Главная / Бизнес-идеи

Существенные условия получения банковской гарантии. Что такое существенные условия банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой финансовую услугу, которая способна обеспечивать проведение сделок на большие суммы. К примеру, заказчик, который или товар, очень рискует своими деньгами, поэтому перед заключением сделки он требует от исполнителя предоставление гарантии. Исполнитель в свою очередь обращается в банк, либо другую финансовую организацию, чтобы та согласилась выдать такую услугу. Следует знать, что банковская гарантия имеет существенные условия.

Договор банковской гарантии существенные условия, что это такое

Договор банковской гарантии, существенные условия которого являются различными. Такие условия необходимо знать каждому, кто решился лично познакомиться с процедурой получения данной услуги. Существенные условия представляют собой договор, в который входят различные пункты, определяющие его.

Таких пунктов обычно несколько:

Оценка обеспечения. Она проводится в соответствие с согласием сторон, то есть исполнителя и банковской фирмы. Стоимость или оценка могут быть различными, все зависит от сроков и размера такого обеспечения, самая максимальная стоимость – это 30 процентов от запрашиваемой денежной суммы;
Размер и срок исполнения. Это также оговаривается непосредственно между исполнителем и банком, срок исполнения может быть различным, обычно это 3 – 30 дней со дня подписание соглашения. Размер может быть самым различным, все зависит от условий сделки между заказчиком и исполнителем;
Условия нахождения денежной суммы. Чаще всего деньги всегда находятся у банка, в случае невыполнения обязательств по договору они передаются заказчику, однако иногда бывает так, что сумма хранится у исполнителя;
Также к условиям могут относиться другие.

В соответствие с формой к существенным условиям относятся:

Полное название банковской организации, согласившейся выдать гарантию;
Наименование исполнителя или принципала;
Наименование заказчика или бенефициара, к которому должна перейти денежная сумма в случае невыполнения обязательств;
Количество денег;
Срок действия.

Таким образом, понять, что такое существенные условия достаточно легко, это те условия, которые необходимы для заключения договора между тремя сторонами.

Покупая или продавая товар, заключая контракт, возникает риск потерять средства. Избежать риска дает возможность помощь банков и других коммерческих организаций - поручительство. Так называется документ, гарантирующий выполнение обязательств, выданный коммерческой организацией должнику. Гарант платит кредитору, если должник не выполняет обязательства.

Поручительство можно получить на платежи, возврат авансов, исполнение договоров поставок, обеспечение кредитных линий. Достаточно распространены так же таможенные и тендерные поручительства. Цена может достигать 5% от стоимости контракта (договора).

Какие требования считаются самыми важными

Важными являются требования, без которых соглашение не считается действительным. При заключении договора банковской гарантии существенными условиями считаются:

предмет соглашения;
место заключения;
цена и сроки;
порядок взаимных расчетов;
мероприятия, позволяющие достичь соглашения.

ущественные условия банковской гарантии

Перед тем, как просить обеспечение, желательно узнать требования, которые предоставляются конкретным банком. Важно, сколько времени потребуется на оформление, какой максимальный объем, комиссии. Сумма может достигать 30% от стоимости контракта (заказа), комиссия - до 3%. Оформление занимает 2-3 недели.

В соглашении должны быть учтены существенные условия банковской гарантии:

наименование банка (или другой коммерческой организации);
наименование должника и кредитора;
основание, являющееся причиной поручительства;
максимальная сумма, которая будет выплачена кредитору при невыполнении обязательств должником;
срок действия;
перечень гарантийных случаев;
мероприятия по снижению выплачиваемой суммы.

К существенным условиям договора банковской гарантии может быть отнесена так же схема выплат и любая другая документация.

Для оформления требуется подготовка пакета документов, состоящего из:

заявления на фирменном бланке, содержащего информацию о сумме, сроках, целевом назначении,
анкеты на форме гаранта;
правоустанавливающих документов (устава, выписки из ЭРГЮЛ и др.);
бухотчетности за 5 лет;
аналитических прогнозов и бизнес-планов развития;
документации по выполняемому заказу (контракту).

