Размещение вкладов в банках. Срочный вклад или до востребования? Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье « »?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный. И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

• от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
• от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
• от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

От срока размещения денег в банке.

По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

Пополняемые и непополняемые вклады

Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

В какой валюте открыть вклад?

В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады. Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент. Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

Как выбрать самый выгодный вклад?

На что обычно обращают внимание при выборе депозита? Конечно же, на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).

В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.

Оговоримся сразу, что очень высокие проценты по депозитам – не всегда признак хорошего банка.

Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).

Как начисляются проценты по вкладам?

Первый вариант: по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.

Второй вариант: выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал. В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или другой счет.

Третий вариант: капитализация процентов по вкладу.

Это означает следующее: к сумме вклада прибавляются проценты за определенный период, и в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму. Такой способ выплаты процентов называется иногда «сложным процентом» и может производиться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в связи с окончанием срока договора.

Как уже отмечалось, вклады с капитализацией обычно имеют более низкий процент, но доход при этом может быть выше.

И еще несколько понятий, которые нужно понимать, обращаясь к банковским вкладам.

Пролонгация вклада – это автоматическое продление депозитного договора после истечения его срока действия и размещение вклада на новый срок без участия клиента.

Если пролонгация не предусмотрена, средства (основная сумма плюс начисленные проценты) будут переведены на счет клиента, и проценты с этого момента начисляться не будут. Для того чтобы возобновить их начисление, нужно прийти в банк и открыть новый счет. Правда, нужно учитывать, что пролонгация распространяется не на все виды депозитов, и, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно ее оговаривать заранее в договоре.

Для открытия счета в банке потребуется только паспорт гражданина РФ (иногда могут попросить представить какой-нибудь второй документ, например, загранпаспорт). Если хотите открыть вклад на близкого родственника, достаточно предоставить его документы или нотариально заверенные копии документов.

Выгодные депозиты

Итак, мы выяснили, какие бывают вклады, как начисляются проценты и какие бывают условия для различных вкладов. А также разобрались с тем, что процентная ставка, которая колеблется, в основном, от 3 до 10 процентов, зависит от многих факторов.

Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно она определяет, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия).

Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия, как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

Часто можно встретить в банках неплохие предложения для пенсионеров с более высокой процентной ставкой. Встречаются неплохие специальные предложения или сезонные акции, которые устраивают банки по какому-то случаю на короткое время.

К примеру, если бы я хотела накопить средства на дорогую покупку, я бы предпочла долгосрочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией, хотя и с меньшим процентом по ставке.

Но в целом такой способ инвестирования, к которым относятся банковские депозиты, сегодня не самый выгодный вариант. Размер ставок по сравнению с тем, что было пару лет, значительно снижен. И чтобы отыскать, например, вклад под 10% годовых, нужно очень постараться.

Причем нужно понимать, что существует такое правило: чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (например, пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент по этому вкладу.

Где и как искать информацию о банках?

Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.

Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

Крупные же международные агентства (Fitch, Moody’s и S&P) работают только с крупнейшими российскими банками, а средние банки не попадают в поле их зрения.

Можно также сделать определенные выводы, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России. Но разобраться в этих отчетах, пожалуй, под силу только специалисту. Нам же, простым клиентам, можно попытать счастье на портале Банки.ру, где информация представлена уже в более доступном виде, который может понять и непрофессионал.

Надежность банка определяется его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц. Признак надежности и стабильности банка – большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами.

Также свидетельствует о надежности банка сумма его собственных средств (уставной капитал).

По данным информационного агентства «Финмаркет», по состоянию на 1 марта (на 1 апреля список не изменился) в список крупнейших банков России входят: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москвы, банк «Русский стандарт», Бинбанк, банк «Возрождение», КБ «Восточный», ВТБ, ЗАО «ВТБ24», ГПБ, МДМ банк, МИнБ, Московский кредитный банк, Номос-Банк, «Нордеа Банк», Петрокоммерц, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ «Россия», Сбербанк РФ, Связь-банк, КБ «Ситибанк», НБ Траст, Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, ХКФ-банк, ЮниКредитБанк.

