Коммерческие банки по рейтингу надежности. Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор? Как формируется рейтинг банков по активам
Любой современный гражданин стремиться к сохранению собственных средств от обесценивания, и их подверженности инфляционным процессам, а если ситуация сложится удачно, то и к приумножению посредством начисления какого — то процента. Совсем недавно существовало немного больше способов заработка, нежели сегодня. В качестве примера привести можно рынок недвижимости, когда благодаря вложению определённой суммы в строящееся жильё, в течение года «поднимались» 30 – 50 процентные суммы прибыли.
По известным причинам обстоятельства изменились, а в перечне надежных инструментов пассивного заработка остались только некоторые. В их число вошли депозитные банковские вклады. Безусловно, пользуясь подобным способом, приумножить свои деньги, заработав колоссальные суммы, не выйдет. Однако вопрос стоит в ином – посредством банковского вклада можно добиться сбережения своих «кровных» денег от обесценивания.
Все мы в последние годы не успеваем подстраиваться под рост цен, а за покупками ходить всё равно приходиться и наблюдать за изменением ценников в сторону их увеличения. Когда – то, месяца три назад, можно было купить две единицы продукта, а сегодня – одну, и по той же стоимости. Логичным является желание российского обывателя решить жизненно «шкурный» вопрос, касающийся сохранения своих денег в выгодную для себя сторону, или хотя бы не опуститься ниже уровня покупательской способности.
Рейтинг надежности банков в России по версии ЦБ в 2017 году
Осуществляя выбор надежного способа хранения от подверженности инфляции своих денег, и роста суммы вклада, а не его обесценивания дома «под подушкой», важно определить наиболее надежный и безопасный способ их сбережения, но каким он будет?
Так как тема статьи касается банковских вкладов, стоит обсудить все преимущества и недостатки хранения собственных денег в банковской системе России. Из нижеуказанной информации можно будет почерпнуть данные о самых надежных банках, вошедших в сегодняшний рейтинг центрального банка России и топ 2017 года. Таким образом, можно узнать всё, что связано с размещением самых надежных депозитных вкладов физическими лицами и пенсионерами. Мы коснемся вопроса безопасности и выгодности вложения средств, а именно расскажем о ведущих банках, которые предлагают воспользоваться высокими процентными ставками, и являются наиболее перспективными с точки зрения получения прибыли.
Граждане современного российского общества наблюдают с ужасом накал экономических и политических страстей за мировым окном. Всё чаще они задумываются о нестабильности, что принуждает их жить в состоянии настороженного ожидания какого-то внезапного события. Несколько лет назад наша жизнь отличалась стабильностью, и мы могла спокойно зарабатывать неплохие деньги. Прошёл буквально короткий промежуток времени – ситуация изменилась, превратившись в совершенно противоположенную.
Вдруг наша жизнь резко стала ухудшаться, заработок стал на порядок меньше, да и позволить мы себе можем намного меньше. Одним словом доходы российского гражданина сократились, и кроме всего прочего, что самое страшное и беспокоящее – сократились варианты заработка. Если точнее сказать, они практически исчезли.
Наше государство оказалось в подобной плачевной ситуации по многим причинам. Например, на мировых рынках снизились цены на углеводороды, что являются традиционными экспортными российскими товарами — нефтью и газом. Также немаловажно значение международных санкций в отношении России за Крым, и те действия, что происходят на востоке Украины, а также события в Сирии. Они тоже чреваты для россиян возникновением новых проблем, способных перерасти в экономические санкции.
Плачевное состояние нашей экономики одним словом легко объяснимо так же, как и понятны ее перспективы, соответственно, не стоит вдаваться в объяснения того, с какого перепугу происходит сокращение рабочих мест и снижение шансов отыскать нормально оплачиваемую работу. В перечень российских экономических проблем необходимо добавить отсутствие стремления кого-либо заниматься сегодня структурными изменениями в экономике России, ведь она обладает статусом сырьевой страны, что и приходиться нам пожинать.