Если нет времени на сбор документации, можно обратиться к брокеру. Существует возможность найти такого, у которого 50 или больше партнеров-банков. Документов потребуется гораздо меньше, сроки оформления минимальные.

Существенные условия банковской гарантии

Основание возникновения отношений по банковской гарантии

Выдача банковской гарантии. С момента выдачи банковская гарантия вступает в силу. Основания возникновения – выдача гарантии, то есть односторонняя сделка. В законе ни слова не сказано о том, что факт выдачи должен быть хоть как-то доведен до сведения бенефициара. Сделка не нуждается в восприятии. Иное может быть установлено в самой гарантии – например, при условии, если бенефициар сообщит гаранту о том, что он принимает гарантию.

Для сделки по выдаче банковской гарантии установлена письменная форма . Причем редкий случай, когда письменная форма не имеет правоустанавливающего значения. Если не была соблюдена – только нельзя ссылаться на свидетельские показания.

Были случаи специфической письменной формы - Свифт = сообщение между банками. В деловой практике распространено.

Оригинал банковской гарантии не нужен бенефициару, только предъявить письменные требования.

как сделки (в законе четкого перечня нет, исходя из смысла норм ГК можно вывести следующие)

1) Указан принципал – лицо, по чьей просьбе выдается банковская гарантия

2) Сумма банковской гарантии – предел выплат гаранта.

3) Срок действия банковской гарантии. Гарантия не может быть бессрочной. Обязательство, которое ограничено определенным сроком. Срок нужен для того, чтобы в течение него бенефициар мог предъявить письменное требование к гаранту.

Помимо существенных условий, есть

ü может быть указан бенефициар , а может быть и не указан. Есть возможность выдачи банковской гарантии на предъявителя.

Чтобы осуществить права по гарантии бенефициар должен будет выполнить условия гарантии – письменное требование согласно условиям гарантии.

ü существо обязательства , обеспеченного гарантией. Почему? Так легче сформулировать условия платежа по гарантии.

ü Формулировка условий предъявления требований – проблемный вопрос – как должен быть составлен, какую информацию должен содержать, какие документы должны быть представлены.

Гарантия по первому требованию – без особых условий – если эта гарантия выдана, в ней не формулируется никаких ограничений и специальных условий для получения выплаты по гарантии. Суисайд форм=). Такие гарантии популярны. Если действуем в интересах кредитора, лучше такую. Если с точки зрения должника – категорически «невозможно».

Возможна другая ситуация – когда исчерпывающим образом условия предъявления требований. Банк все равно не будет проверять соответствие предоставленной информации действительности. Это нужно потому, что в нашем правопорядке не защищаются злоупотребления. В английском праве нет понятия добросовестности, что написано – то и есть. В английском праве нужно доказать наличие прямого обмана. Чем более подробно будет изложено, тем проще доказать недобросовестность.

ü Срок платежа по гарантии – обычное условие. Именно СРОК ПЛАТЕЖА, А НЕ СРОК ДЕЙСТВИЯ!!! Срок действия – существенное условие, направление требований. Срок платежа – срок, когда гарант обязан заплатить, получив это требование. Срок может быть указан, может быть не указан.

ü Условие о безотзывности банковской гарантии. Гарант не может отменить по своему усмотрению без согласия бенефициара. Это правило является диспозитивным. Когда составляем договор в интересах кредитора – не просто написать, что хотим получить гарантию, но и то, что будет безотзывной. Иначе принципал воспользуется и отзовет. Потеряем обеспечение.

ü Непередаваемость прав по банковской гарантии. По общему правилу не могут быть переданы другому лицу. Соображения законодателя понятны. Это способ обеспечения, связанный с большим количеством злоупотреблений. Большое значение имеют отношения, по большей части личные, принципала с бенефициаром. Норма является диспозитивной, в гарантии может быть установлено, что она передаваема. Если составляем договор в интересах кредитора, то указать, что она передаваема. Например, при передаче прав и обязанностей по основному обязательству.

