Основные принципы и методы управления личными финансами. Сколько нужно заработать денег, чтобы решить все финансовые проблемы? Основы управления личными финансами

Для достижения финансовой свободы и независимости. Используя приведенные секреты управления деньгами, каждый человек, применивший их в своей жизни обязательно станет очень богатым.

Все люди пользуются деньгами, но к сожалению не все знают секреты денег по их приумножению. Многие люди используют деньги не верно, становясь их заложниками и «рабами». Они покупают не нужные вещи, товары, услуги выбирая не по средствам, а более дорогие. Что приводит к преобладанию расходов над доходами, и в итоге такие люди скатываются к не комфортной жизни и бедности.

Правильное обращение со своими доходами, расходами, желаниями, приводит к богатству. О правильном обращении с деньгами, речь пойдет ниже в восьми секретах управления деньгами.

1. Откладывать более 10% от всех своих доходов

Каждый человек обязан откладывать не меньше десяти процентов от всех получаемых доходов. Чем раньше начинают люди откладывать, тем быстрее они придут к богатству.

Важно:

1. Откладывать нужно со всех доходов: зарплата, инвестиции, подарки.
2. Откладывать следует минимум 10% дохода. По возможности, нужно увеличивать процент сбережений от своих доходов.
3. Начиная свои сбережения с небольших сумм, в будущем будет легче откладывать из крупных доходов.
4. Ни в коем случае не тратить, созданные свои сбережения.

Несмотря на простоту совета, те кто пользуются этим методом более 10 лет, уже достаточно богаты.

2. Доходы должны превышать расходы

Если человек не следит за своими расходами, то они очень быстро начнут преобладать над доходами. При этом не важно сколько денег получает человек.

Есть много случаев, когда люди получают доходы по миллиону долларов США, тратят по полтора или даже два миллиона долларов США. Таким образом, эти люди загоняют себя в убыток получая займы или рассрочки, которые они не могут выплатить в итоге.

Чем больше денег, тем сложнее их контролировать и возрастает вероятность преобладания расходов над доходами. Всегда , и контролируйте свой капитал!

3. Избавится от всех долгов

Чем скорее каждый освободится от долгов, тем быстрее пройдет путь к богатству. Долги имеют свойство «загонять» имеющих их, в еще большую «долговую яму». Вот почему от всех долгов, как можно скорее следует избавиться.

К долгам относятся: кредиты, займы, ипотеки и другие долги, за которые приходится выплачивать дополнительно начисленные проценты на взятый заем.

4. Стать владельцем собственной недвижимости

Многие покупают недвижимость в кредит, но не многим удается ее погасить, особенно в России и СНГ. Поэтому, не следует «бросаться во все тяжкие» и брать ипотеку или другие займы. Недвижимость следует покупать в зависимости от текущей возможности.

К примеру: если хочется купить трехкомнатную квартиру, а денег хватает на однокомнатную, значит нужно взять однокомнатную. Став собственником однокомнатной квартиры, следует под собирать деньги для покупки двухкомнатной, а потом и трехкомнатной квартир.

Если взять сразу трехкомнатную квартиру в ипотеку, следует понимать:

• взяв ипотеку, придется переплатить минимум в два раза от реальной стоимости квартиры;
• за пропущенные платежи по ипотеке, начисляется штраф и пеня;
• расходы на ее удержание будут выше, чем за однокомнатную;
• и самое главное, что квартира до момента выплаты ипотеки принадлежит банку, а не Вам!

Риски при покупке недвижимости в кредит слишком высоки. Вот почему богатые люди никогда не покупают в кредит недвижимость.

5. Деньги должны работать

Обладая определенной суммой денег, их следует заставить работать. Ведь деньги предназначены для оплаты работы и товаров/услуг. Если деньги будут работать, они в разы быстрее приумножаться, принеся дополнительную прибыль своим владельцам.

Конечно можно деньги и не заставлять работать, а просто держать «под подушкой», но таким образом они будут медленно приумножаться.

6. Инвестировать в надежные проекты с гарантиями

Инвестиции является важным способом, заставить деньги работать. Но следует понимать, что инвестиции являются рисковым занятием для не знающих и людей без опыта и финансовой грамотности. Если человек финансово грамотен, понимает риски и требует гарантии, его инвестиции будут надежными.

