Что значит зарплатный вклад переименован на депозит. Куда выгоднее инвестировать

Зарплатный проект Сбербанка – современный удобный инструмент по выплате заработной платы, и зачислению ее на счета сотрудников в минимальные сроки. Банковский инструмент поможет компании-клиенту снизить финансовые расходы и трудозатраты в процессе выплаты средств сотрудникам. При этом компания сможет воспользоваться льготными условиями подключения, и оценить преимущества банковских технологий.

Чем выгоден «Зарплатный проект Сбербанка» для юридических лиц

1. Нет необходимости оплачивать услугу обналичивания общей суммы заработной платы предприятия;
2. Сбербанк предусмотрел гибкие тарифы по обслуживанию счета, зачислению средств на карту клиента, а также предоставлению других услуг в рамках зарплатного проекта компании. Стоимость обсуждается индивидуально;
3. Процедура заключения договора упрощена. Поможет в этом договор-конструктор, разработанный для этих целей;
4. Крупные клиенты могут оставить заявку на установку банкомата Сбербанка непосредственно в помещении предприятия. Сотрудники смогут снимать средства, не выходя за пределы территории предприятия.

Как работает зарплатный проект

После подписания документов компания вместе с банком организуют выдачу сотрудникам пластиковых карт, а также открытие счетов для каждого сотрудника. Принцип работы проекта выглядит так:

• Бухгалтерия фирмы переводит общую сумму заработной платы (месячный фонд) на единый банковский счет, открытый на имя компании-клиента.
• В отделение Сбербанка предоставляется ведомость с указанием заработной платы каждого сотрудника.
• Сбербанк в срок, указанный в договоре, зачисляет перечисленные средства на зарплатные карты сотрудников (согласно ведомости предприятия).

Важно! Компании-клиенту рекомендовано зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн ». Там можно удаленно подавать ведомости, самостоятельно контролировать нахождение средств на счете компании. Для взаимодействия с банковским учреждением бухгалтеру не обязательно посещать отделение Сбербанка .

Как подавать сведения в рамках Зарплатного проекта? Инструкция для бухгалтера

Отправить сведения о зарплате можно удаленно. Для этого на сайте Сбербанка заполняют бланк, где указывают все сведения о предприятии:

• Полное название.
• Общий период осуществления деятельности.
• Число сотрудников.
• Размеры месячного фонда оплаты труда.
• Адрес и телефонные номера предприятия.
• Контактное лицо.

После получения документов за организацией закрепляется определенный банковский сотрудник, который будет заниматься оформлением документации и решением вопросов, возникающих в период обслуживания компании-клиента.

Сбербанк России разработал удобный инструмент выпуска зарплатных карт для физических лиц. Процесс оформления стал максимально простым и удобным.

Инструкция для оформления реестра:

• На компьютер скачивается файл «Реестр на открытие счетов». Его скачивают только с официального сайта Сбербанка России.
• В Реестре заполняются все поля. Указываются сведения о сотрудниках. Нажимается кнопка «Экспорт».
• На документе проставляется электронная цифровая подпись (ЕЦП), Реестр отправляется в Сбербанк.

Условия:

• Выпуск карты Сбербанка, стоимость годового обслуживания – бесплатно.
• Снятие наличных в банкоматах в пределах суточного лимита – бесплатно.
• По карте открывается овердрафтная линия со ставкой в 20% годовых. При просрочке – 40% годовых.
• Суточный лимит на снятие средств устанавливается, исходя из типа карты (Классик, Голд, Платинум). Карта Классик предполагает суточный лимит в 50 тысяч рублей. Платинум – в 1 млн рублей.
• На средства, снятые сверх установленного лимита, начисляется комиссия.

