Помощь в получении кредита мошенничество. Опасности в корпоративном кредитовании

Mynedvizh.ru

Финансовая нестабильность и низкий уровень дохода - всё это больные места рабочего класса в России. Часть населения находит выход из сложной экономической ситуации в займах. Однако они ведут к новым проблемам. Когда рассчитаться с кредитором нечем, а долги активно растут, люди, охваченные паникой, невольно сами идут в руки мошенников.

Классическая ситуация, которой так охотно пользуются кредитные мошенники в интернете, это когда человек, погрязший в долгах по уши, видит спасение в получении нового кредита, способного покрыть одним махом все имеющиеся. Однако банки, зная, что к ним обращается проблемный должник, одобрять ему крупную ссуду не станут.

Зачастую в подобной ситуации эмоции руководят горе-должником, а не здравый смысл. Отчаявшись, что даже самый последний банк отказал в помощи, утопающему приходит в голову самое, на его взгляд, идеальное решение - найти помощь в интернете.

Например, по запросу «как получить кредит с плохой кредитной историей?» выскакивает множество предложений. Интернет пестрит подобными объявлениями. Ниже приведены самые популярные из них:

• Мы оформляем кредит в Сбербанке, через определенных сотрудников банка
• Помогу получить кредит без справок и поручителей
• Кредит на большую сумму с плохой кредитной историей
• Кредит через сотрудника банка с имеющейся просроченной задолженностью
• Помощь в получении кредита. 100% гарантия получения.
• 100% помощь в получении кредита от сотрудников банка...
• Поможем взять кредит с любой КИ (кредитной историей)

Что же на самом деле скрывается за столь заманчивыми предложениями? Редакция портала сайт проанализировала ситуацию и провела собственное расследование.

Изучив несколько десятков ситуаций, мы сами вышли на афериста и выяснили, что чаще всего мошенники обещают помочь в оформлении кредита через якобы своих сотрудников банка на определённых условиях:

• «Оформление должно происходить в Москве для любого региона РФ, но без вашего присутствия».
• «Для этого необходимо выслать отсканированные документы на указанный электронный адрес», - после чего аферисты якобы оформят заявку через своего работника в банке.

Отметим важный аспект: аферисты в данной схеме обещают получить свою комиссию только по факту. Затем мошенники предлагают два возможных варианта получения денег и подписания договора:

Вариант 1.

• «Приезжаете в Москву. Подписываете договор и получаете кредит в отделении банка в Москве и после получения наличных передаете комиссию представителю-курьеру».

Вариант 2.

• «Приезжать в Москву не нужно, вы открываете счет в Сбербанке (карту или сберкнижку), этот счет вписывается в кредитный договор, на этот счет банк зачисляет кредит, нашу комиссию вы должны будете отправить нам на наш счет в течение суток после того, как снимете деньги со своего счета».

Но, по большому счету, всё это обман, и когда доверившийся потенциальный клиент высылает копии своих документов, мошенники сообщают, что им нужна ваша кредитная история из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй):

• «Выписку из НБКИ вы можете получить в финансовых организациях вашего города. Или для вашего удобства предлагаем заказать выписку НБКИ через нас, цена 1250 рублей, делается в течение 30 минут, высылается Вам на электронную почту. Оплата на киви-кошелек».

Обман здесь заключается в том, что мошенники, получив ваши паспортные данные, могут заказать вашу кредитную историю онлайн за значительно меньшие деньги. Эта процедура занимает около 10 минут, а заработок их за это время может превышать 500 рублей.

То есть, таким ловким обходным путём, подарив вам ложную надежду, аферисты продают ненужную услугу еще и за большие деньги.

Затем вам приходит следующее письмо:

• «Ваша кредитная история нас удовлетворяет, но заявку приостановили на доработку. Нужен дополнительный документ, - свидетельство о временной регистрации. Временную регистрацию можно купить за 70-00 рублей. Сделают нам его неофициально за один день, мы его прикрепляем к заявке и работа продолжается».

• «Извините, но этот банк в настоящий момент отказался выдавать вам кредит, мы можем попробовать заново через 2 месяца».

