Главная / Коммерческий транспорт

Самый выгодный банк для ипотеки. Где лучше взять ипотеку

Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?

Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.

Итак, начнём!

1. Какие условия по ипотечным займам считаются выгодными?

Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.

Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.

В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Займы под залог – коротко о главном

Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.

Кратко об основных признаках ипотеки:

кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.

Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.

Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.

Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

определенный возраст (от 21 до 40-45);
наличие стабильной работы;
соответствующий размер дохода заёмщика;
хорошая кредитная история.

Более обстоятельно том, вообще и как она работает, читайте в отдельной статье нашего сайта. В данной публикации поговорим о выгодной ипотеке.

Что такое «выгодная ипотека»

Даже те, кто никогда не брал кредиты, в курсе, что ипотека предполагает жизнь в долг и солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости. Поэтому словосочетание «выгодная ипотека» привлекает слух каждого заемщика.

Пример
Семья из 3 человек решает взять ипотечный кредит на 2-комнатную квартиру сроком на 20 лет и стоимостью 3 млн. руб. Ежемесячная выплата при процентной ставке 13% в год составит 35 000, а общие выплаты за весь срок составят примерно 5,4 млн.

В расчете не учитывались единовременные комиссии и страховые выплаты. С ними сумма будет ещё внушительнее.

Не удивительно, что с такими переплатами граждане заранее настроены на поиски наиболее комфортных для своего кармана условий.

Однако не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав «выгодную» ипотеку с низкими процентами, заёмщик не получает автоматом гарантии, что эти деньги не вернутся в банк иным путём – например, через сложную систему комиссионных выплат.

Другой пример
Многие заёмщики с радостью готовы взять ипотеку без первоначального взноса. Банки преподносят такую услугу как супер-выгодную для кредитополучателя.
На деле отсутствие первичных выплат означает лишь то, что они будут сделаны чуть позже. При этом общая переплата будет, скорее всего, ещё выше, чем с первичными взносами.

Эксперты считают, что слово «выгода» применительно к современным ипотечным кредитам – крайне расплывчатое понятие. Его трактовка сильно зависит от сиюминутных финансовых обстоятельств и субъективного мнения кредитополучателя.

Если же взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, очевидные «преимущества» популярных ипотечных программ далеко не всегда оказываются таковыми.

Более того, именно те программы, которые выглядят или преподносятся как неудобные и невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.

В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради менее очевидных, но более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.

2. Секреты выгодной ипотеки – экспертное мнение

Несколько слов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, во времена экономической нестабильности. Финансовые аналитики не отговаривают граждан от оформления ипотечных договоров в текущем году, но призывают отнестись к процессу выбора программ с максимальным вниманием.

В частности, однозначно не стоит брать кредит в валюте, каким бы выгодным не казался годовой процент. Тысячи заёмщиков уже попали в «валютные ловушки» прошлых лет и нет никакой гарантии, что подобная ситуация не повторится снова.

Пример
В 2008 году разница между выплатами в рублях и в валюте по кредитным ставкам в Сбербанке составляла всего 1-1,5 тысячи рублей. Взятые по тому курсу ипотечные займы в рублях и долларах почти ничем не отличались: кредитополучатель выплачивал 35 000 рублей или $1100 (что тоже составляло по курсу примерно 35 тысяч).

К 2016 году ежемесячный платеж по долларовым кредитам объективно увеличился почти вдвое, сейчас составляет 75 000 рублей. А те, кто взял «рублёвую» программу, продолжают выплачивать фиксированную сумму в 35 000.

Теперь о некоторых других «преимуществах» и «плюсах», которыми завлекают современных заёмщиков.

Перечислим эти предложения от финансовых учреждений:

плавающие ставки;
рефинансирование;
снижение ставок.

Подробно рассмотрим каждый пункт.

Плавающие ставки

Если послушать менеджеров банков, плавающая ставка – супер-выгодный для заёмщиков вариант, гарантирующий изменение годовых и ежемесячных выплат в зависимости от объективных рыночных процессов.

Однако риски в этом случае возложены, опять же, на хрупкие плечи кредитополучателей. Некоторые аналитики считают, что опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.

Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.

Более того, уровень инфляции будет расти. Для заемщика это обойдётся ничем иным, как увеличением плавающей процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.

Некоторые считают, что кредит с переменной ставкой выгоден на короткой дистанции. То есть, если взять займ и на 5-7 лет и своевременно рассчитаться с банком, ничего страшного не произойдёт – наоборот, за всё время выплат получится сэкономить несколько процентов по ставке.

