Главная / Акты

Агентство по страхованию вкладов хоум кредит. На сколько застрахованы вклады в банках

К концу 2018 года финансовые организации начинают массово проводить всевозможные акции, желая привлечь в свои ряды новых клиентов.

Не обошел этот «бум» и Хоум Кредит банк, который поднял процентную ставку на большинство депозитов и открыл краткосрочные «сезонные» предложения для вкладчиков.

Обзор самых выгодных тарифов финансовой организации будет представлен ниже.

Депозит «Новогодний»

Один из самых выгодных вкладов в банке Хоум Кредит обслуживается по тарифу «Новогодний». Как можно понять из названия, это сезонное предложение.

Открыть депозит можно, внеся всего 1 тыс. руб. Максимальный лимит для взноса не установлен.
Фиксированная процентная ставка на весь срок действия договора и вне зависимости от перечисленной суммы – 8% в год.
Заключить соглашение с банком можно только на 3 месяца. Хотя на сайте компании сказано, что по решению руководства финансовой организации возможно будет доступна пролонгация, вероятность этого крайне мала. Потому следует воспользоваться тарифом уже сейчас, не откладывая.
Допускается пополнение в течение 1 месяца после открытия. Минимальная сумма пополнения – 1 тыс. Максимальный размер дополнительных взносов не установлен.
Доходы начисляются только по окончании действия сделки. Потому капитализация процентов невозможна.
Частично снимать денежные средства запрещается. В противном случае он будет досрочно закрыт.
Если закрыть депозит раньше срока, то банк не начислит прибыль клиенту. Все, на что может рассчитывать вкладчик – это 0,01% годовых сверх вложенных денег.

Был сделан приблизительный расчет по вкладу для физических лиц в Хоум Кредит «Новогодний». Если клиент внесет на счет 100 тыс., то через 3 месяца он получит доход в размере 2016 руб.

Тариф «Инвестиционный»

Еще один вклад в Хоум-Банке – «Инвестиционный».

Тариф предлагает повышенный процент (8% в год) при условии, что клиент застрахует свою жизнь, приобретя полис в компании «Ренессанс Жизнь» или «АльфаСтрахование-Жизнь».

минимальный размер взноса составляет 100 тыс. руб., «потолок» не предусмотрен;
период действия договора равен 12 месяцам, промежуточных сроков нет;
пополнять депозит или частично снимать с него деньги во время действия соглашения запрещается;
доход выплачивается в конце года, потому капитализация отсутствует;
при досрочном закрытии депозита 8% годовых выплачиваться не будут, финансовая организация сделает перерасчет по ставке 0,01% за год.

Предположительный доход клиента по вкладу для физических лиц в Хоум Кредит «Инвестиционный» составит 8 тыс. руб. при вложении 100 тыс. руб.

Однако предложение будет по-настоящему выгодно только для лиц, которые вложат от 400 тыс. руб.

Годовая прибыль при меньшей сумме не будет иметь смысла, поскольку она лишь покроет сумму страховки, а дохода вкладчику не принесет.

Программа «Кабинет Плюс»

«Кабинет Плюс» представляет собой вклад в Хоум-Банке для состоятельных клиентов.

Описание программы:

Тариф предлагает достаточно высокую процентную ставку – 7,4% в год.
Чтобы стать участником премиум-программы, придется вложить минимум 1 млн руб.
Депозит открывается на 12 месяцев. Более коротких или длительных сроков нет.
В течение 3 месяцев после заключения договора разрешается пополнить баланс счета на сумму минимум в 1 тыс. руб.
Клиент сам выбирает способ начисления процентов. Он может выбрать перечисление средств после завершения периода действия соглашения или ежемесячно на пластиковую карту или иной привязанный счет. Капитализация отсутствует.
При досрочном расторжении сделки прибыль пересчитывается по ставке 0,01% годовых.

По вкладу для физических лиц в банке Хоум Кредит «Кабинет Плюс» годовой доход при внесении 1 млн составит примерно 74 тыс. руб.

