Кредит под залог без кредитной истории. Каково его назначение

Герман спрашивает, г.Саранск, Республика Мордовия ... Год назад

Кредитная история испорчена. Имеется залог, оцененный в 1 400 000 000 (т. е. в миллиард четыреста миллионов рублей). Можете, что нибудь придумать по кредиту. Все предложения, которые могут быть на почту. Услуги оплачиваются, но только после получения кредита. С уважением, Герман Лебедев
PS Оценочные документы вышлю

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру ...

Здравствуйте, Герман! Благодарим Вас за вопрос! Герман, кредит с плохой кредитной историей оформить непросто, но наличие обеспечения в виде залога и несущественных нарушений платежной дисциплины при обслуживании ранее полученных кредитов, может спасти Вашу ситуацию.

Хотим пояснить, что дать 100% гарантии кредитования с испорченной КИ мы Вам не можем, так как не имеем возможность досконально изучить Вашу кредитоспособность и платежеспособность. Лишь в банке, ознакомившись с Вашими документами, могут принять решение.

Полагаем, что имея залог стоимостью 1 400 000 000 рублей, Вы намерены кредитоваться на очень большую сумму. Подходящее решение можно найти в Сбербанке – кредит под залог недвижимости.

1. Величина кредитного предложения – от 500 000 до 10 000 000 рублей.
2. Заемщик может рассчитывать, с учетом своих финансовых возможностей не более чем на 60% от стоимости залога.
3. Срок действия кредитного договора – 20 лет.
4. Страхование от потери залога входит в перечень обязательных требований банка по данной кредитной программе.
5. Ставка по кредиту на сегодня – 12.90 – 20.9% годовых.
6. Кроме заявки и паспорта, требуется для кредитования справка с работы и копия трудовой, а так же документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
7. Сбербанк готов принять в залог: жилые помещения, в том числе и участок, на котором они находятся; земельные участки без жилых помещений, гаражи с или без земельного участка.

Заявку на потребительский кредит наличными можно подать в любое время у нас на сайте бесплатно в рубрике «Кредиты наличными».

Желаем успехов в выборе кредитного решения!

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 /5 1 - 2 отзывов

Куда пойти, когда деньги нужны позарез, а банковская репутация у Вас не ахти? Ответ правильный: Вас «спасет» .

Именно руководствуясь выбранным ключом, Вы сможете получить довольно весомую сумму денег на необходимые нужды. Но не стоить шутить с таким кредитованием, ведь займ касается жилья, Вашего дома, права собственности на него.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей выгоден обеим сторонам

Впрочем, банку абсолютно все равно, как Вы до этого погашали предыдущие займы и погасили ли Вы их вообще. Ведь в руки кредитору Вы передаете свое ценное имущество - недвижимость. Для кого-то эта единственная «однушка», поэтому к такому поступку люди относятся со всей серьезностью. Но передаете на определенное время, не навсегда. Просто до момента погашения займа, Вы не сможете провести никакую операцию со своим жильем или земельным участком.

Практикуется даже кредит под залог недвижимости с открытыми просрочками . Тут главное для банка, чтобы объект залога не был заложен до него, иначе в выдаче денег будет отказано.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей - отличная и простая выгода для банка. Ведь в случае невозвращения долга, банк с легкой руки продаст залог, покроет все расходы, которые Вы доставили банку, и даже сполна. Но почему так? Потому что при закладывании сначала приезжает сотрудник банка, который и оценивает недвижимость, но эта цена всегда намного занижена, а на руки заемщик получает до 80% от этой суммы. То есть банк заинтересован в более ликвидном имуществе, поэтому максимально занижает ценовую планку, дабы при форс-мажоре можно было побыстрее избавиться от такой собственности.

Если кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в начале срока погашения погашался, то вместе с квартирой или домом можно потерять и уже сделанные платежи. Одним словом, банк остается в выгоде в любом случае.

