие"», уточняется:

В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку Банку, гарантируя непрерывность его деятельности.

В состав временной администрации вошли сотрудники ЦБ и Фонда консолидации банковского сектора. По мнению ЦБ, санация займет не менее полугода.

Санационализация

Санация «Открытия» стало первым случаем использования Фонда консолидации банковского сектора, созданного ЦБ весной 2017 года.

Проблемы у банка начались в начале лета 2017 года, когда агентство АКРА присвоило ему низкий рейтинг «BBB-». Из-за этого «Открытие» потеряло доступ к средствам пенсионных фондов и госкомпаний. Кроме того, после отзыва лицензии у банка «Югра» вокруг крупных частных банков сложился негативный информационный фон. Из «Открытия» начался отток средств - за два месяца клиенты вывели из банка более 400 млрд рублей.

Несмотря на тревожный информационный фон вокруг банка, в СМИ публиковались заявления неназванных высокопоставленных чиновников о том, что плохого сценария в «Открытии» не будет - слишком много интересов влиятельных людей в нем сошлось.

Судя по всему, плохого сценария пока действительно не будет. «Открытие» просто было национализировано, а в стране стало одним государственным банком больше.

Комментарий эксперта

Андрей Хохрин, начальник управления по работе с состоятельными клиентами АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»:

Банк «Открытие» перешел в состояние санации, 75% его акций становятся собственностью фонда консолидации банковского сектора, созданного по инициативе Банка России, причем сам Банк России уже ссудил «Открытию», в том числе и без залога, боле 300 млрд рублей. 25% акций останется у прежних собственников.

Это значит, что банк продолжит работу в нормальном режиме. Вкладчики не пострадают . Как не пострадают и держатели облигаций , включая субординированные выпуски. Ликвидности и у самого Банка России, и непосредственно в банковской системе достаточно, чтобы обеспечить и восстановление полноценной работы «Открытия» вместе с его дочерними структурами, и не допустить проблем в прочих крупных банках и финансовых компаниях.

В общем-то, в стране стало на один госбанк больше . По структуре активов банк «Открытие» очень напоминает ВТБ, только в меньшем масштабе. А с моделью ВТБ регулятор давно знаком. Так что потрясений для самого «Открытия» или для всей системы в ближайшие месяцы ждать не стоит.

Неопределенность вокруг одного из крупнейших частных банков - «ФК "Открытие"» - наконец разрешилась. Сегодня ЦБ объявил о мерах поддержки банка и введении временной администрации. Его спасением займется недавно созданный Центробанком Фонд консолидации банковского сектора.

Сегодня ЦБ объявил о введении в банк «ФК "Открытие"» временной администрации. «Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка "ФК «Открытие»",- сообщается в пресс-релизе ЦБ .- В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора». Как уточняется в сообщении ЦБ, санация будет проходить при участии действующих собственников и руководителей банка, хотя до сих пор на практике и те и другие сразу же после введения временной администрации отстранялись от управления проблемным банком. При этом мораторий на удовлетворение требований кредиторов ЦБ вводить не стал, хотя в последнее время это стало частой практикой. Таким образом, никаких выплат из Фонда страхования вкладов не последует.

Таким стал финал двухмесячной агонии вокруг банка после публикации рейтинга АКРА на уровне BBB–.

Одновременно на фоне негативных слухов из банка стали активно изымать средства клиенты - как физические, так и юридические лица. Только за июль, согласно отчетности банка, портфель депозитов юридических и физических лиц банка сократился более чем на 320 млрд руб., средства банка - на 263 млрд руб.

При этом на конец месяца объем привлеченных средств ЦБ вырос на 333 млрд руб. А на прошлой неделе АКРА поставила рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом. Котировки акций банка с прошлой недели показывали негативную динамику, при этом резко возросли объемы сделок с ранее неликвидными бумагами.

