Модуль банк где положить деньги. Почему могут закрыть счёт? Необходимые документы для ИП

Деятельность Модульбанка направлена на работу с малым и средним бизнесом. Большинство услуг можно совершить дистанционно.

Собственной сети банкоматов у финансово-кредитной организации нет. Модульбанк пользуется платежными устройствами партнеров. Банками-партнерами Модульбанка для снятия наличных без комиссии сотрудники компании называют все кредитно-финансовые организации страны. Адреса устройств и их расположение на карте есть на официальном сайте Модульбанка.

Пополнить счет можно с помощью банков-партнеров Модульбанка – банка и Бинбанка.

Отказываясь от собственной сети банкоматов, Модульбанк сокращает издержки на установку и обслуживание АТМ. При этом клиенты получают широкую сеть устройств, где можно снять деньги в партнерах-банкоматах Модульбанка без комиссии. Однако так как Модульбанк снял ограничение на снятие наличных только со своей стороны, то банк-эквайер может взять вознаграждение за услугу.

Комиссия за снятие денег в других банкоматах

Модульбанк предлагает индивидуальным предпринимателям снимать деньги в любых банкоматах страны без комиссии. Это предложение актуально для двух тарифов – «Оптимальный» и «Безлимитный». Лимит для первого тарифа – 50 000 рублей в месяц, для второго – 100 000 рублей в месяц. При превышении ограничений будет списываться комиссия.

Конкуренция среди банков за клиентов, приводит к тому, что банки придумывают дополнительные удобства для клиентов. Одним из таких удобств является создание партнерской сети банкоматов с другими банками для того, чтобы клиенты могли пользоваться картой на выгодных условиях без привязки конкретному банку. Естественно, от этого выигрывают клиенты. Но к сожалению, не все знают про такие возможности и продолжают снимать деньги по-прежнему в родных банкоматах, создавая иногда очереди из несколько человек. Ниже представлен перечень банкоматов банков-партнеров, в которых клиенты этих банков могу снимать деньги на льготных условиях.

Банки-партнеры Альфа-банка | 9 банков

Альфа-банк стал одним из первых банков, который начал строить обедненную банкоматную сеть с другими банками. И на сегодняшний день партнерская сеть банкоматов Альфа-банка является одной из самых крупных в России. Клиенты Альфа-банк могут снимать с карты без комиссии в банкоматах следующих банков: Балтийский банк, Бинбанк, Газпромбанк, МДМ Банк (в т.ч взнос наличных), Московский Кредитный банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Банки-партнеры Росбанка | 9 банков

Партнерские банкоматы для снятие наличных с карты Росбанка следующие:Акбарс, Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк.

Банки-партнеры банка Уралсиб | 5 банков

Снять без комиссии клиенты Уралсиба могут в банкоматах ВТБ Банк Москвы, Росгострах, Райффайзенбанк, Социнвестбанк и Углеметбанк.

Дополнение: 2 августа Уралсиб отменил комиссию за выдачу наличных по своим дебетовым картам в любых банкоматах в России при сумме операции свыше 3 т.р, при сумме меньшей — комиссия составит 49 рублей.

Банки-партнеры Райффайзенбанка | 10 банков

С карт Райффайзенбанка можно без комиссии снимать вБинбанк (в т.ч взнос наличных), Газпромбанк, МКБ (в т.ч взнос наличных), МДМ Банк (в т.ч прием наличных), Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, Энерготрансбанк, Юникредитбанк.

Банки-партнеры Промсвязьбанка | 5 банков

Держатели карт ПСБ могут снимать без комиссии в МДМ Банк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, банк «Возрождение», банк АВБ.

Банки-партнеры Газпромбанка | 4 банка

Банком-партнером Газпромбанка являются Альфа-банк, Кредит Урал Банк (КУБ), Белгазпромбанк. В банкоматах данных банков можно запрашивать баланс и снимать наличные с карты Газпромбанка по тарифу 0,5% от суммы снятия (Операции в корпоративной сети ГПБ), Бинбанк (Бесплатное снятие с 23 ноября 2016).

Банки-партнеры Почта-банка | 9 банков

С карты Почта-банка предусмотрено снятие на льготных условиях (без комиссии) в банкоматах группы ВТБ, которые входят Банк ВТБ, ВТБ24, ВТБ Банк Москвы, Банк ВТБ (Грузия), ВТБ Банк (Украина), Банк ВТБ (Армения), Банк ВТБ (Беларусь), Банк ВТБ (Азербайджан), Банк ВТБ (Казахстан).

Банки-партнеры ВТБ | 9 банков

Банками-партнерамми второго по величине банка в России являются на текущий момент, банки входящие в собственную группу ВТБ в России и за ее пределами. В России это — объединенный банк ВТБ (ВТБ24 и банк Москвы), Почта-Банк. За границей это дочерние банки ВТБ, описанные выше.

Банки-партнеры Росгосстрах Банка | 2 банка

С карты Росгосстрах Банка (РГС банка) можно снять деньги на льготных условиях в банкоматах Московского Кредитного банка, Татфондбанка. Комиссия за снятие денег с дебетовой карты РГС банка в банкоматах этих банков составляет 0,5% (мин. 50 руб/2 дол/2 евро).

Банки-партнеры Россельхозбанка | 4 банка

Партнерами Россельхозбанка (РСХБ) по снятию наличных с карты являются Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк.

Банки-партнеры Бинбанка (МДМ) | 10 банков

Клиенты МДМ банка могут снять наличные с карты без комиссии в Альфа-Банке (в том числе и на прием наличных нулевая комиссия), МДМ-БИНБАНК, банк Восточный Экспресс, Кольцо Урала, ОТП Банк (по картам Mastercard), Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, СКБ Банк, Газпромбанк.

Банки-партнеры СМП-Банка | 2 банка

Партнерами СМП-банка являются банки входящие в его структуру. Это Мособлбанк и ИнвестКапиталБанк. Снятие наличных денег в банкоматах этих банков — Бесплатно.

