Главная / Доверенности

Сколько нужно денег на путешествие? Как избежать высоких комиссионных и высокого курса конвертации? Карта мира без границ от Промсвязьбанка.

Я рассказывала, как мы планируем бюджет путешествия. Бюджет распланирован, теперь встает вопрос — как везти деньги в путешествие? Обменять все на доллары и везти наличку или взять с собой только одну кредитку? На эти и другие вопросы по перевозу денег я постараюсь ответить в этой статье.

В я уже писала о том, что в путешествие нужно брать и карты, и наличные.

Если Вы едете ненадолго , то основную сумму можно взять наличными, а неприкосновенный запас (на всякий случай) оставлять на карте. Также всю сумму в наличных стоит брать, если едете в какие-нибудь отдаленные уголки, где может просто не быть банкоматов. Тогда естественно, нужно просчитать, сколько Вам денег понадобится на всю поездку, и брать все в наличных.

Если же Вы планируете путешествовать долго , то много налички с собой брать совершенно бессмысленно и небезопасно. Поэтому в любом случае целесообразно воспользоваться пластиковой карточкой. Есть еще вариант с трэвел-чеками, но не всегда их легко обналичить. Зато и потерять их не так страшно, как карту — чеком можете воспользоваться только Вы — с подтверждающим личность документом и подписью.

2. В какой валюте везти наличные

Даже если Вы берете с собой карту и планируете расплачиваться ей, все равно лучше взять с собой хотя бы небольшую сумму наличными. Т.к. рубли за границей мало где можно обменять (только в сильно туристических местах, заточенных под русских туристов), поэтому лучше заранее обменять деньги в России.

Что брать? Доллары или евро?

Зависит от страны, в которую Вы направляетесь — в Европу однозначно нужно брать евро, в США, Египет, Азию — доллары. С другими странами нужно решать в каждом конкретном случае. Вообще, в большинстве случаев разницы нет — везде одинаково легко обменять что доллары, что евро. Но лучше заранее уточните, какие деньги проще обменять в той стране, куда Вы едете, исходя из этого и выбирайте валюту.

3. Какую карту выбрать (Visa или MasterCard, дебетовая/кредитная)

Наверняка у Вас уже есть пластиковая карта, скорее всего даже не одна. Возможно, именно ее Вам будет проще всего взять в путешествие. Но тут важно учитывать некоторые нюансы:

Карта должна приниматься не только в России, но и за границей. Самые распространенные платежные системы — VISA и MasterCard. Так вот, в путешествие нужно брать карту, у которой класс не ниже Classic для VISA и Standart для MasterCard (т.е. Electron или Maestro в путешествии не подойдут, так как не везде можно оплатить этими картами, а также сложно найти банкомат, где можно снять наличные с этих карт).
Не везде принимают карты обеих платежных систем, т.е. где-то невозможно расплатиться или снять деньги с карты VISA, а где-то - с MasterCard. Также иногда предлагаются скидки, если Вы используете определенную платежную систему. Текущие акции от MasterCard можно посмотреть здесь , а от VISA — здесь . Кроме этого, бывают дополнительные скидки в магазинах, кафе, отелях. Например, сейчас еще действует акция от MasterCard — скидка 10% на покупку билетов в московский Аэроэкспресс. Лучше иметь 2 карты разных платежных систем.
Внимательно изучите условия использования карты и стоимость дополнительных услуг (сколько стоит обслуживание карты, взимается ли плата за смс-информирование, использования интернет-банка, есть ли комиссии за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, какие курсы валют используются), т.к. если заранее не прояснить этот вопрос, то за скрытые комиссии может набежать значительная сумма, а Вы так и не поймете, куда же ушли все деньги.
Даже если Вы не любитель кредитных карт, в некоторых случаях они просто необходимы — например, при аренде авто часто просят именно кредитную карту. Также часто при оплате отелей требуется внести депозит. Депозит вернут только после выезда из отеля, а деньги Вам могут понадобиться раньше. Если это кредитная карта, то блокируются не Ваши деньги, а деньги банка.

4. Оптимальная схема использования карт (безопасность превыше всего)

Чтобы максимально обезопасить себя от внезапной потери всех денег (мошенничество с картами, порча или потеря карты и т.д.) предлагаю использовать следующую схему (предназначена, в первую очередь, для длительных путешествий, т.к. в короткие поездки обычно проще взять с собой наличку).

1. Основную сумму денег хранить на карте, данные от которой Вы нигде не указываете . Т.е. эта карта предназначена только для хранения денег. Вы не пользуетесь ей для оплаты покупок в магазинах, не вводите данные карты для покупок в интернете, не снимаете деньги с этой карты в банкоматах. Понятно, что деньги хранятся не на карте, а на счете, так что собственно карты может и не быть, но желательно, чтобы она все-таки была.

Каким критериям должна отвечать эта карта ?

Удобный интернет-банк
Возможность отключения всех операций по карте, установки лимитов на операции снятия наличных, оплаты в интернете и т.д.
Это должна быть именная карта с чипом (относится вообще ко всем картам, на которых лежат сколько-нибудь значительные суммы)
СМС-информирование об операциях по карте

2. Вторую дебетовую карту Вы используете для снятия наличных в банкомате или отделениях банка. Лучший вариант — если эта карта будет от другого Банка и другой платежной системы (например, если первая дебетовая карта у Вас VISA от Citibank, то вторая может быть MasterCard от Сбербанка).

Критерии все те же, что и для первой карты.

