Рса рейтинг страховых компаний осаго. Рейтинг страховых компаний осаго
РИА Рейтинг - 7 мар. Страховой рынок в 2017 году чувствовал себя достаточно неплохо, о чем свидетельствует динамика отдельных показателей, хотя темпы прироста значительно снизились. По данным официальной статистики Банка России, в прошлом году по всем видам страхования (кроме ОМС) было собрано 1,28 триллиона рублей страховых премий, что на 8,3% больше чем в 2016 году. Для сравнения, в 2016 году рост премий был почти в два раза больше - +15,3%. Таким образом, темпы прироста премий страховых компаний достаточно быстро снижаются, однако даже текущий их уровень можно назвать приемлемым и многократно превышающим инфляцию за год (2,5%). При этом основным источником роста, как и прежде, выступает страхование жизни (инвестиционные и накопительные программы), также значительный прирост наблюдался у страхования от несчастных случаев.
Объем страховых выплат по итогам 2017 года относительно результата 2016 года увеличился лишь на 0,8% и составил 510 миллиардов рублей, то есть рост выплат был радикально меньше, чем рост премий. Отношение страховых премий и выплат, которое определяет убытки страховых компаний, по итогам 2017 года сократилось достаточно сильно - на 3 процентных пункта до 39,9% на 1 января 2018 года. Для сравнения, по итогам 2015 и 2014 годов отношение выплат и премий составляло 50% и 48% соответственно. При этом локальный минимум последних лет на внутригодовую дату наблюдался по итогам 1 квартала 2016 года, когда соотношение выплат и премий было равно 39%. В значительной мере сокращение убыточности страхования в России связано с развитием страхования жизни. Данный вид страхования предполагает, что основные выплаты происходят минимум через 5 лет, а часто через 7-10 лет. Таким образом, когда спрос на страхование жизни снизится, убыточность вернется на прежний уровень, и скорее всего, даже может заметно увеличится (до 70-80%). При этом, по мнению экспертов РИА Рейтинг, в ближайшие пару лет отношение премий и выплат продолжит снижаться, и может даже опустится ниже 35%.
Количество заключенных в 2017 году договоров страхования выросло еще сильнее - на 15% до 193 миллионов единиц. Стоит отметить, что значительный прирост договорной базы в основном является следствием роста в четырех видах страхования: страхования граждан от несчастных случаев и болезней (+8,8 миллиона договоров или +17%), страхования финансовых рисков (+7,5 миллиона или +54%), страхования прочего имущества граждан (+5,2 миллиона или +16%) и страхования за причинение вреда третьим лицам (+2,2 миллиона или +30%). При этом количество действующих договоров на 1 января 2018 года выросло не так сильно - на 11% до 129 миллионов договоров. Значительные отличия в динамике заключенных и действующих договоров объясняется небольшим сроком действия многих страховок, в частности, страхование граждан от несчастных случаев и болезней включает в себя туристическую страховку, которая заключается на срок отдыха, также как правило, на короткий срок заключаются страховки от финансовых рисков.
Исход продолжается, оставшиеся компании - укрупняются
Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий . Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в 2017 году премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС). В рейтинге представлены данные на 1 января 2018 года по 208 страховым компаниям России с ненулевым объемом собранных премий.
Количество действующих страховщиков по итогам 2017 года снизилось на 9,2% или на 21 компанию. Для сравнения, в 2016 году страховой рынок покинуло чуть больше игроков - 23 компании, таким образом, темпы сокращения списка страховых компаний остаются относительно стабильными. При этом в текущем рейтинге осталось лишь 208 компании, которые реально вели свою деятельность (привлекали клиентов и собирали премии), тогда как имеют лицензии 237 страховых компаний. Стоит отметить, что шесть компаний из нижней части рейтинга характеризовались очень маленьким объемом собранных премий, что в конечном итоге свидетельствует о сворачивании ими свое бизнеса, и в дальнейшем с высокой долей вероятности можно ожидать, что значительная часть из них покинет страховой рынок. Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что количество страховых продолжит сокращаться и в среднесрочной перспективе на российском страховом рынке останется порядка 150 компаний.
Прирост объема премий по итогам 2017 года продемонстрировали 119 страховых или 57% от представленных в рейтинге компаний, что несколько меньше, чем в рейтинге за предыдущий год (60%), однако лучше результата в 2015 году (54%).
Стоит отметить, что в 2017 году снизилось число страховых компаний, объем собранных премий у которых превысил 1 миллиард рублей, в частности, в текущем рейтинге таких насчитывается 85 компаний против 88 компаний в 2016 году. В свою очередь уровень в 10 миллиардов рублей смогла преодолеть 21 компания по итогам 2017 года, против 20 компаний в предыдущем году. При этом медианный размер премий по итогам 2017 года составил 0,71 миллиарда рублей, что на 18% больше чем в предыдущем году.