Поэтому:

Учитесь у Всех, не подражайте никому!

8. Забота о безбедной старости

Понимая все вышеприведенные правила для достижения богатства, следует позаботиться о своем будущем и своей старости. Если начать заботится о сбережениях на старость в молодом возрасте, то в старости не будет забот о маленьких пенсиях или высоком пенсионном возрасте и других проблемах пенсионеров.

Позаботится о безбедной старости позволяют:

1. Накопительное страхование жизни.
2. Накопительное пенсионное страхование.
3. Не государственные пенсионные фонды.
4. Покупка ценных бумаг и удержание их.
5. Банковские депозиты.
6. Покупка драгоценных металлов.
7. Покупка недвижимости.

Не следует жить «здесь и сейчас», нужно думать о своем будущем и потомках. Позаботившись в молодости над своим будущим, в старости можно будет свершить все не исполненные мечты, на свои накопления. А не беспокоится, о мизерной пенсии.

Заключение

Учитесь управлять прямо сейчас своим капиталом, доходами и расходами, в итоге результаты не заставят себя ждать и принесут огромное состояние.

Управление, учет и планирование своих денежных средств, самая тяжелая и скучная работа, которую мало кто выполняет. Кто познал секреты управления личными финансами, обязательно достигнут успеха и получат огромное богатство.

Как выскочить из беличьего колеса, в котором мы крутимся от зарплаты до зарплаты? Как перестать тратить все, что вы заработали в этом месяце, и начать наращивать капитал? Экономисты утверждают, что человек с любым уровнем дохода может привести в порядок свои денежные дела и начать накапливать капитал. Главное – знать правила управления личными финансами и применять их в жизни.