Реестр сотрудников в зарплатном проекте содержит такие поля:

• Анкетные данные сотрудника (ФИО).
• ФИО каждого сотрудника на латинице. Эти сведения заполняются в автоматическом режиме после указания информации на русском языке.
• Дата рождения, город проживания, страна.
• Адрес регистрации и фактическое место проживания.
• Паспортные данные (серия, номер).
• Секретный код, по которому человек будет проходить идентификацию.
• Номера телефонов сотрудника (не менее двух).
• Должность, которую сотрудник занимает на предприятии.
• Адрес электронной почты (личный).
• Тип оформляемого банковского продукта – карты Сбербанка Зарплатный проект (Классическая, Голд, Платинум).
• Сведения о банке (название филиала , код отделения).

После внесения сведений о сотрудниках выполняют экспорт реестра. Для этого на сайте Сбербанка имеется соответствующая кнопка. Документ визируется электронной цифровой подписью уполномоченных лиц предприятия и отправляется в Сбербанк.

Если в инструкцию будут внесены изменения, Сбербанк разработает новые сервисы, компания-клиент будет автоматически подключена к ним.

Неоспоримые преимущества для сотрудников учреждения:

• Можно оформить дополнительные банковские карты для родственников и близких людей.
• Физические лица-клиенты зарплатного проекта Сбербанка смогут оформить кредиты , кредитные карты, воспользоваться ипотечным кредитованием и предложениями по автокредиту на льготных условиях.
• Сотрудники принимают участие в специальных предложениях со скидками, которые поступают от партнеров Сбербанка.
• Каждый клиент сможет принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка ».
• Во время пребывания за границей клиенты банка смогут расплатиться, используя международную банковскую карту по всему миру, где принимаются продукты международных платежных систем.
• Если карта Сбербанка была утрачена или похищена , достаточно сделать один звонок на горячую линию или в ближайшее отделение Сбербанка и пластик будет заблокирован. Средства клиента останутся в безопасности.
• Получить доступ к собственным средствам можно в круглосуточном режиме. У Сбербанка самая большая сеть банкоматов по всей территории России .
• Накапливая средства на карточном счету, клиент сможет получать дополнительный доход в виде процентов от Сбербанка.
• Услуга «Мобильный банк » позволяет получать информацию о состоянии счета и любых движениях средств путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента.
• Интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн) позволят выполнять переводы в любое время суток, оплачивать услуги, штрафы ГиБДД , . Услуга интернет-банкинга предоставляется клиентам на бесплатной основе.

Что нужно знать компании-клиенту перед подписанием договора!

• Подписывая договор сотрудничества, клиент дает согласие на присоединение к публичным условиям, указанным на сайте компании.
• Если в условия предоставления услуги «Зарплатный проект» вносятся изменения, дополнительное соглашение с клиентом не подписывается.
• Любые законодательные изменения и технологичные усовершенствования вводятся в действие для всех клиентов, которые подписали Договор-Конструктор. При этом допсоглашение не подписывается.

Сбербанк России постоянно совершенствует продукты для частных клиентов и компаний-партнеров. Это касается и Зарплатного проекта. Использование программы от Сбербанка позволит значительно упростить процесс выплаты заработной платы сотрудникам, а также уменьшить расходы предприятия, для обеспечения этого процесса.

Люди, не искушенные в тонкостях банковского дела, считают термины «вклад» и «депозит» синонимами. И тот и другой являются формой вложения, но между ними есть существенная грань, понимание которой позволяет более грамотно распоряжаться финансовыми средствами.

Предмет сделки

Ключевое отличие понятий состоит в предмете сделки. Слово «депозит» происходит от «depositum» и означает вещь, переданную на хранение. Следовательно, депозит предполагает хранение не только денег, но и различных ценностей, например:

• акций и облигаций;
• различных видов ценных бумаг;
• фьючерсов;
• слитков драгоценных металлов.