Финансовый и экономический кризис требует заняться вопросом, связанным с вовлечением финансовых вложений от населения в работу банковской системы, которая переживает трудности с кредитованием и наличием оборотных средств. Прежде всего, это физические лица, мелкие предприниматели и пенсионеры, которые превращаются для банков в первоочередную цель. Как же не ошибиться с выбором наиболее надежного финансового учреждения?
Рядовой вкладчик обязан ознакомиться с рейтингом российских банков, благодаря которому можно определиться с тем, насколько каждый из них стабильно, безопасно и надежно работает с вкладами. Центробанк опубликовал рейтинг на 2017 год, который является важным показателем для рядового вкладчика, принявшего решение, связанное с размещением своих денег в банке с целью их сбережения от процессов инфляции и роста цен. Одновременно с этим, при удачном раскладе, может получиться малость и заработать с учетом начисления процентов по вкладу.
Рейтинг от Центробанка банков по надежности размещения вклада в 2017 году
Осуществляя выбор в 2017 году банковского учреждения для надежного размещения депозитного вклада, граждане желают иметь дело с проверенными банками, и в особенности с теми, часть которых принадлежит государству, одновременно, обладающих стабильно высокой репутацией и рейтингом, составленным не только Центробанком, но ещё и независимыми экспертами. Например, финансово — аналитическими СМИ, в компетенцию которых входит изучение вопросов, связанных с финансовой и банковской деятельностью, составление рейтингов, проведение опросов среди населения и мониторингов.
Так, в сторону каких банков, физические лица делают свой выбор с целью размещения своих средств на их депозитных счетах. Какие факторы имеют непосредственное влияние на их выбор, и какие критерии они используют? Согласно результатам опросов и отзывов, рядовым гражданам, хоть раз практиковавшим осуществление вкладов в банк своих денег на депозитный счет, характерно учитывать при выборе финансовой организации такую информацию:
— полученные сведения из СМИ и собственное мнение о банке;
— популярность банка и его принадлежность к государственной системе;
— отзывы положительного характера из уст клиентов о банке;
— процентные ставки при размещении вклада.
Постоянно меняется Центральным банком (Центробанком) рейтинг надежности вкладов, который опубликован нами на 2017 год. Был установлен новый критерий, доступный для использования. Так как происходит частое обновление рейтинга данную информацию важно отслеживать регулярно, следя за последними новостями и изменениями в депозитные программы банковских вложений.
Благодаря постоянному мониторингу (отслеживанию последних новостей) вы ознакомитесь с новыми, лояльными программами банков по привлечению клиентов с целью размещения депозитных вкладов на счетах данных учреждений, которые приурочены к каким-то торжествам.
Зачастую какой-то банк посвящает своей круглой дате запуск лояльной депозитной программы, которой могут воспользоваться физические лица и пенсионеры, поместив свой вклад под 13 %. Таким акциям обычно присуща краткосрочность – максимум до одного месяца, следовательно, необходимо занять выжидательную позицию, чтобы своевременно воспользоваться возможностью удачного размещения своих денег.
Рейтинг 2017 года надежности банков России от Центрального Банка
| Название банка и форма собственности (управления) | Место | Изменения |
| Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» | 1-е место | 0 |
| Коммерческий банк c государственным участием «ВТБ» | 2-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Газпромбанк» | 3-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество «ВТБ 24» | 4-е место | + 1 место |
| Публичное Акционерное Общество Банк «Открытие» | 5-е место | — 1 место |
| Акционерное Общество «Россельхозбанк» | 6-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Альфа-банк» | 7-е место | 0 |
| Акционерное Общество
Банк «Национальный Клиринговый Центр» |
8-е место | + 1 место |
| Открытое Акционерное Ощество «Банк Москвы» | 9-е место | — 1 место |
| Акционерное Ощество «ЮниКредит Банк « | 10-е место | 0 |
|
«Московский Кредитный Банк « |
11-е место | +1 место |
| Публичное Акционерное Общество «Промсвязьбанк» | 12-е место | — 1 место |
| Публичное Акционерное Общество «Росбанк» | 13-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Райффайзенбанк» | 14-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество «Бинбанк» | 15-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество Банк «Санкт-Петербург» | 16-е место | 0 |
| Открытое Акционерное Ощество Банк «Россия» | 17-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество
Ханты-Мансийский банк «Открытие» |
18-е место | 0 |
| Акционерное Общество Банк «Русский Стандарт» | 19-е место | 0 |
| Акционерное Общество Банк «Ситибанк» | 20-е место | + 3 места |
Каким образом осуществляется составление рейтинга надежности банков на 2017 год?