Таким образом, данная санация будет первой в истории недавно созданного фонда, который регулятор изначально рассматривал как более целесообразную альтернативу, чем оздоровление силами частных банков. Также впервые в истории спасение потребовалось системно значимому банку, хотя неформально считалось, что в отношении таких банков по умолчанию такие негативные сценарии не реализуются.

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков:

Центральный банк своими ресурсами войдет в капитал этой кредитной организации и доведет уровень ее капитала до показателя, который позволит соблюдать нормативы регулятора. Далее, очевидно, будет приведена к работе антикризисная команда, менеджеры, которые выведут этот банк из сложной ситуации на такую конкурентную основу, на конкурентный уровень, который станет интересен, в том числе потенциальным инвесторам. Затем может последовать продажа интересного актива тем инвесторам, которые банком заинтересуются.

Банк России запустил процедуру оздоровления в банке «Открытие», сообщил во вторник Центробанк. Банк «Открытие» занимает седьмое место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» с активами 2,45 трлн рублей и входит в десятку системно значимых кредитных организаций.

«Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости ПАО «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (г. Москва). В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — пишет ЦБ.

В банк назначена временная администрация, в которую вошли представители Центробанка и Фонда консолидации банковского сектора. При этом оздоровление банка будет проходить при участии действующих собственников и руководителей банка.

Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется, отмечает регулятор.

«ФК Открытие» была сформирована в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба. Клиентская база банка насчитывает более 30 тысяч корпоративных клиентов, 165 тысяч клиентов малого бизнеса и около 3,2 млн физлиц. Основным акционером банка является «Открытие Холдинг» (66,64% акций).

За последнее время банк столкнулся с активным оттоком средств клиентов. Клиенты начали выводить деньги из кредитной организации после того, как АКРА присвоило «ФК Открытие» низкий рейтинг (ВВВ-). Рейтинговое агентство впервые присвоило системно значимому банку столь низкую оценку. В своем комментарии АКРА указало на адекватную достаточность капитала банка «ФК Открытие», но в то же время на слабую способность его генерировать. После этого банк потерял возможность работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов, начался отток средств клиентов. По оценке агентства Moody"s, отток клиентских средств в банке за июнь - июль составил 435 млрд руб. Чтобы справиться с проблемами, банк, в частности, вынужден был активно занимать средства на рынке репо.

В августе на банк также начались информационные атаки. Так, сотрудник управляющей компании «Альфа-капитал» распространил письмо, в котором сообщалось о проблемах в Бинбанке, банке «ФК Открытие», Московском кредитном банке и Промсвязьбанке. Позже УК отозвала это письмо, а автора письма вызвали в ЦБ для дачи объяснения. При этом некоторые клиенты банка получали похожие сообщения на мобильные телефоны за подписью других экспертов.

Эксперты считают, что информационные атаки на банк — не основная причина санации.

«Основная причина такого исхода — низкое качество активов.

Банк слишком быстро развивался: достаточно сказать, что за период с 1 июля 2008 года по 1 июля 2017 года активы банка выросли в 11,6 раза, в то время как рост банковского сектора был куда скромнее - всего 3,5 раза. Такой стремительный рост не сопровождался соответствующим ростом устойчивости»,

— комментирует ситуацию начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий. По оценке эксперта, дыра в балансе банка может составить сотни миллиардов рублей.

Примечательно, что санация банка «Открытие» будет первым проектом для недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора. В июне закон о фонде вступил в силу. Принятие закона было вызвано желанием ЦБ снизить затраты на финансовое оздоровление банков. Как объяснял регулятор, новый механизм позволит санировать без участия Агентства по страхованию вкладов. При этом закон предусматривает, что после санации фонд может продать кредитную организацию.

Процесс финансового оздоровления банка «ФК Открытие», по оценке Центробанка, займет от шести до восьми месяцев. В Банке Россия рассчитывают уложиться в срок до одного года.

