Главная / Акты

Payoneer в России, Украине и Беларуси - перевод и вывод средств с платежной карты пайонир mastercard. Неужели получение средств от зарубежных компаний – это такая головная боль? Данные счета в локальном банке

Приветствую всех памм инвесторов, форекс трейдеров и просто любопытствующих. Сегодняшний пост будет посвящен еще одной достаточно популярной в Беларуси банковской карте для вывода средств из интернета. Это уже четвертый обзор, если не читали предыдущие про mastercard от , mastercard от , mastercard от , то настоятельно советую ознакомиться. Возможно, одна из этих карт подойдет для ваших нужд лучше, чем герой сегодняшнего обзора, карта Payoneer USD MasterCard.

Карта Payoneer USD MasterCard выпускается оффшорным банком Белиз «Choice bank limited» в плотном сотрудничестве с платежной системой webmoney. Головной офис компании Payoneer находится в Нью-Йорке, так что можно сказать, что сервис американский. Карта подходит, как для обналичивания денег в банкоматах, так и для безналичных расчетов в интернет и офлайн магазинах.

Как заказать Payoneer USD MasterCard?

Процедура получения карты в общем-то не сложная, особенно если сравнить с трудностями неискушенного пользователя при первоначальной регистрации в системе webmoney. Заказать карту можно на странице cards.wmtransfer.com, правда для этого надо иметь, как минимум формальный аттестат. После оплаты стоимости карты и загрузки необходимых подтверждающих личность документов, вы получаете ссылку на уникальную страницу. Там вы заполняете все необходимые личные данные и завершаете процесс заказа карты. После этого, в течение 3-4 недель, карта окажется в вашем почтовом ящике.

С того момента, как карта у вас на руках, можно ее активировать и она появится в вашем кипере вебмани. Теперь можно выводить на нее wmz и обналичивать их в банкомате. Хочу заметить, что карта Payoneer USD MasterCard хоть и является дебетной, пополнять ее можно только с помощью webmoney, wire transfer (банковский перевод) к сожалению не доступен. Также не возможен обратный перевод с карты на кошелек wm.

Тарифы Payoneer USD MasterCard

Тарифы карты Payoneer USD MasterCard напрямую зависят от вашего аттестата в системе WM. Соответственно, для владельца персонального аттестата, тарифы будут немного ниже, чем для формального. Тарифы, приведенные ниже, действительны для персональных аттестатов:

Преимущества карты Payoneer USD MasterCard

· Низкая комиссия при пополнении с кошелька WM (0,5% для персонального аттестата)

· Не сложная процедура заказа карты

· Приемлемая стоимость карты (8$ для персонального аттестата)

· Практически моментальное пополнение с кошелька wm (в среднем 5-15 минут)

Недостатки карты Payoneer USD MasterCard

· При безналичной оплате берут неприличную комиссию (1,8% при оплате в USD, 3% в иной валюте)

· Отсутствует возможность пополнения банковским переводом

· Обязательная ежемесячная плата за обслуживание (менее 4 операций в месяц 3$, более 4 операций – 1$)

· Платная доставка карты (23$)

Скажем так, карта, на первый взгляд, не самая лучшая. Популярность в свое время она приобрела благодаря отсутствию конкуренции при выводе wmz в наличные и благодаря, активному продвижению со стороны webmoney. В настоящее время ситуация изменилась. Есть более доступные и выгодные варианты, например, тот же ePayments . В любом случае, каждый принимает решение самостоятельно.

UPD 1.

Заказать карту Payoneer и получить 25 USD в качестве бонуса

Заказать карту Payoneer можно не только через сервис webmoney, но и напрямую через сайт платежной системы . В этом случае тарифы и условия использования будут немного другими.

Вместе с картой вы получаете счет в банке First Century Bank, на который сможете абсолютно легально выводить свои доходы с PayPal, Amazon, Skrill и других международных компаний.

Регистрируясь по указанной выше ссылке, вы получите 25 долларов в качестве бонуса на свой счет. Но здесь есть одно но. Деньги вы получите не сразу, а только после получения и активации карты Payoneer. Также надо провести 100 долларов через счет, чтобы компания видела, что вы активный пользователь, а не мошенник, который регистрируется только для получения бонуса.

Появился ещё один способ привязаться к международному рынку и выводить заработанные на фрилансе деньги. Разумеется, есть желание работать честно и платить налоги, дабы избежать всяческих трудностей с законом. Однако, после недолгого обсуждения со знакомыми айтишниками, я понял, что полной картиной не обладает ни один из них. Кто-то говорит, что нужно заключать акты на каждый факт работы и чуть ли не высылать чеки по почте заказчикам из-за границы, кто-то говорит, что это называется «доход из-за рубежа» и это вообще отдельный компот, кто-то просто забил и выводит всё вчёрную.

Для затравки приведу свой пример с oDesk:
Я не так давно иногда работаю через oDesk. На счету oDesk уже скопилась некоторая сумма денег, которую я бы хотел получить на руки. oDesk предлагает несколько способов, которые доступны в том числе и в Беларуси:

Payoneer: заказываем карточку прямо на сайте payoneer, подтверждаем свою личность сканом паспорта и ждём, пока карточка придёт по почте. Карточка стоит 30$ в год + комиссия за каждое снятие в районе 3$. Деньги можно снимать в любом банкомате с поддержкой карт Maestro.
PayPal: со дня на день станет возможным привязать карточку любого белорусского банка к PayPal и гонять финансы туда-сюда (насколько я понимаю). Одноразовое снятие денег с PayPal в Литве, к примеру, стоит в районе 3$, так что можно надеяться, что в РБ будет схожая цена. Итого: карточка в год от $0 в год + комиссия за снятия в ~3$. Деньги можно снимать в любом банкомате, где обслуживается ваша карточка.

