Что такое транш кредитных гарантий. Что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка? Порядок открытия кредитной линии

Термин «транш» пришел к нам из французского языка и дословно переводится как «ломоть, кусок, доля, порция». Транш что это такое? Финансисты под траншем понимают некую часть облигационного займа, платежа или платежной суммы, или же международного кредита, которая выплачивается единовременно, то есть одним платежом.

Что такое транш?

Транш это очень эффективный финансовый инструмент, который нашел свое применение в следующих сферах:

• Рынок ценных бумаг. Все ценные бумаги попадают на первичный финансовый рынок именно большими «партиями» или траншами.
• Транши от международных финансовых институтов (МВФ и т.д.), предоставляемые государствам, выступающим в качестве заемщика.
• Кредитование различных организаций в финансовых учреждениях, а именно - банках.

Что такое транш в инвестировании? Это выпуск различных ценных бумаг, представляющих определенный финансовый интерес, на определенных условиях (эмиссия). Ценные бумаги инвестор выдает заемщику постепенно, определенными частями или траншами, через ограниченный договоренностями промежуток времени и только тогда, когда заемщик полностью погасил задолженность и выполнил прочие условия указанные в договоре.

Что такое транши по кредиту?

Сумма кредита – это понятие неограниченное. Кто-то берет кредит на различные бытовые нужды (небольшие суммы), другие – многомиллионные кредиты на развитие бизнеса. Соответственно и финансовый риск для кредитора, в вышеописанных случаях, совершенно не сопоставим. Что такое транш по кредиту? Транш в кредитовании – это один из финансовых инструментов, используя который, банк старается снизить уровень собственного риска.

Вне зависимости уровня, на котором проходит сделка, все кредиты могут предоставляться заемщикам либо одной, строго ограниченной суммой, либо в форме предоставления заемщику кредитной линии. Что из себя представляет данный финансовый инструмент? Кредитная линия, по сути, есть кредит, который выдается некими долями или траншами, при условии выполнения требований договора и в течение определенного срока. К примеру, кредиты МФВ выдаются не одной суммой, а 4 равными траншами, при условии, если страна, выступающая заемщиком, выполняет определенные требования экономического или политического характера.

Кредитный транш и условия его предоставления

Кредитная линия – это юридически грамотно оформленный договор между заемщиком и финансовой организацией, в котором очень четко прописаны взаимные обязательства. Банк обязуется предоставлять заемщику кредитные средства в рамках определенной суммы, в определенные промежутки времени и при условии соблюдения заемщиком взятых на себя кредитных обязательств. То есть, если Вы взяли часть кредита, вложили ее в дело и своевременно погасили задолженность, то банк может выдать Вам очередную часть кредита, в рамках кредитной линии.

Таким образом, кредитная линия – это ограниченная сумма денежных средств, которую заемщик может использовать на протяжении всего срока действия соответствующего кредитного договора. Превысит лимит по кредитной линии нельзя, зато банк вполне может начать начислять заемщику проценты на неиспользованные средства, тем самым стимулируя клиентов полностью вычерпать средства по кредитной линии. Размер кредитной линии устанавливается в индивидуальном порядке и только после того как банк изучит все балансные данные по размещению средств, находящихся в обороте заемщика. Это и производственные запасы, и готовая продукция, и незавершенное производство и другие источники формирования оборотного капитала.

Условия, на которых выдается кредитный транш

Получить кредитный транш несложно, если заемщик выполняет следующие условия и соответствует следующим требованиям:

• Своевременный возврат кредитных средств, в полном объеме и в соответствии с существующим графиком платежей.
• Кредитные средства выдаются под заранее оговоренный процент.
• Платежеспособность заемщика или его способность предоставить банку кредитору некие активы, которые станут выступать обеспечением кредита.

Транши в кредитовании

Учитывая все вышеперечисленное, можно сказать, что транш в кредитовании – это определенная доля кредитных средств, которую банк-кредитор выдает заемщику при условии выполнения им определенных финансовых обязательств, которые оговорены в рамках кредитного договора.

Если заемщик в срок и в полной мере выполняет взятые на себя обязательства, то кредитор, в свою очередь, своевременно выдает лимитированные договором суммы денежных средств. Любой транш может предоставляться заемщику либо в какой то четко определенный момент, либо по требованию заемщика (данные условия оговаривают заранее). К примеру, если использован первый транш, получена прибыль и досрочно погашена задолженность, то Вы можете попросить выдать вам очередной транш, не дожидаясь определенного срока. Сроки и условия выдачи очередных траншей заранее оговариваются в договоре кредитования.

