Контакты
Главная / Акты

Инвестиции в МФК: на чем основана высокая доходность. Вкладываем средства в МФО: последовательность действий

В последнее время ставки по депозитам в банках установлены на довольно низком уровне. Зачастую они не только не приносят дохода, но и не позволяют защититься от пагубного влияния инфляции. В таких условиях вполне естественно желание инвесторов найти более прибыльные варианты. Один из новых способов вложения средств – инвестиции в МФО. Этот вариант достаточно новый, но перспективный, поэтому он вызывает интерес у большого количества инвесторов.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Прежде чем входить в любой вид инвестиций, владелец средств должен оценить преимущества и недостатки выбранных вложений. Только так можно понять, каково в этом случае сочетание доходности и риска и приемлемо ли оно конкретному инвестору.

Анализируя вложения в МФО, можно сказать, что основным их плюсом является высокая доходность. Если существует возможность забрать средства досрочно, ставка составляет 16-18 процентов годовых. При запрете договором возможности получить деньги раньше срока процент находится на уровне 21-26%.

Однако можно назвать несколько минусов таких инвестиций:

  • высокий минимальный порог входа, который составляет 1,5 миллиона рублей;
  • так как инвестиции в микрофинансовые организации не являются вкладами, такие вложения не страхуются государством;
  • с полученного дохода придется заплатить налог.

Тем не менее, названные недостатки при тщательном анализе нельзя назвать существенными. Ограничение по сумме вложений действует только для физических лиц. Оно позволяет гарантировать, что МФО для инвестиций не будет использоваться неопытными спекулянтами, которые не умеют оценить уровень риска. Вложения можно застраховать самостоятельно. Что же касается требования об уплате налога, оно справедливо для любого типа дохода, полученного на территории Российской федерации.

Один из самых важных принципов инвестирования гласит: риск потерять вложенные средства прямо пропорционален доходности. Иными словами тот, кто хочет получить большую прибыль должен быть готов к потенциальному убытку. Именно высокий доход ведет к тому, что многие инвесторы начинают сомневаться, стоит ли вкладывать в МФО. Они боятся высокой вероятности потери средств.

Между тем, существуют способы, которые позволяют снизить потенциальный уровень риска:

  1. Прежде чем вложить деньги, следует проанализировать рейтинг МФО для инвестиций. Однако далеко не все микрофинансовые компании проводят оценку собственного состояния, так как ее следует специально заказывать.
  2. Не лишним будет также изучить показатели деятельности МФО. В идеале компания должна работать на рынке не меньше двух лет, выдавая по 30 миллионов рублей либо по 4 тысячи микрозаймов ежемесячно.
  3. Так как страхование инвестиций в МФО не является обязательным, следует самостоятельно побеспокоиться о его проведении. Стоить оно будет порядка двух процентов от суммы вложений. При этом застраховать свои деньги лучше всего в крупной компании, действующей на рынке длительное время.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

Огромное значение для снижения рисков, которые сопровождают инвестирование денег в микрозаймы, имеет правильный выбор МФО. Он должен начинаться с поиска компаний, которые предлагают такие услуги. Далее их необходимо сравнить, проанализировав также отзывы инвесторов, и выбрать самую подходящую. Естественно, такой способ поиска лучшей компании требует существенных временных затрат. Но есть способ проще – изучить рейтинг МФО для инвестиций, составленный специалистами.

Самое надежное и выгодное МФО — MoneyMan

Первое место в рейтинге надежности и выгодности для вложения денег в МФО в 2018 году можно назвать условия компании MoneyMan. Компания Манимен действует на рынке микрокредитования с 2011 года. Эта компания принимает вложения как от физических, так и от юридических лиц минимум на 1,5 миллиона рублей.

Манимен принимает средства как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма вложений рассчитывается в рублях по текущему курсу. Ставка зависит от срока и валюты инвестирования. Максимальная доходность в МФО MoneyMan составляет 20% для вложений в рублях на один год. В представленной компании выплачивает клиентам проценты ежемесячно.