На фоне сокращения числа страховых компаний, роста медианного размера собранных премий, а также хорошего результата у наиболее крупных представителей страхового бизнеса наблюдается рост концентрации. В частности, по итогам 2017 года первая десятка крупнейших страховщиков суммарно продемонстрировала прирост сбора премий на уровне 9,8% (против 8,3% в среднем по рынку). И как следствие, доля ТОП-10 компаний в суммарном объеме собранных премий выросла с 64,6% в 2016 году до 65,3% в текущем рейтинге. Стоит отметить, что первая десятка крупнейших страховых компаний обеспечила порядка 80% от всего прироста собранных страховых премий. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в среднесрочной перспективе рост концентрации продолжится как за счет органического роста у крупных страховщиков, так и за счет слияний и поглощений на рынке.
В числе лидеров значительные перестановки
Среди наиболее крупных страховых компаний по итогам 2017 года произошло достаточно много изменений в позициях, что стало следствием значительной диверсификации в темпах прироста (максимум 71%, минимум -36%). В частности, в первой десятке появилась новая страховая компания - «АльфаСтрахование-Жизнь», которая попала в первую десятку благодаря приросту премий на 71% и смогла тем самым вытеснить из числа ТОП-10 крупнейших компанию «Согласие». Также ощутимо укрепить свои позиции относительно конкурентов смогли «Сбербанк страхование жизни» и «ВТБ Страхование», прирост премий у которых составил 56% и 28%. В текущем рейтинге обе компании поднялись на три позиции каждая, и теперь «Сбербанк страхование жизни» располагается на 2-ом месте, а «ВТБ Страхование» - на 4-ом месте. При этом компаниями, которые не смогли сохранить своих позициях стали: «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» (опустились на одну позицию каждая и теперь они располагаются на 5-м и 7-м местах в рейтинге), а также «Росгосстрах», который потерял сразу 4 позиции и теперь располагается на 6-м месте среди российских крупнейших страховых компаний.
Лидером рейтинга по объему собранных страховых премий стала компания «СОГАЗ» (158 миллиардов рублей собранных премий в 2017 году). Данная страховая компания занимает первое место с первого квартала 2016 года. На втором и третьем местах по итогам 2017 года расположились «Сбербанк страхование жизни» и «РЕСО-Гарантия», размер собранных премий которых составил 102 и 89 миллиардов рублей соответственно. Четвертой и пятой компаний в рейтинге стали «ВТБ Страхование» (80 миллиардов рублей) и «Ингосстрах» (79 миллиардов рублей). Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга также попали: «Росгосстрах» (78,8 миллиардов рублей), «АльфаСтрахование», «ВСК» и «Росгосстрах-Жизнь», объем собранных премий у которых был на уровне 73, 66 и 57 миллиардов рублей соответственно, а также «АльфаСтрахование-Жизнь», которая собрала 52 миллиарда рублей премий. Стоит отметить, что уровень в 50 миллиардов рублей собранных премий по итогам года смогли преодолеть 10 страховых компаний, тогда как годом ранее лишь 8 компаний собрали выше этого уровня.
Наилучшая относительная динамика объема премий среди ТОП-30 крупных страховых компаний по итогам 2017 года была у «ВСК-Линия жизни». Объем страховых премий этой компании вырос более чем в 7 раза, что позволило компании подняться на 51 позицию до 16-е места в текущем рейтинге. На втором месте по темпам страховых премий находится страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», которая в 2017 году собрала премий в 3 раза больше, чем годом ранее и расположилась на 17-м месте в текущем рейтинге (38-е место в рейтинге 2017 года). Третье место по темпам прироста страховых премий из числа крупнейших у «НСГ-РОСЭНЕРГО», у нее прирост объема премий за год составил 83%, что позволило компании подняться на 12 позиций (теперь она занимает 30-е место). Стоит отметить, что еще 6 страховых компаний из первой тридцатки характеризовались приростом более чем на 50% за прошедший год.
Наибольшее же сокращение объема собранных страховых премий среди ТОП-30 в 2017 году наблюдалось у страховой компании «Росгосстрах», объем премий у которой за год сократился на 36%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, столь значительное снижение объемов бизнеса у бывшего лидера стало следствием сразу нескольких факторов. Во-первых, «Росгосстрах» резко сокращает работу с ОСАГО, которое у него было наиболее проблемным видом страхования, что объясняется примерно половину всего снижения. Кроме того сказалась сокращение бизнеса из-за продажи компании, а также последующая санация нового владельца (Группа ФК Открытие). Второй по темпам снижения объема премий стала страховая компания «Альянс Жизнь», снижение собранных премий составило 27% (-7 мест в рейтинге до 24-го места). Стоит отметить, что «Альянс Жизнь» входит в группу Allianz, которая с 2014 года сворачивает отдельные направления своего бизнеса в России, таким образом, снижение в позициях достаточно закономерно. На третьем и четвертом местах по снижению объема премий из числа крупнейших расположились страховые компании «Ингосстрах» и «СК КАРДИФ», объем премий у которых за год сократился на 8,8% и 6,2%.