В другом случае, на стадии передачи документов, мы предложили кредитному «помощнику» встретиться лично, чтобы удостовериться, что он - не обманщик. Естественно на этом переписка закончилась.

Также очень распространённая схема обмана - это кредитные брокеры. Мы позвонили в несколько таких организаций и были удивлены разнообразием схем. В первом случае нам предоставили личного брокера.

Естественно, на предложение приехать к ним в офис они уклонялись, мотивируя, что клиентов очень много и записываться необходимо чуть ли не за две недели - «большая очередь».

Несколько дней брокер якобы занимался подбором банка и оформлением заявки для 100% одобрения. Затем он связался с нами и сообщил адрес банка и время приёма для, якобы, получения денег.

Естественно, в банке вас никто не ждёт. А прежде, чем вы отправитесь по назначенному адресу, брокер убеждает вас в том, что нужно оплатить страховой взнос. Суммы варьируются от тысячи до нескольких тысяч рублей.

Итог один: ни в коем случае не связывайтесь с частными лицами или неизвестными организациями. Не передавайте им свою личную информацию и, тем более, документы. В интернете множество сайтов и групп, где таких аферистов выводят на чистую воду и составляют чёрные списки.

6 советов от Алексея Кравцова, Президента Союза Третейских судов, члена Общественного Совета при ФССП России:

1. «Ни в коем случае не влезать в новые кредиты. Они накопятся как снежный ком. Надо срочно искать способы заработать деньги и погасить кредит. Кредит - это не «халява». Деньги нужно отдавать. А для этого их нужно заработать. А для этого нужно повышать своё образование, поднимать свою квалификацию, осваивать новые профессии. Не сидеть на месте и не ждать, когда деньги с неба упадут».

2. «Тем более, нельзя обращаться в такие сомнительные источники кредитования. Чудес в банках не бывает! Подобные схемы возможны в крупных банках с большим числом филиалов, где сотрудники вступают в сговор с мошенниками. Но, рано или поздно, банк или правоохранители вычисляют мошенников, а страдать потом будет и горе-заёмщик. Если вообще не станет соучастником мошенничества».

3. «Не стоит дожидаться суда и судебных приставов. Времена, когда суды длились годами, уже прошли. Сегодня все банки включают в кредитные договоры условия, что споры по ним будут рассматриваться в Третейском суде. Такой суд длится всего 2 недели. Через 1 месяц выдаётся исполнительный лист. И ещё через 2 недели к должнику приходит судебный пристав, чтобы описывать его имущество».

4. «Надо идти в банк и договариваться о рассрочке или реструктуризации долга».

5. «Можно поискать госпрограммы субсидирования или иной поддержки граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Но вероятность успеха - мала».

6. «Можно обратиться к работодателю за получением займа или иной помощи по закрытию кредита. Но для этого необходимо быть ценным и квалифицированным работником. Что опять же приводит к необходимости самообразования».

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта , как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей . Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне. Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами». На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей). Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно. И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита. Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита. Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно. Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны. Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Сегодня я хочу рассказать вам про самое распространенное . К этой теме меня побудило очередное объявление, прочитанное в одной местной газете, которую нам бесплатно разносят по почтовым ящикам. Я решил его запечатлеть и предлагаю вам на всеобщее обозрение (по определенным соображениям контактные данные зарисовал).

Итак, что мы видим. Почему я вообще говорю про мошенничество с кредитами, глядя на это объявление. Я живу в Украине, и сейчас у нас самая выгодная ставка по кредитам составляет 18-20% годовых в гривне. И это по ипотечным кредитам! То есть, тем, которые выдаются, во-первых, с подачей полного пакета документов, во-вторых, под залог недвижимости! Совокупная же цена (тех, что выдаются всем подряд, без залога и без документов, как в данном объявлении) доходит до 100% годовых и выше!

Смотрим на объявление:

Во-первых, главные магические слова: Кредит НАЛИЧНЫМИ . Затем следующие, не менее магические слова: Без залога! Без справки о доходах! (еще забыли дописать “Без поручителей!”, но тут наверное сыграла роль нехватка места в рекламном блоке). Далее: возраст заемщика от 18 до 70 лет! (не успел отпраздновать совершеннолетие – смело хватай кредит без документов, да и если глубокий пенсионер – тоже не беда). И это все на срок до 20 лет . Ну и самое главное, конечно же, процентная ставка: от 3% до 6% годовых!!! Это при действующих ставках выше 100% годовых на подобные кредиты!

