Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка ак барс
Рентабельность капитала
Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).
Норматив мгновенной ликвидности
Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.
Достаточность капитала
Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.
Депозиты населения
Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
В рейтинге самых популярных кредитных организаций, подконтрольных региональным властям 23 место занял «АК Барс Банк». Что озволяет судить о достаточности собственных активов в соответствии с установленными нормативами:
- Моментальная ликвидность (Н2) - 173 % при минимальных параметрах ≥ 15 %
- Текущие показатели ликвидных активов (Н3) - 447 % при допустимых значениях ≥ 50 %.
- Долгосрочные активы (Н4) - 42 % при предельных нормативах ≤ 120 %.
- Достаточность собственных денег (Н1.0) - 13.4 % при ≥ 10 %.
- Достаточность базовых капиталов (Н1. 1) - 7.7 % при ≥ 5 %.
- Обеспеченность основных фондов (Н1.2) - 22 % при ≥ 5,5 %.
Оценка иностранных и национальных агентств
- Дефолт эмитента в зарубежной и национальной валюте. Долгосрочные перспективы - негативные (BB-). Краткосрочные периоды - ожидание спекулятивного уровня кредитоспособности (B).
- Долгосрочные показатели по национальному рейтингу - высокая кредитоспособность A+ (rus).
- Необеспеченность долговых обязательств в иностранной валюте - (ВВ-).
- Национальные показатели необеспеченных кредитных обязательств - A+ (rus).
- Прогнозы - негативные.
- Долгосрочные рейтинги кредитоспособности в зарубежной валюте - B2 (высокая уязвимость).
- Прогнозируемые показатели - отрицательные.
Согласно данным издания «Профиль»:
- Место по активам - 20.
- По капиталу - 17.
- По депозитам населения - 25 место.
- По средствам бизнес-клиентов - 15 позиция.
- По кредитам, выданным населению - 33 позиция.
По предоставляемым продуктам банк лидирует в привлечении клиентских денег, диверсифицированных между юрлицами и частными клиентами. Основная деятельность заточена на выдаче займов и РКО корпоративных клиентов, включая госпредприятия, операции с ц/б, и размещение депозитов от розничных клиентов.
О компании
Публичное акционерное общество «АК БАРС КАПИТАЛ» создано в 97-м году и включено в список крупнейших управляющих организаций РФ, входящих в ассоциацию НАУФОР и малого/среднего бизнеса Татарстана. Под ее управлением числится больше 20 паевых инвестиционных фондов, ИДУ, деньги ПФ РФ, активы НПФ и страховых компаний, активы компенсационных фондов саморегулирующих организаций общей стоимостью 72,234 миллиарда рублей.
Достижения «АК Барс Банк»:
- Чистые активы оцениваются в 72 млрд. руб.
- Присвоено звание лучшей управляющей компании Приволжья и Поволжья.
- Национальный рейтинг надежности «АА+» (очень высокие показатели, 1-я степень).
- 5 место в РФ по пенсионным накоплениям, полученных от ПФР в управлении.
- 7 позиция по стоимости чистых активов ПИФов среди крупных УК.
- 20 строка в списке рейтинга по активам.
Ликвидные средства
Структурные показатели ликвидности:
С незначительным увеличением годового объема денег в кассе (на 1 миллиард рублей) и по счетам в Центробанке РФ, резкому спаду подлежат корреспондентские счета в кредитных организациях, разница на отчетные даты 2016 и 2017 года составляет 10%.
Двойное превышение наблюдается по кредитам между банками и ликвидными ц/б РФ. Однако, стоимость ц/б финансовых структур и стран уменьшена на 5 млрд. руб., что в процентном соотношении составило 16,26/2,85%.
Ликвидные активы с учетом дисконтов и корректировок выросли за отчетный период с 41 до 46 миллиардов рублей.
Текущие долги банка:
Уверенность вкладчиков в устойчивости банка, высокие ставки и креативный подход к привлечению клиентских средств - эти и другие показатели повлияли на стабильный прирост депозитов за отчетный период. Особого внимания заслуживают акционные программы и спецпредложения для частных клиентов, что повлияло на повышение сумм по краткосрочным вкладам (с 45 до 54 млрд. руб.).