По числу заключенных с начала года договоров лидирует компания «АльфаСтрахование», у которой по итогам 2017 года насчитывается 46,8 миллиона заключенных договоров страхования. При этом наибольшее количество договоров у этой страховой компании заключено в двух категориях: страхование финансовых рисков и страхование от несчастных случаев и болезней, на которые приходится 16,6 и 12,7 миллиона договоров или 27% и 35% соответственно. Суммарно на эти два вида страхования у «АльфаСтрахование» приходится более 60% всех заключенных договоров. В свою очередь суммарные собранные страховые премии по этим двум видам страхования составили только 10,7 миллиарда рублей или 20% от собранных премий. Таким образом, средний размер договора по этим двум видам страхования составляет около 365 рублей, то есть очень немного. В целом значительное количество таким договоров у этой страховой можно связать с «Альфа-Банком» (), который в некоторые пакеты услуг включает страхование. Второй и третьей компанией по количеству заключенных договор стали «Росгосстрах» с 17,1 миллиона договоров и «ВСК» с 16,7 миллиона договоров. По количеству действующих договоров на 1 января 2018 года тройка лидеров выглядит несколько иначе - лидером является «Росгосстрах» с количеством действующих договоров в количестве 14,2 миллиона договоров, следом за ним расположились «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование» у которых количество действующих договор составляет 13,7 и 12,5 миллиона договоров.
Обращаясь к соотношению выплат к премиям, можно отметить, что из представленных в рейтинге 208 страховых компаний у 25 (12%) отношение выплат к премиям было более 100%. В целом это может свидетельствовать о сворачивании данными страховыми компаниями своей деятельности. Такие страховые компании в большинстве своем привлекают незначительный объем премий, однако они продолжают выплаты по достаточно многочисленным старым контрактам. Стоит отметить, что из числа крупнейших только «Росгосстрах» характеризовался отношением премий и выплат чуть более 100%. С другой стороны, относительно низким показателем выплат к премиям (менее 20%) характеризовались 70 страховых компаний (33,7% от общего числа), в том числе двенадцать из ТОП-30 по объему собранных премий.
По мнению экспертов РИА Рейтинг, перспективы российского рынка страхования в 2018 году выглядят достаточно неплохими. Во-первых, страхование жизни продолжит оставаться достаточно популярным на фоне снижения доходности по вкладам и по другим способам сбережений. Во-вторых, таким образом, комплексное ипотечное страхование также покажет высокие темпы прироста. В-третьих, достаточно быстро восстанавливается российский автомобильный рынок, что может позитивно сказаться на автостраховании. Кроме того, в корпоративном сегменте можно ожидать роста страховых премий на уровне выше инфляции. В целом эксперты РИА Рейтинг ожидают, что за 2018 год объем премий российских страховых компаний будет на уровне 1,35-1,40 триллиона рублей.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
Включает более нескольких десятков.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Именно поэтому нередко возникают определенные сложности с выбором конкретной компании. Несколько облегчает эту задачу специально составленный рейтинг.
Кто составляет
Нередко страховые компании попросту оплачивают свой положительный пиар с целью привлечения большого количестве клиентов.
Именно поэтому не стоит доверять ресурсам, которые появились относительно недавно или же отзывы на которых только лишь положительные.
При оценке деятельности компании в первую очередь следует обращаться к отрицательным отзывам. Так как в них отражается информация, которая в дальнейшем, возможно, позволит разрешить серьезные трудности.
Также предварительное прочтение отзывов позволит избежать заключения соглашения с неблагонадежной компанией, избежать пустой траты денежных средств.
Наиболее объективную оценку компаниях дает сегодня «Эксперт РА» — рейтинговое агентство, осуществляющее оценку деятельности по специальной фиксированной шкале с учетом множества различных факторов.
Исследование деятельности страховой выполняется за определенный период времени. Чаще всего данный срок составляет 12 месяцев. Только лишь после этого осуществляется присвоение определенного рейтинга надежности.
Важным аргументом в пользу данного агентства является то, что его исследовательская работа учитывается при регулировании рынка СК Центральным банком РФ, а также при формировании законодательства.
На данный момент шкала надежности страховых компаний «Эксперт РА» включает в себя одновременно следующие ступени:
Класс «Е» присваивается страховым компаниям, у которых по какой-то причине были отозваны лицензии. При этом каждый обозначенный выше уровень надежности предусматривает три различные категории.