Могу сказать, что примерно также рассуждали люди, бравшие валютные кредиты на те же 5 лет в 2006 году с намерением оперативно погасить их на выгодных условиях. Кризис 2008 внёс в расчеты заёмщиков свои коррективы.

Рефинансирование

Сегодня финансовые учреждения предлагают клиентам множество программ с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.

Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Однако на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам в их законном праве на пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают. А вместо этого переходят на ту же плавающую ставку с высокими процентами.

В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ кредитополучатель не имеет, переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.

Снижение ставок

В последние годы на финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Однако комиссионные за такое снижение очень приличные – в диапазоне от 1,5% до 7% от всей суммы кредита.

Представленные менеджерами примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно – а к этому стремятся все ипотечные клиенты.

Об этом нюансе сотрудники банка, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды получатель кредита не получит – только переплатит лишние (и немалые) деньги.

О том, читайте подробный материал на нашем сайте.

3. Кто может воспользоваться льготными ипотечными кредитами?

Если говорить о действительной выгоде, то её имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.

Есть несколько видов льгот:

сниженная процентная ставка;
отсутствие первоначального взноса;
наличие кредитных каникул – приостановление выплат на 1-3 года при рождении ребёнка или при других обстоятельствах.

Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.

Кто имеет право на льготные программы:

молодые семьи (до 35 лет);
молодые учителя;
молодые специалисты;
семьи с 2 и более детьми, обладающие правом на материнскую ипотеку;
военнослужащие.

Несмотря на многочисленные плюсы льготных программ, у них есть определенные недостатки. Например, участников обязуют приобретать недвижимость только у определенного застройщика в определенном районе или покупка сопровождается обязательным участием в долевом строительстве.

4. На что обращать внимание при выборе выгодной ипотеки

Сложно решить, какая ипотека самая выгодная, не изучив все условия ипотечных программ.

Особое внимание знатоки советуют обратить на следующие пункты:

Процентная ставка.
Размер первого взноса.
Правила досрочного погашения.
Размер комиссионных за услуги.
Страховые платежи.

Договор ипотеки – не тот документ, который можно «подмахнуть не глядя». Внимательного изучения заслуживает весь текст, включая примечания и те места, которые прописаны мелким шрифтом.

Теперь – подробнее о важнейших условиях.

Условие 1. Процентная ставка

Годовая ставка по кредиту – первое, на что обращают внимание при выборе программы. Это был бы действительно самый важный пункт, если бы банки вели полностью открытую игру с клиентом.

Но большинство кредитных учреждений, являясь чисто коммерческими организациями, заботятся, в первую очередь, о собственной выгоде, а не об экономии клиента.

Поэтому увидев низкую ставку по кредитам, не стоит обольщаться – возможно, это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь ваше внимание. Дальнейшее изучение условий позволит оценить выгоду программы более трезво.

В текущем году средняя ставка в банках РФ пребывает в диапазоне 12-15%.

Условие 2. Размер первоначального взноса

Тоже важный пункт. Он показывает, сколько клиенту нужно заплатить банку сразу после подписания договора. Обычно это 10-30% от общей суммы ипотеки.

Сумма солидная, но это своеобразная демонстрация серьёзных намерений заемщика. Если у получателя кредита есть деньги на первый взнос, значит, он готов заплатить и основную сумму.

Многие клиенты по привычке ищут банки с минимальным первым взносом или вовсе без оного. Однако помните: чем меньше вы платите сегодня, тем больше придётся платить завтра.

Условие 3. Правила досрочного погашения

Важнейший пункт договора. Как уже было сказано, подавляющее большинство плательщиков стремится расплатиться по кредитам досрочно, дабы снять с плеч семьи тяжкое долговое бремя. Банкам же досрочные выплаты невыгодны – они означают отсутствие прибыли в будущем.

Кредитные фирмы, как могут, чинят препятствия клиентам, желающим рассчитаться поскорей. Например, им запрещают платить больше ежемесячного взноса до определенного срока или взимают дополнительные поборы за оформление досрочного погашения.

Лояльные условия для «досрочников» - признак действительно выгодной ипотеки.

Условие 4. Комиссия банка

Момент, который часто упускают из вида. Единовременная комиссия за выдачу ипотеки иногда составляет солидную сумму – от 1% до 4% от размера кредита или стоимости жилья. Чем ниже комиссия, тем выше годовая процентная ставка и наоборот.