Банки-партнеры Московского Кредитного Банка | 4 банка

Клиенты Московского Кредитного Банка могут бесплатно снимать в партнерской объединенной банкоматной сети МКБ, которая включает в себя следующие банки: Альфа-Банк (в том числе и вносить наличные), Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росгосстрах Банк.

Банки-партнеры Сбербанка | 12 банков

У Сбербанка есть банки-партнеры, в банкоматах которых клиенты СБЕРА могут снимать наличные с дебетовой карты на льготных условия. Эти условия в каждом территориальном банке немного могут отличаться, но, как правило, комиссия не взимается. По некоторым картам может быть комиссия не более 0,75% от суммы снятия.

Партнерами Сбербанка являются его дочерние банки за границей: «Сбербанк» (Казахстан), «Сбербанк России» (Украина), «БПС-Сбербанк» (Беларусь), DenizBank A.S. (Турция), Sberbank d.d. (Хорватия), Sberbank BH (Босния и Герцеговина), Magyarorszagi Volksbank Zrt (Венгрия), Sberbank a.d. Banja Luka (Сербская республика), Sberbank Srbija (Сербская республика), Sberbank Slovensko (Словакия), Sberbank banka (Словения) и Sberbank CZ (Чехия). Со сборником тарифов можно ознакомиться на сайте банка .

Банки-партнеры Тинькофф Банка

Как известно, у банка Тинькфф по карте Tinkoff Black комиссия едина для всех банкоматов: при сумме снятия более 3 т.р комиссия не взимается, а при сумме снятия менее 3 т.р она составляет 90 рублей. При превышении лимита 150 т.р — в обоих случаях дополнительно взимается комиссия 2%. Таким образом, вопрос банков-партнеров здесь не очень актуален.

Тем не менее, в июне 2016 года Тинькофф Банк объявил о начале партнерства с Бинбанком. Клиенты Тинькофф Банка могут без комиссии пополнять свои карты с банкоматах и платежных терминалах Бинбанка. Деньги поступают моментально.

Самые большие лимиты на снятие наличных

Снимая наличные в банкоматах, особенно если банкоматы чужого банка, то остро встает вопрос, какую же сумму можно снять за один раз? Ниже представлены банки, где установлены максимальные лимиты на снятие наличных с карты другого банка:

Банкоматы Альфа-Банка — лимит на снятие наличных по картам MasterCard составляет до 450 тысяч рублей (При наличии технической возможности).

Банкоматы Бинбанка — лимит на снятие в этих банкоматах отсутствует (при наличии технической возможности).

Недавно я начал серию публикаций о банках, предоставляющих услуги для малого бизнеса. В предыдущей статье я «по полочкам» разобрал . Сегодня поговорим об условиях обслуживания, преимуществах и недостатках другой компании - Модульбанка.

Что за банк?

Модульбанк - проект, созданный специально для предпринимателей. Ещё недавно компания работала и с физическими лицами, но с 2016 года было принято решение сконцентрироваться на бизнес-клиентах. Благодаря этому сотрудники точно знают, что нужно предпринимателям, и быстро удовлетворяют их пожелания.

Какие возможности для бизнеса?

Преимущества компании:

• открытие расчетно счёта для ИП и ООО за 5 минут - ездить в офис банка и подписывать договор не нужно, реквизиты формируются сразу после подачи заявки на обслуживание
• удалённое обслуживание - проблемы решаются дистанционно, нет необходимости тратить время на визиты в отделения
• длинный банковский день - переводы осуществляются с 5:00 до 20:30, благодаря чему 95% платежей проводится без задержек
• счёт для ИП по паспорту - от предпринимателей, желающих открыть счёт, требуется только удостоверение личности
• кроссплатформенность - все функции личного кабинета доступны через компьютер и смартфоны(нужно установить приложение« Модульбанка»)
• сотрудники-профессионалы - в «Модульбанке» работают не только специалисты по банковским услугам: юристы и бухгалтеры, досконально знакомые с проблемами малого бизнеса, готовы прийти на помощь и решить возникшие проблемы онлайн.

Чем« Модульбанк» лучше других?

Сами по себе эти преимущества не уникальны - ими же могут похвастаться, например, «Тинькофф» и «Точка». Однако« Модульбанк» акцентирует внимание именно на среднем и малом бизнесе, чего пока не делает ни один другой российский банк.

Проблемы, с которыми сталкиваются начинающие предприниматели, специфичны и требуют быстрого реагирования. Опыт специалистов« Модульбанка» позволяет оперативно находить решение и преодолевать затруднения с минимальными потерями.

Тарифы на обслуживание

Модульбанк ориентируется на бизнес разного масштаба. В линейке тарифов - три программы, условия которых максимально удовлетворяют пожелания клиентов.

Тариф« Стартовый»:

• ежемесячная плата - 0 рублей
• максимальный оборот по счёту - 1 млн руб. в месяц
• стоимость одной« платёжки» - 90 рублей
• комиссия за перевод в другой банк - 0,75%(лимит - 100 тысяч рублей в месяц для ООО, 300 тысяч в месяц - для ИП)
• пополнение счёта - 1,5% от суммы(10−75 000 рублей)
• снятие со счёта - 1,5% от суммы(максимум 100 тысяч рублей)
• пополнение с чужого счёта - 2,7%
• внесение наличных через банкоматы или кассы - 0,5%(услуга доступна через устройства« Модульбанка», а также отделения« Бинбанка», «ЮнистримБанка»

Тариф« Стартовый» подойдёт тем, кто проводит до 5 транзакций в месяц на небольшие суммы. Следует учесть следующий момент: «Модульбанк» по «Стартовому тарифу списывает по 3 тысячи рублей в месяц со счетов, по которым более чем полгода не проводились операции. Если Вы пользуетесь банковским обслуживанием крайне нерегулярно, рекомендую рассмотреть другую программу обслуживания.