Они обозначаются различным количеством плюсов (относится это только лишь к «А», «В», «С»):
| обычный уровень | А, В, С |
| средний уровень | А+, В+, С+ |
| высокий, наивысший уровень надежности | А++, В++, С++ |
Рассмотренное выше агентство является официальной организацией, основным направлением деятельности которой является именно оценка деятельности.
После окончания исследования страховой организации присваивается определенный уровень надежности и выдается специальное свидетельство.
Необходимо избегать компаний, которым был присвоен уровень С. Оптимальным решением является заключение договоров с учреждениями, которым был присвоен класс «А», «В» — вне зависимости от количества плюсов.
Рейтинг страховых компаний по обязательному автострахованию за 2019 год
Главной особенностью «Эксперт РА» является то, что оценивается только лишь официальная информация. В то же время существует множество субъективных факторов, которые также обязательно нужно принимать в расчет.
Можно выделить следующие критерии оценки деятельности страховых компаний:
- по надежности;
- по выплатам;
- по отзывам клиентов;
- по продажам автогражданки.
По надежности
На данный момент по надежности в сторону убывания наиболее популярные страховые компании возможно будет расположить следующим образом:
- Ингосстрах;
- Согаз;
- Ерго;
- РЕСО;
- Альфа Страхование;
Все обозначенные выше страховые компании за 2019 год получили от рейтингового агентства «Эксперт РА» наиболее высокие оценки — на уровне «А++». Именно поэтому имеет смысл использовать услуги данных страховых компаний.
Уровень выплат в них достаточно высокий, количество сложностей при начислении компенсаций будет минимальным. В то же время стоит учитывать некоторые важные особенности, связанны с работой.
Ей был присвоен рейтинг «А++», но при этом возникает множество проблем как с приобретением полиса, так и с получением компенсационных выплат. Потому по возможности стоит отказаться от сотрудничества с данной страховой компанией.
По выплатам
Не лишним будет ознакомиться с оценкой деятельности страховой компании с точки зрения начисления определенной величины выплат.
На данный момент существует множество компаний, которые пытаются различными способами избежать самого факта необходимости выплаты средств.
Согласно официальной статистике можно выделить следующие характеристики начисления по страховым случаям:
- «Ингосстрах»:
- «Согаз»;
- «Ерго»;
Важно помнить, что каждый год обозначенные выше данные различным образом меняются. Причем как в большую сторону, так и в меньшую.
Потому предварительно, перед заключением договора с определенной страховой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми данными по ней.
Это позволит избежать работы с компанией, которая доставляет множество различных проблем при работе с ней. Ярким примером служит именно «Росгосстрах».
По отзывам клиентов
Существует специальный сайт, на котором представлена подробная статистика положительных и отрицательных отзывов за различные страховые компании. Все данные обозначен в процентом отношении.
Это позволяет существенно упростить анализ данных, а также составить своеобразный рейтинг компаний именно на основании соотношения количества положительных и отрицательных отзывов.
Но опять же важно помнить, что данные отзывы далеко не всегда достоверны. Существует практика написания таких сообщений «на заказ». Что приводит к необъективной оценке.
На 2019 год соотношение положительных и отрицательных отзывов в процентном отношении выглядит следующим образом:
| Наименование компании | Положительные отзывы, % | Отрицательные отзывы от общего числа, % |
| «ВСК» | 68 | 32 |
| «РЕСО» | 67 | 33 |
| «Согласие» | 66 | 34 |
| «Альянс» | 65 | 35 |
| «Ингосстрах» | 62 | 38 |
| «Россгосстрах» | 60 | 40 |
| «Мегарусс» | 59 | 41 |
| «Наско» | 59 | 41 |
| «ВТБ» | 57 | 43 |
| «УралСиб» | 57 | 43 |
| «Гута» | 55 | 45 |
| «Альфа Страхование» | 54 | 46 |
| «Ренессанс» | 50 | 50 |
Ещё один важный момент, учитывать который необходимо обязательно — далеко не все отзывы являются объективными.
Так как многие клиенты попросту не внимательно читают договор страхования, а также не понимают принципов вычисления стоимости ремонта авто.
Именно поэтому прежде, чем обратиться в страховую компанию, необходимо внимательно ознакомиться с законодательными актами. Это позволит избежать возникновения сложных, спорных моментов и задержек по выплате.
За последние 2-3 года Центральный банк РФ существенно сократил перечень работающих СК. Сегодня остались только лишь наиболее ответственные, работающие с соблюдением всех законодательных нормативов.
По возможности стоит заключать только лишь с компаниями хорошо себя зарекомендовавшими и имеющими рейтинг не ниже «А». Это позволит избежать излишних проблем.
