Главная / Оборудование для бизнеса

Условия получения ипотеки военнослужащими. Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

Государство оплачивает платежи
Низкая ставка
Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

Сложности с оформлением и сроки.
Ограниченное количество банков
Небольшая сумма
Проблемы с налоговым вычетом
Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
АИЖК	9	2410	20	9
Банк Россия	10,4	2270	10	10,4
ВТБ 24	9,3	2435	15	10	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	9,5	2330	20	9,5
Банк Зенит	9,9	2800	20	9,9	Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие	10	2300	20	10
РНКБ	9,5	2300	10	9,5
РоссельхозБанк	10,75	2230	10	10,75
Сбербанк	9,5	2330	15	9,5
Связь Банк	10,9	2220	20	10,9
Абсалют банк	9,5	2900	20	9,5
Банк Санкт-Петербург	10,9	2200	15	10,9
Уралсиб	10,6	2600	20	10,6

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке . Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Военная ипотека призвана обеспечить военнослужащих в российской армии жильем за счет государственных перечислений. В этом случае условия кредитования являются максимально выгодными, так как выплаты по ипотеке производятся с привлечением финансовых средств от правительства РФ. Чтобы приобрести жилье по военной ипотеке, военнослужащий должен зарегистрироваться в НИС. Через 3 года после регистрации в данной программе он может воспользоваться государственными субсидиями для покупки выбранной недвижимости. Условия военной ипотеки при увольнении военнослужащего К сожалению, не все военнослужащие знают, что военная ипотека при увольнении — это ключевой момент программы НИС. После увольнения из Вооруженных сил военная ипотека все еще может быть использована заемщиком. Условия ипотечного кредитования военнослужащих после увольнения четко регламентируются Федеральным законом. Именно в законодательстве РФ об ипотеке прописаны все категории военнослужащих, которые могут воспользоваться накоплениями для покупки квартиры после увольнения.

Во время службы в армии на именной накопительный счет военнослужащего регулярно перечисляются денежные средства, предназначенные только для покупки жилья. Однако поле увольнения военная ипотека имеет ряд сложностей и некоторые условия. Возникают закономерные вопросы: Можно ли использовать накопления после увольнения? Не придется ли возвращать деньги? Что если увольнение произошло после приобретения жилья по военной ипотеке?

Ответы на данные вопросы зависят от причин увольнения из армии и непосредственно от срока службы.

Как погашается военная ипотека при увольнении

Военные, имеющие право использовать накопления НИС

Если военнослужащие во время несения службы не успели воспользоваться накопительным капиталом, то после увольнения они (или в особых случаях — их семьи) могут использовать накопления для приобретения недвижимости в случаях, указанных Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в гл. 3, ст.10:

Срок службы военного — не менее 20 лет.
Увольнение из армии произошло после 10 полных лет службы по льготным основаниям:
- достижение максимального возраста пребывания на военной службе;
- медицинские показания;
- тяжелые семейные обстоятельства;
- ОШМ (организационно-штатные мероприятия);
- гибель, смерть или признание без вести пропавшим.

Примеры ОШМ:

невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности;
сокращение штатной единицы;
признанием не годным к службе на данной должности.

В случае смерти или гибели участника НИС, родственники военнослужащего сохраняют право использовать данные накопления.

Что должен сделать военный для получения выплат

Если при увольнении военнослужащий имеет право на какие-либо субсидии при покупке жилья, то ему тут же выплачиваются все денежные средства. В этом случае выплаты осуществляются «Росвоенипотекой». При этом заявитель должен выполнить следующие действия:

После подписания приказа об увольнении, военнослужащий на имя командира воинской части пишет рапорт о перечислении денежных средств с накопительного счета
Командир части, в которой проходил службу подчиненный, представляет в органы военного управления соответствующую информацию о нем. Далее эти сведения передаются в «Росвоенипотеку»
В течение 30 дней сведения изучаются в «Росвоенипотеке», затем уволенный военнослужащий получает средства с накопительного счета по банковским реквизитам, которые он указал в рапорте.

