Кредитные каникулы в втб 24 ипотека. Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Что такое кредитные каникулы? Это отсрочка платежа на некоторое время в связи с временной потерей платежеспособности дебитора, одна из форм реструктуризации кредитного долга.

• Отсрочка платежа, как опция к кредитному договору, позволяющая 1 раз в течение определенного времени полностью пропустить месячный платеж по ссуде. Предоставляется в любое время по желанию клиента. Для ее активации достаточно уведомить банк письменно или по телефону и оплатить услугу;
• Кредитные каникулы, как средство разрешить временные экономические трудности дебитора, не позволяющие добросовестно выполнять взятые на себя по кредитному договору обязательства.

Во втором случае, при возникновении временных финансовых трудностей, кредитор может предоставить отсрочку платежа по уплате:

• основного долга;
• процентов;
• процентов и тела кредита.

Важно: предоставление каникул в виде опции является услугой, которую необходимо оплачивать. Отсрочка платежа из-за финансовых проблем дебитора - бесплатная.

Условия предоставления

По условиям 2019 года, банк ВТБ 24 предоставляет эту услугу заемщикам:

• не имеющим просрочки платежей за последние 6 месяцев;
• один раз каждые полгода;
• на платной основе - 2000 руб. за каждую активацию ;
• не ранее 6 месяцев с начала действия кредитного договора и не позднее 3 месяцев до момента его окончания;
• взявшим потребительский кредит (кредитные каникулы по ипотеке не предоставляются).

Воспользоваться отсрочкой из-за сложной финансовой ситуации можно:

• только 1-2 раза за время действия договора займа;
• бесплатно (при переносе оплаты процентов и тела кредита взимается определенная плата, отражаемая в отчетности банков в качестве штрафных санкций);
• максимальной продолжительностью до 3-х месяцев.

При уплате, во время отсрочки платежа, только процентов по ссуде, общая сумма займа возрастает на величину уплаченных процентов. Сроки действия договора увеличиваются.

Уплата платежей только по телу кредита на первый взгляд не должна изменять общую величину займа. На практике же банки увеличивают на оставшееся время размер процентной ставки и компенсируют таким образом свои потери.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Как опция договора, они не могут помочь заемщикам, у которых финансовые проблемы будут длиться более двух месяцев. В таком случае следует искать с банком компромисса . Например, в реструктуризации кредитного договора или предоставлении каникул на других условиях, но на срок до 3 месяцев

Воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ банке при временных трудностях смогут:

• потерявшие работу в результате банкротства фирмы-работодателя или сокращения штата;
• переведенные приказом по предприятию (организации) на другое место работы с более низкими условиями оплаты труда;
• беременные женщины;
• сменившие место жительства, в результате чего требуется некоторое время для устройства на работу;
• тяжелобольные, для лечения которых необходимо длительное время;
• дебиторы, ухаживающие за больным членом семьи, в результате чего им пришлось взять отпуск за свой счет по месту работы;
• заемщики, попавшие в форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся: потеря жилой площади в результате пожара, наводнения или землетрясения; потеря кормильца, когда умирает или погибает супруг(-а) заемщика; ограбление квартиры и др.

Важно: ВТБ банк Москвы - единственный кредитор, предоставляющий каникулы по кредиту своим клиентам при их выезде на отдых за пределы России. Такая мера позволяет избежать стрессового состояния заемщика, что в последствии положительно сказывается на дисциплине при погашении займа.

Отсрочка не будет предоставлена, если:

• увольнение произошло по собственному желанию, за прогулы или пьянку на рабочем месте;
• болезнь является результатом травмы, полученной в состоянии алкогольного опьянения.

Пошаговая инструкция по оформлению отсрочки платежа

Как оформить кредитные каникулы за 2000 рублей в ВТБ 24? Прежде чем ответить на вопрос, следует уточнить два нюанса.

1. Сама услуга предоставляется бесплатно. Такой пункт в обязательном порядке есть во всех кредитных договорах. Процесс активации опции является платным. Его стоимость - 2000 руб.