По продажам автогражданки
По продажам автогражданских полисов страховые компании отличаются незначительно. Показатель год от года изменяется несущественно.
На данный момент доли рынка, а также количество продаж отражается в специальном официальном рейтинге.
На 2019 год он выглядит следующим образом:
| Место/Наименование | Сборы, млрд. рублей. | Доля рынка, % | Уровень выплат, % |
| 1/«Росгосстрах» | 76 | 35.2 | 65.31 |
| 2/«РЕСО» | 27 | 12.63 | 45.26 |
| 3/«ВСК» | 18 | 8.31 | 37.76 |
| 4/«Ингосстрах» | 15 | 7.08 | 31.60 |
| 5/«Альфа Страхование» | 10 | 4.08 | 42.45 |
| 6/«СОГАЗ» | 7 | 3.59 | 35.69 |
| 7/«УралСИБ» | 6 | 2.76 | 62.55 |
| 8/«Согласие» | 5 | 2.59 | 80.83 |
| 9/«ЮжУрал-АСКО» | 4 | 2.06 | 58.55 |
| 10/«Ренессанс» | 4 | 1.85 | 52.64 |
Важно помнить, что высокий показатель выплат ещё не означает отсутствие сложностей при её получении. Так как существует большое количество самых разных нюансов, связанных с данной процедурой.
Оптимальное решение — выбирать страховую компанию по совету собственных знакомых, которые ранее уже получали выплату страхового возмещения. Это позволит избежать самых разных неприятностей в дальнейшем.
В Москве
Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.
Связано это с большим количеством автомобилей, а также интенсивным движением транспортных средств. Потому большая часть автовладельцев помимо ОСАГО приобретает также КАСКО.
Это позволяет снизить до минимума риск возникновения финансовых трат. На данный момент рейтинг наиболее популярных страховых компаний в порядке убывания выглядит следующим образом:
| Номер по порядку | Наименование страховой компании | Рейтинг по версии «Эксперт РА» |
| 1 | «Ингосстрах» | А++ |
| 2 | «Альфа Страхование» | А++ |
| 3 | «РЕСО» | А++ |
| 4 | «Росгосстрах» | А++ |
| 5 | «УралСиб» | А+ |
| 6 | Ренессанс | А+ |
| 7 | Согласие | А+ |
| 8 | Интач | А+ |
| 9 | Зетта | А+ |
| 10 | Тинькофф | А+ |
На 2019 год лицензия отозвана у следующих страховых компаний:
- «Транснефть»;
- «ЖАСО»;
- «БИН»;
- «МСК»;
- «МСЦ»;
- «ЛойдСИТИ».
Важно помнить, что в данной сфере орудует большое количество мошенников. Потому не стоит приобретать полисы с рук или же в неофициальных представительствах.
Практически каждый человек в современном обществе пользуется услугами страховых компаний. Как правило, все они предлагают своим клиентам продукты схожие по объему страхового обеспечения. Но потребителю предстоит выбрать не только сам продукт, но и компанию, в которой он его приобретет. Рейтинг страховых компаний ОСАГО позволяет определить объективную информацию о том или ином страховщике.
Стоит отметить, что рейтинг надежности страховых компаний актуален не только для потребителей, оказавшихся перед сложным выбором, но и для многих органов государственной власти, а также для организаций, нуждающихся в страховании рисков.
При выборе компании для оформления страховки ОСАГО следует первоначально провести некоторый мониторинг организаций, предлагающих свои услуги.
Для этого потребуется рассмотреть ряд основных факторов:
Важно! Если клиент не вовремя подает документы, то компания имеет полное право отказать ему в выплатах.
- Отсутствие франшизы. Франшиза – это право поставщика отказать клиенту в выплатах, если их сумма по страховому случаю меньше установленных.
- Возможные ограничения, которые могут возникнуть при использовании страхового полиса, необходимо изучить заранее.
- Стоимость страхового полиса. Это один из самых главных факторов.
Начнем с того, что все цены на страхование урегулированы законодательством Российской Федерации. Единственное отличие – это коэффициент.
Например, лица младше 22 лет или имеющие стаж вождения менее трех лет заплатят за страховой полис несколько дороже. А вот те, кто имеет опыт безаварийной езды, получат скидки.
Во многом стоимость зависит от региона оформления и непосредственно самой страховой компании.
Внимание! ОСАГО – страхование обязательное. И при выборе страховщика стоит учесть все вышеуказанные факторы, чтобы застраховать не только свой автомобиль, но и себя.
Чем грозит неправильный выбор страховой компании при покупке ОСАГО?
Большинство потребителей уверены, что при оформлении страховки машины ОСАГО, полис можно приобрести в любой страховой компании.