Тариф« Оптимальный»

• ежемесячная плата - 490 рублей(бесплатно, если тратите от 100 тысяч ежемесячно)
• максимальный оборот по счёту - 10 млн руб. в месяц
• проценты на остаток - 3% годовых(начисляются, если на счёте 30 тысяч рублей или больше)
• стоимость одной« платёжки» - 19 рублей
• комиссия за перевод в другой банк - 19 рублей(лимит - 500 тысяч рублей в месяц для ИП, 200 тысяч рублей в месяц - для компании)
• снятие со счёта - бесплатно(до 50 тысяч рублей)
• обслуживание карты предпринимателя - 300 рублей/год(первый месяц - бесплатно).

Не зря тариф назван« Оптимальным» - его условия приемлемы для большинства клиентов« Модульбанка». Абонентская плата более чем приемлемая, при этом стоимость платёжек низкая: выгода от тарифа есть даже тогда, когда за месяц проходит всего 6 операций. Плюс по этому тарифу можно бесплатно снимать и вносить деньги.

Тариф« Безлимитный»

• ежемесячная плата - 4500 рублей(бесплатно, если тратите от 500 тысяч ежемесячно)
• проценты на остаток - 5% годовых(начисляются, если на счёте 100 тысяч рублей или больше)
• стоимость одной« платёжки» - 0 рублей
• комиссия за перевод в другой банк - 0 рублей(лимит - 1 млн рублей в месяц для ИП, 300 тысяч рублей в месяц - для компании)
• пополнение счёта - бесплатно(максимум - 75 тысяч в месяц)
• снятие со счёта - бесплатно(до 100 тысяч рублей)
• пополнение с чужого счёта - 2,7%(максимум - 75 тысяч в месяц)
• внесение наличных через банкоматы или кассы - без комиссии(услуга доступна через устройства« Модульбанка», а также отделения« Бинбанка», «ЮнистримБанка»
• обслуживание карты предпринимателя - без комиссии.

Тариф« Безлимитный» выгоден в первую очередь тем, кто уже хорошо раскрутил своё дело и имеет множество клиентов. Рассматривать такой вариант есть смысл среднему бизнесу, а для нужд малого хватит и возможностей« Оптимального» тарифа.

Таблица для сравнения

Чтобы Вам было удобнее сравнить программы обслуживания между собой, я составил таблицу с основными условиями.

	«Стартовый»	«Оптимальный»	«Безлимитный»
Абонентская плата	0 рублей	490 рублей в месяц(можно бесплатно)	4500 рублей в месяц(можно бесплатно)
Стоимость« платёжки»	90 рублей	19 рублей	0 рублей
Пополнение счёта со своей карты	0,5% от суммы	Без комиссии	Без комиссии
Снятие средств	1,5% от суммы	Без комиссии	Без комиссии
Максимальная сумма на счёте	1 млн руб	10 млн руб	Нет ограничений
Обслуживание карточки предпринимателя		300 рублей в месяц(со второго года)	Бесплатно
Процент на остаток	Нет	3%	5%

Единственный недостаток, имеющийся у всех тарифов« Модульбанка» - платные переводы средств в счёт оплаты налогов и других обязательных платежей. Впрочем, таких операций в течение года проводится немного, и экономия на абонентской плате и других статьях расходов полностью компенсирует расходы.

Клиентский сервис

Первое, что нужно предпринимателю от банка(кроме выгодных тарифов) - качественная поддержка. Компания создала клиентский сервис для решения проблем. Нужно только написать в поддержку.

Как только клиент обращается в сервис, с ним сразу же работает персональный сотрудник. Вся связь - через него: никаких перенаправлений к работникам технических отделов. Менеджер решает проблему сам.

Компания одержала победу на конкурсе Торгово-промышленной палаты РФ. Это серьёзное признание, которого было бы не достичь без широкого круга достоинств:

• работа без перерывов - сотрудники поддержки онлайн 24/7, проблему решат и ночью и в выходной
• понятное общение - работники поддержки не используют профессиональный сленг, а объясняются доступно
• быстрое решение вопросов - по статистике, более 50% обращений закрываются за 7 минут, а 95% проблем решаются в течение 2 часов
• мнения клиентов учитываются - вас спросят, понравилась ли работа сотрудника, и попросят выделить то, что можно улучшить
• ошибки нестрашны - в случае ошибки с переводом, банк вернёт деньги вместе с комиссией

Оперативность, точность и ясность - эти критерии положены в основу работы службы поддержки Модульбанка. Благодаря такому подходу клиенты остаются довольными.

Приложения

Предприниматели работают из всех точек мира - современный бизнес требует всегда оставаться на связи. «Модульбанк» разработал приложения, где клиенты могут переводить деньги, отслеживать статистику по счёту и принимать платежи 24/7.

В личном кабинете приложения можно посмотреть информацию по:

• балансу
• платежам(входящим и исходящим)
• эквайрингу(если подключен)
• бухгалтерии.

Через приложение можно общаться с сотрудниками поддержки, переводить средства и смотреть на историю операций. Информацию можно вывести списком либо диаграммой.

И в Google Play, и в App Store пользователи выставили программам максимальные оценки. Доверие клиентов софт заслужил ещё благодаря регулярными обновлениями. В них разработчики оперативно устраняют все недостатки и добавляют новые функции.

Встроенная бухгалтерия

Финансовые расчёты - головная боль для предпринимателя. Чтобы нанять бухгалтера придётся платить, а самостоятельное изучение вопроса требует времени.

« Модульбанк» предлагает решение проблемы - встроенную бухгалтерию. Опция доступна для клиентов, оформивших расчётный счёт. С вами будет работать опытный сотрудник с знаниями особенностей бизнеса в нужной области.

Чем полезна встроенная бухгалтерия?

• считает деньги: не будет проблем с подготовкой« платёжек», годовой отчётностью, зарплатами сотрудникам
• следит за сроками : ответственный сотрудник« Модульбанка» заранее предупредит о приближении сроков подачи документов в контролирующие органы и представит их на утверждение - останется лишь подписать
• консультирует : обратиться к бухгалтеру по финансовым вопросам можно в любое время дня и ночи
• выявляет риски : бухгалтер знает, на что может обратить внимание налоговая служба, и сделает всё, чтобы платежи были прозрачными
• защищает от потерь : бизнесмен застрахован от ошибок бухгалтера - все расходы, вызванные ими, будут оплачены« Модульбанком»

Плюс ко всему услуга« Встроенная бухгалтерия» обойдётся дешевле, чем нанимать в компанию отдельного работника. А качество услуг - выше.