1. Сбалансируйте прибыль и расходы. Говоря языком финансистов, все, что у нас есть, можно отнести к одной из двух категорий – активы и пассивы. Активами называется то, что приносит деньги, пассивами – то, на что вы их тратите. Но не все так просто. Если у вас есть машина, она может быть активом или пассивом. Пока вы на ней ездите, расходуете деньги на бензин и обслуживание, то она является пассивом. Если же вы прицепите на крышу шашечки и отправитесь «таксовать», то она превратится в средство заработка денег, то есть актив. Если деньги, привлеченные активами, совпадают с расходами на пассивы, то вы выходите в ноль и удерживаете хрупкий финансовый баланс. Если вы тратите больше, чем зарабатываете – то рано или поздно это выльется в серьезные проблемы. А вот при условии, что прибыль превышает расходы, возможно накопление личного или семейного капитала. В первую очередь нужно перевести бесполезные пассивы в активы. Например, у вас есть дача в трех областях от дома, которую вы никому не можете сдать, но все время платите за охрану. Зачем она вам? Ничего не должно висеть мертвым грузом – продайте ненужное или найдите ему применение. Затем необходимо выяснить, все ли активы работают на полную мощность. Бывает и такое, что пассивы «притворяются» активами – на очевидную прибыль приходится целый ряд незаметных расходов, «съедающих» весь доход.
2. Избавьтесь от долгов. Святое правило управления личными финансами гласит, что нельзя накапливать капитал, пока не избавишься от долгов. То есть, если у вас есть кредит, и вы начали зарабатывать больше, то первым делом погасите кредит досрочно, и лишь после этого беритесь за накопления и инвестирование.
3. Создайте капитал. Чтобы стать зажиточным человеком, нужно иметь капитал. Поэтому начинайте копить прямо сейчас. Кажется, что ваши ежемесячные накопления ничтожно малы, но посчитайте, какими они будут через десять лет? Когда капитал достигает определенных размеров, он начинает работать на хозяина. Тут уже можно выбирать – сделать вложение в недвижимость, купить акции или выбрать другие варианты инвестирования денег .
4. Вкладывайте в себя . Наш самый главный актив – это мы, поскольку зарабатываем деньги с помощью самих себя. А значит, должны расходовать деньги на самообразование и улучшение своих рабочих качеств. Но при этом нужно внимательно просчитать, окупятся ли расходы и затраченное время. Узнайте, какое повышение доходов гарантирует обучение. Если вы потратите на профессиональные курсы сумму, которая окупиться за 3-4 месяца, то смело беритесь. А вот очередная книга на тему «Как стать миллионером ?» - это пустая трата денег.
5. Пассивный доход. Большинство людей, стремящихся к финансовому благополучию, имеют источники пассивного дохода . Важно помнить, что имея лишь один источник прибыли, мы постоянно рискуем оказаться на улице в случае форс-мажорных обстоятельств. Если же их несколько, то мы всегда спокойны за тылы. Прежде чем инвестировать, разберитесь в вопросе. Увидеть рекламу и бездумно поверить ей – то же самое, что подарить деньги первому встречному. Радужные обещания от банка об огромных заработках на депозитах, конечно, воодушевляют, но давайте посмотрим на инфляцию и увидим, что ее процент выше, чем процент от вклада. И таких примеров хватает – пирамиды, сомнительные авантюры с акциями, инвестирование в убыточные предприятия… Если уж собрались инвестировать – почитайте литературу, посмотрите видеокурсы. Они дадут базовые знания, которые помогут не наделась самых простых ошибок.
6. Откажитесь от ненужного, не экономьте на важном. Существует немало статей расходов, которые на самом деле не несут никакой пользы, а только обедняют нас. Если вы небогаты, но при этом пользуетесь сервисом для VIP-персон (элитные салоны красоты, бутики, фитнесс-центры), то пора задуматься – а по доходам ли вы живете? А стоит ли каждые выходные ходить с друзьями в дорогой суши-бар, если вы обитаете на съемной квартире? А вам правда нужен смартфон последней модели? Отбросьте «понты», отнимающие последние деньги, лучше потратьте их на более качественную одежду, обувь, продукты, самообразование и улучшение жилищных условий.
7. Сравнивайте предложения, если не разбираетесь в сути вопроса. Разные специалисты делают абсолютно разные предложения, и может оказаться, что починка автомобиля в соседнем салоне будет стоить в два раза дешевле, потому что там вам не навесят целую гроздь ненужных услуг. Вы ведь не можете знать все обо всем, правильно? Всегда найдутся люди, берущие адекватные деньги за реальные услуги, и никогда не исчерпается грязный источник шарлатанов, старающихся выжать из клиента максимум.
8. Считайте траты. Существуют приложения для смартфонов и планшетов, помогающие считать наши ежедневные, еженедельные и ежемесячные расходы. Можно, конечно, делать это и на бумаге, но с программками быстрее. Таким образом вы поймете, на какие статьи расходов тратятся какие суммы – на проезд, мобильную связь, коммуналку, одежду, бытовую химию, канцелярию, косметику, развлечения, еду, содержание собаки, путешествия и т.д. Для вас может стать сюрпризом тот факт, что на мобильный телефон «вылетает» втрое больше денег, чем вы думали. Значит – невыгодный тариф, значит - поменять.
9. Спонтанные покупки – под арест. При подсчете трат обязательно выделите графу «спонтанные покупки». Там чипсы, сям пирожное, внезапные озарения насчет пивка и воблы, сорок пятый пузырек лака для ногтей… При подсчете общей суммы, затраченной на эти приобретения, вы удивитесь, сколько накапало.

Эти секреты управления личными финансами – лишь малая доля того, о чем мы могли бы вам рассказать. Планирование бюджета - целая наука. Но даже если вы внедрите в свою жизнь хотя бы этот небольшой перечень советов, то в скором времени заметите положительные изменения.

Сегодня я хочу обобщить главную тему сайта Финансовый гений – управление личными финансами . В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие “управление личными (домашними) финансами” и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию, в ней я буду давать много ссылок на другие публикации, в которых те или иные аспекты освещены более подробно.

Итак, что включает в себя управление личными финансами.

1. Учет личных финансов.

Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести , так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.

2. Личный финансовый план.

Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется , в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.

3. Планирование семейного бюджета.

Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.

4. Увеличение личных доходов.

Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами – это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.

5. Оптимизация личных расходов.

Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов – это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.

6. Избавление от долгов.

Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая . Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить – как можно быстрее рассчитаться с долгами.

7. Создание резервов, сбережений, капитала.

Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами – диверсификация , то есть, создание резервов, сбережений и капитала. выступают своего рода “подушкой безопасности” для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а необходим для создания источников пассивного дохода.

