Денежная реформа деноминация девальвация эмиссия. Денежные реформы дореволюционной и послереволюционной России

Учитывая последние события, денежная реформа в России в 2019 году вполне вероятна, поскольку только радикальные экономические и политические шаги позволят сдержать рост протестных настроений в обществе. Ситуация сегодня столь катастрофична, что для укрепления рубля все средства хороши, в том числе и деноминация. Зачеркнув сегодня два нолика у 1000-рублевой купюры, можно в немалой степени повысить ее авторитет на международном рынке. Хотя, конечно, главное – это повысить ее авторитет у самого населения, которое все больше чувствует холодок от надвигающихся событий.

Деноминация, конечно, играет больше психологическую роль. Однако, есть у нее и реальные плюсы. Например, население активно переносит накопления в банки, чтобы избежать неприятной процедуры по обмену. Вклады за период денежной реформы в России значительно возрастут, что, собственно, и нужно на современном этапе, когда основной бизнес просто встал. Кроме того, часть старых сбережений в физическом выражении, которые наши граждане по традиции хранят в матрасе, в ходе деноминации неминуемо сгорают, особенно, если сроки такого обмена будут ограничены. Соответственно, стоимость денег возрастает.

Будет ли денежная реформа в России в 2019 году?

С другой стороны, денежная реформа 2019 в России путем деноминации может быть лишь частью пиар-программы так любимой нашим президентом. Каждому понятно, что зачеркивая несколько ноликов на купюре, невозможно поднять производство и рентабельные отрасли экономики. Ведь современные деньги выражают экономическую силу государства. Пока 1 доллар стоит более 60 рублей, наша страна в 60 раз слабее экономики США. И если искусственно поменять номинал национальной валюты, экономика сильнее не станет. Более того, через некоторое время валюта опять скатится на прежний уровень.

Будет ли в России денежная реформа в 2019 году? Пока предпосылок для ее проведения нет. Но непосредственно перед , правительство все же может пойти на этот шаг. Аналогичным образом поступил покойный Борис Николаевич Ельцин перед дефолтом 1998 года. И тогда, нужно признать, реформа действительно сыграла определенную роль, поскольку экономика в тот период тоже уже дышала на ладан. Как, собственно, дышит и сейчас.

Денежная реформа – преобразование , проводимое государством. Как правило, ее задача — упорядочение обращения и укрепление денежной системы.

Возможно несколько вариантов денежной реформы. Во-первых, изменение денежного эквивалента. К этой категории реформ относится переход от к , когда вместо серебряных и золотых монет эмитируются исключительно золотые или серебряные. Изменение , находящихся в обращении, — переход от монет из к — также можно причислить к этому типу реформ.

Второй вариант — вывод из обращения , ставших неполноценными. Среди таких преобразований — так называемая «павловская» реформа 1991 года, когда стремительно обесценивающиеся советские рубли менялись на новые. Сюда же можно отнести выпуск в Советской России в 1921-1924 годах золотых и серебряных монет, которые должны были укрепить денежную систему после , вызванной гражданской войной.

В-третьих, это реформы, направленные на стабилизацию и укрепление национальной валюты, — , .

В-четвертых, денежные реформы проводятся при образовании новых государств. Так, после распада СССР произошло образование 15 новых денежных единиц – у каждого независимого государства, включая Россию, где на смену советскому пришел российский рубль.

Денежная реформа — преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения, сопровождающееся выпуском в обращение новых денежных знаков и принудительным изъятием старых. Денежная реформа осуществляется неизбежно при смене типа производства или общественно-экономической формации ( феодализма сменился банкнотным и кредитным типом обращения при ), а также в период стабилизации экономики, разрушенной вследствие войн и революций.

Денежные реформы бывают полные и частичные.

Полная денежная реформа (создание новой денежной системы) проводится в связи с образованием новых государств или при создании наднациональной денежной системы в случае объединения денежных систем нескольких стран (например, создание единой денежной системы стран ).

При частичной денежной реформе (упорядочении существующей денежной системы с целью стабилизации ) обычно меняются отдельные элементы денежной системы (например, порядок и/или ее название, денежные знаки или органы денежно-кредитного регулирования).

По форме денежные реформы могут быть конфискационные (с изменением ) и неконфискационные , мягкие или жесткие в зависимости от степени девальвации или ревальвации. Самая мягкая по форме денежная реформа – деноминация, самая жесткая – . Чаще всего денежные реформы проводятся в форме деноминации или девальвации и крайне редко – в форме ревальвации.

Необходимость проведения денежной реформы возникает по:

• экономическим (развал экономической и , стремление содействовать экономическому росту, интересы );
• политическим (изменение национального устройства, создание нового государства или необходимость консолидации политической власти);
• психологическим (борьба с теневыми доходами и с богатыми, необходимость укрепления доверия к национальной валюте, к ее курсу) причинам.

Основные причины – экономические или политические. Так, причины денежных реформ XIX – начала ХХ в. были в основном экономическими: послевоенный развал экономических и финансовых систем или расстройство денежного обращения в результате неразменности как последствие 1-й мировой войны. С середины ХХ в. на первый план вышли политические причины: создание новых государств, консолидация политической власти, борьба с богатыми и с теневыми доходами.

Успешное проведение денежной реформы возможно при наличии следующих экономических и финансовых предпосылок: роста производства, способствующего увеличению объема предложения товаров и ограничивающего возможность роста цен; бездефицитность бюджета и достаточных для поддержания курса новой валюты.

Первой денежной реформой в России была денежная реформа 1535–1538 гг., известная под названием реформы Елены Глинской. Несмотря на создание при Великом князе московском и Государе Всея Руси Иване III Васильевиче общерусской денежной системы, в начале XVI в. в обращении все еще находилось большое количество разнообразной в весовом отношении старой . Использование в качестве платежного средства монет разных княжеств мешало формированию денежной системы страны. В начале 1530-х гг. разразился денежный кризис. Его причиной стало широкое распространение обрезанной монеты. В результате монеты стали приниматься на вес, а не «в счет». Кроме того, значительно участились случаи порчи монеты и изготовления фальшивых денег. Согласно указу Великой княгини (1535) Елены Глинской, правительницы Российского государства в малолетство сына, Великого князя Ивана IV, старые монеты, целые или обрезанные, лишались законной платежной силы и становились материалом для чеканки новых законных монет, которая должна была осуществляться только на государевых «денежных дворах» (ранее монета чеканилась монетных дел мастерами). В ходе этой реформы в Российском государстве была создана единообразная система денежных знаков на основе серебряного рубля (весом 68 г). Новой общегосударственной монетой стала серебряная «новгородка», или «копейка», весом 0,68 г. Вместо прежней «московки» в обращение была выпущена «денга» весом 0,34 г и полушка весом 0,17 г. Счетно-денежная система стала десятичной (1 р. = 100 коп., полтина = 50 коп., гривна = 10 коп., алтын = 3 коп., 1 коп. = 2 «денгам» или 4 полушкам). Денежные единицы свыше алтына были только счетными единицами.

Основные причины следующей денежной реформы – воссоединение Украины с Россией. В ходе денежной реформы 1654–1663 гг., известной под названием реформы царя Алексея Михайловича, произошло изменение денежной системы: замена ходившей на Украине иностранной монеты, прежде всего польской, на монету русскую. В обращение были выпущены серебряные рубли, изготовленные путем перечеканки западноевропейских талеров (с них сбивалось первоначальное изображение, и на полученных кружках чеканились первые русские монеты достоинством 1 р.). Чеканка монет стала – исключительным правом государства. Монетная регалия превратилась в один из важнейших источников пополнения государственной казны (так называемый ). Прибыль казны от монетной регалии с каждого перечеканенного талера составляла 34 коп. В обращение были выпущены также серебряные полуполтины достоинством 25 коп., которые чеканились из талеров, разрубленных на четыре части. В ходе реформы в качестве монетного металла была внедрена медь. Были выпущены медные полтины весом в талер, а также медные алтыны и гроши (2 коп.). Медные монеты не являлись : уплата налогов государству должна была производиться старой монетой – серебряными копейками. Была отменена свобода чеканки из частного серебра. Недоверие населения к непривычным монетам заставило правительство начать выпуск так называемых «ефимков с признаком» – полноценной монеты крупного номинала. Европейские «ефимки» (русское название йоахимсталеров, чеканившихся в Богемии, Чехия), надчеканивались копеечным штемпелем и прямоугольным клеймом с датой арабскими цифрами «1655». Обращались эти монеты по курсу 64 коп. за талер. «Ефимки» были приравнены к рублевым монетам 1654 г. Чеканились «ефимки с признаком» всего год, а находились в обращении четыре года. В 1659 г. они были лишены законной платежной силы и выкуплены у населения за медные деньги. С конца 1655 г. началась массовая чеканка медных денег по весу и образцу серебряных. Это дало казне средства на продолжение войны за Украину, но привело к значительному обесценению медных денег (к 1662 г. за 1 серебряную копейку давали 15 медных). Девальвация медных денег вызвала рост цен и дезорганизацию торгового оборота и привела к восстанию в Москве в 1662 г. «Медный бунт» заставил правительство вернуться к денежной системе, основанной на серебре. Чеканка медных денег была прекращена. В 1663 г. они были выкуплены у населения по курсу 100 медных копеек за 1 серебряную.

Интересы фиска стали основной причиной денежной реформы 1698-1704 гг. – реформы Императора Петра I, которая увеличила доходы казны от монетной регалии и дала средства на войну со Швецией за выход к Балтийскому морю. В ходе реформы в России была создана денежная система, построенная по десятичному принципу и предусматривавшая использование в качестве монетного сырья не только серебра, но и золота и меди. Денежной единицей стал серебряный рубль весом около 28 г. Аналогом нового рубля был западноевропейский талер. Рубль делился на 100 коп. С 1700 г. в обращение были выпущены медные монеты достоинством в «денгу», полушку и полуполушку. Медные монеты являлись полноценными деньгами. Казна гарантировала полное равенство серебряных и медных монет во всех платежах. В 1701 г. в обращение были выпущены серебряные монеты достоинством в полтину, полуполтину («четвертак»), гривну (10 коп.) и 10 «денег» (5 коп.). Одновременно по типу западноевропейских дукатов началась чеканка золотых монет – червонцев. Чеканились они в незначительном количестве, и первоначальная цена на них была установлена в 1 р. 20 коп. Золотые монеты использовались в основном для расчетов с крупными поставщиками, заграничных платежей и нужд двора. На заключительном этапе реформы в 1704 г. в обращение были выпущены серебряный рубль и алтын (3 коп.), а также большая медная копейка. Денежная реформа 1698–1704 гг. позволила сосредоточить крупные средства в руках государства. Монетная регалия за 1698–1704 гг. дала государству доход в 8,4 млн. р. Это стало одним из главных источников финансирования военных расходов и многих преобразований Петровской эпохи. Доходы от монетной регалии позволили выиграть Северную войну без иностранных займов. Созданная Петром I денежная система полностью вписалась в общеевропейскую: рубль по весу был приравнен к талеру. Для чеканки монет, так же как и в Европе, стали использоваться золото, серебро и медь. Были четко определены взаимоотношения монет из драгоценных металлов и меди, введен простой и рациональный денежный счет: рубль относился к копейке как 100:1. В конце XVIII в. эта денежная система стала образцом для других государств, в основных своих чертах она дожила до наших дней.

