Контакты
Главная / Регистрация ООО

POS-терминал: покупаем самостоятельно. Как работает POS-терминал

Наверняка никто не любит стоять в очереди в магазине или любом другом заведении. А ведь сегодня на счету каждая минута, и так хочется проводить это время с пользой, а не тратить его впустую. Естественно, и расчёты хочется проводить быстро и с максимальным комфортом. Именно для этого и были придуманы терминалы. Итак, давайте разберемся: POS-терминал - что это такое, как пользоваться, зачем нужен.

Что представляет собой POS-терминал?

Это специальный комплекс программ в аппарате, предназначенном для розничной торговли. Другими словами, это своеобразное место работы кассира. Он может с лёгкостью заменить Так же как и в обычной кассе, все операции фиксируются на чековой ленте и сохраняются в памяти устройства. На сегодняшний день POS-терминал способен вытеснить обычные кассовые аппараты за счёт гибкого программного обеспечения с возможностью постоянного обновления.

Как устроен POS-терминал

Все мы не раз видели терминалы (что такое, примерно себе представляем), но POS-терминалы сильно отличаются. Их даже регистрируют в Государственном реестре, как и обычные кассовые аппараты.

Что касается устройства, то оно состоит из небольшого монитора, системного блока, дисплея для покупателя, клавиатуры для ввода данных, считывателя для карты, принтера для чеков, фискальной части и программы.

Как работает POS-терминал

Что это такое, устройство его мы примерно себе представляем, а как оно работает?

Работа такого терминала очень похожа на то, как работает обычная касса. Хотя в данном устройстве не только учитывается количество продаж, но и сохраняются другие данные, которые в дальнейшем можно извлекать для проведения анализа. Кроме этого, данное оборудование позволяет получать информацию о покупках, чек, сдачу и выполнять разного рода отчётность. Иногда покупатели думают, что такие терминалы позволяют делать расчёты только банковской картой. Но это вовсе ошибочное мнение. Наличными оплату тоже можно производить.

Где можно использовать терминалы?

Что такое устройство позволяет делать расчёты, мы уже разобрались, а вот где его используют?

К самому аппарату подключается много внешних устройств, что позволяет использовать его даже в маленьких магазинчиках. О крупных торговых сетях даже и говорить нечего. Терминал может работать даже в автономном режиме, поэтому использовать его в киосках тоже можно.

Весит устройство немного, вид у него компактный. Кроме того, он потребляет очень мало энергии. Продавать с таким устройством очень легко и быстро, потому что большинство операций оно проводит самостоятельно, а получаемую отчётность можно предоставлять в налоговую. Также аппараты помогают предотвратить ошибки кассира.

Как правильно выбрать?

Итак, давайте разберемся, как выбрать POS-терминалы?

Что такое успешный магазин? Это не только свежая продукция, низкие цены, но и высокое Сервис становится лучше, если имеется POS-терминал, но вот как его выбрать?

В первую очередь выбор зависит от того, в каком формате работает магазин и каким образом устроено место для кассира. Если кассир сидит лицом к покупателю, как это обычно делается в гипермаркетах, то пользоваться можно только модульными терминалами. При классической посадке особенных требований не предъявляется, поэтому использовать можно и модульный, и моноблочный.

Что необходимо для установки?

Для того чтобы можно было установить POS-терминал, обязательно должно быть для него оборудовано место. Требуется электрическая розетка, выделенный Интернет или телефонная линия. При наличии этого всего установку осуществит компания, которая занимается продажей таких терминалов, причём в короткий срок. Также требуется зарегистрировать устройство в специальной службе, особенно если им не используются беспроводные каналы для передачи данных.

Несмотря на то что кассовые аппараты, которые мы привыкли видеть, все ещё занимают лидирующую позицию, активно используют и новую элементную базу, точно так же как винчестеры заменяются флешками и SSD-дисками. Сегодня очень популярны терминалы с сенсорными дисплеями.

Надёжно ли использовать POS-терминалы?