8. Грамотная работа с банками.

Банки – это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные , уметь грамотно , знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.

9. Инвестиции.

Инвестиции – это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется , рисковать своим капиталом и извлекать из него .

10. Финансовая грамотность.

Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться . Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.

Сайт создан для того, чтобы помочь вам освоить важнейшие основы финансовой грамотности и способствовать тому, чтобы ваше управление личными финансами велось максимально эффективно. Поэтому оставайтесь с нами, подписывайтесь на обновления, присоединяйтесь к сообществам сайта в соцсетях и следите за выходом новых публикаций. При необходимости я всегда с удовольствием отвечу на интересующие вас вопросы: задавайте их в комментариях.

На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!

Наверняка каждый из нас задается вопросом, насколько правильно мы управляем своими деньгами. Чаще всего получив зарплату, все бегут по магазинам в поисках места, где ее можно оставить. И проснувшись на следующий день, понимают, что до следующей получки практически ничего не осталось. Кто же на самом деле управляет: мы деньгами или они нами?

Научиться управлять автомобилем – важная задача, без этого просто никуда. Управлять компанией и людьми – также очень престижно в наше время. Управление своими собственными деньгами – целая наука. Дело в том, большинство людей «управление деньгами» считают вопросом, относящимся к миллионерам и их миллионам. Хотя все совершенно не так. Здесь работает такой же принцип, как и в управлении людьми: поняв, как управлять тремя подчиненными, сможешь управлять огромным коллективом. Также и с деньгами.

Абсолютно все люди боятся воров, поэтому предпринимают множество мер, чтобы снизить риск воровства их имущества. Многие дают в долг неохотно, считая, что давать нужно столько, сколько не жалко подарить. И очень немногие следят за своими расходами. И то, сколько мы тратим в импульсивных порывах, ни одному вору не приснится. И проблема заключается не в планировании. На сегодняшний день существует множество специальных программ, которые помогут вам в составлении бюджета.

Основные нюансы, которые вы должны четко осознавать:

1. К чему вы стремитесь
Какой результат от своего планирования вы хотели бы получить: раздать долги, накопить определенную сумму для покупки чего-либо существенного, вложить куда-нибудь свои средства или просто научиться осознанно осуществлять покупки. То есть для начала вам необходимо выстроить собственную стратегию и определить приоритеты.

2. Как это сделать
Необходимо разработать систему в зависимости от специфики собственного учета и планирования расходов.

3. Что для этого нужно предпринять
Нужно тщательно проанализировать свои действия, чтобы не отклониться от поставленных целей.

Анализ является особенно важным этапом, учитывая, что большинство людей задумываются об эффективности составленного бюджета только 2 раза в год: при его составлении и тогда, когда необходимо отчитаться о результатах.

Для того, чтобы придерживаться запланированных доходов и расходов нужно регулярно контролировать текущее состояние. Необходимо обращать внимание на то, что вы приобрели, и сколько вы на это потратили. При необходимости нужно внести соответствующие поправки. Изначально можно это делать хотя бы раз в неделю. Когда вы впишетесь в эту систему, можно будет проводить анализ 1-2 раза за месяц.

Перед каждой тратой денег, необходимо знать, сколько денег у вас есть. Сначала это будет казаться очень неудобным. Однако, выработав у себя привычку, вести постоянный контроль средств, решения покупать или нет, будут даваться значительно легче.

Регулярный детальный анализ доходов и расходов поможет решить следующие задачи:

• скорректирует действия в области планирования;
• даст возможность понять, в правильном ли направлении вы движетесь.

Если вы будете постоянно контролировать соблюдение своей стратегии, вы сможете без труда построить планы на ближайшие пять лет.

Чтобы стать своим собственным финансовым менеджером, нужно придерживаться таких рекомендаций:

• четко расставьте приоритеты в финансовой области;
• подберите наиболее удобную для себя систему;
• ведите учет;
• регулярно анализируйте текущее финансовое состояние;
• корректируйте свои действия согласно конкретным условиям.

День 2. Проведение инвентаризации

Для начала необходимо ответить на два самых простых вопроса и записать ответы на них.

1. Какая сумма вам необходима для счастья?

