Инструкция: как узнать собственную кредитную историю через Госуслуги и официальные сервисы БКИ? Кредитная история через Госуслуги: заказываем выписку из БКИ.
На каждого гражданина России, хотя бы раз обращавшегося в банк за займом, заводится досье. В нем содержится информация о заемщике, сумме кредита, своевременности погашения. Эта информация необходима финансовым учреждениям для анализа платежеспособности клиента.
Зачем КИ заемщику
Банки запрашивают отчет о платежеспособности потенциального клиента до момента выдачи ссуды. Это позволяет им минимизировать финансовые риски.
Клиенту финансового учреждения следует периодически просматривать свою КИ — кредитную историю для проверки правильности указанных в ней данных. При обнаружении неточностей нужно написать заявление в банк с просьбой обновить или исправить сведения.
Справка: Порядок и сроки внесения сведений в отчет по займам гражданина регламентируется законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 года.
Заемщик имеет право получить свою КИ бесплатно один раз в год. При повторном обращении в БКИ ему придется заплатить за сервис. Некоторые крупные банки предлагают предоставить информацию клиентам в онлайн или офлайн режиме.
И все же большинство людей интересует, как узнать кредитную историю бесплатно через «Госуслуги».
На официальном портале ЦБ РФ содержится государственный реестр БКИ. Не сегодняшний день все КИ хранятся в 13 бюро. Ознакомиться с перечнем можно на сайте www.cbr.ru, в разделе «Кредитные истории».
Подавать запросы во все БКИ не нужно. Чтобы получить досье на клиента нужно выяснить, в каком именно бюро хранится его история. Сделать это можно с помощью госуслуг.
Единый портал
Получить на руки кредитную историю через «Госуслуги» нельзя, но можно выяснить, где она хранится. Для этого нужно авторизоваться на портале www.gosuslugi.ru и перейти в каталог услуг. В поисковой строке ввести запрос «сведения о бюро кредитных историй» и кликнуть кнопку поиска.
Данная услуга доступна для физических и юридических лиц. В зависимости от типа заемщика нужно выбрать соответствующий сервис.
Физические лица
Чтобы получить доступ к перечню организаций, в которых хранится досье заемщика, необходимо заполнить электронную форму, в которой указываются:
- фамилия;
- отчество;
- дата рождения;
- номер паспорта;
- СНИЛС.
После чего нужно кликнуть «Подать заявление».
Внимание: Сведения о БКИ, хранящих КИ заявителя, поступят в течение часа в личный кабинет пользователя портала.
Данные об организациях включают в себя:
- наименование;
- адрес;
- телефон.
Сведения предоставляются бесплатно.
Юридические лица
Для организаций необходимо авторизоваться на портале под своей учетной записью и выбрать сервис для юридических лиц. После этого кликнуть «получить услугу». В форме заявления нужно указать ИНН и ОГРН организации и нажать «отправить».
Интересно: Для предприятий услуга бесплатна, информация поступит в личный кабинет в течение часа.
Как получить КИ
Так как узнать свою кредитную историю через «Госуслуги» не получится, необходимо обратиться в офис бюро, в котором она хранится. При себе необходимо иметь паспорт.
Если отделение БКИ, в котором хранится досье заявителя, отсутствует в населенном пункте, в котором проживает гражданин, то запрос на получение КИ можно направить следующими способами:
- онлайн;
- заверенной телеграммой;
- письмом с объявленной ценностью.
БКИ предоставляет информацию в следующие сроки:
- при личном обращении – в этот же день;
- в иных случаях – не позднее 3 рабочих дней с момента получения заявления.
Отчет предоставляется в письменной или электронной форме, в зависимости от пожелания клиента.
Онлайн-способы
Крупные финансовые организации предлагают услугу по получению КИ в онлайн-режиме. Например, в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» клиенты банка могут заказать отчет по кредитам. Для этого нужно авторизоваться, перейти на вкладку «Прочее» и выбрать «Кредитная история».
Важно знать: Стоимость услуги от сервиса «Сбербанк Онлайн» — 580 рублей.
Отчет содержит следующую информацию:
- о действующих и ранее выплаченных кредитах;
- об организациях, делающих запрос на проверку КИ;
- рейтинг платежеспособности.