Ну просто райское предложение! А ведь в наших банках сейчас ставки по депозитам доходят до 22% годовых. Это получается, что можно взять кредит на 20 лет под 3% годовых и положить его на депозит под 22% годовых, и целых 19% в год от суммы зарабатывать на чужих деньгах!

Смотрим внимательно на объявление дальше. Там, где обычно пишется № лицензии (сокращенно “Лиц.”), здесь мы видим нечто “Вып.”. Я так и не догадался, что это такое. Однако дальше идет серия, номер и дата, и это все по структуре соответствует серию и номеру лицензии, то есть, выглядит абсолютно аналогично, создавая иллюзию, будто деятельность организации кем-то лицензирована. А снизу справа маленькими буквами приписано: Не является банковским учреждением. Детальная информация на консультационном пункте . Кстати, этот консультационный пункт (адрес я замазал) – это всего лишь снятый на какое-то время офис в одном из торговых центров.

Я туда специально позвонил, ради интереса, пытаясь узнать какие-то подробности. На что мне ответили, что такой информации они по телефону не дают, пригласили к себе в офис, где все и расскажут…

Ну, что вам сказать. Утверждать я, конечно же, не могу, но видится, мне, что здесь следующая схема мошенничества с кредитами:

Человек обращается, видя такие заманчивые условия кредитования. Ему рассказывают что-нибудь вроде того, что это филиал какой-нибудь западной фирмы, готовой кредитовать всех подряд и практически даром. Что-нибудь там якобы рассчитывают и говорят, что они готовы его кредитовать, но для этого надо внести какую-то сумму за рассмотрение заявки (внесение в базу данных, проведение проверки или что-нибудь еще). Сумма эта, как правило, не велика, но и не мала. Человек, конечно же, соглашается и вносит.

Через какое-то время ему сообщают, что все, его заявка рассмотрена, и его готовы кредитовать, для этого надо подписать пакет документов. Человек подписывает договор, но денег не получает. В договоре указывается, что его ставят в очередь на получение кредита, и как только до него эта очередь дойдет, он его получит. Человек ждет, но очередь все не приходит. Зато уже приходит срок ему самому оплачивать кредит, внося указанные в договоре проценты. Несмотря на то, что деньги он еще не получил! Причем, если он откажется их вносить, то автоматически договор с ним расторгается и из очереди на получение кредита его вычеркивают. Да и где-нибудь в договоре невзначай расплывчато указывается, что очередь на получение кредита может до него и не дойти. Человек, конечно же, не хочет упускать возможность получения такого халявного кредита и исправно вносит деньги. Раз, второй… А через два-три месяца, когда уже он начинает понимать, что кредитом там и не пахнет, эта фирма просто испаряется, оставив после себя определенное количество обманутых вкладчиков (именно так их можно назвать, ведь кредит они не получали, а только вкладывали деньги).

Подобная схема мошенничества с кредитами в Украине далеко не редкость. Думаю, что в соседних странах – тоже. Такие ситуации не раз разбирали даже в новостях по центральным каналам, тем не менее, любители жить в кредит, да еще и на халяву, продолжают пополнять карманы мошенников. Хотя фактически их действия во многом законны: финансовым учреждением они не являются, под контроль национального банка не попадают, все обязательства и права себя и своих клиентов указывают в договоре… При обращениях обманутых вкладчиков в правоохранительные органы, они, как правило, получают ответ об отсутствии состава преступления: мол, самим надо смотреть, что подписываете…

Вот вам практически легальное мошенничество с кредитами. Увы, но наши законы позволяют это осуществлять. Поэтому, перед тем, как обращаться за подобными “халявными” кредитами, хорошо подумайте о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, причем, достается второй мышке.

Финансовый гений предупреждает:

Осторожно! Мошенничество с кредитами!