Запишите цифру.
Долго думать не следует. Чаще всего, интуитивный ответ является верным.

2. Вы только что получили деньги. Распишите все свои расходы за 20 минут. Куда вы планируете их потратить?

Необходимо все разбить по пунктам и расписать.

Есть в этом списке дорогие автомобили, яхты и др.? Или вы решили сходить к стоматологу или починить кран на кухне?

На этом этапе вы четко поймете, какой стратегии вам следует придерживаться. Еще раз просмотрев свой список, вы должны дать определение собственности, которая есть в вашем пользовании. Все составляющие собственности делят на две категории:

• собственность, приносящая прибыль. Сюда можно отнести недвижимость, которая сдается в аренду, инвестиционные вложения, счета в банках и др.;
• собственность, которая не дает доходов, а наоборот, требует определенных затрат на ее обслуживание: автомобиль, квартира, одежда и другие предметы обихода.

Соответственно, если в вашей собственности находится больше элементов второй категории, вы несете больше расходов. Нужно понимать, что особняк с огромной площадью требует больших затрат на эксплуатацию и оплату коммунальных платежей. Также и машина с большим объемом двигателем сможет за месяц повлечь большие расходы. Задумываетесь вы над этим всем, когда строите планы или совершаете свои покупки?

Еще пара упражнений поможет вам справиться с поставленной задачей и научиться планировать личный бюджет.

3. По каждому пункту из своего списка рассчитайте, сколько примерно будет вам стоить его обслуживание.

Если рассчитываете расходы на особняк, сразу подумайте, сколько в месяц будет выходить отопление вместе с другими коммунальными услугами, а также содержание и ремонт. Рассчитывая расходы на машину, не забудьте посчитать расход на запчасти, заправку бензином, техническое обслуживание. Если в своем списке вы найдете самолет или яхту, посчитайте стоимость топлива, аренды гаража и другие расходы, которые могут быть связаны с эксплуатацией этой техники.

Теперь нужно все сложить и добавить просчитанную сумму, необходимую вам для осуществления ежедневных покупок, походов по клубам или ресторанам. В итоге вы получите сумму, которую должны зарабатывать ежемесячно.

4. Если вы уверены, что ваш работодатель будет платить вам такую сумму, задумайтесь, не придется ли вам вкалывать по 24 часа в сутки.

А также подумайте, сколько вам потребуется времени на управление такими доходами. Останется ли время у вас на общение с близкими, на нормальный сон, еду и другие необходимые вещи. Ответы на эти вопросы сможете дать только вы лично. Все это будет вашим личным выбором. Кстати, вы уже не будете задаваться вопросами, типа, стоит ли оформлять потребительский кредит на новый айфон или хватит уже имеющейся модели. Перестанете себя спрашивать, могу ли я незапланированно приобрести себе, к примеру, белье, о котором так долго мечтала. Вы четко понимать, что вам «по карману». В случае если что-нибудь будет выходить за установленные рамки, вы сможете управлять своим выбором, т.е. накопить, отказаться от покупки, искать дополнительных доходов.

Есть одна известная притча о бизнесмене и рыбаке. Успешный бизнесмен долго уговаривал рыбака потратить десятки лет на создание большой компании, которая будет специализироваться на ловле рыбы и ее реализации. Он предлагал покончить с тяжелым трудом и переехать в свой домик на побережье, где можно до обеда спать, играть со своими детьми, уделять время жене, гулять по деревне, по вечерам пить вино, и немного рыбачить. Хотя, по большому счету, рыбак именно этим и занимался всю жизнь.

День 3. Индивидуальный поход к своим финансам или, как открыть в себе бухгалтера

Что сложного в ведении отчетов и записывании цифр? На свете очень мало внимательных и трудолюбивых людей, которые могут не допускать мелких ошибок. Весь секрет заключается в том, что хороший бухгалтер видит не только одни цифры, он сразу видит все процессы, которые могут стоять за этими цифрами. Что касается главного бухгалтера, то он точно знает всю подноготную предприятия. И такой человек, действительно, является ценной находкой для конкурентов. Каждая компания имеет свои нюансы, и хороший бухгалтер знает их все.