Для зачисления платежа на счет банка, что автоматически запускает каникулы по кредиту, следует позвонить в справочную службу банка (колл-центр) по телефону 8 800-100-24-24 (звонок бесплатный, операторы работают круглосуточно) или посетить ближайшее отделение. Зачисление средств возможно в любую дату, кроме даты внесения очередного платежа.

Внимание: подключить кредитные каникулы для договоров займа, оформленных до 1.09.2015 г., можно при посещении отделения банка, оформлявшего кредит.

2. Включенная в договор опция по предоставлению каникул не требует подачи заявления и подтверждения снижения уровня доходов. Она предоставляется каждые 6 месяцев надежным клиентам и предусматривает разовый пропуск всех платежей.

Здесь нет места изменениям общей суммы платежа. Просто сроки окончания договора сдвигаются. Однако в жизни не все финансовые проблемы решаются в столь короткий срок. Болезнь или поиски работы могут затянуться на 3-4 месяца.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ 24 на более длительный срок, например, на 3 месяца? Для этого необходимо подать заявление на имя банка с убедительным обоснованием своей просьбы и приложить документы, подтверждающие снижение уровня доходов:

• трудовую книжку с записью о причинах увольнения с указанием статьи КЗоТ;
• заверенную справку свободной формы от работодателя о переводе на нижеоплачиваемую работу или копию приказа;
• больничный лист или справка лечебного заведения о наличии тяжелой болезни, для лечения которой требуется длительное время;
• подтверждение из центра занятости о постановке на учет по безработице;
• справку о беременности и т.д.

Конкретный перечень документов можно получит у менеджера во время подачи заявления.

Документы следует подавать не ранее 30 дней и не позднее 6 дней до планируемого пропуска платежа. Банк в течение 3-5 дней принимает решение. Если оно положительное, то с дебитором будет подписано дополнительное соглашение, в котором будут оговорены следующие пункты:

• время каникул;
• вид ежемесячного платежа в это время (проценты или тело кредита);
• новая дата окончания срока действия договора.

При отрицательном решении банка необходимо требовать письменное обоснование отказа. Это зафиксирует долг до момента просрочки платежа. При начислении штрафов и пени любой суд их отменит, только истцом в этом случае придется выступать дебитору.

Юридически грамотное поведение клиента банка при возникших трудностях при уплате ежемесячных платежей по ссуде позволяют без штрафов и пени продолжить выплату долга после стабилизации финансовой ситуации. Кроме этого, сохраниться положительная кредитная история.

В статье разберемся, как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24. Поговорим о том, когда можно воспользоваться услугой за 2000 рублей и можно ли подключить ее онлайн. Мы подготовили для вас условия кредитных каникул и собрали отзывы заемщиков.

Своевременное внесение платежей по кредиту — обязанность клиента. Если задержать или пропустить платеж, то банк будет вынужден применить штрафные санкции, которые предусматривает программа кредитования. При этом пострадает и кредитная история заемщика.

Для удобства клиентов ВТБ 24 предлагает различные способы внесения платежей онлайн, в офисах и у партнеров. Но если осуществить своевременный платеж нет возможности, то можно воспользоваться сервисом «Кредитные каникулы». Клиентам ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы услуга подключается при оформлении договора или по отдельному заявлению. Заемщики обычно оставляют положительные отзывы об этом сервисе, ведь благодаря ему они могут избежать просрочки.

Чем помогут «Кредитные каникулы»?

По сути, услуга «Кредитные каникулы» предоставляет возможность отложить один платеж. При ее активации он будет перенесен на следующий месяц, а срок кредитного договора автоматически увеличится. Это позволяет получить время на решение финансовой проблемы и при этом избежать штрафов от банка, испорченной кредитной истории и звонков от службы работы с проблемной задолженностью.

Правила предоставления услуги

Воспользоваться «Кредитными каникулами» может любой заемщик банка ВТБ 24 независимо от того, в каком регионе он получал ссуду — в МСК, СПб или другом городе. Важным условием для возможности подключения услуги является своевременное внесение платежей по кредиту в течение минимум полугода. Активация «Кредитных каникул» возможна, если до конца срока договора осталось более 3 месяцев.