Заемщик же остается довольным тем, что деньги достались под небольшой процент, да и сумма приличная. Вот так две стороны финансовых взаимоотношений и удовлетворяют друг друга.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей выдается на приемлемых условиях

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей - это единственный и верный результат, когда КИ полностью испорчена, ремонтировать ее нет времени, а обращаться к частным мелким инвесторам выйдет очень дорого. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной выглядит довольно привлекательно, Вы не найдете здесь непомерных расценок, а более надежные банки сумеют подсказать Вам и помочь в правильности оформления сделки. По большому счету, от Вас только требуется собрать документы, утверждающие Вас, как истинного владельца объекта. Вот, что понадобится Вам предоставить, чтобы без задоринки получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

свидетельство, которое указывает на регистрацию Вашего права на владение землей и зданием;
документы, которые определяют Ваше право собственности, ими могут быть: дарственная, договор купли-продажи, приватизационное свидетельство (заявление или договор передачи), мена, завещание ;
заметка домовой книги или ЕЖД (единый жилищный документ), может быть, и сама домовая книга;
определение назначения для земли: статус личного жилищного строения или статус агарной платформы для деятельности фермеров;
недавнее фото дома и земельного участка.

Вроде бы перечень бумаг не впечатляет, но все-таки придется повозиться. Если кто-то посчитает, что ему не справиться с этим уделом, то взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может помочь брокерское агентство. Плата за эти услуги будет всегда оправданной, а Вам представится сделка, готовая под ключ.

По поводу конкретных условий хочется отметить, что кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей будет выдаваться на таких основаниях:

срок погашения займа может достигать 30 лет,
заемщик обязан входить в ценз трудового активного возраста, даже на момент закрытия займа: 21-65 лет;
процентные ставки в каждом банке разные, но они не превышают отметки 19% ;
помимо документов на недвижимость, остальные бумаги предъявлять не нужно, достаточно лишь будет паспорта и любого второго удостоверения Вашей личности.
кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может выдаваться в любых эквивалентах, денежных мерах;
одолженные деньги выдаются в кассе наличкой или переводятся на пластиковую карту, Ваш текущий счет.

Еще стоит отметить, какая именно недвижимость больше всего привлекает банки.

Во-первых, при условии наличия коттеджа, он должен иметь все условия (ванну, туалет, газ и воду в доме), косметическое состояние обязано быть удовлетворительное, возраст строения не должен превышать 50 лет.

Во-вторых, чем бы не выступал залог (квартира, дом, земельный участок), но этот объект должен находиться в черте города или поблизости его. Этот ценз для каждого города разный и зависит от масштаба населенного пункта. В Москве, например, эта цифра в некоторых банках может достигать и 200 км. Сами понимаете, что чем ближе от центра, тем оценочная стоимость будет ниже.

В-третьих, кредиторы очень любят, чтобы объекты залога находились рядом от офиса компании. Выполнение этого условия действует магически.

Все эти три критерия можно соединить в один и обозвать «высокой ликвидностью» залога.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может оказаться намного дешевле

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может выглядеть ипотекой. Ведь это очень распространено, что для приобретения нового жилья закладывают старую.

Если Вы решили, что для расширения своей жилищной площади Вам понадобится взять кредит пол залог недвижимости с плохой кредитной историей, то не стоит торопиться, а подробнее узнать, какие вспомогательные условия предоставило нам наше правительство. Ведь сейчас действует программа по усовершенствованию жилищных условий, согласно которой, в графу нуждающихся попадают:

Граждане, которым по месту прописки отводится менее 15 м²;

- работники бюджетных организаций;

Семьи, которые уже давно стоят в очереди на новую квартиру.

Более конкретизированные условия определяют органы местного самоуправления. Чтобы уточнить, как именно протекает такой процесс в Вашем городе, нужно непосредственно обратиться в городскую администрацию. Эта помощь может выглядеть по-разному:

Ее могут оказывать в виде уменьшения кредитной ставки;

- она может «сидеть» определенной суммой в первоначальном взносе ;

Ежемесячный платеж может состоять из Ваших денег и средств дотаций;

Эта сумма может просто выдаваться на руки кредиторам.