Вышенаписанное относится только непосредственно к вопросу вывода средств, однако, существует ещё такой аспект как налоги. Я бы хотел работать легально, поэтому в любом случае надо открывать ИП и следовать какой-то из схем налогобложения. Большинство придерживаются двух:

Упрощённая: платишь 5% от выручки.
Единый налог: на данный момент платишь в районе 600k BYR в месяц независимо от дохода.

И вот тут начинается цирк: все в один голос говорят, что сделать всё вчистую не получится, что налоговая всё равно к чему придраться. Делимся успешным, а ещё лучше неуспешным опытом, господа!

PS: если текст описывает какой-то аспект неправильно, велкам в комменты, я подправлю.
PPS: понимаю, что не совсем формат Хабра, но максимальная целевая аудитория именно тут.

Работа на иностранных фрилансерских биржах, а также с заказчиками, живущими в других странах, напрямую, всегда сопряжена с рядом трудностей. Прежде всего, финансового характера. Поскольку необходимо сразу же для себя решить вопрос, как максимально эффективно и безопасно выводить заработанные деньги. Решение напрашивалось само: необходимо было создать банковский продукт, который бы решал повседневные задачи фрилансеров по всему миру. Так, в 2005 году и появился платёжный сервис (по-русски его часто называют «Пионер» или «Пайонир»).

У платежной системы «Пионер» более 2000 партнёро в по всему миру, которые платят напрямую на счёт карты!

На текущий момент банковская карта от Paoneer является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам. Пластик можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете. Для фрилансеров России такое решение — настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от американских компаний напрямую, а также работать с крупнейшими фрилансерскими биржами планеты. При этом нет необходимости отчитываться перед государством о наличии вклада за рубежом. Единственный минус — комиссии, но их можно нивелировать, поскольку заработки за границей, как правило, значительно выше, и это обстоятельство позволит отбить большую часть затрат на обслуживание.

С момента своего основания компания динамично развивается, и сегодня она получила пальму первенства в нише электронной коммерции. Система позиционирует свои продукты для организации зарплатных проектов компаний, которые нацелены работать на крупных международных рынках. Для этого была разработана программа Payoneer US Payment Service . Она предоставляет возможность каждому получить реквизиты виртуального банковского счёта в США, который привязан к дебетной карте. То есть вы можете напрямую получать выплаты от американских компаний: они будут вам перечислять средства по ACH (локальным банковским переводом по США), которые затем попадут на ваш аккаунт.

Интерфейс пользователя русифицирован. Кроме этого, есть возможность задать службе поддержки вопрос на родном языке. Это обстоятельство очень подкупает: неслучайно дебетовка получила такое распространение на территории стран бывшего Советского Союза.

С 2018 года поддерживается эстонская программа e-Residency в рамках Payoneer, что дополнительно открывает более широкий доступ к рынку Европейского Союза через развитую электронную финансовую инфраструктуру Эстонии. Данная программа, в частности, позволяет эффективно вести онлайн-бизнес в Европе на законных основаниях, используя пр этом мощные технические и финансовые возможности системы Payoneer.

Сильная сторона платёжного сервиса заключается в том, что специалисты компании в качестве своей целевой аудитории выбрали именно фрилансеров, а также других людей, которые зарабатывают в Интернете (например, фотографов). Соответственно, всё делается для упрощения взаимодействия с ними. Компания постоянно заключает договоры с крупнейшими международными биржами, где можно получить работу онлайн. Среди них: UpWork (бывший ODesk), Elance и другие. Присутствуют в списке партнёров и фотостоки: iStockphoto, Dreamstime, Veer и так далее. В рамках такого сотрудничества компания часто выпускает кобрендинговые продукты, тарифы по которым могут отличаться от тех, что предлагаются на официальном сайте платёжного сервиса. Поэтому необходимо тщательно читать условия обслуживания.

Это комиссии за операции пополнения только от платёжной системы Payoneer (они будут списаны с получателя денег).

В Payoneer реализовали классную возможность для перечисления вам оплаты за вашу работу — возможность выставить счёт . Этот счёт можно отправить, например, по e-mail заказчику или работодателю. Это могут быть как компании, так и частные лица.

Как пополнить Payoneer через оплату выставленного счёта (заказчик выбирает сам наиболее оптимальный для него вариант из предложенных ):

с банковской карты (комиссия 3% , лимит 2000$ за операцию );
переводом со счёта в своём банке через Global Payments Service (комиссии нет для EUR (SEPA-переводы), а для USD (ACH-переводы) она составляет 1% , лимитов нет );
электронным чеком (для резидентов США — 1% и лимит 5000$ за операцию ).

Вы также можете оплатить какую-либо услугу поставщику или заказчику прямо из Payoneer, выбрав опцию «Сделать платёж (Make a Payment) «, указав в качестве получателя его E-mail, даже если у получателя ещё нет аккаунта в Payoneer. После регистрации он получит этот платёж. Эта транзакция будет без комиссии.