Замечание . Пользоваться «Кредитными каникулами» допускается только 1 раз в полгода.

Подключение сервиса при оформлении договора или по отдельному обращению заемщика осуществляется бесплатно. Но за активацию услуги необходимо будет заплатить банку 2000 рублей. Таким образом, услуга заинтересует главным образом заемщиков, у которых оформлены довольно крупные ссуды.

Активировать услугу можно в любой момент, кроме даты платежа, которая указана в договоре. При этом платеж будет просто сдвинут по сроку на следующий месяц, а срок договора соответственно увеличен.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24

Перед тем как взять кредит, нужно оценить свои силы с учетом того, что иногда могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства. Не всегда в момент получения займа можно предугадать, как изменяться условия в дальнейшем. Никто не думает перед тем как получить ссуду, что придется менять работу, уйти на длительный больничный и т. д. В непредвиденной ситуации выручит услуга «Кредитные каникулы», позволяющая сдвинуть срок платежей на 1 месяц.

Рассмотрим, как воспользоваться «Кредитными каникулами»:

1. Подключить услугу, обратившись с паспортом в любой офис ВТБ 24. Это необходимо сделать, только если при заключении кредитного договора услуга не была подключена автоматически.
2. Обратиться в центр телефонного обслуживания или офис для активации услуги.

Перед тем как подключить услугу, сотрудники должны проверить вашу личность, запросив паспортные данные и кодовое слово при общении по телефону или попросив документ, удостоверяющий личность, если вы обратились в любой из офисов.

Когда можно воспользоваться услугой

Услугой «Кредитные каникулы» следует пользоваться при возникновении непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют своевременно осуществить очередной платеж. Банк предоставляет возможность воспользоваться сервисом по отсрочке платежа тем клиентам, у которых имеются уважительные причины для этого.

Рассмотрим, что может стать причиной для активации услуги «Кредитные каникулы»:

• сокращение на работе;
• тяжелое заболевание;
• необходимость менять место работы из-за снижения зарплаты.

Подключение сервиса происходит без предоставления дополнительных документов при условии, что клиент до этого добросовестно выполнял свои обязательства и не активировал услугу в течение последних 6 месяцев.

Иногда банк просит подтвердить документально наличие уважительной причины для переноса даты платежа, для чего можно представить в офис одну из следующих справок:

• о наличии тяжелого заболевания, требующего длительного лечения;
• о сокращении или увольнении из-за реорганизации работодателя;
• о постановке на учет в Центре занятости;
• о доходах с подтверждением их снижения.

Совет . Если вы подключали услугу страхования, то проверьте, не столкнулись ли вы с ситуацией, являющейся страховым случаем. Возможно, расходы в конкретной ситуации должна нести страховая компания.

В жизни каждого россиянина, оформившего банковский кредит, в определенный момент может наступить весьма неприятная ситуация, когда отсутствует возможность выполнять взятые на себя долговые обязательства, так как попросту нечем платить. При этом попасть в подобную ситуацию и оказаться на грани дефолта на сегодняшний день может даже самый добросовестный и, казалось бы, надежный заемщик. Причем причин этому существует огромное количество: увольнение с работы, я экономический спад в государстве, проблемы личного характера и так далее. Разумеется, от проблем финансового характера никто не застрахован, и банковские организации прекрасно это осознают. Предусмотрев подобные варианты, большинство кредитных структур идут навстречу неплатежеспособным клиентам и разрабатывают возможность в случае возникновения необходимости предоставить заемщику столь нужную для него отсрочку, именуемую «кредитными каникулами». Многих людей интересует вопрос -что представляют из себя эти каникулы, и в каком случае можно рассчитывать на их получение?

Что подразумевают кредитные каникулы?