Банковская гарантия

Банковская гарантия - один из способов обеспечения исполнения обязательств , при котором банк , иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Другие определения

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате. (Гражданский кодекс Российской Федерации , часть первая, ст. 368 "Понятие банковской гарантии")

Банковская гарантия - выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Б.Г. выдается под соответствующее обеспечение. (Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. - М.: Книжный мир, 2003. - 895 с.»)

Банковская гарантия - поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок это сделает банк. Выдается под соответствующее обеспечение. (Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 495 с.)

Виды банковских гарантий

К основным видам банковских гарантий относятся:

Существенные условия

В ГК РФ названы существенные условия гарантии: предмет гарантии и срок, на который она выдана.

ФЗ-94== Гаранты == В соответствии с определением банковской гарантии, данным в ГК РФ , в качестве гарантов могут выступать не только кредитные , но и страховые организации . В то же время, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" относит выдачу банковских гарантий к числу банковских операций , т.е. сделок, которые могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, полученной от Центрального банка РФ . В результате этой коллизии банковские гарантии, выданные страховыми компаниями, могут быть признанными недействительными, а их сотрудники - понести уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность.

Целесообразность разрешения данного противоречия в пользу страховых компаний была признана как представителями научного сообщества , так и представителями законодательной власти: 22 декабря 2009 года глава Комитета Государственной Думы РФ по финансовым рынкам Резник В.М. внес законопроект, предусматривающий изменение наименования банковской гарантии на платежную гарантию, а также её перевод из разряда банковских операций в разряд "других сделок кредитных организаций" (с внесением соответствующих изменений в ряд Кодексов и Федеральных законов). Позднее, 11 мая 2010 года, В.М. Резник отозвал законопроект.

Иной подход к разрешению данной коллизии продемонстрировала исполнительная власть, вставшая на сторону банковского сектора: в соответствии с представленными 4 декабря 2009 года Правительством РФ законопроектами предлагается внести изменение в ГК РФ , ограничивающее круг лиц, имеющих право выступать в качестве гаранта, лишь банками и иными кредитными учреждениями, а также исключить из Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" единственное упоминание о банковских гарантиях страховых организаций. На данный момент законопроекты Правительства РФ находятся на рассмотрении в Государственной Думе РФ .

Помимо этого, в ближайшее время следует ожидать внесения Президентом России законопроекта, также призванного изменить круг лиц, имеющих право выступать в качестве гарантов. Данное мероприятие предусмотрено в рамках реализации Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, разработанной по указу Президента России Советом при Президенте Российской Федерации по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства совместно с Исследовательским центром частного права при Президенте РФ. В соответствии с текстом Концепции, ограничение Гражданским кодексом РФ круга лиц, уполномоченных выдавать банковские гарантии, "неоправданно сужает сферу использования данного инструмента, создает затруднения в международной торговой практике" . Также авторы Концепции заявляют о необходимости изменения наименования банковской гарантии на независимую гарантию .

Страховым компаниям оставили право выдавать банковские гарантии, но в 94-ФЗ были внесены изменения, согласно которым, банковские гарантии от страховых компании не могут приниматься в качестве обеспечения ответственности по гос. контрактам. Тем самым, банковские гарантии страховых компании потеряли свое основное предназначение, и скорее всего исчезнут как явление в самое ближайшее время.

Банковская гарантия в Белоруссии

Правовые акты РФ

Параграф 6 главы 23 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ , ст. с 368 по 379.

Примечания

Литература

Александр Турбанов, Александр Тютюнник Банковское дело. Операции, технологии, управление. - М .: «Альпина Паблишер», 2010. - 688 с. - ISBN 978-5-9614-1082-2

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Банковская гарантия" в других словарях:

- (bank guarantee) Обязательство банка погасить долг, если заемщик не сможет этого сделать. Банковская гарантия может служить обеспечением кредита, однако сами банки, прежде чем дать такую гарантию, требуют надежного обеспечения в виде наличности… … Финансовый словарь

- (bank guarantee) Обязательство банка погасить долг, если это не сможет сделать заемщик. Банковская гарантия может служить обеспечением кредита, однако сами банки, прежде чем дать такую гарантию, требуют надежного обеспечения. Бизнес. Толковый… … Словарь бизнес-терминов