Преимущества кредитной линии

Кредитная линия – это весьма эффективный финансовый инструмент, который является выгодным как для обеих сторон, заключающих договор займа. Кредитная линия имеет массу преимуществ перед предоставлением ссуды в виде единоразовой выплаты определенной суммы. Среди явных преимуществ можно отметить следующие:

1. Кредитная линия дает возможность заемщику получать неограниченное количество траншей, а также многоразовое использование кредитных средств, в рамках определенной лимитом суммы. Кредитные линии могут быть возобновляемые и не возобновляемые. Возобновляемая - подразумевает, что использовав первый транш и погасив его, Вы снова можете пользоваться всеми средствами, которые ограничены лимитом. Не возобновляемая – это возможность использовать средства только один раз, после чего можно использовать только остаток суммы. То есть, если клиенту открыта кредитная линия с возобновлением в 1 000 000, он взял и вернул первый транш - 400 000, то до окончания срока договора, он может снова пользоваться суммой в 1 000 000. Если кредитная линия не возобновляемая, то эта сумма составит всего 600 000.
2. Гибкая система процентных ставок. Проценты могут быть строго фиксированными и действовать до окончания срока конкретного договора о кредитовании. Также, по взаимному согласию, банк может начислять различные процентные ставки на каждый отдельный транш. Проценты могут начисляться на использованную сумму или на остаток кредитных средств. Что стимулирует заемщика к использованию лимита в полном объеме.
3. Удобство при оплате процентов. Банк – кредитор имеет доступ к расчетному счету организации-заемщика, и списание задолженности происходит автоматически, как только на данный расчетный счет поступают денежные средства. Это делает погашение кредита максимально комфортным для заемщика.

Использование траншей или кредитных линий – это продуктивный финансовый инструмент, который приобрел огромную популярность абсолютно во всех развитых странах, не исключая и территорию РФ.

Теперь вы чётко знаете что такое транш по кредиту и что это такое транш вообще.

Кредитная линия предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для пополнения оборотных средств, финансирования текущих бизнес-расходов.

Кредитная линия как один из видов кредита

Кредитная линия – один из видов займа, который отличается от классического кредита тем, что средства выдаются клиенту не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Таким образом, транш – это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.

Существуют такие понятия, как лимит задолженности и лимит выдачи. Под лимитом задолженности понимают максимально допустимую сумму задолженности по всем действующим траншам. А лимит выдачи – это общая сумма средств, которую клиент может получить в банке в рамках данной кредитной линии.

Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой. В первом случае при погашении определенной суммы задолженности по траншу кредитный лимит восстанавливается. То есть заемщик может оформить новый транш, который удовлетворяет лимиту выдачи. Например, лимит составляет 3 млн. р., заемщик взял первый транш в размере 2 млн. р., осталось доступно 1 млн. р. Когда будет погашен первый транш, доступными снова станут 3 млн. р.

Если же линия невозобновляемая, то берется во внимание лимит задолженности. Заемщик оформляет новые транши по мере необходимости, пока не исчерпает указанную в договоре максимальную сумму кредитной линии. Например, при лимите 3 млн. р. первый транш составил 2 млн. р., второй – 500 000 р. Клиент может рассчитывать еще на 500 000 р. независимо от задолженности по первым двум траншам.

Кредитный транш в рамках кредитной линии: преимущества

Чем же кредитный транш в рамках кредитной линии отличается от обычного кредита? Для того, чтобы получить очередной кредит в банке, заемщику следует каждый раз обращаться в учреждение с заявлением. Ему предстоит пройти финансово-экономический анализ и ждать решение по своему вопросу. Кредитная линия значительно упрощает процедуру получения займа. Клиент один раз подвергается оценке платежеспособности, после чего может обращаться в отделение банка за траншами в рамках утвержденной кредитной линии.

Также неоспоримым преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств. Фирма выбирает кредитный лимит по мере возникновения потребности в денежных средствах, причем проценты за пользование займом начисляются только на фактически выбранную сумму. Это позволяет экономить на расходах.