Естественно, придется постараться со сбором документов на такое льготное жилье, но денег можно сэкономить на этом праве прилично. Так почему же не примерить такую возможность на себя? Прежде, чем определиться с выбором банка, поинтересуйтесь у своего специалиста по поводу сотрудничества с правительством. Также эту информацию можно взять и у администрации города.

Какие ценности (материальные блага) имеют право считаться залоговым имуществом

Если Вы решили оформить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, то обязаны знать, что именно можете заложить:

Земельные участки,

Участки недр,

Неоконченные строения,

- торговые площади ,

- приватизированные квартиры ,

Частные дома с землей,

Хозяйственные постройки,

И все то, что неразрывно соединено с земельным участком, объекты, которые не могут быть перемещены без вреда себе относительно их прямого назначения.

На весь период погашения кредита абсолютны владельцем недвижимости является лишь заемщик. В случаях, когда кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей не был погашен, тогда право собственности переходит к кредитору.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей - многие бояться этой фразы, даже не догадываясь о возможной лояльности банка. Почти всегда Ваш индивидуальный специалист по кредиту идет навстречу и в затруднительных финансовых ситуациях предлагает руку помощи. Эти отношения довольно гуманные. Очень редко, при злостном необоснованном непогашении кредита, имущество отходит банку. Последнему не очень выгодно присваивать залоги, так как он руководствуется всегда четко спланированным планом на график платежей, любой сбой в этом плане приводит к замедлению эффективности . Поэтому Вам могут предложить кредитные каникулы, перемещение даты оплаты и т. д.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей можно не получить, если на закладываемых квадратных метрах прописаны инвалиды и несовершеннолетние. Это объяснимо тем, что при переходе недвижимости в руки банка всех прописанных в квартире или другом виде жилья нужно будет выписать. Но органы опеки просто не имеют право лишить таких граждан жилья.

Квартиры в ранее построенных домах не так привлекательны для банков в роли залога, так как кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может выдаваться на длительный период, а к моменту погашения займа это строение уже будет устаревшим, стоить дешевле.

Иногда кредиторы выставляют условием то, чтобы на площади недвижимости был прописан один заемщик. Если это невозможно, то в подписании документов должны участвовать и быть согласными все проживающие.

Как разобраться в «море» предложений?

Исходя из сложившихся экономических возможностей, кредитные организации и банки растут наравне с грибами, но и также самоликвидируются. Первое впечатление от ненадежных банков супер положительное, но когда Вы возьмете там кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, то есть подпишите договор: начинается самое интересное. Откуда ни возьмись к Вашим основным платежам появляются и другие «скрытые». Таким займом Вы рискуете не облагородить свое кредитное досье, а, наоборот, загнать его в глухой угол, безнадежно испортив. Это очевидно, ведь такие суммы мало кто сможет выплачивать, эта самая натуральная долговая яма.

Поэтому кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей лучше не брать у того кредитора, который уже когда-то сделал Вам «подножку». Во второй раз произойдет то же самое. Практика уже доказала, что кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей проще всего взять в банке, который связан с Вами длительными отношениями и хорошо владеет информацией о Вашем материальном благосостоянии. Чаще всего такими кредиторами есть банки, которые перечисляют Вам заработную плату, пособие или Вы уже кредитовались здесь и предстали, как отличный и серьезный заемщик .

Обратите внимание, что некоторые недобросовестные кредиторы, выдавая на карту Ваши деньги, умалчивают о том, что кредит пол залог недвижимости с плохой кредитной историей должен за определенный период времени сняться весь полностью. В противном случае, Ваши дорогостоящие кредитные денежки просто «сгорят» (перейдут обратно на счет банка, но Вам их все равно придется погашать).