Юридическая поддержка

Есть в «Модульбанке» сотрудники другого профиля - квалифицированные юристы.

Банк предоставляет такую услугу, поскольку многие предприниматели сталкиваются с юридическими проблемами.

Чем полезны юристы« Модульбанка»:

• работа с договорами: юрист составит любой договор и изучит любые образцы соглашений
• оформление сотрудников: юрист изучит специфику фирмы и составит типовые формы договоров
• открытие филиалов, компаний: если решите расширяться, юрист подготовит формы документов

Специалисты« разжевывают» непонятную информацию из законов так, чтобы её уяснил даже очень далёкий от юридической науки человек. Работают они, как и все остальные сотрудники, круглосуточно.

Бизнес-ассистент

У предпринимателей могут возникнуть мелкие проблемы, которые хорошо бы кому-то поручить. Модульбанк предусмотрел это: бизнес-ассистенты решают, казалось бы, мелкие, но очень важные вопросы.

Ассистент покажет, например, как купить валюту через приложение банка. Информацию предоставят так: скриншотами, словами - как угодно. Это касается всех функций банка: если вдруг не разберётесь, как выставить или оплатить счёт, напишите бизнес-ассистенту - он поможет.

Кроме того, помощники способны выполнять поручения. Распространённая услуга - оформление платёжек: Вы скидываете в чат все необходимые данные, а ассистент заполняет документ и высылает готовую форму. Можно даже попросить найти ближайшие банкоматы 😃

Торговый эквайринг

Владельцам магазинов может пригодится торговый эквайринг. Делать это в «Модульбанке» выгодно: комиссия - 1,8% с операции. Можете выбрать один из трёх терминалов и оплатить в кредит. Стоимость одного экземпляра - от 24,5 до 33 тысяч рублей в зависимости от модели .

На терминалы есть гарантия - один год. Если в это время техника выйдет из строя, её бесплатно починят. На время ремонта« Модульбанк» предоставит точно такой же терминал: его сразу же подключат к системе, и Вы не потеряете клиентов.

Подключение торгового эквайринга займёт 5 дней:

Открываете счёт, заполняете анкету на POS-обслуживание и оплачиваете покупку терминала. Как только деньги придут, к вам отправится курьер, который установит оборудование и подключит его к кассе. Можно принимать оплату!

Перечисление средств занимает один день: сделали покупку в понедельник, а во вторник деньги уже на расчётном случае. Иногда процесс занимает до 3 дней, но почти все платежи укладываются в 24 часа.

Интернет эквайринг

Интернет-эквайринг в «Модульбанке» не уступает торговому.

Вот его характеристики:

• подключение за 4 дня: 3 дня уходит на рассмотрение заявки, ещё один день требуется на подключение кассы к расчётному счёту
• перечисление средств занимает 24 часа
• принимать платежи можно со всего мира

Ещё одно преимущество кассового обслуживания от «Модульбанка» - отсутствие фиксированной комиссии. Плата взимается только с операций: если покупок нет, то и тратиться на обслуживание не нужно.

« Модульбанк» предлагает на выбор два тарифа интернет-эквайринга:

1. Монета.Ру - подключение бесплатно, комиссия - 2,7%, можно принимать оплату с сайта, терминалов« Связного» и «Евросети», а также через системы электронных денег
2. Cloud Payments - подключение 1000 рублей, комиссия - 3,5%, можно принимать оплату с сайта, социальных сетей, приложений

Процедура подключения : оставляете заявку на подключение, после чего« Модульбанк» отправит анкету. Дальше« Модульбанк» проверяет, соответствует ли сайт требованиям банка, а также MasterCard и Visa. Банк отправит« шпаргалку», в которой указано, что нужно доделать или поменять.

Как только требования будут соблюдены, банк отправит инструкцию по подключению интернет-экварийнга на сайте. Процедура займёт 15−20 минут.

Обратите внимание, что законодательство запрещает некоторым компаниям принимать оплату через интернет. Ограничения коснутся Вашей компании, если она продаёт табак, алкоголь, нетрадиционную медицину или занимается сетевым маркетингом. Если есть сомнения, напишите в чат поддержки - там точно скажут, доступна услуга или нет.

Зарплатные проекты

Сотрудникам нужно платить зарплату. Делать это нужно, не забывая соблюдать законодательство. В сервисе« Модульбанка» это учтено.

Потребуется указать:

• сколько сотрудников работает в фирме
• зарплату каждого
• даты выплат

Зарплатный сервис« Модульбанка» также формирует платёжку для уплаты НДФЛ. Останется лишь проверить её и подписать транзакцию в налоговую службу.

На каждого сотрудника требуется один платёжный документ, который оплачивается в соответствии с тарифами:

• 90 рублей - «Стартовый»
• 19 рублей - «Оптимальный»
• 0 рублей - «Безлимитный»

Других платежей нет. Кроме того, выплата заработной платы не учитывается при подсчёте лимита на переводы физическим лицам - на большую комиссию предприниматель не «попадёт».

Валютный контроль

Модульбанк предлагает помощь при прохождении валютного контроля. Услуга сэкономит время - не придётся самому разобраться с этим вопросом.

Не нужно специально писать о партнёрах из-за границы Как только поступит оплата из-за рубежа, специалист банка сам запросит документы о сотрудничестве. Останется лишь отправить бумагу, а нужные документы« Модульбанк» подготовит сам. Все процедуры с запасом укладываются в положенные законодательством 15 дней.

Если хотите пройти контроль без задержек, отправьте договор с партнёром из-за рубежа на экспертизу до его подписания. Через несколько дней получите список замечаний, которые лучше устранить. Это нужно, чтобы не вносить в экстренном порядке изменения в договор уже после того, как он будет подписан.