Еще один онлайн-сервис, предоставляющий КИ – Агентство кредитной информации, которое является официальным партнером НБКИ.
Для получения сведений необходимо зайти на сайт www.akrin.ru, перейти во вкладку «услуги» и выбрать «получение отчета».
Для работы на портале необходимо:
- зарегистрироваться;
- активировать учетную запись;
- пополнить счет;
- заказать услугу.
Полезно: Данные предоставляются на платной основе. Стоимость можно уточнить на сайте агентства.
Банковские отделения
В любом отделении финансовой организации можно получить КИ. При этом следует помнить, что в данном случае банк является посредником между БКИ и клиентом, поэтому услуга предоставляется только на платной основе.
Для заказа КИ необходимо обратиться в офис банка с паспортом и СНИЛС. Сотрудник оформит заявление и направит его в бюро. Отчет о принятых заемных обязательствах будет выдан заемщику в день обращения.
Изменения в законе
Известно, что банки выдают кредит лишь благонадежным клиентам. Для определения уровня благонадежности существуют критерии – возраст, материальная обеспеченность, место работы, цели в использовании кредитных средств, кредитная история и т. д. Кредитная история – это, пожалуй, наиболее нестабильный фактор, который может либо помочь в получении кредита, либо, наоборот, воспрепятствовать. Прежде чем идти в банк за получением кредита, лучше узнать уровень своей кредитной истории заранее.
Что такое кредитная история
Кредитная история - это важный документ, который учитывается при подаче заявки на кредитование. КИ включает в себя:
- Название бюро, которые подготовило пакет документов.
- Информация от организаций, дающих займы. Причем такими организациями считаются не только банки, но и телефонные операторы и любые другие фирмы, предоставляющие свои услуги в долг.
- Отдельно уточняется информация по задолженностям.
- Также отдельной сводкой приводится количество поданных и одобренных заявок.
Чаще всего, отказ в банке на заявку является следствием отрицательной истории кредита. Бытует понятие «нулевой КИ», т. е. истории людей, которые никогда не брали средства в займ.
Где можно бесплатно изучить свою КИ
Через сайт Госуслуги
Иногда в интернете и других ресурсах можно прочитать, как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно. Но через этот сайт узнать КИ не получится, потому что историями занимаются специальные организации, называемые бюро кредитных историй. Только они могут выдать и уведомить вас о состоянии кредитной истории.
Но для того чтобы узнать КИ, вам необходимо знать, в какое именно бюро обратиться. На сегодняшний день в России их 16. Информацию о том, в каком именно БКИ хранятся данные, можно получить на портале Госуслуг. Для этого нужно в поиске вбить фразу «Получить сведения о кредитной истории», выбрать соответствующую заявку и заполнить все поля.
Данные придут в течение 1 часа. После этого можно попробовать найти сайт конкретного бюро в интернете. Но куда проще перейти на сайт Центробанка и оттуда найти свою КИ. Для этого потребуется код субъекта кредитной операции, который можно получить в банке-кредиторе.
Проверить по фамилии в интернете
Узнать историю кредита, используя только фамилию, достаточно трудно. Сначала нужно узнать, в какому бюро хранится история. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка в раздел «Пользователь».
В этом разделе необходимо найти узнать наименование требуемого бюро. Как правило, сайт Центробанка предоставляет ссылки на ресурсы, чтобы граждане не попали на сторонние ресурсы мошенников с похожими наименованиями.
В открывшемся по ссылке окне придется ввести код субъекта операции. Но если этого кода нет, то существует ссылка на ресурсы того же бюро, которая поможет получить требуемую комбинацию. При желании комбинацию можно получить по паспорту в любом БКИ. Это не всегда удобно, потому как бюро есть не во всех крупных городах. Поэтому удобнее воспользоваться онлайн-ресурсом.
Отдельно стоит прояснить, что бесплатно воспользоваться услугами БКИ можно только один раз в году. Каждое последующее обращение будет стоить денег.
Особо осторожно стоит относиться к коду субъекта операции. Потому как при утере восстанавливать код достаточно проблематично. Если утеря все же произошла, обратитесь за консультацией в ближайшее отделение Госуслуг или в банк, который предоставляет вам услуги займа.