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, как вариант стабильного заработка

Если учитывать, что кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей выдается моментально, а это платежное досье только в редких случаях проверяется, то такой вариант может стать отличным методом заработка. История такого «размораживания» денег идет к нам из Запада, там это считается дополнительным доходом для местных олигархов. Если у Вас есть возможность взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, то правильно будет эти деньги вложить в покупку нового жилья. Чтобы вся эта схема была прибыльной, нужно поступить следующим образом:

заселит арендаторов в новое жилье, а оплату за проживание вносить, как погашение долга. Через несколько лет у Вас появится абсолютно бесплатно новая квартира;
можно вложить деньги в строящуюся новостройку, пока будет идти строительство, наберитесь терпения и гасите самостоятельно займ. После сдачи нового жилья, его стоимость подпрыгнет в разы, Вы с лихвой сможете окупить все свои затраты;
полученные деньги модно вкладывать в бизнес, его развитие или создание нового направления. Вы должны быть уверены, что срок окупаемости Вашего проекта будет полностью удовлетворять всем условиям по кредиту.

Перечислять эти виды заработка модно бесконечно, все зависит от богатства Вашей фантазии. Самое главное - иметь то, что может заинтересовать банк и реально оценивать свои возможности по поводу погашения кредита.

Наименование Банка и программы	Сумма Займа (тыс. рублей)	Период погашения	Возраст	Обеспечение
Челиндбанк Стандартный пакет
Потребительский кредит				Без обеспечения, но под залог недвижимости, авто, другого имущества при поручительстве
Сбербанк - Уральский банк Потребительский кредит под залог недвижимого имущества		3 месяца - 7 лет		Залог недвижимого имущества с поручительством
Челиндбанк Стандартный				Залог недвижимого имущества или авто с поручительством
Первобанк Кредит под залог недвижимости		6 месяцев - 15 лет		Залог недвижимого имущества
Кредит под залог недвижимости				Залог недвижимого имущества
На любые цели			До 60 для М	Без обеспечения, но под залог недвижимости, авто, другого имущества при поручительстве
Россельхозбанк Потребительский				Без обеспечения, но под залог недвижимости, авто, другого имущества при поручительстве

Заемщикам с плохой кредитной историей сложно получить кредит. Особенно это касается необеспеченных ссуд. Если заемщик готов представить в залог свое имущество, то его шансы получить займ высоки. О том, как клиенту с низким рейтингом взять кредит под залог недвижимости, мы расскажем ниже в этой статье.

Кредиты для заемщиков с плохой КИ

На протяжении двух последних лет, банковский сектор России претерпел серьезные изменения. 2016 год не будет исключением – продолжается отзыв лицензий у региональных банков, ЦБ ужесточает требования.

Как это отражается на простых заемщиках, можно увидеть, обратившись за кредитом. Сегодня получить ссуду быстро и на выгодных условиях возможно, если имеется стабильная работа с высоким доходом и отличный кредитный рейтинг.

В клиентской базе сегодня огромное количество заемщиков . При этом нельзя сказать, что таким клиентам навсегда закрыт доступ к банковским ссудам. Каждый случай индивидуален.

Вот несколько полезных материалов для тех, у кого проблемы с кредитной историей:

При рассмотрении заявки, банк принимает во внимание ряд факторов: степень нарушения договора, платежеспособность заемщика, наличие обеспечения.

Выдавая кредит под залог, банк снижает свои риски. Поэтому, варианты получения залоговых займов лицам с испорченной кредитной историей стоит рассматривать в первую очередь.

Залоговые кредиты

Небольшие займы, в размере до 100 000 рублей, банки обычно выдают без обеспечения. Но тем, у кого плохая КИ, банк может отказать в необеспеченных ссудах даже небольшого размера. Поэтому, если у вас плохая кр история, то взять кредит под залог недвижимости – единственная возможность получить заем и поправить свой рейтинг. Более подробно узнать о том, как улучшить свою кр историю рассказано .

Обеспечением может выступить любое собственное имущество – автомобиль, квартира, земельный участок. На лучшие условия можно рассчитывать, если оставить в качестве залога недвижимость.