Среди преимуществ МФО Манимен можно выделить следующие:

  1. высокий рейтинг надежности – А+;
  2. компания состоит в саморегулируемой организации «МиР»;
  3. присутствие в шести государствах;
  4. данное МФО можно с уверенностью назвать лидером рынка.

Вложить деньги в MoneyMan нетрудно. Для тех, кто принял соответствующее решение, остается заполнить короткую заявку. Достаточно указать ФИО, телефон, а также параметры предполагаемых инвестиций. В этом окне сразу будет видно, какую прибыль удастся получить инвестору. Кроме того, можно заказать образец договора, а также финансовую отчетность компании для ознакомления.

Выгодное МФО для частных инвестиций — Домашние Деньги

В МФО Домашние деньги вложить средства могут организации на сумму от 500 тысяч рублей и физические лица минимум на 1,5 миллиона рублей. Среди преимуществ этой компании можно назвать следующие:

  • прозрачность деятельности МФО;
  • ориентированность на каждого клиента;
  • абсолютная конфиденциальность всей личной информации;
  • персональный сервис.

Если принимая решение, в какие МФО инвестировать деньги, сделать выбор в пользу Домашних денег, останется заполнить небольшую заявку. В нее достаточно внести имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Инвестируя средства в рассматриваемую компанию, клиент может выбрать один из трех вариантов начисления процентов:

  1. ежемесячно;
  2. один раз в квартал;
  3. в конце срока договора.

Ставка в компании Домашние Деньги зависит от различных параметров инвестиций:

  • срок;
  • валюта вложений;
  • схема выплаты процентов.

Максимальная доходность в компании составляет 26%.

Инвестиции в известную компанию в Быстроденьги

Компания Быстроденьги работает на рынке с 2007 года. За время деятельности она сумела достигнуть одного из самых высоких инвестиционных рейтингов – А++. Кроме того, по объему портфеля эта МФО входит в пятерку крупнейших.

Инвестиции в микрозаймы доступны для физических и юридических лиц. Первые могут вложить сумму от 1,5 миллиона рублей, вторые – от пятисот тысяч. При этом во время действия договора можно пополнять, а также частично снимать средства с займа. Чтобы при изъятии средств действие договора не прекратилось, следует соблюдать два условия:

  1. следует предупредить МФО о намерении снять деньги минимум за месяц;
  2. размер вложений не должен стать меньше минимальной суммы.

Максимальная ставка, предлагаемая Быстроденьги, составляет 18%. При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. Выплата на выбор клиента осуществляется на отдельный счет либо в конце срока (при этом действует принцип капитализации). Следует иметь в виду, что начисление процентов начинается не с момента заключения договора, а со дня, когда на счет поступят денежные средства.

Инвестиции в микрофинансовую организацию «Займи просто»

Максимальная доходность в МФО «Займи просто» составляет 22% годовых. Они могут начисляться ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока займа. Расчет суммы, получаемого дохода осуществляется непосредственно на сайте организации.

Надежность компании подтверждается рядом свидетельств:

  • о членстве в СРО;
  • о внесении в реестр МФО, выданном Центробанком.

На сайте компании можно посмотреть сканы всех свидетельств. Кроме того, все вложения в это МФО страхуются. При этом защита осуществляется полной суммы инвестирования.

Заявка на заключение инвестиционного договора заполняется в течение одной минуты. Достаточно ввести имя, номер телефона, а также адрес электронной почты. После этого клиенту перезванивает специалист компании и полностью консультирует его.

Вложение денег в МФО «Центр займов»

В поисках лучшего МФО для инвестирования следует посетить сайт компании «Центр займов». Здесь можно подробно изучить историю микрофинансовой организации, ознакомиться с ее отчетностью, начиная с 2012 года.

Вложения могут осуществлять как частные лица, так и организации. Компания предлагает одну из самых высоких ставок на рынке – 30% годовых. Доход можно получать ежемесячно либо выбрать схему с капитализацией начисленных процентов.

Центр займов является одной из самых надежных компаний на рынке. Это подтверждается наличием всех необходимых свидетельств, в том числе о вступлении в СРО, внесении в госреестр МФО, присоединении к системе финансового омбудсмена.

