Что такое банковская гарантия? Как можно получить банковскую гарантию. Пример расчета стоимости банковской гарантии

Что такое банковская гарантия: основной реестр банковских гарантий + инструкция по использованию + 3 отличия от поручительства + описание 6 главных видов БГ + 4 преимущества безотзывной банковской гарантии.

Сферы бизнеса в условиях постоянных экономических колебаний требуют все более надежных гарантий при заключении контрактов и выдаче средств.

С появлением банковской системы коммерческие и частные организации получили возможность работать с новым типом гаранта – банковская гарантия.

Бизнес получил новый метод контроля контрагентов во всех сферах деятельности, связанных с финансированием. Сегодня мы разберем, что такое банковская гарантия и как работает эта процедура на практике .

Что такое банковская гарантия?

Институт предоставления услуг по гарантиям в коммерческих сферах более популярен за границей или при сотрудничестве отечественных производителей с иностранными.

Международное право включает в себя весьма объемный список требований по работе с гарантиями. Главное правило – максимально сократить количество спорных вопросов при заключении контрактов.

Самое детальное описание и пояснение понятия можно найти в Гражданском Кодексе нашей страны. Статья 368 ГК в полной мере поясняет основоположные правила предоставления и работы с гарантами на территории России.

Банковская гарантия – это прием третей стороной на себя обязанности по оплате штрафа в случае невыполнения условий договора со стороны человека, оформившего гарант.

Для лучшего понимания ситуации, было введено 2 термина, отражающих взаимоотношение между участниками контракта:

• принципал – физическое/юридическое лицо, заключившее контракт и обязующееся выполнить его условия, опираясь на БГ;
• бенефициар – физическое/юридическое лицо, перед которым обязуются выполнить условия договора.

Изначально, оформление БГ практиковали лишь страховики, однако, по причине изменений в законодательной системе, права страховых агентств урезали и выдачей гарантов в 90% случаев занимаются банки.

Но также в последнее время подобные услуги стали популярны и в других частных компаниях.

На первый взгляд, БГ практически полностью отображает поручительство. Но между этими понятиями есть 3 важных отличия.

Разница между поручительством и тем, что такое банковская гарантия:

Гарант используется в одностороннем порядке.

При нарушениях условий выполняется выплата фиксированной суммы.

Основываясь на ст. 370 ГК, БГ не может быть дополнением к главному контракту.

Дополнительные требования не могут повлиять на решение о выплате денежных средств бенефициару, в силу независимости оговоренных условий в контракте между банком и принципалом.

Выплата производится лишь в случае соблюдения кредитором контрактных и формальных условий на 100%.

Любые нарушения могут повлечь за собой блокировку выплат банком.

Финансовая устойчивость учреждений, предоставляющих гаранты, дает возможность применять банковские гарантии при оформлении таможенных контрактов.

В требованиях могут указываться дополнительные условия страны бенефициара.

1) Процесс оформления банковской гарантии.

Гарантия выдается должнику финансовым учреждением на оговоренный заранее срок. Документ обязан быть оформлен на бумаге, а также иметь подпись главы бухгалтерского отдела организации, что предоставляет банковскую гарантию.

Эти требования оговорены в статье 7 бухгалтерского учета в РФ.

Прочие условия предоставления:

• В документе должно быть указано, что выступает объектом для гарантийных условий.

Также важно не забыть срок действия.

Если в документе отсутствуют даты по предоставлению гарантийных средств или требования по выплате кредитором выходят за сроки, банк не выплачивает средства.

Список документации, что необходима для выдачи средств, заранее описывается в контракте между банком и заемщиком.

Для получения денег кредитору потребуется предоставить все необходимые бумаги. В противном случае банк отказывает в выплате.

По умолчанию, БГ является безотзывной.

Однако в 70% случаев банки предоставляют возможность вносить изменения в этот пункт, тем самым повышая вероятность наличия дополнительных условий, блокирующих выплаты.

После выплаты БГ финансовое учреждение требует оплату услуг уже от должника. Сумма выплат обсуждается в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовых возможностей и сроков погашения задолженности.

Информация является конфиденциальной и огласке не подлежит.

2) Выдача банковской гарантии.