Кроме того, если увольнение произошло по указанным выше причинам, то военнослужащий имеет право не только использовать финансы с накопительного счета для приобретения квартиры или другого жилья, но и может получить дополнительные денежные средства для жилищного обеспечения. Рассчитывать на дополнительные субсидии от государства при увольнении из армии могут те военнослужащие, которые не являются участниками договора социального найма и не являются собственниками другого жилья.

Итак, получается, что воспользоваться военной ипотекой при увольнении имеют право те военнослужащие, у которых стаж работы в Вооруженных силах РФ не менее 20 лет, и те, которые уволились после 10 лет непрерывной службы по льготным обстоятельствам.

Кроме этого, если стаж военного — 20 лет, то он имеет право воспользоваться средствами НИС не только на приобретение недвижимости, а как ему заблагорассудится. Также подобное право есть и у военного, отслужившего 10 лет и уволившегося по льготным основаниям.

При увольнении военнослужащего по льготным основаниям, чей срок службы достиг на момент увольнения полные 10 лет, он имеет право использовать те накопления, которые у него уже есть на счету. Эти денежные средства военный не обязан возвращать государству, однако всю остальную сумму ипотечного кредита он выплачивает самостоятельно без помощи государства, имея при этом право на денежные компенсации, если не является получателем жилья по социальному займу. При этом за военнослужащим сохраняется льготная процентная ставка по ипотеке.
Что делать с военной ипотекой после увольнения?

Военная ипотека при нельготном увольнении

Совсем другая история — для тех заемщиков, которые уволились из армии по другим причинам.

Если увольнение произошло не на льготных основаниях и ранее 10 лет службы, то деньги с накопительного счета, которые военнослужащий уже успел потратить на приобретение квартиры, придется вернуть государству. Вернуть сумму субсидии, использованной на погашение военной ипотеки, а также все проценты по ней, уволившийся заемщик обязан не позднее 10 последующих лет. А ипотечный кредит в дальнейшем ему придется также гасить самостоятельно, выплачивая проценты, равные ставке рефинансирования ЦБ.

Так как недвижимость находится в двойном залоге — у кредитной организации и у государства, то в случае непогашения заемщиком задолженности в указанный срок залогодержатели имеют право взыскать размер кредита и истраченные средства с накопительного счета в судебном порядке. Тогда военная ипотека станет серьезным обременением для заемщика, а не самым выгодным способом приобрести жилье.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше не рисковать, а взять военную ипотеку по достижению максимального возраста пребывания на военной службе, то есть после выхода на пенсию. Однако данный вариант не очень выгоден, так как цены на жилье постоянно растут и даже индексация накопительных взносов за ними не успевает. Еще один вариант решения — восстановиться на службе и снова стать участником НИС в порядке, установленном законодательством.

Военная ипотека — один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан — военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Суть военной ипотеки сводится к возможности приобретения жилья военнослужащими РФ с использованием льготных заемных средств при участии не менее 3 лет в накопительно-ипотечной системе (далее НИС).

Кто может претендовать на военную ипотеку

1 группа: лица, имеющие документы об окончании военных образовательных учреждений и заключившие контракт позже 01.01. 2005 года. Сюда входят:

офицеры, призванные с запаса или поступившие на службу на добровольных началах;
мичманы и прапорщики при условии заключения контракта на 3 года и более;
военные, срок службы которых составляет менее 3-х лет, но получивших офицерское звание после 01. 01. 2008г;
лица, которые после увольнения заключили контракт с федеральными органами исполнительной власти.

2 группа: лица, заключившие 2-й контракт после 01.01. 2005г. Сюда входят:

лица, окончившие военные учебные заведения до и после 01.01. 2005г и заключившие первый контракт;
мичманы и прапорщики, заключившие первый контракт до 01.01. 2005 года, при общей продолжительности службы не менее 3-х лет;
лица, получившие офицерское звание в период с 01.01 2005 до 01.01. 2008гг;
военные, получившие офицерское звание после прохождения курсов подготовки младших офицеров.