Порядок открытия кредитной линии

1. Чтобы открыть в банке кредитную линию, заемщик обращается в отделение, где подает заявление.
2. Финансовое учреждение проводит тщательную проверку потенциального клиента, оценивает целесообразность выдачи займа. В первую очередь, банк определяет стабильность финансового состояния фирмы, платежеспособность заемщика, возможность эффективного освоения средств и вероятность своевременного погашения займа.
3. Обычно кредитная линия подразумевает предоставление заемщиком залога в виде недвижимости или оборотных средств предприятия. От оценочной стоимости залогового имущества будет зависеть лимит кредитной линии.
4. На основании проведенного финансово-экономического анализа и оценки ликвидности залога принимается решение о выдаче кредита или об отказе. При получении положительного решения подписывается генеральный договор (собственно, договор об открытии кредитной линии), договор о предоставлении транша (если заемщик планирует сразу же взять часть заемных средств) и договор залога.
5. После подписания всех документов клиент может получить деньги в кассе или на расчетный счет .

Договор кредитной линии

В генеральном договоре о предоставлении кредитной линии (рамочное соглашение) указывается информация, касающаяся соглашения в целом, а не конкретного транша. Так, оговаривается:

• лимит кредитной линии;
• ее вид (возобновляемая или невозобновляемая);
• срок действия договора (обычно 1-2 года);
• обеспечение;
• комиссия за открытие кредитной линии.

В каждом отдельном транше указываются конкретные условия предоставления необходимой суммы:

• сумма транша;
• проценты за пользование средствами;
• сроки предоставления транша;
• возможность досрочного погашения.

Следует понимать, что сроки транша не могут превышать период действия кредитной линии.

Открытие кредитной линии – отличное решение для фирм, предприятий, у которых периодически возникает необходимость в пополнении оборотных средств без длительного рассмотрения заявки в банке. Обычно такой вид кредита оформляют производственные и торговые компании.

Кредитная линия позволяет "сгладить" проявление сезонности в бизнесе, создать наиболее выгодные условия для деятельности. Она пригодится и для сферы услуг, если периодически возникает необходимость пополнения расходных материалов (т.е. отмечается циклическая потребность в привлечении средств извне).

Следует обратить внимание, что для приобретения, например, недвижимости, транспорта кредитная линия не подойдет, так как клиента интересует вся сумма займа сразу, и в дальнейшем не будет необходимости привлекать новые транши. В таком случае выгоднее оформить классический кредит. А вот для строительства кредитная линия пригодится: периодически возникают потребности в привлечении определенных средств на конкретные виды работ. Брать сразу всю сумму не выгодно, так как придется выплачивать проценты и за ту часть денег, которыми клиент временно не пользуется.

Выбирая банк, следует обратить внимание на его репутацию, стабильность, а не только на низкие процентные ставки. Конечно, лучше всего брать кредит в проверенном учреждении, которое зарекомендовало себя с наилучшей стороны. На сегодняшний день можно выделить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ВТБ и пр. Конечно, желательно посетить кредитно-финансовых учреждений и сравнить условия кредитования, общую атмосферу, профессионализм сотрудников, сервисный уровень, количество банкоматов и отделений в конкретном регионе. На основании совокупной информации можно будет принять правильное решение.

Процентная ставка по обычному кредиту чаще всего немного ниже (примерно на 1-2%), чем по кредитной линии, но при условии грамотного ее использования, можно существенно сэкономить. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально кредитным комитетом.

Транш – это определенная доля ценных бумаг, которая размещается в период конкретного выпуска этих бумаг, который является отличным от первоначальной даты выпуска.

Также у понятия «транш» имеется и другое определение – часть кредита, который предоставляется на обговоренных условиях через конкретный временной интервал на протяжении всего действия договора по кредиту.

Если говорить простыми словами, то траншем называется часть от общей величины долговой суммы, которая выражена в равных долях. Выплаты в данном случае осуществляются равными частями – траншами.

К примеру, кредитное обязательство Международного фонда валют обычно разделено на четыре части по 25% от общей суммы. Первый транш используется в качестве предоставляемого кредита валют сразу же, как был заключен договор по кредиту. Последующие транши реализуются при условии, что оговоренные условия по предоставлению первого транша были успешно выполнены.

В международной кредитной практике структура траншей в области кредитования осуществляется банковскими организациями для соблюдения контроля при помощи специализированных и направленных механизмов за тем, как заемщик собирается применять кредитные средства.