При нарушении условий договоренности, кредитор обязан написать заявление в банк в заранее оговоренной форме о том, что он требует предоставить гарантийные средства, положенные ему.

Требуется подробно указать, какие пункты сделки были не соблюдены заемщиком и по возможности предоставить этому документальное подтверждение.

Заявление должно быть подано в срок действия гаранта. Если сделка прошла успешно, принципал не обязан подтверждать это документально в банке, если такой пункт не был оговорен заранее.

Действуют такие правила рассмотрения обращения по банковской гарантии:

Финансовое учреждение должно рассмотреть прошение о выплате гаранта в срок не более 3 дней.

При отсутствии приложенных к заявлению документов, указывающих на причины, банк вправе отказать в выдаче средств.

Если обязательство, которое подлежало осуществлению, выполнено частично или уже полностью на момент подачи прошения, гарант имеет право отказать в выплате средств.

Повторный запрос, если он оформлен по всем правилам договора, обязан быть также рассмотрен банковской системой.

1. В случае двойного получения средств кредитором – по гаранту и по условиям контракта – предусматривается судебное разбирательство по возмещению суммы гарантийных средств банку со стороны бенефициара.

Размер суммы к выплате задолженности по банковской гарантии, если она имела место, оговаривается заранее. Должник обязан в течение фиксированного срока выплатить средства, что в качестве штрафа назначил банк.

Проблемой может стать неплатежеспособность занимающего, что повлечет за собой дополнительные расходы и, соответственно, повысит размер долга.

Решением такого вопроса может стать , предоставленное, как последний вариант уплаты задолженности принципалом.

3) Как происходит прекращение гарантии?

При выполнении гарантийных обязательств перед кредиторами , контракт со стороны банка считается выполненным.

Для полного закрытия необходима выплата задолженности заемщиком финансовому учреждению в оговоренный срок.

Вторым требованием прекращения выполнения гарантийных условий может стать истечение срока действия обязательств .

Заемщик обязан заранее уведомить кредитора о периоде действия банковской гарантии во избежание судебных разбирательств в будущем.

Лучшим вариантом станет извещение в печатном виде. Таким образом, можно подстраховать себя в случае возникновения спорных вопросов между банком и вами.

Действие гарантии прекращается автоматически при совпадении личностей заемщика и кредитора .

В этом случае физические/юридические лица в полном размере возместят сумму гаранта +50% в качестве штрафных санкций. Не исключены судебные разбирательства.

Экономически-юридические аспекты выдачи банковской гарантии

Разглядывая БГ в плане юридических и экономических аспектов, основной особенностью процесса является наличие двух, а не одного источника погашения задолженности.

При нарушении обязательств заемщиком, кредитор может обратиться к банку и получить компенсацию.

Выделяют 2 типа гарантов:

1. Условные , позволяющие проводить проверку подлинности заявления через предоставление документальных подтверждений по нарушению обязанностей.
2. По требованию – должны исполняться в неукоснительном порядке в ближайшие сроки после подачи заявления кредитором о нарушении требований сделки.

Более выгодным для принципала является первый вариант. Он позволяет в 30% случаев избежать выплаты гарантийных средств по причине обстоятельств, не поддающихся представлению в документальном виде.

Условия сделок необходимо обсуждать заранее и учитывать подобный расклад при заключении контрактов с БГ.

Банковская гарантия ГК по типу покрытия разделяется на:

Покрытую , что предусматривает выплату денежной компенсации пострадавшей стороне при условии перевода денег на счет организации на весь гарантийный срок.

Размер оговаривается заранее в договоре БГ.

• Неограниченную – клиент предоставляет доступ к своему счету в банковской системе.

  Пострадавшая сторона может запросить любой размер компенсации, которую банк выплатит после документального подтверждения срыва условий контракта с клиентом.

В юридическом представлении существует еще один вариант расчета – подтвержденная гарантия . Тут гарантом выступает стороннее финансовое учреждение, которое документально заверяет или опровергает оплату гарантийных средств системой.

Подтвержденная гарантия используется в случаях недоверия кредитора организации, предоставляющей гарантийные услуги.

Налогообложение банковских гарантий

Механизм налогообложения банковских гарантий зависит от ситуации, на которую предоставляются гарантийные права.