Таким образом, вложения в микрофинансовые организации могут стать отличным способом заработка. При этом главное выбирать надежные МФО для инвестиций в 2017 году. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что средства не будут потеряны.

Генеральный директор ООО МФК"ФИН-Дрим" Рахманова Екатерина Александровна

Надежный инвестиционный инструмент
Инвестиции в МФК - это вложение средств в бизнес, основанный на выдаче микрозаймов населению. Это один из самых быстрорастущих и прибыльных продуктов на финансовом рынке. Сложно угадать, что будет завтра с курсом валют или акций, доведут ли до конца строительство дома, в который Вы инвестировали, но Вы точно знаете, что деньги «взаймы» будут нужны всегда. И с ростом понимания и доверия к продукту, рынок будет только расти. Этому способствует и политика государства. Строгий контроль Центробанка и сложная процедура проверки компаний для получения статуса МФК, оставили на рынке только надежных игроков. Обращу внимание, что статус микрофинансовой компании получили всего 2 процента МФО и наша компания вошла в их число. Остальные ушли с рынка или работают в статусе МКК и, согласно законодательству, не имеют права привлекать инвестиции.
Мы в очередной раз подтвердили статус микрофинансовой компании. Более того, мы продолжили вкладывать собственные средства в бизнес. В 2017 году увеличен уставный капитал на 60 процентов. Теперь он составляет более 116 000 000 рублей, что является дополнительной гарантией для наших инвесторов. Достаточность собственных средств компании 103,66%, при установленном Центральным Банком нормативе не менее 6%, а ликвидность составляет 14576,05%, при нормативе не менее 100%. Такой уровень показателей свидетельствует об устойчивой работе компании и возможности выполнять все взятые на себя обязательства в полном объеме и в срок. Сегодня ООО МФК «ФИН-Дрим» является одним из лидеров рынка, предлагая нашим инвесторам защищенную, эффективную, высокодоходную и проверенную временем бизнес-модель.
Еще хочу обрадовать наших инвесторов хорошей новостью. Идя в ногу со временем и стараясь сделать бизнес высокотехнологичным, мы внедрили автоматизированную систему скоринга, которая позволяет в кратчайшее время проверить кредитоспособность заемщика. Данная система, основанная на численных статистических методах, дает нам возможность максимально снизить риски невозврата займов, что, в свою очередь, снижает риски инвесторов.
В заключение хочу поблагодарить всех наших инвесторов за то, что Вы доверяете нам и высоко оцениваете нашу работу и пообещать, что мы всегда будем работать над эффективностью и безопасностью Ваших инвестиций и предлагать вам только самые лучшие продукты и сервис.

Отзывы наших клиентов

Инвестирую давно и в разные инструменты, но сотрудничество с МФК «ФИН-Дрим» было первой попыткой вложить деньги в микрофинансовую компанию. В то время они еще не предлагали в качестве дополнительного гаранта обеспечение имуществом, находящимся в собственности компании. Но т.к. я всегда придерживался принципа диверсифицирования и была возможность заключить договор на 6 месяцев, вместо предлагаемых тогда на рынке 12 - решил попробовать. Тем более компания предоставила очень хорошую и, что важно - стабильную отчетную информацию. В итоге все обязательства были выполнены в срок. Вложенные средства с процентами были переведены на мой банковский счет четко в день, прописанный в договоре. Сейчас имею два инвестиционных договора с O’money: без обеспечения под 20% годовых и с обеспечением под 16%. Причем в качестве обеспечения мне предоставили землю в коттеджном поселке в нескольких километрах от Истринского водохранилища. Стоимость участков в этом районе постоянно растет. Договор залога зарегистрирован в Росреестре. И еще хочу обратить внимание, что Фин-Дрим предоставляет возможность досрочно забрать деньги под очень неплохой процент. На момент написания отзыва - 8 % годовых. Те, кто анализируют рынок поймут, что подобных предложений на рынке сейчас нет. Отдельно стоит отметить, что сотрудники компании постоянно на связи и оперативно предоставляют данные по моему запросу. Для меня это является важным и положительным индикатором, позволяющим оценивать компанию как надежную и клиентоориентированную.