В эпоху металлического стандарта денежные реформы, как правило, проводились с целью прекращения функционирования неразменных бумажных денег и возврата или перехода к серебряному или золотому монометаллизму или биметаллизму (см. ). В 1839–1843 гг. в России была проведена реформа (так называемая денежная реформа графа Е.Ф. Канкрина, министра финансов), в результате которой в стране была создана денежная система, основанная на серебре, с элементами биметаллизма. В ее ходе денежной единицей был объявлен серебряный рубль с содержанием 4 золотника 21 доля чистого серебра (17,97 г), а находившиеся в обращении – неразменные уже с конца XVIII в. бумажные деньги – обменены на новые деньги в соотношении 1:3,5. Денежная реформа проходила в три этапа.

На 1-м этапе (1839) была установлена новая денежная единица – серебряный рубль; ассигнации объявлялись вспомогательным денежным знаком. Был зафиксирован фактический уровень обесценения ассигнационного рубля: в платежи ассигнации принимались по постоянному курсу – 3,5 р. ассигнациями за 1 серебряный р. Золотая монета выдавалась из государственных учреждений с 3%-ной надбавкой к ее нарицательной стоимости. Учрежденная при Государственном коммерческом банке Депозитная касса начала эмиссию своих билетов, которые были объявлены и обращались наравне с серебряной монетой. Принимая на хранение вклады серебряной монетой, Депозитная касса выдавала на соответствующие суммы депозитные билеты. В обращение были выпущены депозитные билеты достоинством 3, 5, 10, 25, 50 и 100 р.

На 2-м этапе денежной реформы (1841) в обращение были выпущены разменные на звонкую монету ипотечных банков: сохранных казен, воспитательных домов и Государственного заемного банка. Кредитные билеты достоинством 50 р. выпускались под залог имений.

На 3-м, завершающем, этапе (1843) все бумажные денежные знаки были обменены на кредитные билеты. Их эмиссию и размен осуществляла созданная при Министерстве финансов и имевшая постоянный металлический фонд Экспедиция государственных кредитных билетов. Государственные кредитные билеты имели 35–40%-ное серебряное и золотое покрытие и выпускались достоинством 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 р.

Созданная в результате денежной реформы 1839–1843 гг. денежная система имела ряд признаков, типичных для биметаллизма. Существовала свобода чеканки как серебра, так и золота. За серебром и золотом было законодательно закреплено определенное стоимостное соотношение: 103 р. кредитными билетами обменивались на 103 р. серебром или 100 р. золотом, т.е. за кредитным рублем было закреплено не только серебряное, но и золотое содержание.

В последней трети XIX – начале ХХ в. в промышленно развитых странах Западной Европы, в России и Японии, в США и в странах Латинской Америки, на Филиппинах, в Индии и в Германской Восточной Африке изменился тип денежных систем: произошел переход к системе золотого стандарта. Первой страной, которая ввела золотой монометаллизм, была Великобритания; процесс утверждения золотого стандарта проходил в несколько этапов и завершился в ходе банковской реформы 1844 г., известной под названием Закона о банковской хартии Роберта Пиля (министра финансов в 1841–1846) (см. также ). В 70–90-е гг. XIX в. золотой стандарт в форме золотомонетного стандарта был введен в Германии, Швеции, Норвегии, Дании, Португалии, Австралии (с 1901 – доминион Великобритании), Египте (оккупированном в 1879–1882 Великобританией), США (окончательно в 1900), России, Японии. В ряде стран (Германии, США, России, Японии) этот переход произошел в результате осуществления денежных реформ. Германия стала вторым государством после Великобритании, преобразовавшим свое денежное обращение на основе золотого монометаллизма. Произошло это в ходе денежной реформы 1871–1873 гг. и банковской реформы 1875 г. Главной причиной проведения денежной реформы было провозглашение после франко-прусской войны 1870–1871 гг. в 1871 г. Германской империи. Вместо 8 различных монетных систем, существовавших в 60-х гг. XIX в. (в т.ч. в северной части Германии обращался серебряный талер, в южной – серебряный гульден, в Гамбурге – серебряная марка, в Бремене – золотой талер), за 1871–1875 гг. в империи была создана единая денежная система: в 1871 г. началась чеканка имперской золотой марки; в 1873 г. была создана основанная на золоте единая имперская денежная система (денежной единицей стала имперская марка – золотая монета, содержавшая 0,358423 г чистого золота); в 1875 г. в ходе банковской реформы был учрежден Германский имперский банк (Рейхсбанк), ставший хранителем золотого фонда империи, и создан эмиссионный механизм. В качестве покрытия своих банкнот Рейхсбанк обязан был держать в кассе имевшие платежную силу германские деньги, билеты имперского казначейства или золото в слитках или иностранной монете в размере не менее 1/3 от массы обращавшихся банкнот («принцип третного покрытия»). Остальная сумма должна была покрываться . Была введена система «косвенного контингетирования эмиссии». Для 33 эмиссионных банков империи общее количество свободных от обложения не покрытых металлом банкнот было установлено в 385 млн. марок. Рейхсбанку из этой суммы было выделено 250 млн. марок. Остальная часть была поделена между другими банками в соответствии с количеством населения и оборотом. Было установлено 5%-ное обложение выпущенных сверх установленной суммы банкнот.

В 1892 г. денежная реформа была проведена в Австро-Венгрии. Она завершила длительный период бумажно-денежного обращения. Формально ходившие в стране бумажные деньги (государственные кредитные билеты и банкноты Австрийского национального банка) были связаны с серебром. Денежной единицей являлся гульден. В течение XIX в. правительство неоднократно пыталось упорядочить бумажно-денежное обращение, проводя различные по форме денежные реформы (в т.ч замену одного типа бумажных денег на другие, изъятие из обращения бумажных денег, имевших принудительный курс, и введение бумажных денег (банкнот), имевших серебряное покрытие). В 1892 г. в Австро-Венгрии была введена новая денежная единица – золотая крона и установлено, что 100 крон = 50 бумажным гульденам = 42 золотым гульденам. Серебряные монеты нового чекана были объявлены вспомогательным платежным средством. Но при этом старая серебряная монета номиналом 1 гульден, в отличие от новых серебряных монет, сохранила обязательную платежную силу на неопределенную сумму (кроме таможенных сборов). На Австро-Венгерский банк (преобразованный из Австрийского национального банка) была возложена обязанность принимать золотую монету по нарицательной стоимости, а золото в слитках – по установленной цене. Банк обязан был также изымать из обращения государственные кредитные билеты, заменяя их на свои банкноты по курсу 2 кроны = 1 бумажному гульдену. Для этой цели правительство передало банку на 160 млн. гульденов золота. Окончательно государственные кредитные билеты были изъяты из обращения в 1907 г. Право выпуска банкнот являлось дарованной привилегией Австро-Венгерского банка. Взамен банк был обязан иметь для размена своих банкнот металлический фонд в виде золота и серебра в монете и слитках. Фонд мог также включать иностранные векселя, «писанные на золотую валюту», на сумму до 60 млн. крон. Банкноты, находившиеся в обращении, должны были иметь металлическое покрытие не менее чем на 2/5 Фонда, в остальной части они должны были обеспечиваться учтенными векселями, залогами и т.д. Банкноты без обеспечения Австро-Венгерский банк имел право выпустить не более чем на 400 млн. крон. За выпуск не покрытых банкнот сверх этой суммы, как и в Германии, взимался 5%-ный налог. Созданная в результате этой денежной реформы денежная система не была системой золотого монометаллизма, сохранение за старой серебряной монетой неограниченной платежной силы привнесло в нее элементы биметаллизма.

В России денежная реформа, в результате которой была введена золотомонетная форма золотого стандарта, была проведена в 1895–1898 гг. Включенность России в мировой рынок вызывала настоятельную потребность в создании денежной системы того же типа, что и в промышленно развитых странах. Неразменность кредитного рубля была причиной резких колебаний его валютного курса. Несмотря на то что рубль был полностью конвертируемой валютой (продажа иностранной валюты за рубли внутри страны была свободной, и разрешался неограниченный вывоз кредитных рублей за границу), эти колебания препятствовали интенсивному развитию внешней торговли и соответственно уменьшали доходы бюджета. Кроме того, они мешали притоку в страну иностранного капитала. Поэтому основными причинами денежной реформы 1895–1898 гг. стали интересы фиска, заинтересованность правительства в развитии внешнеэкономических связей России. Денежная реформа проводилась в несколько этапов. В мае 1895 г. были разрешены сделки с золотом. Цена 5-рублевой золотой монеты (полуимпериала) была установлена в 7 р. 40 к. (что соответствовало фактически сложившемуся рыночному курсу кредитного рубля). С целью упрощения расчетов в декабре 1895 г. казначейский, а в январе 1896 г. банковский курс полуимпериала был повышен до 7 р. 50 к., а империала (золотой монеты номиналом 10 р.) – соответственно до 15 р. По закону от 3 января 1897 г. началась чеканка монет с прежним содержанием золота, но при курсе империала в 15 р. и полуимпериала в 7р. 50 к., т.е. была проведена официальная девальвация рубля. Затем был сформирован новый эмиссионный механизм. В августе 1897 г. Государственный банк получил эмиссионное право. Ему разрешалось выпускать государственные кредитные билеты в определенных пределах (при общей сумме до 600 млн. р. золотое покрытие не должно было быть ниже 50%, свыше этой величины билеты должны были иметь 100%-ное покрытие). В ноябре 1897 г. был декларирован неограниченный размен кредитных билетов на золото, объявлено их «хождение по всей Империи наравне с золотой монетой» и установлено, что 1 р. содержит 17,424 доли чистого золота (7,66656 г). В 1898 г. была регламентирована роль серебра в денежной системе России: серебряная монета стала вспомогательной, с ограниченной платежной силой.

Одновременно с Россией денежная реформа была проведена в Японии. Подписание Японией в 1854–1858 гг. договоров с США и европейскими державами об открытии ее портов для иностранных кораблей (так называемое «открытие Японии») включило Японию в мировой рынок. Спустя 10 лет в стране сменился политический режим. Власть в 1868 г. была передана императору Муцухито, основным принципом которого было «просвещенное правление». Начался процесс превращения Японии в новую империю европейского типа – с сохранением национальных особенностей и в то же время с широким использованием опыта США и европейских стран. Для осуществления этой программы Японии, как и России, была нужна денежная система того же типа, что и в промышленно развитых странах. В 1869–1871 гг. в стране началась чеканка золотых монет, причем монета номиналом в 1 иену была приравнена к золотой монете номиналом в 1 доллар. Денежной единицей в это время являлась серебряная иена. В 1897 г. была проведена денежная реформа: введена единая денежная единица – золотая иена и установлено ее золотое содержание в 0,750 г чистого золота.

В то время как промышленно развитые страны трансформировали свои денежные системы на основе введения золотого монометаллизма в форме золотомонетного обращения, страны аграрные, а также колониально зависимые переходили к . В 1899 г. денежная реформа была проведена в Аргентине, чтобы защитить производителей сельскохозяйственной продукции и экспортеров от потерь вследствие изменения соотношения бумажного и золотого песо. С середины 80-х гг. XIX в. бумажный песо перестал размениваться на металл. В 90-е гг. курс золотого песо по отношению к бумажному начал снижаться. В результате уменьшался доход производителей и экспортеров в бумажных песо, поскольку рост цен на экспортную продукцию был ограничен мировыми ценами, исчисляемыми в золоте. Уровень экономического развития, а главное – отсутствие в стране достаточного количества золота для создания денежной системы, основанной на золотомонетной форме золотого стандарта, заставили правительство Аргентины согласиться на введение в стране золотодевизной формы золотого стандарта. Был создан специальный конверсионный фонд (стабилизационный резерв) общей суммой не более 30 млн. золотых песо, депонированный в Национальном банке. Законным платежным средством внутри страны остались бумажные деньги. Бумажный песо был приравнен к 0,44 золотого песо. Конверсионная касса (циркуляционный резерв) Национального банка постоянно покупала и продавала всем желающим золотые песо по этому курсу.