По сервису bki24
Еще один вариант получения - это онлайн-сервисы. Проблема в том, что большая часть интернет-ресурсов - это откровенные мошенники. В таких случаях после оплаты часто предоставляется инструкция о том, как проверить кредитную историю через Госуслуги или другая общеизвестная информация. Поэтому рекомендуется использовать проверенные ресурсы.
Наиболее популярным и удобным является сайт . Для того чтобы через этот сайт получить необходимую информацию, нужно заполнить форму на сайте и оплатить взнос в 340 рублей. Сайт этот платный, но можно быть уверенным, что это официальный ресурс. Результаты проверки предоставляются в течение 10–15 минут после оплаты. Кредитная история приходит на электронную почту в виде письма. КИ будет включать:
- результаты проверки паспортных данных;
- историю кредитных операций;
- рейтинг платежеспособности.
Последний пункт достаточно важен в КИ. Рейтинг показывает вероятность получения кредита в банке. Историю на сервисе можно заказать в любой момент. Его преимущества - это скорость получения результатов и автоматическое составление рейтинга, который обязательно учитывается в банке при рассмотрении заявки на кредит.
Что можно понять из кредитной истории
Кредитная история показывает благонадежность гражданина как плательщика. Мало какой банк хочет потерять свои вложения. Поэтому каждая заявка рассматривается. Особое подозрение до 2005 года вызывали люди без работы и кредитные операции без залога. Сегодня внимание обращают в первую очередь на количество выполненных кредитных обязательств и количество просрочек по платежам. Даже одна просрочка делает клиента ненадежным. Поэтому стоит внимательно относиться к своей КИ.
По той же причине лучше проверять свою кредитную историю не менее одного раза в год. Любая система несовершенна и в КИ могут быть ошибки. Для того чтобы их исправить, нужно обратиться в БКИ или банк, который внес неправильную запись.
Как улучшить показатели КИ
Лучший способ - это не портить кредитную историю. Лишь одна просрочка по платежу портит кредитную историю практически безвозвратно. Неблагонадежным заемщикам придется смириться с тем, что после одной просрочки большая часть кредиторов откажет в займах.
Единственный вариант или способ улучшить кредитную историю – не допускать больше просрочек. Тогда через несколько лет, возможно рейтинг повысится, и кредиторы перестанут отказывать в займах. Но можно искусственно увеличить количество займов с помощью микрозаймов или кредитных карт. В микрозаймах всегда большие проценты, рассчитанные буквально по дням. Они рассчитаны на людей, которым деньги нужны в максимально сжатые сроки. Чтобы не сильно тратиться на выплату процентов, можно взять кредит и через пару дней его вернуть. Операция была проведена, все выплаты сделаны, платеж закрыт, а операция учтена.
Еще один вариант - это использование кредитной карты. Пользоваться картой нужно так же, как и обычной зарплатной, не выходя за пределы месячного заработка. После месяца использования кредит нужно гасить за счет заработной платы. Это довольно действенный способ, особенно в сочетании с микрофинансовыми займами. Проверять действенность метода можно, используя кредитный рейтинг истории.
Выводы
Чтобы получить КИ нужно знать специальный код и БКИ, в котором хранится кредитная история. Получить кредитную историю через Госуслуги или Центробанк не получится. Но этими ресурсами можно воспользоваться, чтобы получить выход на нужные интернет-ресурсы. Каждый гражданин имеет право получить свою кредитную историю один раз в год. Каждый последующий раз обойдется в фиксированную сумму.
С помощью сервиса bki24 можно значительно сократить время получения кредитной истории. Но каждое получение документации будет платным и обойдется в 340 рублей. Информация о выданных кредитах, оплаченных и неоплаченных долгах все это содержится в истории кредита. Если заказать КИ на сайте, то можно увидеть свой рейтинг, который обязательно учитывается кредиторами при выдаче займа.
Хороший метод улучшить историю – возвращать все долги вовремя. Но можно немного схитрить, воспользовавшись кредиткой или с помощью микрозаймов. При этом нужно заниматься постоянной проверкой кредитной истории через Госуслуги (сайт) или иные ресурсы.
