Главная / Бухгалтерия и кадры

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками. Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Добро пожаловать на журнал о бизнесе и финансах «Rabota-Tam».

Существуют различные причины, по которым может потребоваться рефинансирование кредита, при условии наличия просрочек. Одной из основных причин возникновения просрочек является банальная забывчивость клиентов. Но бывают и более сложные ситуации, когда заемщик по объективным причинам не может внести платеж. Не стоит сбрасывать со счетов и недобросовестных клиентов, которые изначально знают, что не будут возвращать долг.

Информация о просроченных платежах передается в бюро кредитных историй, поэтому получить новый кредит заемщику практически невозможно. Обращение в другие финансовые учреждения могут значительно усложнить ситуацию, поэтому этого лучше не делать. Каждый отказ в получении нового кредита фиксируется, а для банков количество запросов – это важный показатель.

Рефинансирование кредита с просрочкой в другой финансовой организации невозможно.

Что нужно делать, если есть кредит с просрочкой?

В том случае, когда просрочка образовалась вследствие уважительных причин, например болезни или потери работы, об этом в обязательном порядке нужно сообщить банку. Целесообразнее это сделать сразу же, не дожидаясь больших долгов. Чтобы не быть голословным, следует представить документы, которые подтвердят правдивость слов. Существует вероятность, что банк пойдет на встречу клиенту, и не будет применять штрафные санкции.

Если платежеспособность заемщика остается низкой долгое время, можно договориться с банком о продаже залогового имущества, что позволит погасить долг.

Альтернативным выходом из ситуации станет реструктуризация долга. Финансовое учреждение может пересмотреть условия кредита, сроки платежей и подобрать наиболее выгодный вариант для клиента в конкретном случае. Но эта мера подразумевает большую ответственность клиента, так как после реструктуризации все платежи необходимо делать вовремя.

Плохая кредитная история: к кому обратиться за помощью?

Клиенту бывает очень непросто самостоятельно договориться с банком, поэтому он предпочитает обратиться к посреднику, который хорошо знает банковскую систему. Эта услуга, конечно, не бесплатная, но затраты полностью окупятся.

Не стоит пытаться осуществить рефинансирование кредита с помощью брокеров в других финансовых организациях. Нечестные действия обязательно раскроются, и избежать неприятных ситуаций не получится.

Можно ли получить кредит, если есть просроченные платежи?

Существуют некоторые варианты, с помощью которых можно получить кредит с плохой кредитной историей:

Чтобы доказать банку ответственность и платежеспособность, можно взять в торговой точке бытовую технику в кредит или в рассрочку и погашать долг в установленные сроки, строго соблюдая все условия сделки.

Если требуется взять кредит на приобретение транспортного средства, можно предложить банку взять его в залог.

Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит клиентам с плохой кредитной историей, но на выгодных для себя условиях. Кредитные консультанты помогут определиться, в какую финансовую организацию лучше обратиться.

Частные кредиторы без лишних вопросов предоставляют необходимую сумму, но условия для клиентов не выгодные. В некоторых случаях переплата достигает практически 100%.
Брать новый кредит, имея открытые просрочки – очень рискованное дело. Такая мера может быть оправдана только тогда, когда другого выхода нет. Целесообразнее погасить имеющийся долг, и только после этого брать новый займ. Чтобы у банка не возникали вопросы, нужно приложить к основному пакету документов справку с разъяснением причин плохой кредитной истории.

В последнее время количество клиентов с «плохой» кредитной историей стремительно растет и это пугает многие финансовые организации и учреждения. Банки, имеющие таких клиентов просто теряют свои деньги, а люди, попавшие в такую ситуацию страдают от регулярно повышающейся процентной ставки и штрафов, которыми облагает их банк.

Казалось в этой неразрешимой ситуации выхода никогда не будет. Но, совершенно недавно на финансовом рынке появилась специальная программа для таких клиентов, которая помогает разрешить вопросы с открытыми просрочками и черным списком – рефинансирование.

Рефинансирование кредита с просрочками

Рефинансирование – это программа, разработанная финансистами, которая подразумевает выдачу нового кредита клиенту, чтобы погасить задолженность по-старому. Данная программа уже несколько лет решает вопросы по просрочке кредита и черным списком многих граждан нашей страны. Теперь они имеют возможность погасить частично или полностью предыдущий кредит за счет нового.

Банки идут навстречу своим клиентам, предоставляя им денежные средства или новые выгодные условия договора. Благодаря этому клиенты имеют возможность своевременно погашать кредит. Теперь осталось только выяснить какие банки рефинансируют кредиты с просрочками.