3. Для оплаты покупок в магазине , бронирования билетов и отелей, покупок в интернете лучше использовать кредитную карту. Опять же, желательно иметь 2 кредитки — VISA и MasterCard, т.к. не везде принимают к оплате карты обеих платежных систем.

Почему именно кредитка?
Основное преимущество кредитной карты — Вы не рискуете своими деньгами, совершая операции по этой карте. Принцип использования кредитки прост — расплачиваетесь ей в магазинах, кафе, в интернете, а в конце расчетного периода (обычно расчетный период составляет месяц) Вы получаете выписку по кредитке и в течение определенного времени должны ее оплатить. Т.е. по сути, все покупки Вы совершаете в кредит, а в конце расчетного периода его погашаете.

Здесь главное — разумно подходить к , чтобы в конце расчетного периода не оказалось, что Вам нечем платить за кредитку. Просто следите за своими тратами, чтобы расходы не превышали сумму, имеющуюся на Вашей дебетовой карте.

С виду кажется сложным постоянно контролировать все счета, но если настроить систему оповещений, то никаких проблем вообще не будет.

Преимущества именно кредитки в путешествии просто неоспоримы, особенно, если часто перемещаетесь из одного места в другое:

При бронировании отеля (билетов, машины и т.д.) на вашем счету «замораживается» определенная сумма. Если по каким-то причинам Вы решили (или вынуждены) отказаться от брони, то деньги возвращаются на счет не сразу. Так что если Вы используете свою основную дебетовую карту, то долго еще можете не увидеть своих денег. А в случае с кредиткой замораживаются средства Банка, а не Ваши.
То же самое в случае мошенничества или каких-то операционных ошибок — Вы не рискуете своими деньгами. Всегда можно обратиться в Банк по вопросу отмены операции и т.д., но каждое разбирательство занимает время, и в течение этого времени Вы не получите свои деньги. А если были использованы кредитные деньги, то можно ждать сколько угодно. Например, у нас была такая ситуация в Куала-Лумпуре — оплатили кредиткой кофе в Starbucks, а с карты списали в 2 раза больше денег. В Куале мы были всего 1 день, так что времени разбираться не было совсем. Взяли чек, обещание с баристы, что он напишет в банк, и отправились в отель. Сами, конечно, написали в наш банк, приложили копию чека. Транзакцию в итоге отменили, но где-то недели через две. Если бы такое случилось с дебетовой картой, было бы очень неприятно пребывать в неизвестности, вернут ли нам наши деньги. Так что с точки зрения безопасности собственных средств выгода использования кредитки очевидна.

Критерии выбора кредитки для путешествий:

Наличие льготного периода кредитования , т.е. другими словами, беспроцентный кредит. Это означает, что проценты по кредиту начинают начислять не сразу, как только Вы начали пользоваться картой, а, например, через 20 дней после наступления расчетного периода. Т.е. Вы совершаете покупки по карте, через месяц Вам приходит выписка по счету, в которой указана сумма, которую Вы потратили, и у Вас еще есть 20 дней на то, чтобы эту сумму погасить. Никакие проценты в это время не начисляются. Это очень важный момент! Точно выясните, до какого числа вам нужно погасить кредит, чтобы не платить никаких процентов. Иначе попадете в кредитную ловушку.
Возможность беспроцентного пополнения кредитки . Т.к. каждый месяц Вам нужно будет погашать кредитку, то нет смысла терять определенную сумму на процентах. Кредитку Вы будете погашать со своей дебетовой карты, так что имеет смысл заранее узнать, можно ли это сделать без комиссий.
Наличие бонусов (например, начисление миль за покупки, кешбэк, скидки). Этой картой Вы будете пользоваться активнее всего, так что почему бы не воспользоваться различными бонусными программами, которые предлагаются банками?

5. Наш опыт использования карт и наличных денег в путешествии

У нас на двоих оформлено 6 карт.

У каждого есть дебетовая карта от ТКС, одна — MasterCard, вторая — VISA, счета рублевые.