Стоит сказать, что не все заемщики с отрицательной историей смогут взять кредит под залог. Положительное решение зависит от оценки рейтинга. Рассматривается степень нарушений кредитного договора.

Заемщикам с систематическими просрочками не стоит ждать одобрения их заявки. Но если задержки выплат носили разовый характер, то высока вероятность выдачи новой ссуды либо текущего долга.

Поэтому, имеющим незначительные нарушения, стоит в первую очередь обратиться в свой банк. Банки заинтересованы в возврате кредитных средств и процентов, и рассматривают залоговые варианты рефинансирования в первую очередь .

Большое значение имеет качество самого залога. На первом этапе рассмотрения заявки происходит оценка ликвидности обеспечения. Чем она выше, тем больше гарантий на получение кредита по хорошим условиям.

Например, заемщик, предлагающий в залог квартиру в районе с развитой инфраструктурой, будет иметь преимущество, перед теми, кто предложит дачный участок без коммуникаций. Размер кредита может составить от 50% до 70% от рыночной оценки стоимости залога.

Если у клиента очень плохая кредитная история, то банк не будет рассматривать варианты залога единственного жилья . В случае форс-мажора и банкротства заемщика, банку будет сложно возместить свои убытки, ведь по закону такая собственность не подлежит изъятию.

Страховать или не страховать?

Нужно быть готовым к дополнительным расходам. Обычно, банк требует обязательную страховку объекта залога. Страховой полис приобретается ежегодно. Его стоимость определяется в процентах к сумме остатка кредитного долга.

Например, при долге в 1 500 000 рублей и страховому тарифу в 0,7%, стоимость страхования за год составит 10 500 рублей.

Но, возможно обойтись без страховки. В этом случае процентная ставка банка может быть выше на 2% и более. Такие условия определяются в .

При выборе вариантов, стоит ознакомиться с договором, сделать предварительные расчеты полной стоимости кредита.

Условия банков по обеспеченным ссудам

Оформить ссуду под недвижимость в Москве можно во всех крупных банках.

Для выбора банков и сравнения условий достаточно в любой поисковой системе сформировать запрос «кредит под недвижимость Москва», чтобы получить перечень кредитных структур.

Обязательным требованием будет наличие всех документов и подтверждения доходов клиента. Оформление сделки займет несколько дней – договор подлежит государственной регистрации.

Ниже представлены условия некоторых банков по обеспеченным ссудам:

Тем, кто планирует оформить кредит под залог своего жилья, нужно осознавать возможные последствия. Во-первых, в период действия кредита, собственник недвижимости не сможет продать ее.

Более того, любые изменения, например, капитальный ремонт или перепланировку, он должен согласовать с банком. Во-вторых, в случае грубого нарушения договора, можно остаться без квартиры – имущество перейдет в собственность кредитора

Получить кредит для решения материальных трудностей – задача не из простых, что связано с достаточно сложной банковской процедурой. Заемщику необходимо собрать большой перечень документов, потратить время на обращение в банковские учреждения, к тому же, оформление и выдача средств могут занять несколько недель.

Более того, многие финансовые компании отказывают клиентам, имеющим испорченную кредитную историю, – просрочка по кредитам в прошлом может стать существенным поводом для получения отрицательного решения.

Кредит под залог недвижимости

Многие пользователи, имеющие проблемную кредитную историю, обращаются в микрофинансовые компании, предлагающие получить деньги не только просто, но и быстро. МФО имеют существенный недостаток, как правило, сумма займа не превышает 30 000 рублей, а для клиентов, обратившихся впервые, надеяться более чем на 5000-10 000 тысяч не стоит.

Банк предлагает более выгодные условия, но оформление занимает массу времени. Требует от потенциального заемщика наличия справок о подтверждении доходов, официального трудоустройства, и другие документы, сбор которых утомителен и не всегда оправдан.

Если необходима крупная сумма, можно рассмотреть такой вариант, как кредит под залог недвижимости. В этом случае на помощь приходит наша компания – наша поддержка позволяет заемщикам получить необходимую сумму в безналичной форме в максимально короткие сроки!