Средства, размещаемые юридическими лицами, а также корреспондентские счета ЛОРО банков, и направленные в межбанковские займы, имеют негативную тенденцию до 30% по сумме. Размер собственных ц/б уменьшился на 2 млрд. руб., а рост обязательств по выплате процентов за использование клиентских средств составил 1%. При этом ожидаемый отток денег снизился с 65 до 55 миллиардов рублей.
На отчетный период соотношение ликвидных активов и возможного оттока действующих обязательств составляет 83.71%, что указывает на минимальный запас прочности для покрытия допустимого оттока клиентских денег, но в силу масштабности банка, этот вариант маловероятен.
Движение активов в динамике:
Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года неустойчива и отображает стремительный рост показателей, текущие параметры ликвидных активов к концу года достигли прироста в 5 раз. По размерам собственных капиталов можно судить об экспертной надежности банка, увеличенной почти вдвое.
Отчетность по балансу
Активы, обеспечивающие доходность кредитной организации, оцениваются в 78.05% по общим показателям, и 80.04% обязательств, относительно полного размера пассивов. Доходные активы ниже средних параметров крупных банков (87%).
Сравнение доходных активов за год:
К началу 2017 года видна положительная тенденция по межбанковским займам (на 5 млрд. руб.). Сокращены операции по кредитованию юридических лиц, частные клиенты на протяжении года оформляли ссуды в привычном режиме, имеется резкое увеличение средств, размещаемых в лизинг, векселя и ц/б. От прочих доходных ссуд банк воздержался.
Доля прочих ликвидных средств (расчеты с биржами, поставщиками) по общей сумме доходных активов равна 15.42%. Это сообщает о возможной ненадежности активов или специфике деятельности.
Прочие ц/б по отношению к источникам собственных капиталов отображает показатель 174.79%, что сообщает о высокой вероятности проблемных активов.
Обеспеченность выданных займов:
Банк специализируется на диверсифицированном оформлении займов, где в качестве залога используется имущество граждан.
Процентные обязательства перед клиентами:
Небольшие изменения имеются в графе, указывающей на объем физических и юрлиц. Значительное падение сумм прошло по банковским средствам, а общие параметры долга по невыплаченным процентам изменились на 10.7%, с 426 до 380 миллиардов рублей.
Собственные капиталы
Структурные показатели собственных средств:
По источникам собственных средств имеются положительные тенденции до 33.8%.
Составляющие основного капитала по ф. 123:
Капитальные средства, определяемые по ф. 123 или 134, за отчетный период достиг 71 миллиарда рублей.
Другие параметры:
Достаточность собственных капиталов Н1 на протяжении года отображали стабильный прирост в сумме до 30%, а базовые и основные показатели увеличились на 10%. Источники собственных средств, как и капиталы по ф. 123 привели к увеличению до 20%. Экспертная оценка надежности и текущего финансового состояния - «удовлетворительная».
|
01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 23 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2019 г.) величина активов-нетто банка АК БАРС составила 549.43 млрд.руб. За год активы увеличились на 15,61% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.20% до 0.59% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги .
АК БАРС - банк с государственным участием .