На первой хранятся все сбережения , с нее пополняется кредитка, по мере необходимости с нее переводятся деньги на вторую дебетовку. На этой карте отключены все возможные транзакции — невозможно снятие наличных, невозможны операции в интернете. Когда нужно перевести деньги или погасить кредитку, через интернет-банк устанавливается лимит на конкретную операцию на конкретную сумму. Например, нужно перевести на вторую дебетовую карту 10 тыс. руб. Заходим в интернет банк, повышаем лимит на с 0 до 10 тыс. руб., переводим деньги через интернет банк, понижаем лимит с 10 тыс. руб. до 0. Таким образом, даже если мошенникам станут каким-то образом доступны данные от нашего интернет банка, то больше 10 тыс. руб. они перевести не смогут, плюс у них будет очень маленькое время на осуществление транзакции (время выполнения нами перевода в интернет банке). Плюс дополнительная защита в виде подтверждения операций кодами по sms, что очень и очень усложняет жизнь мошенникам. После проведения операции в интернет-банке устанавливаем все лимиты на 0 руб. Совершать по карте операции становится невозможно.
Вторая дебетовая карта используется для снятия наличных . Перед каждым снятием наличных через интернет-банк я устанавливаю лимит на операцию снятия наличных. Причем этот лимит должен быть чуть больше, чем Вы планируете снять, т.к. при конвертации валют в момент снятия денег курс может измениться. Снимаем деньги мы в валюте той страны, где находимся. Поэтому я сначала примерно считаю, сколько нам нужно денег в местной валюте, затем по текущему курсу ЦБ перевожу в рубли , накидываю сверху с небольшим запасом — в итоге получаю сумму, которую и разрешаю на снятие. Например, нам нужно снять 10 тыс. тайских бат. По курсу ЦБ это будет 11329 руб. Округляю до 12 тыс. руб., устанавливаю лимит на снятие наличных в сутки 12 тыс. руб. После снятия денег лимиты опять обнуляю.
Также у каждого есть кредитка MasterCard от ТКС , пользуемся только одной, вторая — запасная. Этой картой пользуемся постоянно для оплаты покупок, бронирований и т.д. Несколько раз было такое, что карту MasterCard не принимали, в этом случае просто платили наличкой. Обслуживание карты стоит 590 в год, абонентская плата за подключение смс-информирования обо всех совершаемых транзакциях — 59 руб в месяц. В конце каждого месяца, после получения выписки по карте, в течение 1-2 дней погашаем кредит по карте с помощью первой дебетовой. Т.к. никаких комиссий нет (ни за использование кредита, ни за погашение кредита), то получается, как будто мы пользуемся не кредитной картой, а обычной дебетовой, только используем все преимущества кредитки.
Запасные карты других банков — Кукуруза и Альфабанк , на которых лежат небольшие суммы.
Наличные. Перед поездкой в новую страну мы обычно стараемся купить немного местной валюты (обычно это можно сделать в аэропорту (например, покупали филиппинские песо в ) или на автобусной остановке недалеко от границы, в конторе, через которую Вы едете в другую страну (так )). Совсем чуть-чуть, чтобы хватило, например, на транспорт до отеля, что-нибудь перекусить и т.д. Также кроме местной валюты (да и не всегда получается ее заполучить заранее) обязательно с собой берем долларов 50 (так они нам ни разу и не понадобились, но в случае чего доллары можно обменять в любой стране).

6. Что сделать перед отъездом

Карты оформлены, деньги переведены, валюта куплена. Что нужно обязательно сделать перед отъездом, чтобы свести риск возникновения всяких неприятностей к минимуму?

Подключить интернет-банк для всех карт, сохранить пароли в надежном месте, на свою память лучше не надеяться. Я, например, храню пароли в специальной программе keepass, сам файл при этом храню в облачном хранилище информации dropbox. Так что даже если потеряю все гаджеты, смогу с любого компьютера с интернетом зайти в dropbox и посмотреть пароль.
Подключить смс-информирование об операциях по картам. Особенно важно для кредитки, которой будете активно пользоваться, и дебетовки, с которой будете снимать деньги.
Сообщить банку, в каких странах в какое время Вы будете , чтобы Вашу карту внезапно не заблокировали. Например, в ТКС очень удобно, что можно прямо в интернет-банке прописать страны и даты поездок.
Подключить смс-подтверждение входа в интернет-банк . Таким образом, даже если злоумышленники получат доступ к вашим учетным данным, они не смогут зайти в интернет-банк без вашего телефона.
Проверить, чтобы номер телефона, указанный для получения смс, был актуальным , а в поездке у Вас была бы возможность принимать смс. То есть обязательно должен быть подключен роуминг. Например, у нас оператор мобильной связи — МТС , раньше когда-то мы уже подключали роуминг, но, например, в Камбодже оказалось, что для некоторых стран нужен особый роуминг, так что в Камбодже у меня не подключалась сеть МТС, и я не могла принять смс. Конкретно в нашем случае с МТС для подключения нужного роуминга нужно было зайти в личный кабинет (а от него нужно еще помнить пароль), отключить «легкий роуминг», подключить услугу «Международный и национальный роуминг».
Записать телефоны служб клиентской поддержки банков , чтобы своевременно связаться с ними в случае возникновения каких-либо проблем.

Надеюсь, статья оказалась полезной, и Вы сделаете выводы для себя, какие деньги с собой брать, какие карты использовать, и у Вас получится максимально обезопасить себя от возможных проблем с наличкой и картами в путешествии.

Лучше иметь при себе небольшую сумму наличными и комфортную - на банковской карте. При этом позаботьтесь о разменных купюрах и монетах. Они понадобятся для чаевых или на рынках, ведь продавцы там могут попытаться продать товар дороже, сославшись на отсутствие сдачи.

Особо предусмотрительные могут взять с собой и хранить отдельно деньги на обратный билет. Пригодится в случае форс-мажора.

Но безналичная оплата развита не везде. Поэтому лучше заранее узнать, как в конкретной стране обстоят дела с банкоматами и терминалами в магазинах. Если при пересечении границы карта превращается просто в кусок пластика, позаботьтесь о наличных.

Какую валюту брать с собой?

Универсального совета нет, действуйте по алгоритму:

Выясните, какая валюта циркулирует в стране.
Узнайте, можно ли купить её за рубли в российских банках и по какому курсу.
Если да, поищите в интернете, по какому курсу меняют доллары или евро на нужную вам валюту в стране, куда вы собираетесь. Посчитайте, что выгоднее: обменять рубли на нужные деньги в России или обменять рубли на доллары или евро (если едете в страны ), а затем превратить их в подходящую валюту на месте.
Если выгоднее второй вариант, везите с собой евро или доллары и меняйте их по прибытии.

Как выгодно расплачиваться картой?

Когда продавец проводит картой по считывающему устройству, происходит сложный процесс. Аппарат отправляет запрос в банк торгового объекта в местной валюте, банк - в платёжную систему карты, и система переводит необходимую сумму. Затем ваш банк перечисляет деньги платёжной системе.

Важно знать, какой именно валютой ваш банк расплачивается с платёжной системой.