Вообще, сейчас мы отлично представляем, что такое банкомат и терминал, а также какие они имеют отличия друг от друга. Работать без кассы не имеет права ни одна торговая точка, поэтому надёжность POS-терминалов проверяется с особой тщательностью. Они производятся по определённым стандартам. Отлаженное производство, тщательное соблюдение контроля качества - это и отличает данную продукцию от обычных офисных компьютеров. Как правило, модели имеют срок выпуска до 7 лет, это даёт возможность не нарваться на брак и гарантию наличия запасных частей при необходимости.

Если говорить о том, что такое терминал в аэропорту, то тут стоит сказать, что он ничем не отличается от других.

Что касается бизнеса, то здесь нужно указать на защиту инвестиций. Также при наличии одинакового оборудования во всех магазинах можно во много раз снизить расходы на обслуживание, обновление и модернизацию.

На сегодняшний день POS-терминалы (что такое, рассказано выше) продают многие фирмы. Лучше всего приобретать продукцию у надежного поставщика, который работает на рынке уже много лет.

По данным ЦБ, доля оплаты картами товаров и услуг в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общепита выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016 году. Все больше и больше предпринимателей начинают пользоваться банковским сервисом торгового эквайринга. Что представляет собой этот сервис, на что обратить внимание при выборе банка, в чем плюсы и минусы – в обзоре сайт.

Предприниматель, решивший купить POS-терминал, вероятнее всего, сначала пробьет эту тему в поисковиках. И, вполне возможно, растеряется от обилия модификаций устройств и цен на них – от 12 тыс. до 100 тыс. рублей. Мы попросили банки рассказать, как правильно выбрать POS-терминал и где его покупать.

Что влияет на цену

Прежде всего необходимо, как говорится, определиться с терминологией. Руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин обращает внимание на то, что на рынке само название «POS-терминал» вызывает путаницу. «Так называется как кассовое решение для точки продаж, так и непосредственно банковский терминал для проведения оплаты по платежным картам, – говорит он. – Для банковского POS-терминала разброс цен несколько меньше, от 12 тысяч до 50 тысяч рублей. Если цена выше, то речь идет о кассовом аппарате».

Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители

По его словам, на цену банковских POS-терминалов влияют страна производства самого устройства и комплектующих, а также непосредственно производитель. «Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители, – указывает Крохин. – При этом, если говорить о надежности и функциональности, терминалы китайского производства, которые полноценно сертифицированы для использования на территории России и в международных платежных системах, практически не уступают знаменитым американским и европейским брендам».

Он также отмечает, что отличия могут касаться в основном материалов, из которых изготовлен корпус, и качества и параметров экрана. «Также сейчас выходят на рынок терминалы, совмещенные с фискальными регистраторами для соблюдения 54-ФЗ. Что, в свою очередь, тоже влияет на цену», – говорит Крохин.

Начальник центра поддержки малого и среднего бизнеса ОТП Банка Эльмира Хусяйнова добавляет, что экраны на терминалах бывают разными: дешевые, как правило, с лучевой трубкой, более дорогие – цветные LCD-дисплеи, дисплей с активной матрицей. На цену влияют также интерфейсные возможности системного блока, количество клавиш, тип связи (Ethernet, GPRS, 3G, Wi-Fi). В банке «Русский Стандарт» отмечают, что стоимость терминалов также зависит от наличия аккумулятора, что делает устройство переносным, выносного PIN-PAD для ввода ПИН-кода и других факторов.

Какими бывают POS-терминалы

В Альфа-Банке разъясняют, что все устройства можно разделить на несколько категорий:

  • Стационарные POS-терминалы – они наиболее распространены, устанавливаются в торговых точках.
  • «Умный PIN-PAD» – новый тренд рынка. Устройство интегрируется в онлайн-кассу. Раньше такие терминалы были привилегией сетевых магазинов, но теперь становятся доступным и удобным решением в связке с кассой.
  • Мобильные терминалы – для курьеров, передвижных точек продаж. Такие терминалы также удобны в ресторанах.
  • Вендинговые терминалы. Они обладают повышенной износостойкостью и возможностями интеграции в вендинговое оборудование, иначе говоря – в устройства для автоматизированной торговли.
  • «Продвинутый POS» – устройства принимают помимо банковских карт и иные платежные инструменты.

Эльмира Хусейнова из ОТП Банка добавляет, что также терминалы могут подразделяться по типу принимаемых карт: с магнитной полосой, EMV (чиповые), с поддержкой бесконтактных способов оплаты.