В качестве ключевого показателя надежности банков во время проведения оценки его финансовой деятельности, выступает, прежде всего, определение того аспекта, каковым является настоящее положение вещей проверяемого банка на предмет выявления реальных активов, которыми он владеет за вычетом пассивов, то есть долговых обязательств.
Выяснив данные показатели, без которых невозможно объективно составить рейтинг Центральному банку России, специалисты определяют список благонадежных банков, благодаря которому мы с вами можем определиться с тем, какие банки заслуживают на доверие, а какие должны тщательно проверяться нами перед принятием решения о сотрудничестве с ними.
Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.
Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.
А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.
При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:
- - оценки рейтинговых агентств;
- - отзывы клиентов;
- - народные рейтинги надежности...
Топ 10 надежных банков России по данным Forbes
- 1. Юникредит банк
- 3. Росбанк
- 5. ВТБ
- 6. Ситибанк
- 7. Инг банк (Евразия)
- 8. Нордеа
- 9. Эйч-эс-би-си банк
- 10. Креди Агриколь
Топ надежных банков по данным Центробанка - 2019
Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".
Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.
(по величине собственного капитала)
В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.
Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.
При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.
Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.
Где узнать величины показателя для конкретного банка
Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.
Топ 100 банков по величине собственного капитала 2019
Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.
1. ПАО Сбербанк России
Собственный капитал - 4 260 563,7 млн. руб.
2. Банк ВТБ (ПАО)
Собственный капитал - 1 583 663,0 млн. руб
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>
3. Банк ГПБ (АО)
Собственный капитал - 697 604,8 млн. руб
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .
4. АО «Россельхозбанк»
Собственный капитал - 483 655,9 млн. руб
5. АО «АЛЬФА-БАНК»
Собственный капитал - 450 867,3 млн. руб
6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Собственный капитал - 272 089,1 млн. руб
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>
7. ПАО Банк "ФК Открытие"
Собственный капитал - 231 300,3 млн. руб.
8. АО ЮниКредит Банк
Собственный капитал - 217 303,9 млн. руб
ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
9. АО «Райффайзенбанк»
Собственный капитал - 156 394,3 млн. руб
АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.
10. Росбанк
Собственный капитал - 134 804,7 млн. руб
Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.
(продолжение)
|
Наименование банка |
||
|
Банк "ВБРР" (АО) |
||
|
АКБ "ПЕРЕСВЕТ" |
||
|
АБ "РОССИЯ" |
||
|
ПАО "АК БАРС" БАНК |
||
|
ПАО "Банк "Санкт-Петербург" |
||
|
АО "Тинькофф Банк" |
||
|
НКО НКЦ (АО) |
||
Смотрите, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке >> и Россельхозбанке >>
Топ 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала
(продолжение)
|
Наименование банка |
Собств. капитал на 01.01.2019, млн. руб. |
|
|
АО КБ "Ситибанк" |
||
|
ПАО "БАНК УРАЛСИБ" |
||
|
ООО "ХКФ Банк" |
||
|
АО "БМ-Банк" |
||
|
АО "Банк Русский Стандарт" |
||
|
ПАО АКБ "Связь-Банк" |
||
|
РНКБ Банк (ПАО) |
||
|
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО |
||
|
АО "СМП Банк" |
||
|
ПАО "Почта Банк" |
||
|
АО АКБ "НОВИКОМБАНК" |
||
|
АО "Нордеа Банк" |
||
|
ПАО Банк ЗЕНИТ |
||
|
АО "ФОНДСЕРВИСБАНК" |
||
|
ПАО КБ "Восточный" |
||
|
АО "ОТП Банк" |
||
|
Банк "Возрождение" (ПАО) |
||
|
ПАО "МИнБанк" |
||
|
КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО) |
||
|
АО РОСЭКСИМБАНК |
||
|
АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) |
