Каско и осаго чем различия. Каско или осаго - что выбрать? Различия каско и осаго - объект страхования
На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?
Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.
Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:
- КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО .
- ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.
Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.
Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.
Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.
Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?
Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?
Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.
Например, по КАСКО новые автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, после ДТП отправляются страховыми компаниями в дилерские центры. В этом случае владелец машины восстановит её без потери гарантии и без учета коэффициента износа.
Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:
- Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
- Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.
Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.
Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;
- оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
- обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
- изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.
В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста .
Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП
При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:
- Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
- В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.
Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.
Видео: сравнение КАСКО и ОСАГО
Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке». Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль. Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО. Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО. Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.
Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом. Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя , выпишет ему штраф в размере 800 рублей. «Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.
Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится. КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях. Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.
Что такое ОСАГО
ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:
- повреждения, нанесённые другому ТС;
- ущерб, нанесённый другому водителю или пассажирам;
- ущерб, нанесённый пешеходам.
Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.
Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.
Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия. После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде. В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?
Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.
Как получить ОСАГО?
Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.
Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:
- Паспорт владельца автомобиля.
- Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
- Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
- Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).
Сколько стоит ОСАГО?
Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной. Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже). Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.
Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.
Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.
Срок действия полиса ОСАГО
Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.
Выплаты по ОСАГО
В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.
Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО
Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:
- если имущество повреждено, страховая компенсирует расходы на приведение го в доаварийное состояние;
- если имущество полностью уничтожено (ремонт равен или превышает его доаварийную стоимость), выплачивается его рыночная стоимость на момент до наступления ДТП;
- оплачиваются иные расходы, связанные с аварией (оплата эвакуатора, работы аварийных комиссаров и подобное).
Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.
Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.
Что не покрывает ОСАГО?
Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:
- ДТП в ходе учебной езды, соревнований, гонок, испытаний транспортных средств;
- повреждения ТС при перевозке грузов, погрузке и разгрузке;
- травмы или гибель людей в аварии, участником которой стало единственное ТС (без участия второго водителя);
- при аварии, совершённой со злым умыслом (в надежде получить страховые выплаты);
- повреждения ТС в результате природных катаклизмов, войны, демонстраций и митингов и иных непреодолимых сил.
Что такое КАСКО?
Аббревиатура КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». За этим следует, что добровольная страховка покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Впрочем, владельца это не должно смущать – ОСАГО, которое страхует как раз ответственность, у него всё равно есть.
Страхование по КАСКО даёт владельцу транспортного средства получить полную компенсацию за любое происшествие, случившееся с ТС – на дороге, во время движения, или на парковке, даже если автомобиль стоит в гараже.
Что входит в КАСКО?
Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:
- авария с участием двух и более ТС (независимо от того, кто виновник);
- авария без других ТС (съехал в кювет, врезался в препятствие, лопнуло колесо на трассе и подобное);
- ТС повреждено падением снега и льда с крыши дома или в аналогичном случае (упал или бросили тяжёлый предмет, прилетел камень в лобовое стекло и подобное);
- припаркованную машину поцарапали, отбили зеркало, «сняли» колёса или нанесли иные повреждения;
- ТС пострадало от природного явления (град, удар молнии, наводнение и подобное);
- автомобиль угнали;
- автопожар, уничтоживший ТС и подобное.
Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.
Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.
Стоимость КАСКО
Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.
Кроме того, КАСКО можно получить не на любой автомобиль. Страховые обычно отказываются от слишком старых машин, а также авто, которые недостаточно защищены владельцем (к примеру, слабая охранная сигнализация). Также в КАСКО могут отказать и владельцу чересчур дорогого или эксклюзивного автомобиля. К примеру, если на кузов машины нанесено граффити ручной работы, то компенсация даже за небольшую царапину может составлять десятки тысяч рублей.
Назвать сумму, которую владелец заплатит за год пользования полисом КАСКО, сложно. Обычно годовой взнос составляет 10-12% от стоимости автомобиля, который будет застрахован.
Франшиза по КАСКО
Способ несколько удешевить добровольный страховой полис – подписать с компанией-страховщиком договор о франшизе. Согласно этому договору часть компенсации при нанесённом ущербе платит сам владелец, а часть – страховая. К примеру, при заключении договора была оговорена франшиза в 30 тысяч рублей. Через время автомобилист попал в аварию, стоимость ремонта после которой составит 65 тысяч рублей.