Какое устройство подойдет для конкретного бизнеса

Начальник отдела эквайринга департамента электронного бизнеса среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Марк Баранов напоминает: поскольку задача эквайринга – обеспечение приема безналичных платежей, отталкиваться стоит прежде всего от этого.

Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов

«Основных категорий – две: терминалы для стационарной торговли и переносные, – объясняет он. – В переносных терминалах возможны два типа соединения – GPRS или Wi-Fi. Терминалы могут работать как от сети, так и автономно. Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов. У стационарных устройств есть автономные решения, не совмещенные с кассой, и интегрированные кассовые решения – ИКР. Здесь определяющий фактор – объем трансакций на кассу и сам аппаратно-кассовый комплекс, способный поддержать интеграцию».

По мнению Баранова, для продуктовых магазинов, АЗС, фастфуда и аптек с количеством трансакций по картам от 100 в день на кассу рекомендуется использовать ИКР. «В сравнении с обычным решением ИКР экономит время кассира, в среднем – 12,5 секунды с трансакции. Также ИКР экономит расходы организации на кассовую ленту, так как печатается один чек, – объясняет он. – Но в случае поломки может потребоваться выезд в торговую точку представителя банка и сервис-партнера по поддержке касс, что может быть более затратным по деньгам и по времени в сравнении со стационарным терминалом».

Если же объем трансакций в день менее 100, вполне подойдет стационарный терминал. Есть два момента, на которые стоит обратить внимание. «Первое – канал связи с Интернетом: Ethernet или GPRS, – говорит Баранов. – Мы рекомендуем мультиканальные терминалы. На случай если вдруг перестанет работать основной канал связи или его просто нет, вы сможете продолжить принимать платежи по картам, вставив в терминал сим-карту. Второе – доступность терминала в кассовой зоне для клиента. Если для оплаты по карте доступ в кассовую зону для клиента затруднен, необходимо позаботиться о переносной клавиатуре(PIN-PAD). Это убережет оборудование от поломок из-за случайных падений. Идеально для этих целей закрепить PIN-PAD или терминал на поворотном кронштейне».

Где покупать POS-терминал

В Сбербанке отмечают, что, как правило, эквайринговый рынок в России построен таким образом, что банки предоставляют POS-терминалы в аренду и обеспечивают их полную техническую поддержку. Но если вы надумали приобрести терминал самостоятельно, то, наверное, лучше это делать у официального дистрибьютора – как минимум исключаются наценки всех посредников, участвующих в цепочке продаж.

По словам начальника департамента электронного бизнеса и платежных сервисов банка ТКБ Натальи Базалей, если предприниматель хочет купить оборудование самостоятельно, следует обращаться в компанию по продаже POS-терминалов. Если требуется кассовое решение – к поставщикам кассового оборудования. Если принято решение взять оборудование в аренду или бесплатно – в банк для получения услуги эквайринга.

Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка

«Если принято решение покупать терминал самостоятельно, то все равно для начала нужно выбрать банк и уже по его рекомендации приобретать терминал, – уточняет операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. – Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка. Приобретать терминал лучше у крупного и зарекомендовавшего себя поставщика, чтобы получить устройство с полным гарантийным циклом».

Алексей Крохин из Райффайзенбанка добавляет, что специализированные поставщики, помимо устройства, могут предложить услуги квалифицированного сервиса по поддержке. Кроме того, в подобных компаниях широко распространены гибкие схемы, альтернативные разовой покупке. Например, аренда оборудования или продажа в рассрочку.

«Где точно не надо покупать – это на сайтах бесплатных объявлений», – подчеркивает начальник управления по работе с банками-партнерами банка «Уралсиб» Игорь Демчев.

Стоит ли покупать подержанные терминалы

Множество организаций продают подержанную технику – и банкоматы, и кассы, и POS-терминалы. Цены на такое оборудование, как правило, намного выгоднее, чем на новые устройства. Но стоит ли их покупать?

По мнению генерального директора процессинговой компании «МультиКарта» Кирилла Свириденко, покупать бэушные терминалы вполне можно – но при наличии у них действующих сертификатов для работы с современным процессингом и всеми основными платежными системами, а также при условии возможности его гарантийного обслуживания.