Выделяют 3 основных типа событий, связанных с выдачей БГ:

Ситуация 1: Гарант на покупку имущества.

Если подстраховкой будет покупка недвижимости или другого имущества, система налогообложения будет также связана с этой сферой.

Что будет входить, помимо суммы гаранта, в оплату услуг:

• комиссионные;
• проценты по кредиту на товар;
• пошлины по таможне (если таковые имеются);
• траты на перевозку и услуги независимых организаций, участвующих в доставке имущества.

Таким образом, окончательная сумма по гаранту будет отображать себестоимость всех компонентов. При оформлении банковской гарантии на имущество будьте готовы к переплате в 15-20% по статьям налогов.

Ситуация 2: Гарант под кредитование.

Если клиент хочет оформить гарант на взятие займа, дополнительные траты расходов будут попадать под статьи по банковской системой.

Для упрощения процесса, банки предлагают уточнить тип расчета налоговых средств по гаранту на кредит:

Предусматривает расчет средней процентной ставки на весь период оформления денежных средств.

Периодический.

Процентная ставка будет пересчитываться ежемесячно.

Особых различий между методами расчета нет, но важную роль играют требования кредитования по основной сделке. Гарант без соответствующих пометок в договоре не будет учитывать скачки процентных ставок при наличии дополнительных условий между кредитором и заемщиком.

Ситуация 3: Прочие ситуации.

Заключение и других контрактов, не имеющих отдельных разделов в Налоговом кодексе. При расчете налогов отталкиваются от статьи «прочие расходы».

Существует также «расход по типичной деятельности», соответствующий контрактам между компаниями и другим сделкам в сфере бизнеса. Если доход ожидается в течение определенного периода, сумму банковской гарантии следует равномерно распределять по кварталам или месяцам.

Для БГ НДС не начисляется, но для принципала размер средств входит в его годовой доход и, соответственно, подлежит процедуре начисления налога добавленной стоимости.

Виды банковских гарантий

Как мы уже знаем, банковская гарантия - это метод обезопасить одну из сторон в случае нарушения условий договора. Компенсацией является заранее оговоренная в договоре между принципалом и банком сумма.

Основные виды банковских гарантий – 6 вариантов:

Исполнителя государственного контракта.

Используется для исключения убытков со стороны подрядных организаций по 223 федеральному закону (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_116964 ).

В случае отказа выполнения условий контракта, государственный орган, являющийся бенефициаром, получит неустойку со стороны исполнителя.

Тендерная.

Используется в целях погашения статей расходов на организацию повторного при отказе заключения сделки клиентом в уже выигранном тендере.

Таможенная.

Используется в случае временного ввоза имущества на территорию страны. Такой ситуацией может быть, к примеру, работа с иностранным подрядчиком, который завозит на определенный временной промежуток технику для осуществления строительных работ.

По законодательству РФ платить пошлину за временное пребывание организация не обязана. Если сроки пребывания нарушены, компания должна выплатить неустойку.

Тут как раз имеет место использование банковской гарантии.

Необеспеченная.


Письменный договор на выплату средств в случае нарушения контракта без какого-либо обеспечения.

Судебная.

Используется, как залог, предоставляющий возможность продолжить деятельность организации в течение процесса судебных разбирательств.

Выплата гаранта производится по требованию суда или при достижении между истцом и ответчиком согласия по вопросу.

Размер гарантийных средств равен сумме ареста имущества либо размеру трат на судебные разбирательства истцом.

Возврат платежа.

Если исполняющая сторона не выполнила обязательства или сделка была аннулирована преждевременно, учреждение обязано возместить деньги по авансу, что был внесен в начале.

Помимо оговоренных вариантов, бенефициар имеет право требовать средства по банковской гарантии при уклонении клиента от подписи бумаг по тендеру либо преждевременному отзыву заявки.

Если сторона не предоставляет всей отчетной документации по выполненным требованиям контракта, клиент также может подать заявление на предоставление гаранта.

По типу условий банковские гарантии подразделяют:

Безусловная либо условная.

В случае безусловного гаранта выдача денежных средств производится при первом же требовании пострадавшего.

В ином случае, потребуется документальное подтверждение.

Необеспеченная или обеспеченная.

При процедуре оформления используется залоговое имущество, которое и является источником гаранта перед кредитором.