Выгоды рефинансирования кредита с просрочкой

Многие клиенты, попавшие в подобную ситуацию, чтобы не затягивать сроки просрочки тем самым нагнетая гнев и разрушая свою кредитную историю, обращаются в банки с рефинансированием кредита, так как оно имеет ряд преимуществ:

Можно снизить ставку на оплату имеющегося кредита;
Продлить сроки погашения кредита;
Получить более выгодные условия для погашения задолженности;
Объединить все имеющиеся кредиты в один.

Чтобы получить выгоду от рефинансирования и не войти в черный список банка, ее необходимо оформить.

Оформление рефинансирования кредита с просрочкой

Если вы хотите оформить рефинансирование, то вам следует к этому подготовиться. Опять собрать полный пакет документов для оформления кредита, особенно если вы собираетесь обратиться в другой банк (паспорт, заявление, историю с другого банка, справки и т.д.). Но, будьте готовы к тому, что банки вам могут отказать и вам придется искать помощь на стороне.

Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками и черным списком

Обратиться за помощью за рефинансированием кредита можно к кредитным брокерам или микрофинансовым организациям. Последних не волнует ваша кредитная история. Вам выдадут займ, но условия будут другие – высокая ставка и небольшой срок для погашения.

Кредитные брокеры оказывают помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком и могут выступать в качестве ваших поручителей перед банком, но за это они возьмут комиссию 7-30% от суму кредита за свои услуги. Также брокеры могут выступать в качестве клиента банка, и полученную сумму кредита переводят на карту клиента. За это он помимо суммы кредиты и процентов, выплачивает также комиссию, установленную в договоре с брокером.

Рефинансирование потребительского кредита

Если у вас появилась просрочка по потребительскому кредиту, и вы давно ее не оплачиваете, то искать какие банки делают рефинансирование потребительского кредита не стоит. Потому что практически все банки могут отказать, они не любят рефинансировать данный вид кредита. Единственное условие, на которое банки могут согласиться – это предоставление имущества в качестве залога. Также банки могут пойти навстречу, если клиент уже оформлял рефинансирование и исправно его выплачивал.

Рефинансирование кредитов другими банками

На рефинансирование могут рассчитывать клиенты, которые всегда погашали кредит своевременно, а что делать тем, кто этим похвастаться не может. Можно конечно обратиться в другой банк. Если вы решили обратиться в другой банк, то скрывать от них сложившуюся ситуацию не стоит, они все равно узнают. Своим поступком вы можете только усугубить ситуацию, потому как рефинансирование кредита других банков с просрочкой – это не самое любимое дело.

Для многих банков просрочка по платежу на 1-2 дня не является существенной, и они могут пойти вам навстречу. Если у вас была просрочка с прошлым кредитом много лет назад, то получить сегодня рефинансирование будет не так просто. Нужно будет доказать банку, что прошлая ситуация образовалась не по вашей вине и на данный момент вы в состоянии выплачивать кредит. А лучше всего отправить заявку сразу в несколько банков.

При обращении в другой банк, рассчитывать на выгодные условия не стоит, потому как законным путем, на такую процедуру ни один банк не пойдет, особенно если это рефинансирование кредита с открытыми просрочками. Но, надежда все-таки есть всегда. Соберите все документы и отправляйтесь в банк.

Какие банки предоставляют рефинансирование

От непредвиденных обстоятельств, в результате которых наша финансовые возможности резко ухудшаются, никто не застрахован. Это может произойти с каждым человеком и банки это знают. Поэтому на вопрос какие банки занимаются рефинансированием, можно ответить многие:

В стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2016 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик .

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита .

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке .

Чем это выгодно:

возможность снизить процент по кредиту
объединение нескольких кредитов в один , тем самым, сэкономив на комиссиях
увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей , при необходимости
погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Обращаясь в банк с просьбой рефинансирования кредита с просрочкой, имеет смысл честно и открыто рассказать о проблемах , которые привели к задержкам выплат.

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку , чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Что выяснить и подготовить перед обращением в банк

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику .

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной , и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Несмотря на то, что ходят слухи, что рефинансировать кредит, с просрочкой более 3-х месяцев невозможно, не опускайте рук! Это заблуждение. Обязательно найдется банк или организация, которая согласится Вам помочь. Возможно, условия будут на самые выгодные, но, это лучше, чем огромные штрафы и испорченная история займов.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита . Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит .

Важно! Шанс на рефинансирование резко увеличивается, если закрыть просрочки по кредиту.