Они объясняют это тем, что в случае дорожно-транспортного происшествия проблемы будут исключительно у пострадавшей стороны. Это и является самой грубой ошибкой.
При прямом урегулировании проблемы застрахованное лицо обращается за компенсацией ущерба к страховщику.
Важно! Если компания работает добросовестно, то нанесенный ущерб компенсируется в самые короткие сроки.
В противном случае денежная сумма может быть выплачена не в полном объеме или не выплачена вовсе. Отсюда сразу следуют разного рода бюрократические проблемы, а также судебные разбирательства.
Теперь рассмотрим часто возникающие проблемы при выборе недобросовестного страховщика:
- Нередки случаи, когда сложно установить виновного в дорожно-транспортном происшествии. В таких ситуациях требуется помощь квалифицированных юристов, задача которых «отстоять» своего клиента. Те компании, которые предлагают слишком дешевые страховые полиса ОСАГО, такие услуги предоставить не могут.
- Страховая компания, в которой приобретал полис виновный в аварии, обязана выплатить компенсацию пострадавшим.
Если на момент ДТП она будет признана банкротом, то все затраты переходят на Российский Союз Автостраховщиков.
Проблема заключается в том, что данная организация, скорее всего, найдет способ отказаться от выплат. И все расходы лягут на виновного в дорожно-транспортном происшествии. При этом процесс будет сопровождаться бесконечными судебными разбирательствами.
Рейтинг страховых компаний, страхующих по ОСАГО в 2018 году
Страхователь не всегда сможет точно определить, на достоверных данных построен рейтинг или не совсем. Например, не должен вызывать доверия рейтинг, размещенный на одной Интернет-странице с рекламой определенной страховой компании.
Важно! Чтобы не допустить ошибку в выборе, стоит обратить внимание на то, что список компаний сформирован на основе данных Российского Союза Автостраховщиков. Это гарантирует, что указанные страховщики имеют право на предоставление подобных услуг и имеют действующую лицензию.
Итак, на 2017 год лидирующие позиции в рейтинге занимают следующие страховые компании Москвы :
- АльфаСтрахование – это самая крупная и положительно зарекомендовавшая себя на данном рынке организация.
- АО Альянс.
- ВСК – кроме оформления полисов ОСАГО компания специализируется на страховании военнослужащих.
Теперь рассмотрим не менее надежные организации, имеющие более низкий рейтинг по данным РСА:
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах.
- ЗАО «МАКС».
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО Гарантия.
- Росгосстрах.
- Компания «СОГАЗ»
Кроме страховых компаний с множеством положительных отзывов и показателей есть организации, имеющие несколько отрицательную репутацию.
Например, по итогам прошедшего года Росгосстрах лидирует по количеству судебных разбирательств, что составляет массу неудобств потребителям. Компания оспаривает в судебном порядке почти 10% от всех страховых выплат.
Данный факт подтвержден множеством негативных комментариев клиентов, купивших ранее у страховщика полис ОСАГО.
Если изучить типичный договор данной организации, то можно отыскать множество нюансов, которые в последующем создадут немало проблем клиентам. Кроме того, для компании присуще некоторые завышение цен, установленных законодательством и широкий спектр предложений дополнительных платных услуг.
Люди, столкнувшиеся с работой Росгосстраха, высказываются, что выплаты производятся несвоевременно.
Каким образом можно застраховать машину по ОСАГО в 2018 году?
В настоящее время существует много способов получить страховой полис ОСАГО:
- Самый распространённый и привычный многим клиентам – это личное посещение офиса компании. Главное достоинство данного способа – оперативность. Процедура займет очень мало времени.
- Если нет возможности лично приехать в офис, то можно обратиться к страховому агенту. Он либо подъедет в нужное время в указанное место, либо вы сообщите данные по телефону и получите страховой полис от курьера. Эти способы также не занимают много времени и весьма удобны.
Внимание! При оформлении полиса традиционными способами рекомендуется особое внимание обратить на стоимость. Ее лучше посчитать или уточнить заранее.
- В последнее время популярно и удобно можно получить страховой полис ОСАГО онлайн через Интернет. Стоимость услуги будет точно такая же, как и в офисе.
Данный способ, по мнению большинства клиентов, является наиболее удобным. Оформить услугу можно буквально за считаные минуты, не выходя из дома.
Более того, точно так же можно будет в дальнейшем, и продлить полис. Страховка ОСАГО онлайн – это быстро и удобно.
Внимание! Можно выбрать удобный способ получения бумажного полиса после оформления, а можно использовать электронный. Это разрешено с 2015 года.
Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.
Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:
- По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
- Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
- По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
- Судебный.
«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:
- Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
- Стоп-менеджером СК проводится интервью;
- Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).
Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.