Прямая БГ или контргарантия.

Прямой гарант предусматривает выплату средств непосредственно банком, а при контргарантии финансовое учреждение является лишь посредником, который гарантирует выплату денег другим банком.

Синдицированная.

Тип гаранта, используемый в 90% контрактах на международном рынке.

Источником выплат становится минимум 3 банка, объединённых в одну временную финансовую сеть.

Все виды банковской гарантии преследуют одну цель – уверенность в выполнении условий договора. Процедуру оформления и что для этого нам потребуется, разберем ниже.

1. Банковская гарантия 44 ФЗ.

Процедура оформления БГ схожа для любого типа контракта. Рассмотрим на примере предоставления гаранта при государственных закупках, который оформляется в соответствии с законом 44-ФЗ.

Процедура оформления:

1. Определиться с банковским учреждением, в котором будет взята БГ.
2. Выяснить условия предоставления и сроки оформления документации.
3. Получить на руки выписку с реестра о заключении договора на предоставление гаранта (подробнее об этом – далее).

Если по каким-либо причинам в течение 2 дней обе стороны контракта не получили уведомление с госреестра, клиент банка должен отказаться от предоставления услуг банком.

У вас есть 2 способа оформления – в электронном или печатном виде.

Для электронной заявки необходимо наличие цифровой подписи у клиента. Преимуществом является возможность получения гаранта, не выходя из дома.

Копии необходимых документов отсылаются на почту представителю банка, который занимается вашим вопросом.

Список документов:

• заявление БГ (форму документа указывает учреждение);
• анкетные данные;
• дубликаты документов по учредительству;
• копии документации, отражающей положение юридических/физических лиц, которые оформляют гарант;
• финансовая отчетность за последний квартал с пояснительной запиской;
• проект контракта по сделке.

В заявлении вы можете указать дополнительные условия выдачи гарантийных средств бенефициару.

Оформлением гаранта может заниматься и уполномоченный сотрудник от лица фирмы, но для этого потребуется специальное разрешение от вышестоящих чинов.

На руки клиент получит:

• копию подписанного руководством банка заявления;
• оригинал БГ;
• справку с государственного реестра.

Осведомлённость – оружие клиента. Не поленитесь перед процедурой ознакомиться с основными статьями 44-ФЗ (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144624 ).

Наиболее важную информацию найдете в статье 45, которая освещает основные правила и условия по БГ.

Около 20% банков уклоняются от требований по выплатам. Запутанные условия предоставления и нестандартная форма заявки могут выбить из колеи даже бывалого в таких делах.

Если размер выплат очень большой, стоит нанять специалиста, который сможет разобраться в ситуации и найти пункты, потенциально опасные для клиента.

Банковская гарантия 44 ФЗ обязана содержать:

1. Размер средств, обязательных к выплате со стороны банка, при несоблюдении требований по контракту.
2. Условия, которые должен выполнить принципал под гарантом БГ.
3. Требование по выплате 0,1% в сутки от размера гаранта клиенту в случае просрочки банком своих обязательств.

Обязанность в фактическом переводе денежных средств на счет пострадавшей стороны.

Сумма должна быть оговорена и указана заранее.

4. Период, в течение которого БГ действительна.
5. Перечень документации, установленный законодательством + список требуемых документов со стороны бенефициара.

При оформлении документа в печатном виде следует удостовериться, что страницы пронумерованы и скреплены переплетом.
На титульной должна присутствовать печать гаранта.

Подписывает банковскую гарантию глава банка. Если гарантом являются 2 и более финансовых учреждений, необходимы подписи каждого председателя. Подпись может поставить и уполномоченное лицо, но только при наличии доверенности, которую вы можете потребовать от банка для дополнительной уверенности в безопасности сделки.

2. Безотзывная банковская гарантия.

В отличие от других типов БГ безотзывная банковская гарантия подразумевает неизменность требований договора банком при любых условиях.

Используется она в случаях государственных закупок, так как отказаться от гарантийных обязательств банк уже не вправе и госбюджет в любом случае при возникновении проблем по сделке получит средства на свой счет.