Кто является оператором военной ипотеки

ФГУ «Федеральное управление НИС жилищного обеспечения военнослужащих»- главный орган, обеспечивающий:

учет накоплений;
организацию доверительного управления федеральными средствами;
выдачу целевых ресурсов для жилищного обеспечения в установленном законом порядке;
погашение первоначального взноса по ипотеке или жилищных обязательств военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
помощь в приобретении жилья (консультация о рынке недвижимости, выбор объекта, взаимодействие с кредитными учреждениями).

Отличие военной ипотеки от «гражданской»

Военная ипотека — инструмент государственной поддержки льготной категории граждан, поэтому ее условия выгоднее, чем по обычным жилищным кредитам.

Во-первых, право на получение льготной ипотеки распространяется только на военнослужащих — участников НИС . Обычная ипотека доступна всем гражданам.

Во-вторых, долг по военной ипотеке погашается Министерством обороны РФ . Именно оно выступает залогодержателем. При обычной ипотеке жилье находится в залоге у кредитного учреждения.

В-третьих, сумма кредита по военной ипотеке . Максимальный размер военной ипотеки установлен на уровне 2,2 миллиона кредитных ресурсов. Если выбранный объект будет стоить дороже указанной суммы, то расходы выше указанного лимита военнослужащий оплачивает самостоятельно. При обычной ипотеке максимально возможный размер займа ограничен лишь финансовыми возможностями и возрастом заемщика.

В-четвертых, подлинники документов продавца подлежат передаче в кредитное учреждение за несколько недель до оформления сделки. При покупки жилья в ипотеку на общих условиях документы предоставляются после сделки только для снятия ксерокопии.

В-пятых, срок приобретения жилья удлиняется за счет ожидания перечисления средств из Министерства обороны.

В- шестых, регистрация договора купли-продажи по военной ипотеке в течение 7 дней. На обычных условиях этот процесс может затянуться до месяца.

В-седьмых, кредитный договор подписывается раньше, чем договор купли-продажи. Затем он отправляется на согласование в Министерство обороны. Обычная ипотека предполагает одновременное подписание кредитного договора и договора купли-продажи.

Плюсы военной ипотеки

право на получение льготного ипотечного кредита не пропадает при наличии жилья у военнослужащего;
возможность приобретения жилья в любом регионе страны;
отсутствие рисков — Министерство обороны полностью контролирует процесс приобретения жилья от выбора объекта до заключения сделки.
отсутствует необходимость накопления денежных средств для первоначального взноса;
невысокие процентные ставки: от 7 до 10,5%.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Процедура получения льготной ипотеки строго регулируется на законодательном уровне. Она состоит из нескольких этапов.

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

2 этап — выбор жилья. Военнослужащий может выбрать объект в любом регионе страны. Услуги риэлтерской компании оплачиваются им самостоятельно.

3 этап — выбор банка и подписание кредитного договора. Военную ипотеку предоставляют около 20 банков в стране. Их условия могут существенно различаться. Предварительный расчет максимально возможной суммы кредита в разных банках позволит избежать переплаты. После одобрения банком заключается кредитный договор.

Какие конкретно банки и на каких условиях предоставляют военную ипотеку мы разберем в одной из следующих статей, следите за обновлениями сайта.

4 этап — подписание договора Министерством обороны. Ознакомление с предоставленным пакетом документов и его подписание осуществляется в 10-дневный срок. Средства целевого займа перечисляются на банковский счет.

5 этап — оформление договора купли-продажи жилья. Для его составления потребуется закладная, кредитный договор и договор целевого займа

6 этап — регистрация договора купли-продажи объекта. Производится в 7-дневный срок.

7 этап — перечисление средств целевого кредита в счет погашения ипотеки.