Прежде всего, кредитные каникулы подразумевают предоставление должнику банковской отсрочки, получить которую предоставляется возможным на предварительно оговоренных с банковской организацией условиях. Как правило, предоставляются подобные каникулы на срок, непревышающий одного года, обычно по двум классическим схемам – частичная и полная «заморозка задолженности». При полной отсрочке заемщике с безупречной кредитной историей разрешается на определенный промежуток времени полностью приостановить внесение ежемесячных обязательных кредитных взносов. Тем не менее для этого клиенту нужно еще доказать кредитору, что у него действительно возникли серьезные финансовые проблемы, в связи с которыми погашение кредита стало непосильной ношей. Сделать это можно, к примеру, получив выписку из центра занятости, которая подтвердит, что заемщик является безработным и стоит на учете. Частичная отсрочка – это если человек вносит лишь проценты по кредиту, при этом основную задолженность он будет погашать по истечении предоставленных кредитором каникул. Таким образом можно добиться существенного снижения финансовой нагрузки на бюджет заемщика, и за весь срок отсрочки решить возникшую проблему, к примеру, продав какое-либо ценное имущество или найдя дополнительный источник дохода, и возместить долг.

При каких условиях можно получить отсрочку

В настоящий момент кредитные программы большинства банковских организаций предполагают предоставление должнику возможности получения каникул по займу. При этом заемщик вправе самостоятельно выбирать подходящую ему схему отсрочки – полная или частичная. Тем не менее это вовсе не говорит о том, что должник в любое время имеет право «заморозить» кредит. Как правило, в большинстве случаев кредитные структуры сами прописывают в договорах заимствования условия, при которых предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой. К примеру, некоторые банки предоставляют кредитные каникулы лишь по тем кредитам, которые оформлены после или до конкретного числа, или же по тем, которые были получены по определенным программам.

Кроме того, возможность отсрочки подразумевают и ипотечные соглашения, по условиям которых заемщик может получить кредитные каникулы, например, при рождении малыша. При этом не стоит ожидать от банка безвозмездного снисхождения. Как показывает практика, услуга предоставления отсрочки по тому или иному займу является платной и ее размер зависит от конкретной программы банковского кредитования и продолжительности самой отсрочки, как правило, порядка тысячи рублей. Более того, факт отсрочки сам по себе приведет только к удорожанию кредита. Так, к примеру, если заемщик воспользовался полной отсрочкой, то по завершении срока каникул кредитор осуществит перерасчет платежей, по результатам которого их размер, разумеется, будет увеличен.

Впрочем, по сравнению со всевозможными штрафными санкциями и прочими наказаниями банковской организации за просрочку ежемесячного платежа, переплата с учетом отсрочке все же будет меньше. В связи с этим целесообразно все же не доводить ситуацию до просроченных платежей и постараться получить кредитные каникулы или же реструктуризацию долга, если такая возможность имеется. Процедура «замораживания» кредитных обязательств практически одинакова во всех финансовых учреждениях – необходимо написать соответствующее заявление в адрес кредитора, после чего спустя 2-6 дней можно получить отсрочку. Основными требованиями к должнику, который планирует отсрочить погашение займа, станут:

• отсутствие просрочек, причем и по кредитам в иных банковских организациях;
• чтобы до полного погашения долга оставалось как минимум три обязательных платежа;
• чтобы кредит не был реструктурированным.

Когда нет смысла брать каникулы?

Стоит отметить, что если кредит является залоговым, и заемщик прекрасно понимает, что долг ему возвращать абсолютно нечем, при этом никаких финансовых поступлений в ближайшем будущем у него не намечается, то отсрочка вряд ли спасет его, вероятнее всего, ситуация лишь усугубится. Возможно, лучше будет просто взглянуть правде в глаза и продать обремененное кредитом имущество. Продав залог, должник освободится от долговых обязательств и сможет вернуть часть своих средств, которые в сложившейся ситуации явно не будут лишними. Если же заемщик будет тянуть до последнего, не выплачивая долг, он все равно придет к продаже залогового имущества – только после судебных разбирательств, после которых должник потеряет большую часть собственных денег, потому что к общему долгу непременно добавятся еще и штрафные санкции, назначенные кредитором за просрочку ежемесячных платежей.