Стоимость услуги« Валютный контроль»:

• 300 рублей при получении до 500 тысяч
• 1000 рублей при получении до 2 миллионов
• 2000 рублей при получении больше 2 миллионов

Овердрафт

Чтобы предприниматель всегда был« при деньгах» и смог оплатить поставку даже с отрицательным балансом, «Модульбанк» предоставляет бизнесу овердрафт.

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально - если желаете подключить услугу, потребуется прислать отчётность за последний год и другие бумаги для анализа специалистами банка. Даже небольшие предприятия, только открывшие счёт, могут получить 150−200 тысяч рублей. Для более крупных компаний суммы ещё больше.

Кредит

Банк также позаботился и о : магазинов, аптек, мелкого опта и так далее.

Условия предлагает следующие:

• ставка - 14%
• лимит - до 2 млн

Заявку на кредит можно отравить без посещения офиса.

Требования : делать закупки в течении полугода у одного и того же поставщика и находится на тарифном плане« Безлимитный».

Акции

Для привлечения клиентов« Модульбанк» проводит акции . Участвовать в них выгодно: можно получить бонусы и потратить их на обслуживание счёта.

«Подари другу банк»

Программа привлечения новых клиентов в «Модульбанке» называется« Подари другу банк ». Руководство компании рассчитывает, что клиенты, впечатлённые уровнем сервиса, расскажут о нём своим друзьям и порекомендуют подключиться.

За каждого друга Вы получите бесплатный месяц обслуживания. Бесплатными становятся абонентский взнос и комиссии по платежам. А чтобы друг оценил преимущества« Модульбанка», ему предоставят такой же подарок.

Ограничений на число привлечённых друзей нет - можно позвать хоть 12 знакомых и бесплатно пользоваться услугами« Модульбанка» целый год.

Удобно приглашать новых пользователей через мобильное приложение. Для этого есть специальная кнопка« Пригласить друга», которая открывается при нажатии на зелёную иконку в центре нижней панели. Останется ввести номер друга, и ему на телефон придёт сообщение с описанием преимуществ« Модульбанка».

Другие акции

У «Модульбанка» - множество партнёров, предоставляющих услуги бесплатно или за символическую стоимость при открытии расчётного счёта. Самые, на мой взгляд, полезные для бизнеса представлены ниже:

• подписка на 3 месяца на Microsoft365
• 10 тысяч рублей от MyTarget на рекламные кампании в «Одноклассниках» или« ВКонтакте»
• скидка 25% от ZebraTelecom на виртуальную АТС
• бесплатные 3 месяца пользования сервисом« МойСклад».

Есть и другие выгодные предложения. Список постоянно обновляется на основе пожеланий клиентов и партнёров.

Как открыть счёт?

О всех преимуществах банка я рассказал. 😃 Самое время познакомиться с процедурой открытия счёта.

Сначала нужно подать заявку . На сайте есть специальная форма. Она обрабатывается сразу, и уже через 5 минут на почте будут реквизиты.

Подписание документов и выдача карточки проводятся через 2−3 дня после рассмотрения заявки. Время подстраивается под Вас: напишите курьеру, где и когда хотите провести встречу, и он подъедет к чётко назначенному времени. Бюрократии - минимум(никаких заявлений на открытие счёта и прочих« бумажек»), вся процедура займёт 20−30 минут.

После встречи потребуется подождать ещё 1−2 дня до полной активации счёта. После завершения всех проверок через приложение придёт уведомление - с этого момента можно пользоваться« Модульбанком» без ограничений.

Почему могут закрыть счёт?

Как и в других компаниях, в «Модульбанке» есть служба финансового мониторинга. В её задачи входит выявление подозрительных счетов, их анализ и закрытие.

1. Неуплата налогов. У банков есть правило: проверять все счета, по которым налоговые отчисления меньше 0,5% от поступлений. Если Вы не находитесь на специальных системах налогообложения(например, ЕНВД), то оплачивайте как минимум 0,5% от всех доходов по счёту.
2. Частое снятие наличных. Подозрительными являются счета, с которых регулярно снимаются большие суммы наличных, при этом по «безналу» транзакций нет. Как можно чаще пользуйтесь безналичными способами оплаты и сохраняйте все документы, подтверждающие законное использование наличных(чеки, договоры, накладные).
3. Платежи без описаний. Если пишете в платёжных документах что попало, то у службы финансового мониторинга возникнут подозрения. Тщательно заполняйте« платёжки», внося те же самые названия товаров или услуг, а также даты и номера соглашений, что и в договоре с контрагентом.

Как избежать проверки банка

Компании жалуются на банки: стоит снять побольше наличных, банк просит доказать, что это не вывод денег. Налоговой тоже не нравятся наличные, она всё подозревает уход от налогов

Проблема в том, что за наличными не уследить. Когда вы снимаете наличные, госорганы не знают, на что вы их тратите. Может, компания покупает бумагу, а может — продает на черном рынке с процентом. Поэтому первая проблема наличных — непрозрачность.

Чтобы убедиться, что всё в порядке, госорганы проверяют компании. Налоговая проверяет сама, а Центробанк — поручает банкам.

У Семена магазин с детскими игрушками. Значит, он должен закупать игрушки, платить аренду и выдавать зарплату продавцам.

Банк не видит платежей, зато видит, что Семен несколько раз в месяц снимает наличные. Возможно, Семен расплачивается со всеми наличными, а может, и вовсе не расплачивается, а магазин открыл для вывода денег.

Для проверки банк запрашивает документы: договор с поставщиком, чек, товарную накладную — любые документы, которые доказывают, что Семен официально платит аренду и покупает игрушки.

Такая проверка отнимает время: вместо поиска клиентов Семен сдает документы.

Вторая проблема наличных — это лимит. Наличными можно оплачивать не больше 100 000 рублей по одной сделке. Одна сделка — это договор или счет.

Вы арендуете ресторан под Новый год. Если аренда обойдется в 100 000 рублей, вы укладываетесь в лимит, поэтому можно платить наличными. Если аренда дороже, рассчитываться наличными нельзя, а то штраф.