Мы поможем оформить займ под залог недвижимости на выгодных условиях клиентам, имеющим испорченную кредитную историю! Вам не потребуется собирать пакет документов, подтверждать официальный доход и ожидать решения по заявке неделями! Процедура занимает считанные дни!

Наша компания готова выступить в качестве кредитного брокера и помочь в оформлении банковского кредита, однако при плохой кредитной истории на позитивное решение рассчитывать не приходится. Если же брать заем от нашей организации, вы должны быть готовы к тому, что плохая кредитная история увеличит вашу процентную ставку. Но главное – вы получите деньги быстро и без задержек.

Кредит в день обращения!

Обращаясь к нам с целью получить денежные средства на короткий или длительный период, можно быть уверенным в том, что заявка будет рассмотрена в короткие сроки. Кредит под залог недвижимости доступен даже тем, кому неоднократно отказывали банки! Процесс оформления производится согласно нормам, установленным законом – сделка полностью прозрачна и безопасна, наши договора просты и понятны в них нет мелкого шрифты и сложных юридических терминов.

Для оформления займа понадобятся:

Паспорт гражданина России;
Свидетельство о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог
Правоустанавливающие документы на имущество, например, договор купли-продажи;
Домовая книга, либо выписка из паспортного стола о наличии зарегистрированных лиц в квартире.

Если вы желаете воспользоваться возможностью получить средства под залог недвижимости, но не имеете какого-то документа, мы окажем профессиональную помощь в сборе бумаг!

Как получить займ?

Чтобы начать сотрудничество, достаточно связаться с нашими специалистами, заполнив простую форму на сайте. Наши менеджеры в телефонном режиме ответят на все возникшие вопросы, расскажут об условиях оформления кредита под залог недвижимости. После встречи с клиентом проводится оценка документов, а также принимается решение о выдаче максимально возможной суммы. Далее осуществляется оформление договора и выдача денежных средств в безналичной форме!

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

Квартира;
Коммунальная квартира (комната);
Коттедж, участок;
Коммерческие объекты, находящиеся в частной собственности.

Достоинства сотрудничества с нашей компанией

Обратившись к нам, получить кредит под залог недвижимости может каждый владелец жилой/нежилой площади в Москве и Подмосковье. Мы работаем со всеми категориями граждан, включая людей, имеющих плохую кредитную историю.

Наша компания может оказать материальную поддержку в сложный период жизни – на развитие бизнеса, обучение и прочие нужды – отличный вариант для решения временных материальных трудностей!

Мы предлагаем клиентам:

Выдачу денежных средств под залог недвижимости в максимально короткие сроки. Аванс можно получить в день обращения!
К заемщику минимум требований – только паспорт и правоустанавливающие документы!
Максимально возможные суммы до 15 млн. рублей;
Выгодные условия – оформление займов на любой срок под минимальные проценты!
В течение всего срока кредитования вы не теряете статус собственника недвижимости!

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов , покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 5 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

6 банков для кредита под залог дома и квартиры

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками . В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, ? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

Большая сумма . Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
Дольше срок . С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
С плохой историей . В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
Деньги нужны срочно . Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
Ниже процент . И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком , если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии . Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
Квартира не приватизирована . Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые . Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом . Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов . Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения .

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
Срок: От 1 года до 30 лет;
Процентная ставка: От 8,5% — по акции ;
Возраст: 18-79 лет;
Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
Срок: От 13 мес. до 20 лет;
Процентная ставка: От 9,9%;
Возраст: 20-65 лет;
Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

БЖФ — до 20 миллионов от 12,49% под недвижимость

Сумма: От 600 000 до 20 млн. руб.;
Срок: От 1 года до 20 лет;
Процентная ставка: От 12,49%;
Возраст: 18-65 лет;
Одобрение: 75%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые .

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
Срок: От 1 года до 10 лет.;
Процентная ставка: От 11,9%;
Возраст: 25-85 лет;
Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.