Если ваш банк рассчитывается с платёжной системой в рублях, выгодно брать в путешествие рублёвую карту. При оплате деньги будут конвертироваться один раз - из рублей в местную валюту.

Если в сегменте между вашим банком и платёжной системой нужна ещё одна конвертация - рубля в доллары или евро, то выгоднее иметь карту в тех самых долларах или евро, иначе придётся платить комиссию дважды.

И помните: в некоторых заведениях и учреждениях за плату картой могут взять комиссию, поэтому расплачиваться наличными будет выгоднее.

Как выгодно снимать деньги?

Ещё один важный пункт - комиссия банка, которому принадлежит банкомат. Выгодный вариант без грабительских сборов можно найти двумя способами:

Заранее в интернете.
Методом тыка, то есть вставляя карточку в банкомат. Как правило, информация о размере комиссии появляется на экране до выдачи денег, но могут быть и неприятные сюрпризы.

Как защитить наличные за границей?

Здесь действуют старые и эффективные правила в стиле Капитана Очевидность:

Не храните все деньги в одном месте.
Следите за кошельком.
Не слишком демонстрируйте финансовое благополучие.
Пользуйтесь сейфом в номере, а с собой берите небольшую сумму.
Крепко держите сумку.

Как защитить деньги на карте за границей?

Предупредите банк о поездке

Заранее проинформируйте банк, когда и куда вы едете, и сообщите, что планируете проводить операции по карте или счёту. Иначе при подозрительной транзакции их могут просто . Деньги будут в безопасности до вашего возвращения. Но вам вряд ли понравится жить в другой стране без средств.

Запишите номер банка

Если карту украдут, у вас должна быть возможность быстро дозвониться в банк и заблокировать её. Не стоит записывать номер в телефон или хранить бумажку с цифрами в кошельке. Велик риск, что они окажутся в руках злоумышленников вместе с картой.

Заведите отдельную карту для путешествия

Ваша зарплатная карта даёт доступ к основному счёту и, возможно, ко всем вашим сбережениям. Чтобы не лишиться их одним махом, заведите отдельную карту. Положите на неё деньги, которые планируете потратить в путешествии. А лучше постепенно переводите на неё небольшие суммы с основного счёта через онлайн-банк. Только следите за к Сети.

Проверяйте банкомат

Мошенники бывают очень хитроумными, и не все их уловки может заметить непрофессионал. Но хотя бы осмотрите банкомат на наличие примитивных устройств, считывающих номер карты. И снимайте деньги в , крупных торговых центрах или в банках: они вызывают больше доверия.

Установите лимиты на операции по карте

Воры могут попытаться купить что-то по вашей карте до того, как вы успеете её заблокировать. Преступникам выгоднее приобрести один дорогой товар. Так что лимит на покупки поможет вам замедлить процесс утекания денег с вашего счёта. Главное - не переусердствовать, иначе сами не сможете нигде расплатиться картой.

Что делать, если вы остались за границей без денег?

Допустим, меры безопасности не сработали и вам придётся попросить финансовой помощи у друзей и родственников или воспользоваться заранее приготовленными путями отступления.

Используйте запасную карту

Если ваша предусмотрительность прокачана до 80 уровня, вы взяли с собой ещё одну карту. Пустую. Тогда вопрос решается просто: вы или сами переводите на неё деньги со своего счёта, или просите кого-то.

Перед поездкой договоритесь с человеком, которому вы доверяете, о подобной услуге. Передайте ему деньги, которые он вам вышлет при форс-мажоре. Это значительно упростит поиск помощи в напряжённый момент.

Получите денежный перевод

Если банковской карты нет, придётся воспользоваться услугами международных систем перевода, через которые вы получите деньги, предъявив паспорт. Отправитель должен будет сообщить сумму и номер перевода.

Владельцы электронных кошельков могут обойтись без посредников и отправить себе перевод через одну из систем самостоятельно.

Обратитесь в банк

Если у вашего банка есть партнёр в стране путешествия, вы можете воспользоваться экстренной выдачей наличных. Правда, предоставляют услугу не везде и за операцию придётся заплатить от 100 долларов.

Как вернуть часть потраченного?

В цену каждого товара заложен налог на добавленную стоимость. Вы, как иностранец, платить обязательные сборы не обязаны и можете вернуть часть денег по системе Tax Free.

Здравствуйте, друзья!

Я страстный любитель путешествий и сегодня расскажу все о картах. Нет, речь пойдет не о маршрутах дальних странствий, хотя про них я могу говорить часами. Лучшие банковские карты для путешествий – тема моей очередной статьи.

Почему такой выбор? За 15 лет странствий по всему миру убеждена, что залог хорошего путешествия не только в отличном настроении, но и в тщательной подготовке к поездке. И деньги в этом случае занимают не последнее место.

Расскажу интересный случай из моего детства. Я родом из Советского Союза: железный занавес, строгий пограничный контроль и т. д. Мой папа работал в Германии и оформил нам с мамой приглашение на 1 месяц. Запомнила, как мама зашивала наличные деньги в специальный пояс, а часть валюты решила положить мне в карман платья. Она объяснила это тем, что детей проверять не будут и можно провезти сумму больше, чем полагается.

Современные путешественники давно не сталкиваются с такими проблемами. И вопрос перевоза денег за границу можно решить проще: часть наличными, часть на банковской карте. Удобно и относительно безопасно.

Какую карту для поездок за границу выбрать? Дебетовую или кредитную, рублевую или валютную? Как грамотно пользоваться? На эти и многие другие вопросы постараюсь ответить в статье.

Какие банковские карты действуют за границей?