Вклад - это денежные средства, переданные клиентом банку для хранения и получения прибыли. Существует два вида банковских вкладов:

• До востребования. Основная цель вложений - безопасное хранение денежной массы. Процент по вкладам до востребования очень низкий (0,5-1), в некоторых банках он вообще отсутствует. Как следует из названия, снять деньги с вклада можно в любой момент. Ознакомьтесь с вкладом «До востребования » в Росбанке.
• Срочные. Внутри категории выделяются кратко-, средне-, и долгосрочные вклады. Данные банковские продукты отличаются величиной процентной ставки и длительностью. Чем меньше срочность, чем ниже процентная ставка. Срочные вклады открываются с целью получения наибольшей прибыли. Наиболее выгодные условия вкладов в Росбанке можно .

Из сказанного определяем, что депозит - понятие более широкое. Любой вклад является депозитом, но обратное утверждение неверно. Банки не делают акцента на разнице в значении терминов, если принимают на депозиты только деньги. В таком случае понятия «депозиты» и «вклады» можно считать тождественными.

Различия в договорных обязательствах

Сделка по открытию вклада выполняется исключительно в банках и предполагает оформление договора между сторонами. По вкладам до востребования в договоре описываются валюта, минимальная сума, процент. В договорах срочных вкладов указываются:

• срок размещения денег;
• условия досрочного расторжения;
• возможности дополнительных взносов или частичного снятия;
• порядок выплаты процентов (ежемесячно, в конце срока, с капитализацией).

Очевидно, что при замене предмета сделки - денег на вкладе ценностями на депозите - меняется контекст договора. Например, если речь идет о золотых слитках, бессмысленно рассматривать частичное пополнение или снятие.

Существенно отличается договор хранения ценных бумаг (депозитарий), опять же, в силу специфики объекта сделки.

Депозитные договоры могут заключаться в небанковских кредитно-финансовых учреждениях, которые не всегда имеют страховой резерв. Банки же гарантируют возврат вклада в случае банкротства.

Куда выгоднее инвестировать

Что лучше, вклад или депозит, т.е. вклад в более широком смысле слова, - это вопрос, который более всего волнует население. Средняя процентная ставка по вкладам российских банков составляет 20%, а прогнозируемый процент инфляции - 16%. Поэтому годовая доходность денежных вкладов в рублях невелика, и продукт можно рассматривать преимущественно как способ безопасного хранения денежной массы.

Для уверенных инвестиций в ценные бумаги и драгоценные металлы нужны знания в данной области. Кроме того, депозиты, например, в банковские металлы, требуют наличия солидных средств и являются долгосрочными, т. е. доход от данных вложений невозможно получить быстро. Но золото является самым надежным и ликвидным активом, инфляция не оказывает влияния на стоимость сбережений в драгоценных металлах. Хорошо зарекомендовавшим себя финансовым инструментом являются и паевые инвестиционные фонды .

Для оптимального выбора продукта инвестирования требуется глубокий анализ собственных финансовых возможностей, состояния рынка, объективная оценка целей вкладывания денег либо других видов ценностей.