На что еще, по мнению банковских аналитиков и экспертов, нужно обращать внимание?

1. На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа отчетности , обращая внимание на такие критерии, как ухудшение или нарушение обязательных для банковской организации нормативов (что может привести к отзыву лицензии), на не проведенные собственные платежи и возникшие трудности по погашению собственных долгов, на большие обороты наличных средств, которые значительно превышают активы банка и не имеют под собой экономического обоснования, на значительные вложения в ПИФы и акции (это может послужить сигналом появления больших проблем у банка в скором будущем), на любые резкие снижения балансовых показателей без обоснованных объяснений.

С такой информацией можно ознакомиться в отчетности на сайте ЦБ, в средствах массовой информации, на портале Банки.ру. И хотя, мне кажется, что оценить в полной мере надежность банка на основе такого анализа специализированной отчетности рядовому клиенту представляется весьма затруднительным, но разобраться в каких-то основных моментах вполне возможно, что хоть частично поможет снизить уровень рисков.

2. На размер банка. К крупным федеральным и региональным банкам почти на 100 процентов применимо выражение: «Слишком большой, чтобы обанкротиться». Информацию об их активах, которые свидетельствуют о величине банка, также можно найти в отчетах аналитических центров, в рейтингах российских и международных агентств. Конечно, это не исключает того, что и среди небольших банков, есть такие, которые заслуживают внимания.

3. На плохие новости о банке , которому вы хотите доверить свои деньги (особенно, если эта сумма больше 700000 рублей). Негативная информация, которая может появиться в средствах массовой информации или в новостной ленте на странице банка на портале «Банки.ру» (такую страницу на портале имеют около 600 банков), как минимум, должна насторожить.

4. На падение рейтингов , которые могут быть понижены рейтинговыми агентствами. Настораживает и факт отсутствия рейтинга у кредитных учреждений (что может служить свидетельством нежелания банка предоставлять в рейтинговые агентства информацию, пытаясь скрыть что-то негативное).

5. На высокие ставки по вкладам . Завышенные ставки, которые существенно превышают средний уровень, или их резкое повышение может быть свидетельством того, что у банка не хватает собственных средств. И, стараясь привлечь больше клиентов за счет более выгодных, на первый взгляд, предложений, кредитное учреждение пытается погасить свои долги. Это может быть свидетельством повышенного риска.

Как понять, завышенная это ставка или нет? Ориентироваться в этом случае можно на результаты мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в рублях) в топ-10 кредитных организациях, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, публикуемого Центральным банком. В марте максимальная ставка по вкладам составила 8,35%.

6. На изменение графика работы . Сокращение времени работы банка (уменьшение количества рабочих дней и периода работы в течение дня), сокращение персонала – все это может служить косвенными признаками возникших в банке проблем.

7. На возникшие проблемы при проведении денежных операций (например, задержки при снятии наличных, закрытие вкладов, качество обслуживания), а также массовые закрытие счетов клиентами банка. Об этом можно узнать из отзывов на различных форумах.

Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Что будет с нашим вкладом, если все-таки мы ошиблись, и наш банк обанкротился или у него отобрали лицензию?

Этот вопрос беспокоит всех вкладчиков. В случае с банковскими вкладами, бояться за свои сбережения, если они не превышают сумму 700000 рублей, не стоит.

С 1 октября 2008 года в нашей стране действует система обязательного страхования вкладов, причем делают это сами банки совершенно бесплатно для клиентов. Если случится такая неприятность, и ваш банк закроют, в течение 14 дней после наступления страхового случая вам будет возвращена сумма вклада.