Преимущества, что предоставляет безотзывная банковская гарантия:

• невозможно изменить условия предоставления гаранта со стороны банка;
• на 30-50% быстрее, чем оформить обычную заявку;
• в 80% случаев гарантия не нуждается в залоге имущества;
• вы получаете полную уверенность в выплате средств.

Хотя гарантия и предоставляет 100% уверенности в том, что условия договора будут исполнены, при истечении ее срока действия бенефициаром всё равно не сможет получить средства. Полное выполнение требований сделки или отказ от БГ также позволят закрыть этот вопрос без лишних переплат со стороны клиента.

Применение безусловной гарантии особо актуально в сфере коммерческих закупок или договоров государственного значения в соответствии 44-ФЗ Российской Федераций.

Реестр банковских гарантий

В 2013 году антимонопольная служба распорядилась о создании единой базы учета всех БГ по территории Российской Федерации. Ее открытие пришлось на 2014 год, а правила ведения разместили в сети 8 ноября 2013 года.

Реестр банковских гарантий (РБГ) – электронный ресурс, содержащий информацию по всем выдачам банковских гарантий.
Под учет попадают как государственные, так и коммерческие организации.

Существует 2 типа реестра – закрытый и открытый:

Закрытый реестр хранит информацию о проведенных сделках, которые предусматривают сокрытие информации от рядовых пользователей.

Сюда попадают все контракты, содержащие в себе данные, на которое наложен гриф секретности.

Отрытый реестр банковских гарантий содержит все остальные типы банковских гарантий, которые находятся в свободном доступе для рядовых пользователей.

Большим плюсом реестра является его механизм работы. Заказчики могут в течение 3 дней после оформления БГ проверить ее наличие в реестре.

Если таковая отсутствует, то вас пытаются обмануть.

После введения проекта число мошеннических сделок снизилось на 70%.

Информацию можно проверить через официальный сайт проекта — www.zakupki.gov.ru

При оформлении БГ не поленитесь проверить ее наличие в реестре. Данные действия уберегут вас от проблем и позволят удостовериться в добросовестности финансового учреждения, предоставляющего услуги.

а) Какую информацию можно получить из реестра БГ?

Такая информация доступна через реестр банковских гарантий:

• персональные данные учреждения, предоставляющего услуги;
• информация, показывающая размещение принципала на территории страны;
• размер средств БГ, которые обязуется выплатить гарант в случае нарушения обязанностей клиентом;
• период, в течение которого банковская гарантия действительна;
• копия документа, исключающая информацию, что может быть государственной тайной;
• дополнительная документация, предусмотренная контрактом и требованиями органов власти.

Вносить банковскую гарантию в государственный реестр имеют право финансовые учреждения, что предоставили подобную услугу. Перед загрузкой на сервер информации, необходимо удостовериться в наличии электронной подписи со стороны уполномоченного лица банковской системы.

После загрузки данных, банк на протяжении 2 дней получает специальную выписку с реестра банковских гарантий об удачном прохождении процедуры.

b) Требование к банку-гаранту при работе с госзаказами.

Особенностью работы с государственными заказами являются повышенные требования к банкам по предоставлению гарантийных условий.

Требования к банкам по Налоговому кодексу:

• лицензия от Центрального Банка страны;
• работа на рынке банковских услуг сроком от 6 лет;
• оборотные активы должны превышать 1 000 000 000 рублей;
• отсутствие проблем по нормативной базе на протяжении 7 месяцев и более;
• нет проблем в финансовом плане.

Ознакомиться со списком банков, которые удовлетворяют условиям выше, можно тут: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty

Информация постоянно изменяется, потому перед оформлением банковской гарантии на контракты, имеющие государственное значение, советуем заглянуть на сайт.

c) Как искать информацию в реестре?

Работа с документацией на сайте предельно проста, потому трудностей возникнуть не должно. Обращение к реестру – один из лучших методов защитить себя от так называемых «серых гарантий». Именно так называют контракты, не вносящиеся в систему учета.

При возникновении спорных ситуаций, вы окажетесь в невыгодном положении. Вероятность обмана в таких ситуациях во много раз выше, чем через прозрачную процедуру оформления гарантии.

На финансовом рынке всегда существуют мошеннические схемы.

Как не «пролететь» с БГ — в этом ролике:

Ну вот мы и разобрали, что такое банковская гарантия и в чем состоят области ее применения .