Правило лимита действует для компаний и индивидуальных предпринимателей. Для ООО лимит работает всегда, для ИП — только на рабочие сделки.

У вас ИП и вы покупаете Майбах для себя, отлично — платите наличными. Если арендуете конференц-зал, придется укладываться в 100 000 рублей или отказываться от наличных.

Если неудобно платить со счета и не хотите возиться с наличными, есть еще вариант — банковская корпоративная карта. Вы покупаете бумагу, банк и налоговая видят покупку и не задают вопросы. Еще по карте можно платить сколько угодно, в законе ограничений нет. Арендуете зал для корпоратива за 200 000 рублей, отлично, платите картой.

С картой меньше хлопот, чем с наличными, но правила использования тоже есть.

Откуда берется карта

У карты Модульбанка отдельный счет, он не привязан к основному

Корпоративная банковская карта — это карта компании. Банк выдает ее при открытии счета или по просьбе клиента. Вы открыли счет, поработали с банком месяц, поняли, что всё в порядке и просите карту.

У карты может быть отдельный счет — карточный. В этом случае у вас минимум два счета: основный счет компании и карточный. Есть другой вариант, когда у карты нет отдельного счета и она привязана к основному.

Банк сам решает, будет ли у карты отдельный счет, или нет.

У карты отдельный счет

Карта привязана к основному счету

На карте столько денег, сколько вы перевели на карту. Перевели десять тысяч, можете оплатить покупку на десять тысяч.

На карте все деньги с основного счета. На основном счете два миллиона, картой можно оплатить покупку на два миллиона.

Налоговая не различает карточный и основной счет компании. Если вы получили деньги на карту, оплату надо включить в доход и платить с него налоги. Еще налоговая может блокировать карточный счет вместе с основным. Так бывает, если компания задерживает налоги или отчетность.

Для чего нужна карта

Карта подходит любым компаниям и предпринимателям. Неважно, чем вы занимаетесь: держите такси, магазин или студию дизайна, карта для всех упрощает работу с деньгами. Еще неважно, сколько у вас сотрудников, картой можно пользоваться самим или передать сотрудникам.

Оплачивать покупки компании — ужин с партнерами, аренду зала или товары для перепродажи.

Наличными

Картой

Взять крупную сумму, спрятать в сейфе и брать понемногу с собой. При этом надо помнить о сейфе, иначе придется платить из своих.

Один раз перевести крупную сумму на карту, носить карту с собой и платить, когда надо.

Или взять сразу все деньги с собой и прятать от карманников в бюстгальтере.

Заблокировать карту, если ее украдут. Так деньги остаются под защитой.

Помнить о лимите в 100 000 рублей: больше платить за одну сделку нельзя.

Нет лимита на оплату: платите хоть сто тысяч рублей за сделку, хоть миллион.

Выдавать сотрудникам на покупку канцелярки, подарков, воды в офис или для командировок.

Наличными

Картой

Выдавать сотрудникам на отдельные покупки: самим доставать деньги из сейфа или просить бухгалтера.

Или выдать крупную сумму, а потом собирать сдачу, если понадобились не все деньги.

Один раз перевести деньги на покупки и больше не отвлекаться.

Ждать отчеты сотрудников, чтобы понять, на что ушли деньги, и контролировать расходы.

Посмотреть расходы по карте в личном кабинете и самим узнать, на что сотрудники потратили деньги.

Платить за регулярные покупки — мобильную связь, интернет, такси для менеджеров.

Наличными

Картой

Выдавать сотрудникам под отчет: крупную сумму сразу или частями.

Привязать карту к Яндекс-такси и другим сервисам, и деньги спишутся сами.

Если оплата регулярная — 1000 рублей за телефон, для карты можно указать дату оплаты и сумму, и деньги спишутся сами. Не надо помнить о датах самим или ставить напоминая об оплате.

Собирать выручку c одной или нескольких точек.

Наличными

Картой

Сначала объехать магазины, забрать наличные, потом положить их на счет.

Отдать карту кассирам, чтобы они сами положили наличные. А вы переведете деньги с карты на счет одним кликом.

Оплачивать личные расходы, если вы ИП на упрощенке 6% или на 15%, но не учитываете покупки в расходах.

Наличными

Картой

Перевести деньги со счета ИП на личный и заплатить комиссию за перевод

Перевести деньги со счета ИП на карту для ИП и не платить комиссию, потому что это внутрибанковский перевод.

С карты покупать хлеб, билеты в кино или книги. Отчитываться за расходы не надо.

В целом подход такой: если вы что-то оплачивали наличными, оплачивать можно картой. Кроме одного исключения — карта не подходит для зарплаты. Для зарплаты вам понадобится зарплатный сервис от банка, а сотрудникам — зарплатные или личные карты.

Расплачиваться картой

Корпоративная банковская карта — то же самое, что обычная, только для компании, а не человека. Компания оплачивает картой расходы на командировки, закупку бумаги для принтера, рекламу в интернете. Это общее правило.

Остальные правила зависят от формы собственности и налогообложения.

ИП на упрощенке 6% используют корпоративную карту, как личную, ограничений нет. Картой можно расплачиваться в магазинах или отправлять деньги родителям.

ИП на упрощенке 15% или основной системе налогообложения. На этих формах налогообложения налог считается с учетом расходов. Поэтому тратить деньги можно как угодно, но если вы хотите учесть эти расходы при расчете налогов, сохраните квитанции и чеки и запишите расходы в Книгу учета доходов и расходов.

Юрлицо. Картой компания может оплачивать только нужды компании: рекламу на фейсбуке, представительские и командировочные расходы, канцелярские товары.

Если владелец компании купит страховой полис на деньги компании, это незаконно. Налоговая попросит доказать, зачем компании полис и кому принадлежит машина для этого полиса. Если выяснит, что у компании машины нет, компанию ждет штраф.

То же самое с техникой: нельзя просто так купить Айфон с карты, надо доказать, что телефон нужен компании, именно такой марки и модели. Иначе налоговая заподозрит незаконный вывод денег, выставит штраф и потребует доначислить налоги.