На вторичном рынке можно приобрести практически все

Склоняются к возможности покупки подержанных устройств и в Сбербанке, отмечая, что так построена современная торговля: на вторичном рынке можно приобрести практически все. «Но с учетом того, что POS-терминалы – это все-таки сложная и узкоспециализированная техника; по нашему мнению, лучше приобретать гарантийные устройства: без профессиональных навыков вы не сможете оценить степень работоспособности проданного вам устройства на вторичном рынке, – советует пресс-служба кредитной организации. – Хотя по этой же причине и случаи подделки на сегодняшний день пока еще не распространены на рынке».

Алексей Крохин из Райффайзенбанка указывает, что перед покупкой подержанного терминала необходимо прояснить техническую возможность его использования у банка-эквайера. «Технологии развиваются стремительно, и терминальное оборудование для эквайринга не является исключением, – говорит он. – Погнавшись за низкой ценой б/у, можно получить неработоспособное решение и отказ банка подключать такое устройство даже через технологических партнеров из-за того, что сам терминал устарел и не соответствует текущим стандартам платежных систем и безопасности».

Еще об одном риске предупреждает Игорь Демчев из «Уралсиба». «Есть шанс приобрести терминал, который оказался у продавца незаконно. Например, не был возвращен банку-эквайеру при расторжении договора эквайринга», – указывает он.

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками , инкассация наличных денег - это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

  1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
  2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
  3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
  4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  5. Система проверяет остаток на карте клиента.
  6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
  7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
  8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
  9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

  • подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
  • арендовать POS-терминал;
  • использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

  • мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
  • mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
  • высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
  • возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

  • суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
  • существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
  • длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
  • отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

  • данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
  • сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
  • применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
  • возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:

Обсуждение (9 )

    Эквайринг от МИРБЕЗНАЛА за свои деньги получается оптимальным вариантом. При больших объемах продаж выходит за адекватные деньги. Заполнил анкету, оплатил и сразу получил свой терминал. Удобно то, что оплата только за операции, ежемесячной таксы нет. Считайте это хорошим советом;)

    В сети появилось видео о том, как, на самом деле, просто снять деньги у ничего не подозревающего посетителя магазина с помощью pos-терминала. Пока мужчина чем-то занят у игрового автомата, владелец терминала успешно списывает с его бесконтактной банковской карты, лежащей в заднем кармане джинсов, некую сумму.

    Захотел я для своего зоомагазина организовать возможность оплаты банковскими картами. Обратился в банк. Оказалось, что это жесть. Они будут брать комиссию 2,5% с каждого платежа. МИРБЕЗНАЛА эту проблему решает более удобным способом. Покупаешь терминал, правда это не дешево, но, если посчитать, у меня всё равно получается дешевле. Затем оформляешь экваринг через нужный банк с минимальным процентом и принимаешь платежи. Еще меня порадовало что в интерфейсе сервиса видны все данные о платежах: дата, время, сумма.

    Я тоже без карточки ни куда, а что, все правильно сейчас во всех магазинах их принимают, благодаря таким терминалам, очень все удобно и быстро, не нужно мелочь искать в кошельке, да и быстрей весть процесс расчета за покупку идет. Кто еще не установил, подумайте, так больше покупателей будет!

    Это точно, без таких терминалов, наверно мало кто работает, ведь покупателю удобнее рассчитаться карточной, чем в кошелке искать нужную сумму. А карточки, так они мне кажется, даже и у детей есть, у моих так точно, можно контролировать покупки, дело нужно!

    Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Хорошее, нужное устройство у меня на всех точках продажи уже стоит, а как же без него работать?

    Pos-терминал, это одна из составляющих успешного бизнеса. Связано это и с тем, что на рынке все больше и больше появляется различных карт с cash back. Поэтому для многих людей это приятные мелочи, в виде экономии.