Рассмотренный метод подстраховки выполнения обязательств превосходно показал себя за последние 3 года. Реестр лишь укрепил гарант, снизив возможность обмана и выдачи «липовых» БГ на территории нашей страны.

Оформление гарантии повысит доверие к вам клиентов и поможет наладить долгосрочные связи в бизнесе.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Банковская гарантия – это один из видов страхования рисков при приведении сделок. Сущность такого страхования заключается в том, что все риски по сделке между хозяйствующими субъектами приобретает банк, страховая компания или другое юридическое лицо (гарант) по просьбе участника сделки (принципала). Гарантия выдается в письменном виде. В случае невыполнения принципалом своих обязательств перед кредитором, грант обязуется покрыть убытки последнего либо в полном объеме, либо в объеме, указанном в гарантии.

В настоящее время в российском бизнесе такой вид страхования сделок не так распространен, как в экономиках Европы и США, однако, тренд на ее распространение в последние несколько лет положительный.

В экономическом смысле гарантия не многим отличается от поручительства. То есть, как и при поручительстве, банковская гарантия страхует риски кредитора, которые он приобретает в сделке с заемщиком, однако между этими двумя понятиями есть некоторые различия.

В отличие от , которое является частью сделки, банковская гарантия не является частью сделки, которую она обеспечивает. Другими словами, это односторонняя сделка между гарантом и принципалом, даже если в договоре гарантии имеется ссылка на сделку между принципалом и кредитором. Обязательства гаранта не могут меняться в зависимости от развития сделки, которые они обеспечивают. Даже при признании сделки между принципалом и кредитором не действительной, банковская гарантия продолжает действовать.

Банковская гарантия выдается на определенный срок и не может быть отозвана гарантом. В этом и заключаются принципы срочности и безотзывности банковской гарантии. Без одобрения кредитора или принципала, гарант не может отозвать гарантию. МирСоветов отмечает, что случаи отзыва гарантий достаточно редки, потому что сильно подрывает репутацию гаранта.

Преимущества банковских гарантий

Банковская гарантия дает ряд существенных преимуществ, как принципалу, так и кредитору.

Главное преимущество банковской гарантии для заемщика заключается в том, что при ее наличии принципал может участвовать в тендерах на поставку государству, а также муниципальным органам власти товаров и услуг. Наличие банковской гарантии может помочь получить от поставщиков товарный кредит. Поставщики при наличии банковской гарантии могут предоставлять отсрочку платежа на срок действия гарантии, причем, как правило, плата за предоставление банковской гарантии ниже, нежели плата за заемные средства, которыми можно было оплатить долг.

Банки в последнее время стали более либерально подходить к вопросу банковской гарантии, не требуя дополнительного обеспечения, однако, стоит отметить, что такая гарантия будет стоить дороже.

Для кредитора банковская гарантия также имеет ряд преимуществ. Во-первых, сделки обеспеченные банковской гарантией, менее рискованные, потому как, если условия договора не будут выполнены, кредитор сможет потребовать возмещения убытков со стороны гаранта. Гарантия является достаточным обеспечением при проведении авансовых платежей. Наличие гарантии, как правило, говорит о стабильном финансовом положении принципала, что снижает риски от заключения с ним контракта.

Стороны отношений при банковской гарантии

В процессе действия банковской гарантии участвуют три стороны: гарант, принципал (заемщик) и бенефициар (кредитор).

Гарантом в процессе действия банковской гарантии может выступать любое финансово-кредитное учреждение или страховая компания. Однако, согласно последним требованиям законодательства, страховые компании не могут выступать гарантами на получение госзаказа.

Гарантии, выданные другими физическими или юридическими лицами, в том числе и органами госвласти, не имеют юридической силы.

Принципалом, в процессе действия банковской гарантии, является лицо – заемщик по договору, которое обеспечивается банковской гарантией. Это может быть поставщик товаров или услуг, покупатель, банковский заемщик, арендатор и т. д.

Бенефициар – это лицо, которое выступает в роли кредитора в отношениях, которые обеспечиваются банковской гарантией.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии бывают нескольких видов. Наиболее распространенной является банковская гарантия предложения или, как ее еще называют, тендерная гарантия. Эта гарантия покрывает риски закупщика в том случае, если принципал срывает сроки поставки по контракту или отказывается от обязательств после проведения тендера.