Люди с математическим складом ума, безусловно, разберутся в такой арифметике, но далеко не все клиенты умеют просчитывать выгоду (или отсутствие таковой) в долгосрочной перспективе.

Комиссия за выдачу кредита – ещё не все деньги, которые вам придётся заплатить помимо процентов и тела займа. Существуют также комиссионные за обслуживание, о которых многие клиенты благополучно забывают.

На первый взгляд эти доли процентов кажутся незначительными, но поскольку взимаются они регулярно, за год набегают внушительные суммы.

Пример
Заёмщик взял кредит под чрезвычайно выгодные 11% годовых и не обратил внимания, что в договоре упомянута комиссия 0,4% за обслуживание счета. Маленькими буквами в примечаниях рядом с этими цифрами было указано: ежемесячно.

Если не полениться и посчитать, то в год за обслуживание набежит 4,8%. Получается, что на самом деле кредит в этом банке составляет не 11%, а 15,8% годовых. А это – десятки тысяч рублей ежегодно. Что называется – почувствуйте разницу.

Условие 5. Страховые платежи

В юридических и денежных вопросах мелочей не бывает. Многие клиенты забывают об этом пункте договора, регламентированном законодательством. По закону обязательному страхованию подлежат сами платежи. Все остальные виды страхования – добровольные.

Но подвох в том, что от вашего согласия на добровольное страхование рисков часто зависит величина процентной ставки.

Банки стремятся максимально обезопасить свои финансовые транзакции, поэтому настаивают не только на страховании платежей, но и на страховке жизни, работоспособности и здоровья клиента (причем за его счет).

5. В каких банках самая выгодная ипотека – ТОП-5 выгодных ипотечных программ

Привлекательных программ немало, но чтобы отыскать их среди сотен кредитных предложений, вам придётся потратить немало времени.

Наиболее выгодные программы на текущий период времени представлю в виде таблицы:

№	Банк	Название программы	Процентная ставка	Размер и срок кредита
1	Московский Кредитный Банк	Ипотека с господдержкой	от 7% до 12%	До 8 млн. до 20 лет
2	Россельхозбанк	Ипотечное жилищное кредитование	13%	Не более 20 млн. до 30 лет
3	Сбербанк	Ипотека с господдержкой	13%	До 8 млн. на срок до 30 лет
4	Примсоцбанк	Жильё на вторичном рынке	12,5%	До 10 млн. на срок от 5 до 25 лет
5	ВТБ 24	Жильё на первичном и вторичном рынках	от 13%	От 8 до 75 млн. на срок до 30 лет

Обратите внимание - в некоторых банках до конца 16 года будет действовать льготная ипотека с господдержкой для всех граждан. Ставки по таким программам существенно ниже и составляют 7-10%.

Наши читатели часто спрашивают – где можно найти самую выгодную ипотеку в 2019 году, а также в каком банке лучше оформить жилищный кредит? В какую компанию следует обратиться, чтобы не выплачивать ближайшие 15-30 лет непомерно высокую сумму денег? Обо всем этом мы и поговорим далее.

Стоит отметить, что критерии выгодности можно рассматривать с разных позиций – с величины процентной ставки, с переплаты, с минимального первоначального взноса, отсутствия комиссий и т.д. Многое зависит и от того, какой тип жилья вы планируете приобрести.

Именно от того, на какие цели вам нужны заемные средства, и будут зависеть условия, которые вам смогут предложить в банковских отделениях. Мы рекомендуем вам прежде всего определиться с тем, какая именно программа вам нужна, собрать о ней как можно больше сведений, и только потом обращаться в отделение для подачи заявки.

Если вам нужна квартира в новостройке или строящемся доме:

В НС банке самый выгодный продукт — получить до 18,5 миллионов можно на период до 25 лет, при этом процент варьируется от 3 до 12% в год. Требуется внесение не менее 10% от стоимости недвижимости в виде собственных средств. Приобрести можно исключительно жилье на первичном рынке;
СМП Банк — здесь предлагают приобрести жилье у партнеров-застройщиков в ЖК «Эдельвейс - комфорт» и ЖК «Парк Легенд». Договор заключается под ставку от 6,9% годовых на сумму не более 100 млн. рубл. Период кредитования — до 25 лет, без обязательного авансового платежа;
Московский Индустриальный Банк — в этой компании наиболее привлекательно предложение «Под ключ», которое позволяет приобрести квартиру или апартаменты на первичном рынке. Можно рассчитывать не более, чем на 10 млн. руб., период действия договора — до 30 лет, авансовый платеж от 10%, процент составляет от 7,75% до 8,25% в год, можно кредитоваться без подтверждения дохода;
— здесь действует программа «Особая ипотека», по которой можно оформить заём на покупку квартиры на первичном рынке. Из условий: начальный процент от 7,9%, без первоначального взноса, договор можно оформить не дольше, чем на 25 лет. Выдают от 1 миллиона;
В Сбербанке России есть множество кредитных продуктов, в том числе и акция на новостройки, по которой процент минимально составляет 8.9% в год. Предлагают сумму от 300 тысяч, ПВ от 20%, договор можно составить на срок не более 30 л. Больше информации по программам Сбербанка вы получите в этом обзоре;
Дельта кредит банк — в этой компании вы также можете оформить выгодную программу, где ставка начинается от 9,5% в год. Выдают сумму от 600 тысяч, максимальная будет ограничена только вашей платежеспособностью. Первый взнос — не менее 15%, период возврата — от 5 до 25 лет.

Если вас интересует вторичный рынок , т.е. покупка квартиры в готовом доме, тогда предлагаем другие варианты:

НС банк — предлагает получить заёмные средства на приобретение недвижимости или проведение ремонта. При этом действует очень низкая ставка от 3%, требуется ПВ от 10%, выдают от 100 тысяч на период от 5 до 25 л.;
Транскапиталбанк — в этой компании можно оформить кредит на покупку жилья по программе «Особая ипотека». Предлагается сумма в пределах от 1 до 20 миллионов, начальная ставка — от 7,9% годовых, первоначальный взнос от 0%, максимальный срок возврата — до 25л.;
Тимер Банк реализует «У партнера» с льготным периодом. Можно направить деньги на покупку квартиры в уже готовом или строящемся доме, доступно кредитование на особых условиях — сниженная ставка от 8% в год, длительный период возврата денежных средств до 30 лет, начальный взнос — от 15%;
Примсоцбанк предлагает приобрести квартиру на вторичном рынке. Минимальный ПВ равен 20%, процент начинается от 9,25%, получить в кредит можно от 300.000 рубл. Вернуть полученные средства нужно в течение 27 лет;
Московский Кредитный Банк — в этом учреждении есть целевой продукт «Вторичный рынок», по которому выдают средства в размере от 1 до 30 миллионов рублей. Договор можно заключить на период от 1 до 30 лет, авансовый платеж — от 15%;
Дельта кредит банк — здесь предлагают купить квартиру или комнату на сумму от 600 тыс. рубл. до 80% от стоимости покупаемого жилья, процент начинается от 9,5% в год. Срок возврата средств — от 5 до 25 лет, минимальный взнос должен быть 20%.

Для того, чтобы заранее узнать ежемесячный платеж и итоговую переплату, можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Однако, это лишь приблизительные цифры, самый точный расчет можно получить только при обращении к сотруднику выбранной кредитно-финансовой организации для подачи заявки на ипотеку.

Специальные программы ипотечного кредитования

Есть также несколько специальных предложений, которые будут доступны определенным категориям граждан. Далее мы рассмотрим некоторые из них:

Социальная ипотека — рассчитана на тех клиентов, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, т.е. состоят на учете. Сюда относятся льготники, бюджетники, работники силовых и государственных структур и т.д. Для них предоставляется кред-вание под ставку от 8% в год с минимальным первым взносом от 10%, реализует данное предложение АИЖК (сейчас — Дом.рф) совместно с администрацией некоторых регионов нашей страны. Подробности изложены в этой статье,
Для военнослужащих также предусмотрена особая программа с фиксированными процентами от 8,9% в год и щадящими условиями, прочесть о ней вы сможете по этой ссылке ,
Для владельцев материнского капитала будут интересны данные варианты , где средства МСК можно будет потратить не только на погашение основной задолженности, но также и на оплату первоначального взноса,
Ипотека для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Такие семьи, при условии покупки бюджетного жилья на первичном рынке недвижимости, смогут претендовать на льготную ставку в размере 6% годовых. Данная льгота действует 3 года, если рождается второй ребенок, и 5 лет, если третий. Подробные условия описаны в

Здравствуйте!

Раньше деревья были большими.
Трава - зеленее.
Солнышко - ярче.

А ставки по кредитам - ниже.

Или выше?

А если ниже, то насколько?

И решил я сделать вот этот сюжет, в котором зафиксировать лучшие процентные ставки, которые могут быть в банках на сегодняшний день, по различным программам.