У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:
| Уровень | Символ | Характеристика |
| Наивысший | А++ | Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере |
| Очень высокий | А+ | Высокая вероятность исполнения обязательств |
| Высокий | А | Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей |
| Удовлетворительный | В++ | Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений |
| Невысокий | В+ | Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам |
| Низкий | В | Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики |
| Очень низкий | С++ | СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие. |
| Неудовлетворительный | С+ | Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии |
| Неисполнение обязательств | С | Все обязательства или их часть не выполняются |
| Компания-банкрот | D | С отношении СК начата процедура банкротства |
| Ликвидация | Е | У СК отозвана лицензия |
Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):
- Ингосстрах.
- Росгосстрах.
- Альфа Страхование.
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО-Гарантия.
- СОГАЗ.
- Согласие.
- МАКС.
Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:
| Компания | Сумма сборов (данные 2014 г.), руб. | Надежность (экспертная версия) | Надежность (народное мнение), % |
| 1. Ингосстрах | 65,8 млрд | А++ | 71 |
| 2. АльфаСтрахование | 47,8 млрд | А++ | 70 |
| 3. РЕСО Гарантия | 65,3 млрд | А++ | 69 |
| 4. Интач Страхование | 1,8 млрд | А | — |
| 5. МСК | 11,1 | А+ | 66 |
| 6. ВСК | 37,7 | А++ | 65 |
| 7. ЖАКО | 13 млрд | А++ | 64 |
| 8. Росгосстрах | 129,9 млрд | А++ | 61 |
| 9. Ренессанс Страхование | 19,5 млрд | А++ | 61 |
| 10. Альянс | 24,7 | А++ | 60 |
Рейтинг по сборам и выплатам
За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.
Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.
ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):
| Компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Показатель выплат, % |
| Росгосстрах | 59,5 | 26,8 | 51 |
| РЕСО Гарантия | 17,3 | 8,1 | 47 |
| ВСК | 8,2 | 5,0 | 61 |
| Ингосстрах | 7,7 | 4,6 | 59 |
| Согласие | 6,4 | 4,2 | 66 |
| АльфаСтрахование | 5,5 | 4,1 | 74 |
| УралСиб | 4,7 | 2,8 | 60 |
| СОГАЗ | 4,3 | 1,3 | 30 |
| МАКС | 3,7 | 3,6 | 98 |
| Ренессанс Страхование | 2,7 | 1,8 | 68 |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | 2,4 | 1,14 | 47 |
| РСТК | 2,4 | 0,76 | 32 |
| Югория | 2,3 | 1,2 | 51 |
| Северная казна | 2,1 | 1,1 | 53 |
ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):
| Компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Показатель выплат, % |
| Ингосстрах | 28,5 | 23,3 | 82 |
| Росгосстрах | 28,2 | 17,2 | 61 |
| РЕСО-Гарантия | 27,9 | 28,0 | 69 |
| Согласие | 17,8 | 17,8 | 101 |
| ВСК | 13,2 | 13,2 | 77 |
| АльфаСтрахование | 12,1 | 12,1 | 82 |
| Ренессанс Страхование | 9,7 | 8,5 | 88 |
| УралСиб | 7,6 | 6,4 | 84 |
| СОГАЗ | 7,6 | 4,3 | 57 |
| МСК | 6,8 | 6,5 | 96 |
| Альянс | 5,7 | 7,8 | 136 |
| Компаньон | 3,8 | 2,6 | 69 |
| ЭРГО Русь | 3,47 | 1,9 | 56 |
| МАКС | 3,46 | 2,4 | 69 |
| Энергогарант | 2,9 | 2,04 | 70 |
Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.
При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:
| Компания | Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс. | Кол-во судебных разбирательств, тыс. | Частота обращений в суд, % |
| 1. Росгосстрах | 4 270 | 217,0 | 5,1 |
| 2. Цюрих | 360 | 13,2 | 3,7 |
| 3. Компаньон | 255 | 6,1 | 2,4 |
| 4. Ренессанс | 949 | 21,8 | 2,3 |
| 5. Кардиф | 70 | 1,6 | 2,2 |
| 6. МСК | 1 172 | 23,3 | 1,98 |
| 7. ВСК | 2 104 | 31,3 | 1,5 |
| 8. Капитал | 249 | 3,6 | 1,4 |
| 9. МАКС | 1 771 | 22,3 | 1,3 |
| 10. Согласие | 2 831 | 30,6 | 1,1 |
| 11. Альянс | 2 235 | 23,5 | 1,05 |
| 12. ВТБ-Страхование | 540 | 4,9 | 0,9 |
| 13. Северная казна | 202 | 1,7 | 0,8 |
| 14. ЖАКО | 479 | 3,2 | 0,66 |
| 15. РСТК | 194 | 1,1 | 0,56 |
Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.
Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.
Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.