Что такое Global Payment Service?

Для переводов из США

Если раньше взаимодействие с платёжной системой осуществлялось непосредственно через партнёров компании, потому что только они имели возможность пополнять предоплаченные дебетовые карточки Payoneer, то с подключением сервиса US Payment Service (как уже говорилось чуть выше) в 2012 году теперь можно получать выплаты от любой американской компании. Теперь им достаточно просто переслать деньги локальным банковским платежом через систему ACH (Automated Clearing House) — крупнейшая клиринговая система США.

Система Global Payment Service

Global Payment Service : на счёт в $ — ACH-перевод (межбанк США), счёт в евро — SEPA-перевод (в евро).

Расширила возможности US Payment Service . Значительно увеличила географию партнёров. Теперь деньги на счёт можно получить в евро (EUR) через SEPA (Single Euro Payments Area) от партнёров из Европейского союза и зоны европейского экономического пространства (34 страны), из Великобритании и Ирландии в фунтах стерлингов (GBR) по BACS и FPS, Японии — в йенах (JPY) по Zengin. С 2018 года стало также возможно получать деньги по китайской платёжной системе CNAPS (China National Advanced Payment System) и в канадских долларах через банки Канады по EFT (Electronic Funds Transfer). В Австралии — по BECS (Bulk Electronic Clearing System). Сервис активно развивается — в ближайшем будущем обещают больше валют и возможностей.

В рамках данной возможности вы также можете оформить на себя дополнительную карточку для расчётов в евро . Чтобы осуществить такой трюк: через службу поддержку запросите возможность принимать платежи в евро. А когда на вашем евровом счёте будет более 50 EUR , то в личном кабинете появится кнопка Order Card , по которой вы сможете заказать себе дополнительную предоплаченную карту Payoneer EUR .

Важно отметить, что для осуществления переводов используются именно локальные платёжные сервисы стран, что позволяет избежать использования более дорогой международной системы Wire. В итоге, выходит существенная экономия на комиссии.

Для выставления счёта и оплаты достаточно из личного кабинета сгенерировать платёжное поручение и отправить его партнёру. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Переводы по такой схеме между частными лицами запрещены.

Если у вас этой опции нет и она ограничена — напишите в службу поддержки для включения этой функциональности. Система такая же — вам предоставляются данные банковского счёта, на которые можно перевести деньги. Счёт этот лично не принадлежит вам, но связан с вашим аккаунтом. Он общий для всех. Все поступившие деньги распределяются по функциональному назначению и зачисляются на счёт карты получателя платежа.

Payoneer и налоги в России

Согласно изменениям в законодательстве РФ, граждане (физические лица) обязаны сообщать в налоговую службу России сведения об открытых банковских счетах за границей . В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США (ACH) для пополнения , то является ли это основанием для похода в налоговую? »

Мы обращались за разъяснениями в службу поддержки компании и получили ответ, который нас успокоил. Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя , а принадлежит Payoneer. Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.

Следовательно опасаться вам нечего: у вас на руках предоплаченная карта Payoneer, которая не привязана ни к одному из личных счетов в иностранном банке . Это просто платёжная карта для снятия наличности, расчётов в Интернете, покупок в магазинах, не более.

Отдельно следует отметить, что Payoneer не является вашим налоговым агентом и не отчитывается перед государством. Владелец счёта обязан самостоятельно уплачивать налоги по своим доходам в установленный срок.

Особенности банковской карты от Payoneer:

Именная, эмбоссированная (с выпуклыми символами), на лицевой стороне имеется EMV-чип, но нет технологии PayPass.
Карта не поддерживает 3D Secure (то есть на сайтах, где обязательно требуется смс-подтверждение, оплата не пройдёт).
Нет смс-информирования по операциям (необходимо смотреть выписку в мобильном приложении Payoneer или в личном кабинете на сайте).
Срок действия 3 года .
Доставляется обычным письмом через «Почту России» (конверт кидается прямо в почтовый ящик без уведомления). Была отправлена из Великобритании (вероятно, у Paoneer есть свой офис в Европе для доставки почтовой корреспонденции на этом континенте).
Наверное, поэтому BIN у неё (первые пять чисел номера) британский. Пробивается по базе Binbase.com, как предоплаченная дебетовая карточка.
Валюта — доллар США ($) .
Максимальная сумма на счёте карты 10 000 $ .
На аккаунте — не ограничена . Подробнее в комментариях.

Тарифы и сборы системы «Пионер» (2019 год):

Обратите внимание также и на то, что комиссии могут значительно отличаться от представленных здесь, поскольку разные партнёры «Пэйонир» предлагают свои условия обслуживания. Уточняйте этот момент в соответствующем разделе платёжного кабинета.

Зарегистрируйтесь и получите 25 долларов в подарок при достижении оборота в 1000 долларов по вашему счёту. Мелочь, а сэкономить на первом годе обслуживания очень помогает! 🙂 Причём это именно доллары, а не бонусы какие-нибудь. Их всегда можно пустить в расход на любые траты. Сами когда-то регистрировались не по приглашению, а потом кусали логти, не совершайте нашу ошибку!