Игнорируйте подобные объявления!!!

Конечно же, мошенничество с кредитами бывает не только со стороны кредитных организаций, но и со стороны заемщиков: нередки случаи предоставления фальшивых документов для получения кредита, и просто факты, когда заемщик скрывается вместе с полученными деньгами. Однако, эта тема требует отдельного рассмотрения.

В целом же помните, что кредиты необходимо брать только в банках, да и то не все и не во всех. В целом кредитование оказывает негативный эффект на состояние личных финансов. К примеру, в любом случае будут приносить только вред вашему личному или семейному бюджету. Ну а когда вас просят что-либо заплатить до выдачи кредита – просто бегите из такого учреждения подальше, и особенно – если оно обещает подобные “халявные” условия. Нереально низкие ставки по кредитам – первый признак фактического мошенничества, даже если юридически все легально.

На этом все. Надеюсь, что этот небольшой урок оказался полезным и отложится у вас в памяти. До новых встреч на !

С развитием банковского сектора появилось множество схем обмана. Причем на удочку аферистов попадаются не только граждане по своей неопытности, но и финансовые учреждения, укомплектованные штатом юристов. Особенно опасны в этом плане кредитные мошенники, в изобилии расплодившиеся на просторах отечества.

Сделаем обзор наиболее типичных махинаций, которые могут привести к потере денег.

Как кредитные мошенники обманывают банки

Высокая конкуренция среди банкиров создала такую ситуацию, что в погоне за лишним заемщиком кредитные учреждения ослабили бдительность. Этим немедленно воспользовались нечистые на руку дельцы. Правда, особым разнообразием в выборе методов обмана они не блещут, используя следующие схемы:

1. Получение денег или товаров по Считается наиболее криминальным способом, так как приходится подделывать паспорт, вклеивая свою фотографию на место прежней. Иногда фото не переклеивается, а под существующее изображение подстраивается внешность.

2. Оформление множества ссуд в различных учреждениях. При этом кредитные мошенники деньги берут небольшими партиями, а в анкетах везде указывают несуществующие координаты. Как правило, место регистрации тоже условное.

3. Использование для получения кредита Здесь, в отличие от предыдущего метода, берутся большие суммы. Чаще всего, аферисты успевают скрыться или отделываются а сотрудники кредитных учреждений, уличенные в афере, отвечают по всей строгости закона.

Как кредитные мошенники обманывают граждан

Здесь у аферистов арсенал средств несколько шире. Расставим методы по мере нарастания опасности:

1. Мошенничество с кредитами путем фиктивной консультации является самым малым по затратам способом. Гражданину с обещают продать недорого информацию о банках, без проблем выдающих кредиты проштрафившимся заемщикам. Он выкупает ее, а потом узнает, что бесплатно мог их получить в Интернете.

2. Фиктивные поручители. Аферисты предлагают заемщику поручителей со стороны, которым, естественно, надо выплатить вознаграждение. После оформления вскрывается, что они числятся в какой-нибудь базе данных неблагополучных лиц. аннулируется, деньги возвращаются банку, комиссия остается на руках у мошенников.

3. Использование товара для получения средств. В этом случае в магазине оформляется на заемщика. После этого ему на руки выдается половина стоимости изделия. При этом утверждается, что так и надо, а банк на вторую половину претендовать не будет. Понятно, что через некоторое время приходится отдавать все, да еще с немалыми процентами.

4. Ну и, наконец, самое распространенное кредитное мошенничество - получение кредита посторонними лицами по документам заемщика. Здесь возможны два варианта развития событий.

Первый - паспорт утерян. В этом случае от неприятностей убережет простое обращение в полицию с заявлением о его утере. Главное - сделать это как можно быстрее. Тогда за невнимательность персонала придется материально отвечать самому банку.

Второе - паспорт заемщика берут кредитные мошенники якобы для составления договора. За то время, которое документ будет находиться в руках аферистов, может быть оформлена ссуда и взяты деньги. Клиенту же объявят, что он не проходит по каким-то показателям. Через месяц, когда начнут поступать первые уведомления, злоумышленники уже скроются.