||
|
АО "Банк ДОМ.РФ" |
||
|
ПАО "МТС-Банк" |
||
|
"Сетелем Банк" ООО |
||
|
ПАО КБ "УБРиР" |
||
|
ООО Банк "Аверс" |
||
|
ПАО АКБ "АВАНГАРД" |
||
|
КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) |
||
|
АО АКБ "ЦентроКредит" |
||
|
АО "КБ ДельтаКредит" |
||
|
АО "МСП Банк" |
||
|
ПАО "СКБ-банк" |
||
|
АйСиБиСи Банк (АО) |
||
|
АО "Кредит Европа Банк" |
||
|
АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)" |
||
|
ПАО "МЕТКОМБАНК" |
||
|
ООО "Русфинанс Банк" |
||
|
АО "Мидзухо Банк (Москва)" |
||
|
АО "РН Банк" |
||
|
ТКБ БАНК ПАО |
||
|
ПАО "Запсибкомбанк" |
||
|
Банк "Таврический" (ПАО) |
||
|
ООО "Дойче Банк" |
||
|
АО "СМБСР Банк" |
||
|
КБ "ЛОКО-Банк" (АО) |
||
|
АО "Банк Кредит Свисс (Москва)" |
||
|
АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" |
||
|
ПАО "РГС Банк" |
||
|
ООО "Экспобанк" |
||
|
ООО "Фольксваген Банк РУС" |
||
|
АО КБ "Солидарность" |
||
|
"БНП ПАРИБА БАНК" АО |
||
|
ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)" |
||
|
ПАО АКБ "Металлинвестбанк" |
||
|
Креди Агриколь КИБ АО |
||
|
АО "Банк Интеза" |
||
|
ПАО КБ "Центр-инвест" |
||
|
АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" |
||
|
АО "Тойота Банк" |
||
|
РНКО "Платежный Центр" (ООО) |
||
|
АО БАНК "СНГБ" |
||
|
КБ "Кубань Кредит" ООО |
||
|
АО Банк "Национальный стандарт" |
||
|
АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" |
||
|
Банк СОЮЗ (АО) |
||
|
АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК" |
||
|
"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) |
||
|
АО "Банк Финсервис" |
||
|
АО "МБ Банк" |
||
|
НКО АО НРД |
||
|
ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" |
||
|
ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" |
||
|
Джей энд Ти Банк (АО) |
||
|
АО "ТАТСОЦБАНК" |
||
|
ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" |
||
|
Банк "Левобережный" (ПАО) |
||
|
КБ "МИА" (АО) |
||
|
АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) |
||
|
"СДМ-Банк" (ПАО) |
||
|
АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО) |
Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-150 271.5 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ » (-686 235.8 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.
Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.
У современного финансового рынка свои правила, поэтому банковские организации стараются завоевать как можно больше клиентов среди физических и юридических лиц. Они предоставляют разнообразные услуги, развивая сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому. Перед тем как обращаться к определенной организации, клиент старается изучить рейтинги,благодаря которым можно сложить портрет об их финансовом состоянии и основных направлениях деятельности.
Что такое рейтинг банков
На основании деятельности финорганизаций отечественными и зарубежными экспертами и агентствами составляются многочисленные рейтинги. Нужны эти цифры не только самим банкирам, но и населению, поскольку банковский рейтинг – это показатель, на который ориентируются клиенты в выборе организации. После изучения всевозможных градаций люди определяются, какому из финансовому учреждению доверить свои средства, а где, наоборот, выгоднее взять кредит.
Крупнейшие банки России
Следует внимательно изучить определенные показатели банковского учреждения, чтобы понять, насколько эффективно он работает:
- ликвидность;
- эффективность;
- доходность
Благодаря этим показателям небольшие, например, ВУЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, и ведущие банковские организации России занимают определенные рейтинговые места, составленных многочисленными коммерческими и государственными компаниями (Интерфакс, Форбс и пр). Ниже приведена официальная информация о десятке крупнейших учреждений, с некоторыми статистическими данными на апрель 2017 года.