При регистрации вам могут предложить указать банковские реквизиты вашего счёта в России. Не пугайтесь! Это требование нужно лишь для полноценной работы сервиса, поскольку система позволяет работать в двух направлениях: выводить деньги на ваш счёт в России, а также предоставляет возможность работы с банковской картой Payoneer. Можно указать любой свой банковский счёт в РФ (система не будет его дополнительно проверять!). И вы не будете обязаны использовать банковский счёт для вывода денег. Это лишь дополнительная опция к удобной дебетовой предоплаченной карте Payoneer.

Важный момент : на каждую страну и Payoneer своя политика предоставления услуг. Например, жители Германии не могут заказать пластиковую карточку Payoneer, соответственно, они могут пользоваться выводом средств только в местный банк. Жители России могут как заказать себе предоплаченную карту Payoneer, так и выводить средства в российские банки.

Как максимально экономно снять заработанные деньги с Payoneer в России?

Поскольку система берёт фиксированную плату (3.15$) с каждой операции снятия наличных в банкомате, то первым делом в вашем регионе нужно найти банк, который позволяет снять наличные бесплатно максимальную сумму денег с «чужого пластика» за раз. Вывод средств с «Пионера» нужно производить в долларах США, поскольку платёжная система или же процессинговый центр банка возьмёт дополнительную мзду за конвертацию $ в рубли.

Если смотреть по общим тратам, то получается так: 3,15$ фиксированная плата за снятие денег в банкомате + ~1,62% (от суммы снятия) за то, что вы это делаете не в США. При этом не пользуемся запросом баланса и стараемся сделать всё с первого раза правильно, чтобы не нарваться на дополнительные траты в 1$.

ИТОГО: затраты на снятие долларов в российских банкоматах следующие: ваша сумма-3,15$-1.62% .
К примеру, если снять 400$, то с нас спишут 409.98$. В эти 9,98$ комиссии входит 3,15$ + 6,48$ (1,62% от 400$).

Банки, позволяющие снимать денежные средства в долларах и евро без комиссии, и их лимиты (зима 2019 года):

Банкоматы бывшего «Бинбанка», а также «Открытие», зависит от банкомата, лимит доходит до 1000$ за транзакцию (но, в основном, позволяет снять по 200-300$ за подход), комиссия банкоматом не взимается .
«Альфа Банк» — сильно зависит от банкомата. Есть те, что выдают только клиентам банка, а есть и более адекватные, дающие валюту для всех, с максимальным лимитом не более 2000$ за один подход (обычно дают до 1000$), есть комиссия банкомата : до 700$ — банкомат возьмёт 10$, до 1000$ — 15$, до 2000$ — 30$. Это в дополнение к стандартной комиссии самого Payoneer.
Райффайзен (минимум 100$, за одну операцию можно снять максимум 300$, количество подходов не ограничено), комиссии банкомата нет;
«Тинькофф» — лимит не более 5000 USD, часто валюты нет, особенно в регионах (банкомат Tinkoff взимает свою комиссию 5% от суммы снятия в долларах ). Обратите внимание: комиссия взимается только при снятии в иностранной валюте, при снятии денег в рублях комиссии нет .
«Уралсиб» даёт снять до 200$ за подход, есть валютные банкоматы в регионах, комиссий нет.
Citibank от 100 долларов, лимит за 1 подход — 400$; количество подходов не лимитировано; внимание : появилась комиссия банкомата 2$ за 100$ и далее кратно увеличивается;
«Росбанк» — до 400$ за одну транзакцию, минимальная купюра 100 долларов;
«Русский Стандарт» (мало валютных банкоматов и часто пустые) — до 300$ (минимальная купюра 100$), нет ограничений в количестве подходов;
ВТБ (комиссия по Payoneer — 5$ за транзакцию , мало банкоматов с $, в основном Санкт-Петербург, Москва) — до 500$ за подход, но бывает и выше, нужно проверять; некоторые банкоматы настроены так, что не выдают по чужим картам доллары.
«Европа Кредит Банк» — до 300$ (в регионах почти нет валюты).
Unicredit иногда выдает по 400 долларов, комиссии нет (в меню банкомата нужно выбрать английский язык).

Максимальный суточный лимит снятия с самой карты Payoneer составляет 2500$ (не более 9 транзакций). Валютные банкоматы обычно указаны на официальных сайтах банков. Для снятия достаточно вставить карту, ввести пин-код, выбрать нужную валюту и сумму. Комиссию обозначенные банки не берут, если не указано иное.

Payoneer и «Росфинмониторинг» (ФЗ-115): снятие денег с иностранных карт в банкоматах

Где-то ориентировочно в июне 2019 года вступит в силу поправка в закон ФЗ-115 , касающаяся снятия денег с иностранных карт в российских банкоматах. Суть его заключается в том, что владелец банкомата в течение 3 рабочих дней обязан будет передать информацию о снятии денег с зарубежной карты в «Росфинмониторинг», если карта выпущена в стране, которая финансирует терроризм и прочие нехорошие дела. Список таких стран будет предоставлен банкам ориентировочно до июня 2019 года и будет закрытым для всех остальных.