Аналогичные денежные реформы были проведены в Индии (1899) и Германской Восточной Африке (1904), однако конверсионные фонды при этом находились в центральных банках метрополий. Кроме того, в Индии обращались не бумажные деньги, а серебряная монета. В ходе денежной реформы в Индии рупия была приравнена к 16 пенсам золотом. В Германской Восточной Африке 100 рупий были приравнены к 133 1/3 золотой марки.

В годы 1-й мировой войны во всех воевавших странах, кроме США, был прекращен размен банкнот на золото и вывоз его за границу. В США золотые монеты находились в обращении еще более 14 лет после подписания Версальского мирного договора (1919). Только законом от 31 января 1934 г, девальвировавший доллар на 40,94%, золотые долларовые монеты были изъяты из обращения и заменены банкнотами.

В послевоенный период золото из обращения было вытеснено в крупный оптовый и международный оборот. При этом в двух европейских странах-участницах 1-й мировой войны – Великобритании и Франции – в результате послевоенных денежных реформ был установлен золотослитковый стандарт: банкноты обменивались на золотые слитки весом до 12,5 кг. В остальных странах прямой размен на золото восстановлен не был.

Денежная реформа в Великобритании была проведена в 1925–1928 гг. В 1925 г. с было формально снято обязательство разменивать его билеты на золотую монету. Банк получил право свободно продавать золотые слитки, содержавшие в себе не менее 400 тройских унций чистого золота. Это количество золота оценивалось приблизительно в 1699 фунтов стерлингов. Был разрешен свободный экспорт золота. В 1928 г. контингент выпуска не покрытых золотом билетов Банка Англии был расширен на сумму 260 млн. фунтов стерлингов. Банку разрешили выпускать банкноты достоинством 1 ф. и 10 шил., которые должны были обращаться наравне с банкнотами более крупных купюр и . Казначейство передало Банку Англии обязательства государства, серебро, банкноты самого банка и другие активы, которые обеспечивали выпуск казначейских билетов. Затем казначейские билеты были обменены на банкноты.

В ходе денежной реформы во Франции в 1928 г. была создана денежная система, основанная только на золоте (в отличие от довоенной денежной системы, при которой неограниченную законную платежную силу имели и золото и серебро, но свободная чеканка существовала только для золота). Старые золотые монеты лишались законной платежной силы и заменялись одной-единственной монетой в 100 франков. Только монеты и разменные на золото банкноты стали иметь неограниченную законную платежную силу. Право свободной чеканки золота было предоставлено Банку Франции, который также имел право разменивать банкноты либо на золотые монеты, либо на золотые слитки и обязан был покупать у частных лиц золото по твердому курсу. Размен банкнот был ограничен минимальной суммой в 215 тыс. фр. Франк был девальвирован. 1 фр. был приравнен к 65,5 мг золота 900-й пробы. Новая денежная единица оказалась меньше довоенной в 4,9 раза. Была введена новая система эмиссии. Законодательно устанавливался обязательный минимум процентного соотношения между золотым резервом и обязательствами по предъявлении (золото в монете и слитках не должно было составлять менее 35% суммы банкнотного обращения и текущих счетов).

В отличие от Великобритании и Франции, около 30 стран, в т.ч. 16 западноевропейских, перешли к золотодевизному стандарту. Наиболее радикальной послевоенной денежной реформой была реформа в Германии 1923–1924 гг. Для ее проведения был создан специальный эмиссионный банк – Рентный банк. Его капитал состоял из долговых обязательств учредителей – собственников сельскохозяйственных земель, промышленников, торговцев и владельцев банков. Обеспечением этих обязательств были закладные листы и облигации на сумму, составлявшую 4% стоимости их предприятий. Обязательства учредителей банка и банкноты исчислялись в золотых марках. Капитал банка составил 3,2 млрд. марок. Из них 1,2 млрд. марок ссужались государству для покрытия его задолженности Рейхсбанку и сбалансирования бюджета. Еще 1,2 млрд. марок передавались Рейхсбанку для кредитования частнохозяйственного оборота. 800 млн. марок составили резерв. В ноябре 1923 г. Рентный банк начал выпуск рентных марок. В 1924 г. был проведен близкий к нуллификации обмен: 1 новая марка на 1 трлн. старых марок. В переходный период параллельно функционировали два эмиссионных банка – Рентный и Рейхсбанк – с двумя различными денежными системами. С завершением денежной реформы и изъятием рентных марок из обращения по мере погашения задолженности Рентный банк перестал существовать. Его функции перешли к реорганизованному Рейхсбанку. Новые банкноты обеспечивались золотом и золотыми девизами на 40%. Паритет марки с долларом и другими иностранными устойчивыми по отношению к золоту валютами поддерживался Рейхсбанком путем , т.е. продажи и покупки по курсу, совпадавшему с паритетом и очень близкому к нему (в пределах золотых точек).

Развал экономической и финансовой систем после 1-й мировой и гражданской войн стал причиной проведения трех денежных реформ в России. В условиях тяжелейшей хозяйственной разрухи, отсутствия сырья и топлива доходы от государственных предприятий покрывали в начале 20-х гг. всего 14,4% расходов бюджета. Остальные расходы государства покрывались за счет эмиссии бумажных денег. Эмиссия бумажных денег – совзнаков – возросла за 1918–1921 гг. с 27,3 до 1168,6 млрд. р. В результате цены на вольном рынке взлетели в тысячи раз, началась . Положение осложнялось тем, что в стране в это время отсутствовала единая денежная система. Только в Советской России официально были выпущены в обращение 10 типов денежных и расчетных знаков и замещавших их . Собственные совзнаки выпускали Туркестан, Бухара, Хорезм и другие. Продолжали обращаться царские деньги, «думские» деньги, керенки и т.д. Всего на территории страны одновременно обращалось более 2 тыс. типов денежных знаков. На окраинах в больших количествах обращались доллары, фунты, японские иены, царские червонцы. Для стабилизации денежного обращения были проведены три денежные реформы. Две из них – в форме деноминаций на территории РСФСР. Первая деноминация 1922 г. была осуществлена с целью унификации денежного обращения и упрощения расчетов в народном хозяйстве. В ее ходе 10 тыс. р. денежных знаков всех образцов, обращавшихся в то время в стране, обменивались на 1 новый рубль. Во время второй деноминации 1923 г. денежные знаки образца 1922 г. обменивались на новые в соотношении 100:1. В 1922–24 гг. в стране была проведена денежная реформа, в результате которой изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. По сути, в СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта. В 1922 г. в обращение был выпущен червонец – билет Государственного банка РСФСР (впоследствии Государственного банка СССР). Он был обеспечен на 25% драгоценными металлами и устойчивой иностранной валютой и на 75% – краткосрочными векселями и легкореализуемыми товарами. Предполагалось, что со временем банковские билеты «червонцы» будут обмениваться на золотую монету «червонец». В 1923 г. началась ее чеканка. Монета содержала 7,74234 г чистого золота и соответствовала дореволюционной 10-рублевой монете. В связи с тем, что после войны большинство стран перешло к золотодевизной форме золотого стандарта, золотые монеты в СССР во внутреннее обращение не поступили. Они использовались в основном в международных расчетах. Во внутреннем обращении находился банковский билет «червонец», которому было присвоено золотое содержание в 7,74234 г чистого золота. 1923 и начало 1924 гг. были периодом параллельного обращения «совзнака» (бумажного денежного знака, выпускавшегося в порядке казначейской эмиссии) и червонца. Совзнаки выпускались для покрытия и выполняли разменные функции по отношению к червонцу. В феврале-марте 1924 г. денежная реформа завершилась. В обращение были выпущены казначейские билеты в 1, 3 и 5 р. Выпуск совзнаков был прекращен. С 10 марта по 30 апреля 1924 г. совзнаки выкупались в соотношении 1 р. казначейскими билетами за 50 тыс. р. совзнаками образца 1923 или 50 млрд. р. прежних (до деноминации 1922) образцов.

После окончания 2-й мировой войны в большинстве стран денежные реформы были проведены путем выпуска новых денежных знаков и обмена старых денежных знаков на новые. В некоторых странах такой обмен был проведен по номиналу: в Бельгии (1944), Франции (1945), Голландии (1945), Дании (1945), Норвегии (1945), Австрии (1945), Чехословакии (1945), Финляндии (1946), Японии (1946), Болгарии (1947), Корее (1947); в других – по пониженному курсу: Югославии (1945), Польше (1945), Французском Индокитае (1945), Румынии (1947). В Греции (1944) и Венгрии (1946), где произошло сильнейшее обесценение денег, фактически была проведена нуллификация. К началу реформ в Греции в обращении находилось 2,5 квадриллиона драхм, в Венгрии – 47 квинтиллионов пенге. В Греции обмен осуществлялся по курсу 50 млрд. старых драхм за 1 новую драхму, в Венгрии – 400 млрд. пенге за 1 новую денежную единицу – форинт. При обмене денежных знаков по номиналу на руки выдавались ограниченные суммы (кроме Франции), остальная сумма временно или постоянно блокировалась. Блокированные суммы большей частью были конвертированы в принудительные займы или изъяты в виде налога на капитал. Денежные реформы в большинстве стран сопровождались девальвацией валют (кроме Дании, где была проведена ревальвация кроны, и Норвегии, где сохранился довоенный курс кроны).

В 1947 г. денежная реформа была проведена в СССР. По форме реформа была конфискационной: обмен старых рублей на новые производился в соотношении 10:1. Денежные вклады в сберегательных кассах были переоценены на менее жестких условиях: вклады до 3 тыс. р. переоценке не подлежали; от 3 до 10 тыс. р. – переоценивались в соотношении 3:1; свыше 10 тыс. р. – в соотношении 2:1. Средства кооперативных организаций и колхозов в банках переоценивались в соотношении 5:4. Средства государственных предприятий, находившиеся на счетах в банках, переоценке не подлежали. Была проведена конверсия государственных займов. Облигации государственных займов, размещенные по подписке среди населения в 1936–1946 гг., обменивались на облигации Государственного 2-процентного займа 1948 года. Номинал новых банковских билетов стал выражаться не в червонцах, а в рублях. В 1950 г. было установлено золотое содержание рубля в размере 0,222168 г чистого золота.

В начале 50-х гг. в Польше (1950), Румынии (1952), Болгарии (1952) и Чехословакии (1953) снова были осуществлены денежные реформы. Причины их проведения были в основном политическими – это был один из методов борьбы с богатыми гражданами этих государств с целью консолидации власти в руках правящих партий. Основные мероприятия, которые осуществлялись в ходе реформ, повторяли мероприятия советской денежной реформы 1947 г.: обмен старых денег на новые проходил по пониженному курсу и осуществлялась льготная переоценка вкладов в сберегательных кассах. У новых денежных знаков было зафиксировано золотое содержание (до этого золотой паритет валют этих стран определялся через доллар США).

Послевоенная денежная реформа была проведена в 1947 г. в Корейской Народно-Демократической Республике. Ее причины также были не столько экономическими, сколько политическими (создание нового независимого государства). Шла борьба за консолидацию политической власти, выражавшаяся в т.ч. и в борьбе с состоятельными слоями населения. Вместо иены Чосен-банка в КНДР была введена новая денежная единица – вона. Эмиссию новых денежных знаков осуществлял созданный в 1946 г. Центральный банк Северной Кореи. Обмен проводился в соотношении 1:1. Рабочие и служащие имели право обменивать сумму, равную месячной заработной плате, крестьяне – до 700 вон на одно хозяйство. Для других слоев населения был установлен лимит в размере 500 вон на главу семьи и 200 вон на каждого совершеннолетнего члена семьи. Государственные учреждения и партии могли обменивать наличные денежные средства без ограничений. В 1959 и 1979 гг. в стране были проведены еще две денежные реформы в форме деноминации. В 1959 был проведен обмен старых банкнот на новые без ограничений в соотношении 100:1. По этому же соотношению были пересчитаны цены, заработная плата и денежные обязательства. В 1979 г. снова без ограничений был произведен обмен денег старого образца на новые в соотношении 1:1.