Условия военной ипотеки в 2014 году

Требования кредитных учреждений к заемщикам-военнослужащим идентичны, так как условия к ипотеке диктует государство. Военнослужащий может получить ипотеку на следующих условиях:

процентная ставка от 7 до 10,5%;
первоначальный взнос от 10%;
максимальный срок кредитования — 25 лет. Однако ипотечный кредит должен быть погашен до 45 лет.
максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллионами рублей. Выше этой планки военнослужащий оплачивает за счет собственных средств.

Также есть возможность досрочного погашения военной ипотеки за счет материнского капитала.

Военная ипотека — эффективный инструмент поддержки военнослужащих. Она не привязана к величине доходов военнослужащего, так как возврат заемных средств осуществляется за счет накопительных взносов заемщика.

Отсутствие собственного жилья у военных – насущный вопрос. Для решения этой проблемы Министерство обороны осуществляет выдачу квартир в собственность офицерам и контрактникам, отслужившим 20 лет. На практике очередь на недвижимость огромная, и срок ожидания растягивается еще на 10-15 лет. В результате государство разработало новый способ помощи военнослужащим – льготное жилищное кредитование. Государство теперь не дает военным готовое жилье, а помогает гасить долги по кредиту. Ипотека для военнослужащих – новый реальный способ приобрести собственную квартиру.

Суть льготы

Для решения проблемы накопления и распределения средств была разработана накопительно-ипотечная система. Дополнительно с 2014 года выделяется жилищная субсидия, которая идет в дополнение к программе кредитования. Также часть долга военные могут «закрыть», использовав федеральный или региональный материнский капитал.

Участник, включенный в программу, получает ежемесячно от государства определенную сумму на свой именной счет в НИС. Эти средства он может получить только после наступления условий, строго определенных законом:

после истечения 20 лет службы в рядах армии;
после 10 лет службы в рядах армии при увольнении (включая следующие случаи: по достижении предельного возраста, после признания его негодным или ограничено годным к службе, после сокращения);
в любой момент после 3 лет участия в программе для военнослужащих путем оформления целевого кредита на жилье.

Средства для военных выделяются из федерального бюджета. Размер накоплений определяется законом и ежегодно индексируется на 5%. Так, при старте программы в 2005 году участнику НИС начислялось 37 000 рублей каждый год, а в 2016 году эта сумма равна 245 880 рублям. Правда, государство в последние два года не производит индексацию взноса, так что в 2017 году он может остаться прежним.

Денежные движения по всем взносам осуществляет «Росвоенипотека» – специально созданное федеральное учреждение.

Конечно, обозначенной суммы не хватит ни на какое жилье, поэтому для солдат и офицеров предусмотрена возможность взять в банке ипотеку на льготных условиях.

Кто может взять такую ипотеку

Воспользоваться НИС могут далеко не все военнослужащие. В законе обозначены категории военных, которые могут претендовать на получение взносов.
На обязательных условиях в программу включают военных, служащих по первому контракту после 1 января 2005 года (т. е. после старта программы), а именно:

выпускников высших военных учреждений;
мичманов и прапорщиков, чей контракт длится 3 года;
офицеров, призванных или поступивших на службу добровольно из запаса.

Кроме того, военные, которые поступили на службу до начала действия программы (т. е. до 2005 года), могут поучаствовать в ней добровольно, приготовив нужный пакет документов и оформив заявление командиру части. Это:

Выпускники военных заведений, получившие свое звание младшего лейтенанта после 2005 года.
Прапорщики и мичманы, чей срок службы, начиная с 2005 года, составляет 3 года.

Чтобы заявитель был включен в число участников программы, его данные должны быть занесены в специальный реестр участников НИС. Законом определено, что учет сведений возлагается на органы исполнительной власти.

Как получить льготу?