В составлении перечня учитывались все основные показатели и их величина, по этой причине список не содержит таких гигантов, как Национальный клиринговый центр, который является топовой организацией по балансу активов и устойчивости развития, но занимает позиции по привлеченным депозитам лишь в пятой сотне. По этой же причине не отражены в списках и такие представители банковского сектора, как Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Русский стандарт и Югра.
| Название | Количество лет на банковском рынке | Процент охвата всего населения РФ | Примерное число активных клиентов | Количество банкоматов, штук | Активы, рублей,трлн. руб | Доля государства |
|
| Сбербанк России | |||||||
| Россельхозбанк | |||||||
| Банк Москвы | |||||||
| Альфа-банк | |||||||
| Газпромбанк | |||||||
| Банк ФК Открытие | |||||||
Рейтинг Российских банков
Рэнкинг – это весьма сложная система, в основу которой положена статистика и входят различные показатели. Существуют многочисленные списки ненадежных или, наоборот, заслуживающих особого внимания банковских организаций. Каждая отдельно взятая отечественная или иностранная рейтинговая компания составляет собственные рэнкинги в зависимости от преследуемых ими целей. Для одних граждан будет важен показатель, указывающий на привлеченные средства от населения, а другие обратят свое внимание на ликвидность организации.
Ниже приведена информация, вернее списки, состоящие из 5 топ банков, в зависимости от определенного направления деятельности. Благодаря этим цифрам можно определиться, где оптимальный и более выгодный процент по депозитам, а куда лучше обратиться за обслуживание согласно отзывам клиентов. Для жителей столицы приведен отдельный список, к которому тоже стоит присмотреться.
- Частный Расчетно-Кассовый Центр;
- Клиринговый Дом;
- АРБ-Инкасс;
- Интеррасчет;
- 21 Век;
- Платежный Клиринговый Дом;
- Премиум;
- Сергиево-Посадская Расчетная Палата;
- Банковские Информационные Технологии;
- Транзит.
Самые надежные банки России 2017
Показатель надежности банковских организаций играет для населения очень большую роль, поскольку благодаря таким данным можно спокойно размещать деньги в таком учреждении, не опасаясь за то, что они могут улетучиться, а сам он обанкротиться. Разрабатывая методы, по которым рассчитывается показатель надежности, эксперты рассматривают, насколько успешно и со знанием дела банковское учреждение способен разместить собственные средства, чтобы получить от этого как можно большую прибыль.
В рейтинге надежности учитывается и достаточность денежных средств, находящихся на счетах, а также есть ли у него долги и насколько они крупные. Не упускается из виду и норматив мгновенной ликвидности – данные, указывающие насколько высоки гарантии того, что организация не потеряет всё в одно мгновение. Ко всем этим цифрам добавляют наличие и количество доверенных населением денег, проще говоря, вклады физических лиц.
- Сбербанк;
- Юникредит;
- Росбанк;
- Райффайзенбанк;
- Ситибанк.
Клиентский рейтинг
Каждое банковское учреждение заинтересован в привлечении новых клиентов и удержании существующих. С этой целью в организациях постоянно работают над совершенствованием системы обслуживания, ведь от того, насколько клиентура будет удовлетворена работой банкиров и выполнением ими служебных обязанностей, зависит клиентский рейтинг. Для этого постоянно проводится срез мнения посетителей при помощи анкетирования, где предлагают ответить на ряд вопросов.
Согласно ответам по каждому направлению обслуживания населения учреждению выставляется определенные оценки, которые затем суммируются, после чего составляется рейтинг, на предмет удовлетворенности их работой. Основными вопросами в таких опросниках являются скорость обслуживания, компетентность сотрудников по определенным направлениям деятельности, филиальная сеть (в том числе международная), возможность обслуживания онлайн, возможность пользоваться услугами в розничных сетях и пр.
Ниже вы можете ознакомиться с пятеркой популярных финорганизаций среди физических лиц:
- Тинькофф Банк;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Московский кредитный банк;
- Уральский банк реконструкции и развития;
- ВТБ 24.