В одном банке максимальная сумма компенсации составит 700000 рублей для всех вкладов. На этот пункт стоит обратить особое внимание. То есть, если в одном банке у вас открыто несколько счетов на общую сумму, например, 1000000 рублей, в случае чего вы получите только 700000 рублей. Поэтому целесообразнее открывать счета в разных банках и следить, чтобы сумма на них не превышала 700000 рублей.

Например, положив в два банка по 500000 рублей, в случае банкротства этих банков вы получите все свои деньги в сумме 1000000 рублей. Если же случится так, что сумма вклада все-таки превысит 700000 рублей, оставшиеся деньги также должны быть возвращены. Но только все это затянется на неопределенный срок, и возвращение денег будет возможно только после ликвидации банка и продажи его имущества.

Сейчас активно обсуждается правительственный законопроект о повышении страховки по вкладам с 700000 до 1 миллиона рублей (в первом чтении этот законопроект был принят Госдумой еще в прошлом году).

Так как же выбрать надежный банк?

1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
5. Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Я свой выбор уже сделала.

Калькулятор доходности вкладов

Подведем некоторые итоги

Если у вас каждый месяц остается какая-то (пусть и совсем небольшая) сумма свободных денег, и вы хотите их использовать для того, чтобы накопить нужную вам сумму – банковский депозит в этом случае хорошая идея.

Не стоит, конечно, ждать, что такой способ накопления сможет обеспечить вам в будущем безбедную жизнь на проценты, но решить какие-то свои проблемы вы сможете. К тому же эти денежные средства будут находиться в относительной безопасности, и доход, полученный от их размещения в банке, в какой-то степени покроет растущую инфляцию.

Какой банк выбрать для вклада? Разберемся подробнее в этом вопросе.

Депозиты в банках являются разновидностью так называемых пассивных доходов, когда человек решает открыть вклад в определенной денежной сумме с целью получения прибыли. Помимо этого, данный вид банковских операций является самостоятельным источником дохода, что, соответственно, облагается определенным налогом со стороны государства.

Основные задачи открытия вкладов

Инвестируя в банк свои денежные средства, в первую очередь нужно определиться с целью таких вложений. К ним могут относиться:

• накопление денежных средств ;
• сохранение имеющегося капитала;
• различные займы под залог вклада;
• инвестиции в виде доходов от ставок на бирже.

Банковские организации нуждаются и в получении прибыли, и в поступлении новых денежных средств, поэтому они всячески пытаются привлечь вкладчиков. Для этого разрабатываются многочисленные программы, позволяющие выгодно вложить свой капитал, однако практика показывает, что из всех подобных предложений действительно выгодными могут считаться всего два-три. Какой банк выбрать для вклада, интересно многим.

Вкладывая деньги, необходимо помнить, что ни одна коммерческая организация не будет работать себе в ущерб, поэтому при выборе надежного банка нужно тщательно изучить все его характеристики и программы.

Как выбрать подходящую программу вклада

Несмотря на то что банковские вклады регламентированы и защищены законодательством, вкладчик должен ознакомиться со всеми основными и дополнительными условиями, установленными банком по конкретному виду данной операции.

Такими условиями могут быть:

• «плавающие» проценты по вкладам в банках;
• способ и периоды начисления процентов по вкладу;
• льготные условия по различным акциям.

Суммы вкладов

Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.

Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений. Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют.

Сроки вкладов

Основным из всех положений договора об открытии вклада является определение сроков, на которые он рассчитан. От этого во многом зависят и процентные ставки, поскольку, как правило, чем более длительный срок вложения намечается, тем выше будут проценты, выплачиваемые вкладчику банком. Некоторые вклады отличаются тем, что процентные ставки по ним напрямую зависят от курса валют. Сроки вложения зависят также от того, какая программа вложения была выбрана. В связи с этим, существуют такие разновидности вложений как накопительные, детские, зарплатные, пенсионные и т. д.

Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

Существуют банковские программы, согласно которым вкладчик имеет возможность пользоваться денежными средствами при осуществлении определенных расчетных операций, например платежи ЖКХ, налоги и т. п.

Другие программы по вкладам позволяют частично снимать деньги, либо, напротив, пополнять свой счет.

Широко распространены программы по вкладам в банках Москвы, которые предусматривают неснижаемый порог процентной ставки.

При этом на счету определяется часть средств, которыми нельзя воспользоваться ранее истечения договора о вложении.

Рейтинги банков

Основной из способов определиться при выборе банка, где можно сделать выгодное вложение денежных средств, - это посмотреть его рейтинги. Предоставлением такой информации занимаются, как правило, крупные рейтинговые агентства, такие как «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА» и другие. Это своего рода защита прав вкладчиков банков.

Потенциальный вкладчик может также изучить информацию о кредитной отчетности того или иного банка, которая публикуется на официальном сайте Центрального банка, либо на сайте "Банки.ру". Такая информация будет предельно достоверной, что поможет принять правильное решение при выборе надежной банковской организации.

Финансовые показатели - основная информация, подтверждающая, что банку можно доверять. А для того чтобы проанализировать, как обстоят дела в динамике, нужно просто сравнить такие показатели за несколько прошедших периодов времени. Увеличение активов банка в этом смысле - хороший знак. Помимо этого, о многом говорит размер уставного капитала, то есть сумма его собственных средств.

Как выбрать надежный банк

Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:

1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.

2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.

4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.

5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?

На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.

В список таких банков входят:

Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.

Вклады в банке "Сбербанк России"

Данный банк отличается высокой надежностью и стабильностью, плюс ко всему - поддерживается государством. Здесь более прозрачные отношения «банк - вкладчик». В страховании вкладов он участвует, а открыть вложение можно в режиме онлайн. Минимальной суммой здесь будет 1 рубль, сроки размещения - от 1 месяца до трех лет, а процентные ставки от 3 % до 7 %, в зависимости от типа и периода вложения. Пополнение средств возможно, как и снятие некоторой денежной суммы частично.

Такого не было, чтобы этот банк обманул вкладчиков.

"Уральский банк"

Эта стремительно развивающаяся банковская организация, главный офис которой находится в г. Екатеринбурге, является лидером своего региона в отрасли банковской экономики. Банк имеет статус весьма надежного партнера и предлагает довольно выгодные программы для денежных вложений.

Какие проценты по вкладам в банке? В среднем ставка по вкладам составляет около 6 %, минимальная сумма такого вложения - 10 тыс. рублей, сроки - от одного месяца до пяти лет. Страхование вкладов подтверждено, а оформить вклад можно посредством посещения отделения банка. Частичное снятие либо пополнение средств возможно.

"Тинькофф Банк"

В данном банке также предлагаются весьма выгодные условия программ вкладов, например каждый, кто воспользовался этой возможностью, получает дебетовую карту. Помимо этого, есть возможность открывать вложения в различных валютах, а также снимать деньги частично. Страхование вкладов здесь присутствует, минимальный взнос составляет 55 тыс. рублей, а сроки размещения вложения - от 3 до 24 месяцев. Минимальная процентная ставка - 9 %. Открыть вклад можно дистанционно.

ВТБ24

Не слишком выгодные условия открытия вложений предоставляет данный банк. Главная причина этого - слишком крупная сумма минимального взноса - 200 тыс. рублей. Программ по открытию вложений мало, что затрудняет клиентов сделать выбор в пользу этого банка.

Процентные ставки по вкладам - 7,5%, сроки размещения - от 2 до 60 месяцев, начисление процентов осуществляют ежемесячно. Снятие денег возможно только по одной программе вложений.

Где еще можно оформить вклады под высокий процент? Банков еще очень много.