Каждая семья имеет свои приоритеты, привычки, свой распорядок дня, определенные обязанности и, конечно, статьи расходов. Поэтому общая схема подходит далеко не всем. Потому в рамках своей семьи необходимо создавать свою собственную «бухгалтерию», учитывая всю ее специфику. На самом деле, ее создание, не является таким уж сложным процессом, как кажется на первый взгляд.

Чтобы создать эффективную бухгалтерскую систему семьи, необходимо все продумать и ответить на следующие вопросы:

1. Насколько подробно вы сможете записывать свои расходы?
Для начала подумайте, необходимо ли вам распределение расходов согласно категориям. К примеру, расходы на транспорт, коммунальные платежи, питание и т.д. Самое главное задумайтесь, сколько времени вы сможете уделять записи и обработке информации.

2. Кто из членов семьи будет делать записи и вести контроль?
Поговорите с близкими, решите, будут ли они самостоятельно записывать свои расходы или может будут приносить чеки, а кто-то другой их записывать?

3. Каким образом будет вестись учет?
Это могут быть:

• приложение на вашем телефоне;
• специальный сайт (могут использовать насколько пользователей);
• программа.

Главное решить, как удобней всего вам будет производить эти операции. А найти без труда их можно с помощью интернет-ресурсов.

4. Вы будете контролировать только свои расходы или будете вести учет всех членов семьи?
Нужно четко определить, что конкретно вы хотите контролировать. Вы можете вести контроль над общим объемом доходов и расходов семьи, можете считать только свои расходы и т.д. Обязательно учтите, если вы будете постоянно менять эти параметры, вы не получите адекватной картины.

5. Поставьте срок для реализации своего плана. Разделите его на этапы.
Очень важным нюансом в достижении целей построенной финансовой стратегии является составление плана и определение сроков его выполнения. Кроме того, вы постоянно сможете сверять фактическое состояние дел с тем, что вы запланировали. Тем более это существенно упростит задачу. Контроль промежуточных результатов предотвратит чрезмерную трату денег.

1. Определение уровня детализации ваших расходов.
2. Назначение ответственного за учет.
3. Выбрать ресурсы, с помощью которых вы сможете вести учет.
4. Определение «контролируемой суммы».

Относитесь к планированию и управлению своим бюджетом, как к своему осознанному выбору. Ведь с помощью этих аспектов вы наконец-то перестанете переживать о нехватке средств, а самое главное, вы сможете рационально их использовать. Бертольд Авербах когда-то сказал: «Приобретение денег требует определенной доблести, а их сохранение — рассудительности. Трата денег — это искусство».

День 4. Определи рамки своего бюджета

Здесь опять встают достаточно провокационные вопросы. К примеру, сколько стоит пачка масла или бутылка вашего любимого молока? Действительно ли вы покупаете продукты в магазине с самыми низкими ценами? За продуктами вы ездите на машине? Сколько уходит на бензин?

Задумывались ли вы о граничных показателях вашего бюджета? Знаете ли вы, когда нужно остановиться? Ведь часто бывают моменты, когда нужно остановиться и, как говорится, «придержать лошадей». И если вы знаете, когда такой момент наступает, вы никогда не станете искушать себя лишней покупкой.

Поэтому просчитайте свои доходы и расходы. Составьте «габарит» своего бюджета, это позволить вам не выходить за его рамки. А чтобы помочь себе, необходимо:

1. Регулярно записывать свои расходы.

Проверено практикой, что небольшие покупки в течение трех дней забываются. Поэтому для начала научитесь записывать абсолютно все, что вы покупаете. Можно заносить их хотя в блокнот, который вы будете позже обрабатывать. Только так вы научитесь чувствовать свои деньги.

2. Создайте собственные критерии, согласно которым вы сможете разбить свои расходы по категориям.

Придумайте самый удобный вариант группирования ваших расходов. К примеру, бытовая химия, коммунальные платежи, расходы на транспорт, на одежду и др. А затем, уже эти группы разбейте по подгруппам: продукты — мясо, молочные изделия и т.д.

Ни в коем случае не создавайте категорию «Разное». Вы не сможете контролировать расходы. На эту категорию будет уходить значительная часть ваших денег.

3. Установите группу, которая требует наибольших расходов.