Отчитываться о покупках

Бухучет для карты такой же, как для наличных. Налоговый кодекс не различает траты наличными и по карте. Если вы ООО или ИП, у которого налог зависит от расходов, вы готовите приказ о тратах, записываете расходы в Книге учета доходов и расходов и собираете отчеты о покупках. Всё как для наличных.

Самое главное — сохраняйте чеки и квитанции об оплате картой. В обычных магазинах это товарные чеки и накладные.

Для сервиса в интернете — это электронная квитанция. Электронную квитанцию присылает платежный агент — компания, через которую проходят деньги, например Яндекс-деньги или Робокасса. В электронной квитанции будет написано, сколько, за что, кому и когда вы заплатили. Это и будет подтверждением расходов компании.

Пополнить карту

Есть несколько способов положить деньги на карту.

Перевести между счетами — с основного счета компании на карточный. Отчитываться за перевод не надо, потому что вы переводите с своего счета на свой же. У налоговой вопросов не будет. В Модульбанке перевод занимает несколько секунд:

Возможно, банк возьмет комиссию за перевод со счета на карту, но такое бывает редко. На всякий случай, спросите свой банк о комиссии или посмотрите тарифы. В Модульбанке перевод бесплатный.

Перевести из другого банка. Если переводите со счета компании в другом банке, отчитываться не надо, но будет комиссия за межбанковский перевод.

Если переводите с чужого счета, налоговая примет деньги за доход. Поэтому с них придется заплатить налог и подтвердить: за что вы получили деньги и от кого.

Внести наличные через банкомат. Это законно, главное, соблюдать правило — подтверждать документами. Если получили наличные от покупателя, вы должны отправить налоговой сведения о покупке. Для этого нужна касса.

Если наличные ваши и вы решили дать деньги своей компании, сначала наличные надо оформить через бухгалтера.

За пополнение карты через банкомат банк может взять комиссию. В Модульбанке пополнение бесплатное на Оптимальном и Безлимитном тарифах, но в вашем банке может быть по-другому.

Выдать карту сотрудникам

Банк может выдать одну карту или несколько, это зависит от банка и вашего желания. Если вы владелец компании, вы вправе передать эти карты любым сотрудникам, но только штатным. Дизайнер работает на вас по договору подряда, значит, ему не полагается карта.

Вы не обязаны оформлять документы к карте: решили выдать карту Маше и выдаете. Но, возможно, налоговой такое не понравится, потому что непонятно, на что вы собираетесь тратить деньги.

Чтобы избежать разборок, сделайте приказ о картах. Его можно сделать один раз и пользоваться всю жизнь компании. Официального шаблона приказа нет, но вот что лучше написать:Как отчитываться за расходы

Отчитываться раз в месяц. В отчете писать стоимость покупки, что купили, зачем и дату. К отчету приложить чеки.

Отчитываться за перевод с основного счета на карту не надо. Пока сотрудник не потратил деньги, они не считаются подотчетными. Поэтому вы собираете отчеты только за покупки. На карте 20 000 рублей, а сотрудник потратил пять — у вас должен быть отчет на пять тысяч.

Отчетность по карте и наличными — одинаковая: если у вас есть шаблон для наличных, используйте его для карты.

Контролировать расходы

Есть риск, что сотрудник спустит деньги на бары и новый Айфон. Чтобы такого не случилось, ограничьте работу с картой.

Установите лимит на оплату: на разовую оплату, на расходы за рубежом — любое ограничение, которое позволит ваш банк.

Сделайте приказ об использовании карты. В приказе напишите, на что можно тратить деньги, в каком объеме и что будет если потратить деньги на себя или не отчитаться за покупки. Писать можно любыми словами, главное, оставить суть: если сотрудник не отчитается или спустит деньги на коньяк, компания спишет расходы с зарплаты.

По закону вы вправе списать такой долг перед компанией без приказа, это разрешает Трудовой кодекс. Возможно, сотрудник попробует оспорить списание, и тут выручает приказ.

Перед тем как выдавать карту, покажите приказ сотруднику и попросите подписать заявление в духе: «Я Маша Иванова, приказ видела, с условиями согласна». Теперь Маша знает, что с карты покупать туфли нельзя.

Привяжите карту к своему телефону или любому, который у вас под рукой. Если сотрудник купит шоколадки, вы об этом узнаете в смс. Еще траты показывает личный кабинет банка. Модульбанк показывает покупки вот так:

Карта работает как наличные: по карте можно покупать тоже самое, что за наличные, отчетность одинаковая, а продавцам всё равно как брать ваши деньги. Хоть картой, хоть наличными, лишь бы вы платили.

Главное отличие — это реакция госорганов. Госорганы с подозрением относятся к наличным, потому что не знают, на что вы их тратите. А вот карты госорганы любят, поэтому меньше задают вопросы. Если нет времени на разборки, подумайте о корпоративной карте для себя и сотрудников.

Особенности

• Открытие бесплатно, абонентская плата 490 р./месяц.
• Начисление 3 % на остаток от 30 000 р.
• 2 корпоративные карты.
• Интернет-банкинг и СМС-оповещение бесплатно.
• Снятие наличных до 50 000 р. бесплатно.
• Можно пользоваться зарплатным проектом.

1. Работать со счетом

1.1 Открыть расчетный счет 0

1.2 Абонентская плата. Списывается в последний день месяца на месяц вперед. 490 р.

1.3 Процент на остаток больше 30 000 рублей. Считается по среднедневному остатку, начисляется раз в месяц. 3 %

1.4 Пользоваться личным кабинетом 0

1.5 Максимальное количество пользователей, которые получают собственный доступ к личному кабинету. 3

1.6 Количество пользователей, которые имеют право подписывать платежи и документы в личном кабинете. 1

1.7 Смс-уведомления о событиях по счету 0

2. Переводить деньги

2.1 Безналичные переводы в другие банки российским юрлицам и ИП. Комиссия списывается в день перевода. 19 р.