Слово «транш» происходит от французского «tranche», что означает «часть, доля». Как было сказано выше, данный термин имеет несколько значений, но все они относятся к области финансов и кредитования. Если выражаться общими словами, то траншем называется доля потока денежных средств. Помимо этого траншем можно назвать:

• кредитные средства, которые могут предоставляться по частям;
• конкретную часть займа по облигациям, представляющуюся поэтапно;
• ценные бумаги, которые были эмитированы одновременно, но которые имеют разный показатель рискованности и дохода;
• выпуск денег, которые имеют одинаковый номинал, но которые были оформлены в разный временной интервал.

Стоит сказать, что транш – это некий финансовый механизм. В случае, когда подразумевается выделение крупной денежной суммы, то начальная величина этой суммы переводится только после того, как договор будет заключен. Остаточная часть, как транш, будет выделена после исполнения прописанных в договоре условий, и если эти условия соответствуют договоренности о выдачи первой части транша.

Транш, как финансовый механизм, применяется в самых различных областях:

• на рынке ценных бумаг, который располагает возможностью начального перевода этих бумаг большими частями;
• область, которая связана с производством международных корпораций сферы финансирования, предоставляющих кредиты разным странам;
• банковские организации, реализующие выдачу кредитов разным фирмам и предприятиям.

Особенности предоставления траншей

Обычно кредитные средства предоставляются заемщику на оговоренный временной промежуток единоразовой выплатой. Но многие предпочитают принимать их по частям, стараясь выбрать из разнообразия банковских предложений то, которое будет идеально подходить клиенту на данный момент. В большинстве случаев под одобрение попадает кредит в виде «кредитной линии». Данный вид на сегодняшнее время пользуется большим спросом у бизнесменов, имеющих малый бизнес, а также у юридических лиц.

Кредитная линия существенно отличается от обычных займов тем, что деньги выдаются клиенту не сразу, а по частям (траншами), основываясь на условиях заключенной кредитной договоренности.

Данная форма кредитования реализуется для того, чтобы пополнить оборотные средства, для последующего увеличения доходности собственного детища. Организациям предоставляется шанс использовать денежные ресурсы в различных направлениях, которые указываются в кредитном договоре, а они, в свою очередь, обязуются вовремя их возвращать (основываясь на величине установленного лимита).

Соглашение о предоставленном кредите в виде кредитной линии имеет свои особенности:

• конкретную величину лимита;
• форму кредитной линии;
• период кредита (не превышает двух лет);
• величину комиссионного вознаграждения за использование кредитной линии;
• правила обслуживания.

Определенные условия для предоставления денег определяются для каждого транша в индивидуальном порядке. Обычно, этими условиями являются:

• величина транша;
• величина процентной ставки за использование кредитными деньгами;
• временной интервал использования денег и полного возврата;
• предоставление возможности досрочного погашения кредитного долга;
• правила применения кредитных денег.

Виды кредитов, предоставляемых по форме кредитной линии

Транш по кредитному обязательству представляет собой долю данного кредита, которая выдается клиенту в качестве одного договора в период его действия. Кредитные линии бывают:

Возобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по задолженности, т.е. содержит в себе определенные ссуды, позволяющие в рамках заключенного договора использовать предоставленные деньги несколько раз. Главным условием для положительного решения по выдаче этого транша будет полное погашение имеющегося кредита или его погашенная часть;

Невозобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по выдаче кредита, т.е. предоставляет клиентам пользоваться кредитными деньгами лишь раз. Если клиент выбирает данную форму кредита с установленным лимитом, то он уже не имеет возможности для получения финансовой помощи от банковской организации, даже если он погасил кредитное обязательство полностью.

Транш и кредитные карты

Кредитные карты используются как некая «подушка безопасности» для клиента в качестве необходимых денежных средств. Она располагает конкретным денежным лимитом, который предполагает определенную сумму денег, которой клиент имеет право воспользоваться. Транш по кредитке характеризуется разделением лимита по конкретным частям, которые хозяин кредитной карты вправе тратить.

Кредитными картами пользуются практически все слои населения, начиная от обычных граждан и заканчивая крупными бизнес-предприятиями. В процессе применения кредитной картой, когда деньги выдаются по частям, то целью подобного действия становится факт постепенного расширения денежных оборотов. Так же, осуществляется система контроля над «пустыми» тратами денежных средств.