Банк АК БАРС - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 8 253 094 | (10.30%) | 8 263 997 | (10.15%) |
| средств на счетах в Банке России | 8 118 357 | (10.14%) | 9 238 141 | (11.35%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 2 812 308 | (3.51%) | 2 884 634 | (3.54%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 31 653 192 | (39.52%) | 56 193 001 | (69.05%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 26 675 029 | (33.30%) | 4 736 305 | (5.82%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 3 047 021 | (3.80%) | 74 540 | (0.09%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 80 101 948 | (100.00%) | 81 379 437 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 80.10 до 81.38 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 58 853 788 | (24.52%) | 61 644 495 | (22.86%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 49 512 142 | (20.63%) | 51 810 280 | (19.21%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 111 446 869 | (46.43%) | 132 889 150 | (49.27%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 37 287 709 | (15.53%) | 40 239 612 | (14.92%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 10 997 | (0.00%) | 7 849 | (0.00%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 12 638 287 | (5.26%) | 16 627 824 | (6.17%) |
| собственных ценных бумаг | 2 101 989 | (0.88%) | 7 778 | (0.00%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 5 485 369 | (2.29%) | 6 707 665 | (2.49%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 72 709 293 | (30.29%) | 84 770 029 | (31.43%) |
| текущих обязательств | 240 049 441 | (100.00%) | 269 695 041 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, сильно уменьшились суммы собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 72.71 до 84.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 96.00% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.01% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.83% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 44 504 577 | (11.02%) | 118 191 685 | (25.01%) |
| Кредиты юр.лицам | 128 611 931 | (31.83%) | 129 704 237 | (27.45%) |
| Кредиты физ.лицам | 49 887 365 | (12.35%) | 63 296 398 | (13.39%) |
| Векселя | 599 728 | (0.15%) | 695 299 | (0.15%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 21 887 677 | (5.42%) | 31 705 327 | (6.71%) |
| Вложения в ценные бумаги | 158 527 127 | (39.24%) | 128 173 885 | (27.12%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 721 401 | (0.15%) | |
| Доходные активы | 404 018 405 | (100.00%) | 472 564 891 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.0% c 404.02 до 472.56 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 35 917 335 | (14.87%) | 53 374 489 | (16.32%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 116 271 598 | (48.14%) | 123 891 321 | (37.87%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | 8 569 | (0.00%) | |
| Полученные гарантии и поручительства | 629 184 479 | (260.52%) | 657 220 223 | (200.91%) |
| Сумма кредитного портфеля | 241 512 400 | (100.00%) | 327 119 048 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 117 275 374 | (48.56%) | 112 616 258 | (34.43%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 49 887 365 | (20.66%) | 63 296 398 | (19.35%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 41 125 427 | (17.03%) | 101 691 685 | (31.09%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 12 780 992 | (3.53%) | 16 635 673 | (3.94%) |
| Средства юр. лиц | 213 869 999 | (59.03%) | 246 741 821 | (58.45%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 37 405 864 | (10.32%) | 41 161 908 | (9.75%) |
| Вклады физ. лиц | 108 247 775 | (29.88%) | 112 532 479 | (26.66%) |
| Прочие процентные обязательств | 27 432 371 | (7.57%) | 46 226 388 | (10.95%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | 742 061 | (0.18%) | |
| Процентные обязательства | 362 331 137 | (100.00%) | 422 136 361 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.5% c 362.33 до 422.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.23% до 4.21% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 1.30% до 3.61% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 2.07% до 2.28% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.67% до 11.90% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.39% до 5.68% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
|
01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 23 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2019 г.) величина активов-нетто банка АК БАРС составила 549.43 млрд.руб. За год активы увеличились на 15,61% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.20% до 0.59% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги .
АК БАРС - банк с государственным участием .