В 50-х гг. денежные реформы прошли и в других государствах Азии, строивших социализм. Денежные реформы в форме деноминаций были проведены в Китайской Народной Республике (1955) и Демократической Республике Вьетнам (1959). До 1947 г. на территории Китая не было единого денежного обращения. В стране обращались десятки денежных знаков, в т.ч. иностранная валюта – американские и гонконгские доллары. Становление единой денежной системы Китая проходило в несколько этапов. На 1-м этапе произошла замена денежных знаков, выпущенных в освобожденных районах, и гоминьдановских денег на банкноты Народного банка Китая – юани. На 2-м этапе, которым по сути стала денежная реформа, старые денежные знаки обменивались на деньги нового образца в соотношении 10 000:1. По этому же соотношению были пересчитаны цены, денежные обязательства и валютные курсы. Золотое содержание юаня установлено не было. Во Вьетнаме старые деньги обменивались на новые в соотношении 1000 старых донгов за 1 новый донг, соответственно были пересчитаны цены, заработная плата и денежные обязательства. В целях укрепления политического режима Ф. Кастро в 1961 г. была проведена денежная реформа в Республике Куба. Обмен старых песо на новые был проведен в соотношении 1:1. Единовременная норма на семью была установлена в 200 песо. Остальные средства в пределах 10 тыс. песо зачислялись на специальные депозитные счета в Национальном банке Кубы. Ежемесячно разрешалось использовать средства с этих счетов в размере не более 100 песо. Суммы, превышавшие 10 тыс. песо, переходили в доход государства.

В 1961 г. денежная реформа в форме деноминации была проведена в СССР. Старые денежные знаки были обменены на новые в соотношении 10:1. По этому же соотношению были пересчитаны цены, тарифы заработной платы, размеры пенсий, стипендий, пособий, все платежные обязательства, вклады в сберегательных кассах и т.п. Одновременно рубль был девальвирован. Его золотое содержание было увеличено всего в 4 раза и составило 0,987412 г чистого золота. Обмен старых денег на новые проходил без ограничений в течение 3 мес. Не подлежала обмену разменная монета номиналом в 1, 2 и 3 коп. Она находилась в обращении еще более 30 лет.

В конце 70-х – в 80-е гг. были проведены денежные реформы в небольших государствах «третьего мира». Их целью было создание национальных денежных систем. В оборот вводились национальные валюты, объявлявшиеся единственным законным платежным средством. Но экономическая отсталость и соответственно нехватка для развития финансовых и экономических ресурсов приводили к использованию денежной эмиссии для покрытия бюджетных дефицитов. Результатом этого стала хроническая , которая и заставляла правительства этих стран проводить денежные реформы. Но основными их причинами зачастую были политические факторы: борьба за консолидацию политической власти и соответственно против богатых граждан. Так, в Бирме в 1964 г. была проведена денежная реформа конфискационного типа: были аннулированы банкноты достоинством в 50 и 100 кьят. Их обмен на банкноты меньшего достоинства был разрешен в течение недели в пределах 200 кьят на одно лицо. Остальные суммы зачислялись на блокированные счета. При разблокировании этих сумм взимался подоходный налог. Крушение системы колониализма после 2-й мировой войны, массовое создание новых государств, необходимость консолидации политической власти заставляли правительства этих стран проводить денежные реформы. Результатом этих реформ было установление национального суверенитета и перераспределение доходов.

В 1960 г. денежная реформа была проведена в Гвинейской Республике. Центральным банком Гвинейской Республики в обращение был выпущен гвинейский франк. Обмен колониальной валюты – франка КФА – на гвинейский франк проходил в соотношении 1:1 в течение 2 недель. Было установлено золотое содержание новой валюты, запрещен вывоз и ввоз новых денег и введен контроль за переводами денежных средств за границу. В 1963 г. в стране была проведена еще одна реформа: прошел обмен банкнот образца 1960 г. на банкноты нового образца. Новая денежная реформа 1972 г. ввела укрупненную денежную единицу – сили. В течение 4 дней проходил обмен гвинейских франков на новые денежные знаки в соотношении 10:1. При обмене сумм свыше 1 млн. сили требовалось удостоверение личности.

В 70 – 80-х гг. в развивающихся странах неоднократно проводились денежные реформы в форме деноминации. Деноминации по соотношению 1000:1 проходили в Бразилии, Индонезии, Заире, Уругвае, Чили. С целью стабилизации национальных валют в развивающихся странах проводились также денежные реформы, сопровождавшиеся девальвацией национальных валют. В результате происходило перераспределение внутренних доходов. Но главные цели этих реформ – увеличение экспорта и сдерживание импорта – не достигались. Расширение экспортного производства требовало дополнительных инвестиций, а рост цен на импортные товары приводил к росту инфляции. Недостаток у развивающихся стран экономических и финансовых ресурсов (т.е. отсутствие экономических и финансовых предпосылок денежной реформы) приводил к тому, что основным результатом денежной реформы становилось временное сокращение денежной массы в обращении. Но поскольку эти денежные реформы затрагивали интересы различных групп и слоев населения, они имели большое значение для политической борьбы.

В 1991 г. денежная реформа конфискационного типа была проведена в СССР. В интересах усиления борьбы со спекуляцией, коррупцией, контрабандой, изготовлением фальшивых денег, нетрудовыми доходами из обращения были изъяты денежные купюры в 50 и 100 р. Обмен был ограничен по объему денежных средств и по срокам его проведения. Первоначально для обмена был установлен трехдневный срок, но впоследствии он дважды пересматривался. В ходе реформы денежные купюры номиналом в 50 и 100 р. образца 1961 г. обменивались на банкноты аналогичного достоинства образца 1991 г. или денежные знаки других достоинств. Обмену подлежали денежные средства в размере месячного оклада. При этом в течение 2 мес. выдача наличных денег гражданам с их вкладов в банках ограничивалась 500 р. в месяц.

Распад СССР и образование 15 новых независимых государств стали причиной проведения денежных реформ в бывших союзных республиках. Их целью было создание национальных денежных систем.

ДЕНЕЖНАЯ РЕФОРМА 1922 - 1924

В годы Первой мировой войны был прекращен размен банкнот на золото. Знаменитый «золотой рубль» С.Ю. Витте, превратился в обычный бумажный денежный знак (в условную счетную единицу) - покупательная способность рубля составляла 6 довоенных копеек. В обращении находилась пестрая многочисленная масса денежных знаков - царские кредитные билеты, пятаковки, «керенки», и валюта переходного периода «совзнаки» разных выпусков.

Денежное обращение часто уступало натуральному обмену. Гражданская война и политика «военного коммунизма» (1918-1921), проводившаяся в годы Гражданской войны - национализация крупной, средней и частично мелкой промышленности, государственная монополия на многие продукты сельского хозяйства, продразвёрстка (когда у крестьян, кроме бедноты, производилось принудительное изъятие излишков сельско-хозяйственной продукции), запрет частной торговли, уравнительство в распределении материальных благ, милитаризация труда (наращивание трудовой повинности среди населения) - еще больше подорвали товарно-денежные отношения.

Цены на товары увеличились от 10 до 50 раз, покупательная способность населения резко упала. Государство постоянно проводило эмиссию, то есть выпускало (выбрасывала) новые партии денежной массы, что привело в конце концов к абсолютному обесцениванию денег. В стране наступила гиперинфляции. 10 октября 1921 года ВЦИК принял декрет «О мерах по упорядочению финансового хозяйства».

В ноябре 1921 года была проведена первая деноминация - старые денежные знаки обменивались на кредитные билеты и новые расчетные знаки ("совзнак") в соотношении 10 000:1

В июле 1922 г. Совет народного хозяйства после долгих дискуссий одобрил идею выпуска в обращение банкнот, обеспеченных золотом. Сначала новую валюту хотели назвать «гривна золотом», но затем ее решили именовать «червонец».

Первая деноминация не принесла ощутимой пользы, так государство продолжало выпускать большое количество переходной валюты - "совзнак", не обеспеченных золотом, что продолжало обесценивать уже новые деньги - червонцы. Кроме того, не хватало мелких купюр в 1, 3 червонца. Основную часть составляли купюры в 5 и 10 червонцев, а среднемесячный заработок рабочего по России в «совзнаках» не превышал 1 червонца.

В декабре 1922 - в начале 1923 года начался второй этап деноминации, задачей которого был переход к единой устойчивой валюте. Параллельное обращение двух валют - червонца и "совзнака" стало мешать при расчетах и встала необходимость прекратить активные операции с "совзнаками" и расширить деятельность новой валюты - червонца. Также были запрещены в обращении кредитные билеты царского и Временного правительств. Эти денежные знаки предписывалось быстро обменять.

В феврале 1924 года эмиссия "совзнаков" прекращается и в обращение выпускаются государственные казначейские билеты достоинством 1,3,5 руб., а также серебряная (10, 15, 20, 50 коп. и 1 руб.) и медная (1,2,3,5 коп.) монеты.

Между казначейским билетом и банковским (червонцем) устанавливалось твердое соотношение: 1 червонец равнялся 10 руб. казначейскими билетами. Таким образом золотое содержание рубля устанавливалось на уровне 0,77 гр. чистого золота.

Таким образом, в 1924 году сформировалась и укрепилась на всей территории Советского Союза новая денежная система с обращением банковских билетов - червонцев, казначейских билетов, а также серебряных и медных монет.

ДЕНЕЖНАЯ РЕФОРМА 1947 года

Эта реформа была проведена очень быстро,с 16 декабря по 29 декабря 1947 года согласно Постановлению Совета Министров СССР и ЦК ВКП(б) N 4004 от 14 декабря 1947 года «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары».
Считается, что эта денежная реформа носила конфискованный характер.

После окончания Великой Отечественной войны (1941-1945) на руках населения было много лишних денег, которые использовались в разного рода спекуляциях. Было принято решение выпустить новые деньги и отказаться от червонца. Старые деньги подлежали обмену в соотношении 10 руб. старого образца на 1 руб. нового образца; не подлежала обмену только разменная монета.

Была сделана переоценка денежных вкладов в сберкассах и Госбанке СССР. По вкладам в Сбербанке суммы до 3 тысяч рублей обменивались один к одному, по вкладам от 3 до 10 тысяч рублей было произведено сокращение накоплений на одну треть суммы, по вкладам в размере свыше 10 тысяч рублей изымалось две трети суммы. Те, кто хранил деньги дома, при обмене получали один новый рубль за десять старых.

Одновременно с проведением денежной реформы была отменена карточная система снабжения продовольственными и промышленными товарами, которая была установлена в годы Великой отечественной войны.

Также были установлены единые розничные государственные цены на продовольственные и промышленные товары.

Реформа не затрагивала изменения в заработной плате и других трудовых доходов населения. Зарплата выплачивалась в новых деньгах в прежних размерах.

ДЕНЕЖНАЯ РЕФОРМА 1961 г.

Реформа была проведена 1 января 1961 года. Необходимость в реформе была связана в округлении цен в большую сторону для удобства и быстроты во взаиморасчетах. Кроме того, такое "округление" позволяло бюджету получить приличный доход в казну. Также было решено изменить размер денег (сделать меньше), которые в народе называли "сталинскими портянками", что снижало себестоимость производства банкнот.