Документы, которые необходимо подготовить:

Паспорт гражданина РФ.
Кредитный договор и анкета заемщика.
Справка с работы.
Справка 2-НДФЛ.
Документ из банка, в котором будет указан размер задолженности и срок просрочки.
Реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный .

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Обращение к кредитным брокерам

Если все банки отказали в помощи , или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

О том, что делать если коллекторы звонят родственникам читайте в нашей .

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — .

Задумываетесь об улучшении жилищных условий? Вы можете получить часть денег от государства —

Существуют несколько форм сотрудничества:

Рефинансирование кредита посредством поручительства брокера
Получение нового кредита брокером на себя

В первом случае , хороший кредитный брокер имеет идеальную кредитную историю и обеспечение займа. Он выступает поручителем по Вашему кредиту. Естественно, за комиссию, чаще всего — совсем немаленькую.

Во-втором , брокер оформляет займ на себя. Это выгоднее первого варианта, поскольку организация имеет хорошее кредитное прошлое и получает кредит под меньший процент. С Вами же брокер составляет договор , в котором предоставляет займ уже от своего имени. Вы будете выплачивать оформленный брокером кредит банку, и выплачиваете ему комиссию , которая обычно составляет 10-30% от суммы займа.

В случае, когда банки отказали в рефинансировании, помощь кредитного брокера является лучшим вариантом, чем передача просроченного кредита коллекторам.

Помимо списка документов для банка, описанного выше, потребуются также:

документы на недвижимость или автомобиль
подтверждение неофициального дохода

Организаций, предоставляющих указанную помощь — множество. Тщательно выбирайте самые надежные , поскольку на рынке в последние годы появилось большое количество «черных брокеров» — некомпетентных, и имеющих желание заработать как можно больше на Ваших проблемах.

Как видите, вполне реально разобраться с просроченными кредитами с помощью рефинансирования. Скорее всего, придется ежемесячно расставаться с большей частью заработной платы.

Но, лучше спать спокойно, и через какое-то время разобраться с проблемами, чем просыпаться от и осознавать, что кредитная задолженность копится как «снежный ком».

В современном обществе укоренился стереотип, что рефинансирование кредитов с просрочкой - почти нереальная задача. Мол, банки внимательно проверяют клиентов и отказывают в случае выявления подобных нарушений в прошлом. Но ситуации бывают разные. Просрочка часто возникает на фоне форс-мажорных обстоятельств - потери работы, болезни и прочих проблем. Результатом становится начисление штрафов и пени, а также необходимость продажи залогового имущества (если оно имело место). Ниже рассмотрим, где можно оформить рефинансирование кредитов с просрочкой. Также выделим, какие банки предоставляют такую услугу, и на каких условиях это происходит.

Какие имеются альтернативы?

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на оформление выгодного займа. Но это не означает, что банки один за другим будут отказываться от предоставления своих услуг нарушителю. Многое зависит от ситуации и причины, которая привела к появлению задолженности. Рефинансирование кредита с открытыми просрочками возможно при определенных обстоятельствах, но на менее лояльных условиях для клиента.

Кроме того, многие банки устанавливают ограничение на допустимый размер задолженности. Чаще всего рефинансирование кредитов с просрочками в других банках доступно при наличии долга до 1000 тысяч рублей, а по времени этот процесс растянут не более чем на один месяц.

Что делать, если заемщик не подходит под требование банка? В таких случаях приходится искать другие варианты.

Покупка бытовой техники на минимальный период и своевременное внесение платежей. Целью является улучшение кредитной истории и «очистка» репутации перед банком.
Получение автокредита на заводе-производителе. При оформлении такого займа прошлые просрочки не имеют значения. Если своевременно выполнять обязательства и погасить кредит в срок, кредитная история будет улучшена. При этом проще подобрать банки для рефинансирования кредитов.
Взять кредит у частников. При таком подходе можно обойтись без сбора большого пакета бумаг, но процент по кредиту будет выше.
Помощь кредитных брокеров. Сегодня работает множество компаний, которые помогают в исправлении кредитной истории. Также они узнают, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и оказывают помощь в оформлении услуги.
Реструктуризация. Этот вариант возможен при согласии со стороны финансового учреждения. В результате удается снизить размер платежей, увеличить период оформления кредита или быстрее покрыть задолженность. Услуги реструктуризации предлагают такие организации, как Татфондбанк, Ситибанк и Бинбанк.
Услуги МФО. Если нет возможности подтвердить источник заработка, но срочно необходимы деньги, стоит воспользоваться услугами надежных микрофинансовых организаций. Лучшие варианты кредитования предложены .