По размеру активов
Узнать, насколько надежен банк с точки зрения его активов, можно после предоставления Центробанком сведений, в которых отражается информация о движении средств за определенный период года. К банковским активам относятся наличность, находящаяся в кассах и его филиалах, сумма выданных населению и предприятиям кредитов, вложения в ценные бумаги и другие источники, способные принести доход.
Исходя из этого показателя, можно судить, насколько эффективно работает банковское учреждение для привлечения дополнительных денег в свой фонд. На лидирующих местах таких рэнкингов присутствуют крупные финансовые организации, но это совсем не означает, что мелкие игроки рынка не являются надежными, поэтому можно им доверять свои средства. Рейтинг по активам на апрель сего года следующий (в скобках указаны активы в рублях):
- Сбербанк (22 581 419 135 000);
- ВТБ (9 555 216 882 000);
- Газпромбанк (5 589 543 603 000);
- ВТБ24 (3 222 329 333 000);
- Россельхозбанк (2 842 151 624 000).
По размеру собственного капитала
Собственную деятельность банковские организации способны обеспечить за счет денежных и материальных ресурсов - активов. Эти средства могут быть чисто собственными либо привлеченными. Все они используются для поддержания ликвидности организации и увеличения прибыли. Современный рейтинг по капиталу, можно увидеть ниже (в скобках даны сведения о капитале организации в рублях):
- Сбербанк (3 326 985 420 000);
- ВТБ (1 043 237 110 000);
- Газпромбанк (641 959 571 000);
- Россельхозбанк (389 621 497 000);
- Альфа-банк (350 460 896 000).
Кредитный рейтинг
Значительную долю банковских активов составляют кредиты, предоставленные юридическим и физлицам. Данная цифра с уверенностью указывает, насколько корректно и эффективно банковское учреждение увеличивает свой кредитный портфель, используя для этого правильную политику по отношению к своим клиентам. Согласно отзывам клиентов, они предпочитают кредитоваться не только в тех финоранизациях, которые предлагают более выгодные проценты по займам, но и у тех, которые завоевали большее доверие среди населения.
Рейтинг по выдаче кредитов, расположенный ниже, указывает, насколько организация является надежной в плане кредитоспособности (в скобках представлена информация о величине кредитного портфеля организаций в рублях):
- Сбербанк (4 377 909 478 000)
- ВТБ24 (1 632 027 668 000);
- Россельхозбанк (323 589 307 000);
- Газпромбанк (307 934 175 000);
- ВТБ (241 179 911 000).
По вкладам физлиц
Надежность вкладов – еще один из рэйкингов, на который часто обращают внимание простые граждане. Так, некоторые банковские организации предлагают стандартные условия для всех граждан, а в определенных банковских учреждениях разработаны целые линейки для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и пр. В зависимости от срока размещения финсредств и суммы ставки у одного и того же учреждения могут отличаться.
Как правило, гиганты банковского рынка предлагают продукты с невысокими процентами, тогда как небольшие банковские организации для привлечения новых клиентов могут завлекать население более выгодными цифрами. Опираясь на вышеприведенную информацию можно составить рейтинг по вкладам (в скобках указан объем привлеченных организациями денежных средств в качестве депозитов, размещенных населением в рублях):
- Сбербанк (8 857 784 607 000);
- ВТБ24 (1 653 354 426 000);
- Россельхозбанк (598 777 268 000);
- Газпромбанк (534 022 008 000);
- Бинбанк (497 244 88 000).
По процентным ставкам вкладов
Вклады населения в банковских структурах зависят от ставки рефинансирования, установленной Центробанком. Банкиры ориентируются на эту цифру, предлагая свои продукты. Если же финорганизация предлагает сомнительно высокий процент, то она в обязательном порядке должна заплатить налог, что крайне невыгодно. По этой причине такую ситуацию можно встретить редко.