Денежные знаки образца 1947 года были обменены без ограничений на деньги образца 1961 года по соотношению 10:1, в том же соотношении были изменены цены.

Денежная реформа 1961 года снизила уровень благосостояния трудящихся, хотя сами трудящиеся сначала это не заметили.

Из за этой реформы рубль получился, как говорили позднее, дутым. А все из-за нефти. После войны произошел огромный рост добычи нефти, которую решили продавать братским странам, нуждающихся в черном золоте. Но в то время стоимость нефти на международном рынке и затраты на добычу нефти и ее транспортировку были почти одинаковы и, значит, нефть было невыгодно продавать. Чтобы продажа нефти стала выгодной для государства, нужно было сделать рубль дороже.

Из-за дутого повышения рубля резко изменилось соотношение между магазинной ценой и рыночной и появился, так называемый, дефицит товаров и пустые полки в магазинах.

Магазинам стало невыгодно продавать товар или продукты по государственным ценам. Небольшую часть товара (продукта) магазин оставлял себе и продавал по государственной цене, а большую часть - с помощью спекулянтов продавал на рынке по рыночной цене. Поэтому, на рынке было всё, а в магазинах - пустые полки. В крупных городах соотношение цен (магазинной и рыночной) старались контролировать, но в населенных пунктах, далеких от центра, многие товары и продукты вообще исчезли из торговли и продавались на рынке.

Колхозам тоже стало невыгодно продавать государству, они старались отвозить свою продукцию на рынок.

Считается, что именно "хрущевская реформа" положила начало развалу Советского Союза.

ДЕНЕЖНАЯ РЕФОРМА 1991 года.

Эту денежную реформу называют еще "павловской" по по фамилии премьер-министра СССР Валентина Павлова, который заступил на должность и сразу же решил начать реформировать финансовую систему. Также эту денежную реформу называют еще "шоковой" , так как её провели быстро, в течении трех дней и основную массу людей она застала врасплох. В принципе, реформа 1991 года тоже носила конфискованный характер. Произошел обмен 50- и 100-рублёвых купюр образца 1961 года на купюры образца 19991 года. Причем менять можно было только не более 1000 рублей на человека.

Реформа преследовала цель избавиться от избыточной денежной массы, избавиться от фальшивых денег и тем самым помочь в борьбе со спекуляцией, нетрудовыми доходами и контрабандой.

Государство от денежной реформы получило (изъяло) 14 миллиардов наличных рублей и утрату доверия населения к правительству.

ДЕНЕЖНАЯ РЕФОРМА 1993 года .

Прежде всего эта денежная реформа была тесно связана с теми политическими изменениями, которые произошли до 1993 года.

25 декабря 1991 год — Президент СССР М. С. Горбачёв объявил о прекращении своей деятельности на посту Президента СССР.

26 декабря 1991 год - Совет Республик Верховного Совета СССР принял декларацию о прекращении существования СССР в связи с образованием СНГ.

17 июля 1993 года Россия вышла из рублёвой зоны СНГ, рубль фактически прекратил своё существование, как платёжное средство, которое связывало экономики стран, членов СНГ.

Центральные банки бывших союзных республик стали печатать свои национальные деньги и старая денежная масса могла хлынуть в Российскую Федерацию и подорвать баланс российского рубля.

С 26 июля по 7 августа 1993 года была проведена первая денежная реформа России. Денежные знаки несуществующего уже СССР были изъяты из обращения.

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФГОУ ВПО «ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Институт дополнительного профессионального образования

Кафедра Финансового Менеджмента

КУРСОВАЯ РАБОТА

«Денежные реформы»

Выполнил: Трофимов Д.И.

В условиях рыночных отношений без укрепления денежной системы добиться устойчивого экономического роста экономики невозможно. Стабилизация денежного обращения и снижение инфляционных процессов достигается за счет проведения центральными банками денежно-кредитной и антиинфляционной политики. Изменение элементов денежной системы связано с денежными реформами.

Денежные реформы предусматривают не только внедрение в обращение новой денежной единицы, но и структурную перестройку действующей системы денежно-валютных и кредитных отношений. Они способствуют развитию отношений, характерных для рыночной экономики, а также повышают роль денег в развитии народного хозяйства.

Цель курсовой работы – изучить денежные реформы в целом: их сущность, типологию, условия проведения.

В соответствии с целью можно определить следующие задачи:

Определить, в чем заключается сущность денежных реформ;

Выявить причины, по которым обуславливается необходимость проведения денежных реформ;

Рассмотреть основные виды денежных реформ, а так же методы стабилизации денежного обращения;

Рассмотреть социально-экономические последствия денежных реформ на примере СССР и России.

1.1 Понятие и сущность денежных реформ

Денежная реформа – преобразование денежной системы, проводимое государством с целью укрепления национальной валюты, упорядочения, повышения стабилизации денежного обращения и эффективности экономики страны.

В ходе денежных реформ изымаются из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменятся денежная единица страны или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой.

Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в наличном денежном обороте, так и в безналичном. При этом необязательно изменение золотого содержания денежной единицы, но может измениться курс национальной валюты.

Радикальные денежные реформы, связанные с изменением принципов организации денежной системы, как правило, ориентированы на долговременную стабилизацию денежной единицы. Таким реформам обычно предшествуют мероприятия, связанные с оздоровлением государственных финансов, созданием условий для укрепления экономики страны.

Частичные преобразования денежной системы устраняют на небольшой срок отдельные отрицательные явления в денежной сфере.

После отказа от золотого стандарта и повсеместного перехода стран на неразменные банкноты и казначейские билеты, которые подвержены хроническому обесценению, денежные реформы не могли обеспечить длительную стабилизацию денежных систем. С помощью денежной реформы удается добиться лишь временного и частичного упорядочения некоторых элементов денежной системы.

Денежные реформы осуществляются в соответствии с законодательными актами, направленными на укрепление денежной системы страны.

1.2 Необходимость денежных реформ

Необходимость проведения денежной реформы в каждой стране обусловливается различными причинами:

Экономическими, связанными с расстройством денежной, финансовой систем, подрывом доверия к национальной валюте, использованием параллельной валюты (чаще всего иностранной), завышенным курсом национальной валюты по отношению к иностранным валютам. Экономические причины обычно порождаются экономическими кризисами, направлением политики государства и центрального банка;

Политическими, связанными с изменением политического устройства или созданием нового государства;

Созданием наднациональных денежных единиц или объединением национальных денежных единиц.

Политическая стабилизация в стране; рост доверия населения, предпринимателей к политике, проводимой правительством и центральным банком;

Создание условий для развития национальной экономики, увеличение предложений на рынке товаров и услуг, которые противостоят деньгам;

Увеличение бюджетных доходов и отказ от эмиссии для покрытия бюджетного дефицита;

Восстановление доверия к банкам и привлекательности накоплений денежных средств в кредитной форме;

Наличие достаточных золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса валюты, сбалансированность товарной и денежной массы.

1.3 Роль денежных реформ в денежно-кредитной политике государства

Негативные социально-экономические последствия инфляции принуждают отдельные государства влезть к денежным реформам, содержание которых сводится к полной или частичной перестройке денежной системы с целью стабилизации денежного обращения. Такой радикальный образ используется государством исключительно тогда, когда консервативные способы стабилизации денег не срабатывают или не дают соответствующего эффекта.

Денежные реформы сводятся к внедрению нового образца купюры с одновременным или постепенным исключением функциональной. Главной целью является замена через обмен денежных купюр действующего масштаба цен.

Целью денежной реформы является также предоставление национальной валюте характера действительно единственного законного платежного средства и существенного повышения ее покупательной способности и конвертируемости. Поскольку “твердость” национальной валюты имеет два тесно связанных между собой, впрочем, не тождественных аспекта: стабильность обменного курса национальной валюты; стабильность цен.

Денежные реформы предусматривают не только внедрение в обращение новой денежной единицы, но и структурную перестройку действующей системы денежно-валютных и кредитных отношений. Такие реформы характерны при осуществлении в отдельных странах перехода от биметаллизма к монометаллизму и дальше к бумажно-денежному обращению. Проведение структурной денежной реформы в широком понимании предусматривает также переход от денег административно командной экономики к деньгам рыночной экономики. Они способствуют развитию отношений, характерных для рыночной экономики, а также повышают роль денег в развитии народного хозяйства.

2.1 Понятие денежного обращения

Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение, связанное, прежде всего с исполнением функций средства обращения и платежа называется денежным обращением. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: 1)физическими лицами, 2) хозяйствующими субъектами и 3) органами государственной власти. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Наличное обращение - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. Объём обращения наличных денег составляет в странах с развитой экономикой менее 10%. Налично-денежное обращение используется при кругообороте товаров и услуг, при расчетах, при выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и доходов по ним, при платежах населения за коммунальные услуги. Такая форма денежного обращения обслуживает отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

В странах с развитыми экономическими отношениями значительная часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства. Способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств, облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему.

Безналичное обращение обслуживает отношение между юридическими лицами разных форм собственности, юридическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими и физическими лицами и государством, юридическими лицами и населением.

2.2 Регулирование обращения денег государством

Объективной необходимостью для экономики является регулирование денежного обращения. Оно предполагает:

1) Определение объёма денежной массы на данный период;

2) Направление потоков денежной массы с учётом решения задач в области общественного производства;

3) Меры по поддержанию устойчивости денежного обращения и повышению покупательской способности денег.

Существует 4 варианта целенаправленного действия государства:

1) Прямое воздействие на динамику производства и выпуска на рынок товара;

2) Снижение или увеличение скорости обращения денег;

3) Сокращение или увеличение денежной массы;

4) Прямое (директивное) увеличение денежной массы.

Все преобразования в сфере денежного обращения осуществляются государством путём проведения денежных реформ.

После проведения денежной реформы необходимо систематическое осуществление определенных мер по сохранению достигнутых результатов. Немалую роль в этом играет обоснованная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть осуществлено необходимое регулирование денежной сферы.

Мерой, призванной устранить негативные последствия снижения устойчивости денежной единицы, является деноминация. Она имеет несравненно меньшее значение и состоит в изменении наименования денежной единицы, как правило, при условии замены прежней денежной единицы по определенному соотношению (например, 10:1) новой денежной единицей. Подобные меры не приводят к существенному преобразованию денежной системы и сводятся лишь к замене денежной единицы, что имеет в основном техническое значение, поскольку облегчает и упрощает счет, но не ведет к созданию устойчивой денежной единицы.

Применяемая терминология для характеристики изменений денежной единицы не всегда достаточно правильно оценивает содержание таких мер. Например, проведение деноминации, как правило, означает уменьшение номинального выражения эмитируемых денежных знаков. Подобная оценка практически приемлема для характеристики деноминаций, проведенных в нашей стране. Это относится к деноминации в 1992 г., когда рубль выпуска 1992 г, заменял 10000 руб. ранее выпущенных денежных знаков, а также в 1923г., когда вновь выпушенные знаки соотносились к знакам образца 1922 г. как 1:100.

Впоследствии в 1996 г. была проведена замена выпущенных ранее денежных единиц по соотношению 10;1 к единице 1961 г. Такая мера представляла собой деноминацию, которая сводилась к изменению номинального выражения денежной единицы, что имело значение главным образом для денежного оборота внутри страны. Однако одновременно с деноминацией было уменьшено золотое содержание денежной единицы в 4,5 раза. Оно не могло характеризоваться как деноминация, а представляло собой самостоятельную меру, которая имела отношение в основном к операциям с иностранными государствами.