Банк АК БАРС - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 8 253 094 | (10.30%) | 8 263 997 | (10.15%) |
| средств на счетах в Банке России | 8 118 357 | (10.14%) | 9 238 141 | (11.35%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 2 812 308 | (3.51%) | 2 884 634 | (3.54%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 31 653 192 | (39.52%) | 56 193 001 | (69.05%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 26 675 029 | (33.30%) | 4 736 305 | (5.82%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 3 047 021 | (3.80%) | 74 540 | (0.09%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 80 101 948 | (100.00%) | 81 379 437 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 80.10 до 81.38 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 58 853 788 | (24.52%) | 61 644 495 | (22.86%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 49 512 142 | (20.63%) | 51 810 280 | (19.21%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 111 446 869 | (46.43%) | 132 889 150 | (49.27%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 37 287 709 | (15.53%) | 40 239 612 | (14.92%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 10 997 | (0.00%) | 7 849 | (0.00%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 12 638 287 | (5.26%) | 16 627 824 | (6.17%) |
| собственных ценных бумаг | 2 101 989 | (0.88%) | 7 778 | (0.00%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 5 485 369 | (2.29%) | 6 707 665 | (2.49%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 72 709 293 | (30.29%) | 84 770 029 | (31.43%) |
| текущих обязательств | 240 049 441 | (100.00%) | 269 695 041 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, сильно уменьшились суммы собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 72.71 до 84.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 96.00% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.01% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.83% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 44 504 577 | (11.02%) | 118 191 685 | (25.01%) |
| Кредиты юр.лицам | 128 611 931 | (31.83%) | 129 704 237 | (27.45%) |
| Кредиты физ.лицам | 49 887 365 | (12.35%) | 63 296 398 | (13.39%) |
| Векселя | 599 728 | (0.15%) | 695 299 | (0.15%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 21 887 677 | (5.42%) | 31 705 327 | (6.71%) |
| Вложения в ценные бумаги | 158 527 127 | (39.24%) | 128 173 885 | (27.12%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 721 401 | (0.15%) | |
| Доходные активы | 404 018 405 | (100.00%) | 472 564 891 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.0% c 404.02 до 472.56 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 35 917 335 | (14.87%) | 53 374 489 | (16.32%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 116 271 598 | (48.14%) | 123 891 321 | (37.87%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | 8 569 | (0.00%) | |
| Полученные гарантии и поручительства | 629 184 479 | (260.52%) | 657 220 223 | (200.91%) |
| Сумма кредитного портфеля | 241 512 400 | (100.00%) | 327 119 048 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 117 275 374 | (48.56%) | 112 616 258 | (34.43%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 49 887 365 | (20.66%) | 63 296 398 | (19.35%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 41 125 427 | (17.03%) | 101 691 685 | (31.09%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 12 780 992 | (3.53%) | 16 635 673 | (3.94%) |
| Средства юр. лиц | 213 869 999 | (59.03%) | 246 741 821 | (58.45%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 37 405 864 | (10.32%) | 41 161 908 | (9.75%) |
| Вклады физ. лиц | 108 247 775 | (29.88%) | 112 532 479 | (26.66%) |
| Прочие процентные обязательств | 27 432 371 | (7.57%) | 46 226 388 | (10.95%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | 742 061 | (0.18%) | |
| Процентные обязательства | 362 331 137 | (100.00%) | 422 136 361 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.5% c 362.33 до 422.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.23% до 4.21% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 1.30% до 3.61% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 2.07% до 2.28% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.67% до 11.90% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.39% до 5.68% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Одним из самых популярных способов сохранения и приумножения средств заслуженно считается банковский депозит. Безусловно, какой-то огромной прибыли ожидать при подобном варианте вложений не стоит, однако, добиться гарантированного размера доходности вполне реально. При этом главным критерием для выбора банка, где будет открыт депозитный счет, зачастую выступает не размер установленной процентной ставки, а надежность и финансовая стабильность кредитной организации.
Для оценки того, насколько надежным является банк, могут применяться различные показатели. В первую очередь, изучаются данные финансовой отчетности, которые являются обязательными и подаются в официальный контролирующий орган - Центробанк России. Наиболее важными показателями считаются:
- объем активов, находящихся в распоряжении банка;
Диаграмма №1. Доля крупнейших банков в общем объеме активов
- наличие государственного участия в собственности финансовой организации;
- ликвидность активов и исполнение банком принятых обязательств;
- рентабельность экономической деятельности кредитного учреждения;
- доля различных пассивов в формировании капитала банка (ценные бумаги, вклады физических лиц и т.д.)
Топ-10 отечественных банков по размеру чистой прибыли
Диаграмма №2. Самые прибыльные банки в 2016 году
Каждый из приведенных выше показателей должен рассматриваться в динамике, что точнее отображает состояние кредитной организации на рынке. При этом следует понимать, что оценка должна производиться комплексно, так как один хороший показатель вовсе не означает надежное и стабильное положение банка в целом.