При этом поправка в закон не запрещает снимать деньги с иностранных карт в РФ гражданам России и иностранцам . Никаких наказаний за это тоже не предусмотрено. Это техническая поправка для банков. Государство таким образом сможет изучать, в каком количестве приходят деньги в РФ с интересующих «Росфинмониторинг» стран и из каких банков. Будет формироваться статистика. Полагаем, что «Росфинмониторинг» будут интересовать крупные суммы и только определённые страны. Считаем, что пресса слишком уж раздула паранойю по этому поводу.

Поправка касается только снятия денег в российских банкоматах, то есть, например, покупки по зарубежным картам на территории РФ не контролируются этой поправкой в ФЗ-115.

Снимаем деньги с Payoneer за рубежом

Например, это можно сделать в Турции . Причём без комиссии. Турецкие банкоматы позволяют сделать это с большими лимитами, чем российские. Есть информация, что Garanti выдаёт до $4800 (купюры по 50 долларов). Максимальный лимит в Deniz Bank — $4000 за операцию, а в TEB — $2000 за операцию. Купюры как 50, так и 100 долларов.

Если у вас карта Payoneer в евро и вы живёте недалеко от границ с ЕС (например, в Санкт-Петербурге), то можно поехать в соседнюю Финляндию, Эстонию, Латвию или Литву и обналичить Payoneer там. Или планируете отдых или поездку по Еврозоне, то не забудьте с собой взять и карту Payoneer. Лимиты существенно больше. Совместите приятное с полезным.

Если знаете, где обналичивать «Пионер» в других странах, и у вас есть опыт (в том числе в какой стране, городе, какой банкомат и какой лимит был, какими купюрами выдаёт), пишите в отзывах. Добавим информацию в статью. Это ценная информация! Будете нашим героем! 🙂

Вывод долларов с Payoneer через кассу банка

В банке «Авангард» и «Бинбанке» можно попробовать снять деньги в кассе. Помните про лимит до 2500$.

Низкие лимиты по банкоматам в плане выдачи долларов и частое отсутствие долларов в них — настоящая головная боль. Но есть ещё один вариант — попробовать обналичить доллары с Payoneer через кассу банка . Только заранее уточняйте в банке, сколько это будет стоить, есть ли вообще возможность получить долларовую наличность, и принимает ли их POS-терминал в кассе «чужие» карты.

В кассе «Бинбанка» валюту можно снять c карты Payoneer! Вплоть до лимита самой карты.

Появилась также информация о кассах «Бинбанка» . Можно попробовать снять доллары с Payoneer в кассе этого банка. С 2500$ будет комиссия 48,15$ + 4$ комиссия в кассе . С 1200$ — 24,75$ и 4$ аналогично. Для получения наличных нужен паспорт РФ . Есть и минус — не во всех банках может в кассе быть в наличии большая сумма долларовой наличности. Уточняйте заранее. Лимит снятие по карте Payoneer — 2500$, по карте FirstChoice Pay — 5000$.

Есть отзывы о том, что неплохие условия предлагает «Банк Авангард «. У них обналичка выйдет по тарифу 2% + стандартные комиссии системы Payoneer (3.15$ + 1.62% ). Можно сразу получить на руки до 2500$ и 5000$ соответственно.

Также валюту могут в кассе выдать вам банки «Зенит «, «АК Барс «. Уточнить актуальные тарифы лучше непосредственно в этих банках.

А если нужны именно рубли?

В банкоматах ВТБ и «Альфа Банка» выгоднее всего снимать рубли с Payoneer!

В таком случае рекомендуем искать банкоматы от банка «ВТБ», которые позволяют снимать до 100 000 рублей с «чужих карт» за транзакцию. В комментариях люди пишут, что банкоматы «Райффайзен» могут выдать до 150 000 рублей (не проверяли!). Также, судя по отзывам, рубли в своих банкоматах по карте Payoneer может выдать вам «Альфа Банк» (от 200 000 до 450 000 рублей в зависимости от модели банкомата ).

Появилась также информация, что с октября 2017 года до 200 000 рублей можно снять в банкоматах «Тинькофф Банк » (Москва). Операция снятия денег в рублях проводится без комиссии . Есть также информация о том, что в «Бинбанке» и «Промсвязьбанке» можно снять до 200 000 рублей .

Для сравнения (лимиты обналички с «чужих карт» в банкоматах других банков):

Почта банк — до 50 000 рублей за операцию;
Русский стандарт — до 40 000 рублей за операцию;
Сбербанк — до 5 000 рублей за транзакцию.
Райффайзен — 10 000 рублей за транзакцию.

Ещё один важный момент:
Деньги списывает с вашей карты только . Владельцы банкоматов на территории в России не берут свою дополнительную комиссию за снятие рублей РФ (ATM fee).

Различные способы пополнения и вывода денег с карты Payoneer. Актуальность: 2018 год.

Вы можете вывести деньги со своего аккаунта (доступно не на всех!) на банковский счёт в России . Операция будет проведена в рублях. Комиссия: 2% . Межбанковский платёж (от российских банков-партнёров). На данный момент выплаты в долларах в русские банки не производятся. Деньги приходят от «Киви Банка » с комментарием payment for provided services from Amazon.com, Inc. Частный перевод, Без НДС.