Платежная гарантия является инструментом покрытия риска продавца от неплатежей покупателя. Такая гарантия часто применяется при товарном кредите или отсрочке платежа за уже поставленный товар или услугу.

Гарантия по таможенным платежам выдается банками импортерам товаров для обеспечения выплат таможенных платежей, санкций за нарушение таможенных правил.

Гарантия выполнения выдается поставщику или подрядчику для компенсации потерь заказчика при невыполнении первыми лицами условий договора.

Гарантия возврата платежа означает то, что гарант обязуется возместить сумму авансового платежа, если принципал не выполнит возложенные на него обязательства.

Гарантия возврата кредита применяется при кредитных операциях.

Этапы формирования банковской гарантии

Банковская гарантия проходит несколько этапов своего формирования. На первом этапе принципал в письменной форме направляет гаранту просьбу о выдаче гарантии. Далее гарант принимает решение о возможности удовлетворения такой просьбы. На третьем тапе между принципалом и гарантом заключается договор о предоставлении банковской гарантии, после чего первый оплачивает последнему вознаграждение. После оплаты вознаграждения, гарант выдает принципалу банковскую гарантию, в которой указаны: срок действия гарантии, сумма, на которую выдана гарантия, перечень документов, которые должен предоставить бенефициар вместе с требованием.

Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.

Что такое банковская гарантия

Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении. Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее. Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.

Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица. Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая. Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.

Как работает­

Многим организациям не понятно, для чего нужно банковское поручительство. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими. Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность. Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.

Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:

1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.
3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.
4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.
5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

Кто такой гарант

По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением. Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора. ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.

Принципал и бенефициар – кто это

По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар. Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка. Принципал в гарантии банка - это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.

Виды гарантий

На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.

Тендерная­

Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера. Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта). Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.

Платежная­

Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты. Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем. Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.

Для обеспечения исполнения контракта

Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковское поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.

Возврата авансового платежа

Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Таможенная­

Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.

Как получить поручительство банка

Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом. Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта. Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.

Как получить гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:

• собрать полный пакет необходимых бумаг;
• открыть в банке счет;
• предоставить имущественный залог;
• оформить документ, если банк решит вступать в сотрудничество, примерно через 14-20 дней (чтобы сократить время на процедуру, можно обратиться за помощью профессионалов).

Оформление­

При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление. Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24. Чтобы оформить гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:

1. Найти гаранта.
2. Написать в банк заявление.
3. Представить нужные документы.
4. Дождаться, когда финансовое учреждение проверит платежеспособность потенциального клиента.
5. Заключить соглашение.
6. Оформить договор с гарантом.

Договор­

После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор - это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом. Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее). Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.

Документы­

Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления гарантии:

• заявление;
• ИНН (копия);
• разрешения, лицензии, сертификаты юр. лица (копии);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы на собственность/договор аренды;
• копии документов бухгалтера и руководителей компании;
• бухгалтерские отчеты за текущий год;
• проект будущей сделки, которую нужно обеспечить;
• если клиент ООО, то список участников с копиями паспортов.

Обеспечение

Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог. Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом. Соискатель может предложить следующее:

• транспортное средство;
• недвижимость;
• товары;
• акции;
• монеты из драгоценных металлов.

Реестр банковских гарантий

Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно. Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам. Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.

Сколько стоит­

Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа. Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое. Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.

Видео

Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.

В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.

Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.

Что такое БГ простым понятием?

Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:

1. Гарант , коим может выступать банк или коммерческая структура.
2. Принципал , у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
3. Бенефициар , в пользу которого заключается гарантийный договор.

Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.

При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.

Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.

Получать банковское обеспечение имеют право только юридические лица, а также физические, имеющие статус предпринимателя.

Преимущества БГ

Чем хороша?

Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.

Для бенефициара

Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.

Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.

При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.

Частные структуры самостоятельно принимают решение, нужно ли им банковское обеспечение, а чаще всего им пользуются.

Для принципала

Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:

• участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
• получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
• организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
• освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
• уменьшение платежа в налоговые службы;
• ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.

Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).

Гарант

Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них. Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах. Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:

• возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
• большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
• доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.