Несмотря на то что кредитной историей физического лица обычно интересуются банки и другие финансовые организации, порою данные сведения нужны и обычным гражданам. Сегодня мы поговорим о том, как узнать кредитную историю через «Госуслуги».
Получить данную информацию можно, подав заявку в банковское учреждение или Бюро кредитных историй (БКИ). Раз в год предоставляется возможность запросить кредитную историю без оплаты за услуги. Если вам нужно будет воспользоваться этой услугой еще несколько раз, то за каждый запрос физическое лицо должно будет заплатить 450 рублей, а юридическое - 1,2 тысячи рублей.
Иногда некоторые компании не дают воспользоваться услугой бесплатно даже в первый раз. В этом случае следует внимательно изучить, что предлагает компания. Вполне возможно, что она не только предоставляет кредитную историю, но и дает практические рекомендации по поводу того, как ее улучшить.
Чтобы узнать все сведения, касающиеся полученных кредитов, нужно подать заявку. Оформление официальной заявки от имени юридического лица лучше доверить нотариусу.
Видео «Как узнать кредитную историю через интернет»
В этом видео показано, как самостоятельно узнать кредитную историю через интернет.
Доступны ли сведения на Госуслугах
На портале «Госуслуги» содержится много разной информации о пользователе, но она никоим образом не связана с компаниями, выделяющими кредитные средства. Таким образом, ни платно, ни бесплатно получить информацию о выплаченных и текущих кредитных обязательствах нельзя. На ресурсе можно получить ответы на многие вопросы. Однако мнение о том, что можно получить информацию о займах через сайт «Госуслуги», является ошибочным.
Очень часто путают этот ресурс с еще одним порталом, принадлежащим государству, - сайтом Центрального банка. Многие обращаются туда, чтобы получить выписку из кредитного досье. Но эта инстанция оказывает посреднические услуги, предоставляя информацию БКИ.
Нужно зайти на интернет-ресурс, предварительно получив регистрацию, и ввести в поиск «Сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история». На ресурсе вам будет доступна форма заявки. Заполните ее без ошибок и отправьте. Через час после обработки данных вы получите список организаций, в которые нужно будет обратиться за последующей информацией.
Где получить информацию
Кредитное досье - это прежде всего информация, необходимая для кредиторов, так как они могут с ее помощью проанализировать ситуацию и просчитать риски невозврата денежных средств, полученных в виде займа. По сути дела, кредитная история (КИ) помогает сделать вывод о том, насколько финансово порядочным является заемщик.
В России зарегистрировано 16 БКИ. Центральный банк составил госреестр. Перед тем как дать заем, финансовое учреждение обращается в БКИ, с которым у него оформлен договор о сотрудничестве, и запрашивает кредитное досье на клиента. Срок хранения каждой истории составляет 10 лет. Со всех БКИ в специальное подразделение «Банка России», называемое Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), структурировано подаются сведения.
Чтобы узнать КИ, нужно прежде выяснить, в каком БКИ она хранится. Для этого можно направить заявку в ЦККИ, который не решит полностью поставленную задачу, а будет начальным этапом в цепочке последовательных действий, которые нужно будет предпринять.
Получив сведения о том, в каком бюро находится КИ, нужно будет отправить запрос и искать нужные данные в самом бюро. Возможно, придется даже ехать в другой город.
Проверить информацию по фамилии можно, посетив сайты БКИ, например www.mbki.ru или www. nbki.ru. Обратите внимание, чтобы не стать жертвой обмана, следует обращаться только в БКИ, внесенные в реестр Центробанка.
Через сервис www.bki24.info процесс получения файла с КИ практически мгновенный. В несколько кликов портал предоставляет услуги по проверке кредитного рейтинга. В отчете указывается вся информация. Скоринговая оценка, указываемая в карте, поможет оценить, насколько возможным является получение следующего займа.
Итак, кликаем «Получить отчет», далее указываем свои персональные данные. Напротив окошка «Согласен на обработку данных» ставим пометку, далее жмем клавишу «Получить отчет». Затем следует оплата услуг компании. Сделать это можно через электронный кошелек, карточку банка.
Электронный сервис дает гарантии на то, что информация будет проверена в 700 банках.