Карту напрямую пополнить нельзя (пополнение C2C невозможно).
Вы можете выставить счёт для оплаты конкретному человеку или компании, отправить ссылку на него или по электронной почте, чтобы получить платёж напрямую разными способами для оплачивающей стороны: банковским чеком (в США), банковской картой (комиссия 3%, лимит 2000$ за транзакцию ) или переводом со счёта в банке через Global Payment System (комиссия 1% в USD, EUR — 0% ).
Вы можете «вытянуть» с карты деньги, но только с тех сервисов, для которых не критично отсутствие 3DSecure по «Пионеру». Операция по карте Payoneer будет проведена как обычная покупка картой, не считая комиссии сторонних сервисов.
Перевод денежных средств с одной карты Payoneer на другую (может не поддерживаться, если есть ограничения от партнёра или если средства долго не поступали стандартным для неё способом). Доступна опция не сразу, а после получения выплат «традиционным способом».
Частное пополнение карт «Пэйонир» (здесь могут использоваться банковские карты российских банков). Все операции проходят тщательный контроль, возможен отказ в проведении платежа (особенно если она давно не пополнялась стандартным для неё способом — через партнёров или US Payment Service). Комиссия составляет 3,75% и может быть удержана как с отправителя, так и с получателя.

Запрос платежа

Вы можете получать деньги на Payoneer, просто выставляя счёт (кнопка «Запрос Платежа «). При этом заказчику не нужно будет даже быть зарегистрированным в Payoneer, у него будет множество возможностей оплатить ваши услуги или товары (посредством платёжной карты, банковского платежа или электронного чека).

Пополнять со счётов банков , расположенных в СНГ, в том числе и через платёжные системы нельзя (в том числе через SWIFT). Тем не менее через систему US Payment Service (введя данные для ACH) вы можете пополнить баланс Payoneer через Skrill , PayPal и другие сервисы. В этом случае берётся стандартная комиссия за ACH, равная 1% от суммы перевода . За SEPA, BACS и Zengin комиссия не взимается .
Вы можете получать деньги от любой компании, зарегистрированной в США, Великобритании, Японии и Евросоюзе (зона евро) по Global Payment Service. Комиссии те же, что обозначены пунктом выше.
Вы можете выпустить в дополнение к основной карте в долларах и карту с валютой евро . Для этого нужно запросить у поддержки возможность принимать платежи в евро. После этого появится также пункт с конвертацией одной валюты в другую в разделе «Управление валютами «.
Вы не сможете привязать карту Payoneer к Paypal , зарегистрированному на российского резидента.
SMS-информирования нет, но можно скачать официальное приложение из Google Play и AppStore на свой гаджет и следить за балансом.
В магазинах или интернете оплатить что-либо картой можно не более 9 раз. Общий лимит 2500$ (на покупки и снятие денег).
Средствами с Payoneer можно пополнять другие банковские карты . Например, через сервис MoneySend . Карта поддерживает «вытягивание» (то есть исходящую транзакцию: провести операцию можно в личном кабинете вашего банка, на карту которого хотите получить средства).
Дебетовка Payoneer может быть заблокирована, если по ней не будет проведена ни одна транзакция в течение 6 месяцев .
Бывали случаи, когда по ней не проходили типичные операции по пополнению баланса мобильного телефона и прочих услуг из-за того, что карта иностранная, но это уже не проблема этой платёжной системы.

Предоплаченная карта . Обслуживание 10$ в год , покупки без комиссии, снятие в банкоматах 1.75% от суммы, отсутствует фиксированная ставка комиссии: удобно снимать мелкие суммы. Нет и комиссии за трансграничную операцию.

Всвязи с приходом PayPal в Беларусь , появился ещё один способ привязаться к международному рынку и выводить заработанные на фрилансе деньги. Разумеется, есть желание работать честно и платить налоги, дабы избежать всяческих трудностей с законом. Однако, после недолгого обсуждения со знакомыми айтишниками, я понял, что полной картиной не обладает ни один из них. Кто-то говорит, что нужно заключать акты на каждый факт работы и чуть ли не высылать чеки по почте заказчикам из-за границы, кто-то говорит, что это называется «доход из-за рубежа» и это вообще отдельный компот, кто-то просто забил и выводит всё вчёрную.

Payoneer: заказываем карточку прямо на сайте payoneer, подтверждаем свою личность сканом паспорта и ждём, пока карточка придёт по почте. Карточка стоит 30$ в год + комиссия за каждое снятие в районе 3$. Деньги можно снимать в любом банкомате с поддержкой карт Maestro.
PayPal: со дня на день станет возможным привязать карточку любого белорусского банка к PayPal и гонять финансы туда-сюда (насколько я понимаю). Одноразовое снятие денег с PayPal в Литве, к примеру, стоит в районе 3$, так что можно надеяться, что в РБ будет схожая цена. Итого: карточка в год от $0 в год + комиссия за снятия в ~3$. Деньги можно снимать в любом банкомате, где обслуживается ваша карточка.

Упрощённая: платишь 5% от выручки.
Единый налог: на данный момент платишь в районе 600k BYR в месяц независимо от дохода.

И вот тут начинается цирк: все в один голос говорят, что сделать всё вчистую не получится, что налоговая всё равно найдёт к чему придраться. Делимся успешным, а ещё лучше неуспешным опытом, господа!

Теперь перейдем к основной теме данной статьи — особенностям использования Payoneer в Беларуси.

Регистрация Payoneer в Беларуси: описание процесса, легальность.