Как стало известно Ъ, ЦБ разослал письма, в которых рекомендовал банкам отказаться от слов "номерной" в названии счетов и вкладов. Он считает, что это противоречит закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем". Первым на рекомендацию откликнулся Сбербанк России — c 15 февраля он переименовывает свои номерные вклады и перезаключает договора с клиентами.
В конце января первый зампред ЦБ Андрей Козлов подписал письмо N7-Т "Об исполнении федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем"". В нем, в частности, говорится, что "в настоящее время в ряде кредитных организаций используется практика открытия так называемых "номерных" счетов" (подробнее см. справку). Между тем порядок открытия и ведения счетов должен соответствовать ст. 7 этого закона, то есть банки при осуществлении операций по счетам и вкладам частных лиц должны их идентифицировать. Для этого Центробанк и рекомендует банкам отказаться от употребления слова "номерной" в названиях вкладов и счетов.
Первым на это откликнулся Сбербанк России, что, впрочем, не удивительно — из крупнейших российских ритейловых банков лишь он открывал вклады с таким названием. И реальной пользы в борьбе с отмыванием от их отмены не предвидится. Ведь анонимными такие вклады не являлись. Дело в том, что, как пояснил пресс-секретарь Сбербанка Сергей Гирнис, для открытия таких вкладов, как, впрочем, и для снятия денег с них необходимо было предъявлять паспорт.
Как бы то ни было, на прошлой неделе было объявлено о том, что вклады "Особый номерной Сбербанка России" теперь будут называться "Особый Сбербанка России". Однако для вкладчиков Сбербанка почти все останется по-прежнему: новые виды вкладов, вводимые Сбербанком, мало чем отличаются от предшествующих. Ведь единственным отличием "номерных" от других вкладов было то, что имя владельца не заносилось в саму сберкнижку. И в случае ее потери или доступа к ней третьих лиц владелец вклада оставался неизвестным.
Правда у клиентов, желающих открыть "номерной" вклад в Сбербанке, есть еще неделя. По крайней мере, в официальном пресс-релизе Сбербанка сказано, что новые виды вкладов будут введены с 15 февраля. Вкладчикам же, открывшим в Сбербанке до этого срока "вклады "Особый номерной Сбербанка России" с разными сроками хранения, при их посещении структурных подразделений банка будет предложено заключить дополнительные соглашения об изменении названия вклада". А если учесть, что "номерные" вклады у Сбербанка есть и сроком на два года, то выслушать предложения о переоформлении вклада можно будет не скоро.
КИРИЛЛ Ъ-ЯЧЕИСТОВ

Зарплатные клиенты банков имеют ряд преимуществ и широкий выбор банковских продуктов. Это низкие процентные ставки для кредитования, возможность использовать удобные онлайн-сервисы и выгодные условия депозитных договоров. Какими вкладами на выбор располагает клиент, имея зарплатную карту?

Виды вкладов для зарплатных клиентов

Зарплатные вклады на сегодняшний день можно открыть в более чем 15 финансовых учреждениях. Использовать продукты одного банка не только удобно, но и выгодно. Тем более, если учреждение имеет широкую инфраструктуру, множество предложений для пользователей услуг и качественный сервис.

Зарплатные клиенты – это одна из основ, на которой держится банковская система. Поэтому финансовые учреждения дорожат своими постоянными пользователями и предлагают продукты на более выгодных условиях.

Например, в Уральском Банке Реконструкции и развития корпоративным клиентам оформляют вклад «Зарплатный» онлайн или в отделении финансового учреждения с ежедневным начислением процентов. Если вклад открыт дистанционно – клиенту будет предложена ставка по депозиту до 19% годовых. Все операции с депозитом (снятие средств, пополнение, расторжение договора вклада) можно осуществлять через банкоматы или интернет.

Держателям зарплатных карт банка «Санкт-Петербург» предоставляется возможность открыть вклад «Тринадцатая зарплата» в рублях, евро или долларах США. По распоряжению клиента депозит пополняется автоматически со счета зарплатной карты.

Зарплатные клиенты ВТБ24 могут открыть вклад «Специальный» на срок от 1 мес. до 5 лет и со ставкой 12,50% в рублях.

Сбербан к предлагает клиентам оформлять онлайн-вклады и/или сберегательный счет.

1. Вклады онлайн – это удобно, быстро и выгодно. Держатели зарплатных карт могут открыть депозитный счет любого вида в банкомате, используя систему «Сбербанк Онлайн» или пункты самообслуживания. На выбор представлена линейка :

• «Сохраняй». Срок договора: 1–36 мес. под 11,52%.
• «Пополняй». Срок договора: 3–36 мес. под 11,26%.
• «Управляй». Такой зарплатный вклад в Сбербанке предложен с возможностью частичного снятия без потери процентов. Срок вклада: 1–36 мес. под 10,80%.