Депозит «Пенсионный Плюс»

Выгодный договор в банке Хоум Кредит для физических лиц пенсионного возраста реализуется по тарифу «Пенсионный Плюс». Характеристика:

открыть депозит можно, внеся всего лишь 1 тыс. руб.;
процентная ставка не уступает привилегированной программе «Кабинет Плюс» и также равна 7,4% годовых;
заключить договор получится только на длительный срок в 1,5 года;
разрешается пополнение на протяжении 3 месяцев после внесения денежных средств (минимальная сумма пополнения – 1 тыс. руб.);
прибыль начисляется только в конце срока действия соглашения;
снимать часть средств запрещается, в противном случае договор будет аннулирован;
если расторгнуть соглашение раньше положенного срока, то финансовая организация выплатит клиенту только 0,01% годовых сверх «тела» вклада.

Приблизительный размер прибыли при внесении 100 тысяч руб. на счет составит 11 104 рублей.

Один из выгодных способов хранить сбережения – пополняемый банковский депозит. Более того, этот способ является наиболее безопасным: общероссийская система страхования вкладов физических лиц – надежная защита от банкротства или отзыва лицензии у финансовой организации. Можно получать стабильный доход и не волноваться за свои накопления.

Страхование вкладов предполагает определенную сумму возмещения. Согласно законодательству, вы гарантированно получите собственные деньги и прибыль общим размером до 1 400 000 рублей. Страхование распространяется и на валютные депозиты. Евро или доллары США пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка на момент наступления страхового случая.

Страхование вкладов входит в политику Банка Хоум Кредит. Мы станем для вас выгодным и надежным партнером – у нас действуют высокие процентный ставки, гарантирован возврат сумм до 1,4 млн рублей. Наши предложения разнообразны: возможны депозиты в рублях и валюте, ежемесячные выплаты процентов и капитализация. На все программы распространяется страхование вкладов.

Уже многие россияне оценили преимущества Банка Хоум Кредит. Нас выбирают за выгоды и лояльность, за обязательное страхование вкладов и большой выбор депозитных программ. Авторитетная аналитическая компания Frank Research Group проводила исследование и поставила нас на высокое 16 место в стране по депозитам и текущим счетам (информация на 31.03.17).

Несмотря на различные потрясения и кризисы, банковские вклады продолжают пользоваться большой популярностью у населения. И это понятно – ведь разместить деньги в банке значительно выгодней, чем держать их дома. В этой статье мы сделаем обзор вкладной линейки Банка Хоум Кредит, посмотрим, под какие проценты и на каких условиях здесь можно вложить свои деньги, какие преимущества имеют депозиты Хоум Кредит перед остальными подобными предложениями.

Общие условия

В Хоум Кредит на данный момент имеется три предложения срочных вкладов: «Хорошие новости», «Доходный год» и «Только плюсы». Для оформления любого из них необходимо иметь при себе удостоверение личности. Банк Хоум Кредит, как и все остальные банки, работающие с частными вкладами, является участником системы страхования вкладов, а это значит, что сумма вклада вместе с процентами (если они были причислены к основной сумме) будут возмещены вам в размере 100%, но не более 700 000 рублей.

По всем действующим депозитам допускается пролонгация при условии, что на момент закрытия вклада в банковской линейке вкладов имеется данный вид вклада или аналогичный с такими же условиями. Если вы хотите, чтобы кто-нибудь еще мог распоряжаться вашими вложениями, то в офисе можно бесплатно оформить доверенность. Возможно, негативным моментом для некоторых вкладчиков окажется отсутствие сберегательных книжек, от которых сейчас отказываются многие банки. Но вместо нее вам могут предоставить менее привычную для нас выписку по счету, в которой также будут отражены все операции и указан остаток.

Заявку на все вклады Хоум Кредит Банк можно подать предварительно через Интернет. Так сотрудники смогут заранее подобрать более подходящий для вас депозит и, к тому же, это позволит увеличить ваш доход, так как при подаче онлайн-заявки к вашей ставке добавят 0,5 %. В случае если вы решите снять деньги досрочно, и снимаемая сумма превышает 150 000 рублей или 5000 единиц иностранной валюты, необходимо написать заявление за пять дней до предполагаемой даты снятия.

Теперь рассмотрим отдельно.

Вклад «Хорошие новости»

Открыть этот вклад можно как в рублях, так и в иностранной валюте (долларах и евро). Ставка в рублях будет 10%, в другой валюте – 4,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос 1000 рублей или 1000 долларов (евро). Оформляется такой депозит на срок 6 месяцев. Проценты начисляются ежемесячно с капитализацией или без нее (на выбор). Возможно досрочное снятие средств без ограничений по времени и количеству снятий. При досрочном снятии проценты будут начислены по действующей ставке 10% годовых. Вклад пополняемый – дополнительный взнос от 1000 рублей.