Как подчеркнул в беседе с корреспондентом «Газете.Ru» управляющий директор «ФК Открытие» Александр Дмитриев, акционеры сами обратились в ЦБ за поддержкой. «Перевод под управление ЦБ стал следствием продуктивного диалога между владельцами «Открытия» и Банком России. Опираясь на поддержку акционера в виде ЦБ, банк «Открытие» обладает хорошими возможностями для дальнейшего развития», — прокомментировал Дмитриев. При этом он подчеркнул, что изменения не повлияют никак на работу банка.

Помощь «Открытию» со стороны ЦБ была самым вероятным исходом, ибо второй возможный вариант - отзыв лицензии - был чреват мощным эффектом домино и полноценным банковским кризисом, говорит Максим Осадчий.

«Выбор санации в данной ситуации логичен и ожидаем. Изначально было понятно, что рассматривается только два варианта — либо ситуация наладится, либо придется применить санацию», — соглашается управляющий директор НРА Павел Самиев.

Главное, что банк работает в прежнем режиме и никто из кредиторов и вкладчиков не пострадает, что позволит избежать негативного влияния на рынок в целом, отмечает эксперт. При этом он затрудняется оценить, насколько дорого обойдется нынешняя санация, поскольку это первый случай использования механизма через новую систему финансового оздоровления.

Между тем на Московской бирже акции банка «Открытия» выросли после публикации сообщения ЦБ. По данным на 18:15 мск, стоимость акций «ФК Открытие» выросла на 4,5%. Основной рост, согласно графику ММВБ, начался примерно с 17:30 мск — после публикации информации ЦБ о санации банка «Открытие».

Центробанк РФ начал санацию ФК "Открытие", регулятор станет главным инвестором, говорится в сообщении Банка России. Средства на это выделит Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С 29 августа в "Открытии" назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и ООО "УК ФКБС". Акции банка "Открытие" в ответ усилили рост и поднялись на 2,3%

В релизе ЦБ подчеркивается, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. ЦБ будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности. Финансовые организации и специализированные сервисы группы продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

"Реализация мер по повышению финансовой устойчивости Банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями Банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банка", - поясняется в сообщении регулятора.

Антистрессовый сценарий

Ранее сообщалось, что банк "ФК Открытие" прорабатывает антистрессовый сценарий, чтобы минимизировать финансовые потери из-за информационных атак. В качестве антикризисного управляющего для банка ЦБ назвал нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Согласование набсоветом ВТБ не мешает Задорнову рассматривать другие варианты, отмечал "Коммерсант ". Объединение банков намечено на 1 января 2018 года.

Ранее аналитик управляющей компании "Альфа-капитал" распространил письмо, в котором сообщалось о проблемах в Бинбанке, банке "ФК Открытие", Московском кредитном банке и Промсвязьбанке. Позже УК отозвала это письмо. Затем Федеральная антимонопольная служба выдала УК "Альфа-капитал" предупреждение, потребовав направить клиентам, которые получили это письмо, опровержение.

В итоге "ФК Открытие" стал первым банком, который перешел к Фонду консолидации банковского сектора, созданному ЦБ для санации банков. Для того чтобы заниматься санацией банков самостоятельно - без участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и рыночных инвесторов, - ЦБ создал Фонд консолидации банковского сектора и управляющую компанию. Законом предусмотрено, что после того, как санация банка будет завершена, фонд сможет продать кредитную организацию, поясняет газета.

Отток капитала

22 августа АКРА поставило рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом, что закрыло для банка возможность размещать средства из государственного бюджета и НПФ. В июне и июле клиенты вывели из банка более 620 млрд рублей. Часть пришлась на сворачивание сделок обратного РЕПО на балансе банка, Moody’s оценила отток клиентских средств за июнь-июль в 435 млрд рублей. В итоге банк лишился 20% обязательств. В конце августа "Открытие" привлекло 330 млрд рублей у ЦБ по сделкам РЕПО, регулятор открыл банку беззалоговую кредитную линию, применив этот механизм впервые с финансового кризиса 2008 года

"Санация такого банка на фоне продолжения чистки банковского сектора может спровоцировать дальнейшее бегство в качество, что будет на руку госбанкам, иностранным банкам, а также некоторым крупным частным банкам, но негативно скажется на более мелких частных игроках, которым придется предлагать более высокие ставки по депозитам для удержания клиентов. А это чревато тем, что такие банки будут просто не способны конкурировать за надежных заемщиков, что в конечном итоге приведет к их уходу с рынка", - заявил "Ведомостям" аналитик Fitch Александр Данилов.