Таким образом, по страховке владельцу авто вернётся 35 тысяч рублей, а указанную во франшизе сумму – 30 тысяч рублей, он выплатит самостоятельно. Соответственно, чем больше будет стоимость франшизы по КАСКО, тем дешевле обойдётся сам полис.
Видео — ОСАГО и КАСКО: что это такое и базовые принципы
Подведём итоги
Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Первый тип автострахования строго обязателен для всех и защищает автомобилистов от наступления финансовой ответственности в случае аварии. Цену на ОСАГО устанавливает Центробанк, за отсутствие полиса полагается штраф.
КАСКО – страховка добровольная, дорогая и защищающая только имущество клиента. Автомобилисты, готовые платить деньги, могут обезопасить свою машину целиком и полностью и не переживать, что останутся без «железного коня».
Совмещать ли оба вида страховых полисов или использовать только обязательный – каждый решает для себя. При массе различий у КАСКО и ОСАГО есть и общая черта – они экономят время и нервы владельца авто, берегут его кошелёк в случае непредвиденной ситуации.
Среди автомобилистов бытует мнение, что получение страховки ОСАГО намного актуальнее и важнее для них, нежели оформление дополнительного страхования – КАСКО. Так ли это на самом деле? Штрафуют ли, если есть КАСКО, но нет ОСАГО? Какой тип защиты водителей в России считается по закону обязательным, а какой оформлять можно по желанию? В чем различия между ОСАГО и КАСКО, и какие есть преимущества? На все эти вопросы крайне важно отыскать ответ, когда сравниваются две категории страховой защиты в автомобильной сфере.
Определение, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком
По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае. Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь. Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.
Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.
ОСАГО
Полисы с сокращенным названием «ОСАГО» расшифровываются так – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Словосочетание «автогражданская ответственность» следует понимать – ответственность водителя-гражданина как участника автодорожного движения перед другими гражданами. Есть несколько видов ответственностей. Они возникают перед другими водителями, перед пассажирами или пешеходами, и существенно отличаются между собой.
Владелец полиса защищен от рисков ДТП с причинением вреда следующих типов:
- имуществу потерпевшего;
- здоровью пострадавшего;
- жизни пострадавшего.
Обратите внимание! В случае последствий аварий, где потерпевшая сторона получил и вред здоровью и имущественные потери, страховка возмещает и то, и другое.
Защита виновной стороны в ДТП – отсутствует. При выбранной страховке ДСАГО – дополнительное ОСАГО, есть возможность водителю защитить и риск собственного здоровья. Дополнительный тип защиты не позволяет покрывать имущественные потери водителя-виновника при сумме ущерба более 50 000 руб.
Для полноценной защиты и водителя, совершившего аварию и, одновременно, потерпевших по его вине, следует покупать:
- либо объединенное страхование КАСКО ОСАГО;
- либо расширенное ОСАГО, куда включается защита также и самого владельца полиса.
Когда у водителя на руках полис обыкновенного ОСАГО он получит возмещение только в случае, когда сам оказался потерпевшим и у виновника есть такой же полис. Если владелец данной страховки сам оказался виновником, то его потери и вред здоровью после столкновения в аварии – не возмещаются.
Обратите внимание! Существуют случаи, когда по решению суда, либо при отдельном обращении в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), раненный в ДТП виновник аварии с одним полисом ОСАГО на руках вполне может получить помощь на лечение, либо покрытие расходов в госпитале.
Окончательное решение по этому вопросу принимает суд, либо сама организация РСА.
КАСКО
Вывод! Когда автомобилист имеет на руках полис КАСКО, то у него уже есть оформленное ОСАГО, без которого дополнительное страхование просто не оформят. С двумя видами защит, водитель получает страховое возмещение при любых обстоятельствах. Даже если владелец полисов виноват в ДТП, он получит все равно страховку. Отказать в выплатах могут лишь при нарушении условий договора – умышленное создание страховой ситуации, управление в опьяненном состоянии и прочее, о чем страховая компания обязана предупредить сразу.
Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.
К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:
- отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
- защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
- законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.
Обратите внимание! Следует отметить, что ответственность водителя в предупреждении страховой компании о приеме каких-то психотропных и прочих лекарств стоит на первом месте.
Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.
В чем отличия между двумя видами страхования
Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.
Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ
| Параметры автострахования | ОСАГО | КАСКО |
| Законодательная база | Развита хорошо.
Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году. Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое. |
Развитие в процессе. Нет отдельного закона. Регулируется следующими правовыми актами: — положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.) — отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.); — постановления судебной инстанции Верховного суда и др. |
| Обязанность водителя в покупке полиса | Обязательно по закону.
Езда на авто без такой страховки штрафуется. |
Необязательно.
Штрафов за отсутствие полиса нет. |
| Сроки действия страховки | 1 год | От 1 года |
| Выплаты | При расчетах учитывается износ автотранспортного средства.
Максимум допускается только 50% износа. |
Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.) |
| Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу? | Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика) | Да |
| Требования по хранение застрахованного авто | Нет.
Это не имущественное страхование. |
Есть.
Это имущественное страхование. |
Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.
Вывод! После краткого обзора, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, в глаза в первую очередь бросаются законодательные несовершенства по КАСКО (нет отдельного регулирующего такое страхование закона), а также – цена, набор страховых рисков и типы защиты (имущественный, либо только по гражданской ответственности).
Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.
Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!
Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.
Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.
Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.
В настоящее время существует два вида полисов для автовладельцев: ОСАГО и КАСКО.В чем их существенные и принципиальные различия, какие права и обязанности возлагаются на автомобилистов при их оформлении?
ОСАГО- это полис обязательного страхования автогражданской ответственности.
При возникновении ДТП и причинении вреда здоровью и имуществу граждан возникает вопрос о том на кого ложатся расходы по ремонту автотранспорта и лечению потерпевших. Для этого государство разработало инструмент в виде полиса ОСАГО, который позволяет защитить интересы как потерпевших. Он является обязательным документом, без него невозможно управление автомобилем, в случае его отсутствия автоинспектор на вполне законных основаниях может наложить на вас штраф. Договор страхования снижает риски того, что ущерб не будет компенсирован. Пострадавшая сторона может напрямую обратиться в страховую компанию с иском о возмещении ущерба. Что однако не отменяет её права требовать компенсации ущерба у автовладельца.
Необходимо знать, что полис ОСАГО страхует только гражданскую ответственность, то есть ущерб причиненный другим лицам, а владельцу автомобиля никаких компенсаций не предусмотрено. А в отдельных случаях, например если водитель находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП, компания -страховщик имеет право требовать возмещение ущерба с виновной стороны. По полису ОСАГО автовладелец не застрахован от угона транспортного средства или порчи его третьими лицами. Также следует понимать, что этот вид автострахования, ограничивает не только размер страховых взносов, но и максимальный размер выплат по договору. В случае, когда размер ущерба больше, установленной законом нормы, выплата сверх установленных нормативов производиться за счет виновного лица.
КАСКО - это страхование автомобилей по таким рискам, как порча, ущерб, угон в добровольном порядке.
В отличие от ОСАГО страхование КАСКО является добровольным видом страхования. Для этих полисов нет четкого законодательного регулирования. Вопрос о размере и порядке возмещения убытка решается в соответствии с условиями договора. Автовладелец имеет право застраховать и гражданскую ответственность, и собственное имущество. Соответственно, в случае причинения вреда этому имуществу, страховая компания обязана выплатить компенсацию стоимости причиненного вреда либо осуществить необходимый ремонт за свой счет. Как правило, сумма выплат покрывает все расходы и даже стоимость авто в случае его угона. Следует обратить внимание, что стоимость страховки КАСКО в разы превышает стоимость полиса ОСАГО.
Онлайн калькулятор ОСАГО |
На данный момент существует два основных вида страховых полисов для автомобилистов – КАСКО и ОСАГО. Они требуются для того, чтобы после дорожно-транспортного происшествия водитель смог получить компенсацию за полученный урон. С недавних пор ОСАГО стало обязательным для всех, кто обладает личным автотранспортом, что вызывает у многих автолюбителей вопрос, в чем же разница между КАСКО и ОСАГО.
Различия обязательного и добровольного страхования: водитель обязан или имеет возможность
Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки , который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным. Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.
Различия КАСКО и ОСАГО
При страховании ОСАГО страховой компанией может выступать только государство и никто другой.
Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.
- правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
- эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
- прочие , которые зависят от самой компании.
Калькулятор КАСКО и ОСАГО
Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»
Основные различия КАСКО и ОСАГО, видео
Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.