Все, которые подключены к международным платежным системам. Распространенными системами за рубежом являются Виза и Мастеркард. Принципиальное отличие их друг от друга состоит в валюте, к которой они привязаны. Если на вашей карте хранятся деньги в рублях, а расплачиваетесь вы ею за границей, то это отличие может быть существенным.

Платежная система “Мир” действует в России с 2017 г., но до сих пор вызывает много вопросов. Один из них – можно ли картой МИР расплачиваться за границей? Можно, но только кобейджинговыми картами (это карты, которые выпущены совместно с международными платежными системами Visa или MasterCard, поэтому ими можно расплачиваться по всему миру).

Мне, как работнику бюджетной сферы, выдали вместо карты, привязанной к платежной системе MasterCard, карточку МИР. На вопрос, работает ли она за границей, был получен отрицательный ответ. Спасибо огромное за заботу о бюджетниках.

Visa привязана к доллару, MasterCard – к евро. Что это значит, если вы решили ехать в Европу? Разберем на конкретных примерах:

1 вариант. У вас есть карта, на которой хранятся деньги в рублях. Вы используете ее для поездки в Европу, основной валютой которой является евро. Как будет конвертироваться валюта?

Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в евро. Итого: двойная конвертация.
MasterCard переводит рубли в евро.

2 вариант. Если эту же карту вы используете в США, ситуация будет прямо противоположная.

Visa переводит рубли в доллары по курсу.
MasterCard переводит рубли в евро, а евро в доллары. Итого: двойная конвертация.

3 вариант. И, наконец, вы приехали в страны, где есть своя национальная валюта (например, бат в Таиланде).

Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в баты.
MasterCard переведет рубли в евро, а евро в баты.

Таким образом, при ответе на вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, ответ простой – MasterCard. В страны Америки следует взять Visa.

Выгодно ли расплачиваться рублевой картой за границей? Вывод очевиден. Вы в любом случае будете оплачивать конвертацию из одной валюты в другую. Поэтому, если есть возможность иметь несколько банковских карт в рублях, долларах и евро, воспользуйтесь ею.

Обычный процент за конвертацию от 1 до 5 %. Лучше еще до поездки узнать его в банке. В случае конвертации валюты может наступить . Что это такое и к чему может привести я разбирала в своей статье. Не поленитесь, прочитайте, чтобы не оказаться должником банка.

Как пользоваться картой за границей

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

Сообщите о своей поездке за границу банку, в котором обслуживается ваша карточка. В некоторых случаях банк может заблокировать ее, так как примет за действия мошенников попытки расплатиться сначала в одной стране, потом в другой за короткий промежуток времени.
Обязательно позвоните в банк в случае блокировки карточки. Вам объяснят, почему это произошло и что делать для снятия запрета пользования деньгами.
Сохраните себе в телефоне или записной книжке телефон кол-центра банка, в котором обслуживается ваша карта. В случае блокировки, потери или кражи вы легко сможете решить возникшие проблемы.
Если пользуетесь кредиткой, не забывайте вовремя погашать долг. Желательно сделать это в течение грейс-периода. Это льготный период, в течение которого банк не берет проценты за пользование его деньгами. А действует ли он для снятия наличных? По многим – нет. Ранее я подробно рассматривала эти вопросы.
Пользуйтесь в поездках разными платежными средствами. Какими? Это могут быть карты разных банков, в разной валюте, наличные и электронные деньги. В экстренных ситуациях вы избежите больших проблем.
Для снижения потерь при конвертации берите карточки в той валюте, которая используется в той или иной стране.
Контролируйте все операции по карте через СМС-оповещение или в интернет-банке. Тогда по возвращению домой вы не получите сюрприз в виде неоплаченного овердрафта, например.
Банковские карты с чипом более безопасны и надежны при расчетах за границей, чем с магнитной лентой. В статье я говорила об этом. В некоторых странах карты, защищенные только магнитной полосой, могут вообще не обслуживаться. Или не приниматься для оплаты покупок на большие суммы.

Как видите, советов довольно много, но они очень важны. Следование им во время подготовки и самого путешествия поможет избежать нежелательных проблем и полностью насладиться заслуженным отдыхом или погрузиться в деловые моменты командировки.

Лучшие карты и бонусы для путешественников

В этом обзоре хочу остановиться на наиболее удобных и выгодных картах для путешественников. Причем, рассмотрим, как дебетовые, так и кредитные. Но сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
Величина беспроцентного периода (для кредиток).
Программа кэшбэка.
Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

В Альфа-Банке к картам необходимо подключать пакеты услуг. Поэтому к годовому обслуживанию карточки прибавляется стоимость соответствующего пакета. К Alfa Travel Premium добавляется пакет услуг Максимум+. Какие привилегии доступны владельцам:

5 % кэшбэк милями за любые покупки по карточке;
мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;

расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
14 дней пользования бесплатным и безлимитным интернетом в роуминге от операторов МТС и Билайн;
трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.

#Всесразу от Райффайзен Банка

Это рублевая карта с кэшбэком до 3,9 % на все покупки, который возвращается в виде баллов. Стандартный курс обмена баллов на рубли:

за каждые 100 руб. покупки – 1 балл;
за каждые 50 руб. покупки – 1 балл (для новых клиентов, которые успеют оформить карточку до 1 июля 2018 г.)