банковская гарантия - Способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в… … Справочник технического переводчика

Банковская гарантия - – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется… … Банковская энциклопедия

Банковская гарантия - (англ. bank guarantee) в гражданском праве РФ один из способов обеспечения исполнения обязательств. В соответствии со ст. 368 ГК РФ* в силу Б.г. банк, иная кредитная или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала)… … Энциклопедия права

Один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б.г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору… … Юридический словарь

Поручительство банка гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок это сделает банк. Выдается под соответствующее обеспечение. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический… … Экономический словарь

Банковская гарантия - (Bank guarantee) — способ обеспечения исполнения обязательств. Банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) … Экономико-математический словарь

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ - выдаваемое банком гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в … Юридическая энциклопедия

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ - согласно п. 1 ст. 310 ГК банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Понятие и виды банковской гарантии приведены в ст. 164 БК. В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно финансовая… … Юридический словарь современного гражданского права

В век нестабильности каждая компания желает избавить себя от рисков и иметь гарантию предоставления услуг в полном объеме за предоставленные денежные средства. Однако, одних слов здесь будет недостаточно. Необходимо такие действия закреплять в письменном виде. Именно такие отражаются в таком правовом документе, как банковская гарантия.

Определение

При подписании договора, продаже или покупке какого-либо товара, при заключении важной сделки — мы всегда рискуем. Рискуем тем, что какая-либо из сторон в любой момент может отказаться выполнять данные ей обязательства.

Либо могут произойти непредвиденные обстоятельства, при которых выполнение данных условий станет невозможным. Впоследствии это может повлечь за собой потери финансовые или материальные. Для того, чтобы обезопасить себя и других от таких рисков и помогает банковская гарантия.

Она на самом деле может обеспечить защиту интересов.

Банковская гарантия — это гарантия, документ, выданный тем или иным учреждением (банком), которое даёт обязательство об уплате заёмщиком денежную сумму, если должник не выполнит своих договорных обязанностей.

Это инструмент, обеспечивающий выполнение договоренности с кредитором.
Выделяют несколько основных видов банковских гарантий:

осуществления платежа;
залоговое имущество для кредитной линии;
предложений финансового учреждения;
нормативного исполнения документа;
по возврату аванса;
тендерная и таможенная.

Виды

Сегодня, на рынке финансовых услуг, такие обязательства являются очень необходимым продуктом. Они делятся по нескольким сферам применения. Рассмотрим наиболее распространенные и наиболее востребованные на сегодня виды гарантий.

Обязательство, предназначеное для прохождения заявки на участие в каком-либо конкурсном производстве, аукционе или тендере. Это поручительство исполнения победившим в тендере своих обязательств в отношении подписания документа с поставщиком.

Её стоимость возрастает до 5 процентов от стоимости всего документа. Когда участник побеждает, то время данного обязательства, обычно ограничивается тем, что контракт подписывается между сторонами-участниками, либо выдаётся обязательство для обеспечения возвратности обязательств по данному документу.

Гарантия для залога соответствующего выполнения контракта. Данный документ выдаётся компанией, которая стала первой в торгах. Для того, заключения договора с компанией – победитель конкурса должен предоставить гарантию в том, что при ненадлежащем исполнении контракта, банк заплатит определенную (гарантийную) сумму (до 10% от размера сделки) заказчику в счет закрытия различных неустоек.

Возврат аванса

При заключении с заказчиком договора, его условием может быть предусмотрено получение предоплаты от заказчика. Размер предоплаты составляет не более 30 процентов от стоимости договора. До получения данного аванса вторая сторона(исполнитель) предоставляет такой вид.

Тем самым заказчик ограничивает себя от ненормативного расходования данной предоплаты исполнителем. В том случае, если предоставленные денежные средства расходуются ненадлежащим образом, то гарант обязан возвратить их государственному заказчику.

Существенные условия банковской гарантии

Для того чтобы иметь понимание о том какие расходы повлечет за собой и сколько займет времени оформление, нужно понимать и учитывать её особенности – наименование гаранта (банка), комиссию, максимальную денежную сумму, сроки выдачи.