Мерой стабилизации денежной единицы является также девальвация. В 1998г. в РФ повышенный интерес привлекала к себе девальвация. Этот процесс был обусловлен сложившимся положением в экономике, финансовым кризисом неплатежами, колебаниями курса рубля, что имело значение для расчетов по внешнеэкономическим операциям, а также при обмене рубля на иностранную валюту (доллар и др.)

При рассмотрении проблемы девальвации существуют различия в определении ее содержания, причин, вызывающих ее осуществление. В процессе анализа проблемы игнорируются различия в характере денежной единицы и условиях ее функционирования.

Действительно, при функционировании полноценной или разменной на золото денежной единицы под девальвацией понималось снижение стоимостной величины денежной единицы, состоявшее в уменьшении ее золотого содержания. Так, в середине ХХ в. как нечто само собой разумеющееся в литературе отмечалось, что девальвация состоит в уменьшении золотого содержания денежной единицы. Например, девальвация франка в 1928 г. заключалась в том, что «его золотое содержание уменьшилось почти в 5 раз по сравнению довоенным», девальвация итальянской лиры (1936 г.), японской иены (1937 г.) «состояла в уменьшении золотого содержания названных денежных единиц».

В приведенных характеристиках осуществление девальвации не увязывается с изменениями курсов валют, а связывается с изменением золотого содержания денежных единиц.

В отличие от ранее существовавших характеристик и девальвации в современных условиях, когда весовое золотое содержание денежной единицы не фиксируется и размен денежных знаков на золото не производится, изменилось понимание девальвации.

Сравнительно широко распространена характеристика, которая связывает девальвацию со снижением курса национальной валюты, с необходимостью накопления достаточных золотовалютных резервов, способных обеспечить стабильность ее курса.

Недостаточность подобной трактовки состоит в том, что в ней в большей или меньшей степени игнорируются такие важные обстоятельства, влияющие на курс национальной валюты, как соотношение уровней цен на внутреннем и зарубежных рынках, инфляционные процессы,

Определенное влияние на курс валюты оказывают состояние торгового и платежного балансов, а также воздействие государства на изменение уровня цен с помощью мер таможенной и налоговой политики. Не следует игнорировать и такие факторы, как изменение стоимости товаров в связи с колебаниями в размере издержек производства, соотношения спроса и предложения товаров, снижения цен на нефть, газ и другие товары на международных рынках.

Итак, девальвация - такое изменение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, которое сопровождается понижением покупательной способности денежной единицы.

Необходимо учитывать, что изменение и прежде всего снижение курса рубля сопровождается рядом последствий, в том числе:

Повышением заинтересованности в увеличении экспорта, так как за единицу валютной выручки можно получить большую сумму рублей;

Ростом цен на внутреннем рынке, особенно по импортируемым товарам, что может отразиться на ухудшении материального положения населения;

Снижением ценности рублевых сбережений (наличными деньгами и деньгами, хранящимися в банках);

Ухудшением условий импорта оборудования и различных приборов.

Все это должно послужить побудительным мотивом для осуществления государством определенных мер по устранению негативных последствий снижения курса рубля, как для предприятий, так и для населения.

Существуют также такие меры стабилизации, как дефляция (уменьшение денежной массы путём изъятия из обращения излишних бумажных денег) и нуллификация (ликвидация старых и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве).

3.1 Денежная реформа 1922-1924 годов

После революции и Гражданской войны экономика России находилась в глубоком финансовом кризисе; произошел развал хозяйства и денежной системы страны. В начале 20-х годов доходы от государственных предприятий покрывали лишь 14,4% расходов бюджета, остальные расходы финансировались за счет эмиссии бумажных денег. В стране раскручивалась гиперинфляция, ежедневный рост цен составлял 1,5-2,0%. Положение осложнялось тем, что в России не было единой денежной системы. В денежном обращении находилось более 2000 типов денежных и расчетных знаков, а также ценные бумаги царского и Временного правительства. Собственные совзнаки официально выпускали среднеазиатские республики.

Отсутствие единой денежной системы, гиперинфляция не позволяли наладить хозрасчетные отношения, развивать торговлю и денежное обращение.

В целях государственного регулирования денежного обращения, оказания кредитной помощи предприятиям и содействия в налаживании торговли 16 ноября 1921 года был создан Государственный банк РСФСР, который и проводил денежную реформу.

11 октября 1922 года Государственному банку было предоставлено право выпуска банковских билетов (червонцев). Не менее 25% всей суммы выпускаемых в обращение билетов должно было обеспечиваться золотом и иностранной валютой, остальная часть- легко реализуемыми товарами, краткосрочными векселями и иными обязательствами, находящимися в распоряжении банка.

Червонцы выпускались в обращение в порядке краткосрочного кредитования народного хозяйства, что и предопределяло их возврат в кассы Госбанка.

К январю 1924 года червонец стал основной валютой страны, составляя в общей массе денежного обращения 80%.

Сложившаяся в результате эмиссии банковских билетов система двухвалютного обращения (твердого червонца и падающего совзнака) не во всех случаях была удобна. Она создавала почву для спекуляции червонцем, золотом и иностранной валютой на «вольном» рынке. Наступил червонный кризис. Сначала валютные спекулянты брали плату за размен червонцев на совзнаки по официальному курсу, а затем взималась спекулятивная разница за размен совзнаков на червонную валюту. Чтобы ослабить «разменный голод», повсюду стали выпускаться разменные боны, кредитные талоны и другие денежные суррогаты. В 1923 году хозяйство испытывало недостаток в денежных знаках твердой валюты купюрами ниже 10 рублей. Об этом свидетельствует и положительный опыт эмиссии твердых сертификатов. Сертификаты были обязательны к приему для всех касс железных дорог, речного и морского транспорта по курсу золотого рубля. Несмотря на такое ограничение, сертификаты охотно использовались не только государственными учреждениями, но и населением при различных расчетах. Все это говорило о необходимости завершения денежной реформы и выпуске в оборот более мелких частей червонца.

В рамках денежной реформы для упрощения денежного учета и улучшения обращения денег в 1922-1923 годах были проведены две деноминации. При первой деноминации (выпуск «знаков 1922 года») 1 рубль вновь выпускаемых денежных знаков приравнивали к 10 000 рублей старых денежных знаков; при второй деноминации (выпуск «знаков 1923 года»)- к 100 рублям в «знаках 1922 года» или к 1 млн. рублей прежних (до проведения деноминации) денежных знаков.

В феврале 1923 года государство приступило к завершению денежной реформы. Были изданы Декреты о выпуске в обращение государственных казначейских билетов в 1, 3 и 5 рублей золотом, о прекращении выпуска совзнаков и изъятии их из обращения по курсу 1 рубль золотом (казначейскими билетами) за 50 000 рублей дензнаками 1923 года, о чеканке и выпуске в обращение серебряных и медных монет.

Завершая реформу, государство стремилось сокращать бюджетный дефицит, сохранять активность торгового и платежного балансов, проводить мероприятия по поддержанию ценности новых денег путем регулирования цен и товарной интервенции. Уже с 1 июля 1924 года полностью прекратилось использование казначейской эмиссии для покрытия бюджетного дефицита, поскольку бюджетный дефицит был ликвидирован.

Так закончилась денежная реформа 1922-1924 годов, позволившая создать единую устойчивую денежную систему нового государства.

Уникальность реформы заключалась в том, что Россия возвращалась к золотому стандарту без размена бумажных денег на золото. Ни один червонец на золотые монеты никогда не обменивался. Россия первой продемонстрировала необязательность золотого стандарта для организации стабильной денежной системы.

3.2 Реорганизация системы кредитования в 1927-1928 гг.

Во второй половине 20-х гг. XX в кредитно-денежной системе страны отмечалось 2 относительно самостоятельных, но в конечном счете взаимосвязанных процесса: нарастание трудностей и противоречий с одной стороны, и тенденции к централизации управления кредитом, с другой.

Наметившаяся тенденция к централизации управлением кредитом неизбежно приводила к подрыву его коммерческих основ, превращению в разновидность централизованного финансирования.

Централизация управления кредитом была непосредственно обусловлена ростом централизации управления промышленностью со стороны синдикатов (промышленных объединений): Всероссийский текстильный синдикат, Продасиликат, Масложирсиндикат получали 100% банковских кредитов, выделенных соответствующим отраслям; в других сферах экономики синдикаты также аккумулировали 60-80% объема кредитов.

Сосредоточение у синдикатов контроля над связями промышленности с банками обусловило характер реорганизации кредитной системы в 1927-1929 гг., которая проводилась по следующим направлениям:

1. жесткое закрепление клиентов за банками; каждая хозяйственная организация была прикреплена к определенному банку, в котором она должна была держать счет и получать кредиты;

2. лишение банков оперативной самостоятельности (оперативное право управления всей банковской системой было передано Госбанку);

3. разграничение краткосрочного и долгосрочного кредитов. До февраля 1925 г. Промбанк и Электробанк наряду с Госбанком предоставляли как долгосрочные, так и краткосрочные кредиты промышленности. Затем все краткосрочные кредитные операции были переданы Госбанку, а долгосрочные - Банку долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства, объединившему Промбанк и Электробанк;

Все это означало ликвидацию специфических кредитных функций банков и превращение банковского кредитования в разновидность государственного финансирования.

По мере дальнейшего развития индустриализации и коллективизации сельского хозяйства выявилась необходимость перестройки системы кредитования. Взаимное коммерческое кредитование тормозило плановую организацию оборотных средств предприятий, давало возможность прибегать к внеплановым источникам финансирования. Политика коммерческого кредитования затрудняло использование кредита в качестве инструмента внедрения хозрасчета и контроля за работой предприятий, развитие кредитного планирования, тормозила переход к прямому планированию денежного обращения.

В то же время существовали объективные предпосылки для проведения кредитной реформы:

1. почти полное вытеснение частного капитала из промышленности и торговли;

2. быстрый рост социалистического сектора в сельском хозяйстве;

3. усиление роли финансово-кредитной системы в плановом распределении денежных накоплений;

4. повышение роли Госбанка как центрального звена кредитной системы;

5. расширение прямого целевого кредитования;

3.3 Кредитная реформа 1930-1932 гг.

Кредитная реформа 1930 г. преследовала 2 главные цели: установление принципа демократического централизма в работе банков и концентрация кредитного, расчетного и кассового обслуживания народного хозяйства в одном общенациональном банке. В связи с этим реформа проводилась по следующим направлениям:

1. ликвидация взаимного товарного кредитования и замена коммерческого кредита банковским;

2. сосредоточение в одном государственном банке- Госбанке- ресурсов для краткосрочного кредитования;

3. превращение безналичных расчетов, осуществлявшихся с помощью банков в основной вид денежных расчетов между предприятиями и организациями при минимальном использовании наличных денег в расчетах;

4. перестройка банковского аппарата по функциональному признаку, с четким разграничением функций по краткосрочному кредитованию производства и долгосрочному кредитованию капитальных вложений.

В 1930 г. Госбанку были переданы краткосрочные операции кооперативных банков, преобразованных в банки долгосрочных вложений. На базе Центрального сельскохозяйственного банка СССР был организован Всесоюзный сельскохозяйственный кооперативно-колхозный банк. Все операции по краткосрочному кредитованию сельского хозяйства перешли к Госбанку. На основе сельскохозяйственных кредитных товариществ были созданы отделения Госбанка практически во всех районах страны.

Таким образом, Госбанк превратился в институт краткосрочного кредитования, расчетный и кассовый центр.

Кредитная реформа проводилась параллельно с реорганизацией управления промышленностью и переводом предприятий на хозяйственный расчет, перестройкой системы товарооборота, налоговой реформой.