Вопрос и ответ

НДФЛ

Налогообложение вложений в МФК.
Процентный доход подлежит налогообложению. Это касается как банков, так и микрофинансовых организаций.
В отличие от банковского налогообложения, в МФК все намного проще: весь полученный процентный доход подлежит обложению налогом на доходы физлиц (НДФЛ) 13%.

Налоговым агентом выступает сама организация – она начисляет и уплачивает налог в бюджет самостоятельно.
Инвестор получает по истечению указанного срока уже сумму с процентами минус НДФЛ.
При исчислении налога организация руководствуется Налоговым Кодексом России главой 24, ст.224 и ст.217.
Налоговая отчетность сдается в порядке, установленном для юридических лиц.

Возможно ли досрочно вернуть инвестиции?

Как выплачиваются проценты по инвестициям?

В линейке наших продуктов есть тарифы с возможностью выплаты процентов ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Тариф «Проценты сразу» позволяет получить проценты в день размещения инвестиции. Подробнее об условиях инвестиционных продуктов компании Вы можете узнать в разделе

Любое инвестирование содержит в себе определенные риски, поэтому для инвестора всегда важен не только процент прибыли, но и надежность инвестиций. Классическим инструментом на финансовом рынке все еще остаются банки. Важную роль тут играют привычка и то, что для общества банк является символом стабильности и надежности. Хотя доходы по вкладам на сегодняшний день уже не покрывают и годовую инфляцию, а предложения по доходности депозитов редко превышает 10%. Кроме того, проводимая ЦБ России политика по укрупнению финансовых институтов, позволяет банкам держать низкие ставки доходности по депозитам.

Альтернативой банковским депозитам могут стать вложения в ценные бумаги. Но предварительно необходимо проверить, чтобы брокер был с российской лицензией и хорошей репутацией. Ценные бумаги выгоднее, чем вклады, но большие проценты несут и большие риски. В этой игре выигрывает только самый терпеливый. Традиционные «голубые фишки» дают серьезную прибыль лишь при стратегии «купил и держи» в перспективе десятка лет.

Еще один популярный инструмент вложений - валюта. Колебания курса валют заставляют с замиранием сердца следить за новостями. Вложенные деньги могут принести за пару дней десятки процентов, но с такой же легкостью, поддавшись панике, можно все потерять. Вспомните недавние колебания курса 2014 года, на них удалось заработать лишь немногим.

На финансовом рынке есть еще инструменты, которые позволяют приносить высокие проценты с банковской надежностью. Это вложения в МФК. Реформы, проводимые ЦБ РФ в сфере МФО усилили контроль за микрофинансовыми компаниями, увеличив порог вхождения в данный бизнес до 70 млн. рублей собственных средств и сделав обязательной сдачу дополнительной отчетности. Тем самым повысив привлекательность МФК как безопасного и нового инструмента инвестирования.

Основатель CarMoney Антон Зиновьев: «Мы в CarMoney активно занимаемся привлечением средств. Инвестором может стать любой. От физических мы принимаем инвестиции от 1,5 миллионов рублей (размер минимальной суммы инвестиций определен законодательством РФ), для юридических лиц минимальная сумма - 500 тыс. рублей».

Сервис CarMoney гарантирует стабильную доходность в размере 20% годовых в российской валюте и в 5% в долларах США по курсу ЦБ РФ.

Руководитель управления корпоративных финансов Артем Саратикян: «Вложенные инвестиции находятся под защитой залогового бизнеса компании, обеспечивая один вложенный рубль инвесторами двумя рублями залогового имущества заемщиков, а именно автомобилей и спецтехники».

Инвестиции в МФК на сегодняшний день являются выгодной и достаточно надежной альтернативой «классическим» инвестициям и, как следствие этого, становятся все более и более популярными.

После вступления в законную силу ФЗ №151, регламентирующего микрофинансовую деятельность , инвестиции в МФО стали хорошей альтернативой банковским депозитам и другим способам инвестирования свободных средств. Главным преимуществом такого вложения денег является высокая доходность, а в некоторых случаях долгосрочные инвестирования могут принести 50-процентную прибыль. Конечно, это большой соблазн, и, несмотря на некоторые риски, такой вид инвестирования часто выбирают начинающие инвесторы, но так ли это безопасно, и на какие МФО стоит обратить внимание, прежде всего.