Накопленные баллы можно обменять на деньги или подарочные сертификаты от Яндекс.Такси, РЖД Бонус, мили S7 Airlines и др.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания	0 руб. в 1-й год 1 490 руб. в последующие годы
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах банка и банков-партнеров	0 руб.
Комиссия за выдачу наличных в других банках	1 % от суммы операции (min 100 руб.)
Комиссия за выдачу наличных в кассах отделений банка	0,7 % от суммы операции (min 300 руб.)
Комиссия за экстренную выдачу наличных при утрате карты за границей	6 000 руб.
Комиссия за совершение операции за границей в валюте, отличной от валюты счета	1,65 % от суммы операции
Процент на остаток счета (при условии открытия накопительного счета к карте)	7 % (на сумму до 100 000 руб.) 5 % (на сумму свыше 100 000 руб.)

Программа кэшбэка позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:

до 10 % возвращается за оплату отелей и аренды автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
до 5 % за оплату авиа- и ж/д билетов (также при покупке через Тинькофф Путешествия);
до 1,5 % за остальные покупки.

Одним из преимуществ карточки Тинькофф Банка является бесплатная страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.

Travel от банка ФК Открытие (тариф базовый)

Банк возвращает 2 руб. с каждых потраченных 100 руб. на бонусный счет. Вы можете оплатить накопленными бонусными рублями билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания	0 руб. при соблюдении минимальных требований: — остаток на счете от 70 000 руб.; — остаток от 50 000 руб. и покупки по карте от 10 000 руб. в месяц; — пополнение карты от 20 000 руб. 99 руб. / месяц – в остальных случаях
Комиссия за выдачу наличных	0 руб. при соблюдении минимальных требований и в банкоматах банка; 4,9 %, но min 490 руб. в кассах банка; 1 %, но min 250 руб. в банкоматах других банков.
Лимит на снятие наличных	До 200 000 руб. в месяц
Комиссия за конвертацию валюты	2,5 % от суммы операции
Процент на остаток счета от 10 000 руб.	До 5,5 % (по счету “Моя копилка”)

Кукуруза MasterCard Standard

Бонусы начисляются в размере 0,5 % по всем покупкам и до 20 % за покупки у партнеров.

Главным преимуществом карточки “Кукуруза” для путешественников является то, что пересчет валюты осуществляется по курсу Банка России. Но есть и главный недостаток – ее выпускает не банковская организация “Евросеть”. Кого-то этот фактор может остановить.

Есть возможность подключить услуги:

проценты на остаток (до 7,5 %),
кредитный лимит (до 300 000 руб. со льготным периодом 55 дней).

Кредитные

All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Бонусная программа почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие, что кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек) и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

Само название говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1 миля начисляется за каждые потраченные 60 руб.

Карточка Сбербанка не вписывается в название раздела статьи “Лучшие…” Лучшей ее назвать сложно (высокие проценты, неудобная бонусная программа, маленький льготный период). Я включила предложение в обзор в силу популярности банка и его продуктов.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.

Карта мира без границ от Промсвязьбанка

Для путешественников есть бесплатная страховка с покрытием до 50 000 $. Накопленные мили переводятся в рубли по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз.

Банк возвращает деньги за покупки в следующих категориях.

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в какие именно страны?
Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно, времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?

Деньги. Это одно из основополагающих правил путешественника: нужно быть здоровым и иметь деньги, остальное все — пустяки. Вот о финансовой стороне я и расскажу.

Итак, в путешествиях нужны деньги. Да, я пропагандирую бюджетные поездки, но так или иначе деньги вам все равно понадобятся. И важно как вы их будете хранить, иначе их могут отобрать: карманники или банк (последние — страшнее, поверьте). Как избежать неприятных ситуаций? Давайте разберемся.

Сколько денег брать с собой?

Сколько же денег понадобится? Я рекомендую заранее подсчитать бюджет поездки: ночлег, питание, дорога. К этой суме прибавляйте непредвиденные затраты. Никогда не отправляйтесь «впритык», особенно если вам посчастливилось родиться в таких странах, как Россия или Украина, где МИД представляет собой весьма ленивую структуру и вряд ли бросится к вам на помощь, пока не возьмете их за горло.

Что брать с собой в путешествие? Поменьше вещей и побольше денег!

Идеально иметь запасные 1000 долларов к примеру. Это может быть обычная кредитная карта с лимитом в 1000 — 1500 долларов, которую без проблем оформит себе среднестатистический работник завода. Но я рекомендую завести две кредитки, под эти цели. Как, зачем, почему, где? Об этом чуточку ниже.

Наличные деньги

Наличка — это плохо. Запомните это раз и навсегда. Её нужно декларировать. Её могут украсть. Она заставляет нервничать. Она не конвертируется в другую валюту по одному только желанию, а тугрики вашей страны больше нигде не нужны.

Я вожу с собой не более 100 долларов наличными в двух валютах: гривны (валюта Украины) для оплат каких либо непредвиденных трат до пересечения границы, и где-то 50 долларов в валюте той страны, куда я еду. Если это государство, граничащее с Украиной, то обмениваю прямо на границе гривну в местные тугрики, так получается проще всего, быстрее и выгоднее. На границе всегда есть обменники. Остерегайтесь мошенников, и .

Если я еду в государства Еврозоны, то везу с собой сразу евро, потому что у нас их не сложно достать. То же самое с долларами. Различную экзотическую валюту получаю в банкоматах на границе или аэропорту, снимая с долларовой карточки.

Почему с долларовой? Это экономит вам деньги, так как если карта в ваших местных тугриках, то конверт валют происходит по очень невыгодной схеме, с таким же невыгодным внутренним курсом визы или мастеркард (к примеру: Гривны -> Доллары -> Тайские Баты).