    POS-терминал необходимая вещь для любого предпринимателя, независимо от того, чем он занимается. У меня небольшая сеть магазинов по городу и терминалы в них устанавливались не одновременно, в силу некоторых обстоятельств. Выручка за смену в магазинах с безналичным расчетом и без него отличалась довольно сильно. Как-то я решил спросить у продавцов, «отстающего» магазина, в чем же дело? И тогда девочки попросили меня поскорее установить им POS-терминал, потому что они упускают много покупателей из-за того, что тем приходится идти искать банкомат…и возвращаются далеко не все.

    Мы являемся филиалом «Иголочка» в Ставрополе, у нас оптовые продажи. Вопрос установки POS-терминала (торговый) не стоял до тех пор, пока клиентки не стали просить. Кэшбэк по банковским картам сделал популярным оплату купленного товара. Для нас это скорее заморочка. Отнимает много времени пока обслужишь одну клиенту. Начинается образовываться очередь. Причина в долгом ответе терминала. Надеемся, что эту проблему вскорости решат.

Сегодня можно без труда совершать покупки в магазинах и оплачивать их банковскими картами, поэтому многие предприниматели задумываются об установке в точках продаж POS-терминала. Действительно – это наиболее удобный способ приема денежных средств, причем как для продавцов, так и для покупателей. Большинство предпринимателей отдает предпочтение устройствам от Сбербанка. Рассмотрим, как пользоваться платежным терминалом Сбербанка.

Преимущества платежного терминала

Для начал стоит рассказать о том, что терминалы имеют множество преимуществ и положительно влияют на развитие бизнеса для представителей розничной торговле. Есть несколько причин установить устройство в торговой точке:

  1. По статистике примерно треть населения сегодня предпочитают безналичный расчет, а значит, они стараются обходить стороной точки продаж не оснащенные данным устройством.
  2. Безналичная оплата выгодна продавцу по двум причинам: полное отсутствие опасности взять фальшивые купюры и избавляет от необходимости искать размен.
  3. Владельцы пластиковых карт совершают больше покупок на более крупные суммы по той причине, что они не ограничиваются номиналу купюр, находящихся в кошельке.

И наконец, с картами работать намного проще и удобнее, и даже быстрее, ведь оплата картой осуществляется за несколько секунд, а кассиру не приходится тратить время на пересчет купюр и монет, что полностью исключает недостачу в кассе.

Теперь стоит обратиться к законодательству. С недавнего времени, а, точнее, с 2014 правительство нашей страны приняло закон, согласно которому все предприятия розничной торговли, чей годовой оборот превышает 60 млн рублей, обязаны установить POS-терминалы . Это мотивировано тем, что предприниматели обязаны предоставить своим клиентам возможность оплачивать покупки безналичным способом.

Обратите внимание, что за исполнением данного закона строго следят сотрудники Роспотребнадзора, и в случае отказа покупателю принять в качестве оплаты банковскую карту сотруднику грозит штраф до 30000 рублей, а предпринимателю до 50000 рублей.

Как установить терминал в точках розничной торговли

В первую очередь стоит отметить, что заключить договор эквайринга могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Второе важное условие – открытие расчетного счета, здесь, кстати, нет жесткого требования по открытию счета, вы может это сделать в любом другом банке. Здесь будут различаться лишь сроки, если расчетный счет открыт в Сбербанки, то сроки зачисления средств будут значительно короче.

Как установить в магазине платежный терминал Сбербанка? Здесь все довольно просто, нужно лично обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте, затем дождаться звонка от сотрудника банка. Представитель банка должен лично встретиться с заявителем, осмотреть торговую точку и уточнить детали обслуживания, а именно тип терминала, платежные системы и другие. После этого нужно собрать пакет документов и обратиться лично в отделение для подписания договора эквайринга.

Обратите внимание, что сроки установки POS-терминала зависят от индивидуальных условий соглашения, обычно они не превышают 10 дней.

Кстати, клиент, в зависимости от своего рода деятельности может выбрать два типа устройств:

  • интегрированный, они работают совместно с кассовым программным обеспечением;
  • автономный, это самостоятельное устройство, не привязанное к кассовому аппарату.

В свою очередь, автономные терминалы могут быть мобильные и стационарные. Последние устанавливаются непосредственно в помещение, где осуществляется расчетно-кассовое обслуживание и работают исключительно от сети. Мобильные устройства работают от батареи и Dial-Up, Ethernet, GPRS, что довольно удобно для предпринимателей осуществляющие свою деятельность по выездной схеме или на дому.