В 1932-1932 гг. кредитная реформа стала осуществляться несколько иным путем: предприятия стали наделяться собственными оборотными средствами за счет предоставляемых Госбанком кредитов, которые погашались выплатами из госбюджета в течение 1932-1938 гг..; собственные и заемные средства стали разграничиваться на расчетноми и ссудном счетах, открываемых банком каждому хозрасчетному предприятию; вместо автоматической оплаты продукции поставщиков основной формой расчетов стал акцепт-перечисление средств на счет поставщика после получения согласия покупателя оплатить отгруженный товар; было отменено кредитование "под план", дававшее практически неограниченную возможность притока кредитов в экономику.

С мая 1932 г. финансирование и кредитование капитальных затрат стали осуществляться четырьмя всесоюзными банками долгосрочных вложений: Всекобанком, Промбанком, Сельхозбанком, Цекомбанком.

Образованная в 30-е гг. кредитная система, претерпев некоторые изменения, просуществовала вплоть до 1988 г.

3.4 Денежная реформа 1947 года

Денежная реформа 1947 года была проведена в СССР с целью ликвидации в сфере денежного обращения последствий войны. Целью этой реформы стали укрепление денежной системы на основе отказа от карточной системы распределения товаров среди населения, ликвидация множественности цен, изъятие избыточной массы денег из обращения.

Успешному проведению денежной реформы способствовало быстрое восстановление народного хозяйства после войны, укрепление государственного бюджета (в послевоенные годы он сводился без дефицита), накопление достаточных товарных масс как условие отмены карточной системы снабжения, сближение уровня розничных цен на основе снижения коммерческих и повышения пайковых цен, проведенных в конце 1946 года.

В ходе реформы в обращение были выпущены денежные билеты нового образца, которые обменивались на старые из расчета 10:1, вклады населения в сберегательных кассах до 3000 рублей не подвергались переоценке, от 3000 рублей до 10 000 рублей - 2:1.

Облигации ранее выпущенных займов обменивались по соотношению 3:1, за исключением облигаций, свободно реализуемого займа 1938 года, для которых было установлено соотношение 5:1.

Денежная реформа, сопровождавшаяся переходом к единым государственным ценам, создала предпосылки для систематического снижения розничных цен. В 1956 году уровень розничных цен снизился по сравнению с дореволюционным уровнем в 2-3 раза.

Снижение цен после денежной реформы позволило повысить покупательную способность рубля и его курс в отношении иностранной валюты. С 1 марта 1950 года курс рубля был переведен на золотую основу, тогда как ранее он устанавливался косвенно на базе иностранной валюты: до 1937 года - на базе французского франка, с 1937 года- на базе доллара США. Золотое содержание рубля в 1950 году было установлено в 0,222168 г чистого золота, курс рубля к доллару США составлял 4 рубля (вместо прежнего курса 5 рублей 30 копеек). Соответственно был изменен курс рубля по отношению к другим иностранным валютам.

Денежная реформа 1947 года носила конфискационный характер, но под конфискацию попадали денежные средства, хранящиеся вне банковской системы (в основном спекулятивного характера). Сама денежная система в стране не изменилась, сменились только наименования банковских билетов, которые стали выпускаться не в червонцах, а в рублях.

3.5 Деноминация рубля 1961 года

В течение десятилетия после реформы 1947 г. в связи с быстрыми темпами развития народного хозяйства значительно увеличились денежные обороты страны, размеры государственных расходов, а также объемы национального дохода, которые исчислялись в десятках триллионов рублей.

Учитывая перспективу дальнейшего развития экономики, было принято решение об изменении с 1 января 1961 г. масштаба цен, т.е. о фактической деноминации советской валюты. Одновременно также были уменьшены в 10 раз цены на товары, все виды доходов, платежные обязательства, договоры и т.д.

С изменением масштаба цен изменилось и золотое содержание рубля: с учетом реального соотношения цен в СССР в новой валюте и цен в ведущих промышленно развитых странах в их валютах золотое содержание рубля было повышено в 4,4 раза и установлено в размере 0,987412 г чистого золота.

Проведение реформы никакой экономической необходимостью обусловлено не было и явилось одним из эпизодов «волюнтаризма». Новые монеты стали чеканить в 1958 году, бумажные деньги – в конце 1959 года. В мае 1960 года было опубликовано постановление «Об установлении масштаба цен и замене ныне обращающихся денег новыми деньгами». После чего резко увеличились закупки товаров повседневного спроса, усилился приток вкладов населения в сберкассы. В столичных ювелирных магазинах выручка 5-6 мая подскочила в 3 раза. В октябре 1960 начался перерасчет вкладов в сберегательных кассах по единой методике – 10:1. старая разменная монета достоинством 1, 2 и 3 коп. сохранялись в обороте.

В стране работали 28,5 тыс. обменных пунктов. Хождение старых денег по одной десятой их нарицательной стоимости продолжалось до 1 апреля 1961 года.

Укрупнение масштаба цен намного сократило издержки, связанные с организацией денежного обращения. Значительная экономия была получена от замены бумажных денежных знаков монетой, способной функционировать в обращении гораздо дольше, чем бумажный рубль.

В результате реформы 1961 г. удалось поддерживать достаточно высокий динамический потенциал советской экономики. При этом улучшились показатели эффективности производства, быстро возрастал производственный потенциал. Еще одним важным позитивным результатом экономического развития рассматриваемого периода стало обеспечение длительного устойчивого роста жизненного уровня населения.

Вместе с тем экономическое реформирование социалистической системы хозяйствования в направлении расширения товарно-денежных отношений столкнулось с непредвиденными противоречиями и трудностями, ограничениями и издержками.

3.6 Денежная реформа 1992-1993 годов

В 1992 году после распада СССР России не удалось сохранить единое рублевое пространство, так как бывшие союзные республики как независимые государства стали проводить денежные реформы для создания собственных национальных денежных систем. Это заставило Россию осуществить собственную денежную реформу с целью "отсечения" наличной денежной массы стран ближнего зарубежья, где еще обращались советские денежные знаки. Сначала из обращения изымались банкноты Государственного банка СССР, государственные казначейские билеты СССР и на территории России функционировали только банковские билеты (банкноты) Банка России и металлические монеты. Официальное соотношение между рублем и золотом и другими драгоценными металлами государством не устанавливалось.

С 24 июня 1993 года в обращении остались только банкноты Банка России образца 1993 года номиналом в 100, 200, 1000, 5000 и 50000 рублей. Монеты Банка России и монеты СССР образца 1961 года из обращения изъяты не были, но они настолько обесценились, что реально купить на них ничего было нельзя.

Граждане Российской Федерации и лица, имевшие прописку или вид на жительство на территории России, имели право один раз лично обменять до 100 000 рублей старые купюры на купюры образца 1993 года. Остальные суммы зачислялись на срочный депозит в Сбербанке России сроком на шесть месяцев с начислением процентов по счету. Для граждан других государств, временно находившихся на территории России, при обмене был установлен лимит в 15 000 рублей.

Денежная реформа 1992-1993 годов сформировала российскую денежную систему, но она не ставила задачи оздоровления денежного обращения и укрепления позиций национальной валюты. В стране раскручивалась гиперинфляция, нарастал бюджетный дефицит, сокращался реальный сектор экономики и объем ВВП.

В ходе денежной реформы в России менялись виды денежных знаков, их обеспечение, была отменена фиксация золотого содержания банкнот, стали применяться другие методы регулирования денежной массы, инфляции, курса рубля по отношению к иностранной валюте.

С целью усиления средств защиты денежных знаков в 1995 году в обращение была выпущена новая серия купюр достоинством в 1000, 5000, 10 000, 50 000, 100 000 и 500 000 рублей. На лицевой стороне новых денежных знаков использовались специальные маркировки, изменилось их оформление. Такой выпуск денег не был связан с какими-либо изменениями в денежной системе страны.

3.7 Деноминация 1997 года

В конце 1997 года Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации объявили о деноминации. Целью деноминации являлись упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в стране.

Деноминация должна была способствовать стабилизации экономики, сохранению контроля над инфляцией. К этому времени инфляционные процессы в стране находились под жестким контролем Банка России, нормализовались расчеты в бюджетной сфере, что привело к росту доходов бюджета.

Обмен на новые денежные знаки достоинством в 5, 10, 50, 100 и 500 рублей происходил в течение 1998 года по курсу 1:1000. По этому же курсу на 1 января 1998 года были пересчитаны все остатки счетов в банках, данные балансов юридических лиц, включая балансы частных предпринимателей, а также все обязательства, выраженные в денежной форме, включая заработную плату.

Деноминация рубля должна была стать завершающим этапом стабилизации денежного обращения в стране после перехода к рыночной экономике, свободным ценам, гиперинфляции 90-х годов. Однако, августовский кризис 1998 года сорвал временную стабилизацию денежного обращения.

Уже в конце весны 1998г. правительство было вынуждено резко поднять ставку рефинансирования, чтобы помешать бегству капитала. Это решение означало конец достигнутой финансовой стабилизации, а последующий дефолт привел к всплеску инфляции на 30 % в сентябре 1998 г. и разрушению всей денежно-финансовой системы.

Самый неблагоприятный ход реформ – в сфере реального производства. Но при этом необходимо было отметить быстрый рост сектора услуг, в том числе финансовых, как одного из немногих позитивных сдвигов в российской экономике.

Кризис 1998 г. подвел черту под начальным периодом постсоциалистического реформирования в России и требовал реализации более продуманной и взвешенной стратегии преобразований.

К особенностям развития российской экономики в 1999-2000 гг. можно отнести следующее:

Девальвация российского рубля почти в 3 раза после кризиса 1998 г. привела к эффекту импортозамещения;

Важнейшим фактором экономического роста в указанные годы стал рост совокупного спроса;

Благоприятная внешнеэкономическая конъюнктура позволили увеличить доходную часть госбюджета.

Сложившаяся социально-экономическая система России характеризовалась высокими административными барьерами, засильем и произволом чиновничества. Не случайно для правительства РФ стала насущной разработка системы мероприятий по дебюрократизации экономики.

Особо важную роль в обеспечении сбалансированного роста играла промышленная политика. Ее целью являлась структурная перестройка экономики, создание системы высокотехнологичных и конкурентоспособных производств и переход к устойчивому росту.

Денежные реформы - это упорядочение денежной системы изменения стоимости или замены обращающейся денежной единицы, проводимое государством для восстановления равновесия между денежной и товарной массой. Денежные реформы позволяют быстро стабилизировать денежное обращение стран после войн, революций и других катаклизм.

Необходимость проведения денежной реформы в каждой стране обуславливается различными причинами, в частности:

1. экономическими, связанными с расстройством денежной, финансовой систем, подрывом доверия к национальной валюте, использованием параллельной валюты (чаще иностранной), завышенным курсом национальной валюты по отношению к иностранным валютам. Экономические причины обычно порождаются экономическими кризисами, направлением политики государства и центрального банка;

2. политическими, связанными с изменением политического устройства или созданием нового государства;

3. созданием наднациональных денежных единиц или объединением национальных денежных единиц.

Для успешного проведения денежной реформы необходимы определенные политические и экономические предпосылки, позволяющие кардинально улучшить экономические процессы в стране, функционирование финансовой и банковской систем.

Общими предпосылками успешного проведения денежной реформы для всех стран являются:

1. политическая стабилизация в стране; рост доверия населения, предпринимателей к политике, проводимой правительством и центральным банком;

2. создание условий для развития национальной экономики, увеличение предложений на рынке товаров и услуг, которые противостоят деньгам;

3. увеличение бюджетных доходов и отказ от эмиссии для покрытия бюджетного дефицита;

4. восстановление доверия к банкам и привлекательности накоплений денежных средств в кредитной форме;

5. наличие достаточных золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса валюты, сбалансированность товарной и денежной массы.