"ФК Открытие" - коммерческий банк, который был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба. В группу "Открытия" входит Национальный банк ТРАСТ, "Росгосстрах Банк", страховая компания "Росгосстрах" и негосударственные пенсионные фонды "НПФ Лукойл-гарант", "НПФ Электроэнергетики" и "НПФ "РГС", а также "Открытие Брокер", "Точка" и Рокетбанк. Клиентская база объединенного банка насчитывает свыше 30 тыс. корпоративных клиентов, 165 тыс. клиентов малого бизнеса и около 3,2 млн физлиц.

Ключевым акционером банка является "Открытие Холдинг", который владеет 66,64% голосующих акций. По данным РИА "Рейтинг", на 1 августа банк "ФК Открытие" занимал восьмое место в списке российских банков по размеру активов. Через "Открытие холдинг" 66,4% акций банка владеют семь лиц - один из основателей банка Вадим Беляев, председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян, Александр Мамут, группа "ИФД", группа "ИСТ", а также НПФ "Лукойл-гарант" и банк ВТБ. Последнему принадлежит 9,9% акций.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Накануне журнал журнала «Эксперт», произошло: в банке «Открытие» Центробанком введена временная администрация по управлению банком, сообщил ИФ со ссылкой на ЦБ РФ и с уточнением, что «банк продолжит работу в обычном режиме».

Как и предполагалось на основе информационных утечек минувшей недели, «Открытие» это первый банк, к которому начнет применяться новая схема оздоровления: с участием и с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).

Основная информация - в сообщении на сайте ЦБ, которое выдержано в успокоительном ключе: работа ведется вместе с собственниками банка, ему будет оказана помощь. Он будет исполнять свои обязательства (сигнал вкладчикам, что им нечего бояться) и даже «совершать новые сделки». Гарантируется «непрерывность его деятельности». Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

В рамках принимаемых мер «планируется участие Банка России в качестве основного инвестора». Аналитики затруднялись сказать, какой долей владеет теперь этот инвестор, то есть, по сути собственник банка «Открытие» - Центральный банк. Это прояснилось вскоре после первого сообщения. К вечеру стало известно, что у ЦБ будет 75% новых акций банка, выпущенных в ходе допэмиссии. Ее проведет временная администрация, а всего их (администраций) банку предстоит пережить две. Впрочем, все вместе не должно занять много времени.

Временное не станет постоянным

Процесс оздоровления с помощью ФКСБ займет 6-8 месяцев, а не 10-15 лет, как обычно, сообщил «Интерфакс» со ссылкой на Банк России.

На первом этапе работа совета директоров и собрания акционеров банка продолжается, но их решения вступают в силу после согласования с временной администрацией. Затем функции временной администрации будут возложены на УК Фонда консолидации банковского сектора, а права акционеров банка приостанавливаются.

Впоследствии они будут восстановлены - но только в том случае, если не окажется, что у банка отрицательный капитал. При благоприятном исходе доля обыкновенных акций банка, которыми продолжат владеть акционеры, не может превышать 25%.

Какова возможная «дыра», которую придется заполнять средствами ФКБС? «Открытие» выдало на 850 млрд рублей кредитов финансовым компаниям - операторам рынка ценных бумаг и «прочим». За полтора месяца, судя по сообщению, клиенты забрали из банка средства на сумму около 500 млрд. Цена вопроса может оказаться сопоставимой с этими суммами.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по объему активов занимает 8 место, информирует ЦБ, он имеет 22 филиала и более 400 структурных подразделений.