После того, как вы сформировали общую базу расходов, поделенную на категории, вы можете приступать к анализу. Это самая интересная часть всего процесса. Проанализируйте, какая статья расходов тянет самые большие траты. Подумайте, как ее можно сократить. На что денег вам не хватает? Где вы периодически «выходите за рамки»? Все это даст возможность установить наиболее комфортную сумму по каждой из категорий. При этом старайтесь не спешить, каждая мелочь должна быть тщательно обдумана.

4. Просчитайте необходимый минимум на месяц

Ваш «прожиточный минимум» будет естественно зависеть от ваших доходов и потребностей. Он обязательно должен включать такие пункты:

• обязательные платежи (транспорт, аренда, «коммуналка» и др.);
• суммы, определенные вами для каждой категории;
• незапланированные расходы, которые могут понадобиться на непредвиденные обстоятельства (ремонт, лекарства и др.).

Составив свой минимум, вы определите для себя «свободные деньги», которые будут заключаться в разнице между вашим месячным доходом и минимально «комфортной» суммой для вас. Это те деньги, которые вы можете отложить или потратить по своему усмотрению.

5. Прочувствуйте свои деньги

Как только вы разберетесь с вашим «прожиточным минимумом», вы сможете вывести цифру, которая будет определять «свободные деньги». Подумайте, что вам хотелось бы приобрести на них? Можно посчитать эту сумму наперед. Представьте, сколько вы сможете позволить на эти средства.

К примеру, если в ваш минимум входит подписка на два любимых журнала, третий вы уже сможете приобрести за счет ваших «свободных денег». Не стоит рассматривать процесс управления деньгами, как полный отказ от развлечений. Конечно, вы не должны сидеть дома и копить на непонятно что. Просто необходимо задумываться каждый раз при совершении покупок, входит ли это в ваши планы? И здесь решать только вам: либо вы готовы на проведение скромного отпуска в счет своего времяпровождения в ресторанах или клубах, либо вы отказываетесь от этого, и достойно организовываете свой отдых. Самая главная особенность планирования заключается в том, что вы сами принимаете решения, делая выбор в том или ином направлении. Здесь все зависит от вас.

Чтобы установить четкие рамки бюджета и определить его «габариты» необходимо следовать следующим рекомендациям:

1. Регулярно заносите все расходы, в том числе и мелкие.
2. Создайте свой минимум согласно определенным категориям.
3. Каждый месяц анализируйте, сколько денег уходит на каждую категорию.
4. Просчитайте бюджет и определите, сколько «свободных денег» у вас останется.

Кроме того, научитесь совершать покупки выгодно, а не дешево. Это позволит приобретать необходимые качественные товары по выгодной цене. Старайтесь платить не за торговую марку, а за качество. Все мы знакомы с такой известной поговоркой: «Я не достаточно богат, чтобы покупать дешевые вещи«. Нужно применять это на практике.

Если вы будете заранее планировать все покупки, при этом ориентируясь на всевозможные акции или скидки, а также будете знать, где определенную продукцию можно купить дешевле, вы научитесь рационально использовать свои деньги и управлять ними.

Сколько нужно заработать денег, чтобы решить все финансовые проблемы?

Как грамотно управлять своими личными финансами?

Для успешного управления личными финансами необходимо исходить из того, что никакое количество заработанных денег не сможет решить все финансовые проблемы. Деньги вообще не решают финансовые проблемы, а тот, кто так считает, сильно ошибается.

Проблемы с деньгами, с управлением личными финансами возникают только в головах и, соответственно, там же они и должны быть решены.

Почему люди с разными доходами говорят одно и то же: «денег еле-еле хватает на то, чтобы сводить концы с концами».

Почему? Все очень просто.

Во-первых, денег много не бывает. Сколько бы человек не зарабатывал денег, ему всегда хотелось бы иметь денег еще больше.

Каждый день появляются новые планы и соблазны, на которые катастрофически не хватает денег. Это естественное человеческое желание, без которого невозможны были бы развитие и технический прогресс.

Во-вторых, потребность в деньгах целиком зависит от сложившихся финансовых привычек, от неумения управлять своими личными финансами. Если размер заработка увеличится, а повседневные финансовые привычки останутся те же, практически ничего не изменится.