1. Родионов С.С, Бабичева Ю.А. “денежно- кредитное регулирование”, М., 1999 г. Стр. 54

2. Родионов С.С. Бабичева Ю.А. “денежно-кредитное регулирование”, М., 1999 г. Стр. 52

3. Лившиц А. Я., Москва, 1991 г.

4. Большая Советская энциклопедия.

5. Жуков Е.Ф., Деньги Кредит Банки. М.,«Юнити»,2004г.

6. Булатов А.С. Экономика. М.: Бек. 2003. Гл. 14

7. Маконнелл К., Брю С., Экономикс., М.: Республика, 1999 г.

8. Камаев В.Д. Учебник по основам экономической теории. М.: Владос, 1999.

9. Экономика. С.Фишер, Р.Дорнбуш, Р.Шмалензи. – М.: Дело, 2002. 211 стр.

10. Самуэльсон П. Экономика. - М: МГП "Алгон" ВНИИСИ. – 2000г.

11. Данные взятые с официального сайта Федеральной Службы Статистики Российской Федерации

12. Гребенников П.И., Леусский А.И. Макроэкономика: Учебник для вузов, изд. 6-е, Высшее образование, 2008- 654 с.

13. Современная экономика: лекционный курс: многоуровневое учебное пособие (под ред. О.Ю. Мамедова) – Изд. 10-е. – Ростов н/Д:Феникс, 2007- 410 с.

14. Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки. – Ростов н/Д:Феникс, 2008- 247 с.

15. Байдукова Н.В., Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник, Юрайт-Издат, 2008- 620 с.

Репетиторство

Нужна помощь по изучению какой-либы темы?

Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.

Деноминация (от латинского denominátio - «переименование») – это денежная реформа, направленная на уменьшение нарицательной стоимости (номинала) денежных знаков с целью стабилизации валюты и упрощения расчётов. Это делается путем постепенного изымания из обращения старых денежных знаков и замены их новыми, с меньшим номиналом, но такими же по стоимости.

Говоря простым языком деноминация - это когда во всех действующих купюрах убираются нули. Например, в 1961 году из купюры убрали один ноль, а вот в 1997 — сразу три. Если вы получали 600 000 в месяц, то после реформы ваша зарплата составит 60 тысяч. Но и хлеб вы будете покупать не по 350, а по 35 «новых» рублей за булку.

Главной причиной деноминации является предшествующая гиперинфляция, в ходе которой денежная единица государства существенно теряет свою стоимость. В результате получается, что все расчеты начинают проводиться огромными многозначными суммами, происходит большой рост денежной массы, приходится постоянно выпускать новые купюры все большего номинала, что очень неудобно. Чтобы упразднить данные проблемы и проводится деноминация денег.

Деноминация обычно является следствием мощного финансового кризиса, который и вызывает такой сильный разгон . Однако, запускать процесс деноминации на пике кризиса и гиперинфляции нет смысла. Нужно дождаться стабилизации экономической ситуации и снижения уровня инфляции.

Ключевые цели деноминации

Считается, что деноминация дает возможность:

1. Упростить расчеты. Это является главной целью любой деноминации, ведь рассчитываться суммами с несколькими нолями очень неудобно.
2. Сократить государственные расходы на эмиссию. Чем выше номинал денег, тем больше их нужно, причем, это касается как крупных купюр, так и мелких разменных. Из-за необходимости печатать больше денег расходы на эмиссию растут. Денежная реформа помогает решить эту проблему.
3. Выявлять скрытые доходы. Здесь все просто: риск потерять «спрятанные под матрасом» сбережения вынуждает граждан обменивать накопления на новые деньги.
4. Укрепить национальную валюту. Это становится возможным потому, что вследствие деноминации нацвалюта становится более “обеспеченной” активами, из оборота изымается излишек денежной массы, что помогает справиться с инфляцией.

Однако, изложенные выше цели денежной реформы – это то, как должно быть. На практике последствия деноминации могут быть негативными, особенно при ее неграмотном или несвоевременном проведении (например, на пике инфляции).

Кроме того, деноминация – это всегда большой стресс для граждан. Обычно они ощущают страх перед такими процессами, подозревают, что это обернется для них чем-то плохим, например, обесцениванием их сбережений. Поэтому люди спешат спасти свои деньги, например, вложив их в товары. Из-за увеличения потребительского спроса растут цены, в результате, усиливаются инфляционные процессы, что приводит к обесцениванию национальной валюты.

Если при проведении денежной реформы соблюдаются экономические законы и нормы, то она способствует стабилизации экономической ситуации в стране.

Примеры деноминации в разных странах мира

Денежные реформы осуществлялись даже в странах, которые сегодня считаются экономически развитыми. Наиболее интересными можно считать такие примеры деноминации:

• в Германии в 1923 году был совершен обмен рейхсмарок на новые марки с коэффициентом 1 012:1;
• в Израиле в 1985-86 годах производился обмен старых шекелей на новые из расчета 1 000:1; до этого израильские лиры обменивались на шекели 10:1;
• в Польше в 1985 году старые злотые обменяли на новые из расчета 10 000:1;
• в Турции в 1995 году был произведен обмен старых лир на новые по курсу 106:1;
• в Зимбабве денежные реформы производились в 2006 году (1 000:1), в 2008 году (1 010:1) и в 2009 году (1 012:1);
• в Украине в 1996 году карбованцы были заменены гривнами в соотношении 100 000:1;
• деноминация в Беларуси проводится с 2016 года, обмен старых белорусских рублей производится на новые по курсу 10 000:1. То есть, в итоге 100 рублей (самый низкий номинал) будут заменены монетами достоинством 1 копейка.

Как проводилась деноминация денег в России

В результате революции 1917 года и гражданской войны, экономика страны сильно пострадала. Из-за катастрофического обесценивания денег, государству пришлось начать денежную реформу, в результате чего совзнаки были отменены. Во время первой деноминации 1921 года был произведен обмен царских кредитных билетов, пятаковок, керенок и других ценных бумаг на новые деньги из расчета 10 000:1.

Весной 1922 года советское правительство задалось целью создать устойчивую валюту. Выбирая для нее название, Наркомфин рассматривал несколько вариантов: целковый, федерал, гривна. Но выбрали червонец, в расчете на то, что валюте с привычным названием люди будут доверять больше. Сначала были выпущены купюры номиналом 5 и 10 червонцев, затем - 1, 3 и 25 червонцев.

Решив не затягивать со второй деноминацией, вскоре выпустили новый рубль, который был равен 100 рублям 1922 года или 1 млн рублей более раннего выпуска. Целью обеих денежных реформ было укрепление советской валюты. 1924 год ознаменовался выпуском первых золотых червонцев, а также серебряных и медных монет – от 5 копеек до 1 рубля. То есть, в стране было одновременное хождение сразу двух валют, червонца и совзнака, который постепенно обесценивался.

В августе 1924 года из обращения изъяли денежные знаки 1923 года. В результате появился первый советский рубль, который равнялся 50 млрд рублей 1922 года.

Деноминации и отмена карточной системы

Внимания заслуживает еще одна важная реформа денег, которая произошла в Советском Союзе в декабре 1947 года. Хотя слухи об этих планах доходили до граждан заранее, поэтому они спешно снимали деньги со сберегательных счетов и покупали , драгоценности, часы, мебель и другие товары, пытаясь защититься от обесценивания рублей.

Их опасения оказались не напрасными. Обмен старых денег на новые производился на таких условиях:

• вклады до 3 тысяч рублей обменивали 1:1,
• сумму от 3 до 10 тысяч рублей обменивали 3:2,
• а сбережения свыше 10 тысяч обменивали из расчета 3:1.

Больше всех пострадали граждане, хранившие деньги «под матрасом»: им один новый рубль обходился в десять старых.

Денежная реформа проводилась параллельно с отменой карточной системы. В торговле были введены единые цены и «нормы продажи продовольственных и промышленных товаров в одни руки». Например, за один раз человек мог купить 2 кг хлеба, 1 кг мяса, 0,5 кг сахара и 1 л молока. Для спекулянтов было предусмотрено суровое наказание. Так, за перепродажу товаров человек мог попасть в заключение на срок до двух лет с конфискацией имущества.

Деноминация 1961 года была одной из самых успешных и безболезненных для населения. В 1950-е годы быстро развивалась экономика; увеличился денежный оборот. Как следствие, в начале 1960-х было принято решение заменить находящиеся в обращении деньги по курсу 10:1.

Для этого на территории СССР было открыто около 29 тысяч обменных пунктов. Реформа, начатая в январе 1961 года, к началу февраля была реализована почти в полном объеме, так как было обменено около 90% всех наличных денег. При этом стоимость металлических монет номиналом 1, 2 и 3 осталась прежней, что было весьма выгодно для их обладателей.

В обращении появились новые купюры номиналом 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. По размеру они были меньше предыдущих. Это были самые долговечные советские деньги, которые просуществовали без обмена почти 30 лет.

«Павловская реформа» и ее последствия

Последняя, и пожалуй, самая драматичная советская денежная реформа была осуществлена в январе 1991 года. Ее назвали «Павловской», так как она была предложена тогдашним министром финансов Валентином Павловым. По заявлению властей, целью реформы была защита финансовой системы от фальшивых рублей, которые ввозились из-за рубежа. На самом деле, правительство хотело таким образом вывести из оборота избыточную денежную массу. Для этого было решено изъять из обращения 50- и 100-рублевые банкноты образца 1961 года. Причем, о готовящихся изменениях гражданам объявили вечером, когда рабочий день в финансовых учреждениях был закончен.

Драматизм ситуации заключался в том, что на обмен дали лишь трое суток. Кроме того, разрешалось обменивать не более 1 тыс. рублей наличными, а в месяц вкладчик мог снять со своего счета не более 500 рублей. В итоге, многие граждане потеряли свои накопления.
В результате реформы у населения было изъято 14 млрд рублей. Но это не помогло правительству добиться стабилизации экономики. Цены выросли в 2–4 раза, уровень жизни в стране упал. К концу 1991 года экономическое положение страны было катастрофическим.

Чтобы замедлить рост инфляции, правительство решило в 1993 году опять конфисковать у населения средства. Менее чем за две недели советские деньги обменяли на российские. Теперь купюры украшали не портрет Ленина и советский герб, а башни Московского Кремля. Но эта реформа была проведена без деноминации. Руководство РФ понимало, что бывшие союзные республики, которые теперь были независимыми странами, располагали печатными станками для изготовления денег старого образца, поэтому возможности контролировать их выпуск не было. Кроме того, в этих странах стали выпускать национальные валюты, и старая денежная масса, хлынув в Россию, могла обесценить деньги.

Денежная реформа 1998-2002гг.

Слухи о готовящейся новой денежной реформе 1998 года начали ходить задолго до ее проведения. Правительство решило учесть опыт предыдущих лет и провести деноминацию плавно, чтобы люди не потеряли свои накопления, как в 1991 году. Поэтому реформа растянулась на несколько лет и завершилась только в 2002 году.

С 1 января 1998 года в обращение были введены купюры номиналом 5, 10, 50, 100 и 500 рублей, а также монеты 1, 2, 5 рублей и 1, 5, 10, 50 копеек. При этом один новый рубль был равен 1 тыс. старых. Старые банкноты выводились из обращения без каких-либо специальных процедур, через обычные способы денежного оборота (например, через торговлю). Реформа прошла успешно. Ее результатом стало введение в оборот новых купюр. В начале 2000-х появилась банкнота достоинством 1 тыс. рублей; в 2010 году – достоинством 5 тыс. рублей. Ну а в 2018 — 200 и 2000 рублей.