Кстати, банк предлагает широкий выбор устройств для предпринимателя, их можно приобрести в собственность или взять в аренду в зависимости от желания и возможностей клиента. Все устройства обладают современными возможностями и считывают карты различных платежных систем, также поддерживают оплату с помощью магнитной ленты, микрочипа, а также бесконтактную оплату.

Как пользоваться POS-терминалом интегрированного типа

После того как сотрудники установят POS-терминал Сбербанка на предприятии, его работники пройдут обучение по пользованию данным устройством. Кроме того, сотрудники получат брошюры инструкцией по работе с терминалом, а на первое время контролировать работу и проводить дополнительные консультации будет менеджер Сбербанка, приставленный к организации.

Для начала рассмотрим, как выглядит платежный терминал Сбербанка, инструкция и меню будут представлены чуть позже, сначала рассмотрим, чем они оборудованы:

  • клавиатура для управления функциями;
  • графический дисплей;
  • устройство для считывания информации с чипа;
  • устройство для считывания информации с магнитной полосы;
  • устройство для осуществления бесконтактной оплаты;
  • принтер для печати чека;
  • клавиатура для ввода ПИН-кода.

Несмотря на то что сами устройства могут внешне отличаться друг от друга, они имеют одинаковые клавиши, а именно: зеленая – подтверждение операции, желтая – корректировка введенных данных, красная – отмена операции.

Операция по карте с чипом

Инструкция оплаты через терминал оплаты Сбербанка картой, оснащенной микрочипом:

  • При первом использовании устройства не забудьте установить бумагу для печати чека (если это необходимо).
  • Проверьте сумму к оплате.
  • Вставьте карту чипом вверх в нижнем торце устройства.
  • На дисплее появится сообщение с просьбой ввести ПИН-код, вы должны его ввести правильно.
  • Подтвердите операцию нажатием зеленой клавиши «Подтверждение»;
  • Если операция прошла успешно, не забудьте чек.

Обратите внимание, что карту нельзя вынимать из устройства до полного завершения операции.

Операция по карте с магнитной полосой

Инструкция:

  • после появления на дисплее суммы к оплате, вставьте карту внутрь магнитной полосой в считывающее устройство;
  • затем система может запросить пользователя указать платежную систему, например, Visa или MasterCard, на дисплее отобразиться список, из которого с помощью стрелок вверх/вниз выбрать нужную вам;
  • введите последние четыре цифры номера карты;
  • введите ПИН-код и подтвердите операцию нажатием соответствующей клавиши.

Если терминал принимает оплату по бесконтактной системе расчета, а ваша карта имеет логотип PayPass, PayWave, то достаточно приложить карту к дисплею терминала. Только обратите внимание, что на корпусе терминала должен быть мигающий индикатор, если его нет, то можете произвести оплату только с помощью чипа или магнитной полосы.

Расчетные операции по карте с помощью автономного терминала

Вопрос о подобных операциях встает в первую очередь перед кассиром. Это связано с тем, что на большинстве предприятий устройства автономные, а значит устанавливать задачи должен ответственный за расчетно-кассовое обслуживание.

Как произвести оплату и возврат: пошаговая инструкция

Нажмите клавишу F4 и из списка выберите команду «Оплата» с помощью стрелок вверх/вниз. Далее, нужно выбрать валюту, например, рубли, доллары, евро и ввести сумму. После этого вам нужно считать карту покупателя доступным способом. После этих операций остается ввести ПИН-код и подтвердить операцию.

Как пользоваться функциями платежного терминала: инструкция

Теперь рассмотрим, как сделать как сделать возврат по терминалу Сбербанка. Инструкция:

  • с помощью клавиши F4 в меню выберите функцию «Возврат»;
  • считайте информацию по карте клиента;
  • затем введите карту администратора;
  • укажите сумму;
  • подтвердите операцию.

Обратите внимание, что после каждой расчетной операции по карте клиент обязательно должен получить чек.

Это лишь основные функции терминала, но на самом деле их гораздо больше, в том числе отмена оплаты, сверка итогов по окончании смены и многое другое. По данным вопросам Вас всегда может проконсультировать менеджер Сбербанка. Но из вышеперечисленного видно, что практически любая операция по карте проводится довольно быстро. Хотя здесь все во многом зависит от качества связи с банком.