Карты

Карт нужно возить много, самых разных. Я вот, иногда, рассматриваю свою коллекцию карт, понимаю, что могу резаться ими в карты — полноценная колода соберется, если правда не откидывать просроченные.

Дело в том, что в разных странах могут возникать различные дурацкие ситуации, когда не принимаются карты определенного типа, из определённой страны или какого то банка. Кроме того, банк может приколоться и заблокировать вам карту при частом перемещении между странами.

Вот мой набор карт, которые чаще всего ездят со мной:

ПриватБанка Visa Classic гривневая — дебетовая карта
ПриватБанк Visa Classic долларовая — кредитная карта, используется для оплаты аренды авто, так как дебетной можно только забронировать, а оплачивать — кредитной. Почему — для меня пока что загадка.
ПриватБанк VirtualVisa — используется для онлайн оплаты отелей, услуг, билетов и т.п. Создается бесплатно в аккаунте Приват24. Эта же карта основная в PayPal
ПриватБанк самая дешевая карта «Мгновенная», просроченная, для брони отелей. Зачем — расскажу в отдельной статье.

Все карты этого банка привязаны к одному аккаунту в приват24. Это дает возможность:

- Быстро переводить деньги со счета на карту
- Переводить деньги с карты на карту
- Блокировать и разблокировать карты
- Менять пин — коды
- Изменять лимиты на использование карт
- Избавиться от общения с хамоватым персоналом
OTP банк Visa Classic гривна — дебетовая карта, на случай, если что-то произойдет с Приватбанком.
OTP банк Visa Classic евро — дебетовая карта, для стран Еврозоны
QiWI Virtual Visa — тоже виртуальная карта. Для оплаты отелей и т.п.
Корпоративная долларовая карта — для тех ситуаций, когда деньги нужны срочно. Досталась от фирмы, на которую я работаю. Так как карта крупного банка в ЕС, то вызывает меньше проблем и вопросов, однако бывают заминки, потому что счет не мой, а я лишь имею к нему разрешение на использование как работник.

Еще я могу посоветовать открыть карту в иностранном банке, к примеру, в Таиланде или Чехии. Cам с этим не сталкивался, так как Украина — единственная, наверное, в мире страна, где наличие банковского счета за рубежом является уголовным преступлением. Однако многим это помогает, особенно если они регулярно посещают одну и ту же страну.

Используя карты, не стоит забывать .

Вот и все. Этого достаточно. 21 век пробрался даже в самые отдаленные уголки мира, поэтому банкомат для снятия наличных вы найдете везде, а дорожные чеки и куча налички — это звучит смешно.

Но, для любопытных, рассмотрим и более древний способ, так как иногда он может пригодиться.

Дорожные чеки (Трэвел-чеки)

Настолько архаичный способ хранения и перевозки денег, что я бы не стал его вспоминать, если бы не существовала группа стран, отставших от жизни лет на 50, живущих в веке факсовых подтверждений из отелей и трэвел-чеков. Часто, при отсутствии стабильного дохода, вам придется купить дорожные чеки для этих посольств, но не будем тыкать пальцами, думаю и так понятно, кто эти страны.

Итак, дорожный чек, в принципе, похожи на обычные банковские чеки, выпускаются определенного номинала и в определенной валюте. Но есть и разница: обналичивание происходит гораздо быстрее (не требуются месяцы ожиданий).

Как купить дорожные чеки

В России и Украине чеки продают только American Express, в некоторых странах получили распространение еще и Travelex.

Для того, что бы купить трэвел чек, вы должны отправиться в ближайший банк-эмитент. Как правило, этим занимаются почти все крупные финансовые институты. Для покупки вам пригодится вся сумма наличными и документы, удостоверяющие личность.

Я рекомендую в качестве документа показывать паспорт для зарубежных поездок. После покупки сразу распишитесь в соответствующем поле на чеке, и сохраняйте квитанции о покупке до момента обналичивания, причем храните отдельно от самого чека. Кроме того, сохраните на флешке скан-копии чеков и квитанций. Это обезопасит вас в случае их потери. Это их главный плюс: если вы потеряете чек, вам возместят деньги по нему.

Комиссия при покупке дорожного чека, как правило, составляет от 0.5 до 5 процентов.

Как обналичить трэвел-чеки

Для обналичивания дорожного чека есть два способа:

Обналичивание в банке, занимающемся подобными услугами
Оплата какой-либо услуги (некоторые крупные отели и рестораны позволяют оплату дорожными чеками). В таком случае вы получите сдачу в местной валюте наличными.

При этом, вам понадобится поставить на чеке еще одну подпись и предъявить документ, удостоверяющий личность.

Пункты обналичивания American Express удобно искать при помощи официального сервиса http://www.aetclocator.com/ru/ , на котором вы легко найдете ближайший пункт.

Но учтите, что дорожные чеки требуют декларирования, как и наличная валюта, в отличие от банковских карт!

Вот и все. Удачных путешествий!

Если вам помогла или понравилась моя статья, пожалуйста, поделитесь ею в социальных сетях. Для меня это очень важно. Спасибо!

Многие люди задаются вопросом: «Как лучше всего оплачивать покупки и услуги за границей: наличными или кредитной (дебетовой) картой?». Ответ такой: «И наличными, и кредитной картой, но в основном кредитной картой». Перевозить с собой большие суммы наличных опасно, потому что мошенники и воры встречаются в любой стране. Куда спокойней будет хранить деньги на кредитной карте, имея с собой небольшую сумму наличных (5000-10000 рублей в эквиваленте национальной валюты страны, в которую летите отдыхать; летите в Европу — берите Евро, летите в США — берите доллары, летите в страны Третьего мира — берите и их валюту, и доллары). Читайте далее, и Вы узнаете некоторые особенности покупок в путешествии.