"Россельхозбанк"

Является надежным и стабильным банком, вложения в который выгодны и удобны. Минимальный срок размещения вклада составляет здесь от одного месяца, минимальный взнос - 10 тыс. рублей, процентные ставки - от 0,01 % до 8,8 %, в зависимости от разновидности вложения. Начисление прибыли производится ежемесячно, пополнение и частичное снятие денег - возможно.

"Ренессанс Кредит"

Удобный и проверенный временем банк, где минимальная сумма - от 1,1 тыс. рублей, сроки размещения от 2 месяцев до 2 лет, проценты начисляются согласно предпочтению клиента, а процентные ставки составляют 7-9 %, в зависимости от разновидности вложения. Открыть такой вклад возможно в любом доступном отделении банка.

"Газпромбанк"

В данном банке все вклады подлежат обязательному страхованию, что является одним из главных признаков надежности. Минимальный взнос немаленький - от 100 тыс. рублей, что не каждому вкладчику позволит воспользоваться предложениями данного банка. Сроки размещения вложений - от 90 до 100 дней, процентные ставки - от 0,01 % до 8 %, пополнить счет возможно, снять денежные средства частично - тоже.

"Бинбанк"

В данном вкладчикам банке предоставляется возможность сделать вложение в онлайн-режиме, помимо этого, предлагает многочисленные программы по вкладам со сравнительно небольшим минимальным взносом - 10 тыс. рублей, проценты по вкладам в банке в размере 7 %, и ежемесячное начисление прибыли. Минимальный срок для открытия вклада в этом банке составляет 2 месяца, а максимальный - 2 года. Снятие денег частями - возможно.

Банк "Открытие"

Примерно соответствующие условия вложения, что и у предыдущего банка по открытию вложений, за исключением того, что минимальная сумма взноса должна быть не менее 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют около 8 %, а также возможно пополнение либо снятие средств.

"Альфа-Банк"

Данный банк существенно отличается от других тем, что при вложении денежных средств здесь есть возможность получения достойной прибыли, однако для этого необходимо внести в качестве вложения крупную сумму денежных средств. В данном случае минимальный взнос - 10 тыс. рублей, под процентную ставку - 4,1 %. Проценты начисляются ежемесячно, сроки размещения вкладов от 3 месяцев до 5 лет.

"Совкомбанк"

В этом банке существует удобная возможность ежемесячного пополнения вкладов, а также осуществления первоначального взноса в несколько приемов. Минимальный денежный взнос составляет 30 тыс. рублей, а процентная ставка - от 5 % до 9 %. Помимо этого, существует возможность снятия средств. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном порядке.

"Промсвязьбанк"

Данный банк предоставляет вкладчикам возможность сохранять проценты по вкладам даже в случаях досрочного снятия денег частично. Начисление процентов происходит исключительно по окончании срока вложения, минимальный взнос которого - 10 тыс. рублей. Пополнить вклад также возможно. Процентные ставки - от 6 % до 9 %.

Банк "УБРиР"

Преимущества данного банка заключаются в том, что первоначальный взнос составляет небольшую сумму, а разнообразие вложений весьма велико. Минимальный взнос - 1 тыс. рублей, процентные ставки - 5-9 %, начисление прибыли - ежемесячно. Снятие денег возможно в любое время действия вклада, как его и пополнение. Стабильный и надежный банк.

"Банк Москвы"

В данном ставке преимущества по вкладам получают граждане, которые открыли вклад через интернет либо банкомат. Для них процентная ставка станет значительно выше. Помимо этого, здесь существуют выгодные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, а сроки размещения - от 100 дней до 36 месяцев, по процентным ставкам 7,5-8,5 %. Снятие денег частично - возможно, пополнение счета приветствуется.