По двум последним пунктам есть одно проверенное средство - судебный иск. Как только банковские претензии превысят определенный градус, следует подготовить документы и написать заявление в суд. Переговоры с кредитным учреждением - пустая трата времени и нервов.

Увы, слишком обширное распространение кредитов привело и к появлению столь неприятного для любого рынка явления как мошенничество и незаконное получение кредита. Чего стоит опасаться физическим лицам?

Начнем с того, что мошенничество с кредитами бывает явным и неявным. Явное мошенничество – это когда действия третьих лиц изначально направлены на то, чтобы неосновательным образом обогатиться за ваш счет. Встречается такая форма мошенничества и по потребительским кредитам и кредитным картам, но довольно редко. Чаще бывает скрытое, неявное мошенничество, когда все вроде бы выглядит по-честному, доказать ничего невозможно, а по факту действия оказываются мошенническими. Как отличить явные признаки возможного мошенничества (хоть открытого, хоть завуалированного), мы и расскажем в этой статье.

Важный момент, мошенничество при оформлении потребительского кредита или кредитной карты непосредственно в офисе банка исключено – вы в одном месте и получаете деньги, и оформляете кредитные документы. Случаев, чтобы мошенники создали «муляж» дополнительного офиса или филиала какого-то банка, я еще не слышал.

Основные мошеннические схемы происходят за стенами банков. Перечислим наиболее распространенные из них.

Кредит по подложным документам. Следите за своими документами. Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества. Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас. С автокредитованием и ипотекой обычно такие варианты не «проворачиваются» - мошенникам, как правило, нужны наличные деньги, да и «попасться» проще.

Естественно, по таким кредитам мошенники потом не платят, а проблемы становятся вашими. Доказать мошенничество при получении кредита по такой схеме последнее время проще – сейчас при получении кредита заемщиков часто фотографируют. Да и качество копировальной техники (а паспорт заемщика, естественно, копируют в банке) позволяет различить, что фото в паспорте вклеено не ваше.

Конечно, при наличии пособников в самом банке, мошенники могут к кредитному договору приложить и копию паспорта с вашей настоящей фотографией. Но в таком случае уже собственная служба безопасности банка все равно выявит мошенническую схему.

Однако проблем у вас все же будет больше, чем достаточно – остальные банки через бюро кредитных историй будут информированы о том, что у вас формально есть просроченные или невозвращенные кредиты. Доказывать, что вы стали жертвой мошенников и на самом деле не получали потребительский кредит или кредитную карту, придется в суде.

Недобросовестные посредники. Наиболее распространенная форма «неявного» мошенничества – это когда посредники, называющие себя «кредитными брокерами», предлагают посодействовать гарантированно получить потребительский кредит или кредитную карту.

Это должно сразу настораживать, сами подумайте, с какой стати кто-то в банке будет «проталкивать» именно вашу кредитную заявку? Как конкретно такой индивид будет это делать, если решение о выдаче кредита в худшем случае принимается коллегиально, подразделениями оценки рисков, службой безопасности, финансово-аналитической службой банка и другими подразделениями, в лучшем – скоринговой системой, когда человеческое участие в принципе исключено и процедура принятия решения «дать или не дать кредит» выполняется компьютером? Договорится со всеми членами кредитного комитета? Хакнет компьютерную программу? Сомневаюсь.

Вероятнее всего, схема в этом случае работает следующим образом - с вас берут аванс за организацию процесса «проталкивания» кредита. Вам даже могут сказать, что заявку нужно подать «в определенный офис банка». На самом деле такой посредник ничего делать не будет, и если вам повезет, и заявка на кредит будет одобрена, – он сделает вид, что именно благодаря его заслугам вы получили и кредит, и надо заплатить оставшуюся часть вознаграждения. Если вам не предоставили кредит – «ну, извините, не получилось, но люди в банке «поработали», они свои деньги отработали». Все – нет аванса, да и вернуть его можно будет только в судебном порядке и только если вы заключили договор. Хотя при наличии «хитрых» пунктов в тексте договора обжаловать действия такого посредника в суде вам не удастся.