Принцип работы, преимущества и недостатки МФО

Не секрет, что услугами банков, предоставляющих кредиты на разные цели, пользовалась большая часть россиян, при этом многие так и не смогли осуществить «мечту своей жизни». Дело в том, что получить займ в банке могут далеко не все, а причин тому может быть масса – от недостатка документов до плохой кредитной истории . При обращении в микрофинансовую организацию от клиента требуется минимум бумаг, и даже доход подтверждать не надо, как правило. Решение принимается моментально, при этом «деньги до зарплаты » выдаются сразу, пусть и под большие проценты.

По своей сути МФО – это юридическое лицо, осуществляющее деятельность по микрофинансированию населения, при этом сумма микрозайма, согласно действующему законодательству, не должна превышать 1 млн. руб.

К слову, с 2016 года, все МФО стали именоваться МФК, или микрофинансовые компании. Главным отличием их от большинства организаций, уполномоченных кредитовать население, является социальная направленность деятельности. Получить кредит здесь может даже безработный , начинающий предприниматель и предприятие, средства, выданные «на скорую руку» помогут также получить своевременно медицинскую помощь, оплатить обучение и покрыть долг по «коммуналке».
Несмотря на то, что микрокредиты в России выдаются давно, настоящий бум микрофинансирования пришелся на последние шесть лет, когда количество потребителей продуктов микрокредитования увеличилось в пять раз.

Микрозаймы периодически берут порядка 100 млн. россиян, на обслуживании в МФК также свыше 400 тыс. предпринимателей и малых предприятий, при этом средняя сумма займа составляет 60 тыс. руб., а просрочки допускают не более 3% кредитуемых.

Согласно положениям федерального закона №151, микрофинансовые организации имеют право не только выдавать кредиты (основа прибыли), но и привлекать средства инвесторов, в том числе физлиц. Закон гласит, что принять от одного частного инвестора МФО может не менее 1,5 млн. руб., а минимальный вход для юрлиц составляет 100 тыс. руб. Такое ограничение озадачивает многих инвесторов, которые начинают искать «подводные камни» и недостатки данного варианта инвестирования.

Инвестиции в МФК: положительные моменты и недостатки

У людей старшего поколения свежи в памяти кадры рекламы, в которой Леня Голубков за короткое время сумел улучшить жизнь, сделав «выгодное» вложение средств. Поэтому инвесторы, и особенно начинающие, к вложению свободных денег подходят крайне взвешенно. Велик соблазн вложить средства в проект, предлагающий баснословные прибыли, но не стоит забывать, что с увеличением доходности мероприятия растут и риски.

Среди преимуществ инвестиций в МФК можно выделить:

  • высокий уровень доходности, а в некоторых случаях прибыль от вложений может достигать 50%;
  • получить проценты можно один раз в месяц или по окончания срока, оговоренного при заключении договора;
  • нет необходимости самостоятельно платить налог с дохода физлиц – этим вопросом занимается микрофинансовая организация, специалисты которой выполняют расчет и перечисление необходимой суммы налога.

Говоря о недостатках такого способа инвестирования, следует еще раз упомянуть высокий порог входа, и особенно для частных инвесторов. Необходимость уплаты налога с дохода также можно отнести к недостаткам, хотя любой доход должен облагаться налогом.

По большому счету, средства, инвестированные в МФО, не являются вкладом, поэтому, в отличие от депозита, такие вложения не страхуются, хотя каждый может это сделать самостоятельно, воспользовавшись услугами страховой компании.

Что учитывать при выборе микрофинансовой компании

Учитывая, что в микрофинансовые организации обращаются люди, не имеющие стабильного дохода, а также те, кто имеют плохие отношения с кредитными организациями, существует большой риск невыплаты кредитов. Если ситуация выйдет из-под контроля, пострадать могут, естественно, и вкладчики, так как они также рискуют своими деньгами.