Сразу хочется обратить ваше внимание на то, что зарегистрировавшись по вы получите бонусные 25$ на счет , после вывода первых 1000$ на свой аккаунт. Это позволит вам перекрыть расход на комиссию за годовое обслуживание аккаунта Payoneer. Так же ваши платежи должны будут обслуживаться быстрее, чем при обычной регистрации. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно

Payoneer недавно изменил порядок регистрации для пользователей из Беларуси. Раньше у вас была возможность выбрать тип аккаунта на первом шаге регистрации. Это был либо заказ предоплаченной карты Payoneer, или же создание аккаунта с указанием банковского счета для дальнейшего вывода на него средств.

На данный момент ввод данных банковского счета является обязательным на этапе регистрации. Но в дальнейшем это не обязывает вас выводить средства на этот счет — вы также можете заказать предоплаченную карту Payoneer и использовать ее для этого. Почему указание данных банковского счета стало обязательным и как дозаказать карту рассказано в статье ниже.

Все шаги процесса регистрации детально описаны в нашей статье:

О легальности использования Payoneer в Беларуси.

В Беларуси вы можете зарегистрировать аккаунт как на физическое лицо, так и на вашу компанию.

Физическое лицо — можно дозаказать себе карту Payoneer и в дальнейшем снимать с нее деньги, как в долларовых банкоматах Беларуси так и других стран мира. Некоторые могут подумать, что это не совсем легальная деятельность. Но отследить источник средств на вашем счете никто не сможет, так как система не раскрывает данные о клиенте. Единственная вероятность привлечь внимание налоговой — регулярный вывод больших сумм денег через кассу банка в Беларуси, потому что при этом вы оставляете свои паспортные данные. Но даже этот сценарий маловероятен. Что бы полностью обезопасить себя от таких ситуаций — выводите средства через банкомат и спите спокойно.
Юридическое лицо — заполняя налоговые декларации позволяет абсолютно легально пользоваться платежной системой. Можно пользоваться функцией « «, заполнять декларации по инвойсам, получать платежи со всего мира.

Ввод данных счета локального банка при регистрации. Зачем это нужно?

Этот вопрос мы задали представителям платежной системы, на что они дали такой ответ:

Ввод данных банковского счета стал обязательным для того, чтобы мы могли убедиться, что пользователю есть куда выводить полученные средства. Плюсом в этой ситуации является то, что нашим клиентам больше не нужно ждать получения карты, а можно сразу пользоваться всеми услугами Payoneer. Так же у пользователя остается возможность в любой момент дозаказать предоплаченную карту.

Мы же считаем, что это указывает на то, что в перспективе планирует использовать не только карты для аккаунтов, а так же расширить список своих услуг. Учитывая то, что карту можно дозаказывать — такие изменения выглядят оправданными и можно выделить положительные моменты:

Выводить средства на банковский счет не обязательно, поэтому остаются все преимущества использования карты при ее дальнейшем заказе.
Не нужно ждать пока придет карта (10-20 дней).

Но при всех плюсах у этого подхода есть и один ощутимый минус — отсутствие у вас банковского счета в локальном банке Беларуси . При этом банковский счет должен быть в валюте — в долларах:

или в евро, как показано ниже.

Так что, что бы создать аккаунт, нужно завести себе банковский счет в Беларуси, или же ввести фейковые данные. Но это запрещено Payoneer, поэтому учитывайте возможные последствия в случае, если это раскроется. Мы же этого делать вам не советуем.

Стоит отметить, что вам не нужно переживать о сохранности и конфиденциальности своих данных — Payoneer никуда не передает сведения о банковских счетах.

Так же важная информация — на текущий момент в Беларуси, вывести деньги на прикрепленный банковский счет вы сможете, только после того как выведите первую 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. При этом, если вы сделаете дозаказ карты — таких ограничений на ее использование не будет. О том, как это сделать читайте далее.

Карта Payoneer в Беларуси: Как заказать и преимущества ее использования.

Для того, что бы заказать долларовую карту в Республике Беларусь, необходимо получить на свой счет Payoneer от 30$. Для заказа карты с валютой GBP нужно получить как минимум 50 фунтов стерлингов, для EUR — от 50 евро соответственно. После этого в меню вашего аккаунта появится кнопка, которая позволяет заказать карту Payoneer.

После этого попадете на страницу, где нужно указать адрес доставки карты. По умолчанию там уже введены данные, которые вы указывали при регистрации. Если хотите получить карту на другой адрес — необходимо поставить галочку возле поля «Введите иной адрес доставки» и ввести нужные данные.

Какие преимущества дает карта Payoneer:

Нет проблем с налоговой.
Возможность хранить и снимать валюту в евро/долларах/фунтах.
Отпадает необходимость декларировать доходы.
Оплата без комиссий картой Payoneer товаров в интернете и терминалах магазинов.
Возможность снятия наличных в любом банкомате, который поддерживает MasterCard.

Регистрируйтесь в Payoneer по и получайте бонус 25$ на свой счет, после вывода первых 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.

Payoneer — лучшая альтернатива PayPal для Беларуси.