Образец заявления на отсрочку по кредиту

Кредитные каникулы в ВТБ 24 — это комфортная услуга, позволяющая заемщику сместить срок выплаты кредита за свадьбу, выплат по ипотеке, или любого другого кредита без начисления штрафов.

Виды кредитных каникул

Банк ВТБ 24 лояльно относится к каждому своему клиенту, и понимает, что в жизни могут случаться непредвиденные обстоятельства, из-за которых ипотечные или другие кредиты не могут быть выплачены своевременно. Финансовые трудности иногда не зависят от человека, он даже не подозревал, что такое могло произойти, но трудности случаются у всех.

VTB 24 предлагает своим клиентам в таком случае выбрать любой из удобных вариантов отсрочки платежей:

1. Частичная отсрочка — позволяет человеку выплачивать не всю сумму по договору, а лишь часть основного долга без уплаты процентов, либо только процентные начисления. Также заемщику банк может составить новый индивидуальный график по выплатам.
2. Полная отсрочка — сумма долга не увеличивается и проценты за этот период не начисляются, человеку просто сдвигают срок платежей на определенный промежуток времени (по усмотрению банка). Так что увеличивается только длительность выплат, но не их количество.
3. Перерасчет суммы — совершается на усмотрение банка, если сильно изменился курс (брали кредит в долларах, а после рубль сильно упал), то могут установить новую сумму платежей.

Воспользоваться услугой нельзя лишь по своему усмотрению, последнее слово и выбор вида отсрочки всегда остается за банком.

Получить кредитные каникулы можно, лишь придя в банк с пакетом документов, а зайдя на официальный сайт банка ВТБ 24, можно узнать, что это за документы.

Условия

ВТБ 24 разрешает подключить данную услугу не всем клиентам, а потому следует знать, какие условия существуют для оформления кредитных каникул:

1. Отсрочка по кредиту предоставляется только заемщику, регулярно без задержек проводившему выплаты в последние пол года.
2. Данная услуга предоставляется лицам с хорошей кредитной историей и в дальнейшем подобная отсрочка не портит эту историю.
3. Оформить кредитные каникулы можно сроком не ранее полугода после выдачи займа, но и если срок договора истекает сроком не позднее трех месяцев.
4. Заемщик должен иметь официальное подтверждение своей неплатежеспособности.
5. Отсрочить кредит можно за определенную сумму — 10% от суммы ежемесячного взноса, но не меньше 1199 рублей.

Статья по теме:

Обзор дебетовых и кредитных золотых карт от ВТБ 24

Чтобы взять в банке кредитные каникулы, нужно соответствовать всем вышеописанным пунктам. Необходимо подать заявление в банк ВТБ 24 вместе со всеми документами, и по закону ВТБ 24 рассмотрит вопрос и примет решение в течение 2-5 рабочих дней.

Платежные отсрочки всегда требуют уважительной причины, но клиенты ВТБ 24 оставляют только положительные отзывы, и говорят о том, что банк всегда идет на встречу своим заемщикам.

Как оформить кредитные каникулы?

Условия банка по предоставлению кредитных каникул очень прозрачны, но все же требуют внимательного изучения порядка и правил подачи заявления. Чтобы оформить отсрочку платежей в ВТБ 24, необходимо:

• прочитать договор о вашем кредите и найти там пункт о возможности взятия кредитных каникул (без него банк не предоставит их);
• получить официальную бумагу о потере трудоспособности, сокращении штата, рождении ребенка в многодетной семье или другой причины связанной с неплатежеспособностью клиента;
• иметь справку о том, что человек состоит на учете по безработице;
• взять все документы по кредиту и с ними отправиться в ВТБ 24;
• написать заявление о прошении разрешения кредитных каникул.

Услуги банка предоставляются в любом отделении, поэтому не обязательно обращаться именно в то отделение банка, где выбрали кредит. ВТБ 24 всегда старается пойти на встречу заёмщику, так как и сам заинтересован в полной выплате суммы по кредиту.

Причины взятия кредитных каникул

Взять кредитные каникулы человек может только по уважительной причине.