Данный вклад подойдет вам, если вы, предположим, хотите просто накопить денег «на черный день», не можете внести сразу большую сумму и не знаете, когда деньги могут вам понадобиться. Очень выгодное предложение при условии, что снимать средства с депозита можно в любое время и сколько угодно раз. Чаще всего при таких условиях банки пересчитывают проценты по пониженной ставке или даже по ставке вклада до востребования. Положив, предположим 100 000 рублей на вклад с капитализацией процентов, через 6 месяцев вы сможете снять 105 105 рублей.

Вклад «Доходный год»

А по этому депозиту уже будет действовать ряд ограничений, но и ставка по нему выше, чем по предыдущему – 11% годовых. Открывается он на срок 12 месяцев, и только в рублях. Первоначальный взнос – от 10 000 рублей, пополнение от 1000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно на выбор клиента: с капитализацией или без нее. Частичное снятие денежных средств в этом случае не допускается, а если вы решите снять досрочно всю сумму, то проценты вам насчитаются по сниженной ставке – 6,5% годовых.

Если вы решили накопить средства для вполне определенной цели, например, для поездки куда-нибудь, и знаете, что раньше, чем через 1 год деньги вам не понадобятся, то этот вклад как раз для вас. Сравнительно небольшая сумма первоначального и дополнительного взносов позволят вам накопить средства без особого ущерба для вашего кошелька. Также подойдет он для тех, кто открывает депозит с целью получения ежемесячного дохода в виде процентов для прибавки к своим остальным ежемесячным доходам. Со 100 000 вложенных рублей через 1 год вы получите доход в сумме 11 572 рубля (в случае капитализации процентов).

Вклад «Только плюсы»

Самый высокий процент вы сможете получить, оформив вклад «Только плюсы», который оформляется как в рублях, так и в долларах и евро. Ставка по нему составляет 12% годовых в рублях и 5,5% в иностранной валюте, но и срок больший, чем по остальным депозитам – 24 месяца для рублевого вклада и 12 месяцев для долларов и евро. Первоначальный взнос – от 30 000 рублей, 5000 долларов или 4000 евро. Проценты начисляются в конце срока. Частичное снятие не допускается. Досрочно всю сумму можно снять, но по сниженной ставке.

При досрочном снятии рублевого вклада до истечения 365-го дня проценты начисляются по ставке 6,5% годовых, после 365-го дня – по ставке 11% годовых. При снятии вклада в иностранной валюте до 90-го дня ставка будет 0,1%, с 91-го до 180-го дня – 4,15% и после 180-го дня – 4,3%.

Если вы предполагаете вложить деньги на длительный срок и имеете возможность внести сразу не менее 30 000 рублей, то самым выгодным для вас будет вклад «Только плюсы». Не подойдет он вам в случае, если вы хотите ежемесячно получать добавку в виде процентов (так как ежемесячное начисление здесь отсутствует). Положив 100 000 рублей на этот депозит, через два года вы сможете снять 124 000 рублей. Сравнив эту сумму с предыдущим предложением, мы видим, что разница за два года составит менее 1000 рублей, объясняется это тем, что по вкладу «Только плюсы» отсутствует капитализация процентов.

Банк Хоум – один из крупнейших на территории РФ. Численность персонала, занятого обслуживанием частных и корпоративных клиентов, составляет более 18,5 тысячи человек.

Клиентская база насчитывает более 32 млн. благодарных заемщиков и вкладчиков. Какие же условия и проц. ставки действуют по вкладам в этой организации? Рассмотрим далее.

Какие готов предоставить банк для физлиц в 2019

Депозиты в ХКФ делятся на две основные группы:

открываемые в рублях;
оформляемые в зарубежной валюте.

Рублевые вклады, в свою очередь, подразделяются на категории по способу оформления :

через онлайн-банк;
в отделениях.

Также есть два спец. вклада:

для пенсионеров;
для состоятельных клиентов, готовых внести как минимум 3 млн. рублей в качестве первоначального взноса.

Посредством интернет-банка можно открыть следующие депозиты:

Быстрый доход;
Доходный год;
Максимальный доход;
Капитал.

В отделениях доступны к оформлению указанные выше продукты, кроме Макс. доход.

К валютным относятся два вклада:

Доходный год в долларах;
Доходный год в евро.