Если в отчете не будут выполнены заявленные условия, то финансовые вложения будут возвращены пользователю.
Еще один вариант того, как можно узнать свою КИ - через Личный кабинет на сайте того банка, клиентом которого вы являетесь.
Ресурс Госуслуги предназначен для информирования граждан о государственных и муниципальных услугах, возможностях их получения в электронном виде. Существующая Единая система идентификации и аутентификации, наличие электронной подписи у клиентов, которое используется на портале, могло бы позволить провести идентификацию клиента и предоставить ему необходимую информацию. Однако на данный момент такая возможность отсутствует.
Возможности услуги предоставления информации через портал
Предоставление возможности получать информацию о кредитной истории заемщиков через портал Госуслуг предоставило бы ряд преимуществ:
| Реальная возможность воспользоваться услугой бесплатно. | На данный момент, законодательно установлено, что клиент может запросить информацию о КИ один раз в год бесплатно. Однако, на самом деле, данная услуга является «условно бесплатной», т. к. для ее получения необходимо оплачивать дополнительные расходы: почтовые, нотариальные, платный запрос на получение дополнительного кода субъекта кредитной истории. |
| Возможность получить сведения быстро, не выходя из дома. | Сейчас для получения КИ, клиент первоначально делает запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнает, где хранится его КИ. Далее, ему необходимо сделать запрос в бюро, для получения отчета. Это занимает достаточный период времени. Возможность обращения через сайт госуслуг позволила бы сократить время и упростить саму процедуру запроса. |
| Полное исключение возможности использования поддельных документов для получения информации. | Наличие ЕСИА и электронной подписи позволяют идентифицировать клиента, исключается возможность фальсификации. |
| Защита хранения информации. | Портал госуслуг обладает высоким уровнем информационной безопасности, постоянно совершенствуются требования по защите информации. Имеются необходимые сертификаты по требованиям информационной безопасности, проводится переаттестация по требованиям ФСТЭК по обработке конфиденциальной информации, по защите персональных данных. |
| Исключение посредников. | Предоставление информации напрямую, через портал Госуслуг, позволит исключить посредников, которые зарабатывают на оказании платных услуг по обращениям клиентов. |
Несмотря на открытые преимущества возможности получения кредитной информации через Госуслуги, пока такая функция не предусмотрена.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Где можно получить КИ
Сегодня получить КИ можно только через бюро. В РФ отсутствует единая база хранения информации, существует порядка 20 организаций, которые имеют право генерировать, хранить, обрабатывать кредитную информацию. Поэтому в первую очередь необходимо определить организацию, в которой аккумулированы сведения по конкретному заемщику.
Для этого существуют несколько способов:
- Запрос непосредственно в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), который находится на сайте ЦБ РФ.
- Направление запроса через кредитную организацию, через почту.
- Отправка запроса в любое БКИ.
- Запрос можно оформить в нотариальной конторе.
- Обращение к онлайн-сервисам партнеров бюро.
После получения информации о бюро, в него готовится отдельный запрос на получение КИ.
ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой
На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |
Ежедневно поступает огромное число запросов субъектов, какие желают проверить свою кредитную историю. Сделать это можно несколькими способами, каждый из каких по-своему актуален. Более того, проверить все можно и вполне бесплатно. Заемщик может проделать это через интернет (посредством профильных сервисов). Далее мы расскажем, как именно можно самостоятельно проверить кредитную историю, и сколько может стоить эта услуга.
Как проверить свою кредитную историю бесплатно – распространенные способы через интернет
Говоря о наиболее приемлемых способах, и именно через интернет, то проверить КИ можно при помощи:
- подачи обращения в БКИ самостоятельно;
- обращения к действующему кредитору (заявление можно подать, как онлайн, так и при посещении банка лично);
- переход на ресурс ЦБРФ.
Но узнать или проверить искомые данные можно будет только по паспорту, т.к. по фамилии и прочим данным КИ не предоставляется. Необходимо иметь серию и обозначенный номер паспорта, т.к. именно их и следует вводить в поля для поиска информации через Интернет на профильных ресурсах.
Получается, что обращается за получением КИ могут только сами субъекты-владельцы, либо специально уполномоченные последними лица (для этого необходима доверенность на представление чужих интересов).