Условия депозитов: повышенные ставки и возможность управлять накоплениями без привязки к месту и времени. Необходим лишь доступ к интернету. Чтобы оформить депозитный счет, держатели карт подписывают соглашение с банком на обслуживание и получают доступ к сервису «Сбербанк Онлайн».

2. Сберегательный счет. Те клиенты, кому не подошел вклад зарплатный онлайн, могут систематически приумножать средства, открыв бессрочный счет под 1,50–2,30% годовых в отечественной валюте и 0,10-0,40 – в долларах США/евро. Его преимуществом является право вкладчика пополнять/обналичивать накопления в любое время. Банком, по согласованию с клиентом, будет установлен порог остатка – это сумма, которая должна обязательно находиться на счете. От этой величины будет зависеть выгода вклад зарплатного Сбербанка России. Чем выше сумма минимального остатка, тем выше будет установлена депозитная процентная ставка.

Стоит отметить, что сберегательный счет предназначен для сохранения средств. Получение же пассивного дохода – это его второстепенная задача, так как процентные ставки занижены. Хотя право клиента свободно распоряжаться своими средствами, возможно, компенсирует низкую доходность продукта. Еще одно преимущество: зарплата на вклад может быть перечислена сразу же после поступления на счет .

Как оформить зарплатную карту?

Чтобы сотрудники юридического лица могли получать зарплату на карту, руководителю организации/предприятия необходимо обратиться в любое отделение фин. учреждения, предоставить список желающих и оформить соглашение на открытие/обслуживание зарплатных карт.

После подачи и обработки всех необходимых для этой цели документов банк, в зависимости от пожеланий сотрудников компании, выпустит карты VISA/MasterCard. Выдачу карт сотрудникам можно организовать на рабочих местах.

1. Оформляя , клиенты могут согласиться на использование дополнительных услуг, что расширит круг их возможностей. Сюда входят « », универсальный договор банковского обслуживания, «Автоплатеж», сберегательный счет и прочие.
2. Такой зарплатный вклад, как сберегательный счет отличается низкими процентными ставками. Но преимущество у него всё же есть. Пользователи отмечают, что такой счет не позволяет снимать все средства, благодаря установленному минимальному остатку. Таким образом, расточительные люди могут сохранить сбережения, а спустя некоторое время – и приумножить.
3. Банк владеет информацией о зарплатных клиентах, и тех, кто имеет зарплатные вклады, поэтому охотнее дает таким пользователям кредиты.

Вклад зарплатный – это вид вклада, доступный для держателей пластиковых карт в рамках зарплатного проекта . Проще говоря, для тех, кто свою зарплату получает ежемесячно на банковскую карту. И для тех, кто хочет сберегать часть этой зарплаты и получать с нее прибыль. Нельзя сказать, что это самый распространенный банковский продукт. Однако в чем-то он очень даже удобен. Главным отличием такого депозита является то, что он, во-первых, пополняемый, а во-вторых, для его пополнения можно не ходить в банк. Подписав соответствующее заявление, вкладчик поручает банку ежемесячно перечислять на счет депозита определенную часть его зарплаты, поступающей на карту.

Условия по зарплатному вкладу варьируются от банка к банку. Чаще всего срок вклада составляет не менее полугода. Выплата процентов по вкладу может осуществляться ежемесячно, ежеквартально или единоразово в конце срока, на ту же зарплатную карту клиента. Расходные операции по вкладу иногда допускаются, но в таком случае процентная ставка будет находиться в рамках ставок, обычных для вкладов до востребования. Если же частичное расходование средств не предусмотрено, ставка по депозиту может достигать уровня ставок по другим срочным вкладам. Также возможны:

• автоматическая пролонгация таких вкладов,
• капитализация процентов,
• возможность досрочного снятия средств.

Одним словом, это удобный способ делать сбережения для тех, кто хотел бы быть бережливым, но не готов прикладывать много усилий для этого. А в случае с вкладом зарплатным – это достаточно просто.