Условия

По депозитам, которые возможно оформить онлайн, действуют следующие условия:

Наименование предложения/Условие	Быстр. доход		Доход. год	Макс. доход		Капитал
Срок	9 мес.		1 год	1,5 года		3 года
Мин. сумма депозита	1 тыс.
Мин. размер каждого дополнительного платежа при пополнении	1 тыс.
Когда можно совершить пополнение?	Пока не истек первый месяц с момента открытия					В течение 3 месяцев после открытия
Когда выплачиваются проценты?	В конце срока	Каждый месяц – с капитализацией или без таковой				Каждый месяц, но есть возможность и в конце срока
Можно ли снимать деньги?	Нет	Нет			Нет	Нет
Процент. ставка при досрочном аннулировании соглашения о вкладе	0,01 %

Вклады, которые открываются в отделениях Хоум Кредит банка, предоставляются на следующих условиях:

Название продукта/Условие	Быстр. доход	Доход. год	Капитал
Срок	9 мес.	1 год	3 года
Мин. сумма	1 тыс.
Пополнение	Да	Да	Да
Мин. размер платежа при пополнении	1 тыс.
Когда можно пополнить?	В первые 30 дней		В первые 3 месяца
% выплачиваются	По окончании срока	Ежемесячно (с капитализацией или без)	Каждый месяц или по окончании срока
Возможность снятия денег во время действия вклада	Нет	Нет	Нет
Ставка при досрочном аннулировании депозита	0,01 %

Условия специальных вкладов:

Также вкладчики могут оформить вклад Доходный в одной из двух иностранных валют – долларах или евро. По данному продукту действуют следующие условия:

Процентная ставка вкладов в Хоум Кредит банке

Для онлайн-вкладов действуют следующие проценты:

Процентные ставки по оффлайн-депозитам:

Максимальная ставка по вкладу Пенсионный составляет 8,5 %. Состоятельные клиенты, готовые внести как минимум 3 млн. рублей, могут оформить депозит Кабинет, доходность по которому будет 8,4 % годовых.

По депозиту Доходный год в долларах прибыль за год составит 1,5 %. Если же размещается европейская валюта, доходность будет 0,5 % в год.

Как открыть

Для оформления любого из вышепредставленных продуктов можно:

обратиться в любой офис Хоум Кредит;

либо же открыть посредством онлайн-банка.

При личном визите в отделение потенциальному вкладчику необходимо иметь при себе удостоверение личности. Внести первый взнос необходимо в дату подписания договора между банком и клиентом – наличным или безналичным расчетом.

Обратите внимание! Все депозиты доступны к открытию как через интернет-банк, так и в отделении, однако вклад Максимальный доход можно оформить только онлайн.

Застрахованы ли

Если вкладчик выбрал Хоум Кредит в качестве банка для инвестирования и сбережения, ему не стоит волноваться по поводу своих денег. Уверяем – с ними ничего не случится, ведь Хоум Кредит участвует в государственной системе по страхованию депозитов.

Банк был включен в соответствующий реестр Агентством по страхованию вкладов 11.11.2004 года под номером 316.

Если банк вдруг обанкротится, или ЦБ РФ аннулирует лицензию на осуществление банковской деятельности, страховщик выплатит страховку в размере суммы депозита, но не свыше 1,4 млн. рублей.

Если же депозит был на большую сумму, страховая компенсация составит 1,4 млн. рублей, а оставшиеся средства будут безвозвратно утеряны.

Валютные вклады также застрахованы. Компенсация по ним выплачивается в российских рублях, а перед этим соответствующую иностранную валюту сконвертируют в рубли по курсу ЦБ РФ, установленному на день наступления страхового случая.

Условия, правила и порядок осуществления страховых выплат по вкладам в зарубежных валютах такие же, как и для рублевых депозитов.

Частые вопросы

В.: Какая документация требуется от вкладчика при открытии и закрытии депозита?

О.: Любой документ, позволяющий идентифицировать гражданина. Обычно это паспорт, однако к рассмотрению может быть принят и иной документ. При закрытии депозита необходимо предоставить тот же документ, который был использован при открытии.

В.: Оформляет ли Хоум Кредит доверенности по вкладам?

О.: Да, ХКФ Банк предоставляет возможность оформления доверенностей для своих клиентов. Услуга бесплатная. Срок действия доверенности – по выбору вкладчика, можно оформить и бессрочную. Для регистрации представителя потребуются его ФИО, дата и место рождения, данные паспорта и сведения о прописке.