Граждане, разместившие свои средства под большой процент тоже должны знать, что им придется заплатить налог, так как такие операции относятся к рисковыми и стоят отдельным пунктом в политике финансовых организаций. Сегодня есть возможность увеличить процентную ставку, если открыть вклад на сайте учреждения или предпочесть депозит с капитализацией. Если обратиться к нижеприведенному рейтингу, то можно понять, где самая высокая ставка на депозит (в скобках можно увидеть максимально выгодную процентную ставку по предложениям):
- Восточный экспресс (9,55%);
- Банк Траст (9,00%);
- ЮниКредит (9,17%);
- Глобэкс (8,90%);
- Совкомбанк (8,90%).
Рейтинг московских банков
Если сравнить возможность выбора банковской организации, тогда жители столичного региона имеют приоритетное положении по сравнению с проживающими в регионах. Происходит так, поскольку в городе собраны не только учреждения, основная деятельность которых направлена на регионы (например, Банк УралСиб, Таврический или Ак Барс), но и ориентированные исключительно на москвичей (Московский областной банк, ВТБ Банк Москвы и др.). Финорганизации учитывают исключительно интересы и особенности жителей мегаполиса, поэтому они выделят следующих фаворитов:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Тинькофф;
- БМ-Банк.
Видео: Список лучших банков России по версии Центробанка
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
«Какому банку доверить свои накопления? Какой из них считается на сегодня самым надежным?» — этими вопросами задаются пользователи каждый день.
Чтобы ответить на эти и на многие другие вопросы, необходимо знать какие бывают банки? Каким уровнем надежности они обладают? Какие бывают рейтинги? И что лежит в основе каждого из них?
Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом.
Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка.
Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.
На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет.
Критерии, по которым можно судить о надежности банка.
Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.
Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.
Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:
- Рентабельность капитала;
- Норматив мгновенной ликвидности;
- Достаточность капитала;
- Депозиты населения.
| Критерий | Характеристика | Примечание |
|---|---|---|
| Рентабельность капитала | Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния. |
Данный показатель наиболее интересен инвесторам. |
| Норматив мгновенной ликвидности | Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем. |
Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%. |
| Достаточность капитала | Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации. |
Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность. |
| Депозиты населения. | Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка. |
Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля. |
Читайте также:
Пенсионные реформы 2018. Главный вопрос - увеличат ли пенсионный возраст в России?
Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.
Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.
Может ли государство повлиять на рейтинги банков?
Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.
На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства . Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.
Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений .
Каким банкам государство оказывает поддержку?
Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.
Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.
Более подробная информация представлена в таблице:
| Наименование банка | Краткое описание |
|---|---|
| Сбербанк | Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей. |
| ВТБ | В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей. |
| Газпромбанк | Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей. |
| ВТБ 24 | Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей. |
| ФК Открытие | Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей |
| Россельхозбанк | Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей. |
| Альфа-Банк | Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей. |
| Национальный Клиринговый Центр | Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей. |
| Московский Кредитный Банк | По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей. |
| Промсвязьбанк | Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей. |
Читайте также:
Способы получения информации о балансе на карте Сбербанка
Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.
Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.
Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год
| Наименование банка | Рентабельность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Достаточность капитала, % | Доля Депозитов в пассивах, % | Объем капитала, млрд руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| ВТБ Банк Москвы | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| Газпромбанк | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| ВТБ 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| ФК Открытие | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| Россельхозбанк | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| Альфа-Банк | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| Московский Кредитный Банк | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| Промсвязьбанк | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| ЮниКредит Банк | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.
Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.
Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.
Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности . Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.
- Рейтинг ААА . Указывает на наивысшую степень надежности. Подразумевается, что банковское учреждение с таким описанием может своевременно, и в полном объеме отвечать по своим обязательствам.
- Рейтинг АА говорит о том, что финансовое учреждение так же имеет высокую степень надежности и сможет выполнить свои обязательства.
- Рейтинг А обозначает, что банковское учреждение больше других подвержено воздействию неблагоприятных экономических условий, но несмотря на это оно может выполнять свои обязательства.
- ВВВ – означает достаточную возможность банка, чтобы ответить по своим обязательствам, тем не менее, экономические кризисы могут значительно ухудшить его состояние.
Рентабельность капитала
Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).
Норматив мгновенной ликвидности
Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.
Достаточность капитала
Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.
Депозиты населения
Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.