"Мособлбанк"

В данном банке, как и во многих других, существует возможность ежемесячно получать проценты по вкладам. Здесь сумма первого взноса относительно небольшая, и составляет она 10 тыс. рублей, на срок размещения такого вложения на 1 год. Процентные ставки здесь достаточно высоки, что позволяет вкладчику иметь хороший доход. Эти ставки составляют от 6 % до 9 %. Возможно пополнение и частичное снятие средств. Еще какой банк выбрать для вклада?

"Хоум Кредит"

В этом банке можно открыть вложение как в российской, так и зарубежной валюте, однако частично снимать деньги не представляется возможным. Пополнить сумму вклада можно. Процентная ставка здесь от 7 % до 9 %, начисление прибыли - ежемесячно либо однократно - в конце срока вклада. Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, что также очень удобно для тех граждан, которые желают открыть вложение, но не обладают крупной суммой денежных средств.

"Почта Банк"

В данном банке есть хорошая возможность открыть вклад исключительно в рублях. Для клиентов, воспользовавшихся услугой через интернет, процентные ставки станут выше, чем для тех, кто открывает вложение в отделении банка. В данной банковской организации минимальный взнос составляет 5 тыс. рублей, под 7-9 %, с начислением процентной прибыли ежеквартально либо ежемесячно. Возможно частичное изъятие денежных средств, а также пополнение вклада.

"АК Барс Банк"

Минимум денежных средств в данном банке составит 5 тыс. рублей, с возможностью пополнять вложение либо снимать частично деньги. Сроки размещения вкладов - от 1 месяца до 1 года, а процентная ставка - 6-9 %. Начисление процентов - ежедневное, что отличает данную банковскую организацию от многих других, минимальный срок начисления прибыли в которых - минимум 1 месяц.

Как выбрать вклад в банке?

Многие вкладчики в пору финансовой неразберихи несут свои деньги на в банк и делают вклады. Что говорить, вложение денег в банки помогает хоть как то уберечь деньги от инфляции. Однако придя в банк мы обычно получаем в руки бумажку, где указаны условия по депозитам. Какой из них выбрать? — мы не знаем. В этой статье попытаемся найти ответ на данный вопрос

Итак мы выбрали банк , где будем хранить свои кровные и зашли на сайт.
Депозитов тут много — ставки и условия здесь разные, так что глаза разбегаются.
Выбор депозита зависит от того, какую цель мы преследуем, храня деньги в банке. Основные виды депозитов описаны в данной статье. Есть несколько возможных вариантов:

1. Просто копить деньги на старость
2. Сохранение денег от инфляции
3. Накопить на покупку — квартира машина
4. Жить на проценты
5. Рассчитаться по кредиту и сэкономить.

По идее все другие возможные варианты можно свести к этим. В зависимости от цели нужно выбрать ваш вариант вложения.

Вариант первый — копим на безоблачную старость.

Подойдет для лиц предпенсионного и пенсионного возраста. Депозит может дать существенную прибавку к пенсии. В данном случае — выбор депозита без возможности пополнения и снятия с максимальной ставкой на максимальный срок.

Проценты должны уплачиваться ежемесячно . В таком случае вы получаете весомую прибавку к вашим финансам. А что если у меня появились лишние деньги? — спросите вы. Ответ прост — открываем новый вклад и получаем проценты. Мы жертвуем отсутствием пополнений и снятий ради высокой ставки. Вклады открываем в рублях. В старости вы вряд ли будете следить за курсом валют и разбираться, когда нужно продать валюту.

Риски таких вложений — инфляция, девальвация. Ваши деньги могут обесцениться. Защита от этого — покупка актива, который будет не сильно обесцениваться и приносить прибыль. Таким активов может служить квартира. Но квартира как вариант инвестиций имеет свои минусы.

Вариант второй — наперегонки с инфляцией.

Тут важно понимать, что когда инфляция высока, ее не удастся победить в течение короткого периода. Но сделать это можно в среднесрочной перспективе. Тут нужно поиграть в лесенку вкладов — открыть множество вкладов на разные периоды с возможностью пополнения и с высокими ставками. Сначала положить все на вклад с минимальным сроком, а потом после окончания срока вложения переложить на депозит с больши сроком и так далее. В итоге в период большой инфляции мы проигрываем, а когда инфляция мала будем в существенном плюсе. Рубли в данном случае — основная валюта.