2.2 Переводы клиентам Модульбанка 0

2.3 Оплата налогов, взносов и других платежей в государственные органы, которые положено оплачивать по закону. 0

2.4 Переводы со счета ИП физлицам, в рублях и валюте Считаются все переводы физлицам в месяц: другие банки, на карты, эл. кошельки и брокерские счета. (Если на Стартовом тарифе перевести 400 000 р., а потом еще 4000 $ при курсе 60 рублей за доллар. Общая сумма в рублях - 640 000 р.. Комиссия считается так: с 300 000 р. - 0,75 % - 2250 р. с еще 300 000 р. - 1 % - 3000 р. с 40 000 р. - 10 % - 4000 р. Всё вместе - 9250 р.) до 500 000 рублей - 19 р. за каждый платеж, от 500 001 до 1 млн - 1 % от 1 млн - 10 % Минимум 19 р. с каждого перевода минимум 30 $, 30 € и 150 Китайских Юаней при переводе в валюте

2.5 Переводы со счета юрлица физлицам (кроме зарплаты, распределения прибыли, переводов в валюте и иностранным гражданам) и на эл. кошельки. (Если на Стартовом перевести 300 000 р., комиссия со 100 000 р. - 0,75 %, а с 200 000 р. - 3 %) до 200 000 рублей - 19 р. за каждый платеж, от 200 001 до 500 000 - 3%, от 500 001 - 10 % Минимум 19 р.

2.6 Перевести зарплату одному сотруднику через сервис «Зарплата». Комиссия списывается в день отправки зарплаты вместе с НДФЛ (аванс без налога). 19 р.

2.7 Перевести распределенную прибыль или дивидендов через сервис банка каждому участнику или акционеру. Переводится в один день с налогом, комиссия - в день отправки. 19 р.

2.8 Максимальный лимит исходящих переводов в месяц физлицам и юрлицам. Входят все переводы со счета и карты, снятия наличных. Не входят переводы между счетами, налоги, взносы, платежи по закону. 10 млн руб.

2.9 Платежи сверх лимита по всем исходящим переводам и платежам по карте. Списывается в день платежа. По тарифу + 1 %

2.10 Изменить, уточнить или отменить платеж 0

2.11 Создать электронную платежку: клиент дает реквизиты или платежное поручение на бумаге или в виде фотографии, а банк печатает его на компьютере. Комиссия - в день платежа 100 р. к обычному тарифу за перевод

2.12 Подготовка платежки в электронном виде через офис банка. 2500 р.

3. Пользоваться наличными

3.1 Снять наличные в любом российском банкомате. Комиссия считается суммарно по всем счетам и картам. (Если на Стартовом снять 300 000 р., комисси со 100 000 р. - 1,5 %, а с 200 000 р. - 5 % .) Списывается через два часа после снятия наличных. До 50 000 руб. - бесплатно, 50 001–300 000 руб. - 1,5%, 300 001- 500 000 руб. - 5%, от 500 001 руб. - 20%

3.2 Снимать наличные в банкоматах за пределами России. Комиссия Модульбанка считается и списывается, как в прошлом пункте: суммарно по всем счетам и картам. Комиссия по тарифу и комиссия стороннего банка

3.3 Внести наличные в офисе банка, банкомате Модульбанка и через партнеров: кассах банка «Юнистрим», терминалах и банкоматах ПАО «Бинбанк». бесплатно

4. Переводить с карты на карту

4.1 Перевод с карты руководителя или владельца компании на расчетный счет в Модульбанке. С российских карт. Комиссия при зачислении. 0

4.2 Перевод на счет ИП с личной карты предпринимателя. Комиссия при зачислении. 0

4.3 Перевод на счет клиента в «Модульбанке» с карты другого человека. 2,7 % от суммы

4.4 Суммы переводов с карты Минимальная сумма перевода за раз 10 рублей, максимальная - 75 000 рублей

4.5 Перевод с карты Модульбанка из личного кабинета другого банка или сервиса. 1 % от суммы и обычная комиссия за перевод физлицу по тарифу Максимум можно переводить 75 000 р. в сутки и 600 000 р. в месяц

5. Пользоваться картой

5.1 Выпуск и ежегодное обслуживание карты. Для тех, кто открыл счет с 1 февраля 2017 года. Комиссия через год после активации Первый год бесплатно, последующие 300 р. в год

5.2 Тариф карты, карта Business card standart

5.3 Плановый перевыпуск 0

5.4 Перевыпуск по просьбе клиента. Комиссия списывается в дату активации карты. 300 р.

5.5 Количество карт, которые можно получить на компанию бесплатно. 2

5.6 Дополнительная карта: выпуск и ежегодное обслуживание. Комиссия списывается в день выпуска. 500 р.

5.7 Лимит на снятия наличных с карты в сутки. Снимать наличные можно только с основной карты - карты ИП или руководителя компании. 100 000 р.

6. Получить другие услуги

6.1 Заключить дополнительное соглашение с Модульбанком, по которому банк списывает деньги со счета для партнера по договору о безакцептном списании. Комиссия за один договор, в дату списания. 1000 р.

6.2 Получить выписку по счету в личном кабинете 0

6.3 Получить бумажные выписки и справки с доставкой. Доставка 1 день по Москве и 3 дня - в регионы, комиссия в день услуги. 30 р. за лист, но не меньше 800 р.

6.4 Получить выписки и справки в электронном виде через сотрудника банка. 300 р. за каждый запрос

6.5 Ежемесячная плата за расчетный счет, по которому нет операций больше 6 месяцев подряд. Только стандартная абонентская плата за обслуживание

6.6 Планировщик задач «Дела» 0

6.7 Интеграция с 1С:Бухгалтерией - бухгалтер готовит платежки в 1С, отправляет их одной кнопкой в Модульбанк, а руководитель подписывает в личном кабинете.

6.8 Выписки по счетам по защищенному каналу в другую компанию (канал SWIFT с типом сообщения MT940) 0

6.9 Бумажные выписки и справки по счету с доставкой после закрытия счета. Доставка 1 день в Москве и 3 дня - в регионы. 2500 р.

6.10 Выставлять счета в личном кабинете 0

6.11 Закрыть расчетный счет 0