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в Москве:

Минимальная процентная ставка на сегодняшний день - 11,25% годовых, это если не платить банку никаких комиссий, при первоначальном взносе заемщика - 15% от стоимости приобретаемой квартирыи и сроке кредитования до 25 лет.

Если заемщик заплатит комиссию банку в размере 4% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,75% годовых.
Один раз заплатил 4%, и имеешь достаточно низкую процентную ставку по кредиту.
Срок кредитования при этом может составлять до 20 лет, первоначальный взнос может составлять 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

Первоначальный взнос может быть и меньше на размер материнского капитала, если у заемщика имеется материнский (семейный) капитал, но даже с учетом материнского капитала первоначальный взнос не может быть меньше 5% от стоимости приобретаемой квартиры. То есть 5% минимум у заемщика должны быть, и тогда, можно получить кредит по такой процентной ставке.

Но есть одно «но»: такая программа заявлена банком как акция, по которой нужно успеть обратиться в банк до 31 декабря 2016 года, при этом, выйти на сделку можно и в начале следующего года, но обратиться в банк обязательно нужно именно в этом году. («Успеть обратиться» - потому что осталось совсем немного времени).

Возможен также кредит с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка по такому кредиту будет 14% годовых. Срок кредитования - до 25 лет.

Если у заемщика имеется первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры, процентная ставка может быть 12,25% годовых.

Кредит на приобретение квартиры новостройки я не рассматриваю. Не рассматриваю по двум причинам:

во-первых, о процентных ставках говорить сейчас достаточно сложно, потому что кроме тех ставок, которые декларируют банки, еще и застройщики, как бы, вносят свою лепту, и за счет различных скидок снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому, процентная ставка может зависеть от конкретного заемщика и от отдельно взятого объекта.
Но это не главное.
главное, что на сегодняшний день, приобретение новостройки - достаточно рискованная операция: можно остаться и без денег, и без квартиры.
(Но это - лично мое мнение. Можете, конечно, его не слушать, и поступать как считаете нужным. Но, тем не менее...)

Еще одна интересная кредитная программа, которая может заинтересовать многих заемщиков, это кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. («Под имеющейся квартиры» - так будет точнее.)

Процентная ставка по такому кредиту - 12,9% годовых (минимально возможная ставка может быть).

Размер кредита может составлять до 70% от стоимости закладываемой квартиры.

То есть вот такие вот процентные ставки по разным кредитным продуктам. (Подчеркну: это лучшие процентные ставки на сегодняшний день).

Я так думаю, что через какое-то время, через несколько месяцев, мы сделаем аналогичный сюжет уже со ставками, которые будут на то время. Ну а там - сравним, что у нас получится: вырастут ставки или станут ниже.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект « ».

Если Вы хотите получить кредит по озвученным мной ставкам, приезжайте на консультацию: попробуем получить, в этом году.
Ну а если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на .

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
при уплате специальной комиссии;
тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

размер первоначального платежа;
согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
срок кредитования;
наличие документов, подтверждающих доход;
ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
доход подтверждать не обязательно;
низкий процент.

фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

Самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

гражданство - любое;
регистрация – без ограничений;
находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

30 лет ;
выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
10% ;
минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
«Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
кредитует ИП;
доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

сумма – 30 000 000 рублей;
минимальный взнос – от 15% ;
«Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

минимальная сумма – 500 000 рублей;
возраст – 21-65 лет;
для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

личные сбережения – от 15% ;
стаж – от 6 месяцев;
допускается кредитование по 2 документам.

от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
возраст заемщиков – 21-65 лет;
для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

платежи – аннуитетные или дифференцированные;
созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
максимальный возраст – 70 лет ;
срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

в возрасте от 21 года до 65 лет ;
с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
работающие на последнем месте работы более полугода ;
имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
максимальный срок кредитования – 30 лет ;
минимальный первоначальный взнос – 15% .

расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
банк кредитует владельцев ЛПХ.

максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

ставка от 9,8% годовых ;
покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

Предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

первоначальный взнос – от 10% ;
срок договора – 1-30 лет;
максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

срок кредитования – до 25 лет;
личные вложения – от 10% ;
требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
максимальный возраст заемщика – 70 лет.

минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
срок – 1-30 лет;
при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
личные средства – не менее 15% ;
возраст заявителей – 21-65 лет;
минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

частные накопления – от 15% ;
срок – до 30 лет;
максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
возраст – 21-70 лет.

минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

минимальный авансовый платеж – 20% ;
минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
есть возможность кредитования по 2 документам;
сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

возраст – 18-70 лет;
стаж на последнем месте – 3 месяца;
банк кредитует ИП и бизнесменов;
сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
авансовый платеж – 15%.

важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
«Тинькофф» - 9,7%;
«Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

8,5% - Сбербанк;
9,5% - «Энерготрансбанк»;
9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

«Промсвязьбанка»;
«Тинькофф»;
«Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

Ипотечный заем – зачастую единственный способ приобретения собственной недвижимости. Так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, актуальным является вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году. Если взять заем на квартиру, не взвесив все «за» и «против», можно переплатить внушительную сумму или получить неожиданные ограничения в виде невозможности досрочно погасить.

Ипотека: в каком банке лучше брать

Самый лучший вариант для ипотеки – выбрать банк, являющийся партнером федеральной структуры Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данные кредитные учреждения являются аккредитованными и могут предложить гораздо лучшие условия, чем остальные. Не исключено, что у заемщика получится даже взять льготную ипотеку, например, с господдержкой.

При рассмотрении различных предложений нужно не только смотреть, какой самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2018 году, но и на другие параметры:

максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Специальные предложения по ипотеке

Отвечая на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку, следует упомянуть о специальных предложениях, которые предлагаются заемщикам. Самые популярные это:

Прежде чем выявлять, где выгоднее брать ипотеку в 2018 году, рекомендуется узнать о спецпредложениях банка и полных условий таких программ. Вполне возможно, что вы подойдете для участия и получите ипотеку со значительно сниженной процентной ставкой.

Еще один момент – у заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история. С просрочками и долгами на низкие проценты рассчитывать не придется.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Средняя ставка по ипотечному кредиту (не по спецпрограммам) равна 18%. Если предлагается ниже, то это хорошее предложение. При участии в программах ставки могут снижаться вплоть до 7-10%. В итоге квартира достается практически без переплаты, особенно, если учитывать рост инфляции.

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2018 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

В таблице указаны, в каком банке самый низкий процент на ипотеку, вместе с другими параметрами: максимальной суммой, которую выдает банк, минимальный размер первоначального взноса и предельный срок кредитования. При анализе у каждого учреждения выбиралось только одно, самое выгодное предложение.

Банк	Программа	Ставка	Максимальная сумма, в рублях	Взнос	Максимальный срок
Тинькофф Банк		0.109	8 000 000	0.2	30 лет
Московский Кредитный Банк	Квартира в строящемся доме с господдержкой	6,9-12%	8 000 000	0.1	20 лет
Енисей	Новостройка	8,8-13,9%	20 000 000	0.1	30 лет
Московский Индустриальный Банк	Под ключ (с господдержкой)	10-11,75%	8 000 000	0.2	30 лет
ВТБ Банк Москвы	Новостройка с господдержкой	10-12%	8 000 000	0.2	30 лет
Зенит	На покупку недвижимости, находящейся на балансе банка	0.105	3 000 000	0.1	30 лет
Россия	Военная ипотека с государственным субсидированием	0.105	2 290 000	0.2	7 лет
Райффайзенбанк	Ипотека с государственной поддержкой	11-11,5	8 000 000	0.2	25 лет
Сбербанк России	Ипотека с государственной поддержкой	0.12	8 000 000	0.2	30 лет
Абсолют Банк	Молодая семья	13,25-14,25%	9 000 000	0.15	25 лет
Возрождение	Квартира 2016	0.133	30 000 000	0.2	30 лет
Промсвязьбанк	Новостройка	13,3-13,8%	30 000 000	0.2	25 лет
Банк Уралсиб	Готовое жилье	13,5-14,75%	15 000 000	0.2	25 лет
Связь-Банк	Твоя ипотека	13,5-14,75%	30 000 000	0.2	20 лет
Россельхозбанк	Ипотечное жилищное кредитование	13,5-16%	20 000 000	0.15	30 лет
Бинбанк	Стандарт: квартира	13,75-14%	10 000 000	0.2	30 лет
ВТБ24	Покупка готового жилья	0.14	90 000 000	0.15	30 лет
Металлинвестбанк	Приобретение готового жилья	14-15%	25 000 000	0.2	25 лет
Банк «Санкт-Петербуррг»	Новостройка по паспорту	14-15%	12 000 000	0.35	25 лет
Межтопэнергобанк	Ипотечный кредит	14-16%	10 000 000	0.1	25 лет