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Как отмечалось ранее, финансовые учреждения неохотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими задолженность по прошлому займу и испорченную кредитную историю. С другой стороны, банки не упускают шанса заработать большую сумму за счет увеличения процента предоставляемой услуги. Если внимательно проверить заемщика, кредитор практически исключает риски и неплохо зарабатывает.

Перед тем как сделать рефинансирование, если есть просрочки, стоит изучить предложения банковских учреждений и выбрать лучший вариант:

Ситибанк позволяет объединить несколько займов и получить сумму в размере до миллиона рублей на период до 5-ти лет. Минимальная ставка равна 18%, а максимальная - 28%.
Бинбанк рефинансирует кредиты с просрочкой на сумму до 3-х миллионов рублей. К плюсам услуги стоит отнести больший срок оформления договора - до 84 месяцев. Процентная ставка в этом случае составит от 20 до 34,9% годовых.
Татфондбанк. Для получения услуги в этом финансовом учреждении желательно наличие поручителя. Сумма, которая выдается клиенту, не превышает 1,5 миллиона рублей, а срок оформления - до 7 лет. Ставка может меняться в зависимости от срока и продолжительности услуги в диапазоне от 25,9 до 27,9 процентов.
Почта банк. Хороший вариант для заемщиков с просрочкой - рефинансирование кредитов в Почта банке происходит с процентной ставкой от 14,9% в год. На официальном сайте приведен калькулятор, позволяющий произвести расчет подходящего процента по кредиту.

Итоги

Выше мы рассмотрели, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками, как реально поднять шансы на получение услуги, и какие банки идут навстречу клиентам с подобными проблемами. Наличие такой информации помогает быстро справиться со сложностями и уйти от задолженности.

Рефинансирование просроченных кредитов является хорошим выходом для тех заемщиков, которые уже не способны справляться со своими долговыми обязательствами и рискуют оказаться в черном списке для всех финансовых организаций. Но что делать, когда кредит уже просрочен?

К сожалению, практически во всех банках основным условием предоставления услуги перекредитования является наличие положительной КИ, то есть наличие просрочек по действующему кредиту не допускается.

Исключение составляет лишь несколько банков, к примеру – банк Петрокоммерц, где можно оформить рефинансирование потребительского кредита с минимальной просрочкой (до 5 дней).

Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время наступит срок внесения ежемесячного платежа, а действующие условия по кредиту вас не устраивают, не стоит медлить – сразу же начинайте процедуру оформления рефинансирования . Как правило, банки с вас потребуют справку о наличии задолженностей.

Если вы не хотите ждать по 3-5 дней , пока вашу заявку рассмотрят и собирать внушительный пакет документов, то мы вам скорее подойдут предложения от микрофинансовых организаций, которые предлагают выдачу займа. Для них не принципиально, положительная или отрицательная у заемщика КИ, что является несомненным плюсом.

Займ, по сути, это тот же самый кредит, но оформляемый по упрощенной процедуре и с минимальным количеством документов. Как правило, заявку рассматривают день в день, а сама процедура оформления занимает не более 15-20 минут.

Наибольшие суммы займов предлагают следующие МФО:

«ФинОтдел» — до 400 тыс. рублей (для юридических лиц),
«Народная казна» — до 90 тыс. рубл.,
«Домашние Деньги» — до 50 тыс. рубл.,
«Нано-Финанс» — до 50 тыс. рубл. Процентная ставка будет зависеть от срока и суммы займа, минимальная – 0,4% в день.

Также можно получить заём у частных кредиторов. Хотим предупредить: ни в коем случае не вносите никаких предоплат до того, как на ваш счет не поступит заранее оговоренная сумма денег

Лучше всего будет заранее обратиться за помощью к кредитному брокеру, который выступает профессиональным посредником между заемщиками и финансовыми организациями, а также частными лицами, предоставляющих займы. Как их найти, что они предлагают и сколько просят за свои услуги — можно прочесть .

Если у вас имеется проблемная задолженность в Сбербанке России , то не так давно здесь появился специальный продукт, который позволяет рефинансировать её. При этом ставка останется той же, но вы в одном кредите сможете объединить сразу несколько долгов, включая и кредитные карточки. Мы подробно рассказываем о данном предложении в этой статье .

К сожалению, во всех остальных случаях рефинансирование просроченных кредитов невозможно, все, что вам остается — это обращаться в тот банк, где вы обслуживаетесь, и писать заявление на реструктуризацию, одновременно с этим нужно искать дополнительную работу для погашения долгов.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по