Кредитная карта имеет много плюсов. Во-первых: если украдут карту, то её можно легко заблокировать, просто позвонив в банк, и все средства останутся Вашими, только будет нужно восстановить карту. Во-вторых: в любой стране Вы сможете расплачиваться за покупки, не имею национальной валюты, расчёты автоматически производятся по актуальному курсу банка (если карта в рублях, то оплатить покупки можно и в долларах, и в евро, и в других валютах). В-третьих: можно вообще не носить с собой кошелек, положили карту в карман и идёте познавать мир:) .

«Хитрости» хранения денег в путешествии

Лучше всего иметь две карточки , если одну украдут, то всегда есть вторая, что исключит возможность остаться за границей вообще без денег. Иногда случаются сбои в работе банков, да даже какая-то ошибка в работе персонала банка может спровоцировать блокировку Вашего счёта (потом, конечно, восстановят, но какое-то время Вы окажетесь без доступа к деньгам), поэтому карточки должны быть от разных банков, причём на каждой должны быть деньги, которых хватит в случае чего на возвращение домой.

Для более спокойной жизни храните основную часть сбережения на счёте Сбербанка (именно на счёте, а не на дебетовой карте). А вот со счёта уже перечисляйте нужные суммы на карты. Это можно сделать с помощью интернет-банкинга (самый лучший вариант) или сделав перевод в отделении банка. Зачем это нужно? Карты иногда теряются, крадутся, приходят в негодность, а счёт в банке всегда останется Вашим, причём никто кроме Вас не снимет с него деньги, даже зная номер счёта, а в случае с кредиткой, воры могут снять с неё все деньги за несколько минут, попади она им в руки (если Вы не успеете вовремя заблокировать карту).

Рекомендую пользоваться картой Visa , т.к. её принимают почти во всех странах мира. Причём лучше пользоваться Visa Gold: банк быстрее решит проблемы с картой (в случае возникновения таковых), больше лимит на снятие наличных (не всем нужно), больше получите миль . Хотя и Visa Classic удовлетворит потребности большинства путешественников. Но не стоит отправляться на отдых с дешевыми картами, такими как Visa Electron и неименными картами (на них не выгравировано Ваше имя), потому что ими Вы не сможете рассчитаться в большинстве стране + если Вы покупали авиабилеты через Интернет, то при регистрации на рейс Вас попросят предъявить карту, с которой была совершена покупка и на которой выгравировано Ваше имя, так что носите карту с собой.

Пользуйтесь картами от известных и надежных банков с современной системой безопасности от взлома. Банк должен иметь несколько уровней защиты денежных средств (например, в Сбербанк Онлайн при оплате сначала нужно ввести логин и пароль, а потом приходит SMS с паролем для подтверждения операции). Я пользуюсь Сбербанком.

Не показывайте карту посторонним лицам . С помощью серии и CVV2 кода (указан на обратной стороне карты) можно снять любую сумму денег. В магазине при оплате покупок карта должна быть у Вас на виду, продавцы не имеют право уносить карту с собой. Если всё-таки продавец уносит Вашу карту, то или проследуйте за ним, или требуйте, чтобы они принесли мини-терминал для оплаты. Только не будьте параноиками.

Вводите пин-код так, чтобы его никто (кроме Вас) не видел . Можете прикрыть рукой панель ввода.

Убедитесь, что банкомат не имеет посторонних накладок . Мошенники могут установить на клавиши банкомата свою «накладную клавиатуру» в виде пленки или панели, ничем ни отличающейся от «родной». Проведите рукой по клавишам банкомата и убедитесь в отсутствии накладок. Также следует обратить внимание на картоприёмник, на него также иногда устанавливают посторонние считывающие устройства.

Пересчитывайте деньги сразу по их получению . Может случиться так, что банкомат не выдаст необходимое количество денег из-за ошибки в своей программе, а может быть и мошенничество.

Рассчитывайтесь в магазинах с той карты, на которой мало денег . Если Вы часто совершается покупки, оплачивая картой, то Вы можете не заметить, что в одном из магазинов спишут с Вашей карты больше, чем было нужно.

Оплачивайте покупки картой только в надежных магазинах . Магазины бывают разные, попадаются и не добросовестные, так что ещё проверяйте то, что оплачивайте (подключите услугу Мобильный банк, тогда Вам будут приходить SMS, в которых указывается количество списанных средств). При оплате картой в «подвальном» магазине Вы рискуете недосчитаться своих денег.

Установите хороший антивирус на компьютер . В сети Интернет тоже хватает мошенников, так что позаботьтесь о безопасности.

Не оплачивайте онлайн-покупки с непроверенных мест . Такие покупки в Интернет-кафе или даже со своего устройства, но при незащищенной сети (беспарольный Wi-Fi на улице, в местах большого скопления людей), могут сделать Вашу карту абсолютно пустой.

Храните запасную карту не с основной . Многие хранят все документы, карты и деньги в одной сумке, чего делать нельзя. Положите карты в разные места, даже если к одной Вы потеряете доступ, то всегда будет запасная.

Не бойтесь форс-мажоров, они случаются крайне редко. Я написал, как лучше всего поступать с деньгами в путешествии, и какие ситуации могут возникнуть (это не значит, что они случаются у всех). Также можете прочитать статью о том, какую именно выбрать. Пользуйтесь советами и путешествуйте. Удачи!