Последовательность получения жилья по военной ипотеке определена законом. Вкратце она такова:

Военный, служащий по контракту и соответствующий условиям программы, должен оформить заявление и попасть в реестр участников НИС.
Через 3 года он может в любое удобное ему время подать рапорт на получение свидетельства, которое подтверждает его право на получение целевой выплаты по кредиту.
Далее нужно дождаться получения этого свидетельства.
После можно приступать к выбору жилища. Оно должно соответствовать не только потребностям и желаниям самого военнослужащего, но и подходить по требованиям, предъявляемым банком, страховой компанией и Министерством обороны.
Получив от продавца необходимые документы на квартиру, военнослужащий должен обратиться в банк, осуществляющий выдачу военной ипотеки, и оставить заявку.
В этом же банке он должен открыть именной счет и перевести на него поступившие от Минобороны средства со своего персонального счета в НИС. Это будет его первоначальным взносом.
Остается дождаться одобрения заявки со стороны банка и проверки юридической чистоты квартиры – после можно подписать трехсторонний ипотечный договор (первой стороной будет сам заявитель, второй – банк, а третьей – «Росвоенипотека»).
Заключить договор непосредственно с продавцом и перевести на его счет требуемую сумму.
Последний шаг – оформить право собственности на новую квартиру.

Условия

Параметры займов в банках по программе военной ипотеки примерно одинаковые, так как требования определены законом. Идентичны и пакеты документов, которые предстоит собрать потенциальному заемщику, и требования к нему.

Так, оформление ипотеки для военнослужащих происходит на следующих условиях:

ставка от 7% до 10,5%;
первоначальный платеж – от 10%;
максимальный срок контракта – 25 лет;
максимальный возраст заемщика – 45 лет (это означает, что ипотека должна быть выплачена до наступления предельного возраста);
минимальная сумма – 300 000 рублей, максимум – 1,9 млн рублей.

Для оформления заявки понадобятся документы:

паспорт военнослужащего;
военный билет или удостоверение военнослужащего;
документ об участии заявителя в системе НИС;
паспорт супруги;
свидетельство о браке или разводе;
согласие на совершение сделки со стороны второй половинки;
документы на детей;
материнский или жилищный сертификат (при наличии и при желании оплатить часть взносов субсидией);
справка о составе семьи;
ИНН и СНИЛС заявителя.

Если военнослужащий сам лично не может присутствовать на сделке и сдать документы, он может выписать доверенность на любое лицо – чаще всего это жена или другой близкий родственник.

Также после выбора квартиры понадобятся документы на нее, это как минимум.

Перед военнослужащими, заключившими контракт, государство имеет ряд обязанностей. Одной из них является обеспечение самого военного и его семьи жильем на весь срок службы после выхода в отставку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Относительно недавно малоэффективный порядок предоставления бесплатного жилья был заменен накопительной ипотечной системой.

Это позволило упростить и ускорить решение квартирного вопроса для многих семей военнослужащих.

Закон

Основой регулирования отношений между государством и военнослужащими по поводу обеспечения жильем является закон от 20.08.2004 .

Для исполнения его положений в дальнейшем был принят ряд подзаконных актов.

Суть нововведений такова:

вместо строительства домов для военных и дальнейшей бесплатной передачи в нем квартир в собственность, государство выделяет некую сумму на самостоятельную покупку жилья$
это избавляет государство от затрат на строительство, а военнослужащим позволяет выбрать именно то жилье, которое им больше подходит.

Условия

По программе ипотеки для военнослужащих можно купить как городскую квартиру, так и загородный дом. При этом не имеет значения, на первичном или вторичном рынке осуществляется сделка.

Но собираясь приобрести дом, нужно помнить, что на земельный участок ипотека не распространяется. То есть землю необходимо выкупить за счет собственных средств.

Срок кредита составляет минимум 3 года. Верхняя граница задается предельным возрастом нахождения на военной службе - 45 лет. Но также срок не может превышать то значение, которое указывается в свидетельстве на право получения целевого займа - 15 лет.

Размер кредита также имеет ограничения. Минимум - 300 000.

Максимум зависит от того, какую сумму может накопить военнослужащий на своем ипотечном счете за все годы. В 2018 году это около 2 млн. рублей.

Обязательными условиями является оценка и страхование приобретаемого жилья. Расходы по ним несет заемщик.