Очень полезное видео:
Последние годы многие страховые компании не справляются с обязательствами. Это часто приводит к лишению лицензии и банкротству. С введение обязательного вида появился и рейтинг страховых компаний. Автовладельцы уже не ищут лучшие условия, их интересует надежность страховщика, качество услуг и процентная оценка выплат при страховых случаях. Финансовая оценка деятельности компании и ее репутация помогает будущему клиенту сделать правильный выбор. Рейтинг самых надежных банков – .
Виды рейтингов
- Специализированными агентствами.
- Сайт Центрального Банка предоставляет информацию по активам и другим показателям бухгалтерской отчетности и статистики, на основании чего составляется рейтинг.
- Репутация любой страховой фирмы играет роль своеобразного «сарафанного» радио, на основании которого строится народный рейтинг популярности.
Что представляют собой рейтинговая компания России? Это организация, в которую страховая фирма подает заявку, а эксперты оценивают ее финансовое положение и дают прогноз на будущее. Исходя из полученных данных, составляется топ-список лучших страховщиков и публикуется в открытый доступ.
Обычно страхователь не может проверить самостоятельно платежеспособность компании. Так как рейтинг надежности страховых компаний основан на официальной информации, предоставляемой их руководством Центробанку.
Статистическая информация, которая публикуется каждый год, а также показатели финансовой отчетности группируются на сайте ЦБ РФ. На основании данных проводится анализ следующих показателей:
- величина сборов по заключенным договорам;
- сумма выплат;
- количество отказов в процентном соотношении;
- количественный показатель договоров, прирост клиентов.
Так называемый «народный рейтинг» составляется на основе отзывов граждан. Перед тем как заключать договор, можно посмотреть, что пишут действующие клиенты. По тактике поведения страховой компании составляется общее впечатление и принимается решение о сотрудничестве. Однако при изучении оценок работы страховщика важно помнить, что отзывы часто носят негативный характер, тогда как положительное решение и выполнение обязательств проходит неотмеченным.
Экспертный рейтинг по ОСАГО
Основа оценки агентством – это присвоение класса от А до D. Рейтинг надежности страховых компаний включает в себя следующие критерии:
Рейтинговая компания «Эксперт РА» сделала сравнение основных показателей работы страховщиков со среднерыночными. Также эта организация проводит анализ работы банков (статистику банковской системы можно посмотреть ). В расчет принималась финансовая сторона и критерий платежеспособности страховой фирмы.
Самым надежным игрокам на страховом рынке ставится оценка A++. Это компании с положительным прогнозом и самым высоким критерием надежности. A+ – характеризует стабильность. Также наиболее перспективными являются организации с оценкой А.
ЦБ РФ оценивает и лидеров рынка. Лучшие страховые компании по количеству заключенных договоров по ОСАГО в 2017 году:
Народный рейтинг страховых компаний
Многие порталы собирают отзывы, проводят голосования среди пользователей. Например, сайт Банки. ру представляет результат выбора тысяч автовладельцев страховой компании по ОСАГО 2017 по надежности:
На основании представленных данных определенная информация формирует соответствующий рейтинг. Несомненные лидеры – АльфаСтрахование, Ингосстрах, Югория, Южурал-АСКО. Но это не значит, что договор, заключенный с другой страховой компанией – проигрышный вариант. Ваш страховщик может быть удовлетворен текущим положением дел и просто не подал заявку на оценку своей деятельности.
Рейтинг страхования жизни
Связанный с большими рисками выбирают немногие. Гораздо надежнее вкладывать деньги в накопительное . Экспертное бюро «Эксперт РА» составляет рейтинг лучших страховщиков в этом направлении. Максимальный балл А++ в России за 2016 год присвоен следующим компаниям:
- PPF Страхование жизни.
- Альянс Жизнь.
- СК «Сбербанк страхование жизни».
- СОГАЗ Жизнь.
- МетЛайф.
- Райффайзен Лайф.
- СК «Ингостстрах-Жизнь».
Лидеры имущественного страхования
Традиционно первые строчки рейтинга занимает Альфастрахование, Ресо-Гарантия и Росгосстрах. Альфастрахование занимает первое место по сборам страховых платежей и имеет небольшой процент отказов, который в среднем на страховом рынке составляет 8,8%.
Средний процент убыточности компании составляет 45,9%. «Сбербанк страхование» начал деятельность по страхованию в 2014 году и стал крупной страховой фирмой, показывающей высокие результаты. Шесть лучших страховщиков страны:
Выбирая страховую компанию, стоит изучить рейтинги составляемые экспертами, ознакомиться с отзывами в интернете. От того, как себя зарекомендовал страховщик, процента выплат и перспектив развития будет зависеть сохранность вложенных средств и гарантии выплат при наступлении страхового случая.