Банковские организации выделяют подобные кредитные доли в автоматическом режиме. Этот механизм запускается с того момента, когда было заключено соглашение на сотрудничество с подробно прописанными условиями и сроками на выдачу транша.

Положительные стороны транша

При реализации кредитного обязательства при помощи транша стоит отметить несколько положительных моментов:

• в большей степени выдача кредита становится более простой: сбор необходимой документации и заключение кредитного договора проводятся за один день;
• на протяжении всего действия кредитного договора проценты будут направлены лишь на величину, которая отражается на ссудном счете заемщика. Получается, что они направлены на выданные деньги;
• исключение возможной бюрократической линии при оформлении документов на кредит;
• ставка по кредиту, которая была установлена при заключении договора, действует на протяжении всего действия этого договора. Это говорит о том, что все следующие транши будут осуществляться по этой процентной ставке.

Процесс оформления кредитной линии

Чтобы получить кредит по форме кредитной линии, заемщику необходимо подать заявку в любую банковскую организацию, условия которой его устраивают. После этого клиенту предоставляется список необходимой документации, которая нужна банковской организации для того, чтобы проверить надежность и благосостояние клиента.

Банковский персонал анализирует будущего клиента и определяет основные положения:

• необходимо ли выдавать кредитные средства;
• сможет ли клиент выплачивать установленную сумму по кредиту;
• что может оставить клиент под залог кредита.

После проведенного анализа состоятельности заемщика, проверки имеющегося имущества, а также проверки доходности организации клиента банковская организация принимает решение о предоставлении кредитных средств.

За рубежом экономический смысл понятия «транш» гласит, что это определенная часть денег, которая предоставляется Международному Валютному Фонду конкретного государства, основываясь на выполнении конкретных условий, которые соответствуют политике и экономике данного государства.

Здесь, обычно, кредитная линия осуществляется при помощи нескольких долей и предоставляется стране-заемщику только в том случае, если все условия являются выполненными. Если же страна-заемщик дает отказ на исполнение заявленных требований Международного валютного Фонда, то она, скорее всего, останется без финансовой поддержки. Этот факт может пагубно повлиять на развитие государства в целом, впоследствии приведя к экономическому кризису.

Стоит сказать, что такое понятие, как транш, является крайне важным во всей сфере экономики и финансирования. Каждый человек должен предельно ясно понимать, что из себя представляет данный термин, и для чего он нужен. Особенно это касается бизнесменов и владельцев крупных предприятий, поскольку именно эти хозяйствующие субъекты являются основоположниками в использовании и применении транша.

Операции с траншем – это всегда способ для предоставления кредитного лимита по разным формам кредита, который постоянно является частью от конкретной денежной величины.

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Расшифровка понятия

Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.

Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия «сумма средств». Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом. Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:

• отдельные части кредитной суммы;
• долевая часть облигационного займа, выдаваемая поэтапно;
• объем ценных бумаг, различающиеся уровнем риска и итоговым доходом, эмитируется в один период;
• денежные купюры с равным достоинством, которые эмитируются в разный срок.

Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора. Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:

• рынок ценных бумаг, где предполагается первоначальная подача бумаг огромными долями;
• сфера, связанная с деятельностью международных финансовых институтов, которые предоставляют займы государствам;
• банки, которые осуществляют кредитование разных компаний.

Предоставление транша

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Транш по кредиту

Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора. Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.

Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями. Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:

• при своевременном возвращении задолженности заемщик получает следующую часть ресурсов;
• превышение лимита недопустимо;
• возможно начисление процентных долей за неупотребляемые средства;
• объем кредитной линии устанавливается индивидуально после анализа баланса предприятия.

Предоставление транша Альфа-Банком: в выписке по кредитной карте операция по предоставлению транша значит, что Альфа-Банк предоставил вам кредит на сумму, истраченную по кредитке, на расчетный период и эти средства прошли учет

Кредитные линии бывают двух видов:

1. Возобновляемые – они предполагают лимит задолженности, а именно средства предоставляются заемщику многократно при условии полного или частичного возвращения долга.
2. Невозобновляемые - они предполагают лимит выдачи, то есть заемные средства можно применить один раз, даже если полностью погашен долг.

Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.

Транш и кредитная карта

Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты. Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.

Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала. В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.

Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.