Оценку производит АО АИЖК, а страховку - одна из компаний, аккредитованных банком. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но рекомендуется.

Накопительная система

Оплата жилья, приобретаемого военнослужащими, ложится на государство. Для этого каждый заключающий контракт гражданин становится обладателем специального счета, на который ежегодно, вплоть до увольнения, начисляется определенная сумма.

Она не зависит ни от звания, ни от рода войск. Ее размер устанавливается Постановлением Правительства с учетом размера инфляции.

Спустя три года после вступления в НИС, военнослужащий получает право на целевой займ и оформление ипотеки. Но можно продолжать копить и дальше, вплоть до выхода в отставку.

Подразумевается, что накопленной до этого момента суммы должно хватить на двухкомнатную квартиру эконом-класса.

Кому положено?

Стать участником НИС можно в обязательном или добровольном порядке. С 2005 года обязательно включаются в нее все военнослужащие, заключающие контракт.

Добровольно присоединиться могут служащие с более раннего времени.

В число участников входят:

солдаты и матросы;
мичманы и прапорщики;
сержанты и старшины;
офицеры.

Ипотека для военнослужащих

Гражданская

Платить ипотечный кредит, используя средства НИС, военнослужащий может и после увольнения.

Но только в том случае, если это произошло либо после 10 лет службы, либо по уважительным причинам:

болезнь, препятствующая дальнейшей службе;
сокращение;
достижение предельного возраста.

В этом случае выплата кредита полностью или частично будет производиться со счета НИС.

Процентная ставка при этом останется льготной.

Социальная

Вышедшие в отставку до начала действия НИС военнослужащие, стоящие в очереди на получение жилья или ветераны боевых действий вправе претендовать на получение по госпрограмме «Доступное жилье».

Погашение кредита по ней частично берет на себя государство. Для участия в программе необходимо состоять в очереди ранее 2005 года.

Росвоенипотека

Для реализации программы Военной ипотеки было создано специализированное учреждение - :

Она обеспечивает функционирование НИС.
На своем официальном сайте данная организация ведет информационно-просветительскую работу.
В личном кабинете участники НИС могут узнать состояние своего накопительного счета и другую необходимую информацию.

В какие банки обращаться?

Военную ипотеку предлагают далеко не все банки. Как правило, это крупнейшие кредитные организации, давно работающие в сфере ипотечного кредитования.

Условия являются едиными для всех, но есть и некоторые незначительные отличия.

Воспользоваться такой программой могут только участники НИС.

Сбербанк

Максимальная сумма, которая может быть одобрена военнослужащему - 1,93 млн. рублей.

Как рассчитать?

Существуют разного рода ипотечные калькуляторы, которые позволяют произвести примерный расчет. Это позволит представить себе на какую сумму можно рассчитывать и как долго будет погашаться долг.

Удобство подобных программ в том, что, изменяя условия, можно определить наиболее выгодный для себя вариант.

Но такие расчеты носят только ознакомительный характер. Размещение калькулятора кредита на сайте банка не обязывает банк предлагать именно такие условия заемщику.

Окончательно все можно прояснить только в банке непосредственно перед заключением договора.

Сумма

А вот узнать, сколько точно средств находится на накопительном счете, можно:

Для этого необходимо зайти на сайт Росвоенипотеки и пройти регистрацию.
После этого станет доступен личный кабинет.
Введя дополнительные данные в специальные поля, можно получить информацию по состоянию счета, движению документов и т. д.

Эти данные отражают реально существующую ситуацию.

Порядок оформления

Военнослужащий-контрактник, получивший право использовать средства НИС обращается к командиру своей военной части с рапортом. В нем он изъявляет желание получить целевой жилищный займ.

Рапорт регистрируется, информация передается в «Росвоенипотеку» для оформления документа.

После того, как на руках у военнослужащего окажется свидетельство о праве на ЦЖЗ, он может обратиться с ним в один из банков, реализующих программу «Военная ипотека».