Ритм жизни ускорился, и люди больше не хотят тратить время на ожидание в очереди к банкомату. Зачем, если рассчитываться за покупки в магазине можно удобным и оперативным способом? Именно для этой цели было разработано специальное устройство, которое называется «POS-терминал». В этой статье мы подробнее поговорим об этом аппарате, расскажем о его видах и предназначении.

Это устройство необходимо всем ИП, которые ведут с клиентами финансовые расчеты за предоставляемые услуги или товары и имеют расчетный счет в банке. В этом случае деньги от клиента можно перевести туда напрямую, безналом.

Использование таких терминалов носит название . Эта система набирает популярность, благодаря удобству для всех участников сделки. Она осуществляет прием денег без использования наличных средств, позволяет отказаться от громоздких кошельков, неизбежных мелких денег в качестве сдачи. Различают три разновидности эквайринга:

  • Торговый.

POS-терминал используется в первом варианте проведения оплаты.

Как все сделано

Предназначен терминал для оплаты картой, соответственно он представляет собой небольшую по габаритам коробочку с дисплеем, слотом для банковских карт, кнопочного блока для ввода пин-кода. Дисплей может быть обычным или сенсорным. Еще в комплект входит мини-принтер, который распечатывает товарные чеки.

Для установки потребуется немного места. Нужны розетка, доступ к интернету и телефонная линия. Установку устройства осуществляют те же компании, которые занимаются таких аппаратов. Аппарат нуждается в обязательной регистрации в органах, контролирующих предпринимательскую деятельность.

Аппарат нуждается в обязательной регистрации в органах, контролирующих предпринимательскую деятельность.

Такое оборудование для эквайринга приходит на смену традиционным кассам, где хранились только наличные деньги. Современные кассовые аппараты пригодны как для оплаты наличными, так и для .

Есть сложность: некоторые по-прежнему не доверяют обслуживание своих карт таким устройствам, предпочитая традиционные кассы. Но есть ли на самом деле какая-то опасность применения этой техники, или это только беспочвенные страхи? Без кассы работать не может ни одна торговая точка. Более того, крупные компании обязаны использовать их в своей работе, в соответствии со статьей 3 ФЗ N 112-ФЗ .

Поэтому требования к POS-терминалам предъявляются повышенные, и они проходят тщательную проверку перед тем, как попасть на работу в магазин. Выпуск этой техники отлажен, и контроль качества находится на высочайшем уровне. Но все же, приобретая модель, стоит выбирать зарекомендовавших себя производителей с положительной репутацией.

Как получить POS-терминал

Чтобы иметь возможность производить с клиентами расчет с использованием пластиковых карт, аппарат нужно купить. Продавец должен быть авторизированным, и с ним следует заключить договор на обслуживание техники. Налоговая служба при регистрации обязательно потребует предъявить такой договор, и, если его не будет, возникнут проблемы.

Налоговая служба при регистрации обязательно потребует предъявить договор на сервисное обслуживание терминала.

Каким бывает

Существуют следующие виды POS-терминалов:

  1. Моноблочные. Здесь весь кассовый функционал содержится в одной небольшой коробочке.
  2. Модульный. В него входит системный блок, к которому подсоединяются другие устройства, необходимые для осуществления денежных операций.
  3. . Они самые маленькие по размеру, и для них не нужно выделять специальное место. Аппарат не привязан к электросети, поэтому его можно носить с собой. Устройство оснащено модулем чтения карты и технологией wi-fi для связи с банком. Параметры схожи с параметрами современного сотового телефона.

В заключение

Скорее всего, со временем платежные системы, POS-терминалы и те, что придут им на смену, полностью вытеснят и заменят собой неудобные и громоздкие кассовые аппараты для наличных. Уже сейчас наблюдается тенденция к отказу от бумажных денег в пользу банковских карточек. Это современно и не отнимает много времени. Для розничной торговли такой терминал удобен в использовании, ведь он позволяет сэкономить время кассира и максимально облегчить его работу. Тот магазин, который применяет это устройство, в глазах покупателей будет привлекательным.