Преимущества траншей для потребителей

При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:

• упрощение процесса выдачи средств;
• начисление процентов на фактически выданные средства;
• величина процентной ставки постоянная на протяжении действия договора.

Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.

Транш (tranche) в переводе с французского языка означает часть или долю ценных бумаг, облигаций, выпуск которых происходит для улучшения конъюнктуры рынка.

Ввиду специфики использования данного финансового инструмента можно условно разграничить сферу его применения следующим образом:

1. Инвестирование и рынок ценных бумаг.
2. Кредитование организаций в банках.
3. Предоставление государствам траншей МВФ.

Понимание слова "tranche" должно исходить из вышеописанных разграничений и способов оказания финансовой помощи. Что такое транши в инвестировании? ценных бумаг (ЦБ) с одинаковыми условиями, независимо от того, когда часть общего выпуска будет использована. То есть предоставляется часть ЦБ постепенно, когда условия сделки заемщиком были выполнены в части оплаты первого выпуска.

Что такое транши в кредитовании? Банк устанавливает лимит выдачи средств для организации-заемщика (кредитная линия), и в рамках данного ограничения выдает ему необходимые суммы. При этом организация-заемщик имеет право использования новой доли займа по первому требованию, если все обязательства по оплате долга были выполнены после первого транширования.

Они сопоставимы с кредитной линией для организаций, за исключением условий их предоставления. Как правило, МВФ выдвигает определенные требования, при несоблюдении которых страна может остаться без финансирования. Требования МВФ могут носить политический и экономический характер.

Кредитный транш и условия его предоставления

Транш, описано выше. Часто встречается понятие "кредитная линия", которое идентично вышеописанному названию. В рамках договора между банком и заемщиком оговорены все условия погашения и предоставления кредитной линии. Основное внимание в данном документе отведено лимиту выдачи. Превышение расчетного ограничения по договору транширования невозможно. Зато на неиспользованный остаток части кредитных средств банк может налагать дополнительные проценты (порядка 0,5% в год в зависимости от многих факторов). Тем самым банк стимулирует заемщика для того, чтобы тот полностью воспользовался предоставленным кредитом.

Условия, на которых выдается кредитный транш, перечислены ниже.

1. Возврат средств в соответствии с графиком платежей.
2. Начисление процентов за пользование кредитными средствами.
3. Платежеспособность компании или дополнительное обеспечение по кредиту в виде собственных рентабельных активов заемщика.

Транши в кредитовании

Что такое предоставление транша в условиях одного Разобраться в таком вопросе довольно легко, если не забывать смысла слова tranche. Напомним, с французского оно переводится как "часть". Соответственно, предоставление транша - это выдача доли средств в рамках установленного лимита для заемщика.

Каждый транш может быть предоставлен как по требованию заемщика в период действия контракта, так и в четко установленные сроки. Все нюансы сделки прописаны в кредитном договоре. Заемщик обязан выполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. А кредитор, в свою очередь - предоставлять транш по требованию организации-заемщика.

Преимущества кредитной линии

В отличие от выдачи стандартной ссуды банком, более привлекательна как для заемщиков, так и для финансовых организаций. Основные преимущества транширования в рамках кредитной линии заключаются в следующем.

1. Неограниченное количество траншей. Неоднократное использование кредитных средств. Кредитная линия может быть возобновляемой с определенным лимитом выдачи и не возобновляемой. При втором варианте займа организация может использовать несколько траншей, но их общая сумма не может превышать установленного ограничения. Если кредитная линия возобновляема, то при погашении взятого транша заемщик может использовать его вновь. Например, лимит по кредитной возобновляемой линии 1 000 000 долларов. Заемщик истребовал первый транш в 300 000 долларов, выплатил его в период действия контракта (2 месяца), значит, максимально он вновь может использовать 1 000 000 долларов. А в случае с невозобновляемой кредитной линией следующая предельная часть займа для него составляла бы только 700 000 долларов.
2. Проценты за пользование траншем могут начисляться различными способами - могут быть стандартными, то есть фиксированными вне зависимости от предоставленной части лимита на весь срок действия договора. Или могут иметь специфические условия начислений. Банк может предложить заемщику различные условия начисления процентов для каждого транша. Проценты в любом случае начисляют только на израсходованную сумму (транш).
3. Списание задолженности происходит автоматически при поступлении денежных средств на расчетный счет организации, что очень удобно, так как экономит время.