В общем-то, данный механизм – это даже не мошенничество с банковскими кредитами, банк и официальный процесс оформления кредита тут вообще получается не при чем. Кредитный брокер может оказать , но выбирать таких специалистов нужно очень внимательно!

Мошенничество в магазине. Неявное мошенничество с потребительскими кредитами на покупку бытовой техники. Раньше это было сплошь и рядом. Сейчас крупные торговые сети считают это вредящим их имиджу и стараются не допускать таких схем кредитования, но все может быть.

Вкратце схема выглядит следующим образом: вам предлагается купить в кредит дорогую технику, например, плазменный телевизор, условно говоря, за 100 000 рублей. Посредники пообещают выкупить у вас его за 50 000 рублей, плюс выплачивать за вас кредит. То есть вы «на руки» получаете наличными 50 000 и кредитное обязательство на 100 000. Вроде нормальная схема, но вам придется внести первоначальный платеж (в нашем условном примере 10 000 рублей), заключить кредитный договор с банком со всеми вытекающими последствиями. Естественно, потом нет никакой гарантии, что посредник действительно будет за вас переводить деньги по кредитным обязательствам.

И ни в коем случае не верьте, если вам предложат отдать оригинал кредитного договора и пообещают, что за вас будут платить по полученному таким образом потребительскому кредиту или кредитной карте,– обманут. И у вас даже не будет оригинала кредитного договора, чтобы в случае чего было с чем работать юристам.

Фальшивые банкоматы. Способ достаточно распространенный за рубежом, где банкоматов очень много. Злоумышленники ставят ящик, похожий на банкомат, и «задерживают» внутри пластиковую карту, предварительно записав ваш ПИН-код. Пока вы пытаетесь «выцарапать» вашу карту – деньги с неё уже сняты.

Скримминг – практикуется на действующих банкоматах и в торговых сетях пи расчете пластиковыми картами за покупки. На банкомат или кассовый аппарат ставится миниатюрное устройство, которое считывает магнитную полосу с карты, а в случае с банкоматами – ПИН-код. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Самая нормальная защита от такой ситуации – чиповая пластиковая карта.

Мошеннические сайты в Интернете. Опасно при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реальный номер настоящей пластиковой карты. Ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. Интеренет «кишит» так называемыми «фишинговыми» сайтами, задача которых – украсть ваши данные. Есть и компьютерные вирусы для этой цели. Обезопасить себя можно путем создания так называемой виртуальной карты – она привязывается к основной карте, но лишь на определенную сумму.

Как не стать жертвой мошенников при оформлении потребительского кредита или кредитной карты?

Во-первых, ни в коем случае не давайте посредникам оригиналы документов: паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и других индивидуальных документов.

Во-вторых, отсутствие договора на посредническую деятельность – важный признак того, что на вас вышли жулики; не доверяйте таким «брокерам».

В-третьих, при работе с кредитным брокером, вас должно насторожить требования об уплате комиссии вперед.

В-четвертых, насторожитесь при отсутствии у кредитного брокера офиса и сайта в интернете, а большинство приличных компаний имеют и то, и другое; даже если человек занимается такой деятельность сравнительно недавно, создать сайт – дело нехитрое; насторожитесь при виде слишком вычурного сайта, не появляющегося в поисковых запросах.

Обещание «гарантированного» результата, получения вами кредита, - еще один признак мошенничества.

Наконец, неприемлемо предложение от кредитного агента, специалиста, брокера, да кого угодно подделать документы: «да мы вам и справки о доходах сделаем, и фиктивное трудоустройство обеспечим», – за это, между прочим, уголовная ответственность причитается; и доказать, что вы не имеете отношения к предоставленным фиктивным документам, будет очень сложно. Даже если это и удастся сделать, все равно вы попадете в «черные» списки банковских клиентов.

Последнее - должна вызвать вопросы слишком высокая сумма комиссии кредитного брокера – от 10% и выше. Нормальная стоимость посреднических услуг на рынке кредитного брокериджа – 3-5%, слишком высокая комиссия – скорее всего попытка заработать «на авансах».

Резюмируя все написанное выше, хотим пожелать вам быть аккуратнее и не стать жертвой мошенников при получении потребительских кредитов или оформлении кредитных карт.