В.: Обязан ли я платить НДФЛ по начисленным процентам?

О.: Да, но только в случае, если процентная ставка по рублевому депозиту превысит ключевую ставку Центробанка, увеличенную на 5 %. К примеру, по состоянию на февраль 2019 года ключевая ставка установлена на уровне 10 %. Следовательно, все, что свыше 15 %, будет облагаться НДФЛ. Однако такой доходности по вкладам ни в Хоум Кредите, ни в какой-либо другом банке, к сожалению, нет и не предвидится.

В.: Я хочу досрочно расторгнуть договор. Нужно ли мне предупреждать банк о намерении взять свои деньги обратно?

О.: Если сумма к возврату составляет более 100 тыс. рублей, или 5 тыс. долларов, или 5 тыс. евро, рекомендуется сообщать в банк о своем намерении за 3 рабочих дня до проведения процедуры. Сделать это можно в офисе банка или по номеру телефона.

В.: Предусмотрены ли в банке льготные правила досрочного прекращения соглашения о вкладе?

О.: Нет, по всем вкладам доход будет начислен и выплачен по ставке 0,01 % годовых.

Преимущества

Оформляя один из вкладов в представленной Хоум Кредитом линейке продуктов, вкладчик приобретает нижеследующие преимущества:

большой выбор продуктов – как с онлайн, так с оффлайн-оформлением;
возможность автоматически продлевать вклады без непосредственного посещения отделения банка;
небольшой размер первоначального взноса – по всем вкладам, кроме Кабинет, первый платеж составляет всего лишь 1000 рублей;
открыть можно не только в рублях, но и в зарубежной валюте (продукт Доходный год);
бесплатная выдача доверенностей на неограниченные сроки;
минимальный пакет документации – нужен всего лишь паспорт гражданина РФ;
все вклады застрахованы в соответствии со ;
депозиты являются пополняемыми – мин. размер одного платежа составляет всего лишь 1000 рублей.

Начисление процентов

В банке Хоум Кредит действует три схемы начисления процентов – в зависимости от вида депозита:

Наименование вклада	Схема начисления и выплаты процентов
Доход. год	Каждый месяц. Если выбрана капитализация, то проценты прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая доход. Также может быть выбрана выплата процентов на дебетовую карту моментальной выдачи Ключ (оформляется бесплатно в момент заключения договора вклада)
Пенсионный
Макс. доход
Кабинет
Быстр. доход	В конце срока депозита
Капитал	На выбор клиента – проценты выплачиваются либо каждый месяц на карту Ключ, либо причисляются ко вкладу по окончании его срока

В Хоум Кредит действительно огромный выбор продуктов для сбережения и инвестирования. Открыть депозиты можно как в онлайн-режиме, так и в офисе кредитной компании.

Все вклады застрахованы в соответствии с законодательством РФ о страховании вкладов. При досрочном прекращении контракта проценты будут выплачены по ставке 0,01 %.

Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Положил деньги в банк Хоум кредит и решил опосля проверить сей банк.
Не нашел инфу по страхованию вкладов.
Так ли это.
Хочу деньги забрать назад если получится!
Дополнено (1). Другая трактовка ООО "ХКФ Банк"
Дополнено (2). Не нашел на сайте в перечне банков данный банк.

Зря ты связался с этим банком, полное разводилово!

Да.
Посмотрите на сайте http://www.homecredit.ru/.
В низу страницы нашлепка ССВ.

Хоум - нормальная контора. Пока… Раздает кредиты под высокие проценты. Рентабельность высокая.

Зайди на их сайт или позвони - д. Б. Страховка на 700 000 руб.

Они кредиты дают в точках продаж сотовых телефонов выходит до 60%. Я сам не верил, но коллега дочке телефон покупал ровно за 10 тысяч и через год отдал ровно 16. Никаких штрафов и просрочек не было. Но все внешне как будто 22% было когда оформлял- весь договор же никто не читает внимательно.

Банки не могут осуществлять деятельность, если их вклады не застрахованы в установленном законом порядке.

Конечно, застрахованы. Иначе и быть не может, правильно Елена отметила. И на сайте банка есть логотип, и на сайте АСВ этот банк есть в перечне. ХКФ - банк крупный, надежный, более 20 лет на рынке. Вклады застрахованы вместе с процентами, максимальная сумма возмещения 700 тысяч рублей, а с нового года будет 1 млн руб.