Платежная система PayPal позволяет покупать товары в большинстве интернет-магазинов по всему миру, сотрудничает с большинством фрилансерских платформ и фотобанков. Но для Республики Беларусь он работает только по принципу «Send Only». Что это означает для тех, кто хочет его использовать:

Нельзя получать деньги на свой счет PayPal в Беларуси.
Нельзя выводить средства со своего счета PayPal в Беларуси.
Есть возможно создать аккаунта в Беларуси, пополнить его баланс и переводить с него деньги (например расплачиваться в интернет-магазине).

Поэтому можно сказать, что сейчас пользоваться PayPal в Беларуси неудобно. Хорошей альтернативой является . Вывод средств у множества партнеров по всему миру, возможность оплачивать покупки в интернете и многое другое говорит в пользу этой платежной системы.

Вывод денег с Payoneer в Беларуси: особенности.

В этом разделе мы в общих чертах перечислим и опишем варианты вывода средств с Payoneer для Беларуси в беларуских рублях или долларах. Что бы ознакомиться с подробным сравнением и разбором этих способов, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей:

Там вы найдете сравнение различных банков и банкоматов, которые можно использовать для снятия денег с Payoneer. Узнаете все об условиях вывода, комисии, курсы конвертации валют, дневные лимиты для каждого банка. Информация в статье актуальная и постоянно обновляется.

Карта Payoneer в Беларуси. Вывод средств в долларах.

В первую очередь нужно дозаказать эту самую карту. Чтобы это стало возможным, вы должны получить на свой счет как минимум 30$ и после этого у вас появится кнопка «Заказать карту» в верхнем меню.

Получив карту можно выбрать каким способом снимать с нее деньги: в кассах некоторых банков, или же в долларовых банкоматах. Основываясь на своем опыте и опыте многих других фрилансеров мы советуем пользоваться вторым вариантом. Его главное преимущество в том, что не требуется давать паспортные данные, а так же тратиться на дополнительные комиссии, которые могут быть в банке.

Некоторые банкоматы, с которых в данный момент можно выводить доллары с карты :

БелГазПромБанк
МТБ Банк
ИдеяБанк
Банк Решение (экс ТрастБанк)
ФрансаБанк

Доллары можно снять и в кассах банка. Этот способ мы считаем несколько хуже, так как придется оставлять данные паспорта кассиру, откуда они попадают в базу данных банка. Если выводить часто и большие суммы денег есть вероятность попасть в поле зрения налоговой. Но у этого подхода есть и преимущество — лимиты на транзакцию. Обычно они значительно выше, чем в банкоматах.

Ниже приведены некоторые банки, в кассе которых можно вывести средства в Беларуси:

Альфа–Банк
Беларусбанк
Банк ВТБ (Беларусь)
БТА Банк
Идея Банк

Информацию по всем банкам и их сравнение можно найти в нашей статье: .

Карта Payoneer в Беларуси. Вывод средств в рублях.

Снимать деньги с Payoneer в белорусских рублях по курсу конвертации менее выгодно, чем в валюте карты. Если валюта в который вы выводите средства отличается от валюты карты — вы заплатите еще и дополнительную комиссию за трансграничный платеж (до 3.5%).

Курсом конвертации в беларуские рубли обычно является курс Mastercard, но некоторые банки позволяют выбрать свой собственный курс конвертации, который может быть выгоднее. Некоторые банки, в банкоматах которых можно снимать средства в белорусских рублях:

БелВЭБ
МоскваМинск
БПС банк
МТБ Банк

Вывод денег с Payoneer в Беларуси в долларах и евро на счет в банке.

Как выводить средства с карты мы разобрались выше, теперь разберемся как выводить средства на банковский счет. На текущий момент в Беларуси, вывести деньги на прикрепленный банковский счет вы сможете, только после того как выведите первую 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. Деньги можно вывести на счет, который вы указали при регистрации своего аккаунта, либо добавить новый. Для Беларуси — это или долларовый, или евро счет. Этот способ может быть даже выгоднее, чем снимать деньги через карту — комиссия составляет всего 2% от суммы вывода + комиссия банка корреспондента. Чаще всего это около 20 дополнительных евро или долларов, в зависимости от того, какую валюту вы выводите.

Что бы вывести средства с Payoneer на счет в банке нужно перейти в меню «Вывод» — «На банковский счет» и выбрать счет, который вы указывали при регистрации.

Имейте ввиду, что до 5 рабочих дней после регистрации ваш счет могут проверять, пока не одобрят. Пишите в поддержку Payoneer, если у вас возникают с этим проблемы.

Итоги.

Особенности регистрации Payoneer в Беларуси:

При создании аккаунта Payoneer необходимо привязать локальный банковский счет. Счет должен быть в долларах или евро.
Регистрация доступна для физических и юридических лиц.
Можно дозаказать карту Payoneer. Для заказа долларовой карты нужно иметь на счету от 30$, для евро и фунтов стерлингов — 50 евро и 50 фунтов стерлингов соответственно.
Бонус 25 долларов на счет, если зарегистрируетесь в системе . Вы получите их после того, как выведете первые 1000$ на свой счет Payoneer. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.

Особенности вывода средств Payoneer в Беларуси:

Есть возможность вывода долларов с карты Payoneer в валютных банкоматах. Что бы заказать долларовую карту нужно иметь как минимум 30$.
Можно вывести валюту в кассах банков, но иногда может быть дополнительная комиссия. Так же придется предоставлять паспортные данные.
Валюту можно выводить на счет в евро и долларах, который вы указали при регистрации аккаунта.