Третий вариант — копим на мечту.

Мечтой может быть дача, машина, квартира. Тут главное понимать — что нужно и накопить и не потерять деньги. Выбор в данном случае — мультивалютная корзина. Ее нужно наполнять в период финансовой стабильности, а не когда кризис.
Нужно хранить деньги равных долях — рубли и доллары . Делая вклад — нужно обратить внимание, чтоб он был с капитализацией и с возможностью досрочного расторжения без потери процентов.
Это обеспечит хороший доход и поможет осуществить мечту, если вам вдруг попадется подходящий объект. Возможность досрочного расторжения обеспечит возможность быстрого вывода средств для покупки. Нужно брать вклад с максимальным процентом при расторжении.

Вариант четвертый — живем на проценты.

Очень многие, сдавая жилье в Москве, могут позволить себе жить в Тайланде или Индии и не работать. Цена аренды 30-40 тыс раньше при курсе доллара 35 рублей позволяла жить на курорте без проблем. В данном случае нужна высокая доходность предполаемого вклада и мультивалютная корзина. Она поможет защититься от колебаний курсов и обеспечить себе постоянный доход в валюте. Валюта нужна чтоб обеспечить независимость от колебаний курсов. Основной упор. — на доллары и евро. Можно вложиться в Иену. Рублевая часть 10-20%.

Пятый вариант — рассчитаться с долгами.

Данный вариант подходит тем, кто хочет рассчитаться с долгами и немного быть в Плюсе. Более подробно расписано .
Скажу лишь кратко, что если вы платите рублевую ипотеку и у вас есть свободные средства для досрочного погашения, то лучше их вложить в банк.

В какой валюте открывать депозиты?

Что говорить, курсы валют в Росиии очень часто скачут. Раз в 5 лет случаются неприятности и рынок падает. В плюсе те — кто хранил свои деньги в валюте. Если валюта уже выросла — не стоит играть в рулетку и переводить рубли в нее. Шанс 50 на 50 что вы проиграете. Не спешите. Играйте в лесенку вкладов и компенсируйте падение.

Если у вас валютные сбережения, то вы на коне. Открывайте валютный депозит во время кризиса с возможностью досрочного расторжения. Вы всегда сможете поменять валюту без существенных потерь, если курс валют начнет стремительно падать.

Подводные камни при открытии вклада

Открывая депозит нужно внимательно ознакомится с условиями договора вклада и расчетно-кассового обслуживания в банке. Банк может снимать с вас множество комиссий, о которых вы не знаете.
Пример 1. Московский кредитный банк хоть и имеет достаточно высокие ставки по вкладам, но берет 1% от входящего перевода на счет 40817810 — т.е. на расчетный счет. Таким образом, чтобы пополнить вклад, нужно сразу переводить деньги на

Стоит ли говорить о роли социальных сетей в жизни людей. Достаточно привести статистику: в среднем россияне проводят там 143 минуты в день. Это на руку мошенникам, которые используют соцсети как инструмент для доступа к чужому кошельку. О том как вести себя в интернет-сообществах без ущерба для финансового состояния и поговорим в этой статье.

Подводные камни

Потребитель vs банк. Почему так сложно выиграть суд с банком

Споры с банками – одни из самых распространённых в судебной практике. В 70% случаев победа остаётся за кредитными организациями, и только около 20% исков удовлетворяются частично. Разберёмся, почему так происходит и как привлечь банк к ответственности.

Для юридических лиц

Эквайринг ВТБ

Выбор банка для подключения эквайринга диктуется потребностями продавцов в доступном функционале, величиной затрат на запуск и сопровождение. Прочитав эту статью, вы узнаете об особенностях эквайринга ВТБ, тарифах, порядке его подключения.