Сумма гарантий может варьироваться до тридцати процентов от стоимости заказа, это обуславливается тем, что они используются для обеспечения государственного заказа.
Общая сумма доходит до тридцати процентов от стоимости самого договора, т. к. они являются гарантами государственного заказа.

За то, что предоставляются такие обязательства, банк берет комиссию, но она не должна превышать трех процентов. Сроки получения от 3 дней до 3х недель, все будет зависеть от той организации с которой ведется взаимодействие.

При заключении кредитор выдвигает определенные требования к должнику. Существует закон о платеже. Такое требование внесудебное и выдвигается по окончании срока действия сделки.
Общая сумма требований не превышает ту сумму, на которую данная банковская гарантия выдана.

При запросе денежных средств, кредитор обязан предоставить должнику в письменном виде нарушение второй стороной договора, требования к гаранту и приложение всех необходимых документов. Данные предоставляются до окончания указанного в гарантийном обязательстве срока.

Платеж кредиторы могут требовать в случаях, например, если участник торгов, который выиграл тендер решил по каким-то причинам отказаться от подписания договора. Либо, если он (заказчик) не предоставляет вовремя или вовсе нужный пакет документов.

Выдача обязательств производится со стороны кредитного учреждения, банков, иногда в страховой компании. Все норвы по выдаче и покупке такого обязательства прописаны в Гражданском Кодексе Российской Федерации параграф 6 глава 23 (статья 368-379).

Под существенными особенностями понимается условия договора, которые считаются необходимыми и достаточными для заключения соглашения между сторонами. Правовой документ считается заключенным только в случае, если между сторонами достигнуто соглашение.

Существенные условия банковской гарантии- предмет, правила предоставления. Существенные и дополнительные имеют ряд различий.

Под существенными понимают:

предмет обеспечения;
оценка обеспечения. Оценка производится не по рыночной стоимости, а по соглашению сторон. Участие оценка в данном случае не является обязательным. Исключением служат случаи, указанные в правовой базе;
размер и срок исполнения обязательств;
условия нахождения обеспечения у той или иной стороны. По всем правилам залоговое имущество находится у залогодателя. Но в некоторых случаях допускаются другие правила местонахождения такого товара;
иные условия, которые могут быть приняты по заявлению одной из сторон.

Видео: Что такое обеспечение исполнения госконтракта

По ФЗ-44

Существенными условиями по 44 ФЗ становятся:

название банковской организации-гаранта;
название принципала;
название кредитора-бенефициара;
основание для выдачи правового документа;
сумма обязательств и компенсации;
срок действия юридически правового документа;
описанные условия и случаи;
для снижения компенсации.

Цена и срок

Срок не должен быть мене одного месяца после завершения контракта. Компенсация бенефициару выплачивается в срок пять дней. Требования уплаты необходимо отправлять по почте или курьеров до истечения срока.

Стоимость определяется в зависимости от суммы контракта и срока действия договора. В зависимости от этих факторов цена колеблется с 3 до 10 процентов от стоимости контракта. Сумма залога устанавливается заказчиком в размере 5-30 процентов от начальной стоимости контракта.

Выбор варианта получения

Кредитные учреждения, предоставляющие услуги организациям, участвующим в тендере, имеют несколько фишек, по которым оформление происходит в быстром темпе.

В связи с чем, все варианты можно разделить на несколько видов:

рассмотрение заявления в классическом стиле. Это используется при назначении максимальной суммы денежных средств или при сумме контракта свыше 20 миллионов рублей. Банковская организация производит анализ финансовых показателей компании, а затем фиксирует сумму на год;
рассмотрение по скоринг- системе. Специальная программа есть у каждого финансового учреждения. Она рассчитана на обращение победителя тендера. Программа позволяет оперативно оформить гарантию.

Первая стадия при оформлении банковской гарантии позволяет кредитной организации определить платежеспособность компании и возможность выполнения обязательств по договору. В этот же момент выбирает способ по оформлению обязательств. Необходимо читать договор тщательно и при необходимости уточнять некоторые моменты.