Кто может стать гарантом в БГ?

Кто может стать гарантом

Обычную гарантию имеют право выдавать банки и коммерческие организации, при этом их выдача не должна превышать 25% от капитала структуры. Нарушение этого требования Центрального Банка может спровоцировать отзыв лицензии.

Для государственных конкурсов лицензию выдают только банки, отобранные Минфином, при том список ежемесячно обновляется. Его можно найти на сайте государственной структуры. Для остальных сторон выбор такого гаранта будет оптимальным, поскольку государство выдвигает высокие требования:

• лицензия на протяжении 5 лет;
• капитал составляет от 1 млрд. в национальной валюте;
• отсутствие грубых нарушений и признаков банкротства при проведении министерской проверки.

Раньше работать с выдачей гарантии могли страховые организации, но на данный момент законодательство запрещает такое производство.

Получение БГ

Как получить

Далеко не каждому удается купить продукт выгодно. Коммерческие организации выдвигают меньше требований, но стоимость продукта значительно завышают. Банки соглашаются работать на выгодных условиях, но с избранными клиентами, не позволяя себе рисковать и ввязываться в проблемы с задолженностями, ведь речь идет о значительных суммах. Чтобы обеспечить для себя надежного гаранта дешево, необходимо:

• иметь стаж лицензионной деятельности не менее 3 месяцев, предпочтительнее от года;
• подтвердить документально прибыльность своего бизнеса;
• сотрудничать с банком постоянно, имея расчетный, а еще лучше депозитный счет;
• владеть имуществом и депозитными счетами для возможности предоставления залога;
• ранее успешно выполнять заказы подобного профиля.

Что касается суммы гарантии, она определяется со стороны:

• заказчика суммой контракта;
• исполнителя объемом годового дохода;
• банка размером его капитала.

Оформление начинается как раз из определения необходимой суммы. Далее выбирается финансовая организация, которая работает с данным продуктом и соглашается выдать нужный объем средств.

В зависимости от сроков предоставления, можно оформить классическим, самым выгодным вариантом, который занимает до 2-х недель. Если есть необходимость ускорить процесс, многие банки соглашаются на ускоренную процедуру, но повышают оплату почти вдвое. Электронные торговые площадки соглашаются принимать документы в электронном виде, что тоже ускоряет оформление, но ограничивает в суммах получаемого обеспечения.

Принципал подает пакет документов, банк его рассматривает, выносит решение и предоставляет обеспечение.

Как выглядит банковская гарантия? Предоставляется на фирменном бланке или в электронном виде.

Необходимые документы

Для подлинного и выгодного гарантийного обеспечения необходимо предоставить:

• регистрационные документы;
• бухгалтерские отчеты за год;
• на право обладания имуществом, подходящим для использования под залог;
• документы из налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

Кроме того банк тщательно проверит кредитную историю, удостоверится, что имущество не находится под судебным арестом, сама фирма не участвует в судебных тяжбах по невыполненных финансовых обязательствах.

Если организация, выступающая гарантом, не требует эти данные, в частности оригиналы регистрационных документов, скорее всего речь идет о мошенничестве и стоит пересмотреть свой выбор в ее отношении.
Надежный гарант не только помогает в решении финансовых вопросов, но и поднимает престиж бизнеса, позволяет работать сразу с несколькими контрактами.

Появление банковских гарантий на российском рынке – серьезная поддержка отечественных предпринимателей.

Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой - заказчик (бенефициар).

Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

БГ - это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь - заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

Что такое гарантийное обязательство?

Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

• Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
• Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
• Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
• Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

• Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
• Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
• Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
• При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
• Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

Участники сделки

Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

1. Гарант.
2. Бенефициар.
3. Принципал.

Официальные определения

Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый - лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ - единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:

1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.

В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Как стать принципалом?

Оформление гарантийных обязательств сегодня - дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо - договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

• Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
• К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках - больше года).
• Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
• Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

• Заявление (заполняется в банке).
• Копии и оригиналы учредительных документов.
• Бухгалтерская отчетность.
• Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
• Копии подписанных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

Шаг третий

Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также - платежеспособность.

Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

Шаг четвёртый

Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

Шаг пятый

Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

Шаг шестой

Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из (для подтверждения подлинности).