Для юридических лиц

Эквайринг

Безналичная оплата покупок посредством банковских карт (эквайринг) по значимости стоит в одном ряду с мобильной связью и другими инновациями мирового масштаба. Об особенностях эквайринга расскажем в этой статье.

• Изменение ставок

  Газпромбанк повысил ставки по вкладам

  Газпромбанк пересмотрел доходность комбинированных и пополняемых вкладов.По депозитному сервису «Газпромбанк – На жизнь» максимальная ставка доходности выросла до 6,95% годовых. Вклад можно разместить на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимальный объём депозита – 15 тысяч рублей или 500 долларов/евро. Вклад пополняемый. Частичная

  18 марта 2019

• Новый продукт

  МТС Банк представил новый сезонный вклад

  «МТС XXL Плюс» – так назван новый депозитный сервис МТС Банка. Сезонный вклад можно открыть до конца мая текущего года. Максимальная ставка по вкладу определена в 8% годовых. Ставка предоставляется при размещении свободных средств на 1 год (367 дней). При сроке размещения в 18 месяцев (550 дней) доходность продукта снижается на 0,3% годовых.Стартовая

  13 марта 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» предлагает оформить вклад «Традиции роста»

  Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный

  04 марта 2019

• Новый продукт

  Хоум Кредит Банк представил 2 новых вклада

  В активе Хоум Кредит Банка появились два новых депозитных сервиса: «Два доходных года» и «Два доходных года Плюс». Ставки по программам составляют соответственно 6,5% и 8% годовых. Срок действия договоров – 24 месяца. Частичная выдача средств со счетов вкладов не производится. В случае досрочного закрытия депозита доходность последнего

  11 янв 2019

• Изменение ставок

  Хоум Кредит Банк снижает ставки по вкладам

  Изменилась доходность отдельных депозитных программ Хоум Кредит Банка:Ставка по вкладу «Накопительный счёт» с учётом капитализации теперь составляет 5,513% годовых. Депозит оформляется на 2 месяца. Стартовый взнос по вкладу и минимальная сумма пополнения составляют 1 тысячу рублей. Частичное снятие средств со счёта вклада разрешено.Размещая

  09 авг 2018

• Изменение ставок

  ВУЗ-Банк увеличил ставки по вкладам в USD

  До 2 процентных пунктов увеличена предельная ставка доходности по долларовому вкладу ВУЗ-Банка «Накопительный Плюс». Депозит открывается на 400 дней. Доход начисляется каждые 100 дней. Стартовая сумма к размещению составляет 300 долл. Вклад пополняемый. Клиентам разрешено 1 раз снять с депозитного счёта сумму объёмом не более 1500 долл.На

  26 июля 2018

• Новый продукт

  Сургутнефтегазбанк представил новый сезонный вклад

  Сургутнефтегазбанк предлагает оформить новый сезонный депозит доходностью 6% годовых. Повышенная ставка действует для клиентов, которые обладают картой Visa Platinum, либо «пластиком» с тарифным планом «Единый». Для всех остальных групп клиентов ставка доходности по вкладу составляет 4% годовых.Депозитный продукт «Акционный» оформляется

  02 июля 2018

• Новый продукт

  Банк «Союз» предлагает оформить «Накопительный» вклад

  Банк «Союз» представил новую депозитную программу с максимальной ставкой доходности 6,5% годовых в рублях и 0,01% годовых в долларах и евро. Новый вклад «Накопительный» могут оформить держатели карт Mastercard World Black Edition – привилегированного «пластика» для тех, кто часто путешествует, ценит сервис и комфорт.Минимальная сумма к размещению

  11 мая 2018

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Совкомбанк

Вклад «Рекордный процент»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный (онлайн)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный (онлайн)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Сбережения (онлайн)»