Рейтинг надёжности банков для вкладов в 2017 году
Желание потенциальных вкладчиков узнать реальное состояние дел в том или ином банке вполне понятно. Именно поэтому постоянно разрабатываются различные рейтинги надежности финансовых организаций, рассматривающие целесообразность открытия депозитных счетов. Ранжированные списки отечественных кредитных учреждений выпускает официальный Центробанк, большое число рейтинговых финансово-аналитических агентств, а также различные интернет ресурсы, специализирующиеся на банковской тематике.
Учитывая сложность вопроса и наличие большого количества показателей, оценивающих надежность банков, целесообразно тщательно изучать данные о кредитной организации перед тем, как осуществить вклад собственных денежных средств. При этом крайне важно отслеживать динамику финансового состояния банка, просматривая данные о нем за разные годы. Наиболее качественные рейтинги обобщают информацию, собранную за несколько лет (минимум, 3-4 года). Такие списки заслуживают гораздо большего доверия и внимания, чем оперирующие сведениями только за один год.
Рейтинг надежности банков по данным Центробанка РФ в 2017 году
| № п/п | Банк | Стоимость активов, млрд. руб. |
| 1 | Сбербанк России | 22 976 |
| 2 | ВТБ Банк Москвы | 9 820 |
| 3 | Газпромбанк | 5 141 |
| 4 | ВТБ24 | 3 266 |
| 5 | Россельхозбанк | 2 852 |
| 6 | Альфа-Банк | 2 356 |
| 7 | Национальный клиринговый центр | 1 939 |
| 8 | Промсвязьбанк | 1 391 |
| 9 | Московский кредитный банк | 1 317 |
| 10 | ЮниКредитБанк | 1 252 |
| 11 | Райффайзенбанк | 857 |
| 12 | Росбанк | 790 |
| 13 | Россия | 710 |
| 14 | Банк Санкт-Петербург | 571 |
| 15 | Совкомбанк | 516 |
| 16 | Ак Барс | 485 |
| 17 | Ситибанк | 425 |
| 18 | Северный морской путь | 351 |
| 19 | Бинбанк | 348 |
| 20 | Связь-банк | 327 |
| 21 | Банк Зенит | 271 |
| 22 | Всероссийский банк развития регионов | 253 |
| 23 | Нордеа банк | 253 |
| 24 | ИНГ Банк (Евразия) | 241 |
| 25 | Новикомбанк | 238 |
| 26 | Глобэкс | 237 |
| 27 | Хоум Кредит Банк | 227 |
| 28 | Росевробанк | 178 |
| 29 | МТС банк | 164 |
| 30 | ДельтаКредит | 157 |
| 31 | МСП банк | 130 |
| 32 | Почта Банк | 116 |
| 33 | Сетелем банк | 107 |
| 34 | Банк Открытие | 3 85 |
| 35 | Российский национальный коммерческий банк | 78 |
| 36 | РОСЭКСИМбанк | 50 |
| 37 | Еврофинанс | 46 |
| 38 | КредитУралБанк | 35 |
| 39 | Российская финансовая корпорация | 24 |
| 40 | Денизбанк Москва | 15 |
Наиболее полной информацией о деятельности участников отечественного финансового рынка, как крупных, так и не очень, обладает, конечно же, регулирующий орган, которым является Центробанк России. Он получает оперативные данные о показателях деятельности всех банков, после чего специалисты организации анализируют их, обобщая в практически официальный рейтинг надежности. Список ЦБ РФ выпускается несколько раз в год, отражая самые последние изменения в финансовом состоянии включенных в рейтинг кредитных организаций.
- оперативность поступающей информации, благодаря чему список от ЦБ РФ (наиболее часто выпускается топ-50, топ-100, топ-200) всегда актуален;
- огромная база данных, собранная за предыдущие годы;
- высокий уровень аналитиков Центробанка;
- учет различных показателей.
Все перечисленное выше объясняет, почему именно указанный рейтинг надежности, составленный по данным Центробанка РФ, считается наиболее точным и объективным, а потому заслуживает наиболее пристального внимания со стороны потенциальных вкладчиков.