Просто будет приобретено еще какое-то количество вещей. И все. Проблемы с деньгами останутся старые. Или еще хуже - они усугубятся.

Ну и что с того, что денег стало больше? Как раз именно то, что денег становится больше, очень сильно расслабляет людей. Люди, у которых есть привычка тратить все заработанные деньги или даже влезать в долги, точно так же безрассудно будут вести себя и дальше, даже если их ежемесячный доход резко вырастет. Это аксиома.

В конечно итоге они все равно потратят все свои деньги и скажут, что их «еле-еле хватило» на ежемесячные расходы. Порой даже те, кто раньше деньги кое-как считал, при резком увеличении дохода перестают это делать и быстро приобретают еще больше финансовых проблем, чем у них было.

Они не рассчитывают свои финансовые возможности потому, что навыка сохранять заработанные деньги у них как не было, так и нет, и на радостях влезают в кредиты, делают дорогие покупки и т.д.

Если вы не умеете управлять своими личными финансами, если у вас очень плохие финансовые привычки, вы очень сильно рискуете.

И ваши планы накопить денег на более комфортное жилье, на обеспеченную старость, на образование детям, на открытие или расширение своего дела, наконец, на увольнение с ненавистной работы - так и останутся лишь планами и несбыточными надеждами.

Заработанные деньги утекают как песок сквозь пальцы, потому люди расслабляются и совершенно не думают о том, что при бесконтрольных тратах никаких, даже самых огромных, денег не хватит.

И в этом случае не имеет никакого значения, работник ли вы по найму или же вы преуспевающий бизнесмен: если вы не умеете управлять своими личными финансами, то рано или поздно гарантированно останетесь с пустыми карманами.

Сколько уже реальных историй вы слышали о том, как человек остался без работы, но с автокредитом и невыплаченной ипотекой, а в итоге машина и квартира были проданы за копейки?

Сколько знаете примеров из своей жизни, когда человек заболел и его доходы упали, а долги, которые он накопил в надежде на будущие заработки, так и остались невыплаченными?

Таких примеров можно привести очень и очень много.

Что значит уметь управлять своими личными финансами и сохранять заработанные деньги?

Это значит знать, сколько денег у вас в кошельке и на банковском счету, какие у вас расходы, сколько у вас долгов и сколько должны вам, как зарабатывать больше и как оптимизировать расходы, как инвестировать и как собрать нужную сумму для реализации своих целей.

Сколько у вас есть денег, сколько активов, пассивов, сколько источников дохода?

Вы знаете точные ответы на эти вопросы? А ведь эти вопросы нужно задать себе в первую очередь, потому что «деньги любят счет» и должны быть посчитаны.

Кстати, кто не считает деньги, того ждет нищета (от словосочетания «не считать»).

Чтобы понять, как избавиться от проблем с деньгами, вы должны досконально понимать, в какой финансовой ситуации вы сейчас находитесь. Многие люди считают себя финансово грамотными, но на самом деле, это далеко не так. Лишь единицы людей понимают разницу между активами и пассивами и многие путают эти два важнейших понятия.

Это большая проблема, потому что понимание разницы между активами и пассивами - начальные азы финансовой грамотности. Актив - это то, что приносит вам деньги, а пассив - то, что отнимает деньги.

Что же тут можно напутать, спросите вы, все понятно? Оказывается, можно. К примеру, многие люди ошибочно считают дома и машины своими активами. На самом же деле, и жилье, и машины (для личного пользования) нужно содержать. Они тянут заработанные деньги из кармана, поэтому являются пассивами. Навык различения пассивов и активов - это один из ключевых навыков, приносящих деньги.

Согласитесь, в этом случае было бы совсем скучно жить, и это не самое лучшее решение. Нужно всего лишь рационально перераспределить свои расходы.

И если вы не хотите внезапно остаться у разбитого финансового корыта, то ведение учета доходов и расходов для вас должно стать такой же ежедневной привычкой. Если у вас сейчас нет правильных «денежных» привычек, то это означает лишь одно - вам необходимо их в себе воспитать.

Для начала станьте финансово грамотным человеком, потом выработайте навыки управления своими личными финансами. А материалы данного раздела вам помогут грамотно управлять личными финансами, сохранить заработанные деньги для решения задач финансового и пенсионного планирования жизни.