Чем больше у МФК непогашенных займов, тем больший риск ее банкротства, поэтому возникает риск невозврата инвестиций.

Это означает, что выбирать партнера надо крайне взвешенно, учитывая следующие факторы:

Проверка компании, выбранной для будущих инвестиций, это важный шаг, при этом не стоит забывать, что вы рискуете своими деньгами. Если МФО подходит по всем стандартам, предлагает хорошую прибыль и входит в топ рейтинг 2019 года , можно переходить непосредственно к инвестициям. Инвестировать средства не сложно, воспользовавшись нашей пошаговой инструкцией.

Вкладываем средства в МФО: последовательность действий

Предполагается, что первый этап вы прошли успешно, и предполагаемый финансовый партнер не представляет угрозы. Следующим этапом процесса является правильный выбор программы инвестирования, а уважающие себя компании готовы предложить несколько вариантов сотрудничества. Программы могут отличаться сроками, предлагаемыми процентами, периодичностью выплат и способами получения процентов. Поэтому, прежде чем делать окончательный выбор, просчитайте возможную прибыль, не забывая про риски.
В этом вопросе спешить не стоит, как не надо торопиться при заключении договора с МФК. Он должен быть тщательно изучен, и лучше, чтобы этим вопросом занялся профессиональный юрист.

После заключения договора вы получите счет, в котором указываются реквизиты, на которые надо перевести оговоренную сумму. Здесь также надо быть крайне внимательным, и особенно если речь идет о перечислении через личный кабинет онлайн-сервиса. Перед отправкой денег надо тщательно проверить корректность заполнения личных данных и суммы платежа.
На стадии заключения договора надо определиться с графиком получения выплат. Клиент в большинстве случаев сам может выбрать, когда ему получать проценты по вкладам, а это можно сделать раз в месяц, раз в квартал или по окончания срока действия договора. Важно также обговорить нюансы, связанные с возможностью досрочного прекращения сотрудничества. Что касается вариантов перечисления процентов, то для этого используются личные реквизиты инвестора.

Рейтинг российских МФК по надежности

Финансовый рынок, как и рынок недвижимости, привлекает сегодня множество мошенников, постоянно предлагающих новые схемы афер. Что касается МФО, то и среди них немало компаний, доверять которым не стоит. Аналитики, работающие на финансовом рынке, контролируют ситуацию, и предлагают постоянно рейтинги лучших микрофинансовых компаний по надежности.

С одним из них мы предлагаем познакомиться, а по версии одного популярного издания в ТОП-5 лучших МФК входят:

  • «Парса Групп» — пятое место в рейтинге надежности. Процент по вкладам, в зависимости от срока, составляет 18-36%, договор заключается сроком 3-36 месяцев, а получить заработанные проценты вкладчик может один раз в месяц или по окончании срока, предусмотрены также поквартальные выплаты.
  • «Е-заем» — компания, занимающая четвертое место. Вложить средства предлагается на 6-24 месяца, при этом заработать можно от 22 до 28% от суммы вложений. Проценты попадают на личный счет инвестора один раз в квартал.
  • «Мани Фанни» — заслуженная «бронза» рейтинга. Инвестировать средства можно на срок 3-36 месяцев под 26,4% годовых. Договором предполагается подключение капитализации инвестиций.
  • «Moneyman» — компания, заслуженно занимающая второе место в ТОП лучших МФО. Максимальная сумма вклада составляет 5 млн. руб., при этом размер процентной ставки напрямую зависит от срока действия договора. Большой популярностью пользуются полугодовые вклады, по которым можно заработать 26% в год. Существует особое предложение для тех, кто инвестирует свыше 6 млн. руб. – процентная ставка для таких инвесторов составляет 36%.
  • «Домашние деньги» — лидер рейтинга. Компания готова взять деньги на срок 3-24 мес., при этом принимаются рубли и валюта, а чистый процент составляет 21,75% годовых.

Есть и другие компании, работающие без нареканий, поэтому представленная нами информация не может претендовать на исключительность. Вкладывая деньги, инвестор сам должен решить для себя, кому можно доверить свои миллионы, а от какой микрофинансовой компании лучше дистанцироваться.