Контакты
Главная / Ликвидация бизнеса

Банк ренессанс кредит банкрот или нет. Данные из сети и реальная практика

Некоторые банки сталкиваются с такой неприятностью, как потеря лицензии. Но чтобы забрали лицензию у Банка должны быть ряд причин, которые указывают на высокие риски в политике Банка. В этой статье рассмотрим, какие причины к ним относятся и как происходит процедура лишения лицензии, а также как вести себя клиентам банка,0 который оказался в такой ситуации.

Правда ли что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии?

В 2015 году Центральный Банк России отозвал лицензию у «Ренессанса», а также еще у нескольких организаций. Но вот «Ренессанс Кредит» к счастью никакого отношения к этому не имеет, поэтому клиентам не стоит беспокоиться. А вот у предыдущего банка была отозвана лицензия, потому что кредитная политика имела очень высокие риски.

Конечно, это не было безосновательно, в обязательном порядке проводилось расследование, которое еще выявило нарушение. А именно капитал уходил в сомнительные направления. Существенные средства отправлялись сомнительным получателям за границей.

Все сложившиеся факторы повлияют на то, что банк остался без резервных средств. А именно они должны пойти на выплаты по ссудам. А это очень серьезное нарушение.

Но вот на «Ренессанс Кредит» это никак не отразилось. И сейчас банк работает в обычном режиме . Также были отозвана лицензии еще у ряда банков. Предлагаем вашему вниманию статью о Бинбанке, с ответом на вопрос: , отзовут ли его лицензию, здесь.

Почему банки лишают лицензии?

Центробанк очень внимательно следить за деятельностью всех банков в стране. И при любых сомнительных действиях конкретной организации начинает ее проверку. А уж если находит нарушения, то просто отзывает лицензию. Но что же может послужить этому, какие сомнительные операции должен проводить банк, чтобы лишиться лицензии.

Все банки ежедневно совершают тысячи различных операций, если банк крупные, то количество операций достигает десятка тысяч.

К таким операциям относятся:

  • Различные переводы;
  • Открытие и закрытие счетов;
  • Вклады;
  • Кредиты;
  • Покупка активов и ценных бумаг;
  • Гаранты и многое другое.

А вот чтобы контролировать все сделки и финансовые операции в любом банке есть финансовый мониторинг. Если какая-то из операций покажется сомнительной, то ее сразу блокируют. А Центробанк вправе в любой момент организовать проверку по поводу наблюдения и выявления нарушений.

При первом выявлении нарушений он накладывает на банк санкции . Но если они не прекращаются, то лишает банк лицензии.

Давайте же рассмотрим, какие операции могут вызвать сомнения у Центробанка и заставят отобрать лицензию:

  1. К примеру, переводы. Бывает, что физическое лицо или же какая-то компания выполняют денежные переводы, в частности больше 600.000 рублей, это контролирует мониторинг. Для перевода крупных сумм должны быть обязательно основания, и они в обязательном порядке согласовываются банком. А также подтверждается документально их происхождение.
  2. Среди нарушений могут быть и пластиковые карты. Ими также пользуются постоянно расплачиваются в магазинах, снимают деньги в банкоматах и многие другие операции. Но бывает, что операции не поддаются логическому объяснению, к примеру, человек работает с деньгами и ему наличные средства просто необходимы мелкими купюрами. Он отдает банкноту номиналом 5.000 рублей банкомату и снимает такую же сумму, но только мелкими купюрами. Такими картами долго пользоваться человек не сможет, как максимум 2-4 недель.
  3. Счета фирм. Банки проверяют все организации, с которыми работают, поэтому первым попавшимся счет не открывают. А если есть какие-то подозрения, то его и вовсе не откроют.

Конечно, это малая часть примеров, по причине которых банк могут лишить лицензии, поэтому если банки не придерживаются правил и совершают сомнительные операции, то соответственно и теряют свою лицензию. Отзыв лицензии грозил и , можно узнать здесь.

Также для отзыва лицензии может послужить неспособность банка выполнять обязательства перед клиентами. В качестве примера можно привести банк «Связной». Он выдавал кредиты всем клиентам, причем такими темпами, что когда Центробанк посчитал, выяснилось, что число должников уже давно перевалило за допустимое значение. Это значит, что кредитор потеряет много денег и не сможет выполнять обязанности перед другим своими клиентами. Сперва назначают процедуру , о которой можно прочитать здесь.

Но самой распространенной причиной, по которой банки лишаются лицензии — это снятие средств. Это непростительная ошибка для банка и тому пример «Мастер Банк». Это достаточно крупный банк, но его заметили в незаконном выводе средств и Центробанк это не простил.

Какова вероятность того, что банк лишат лицензии?

Конечно, все клиенты, обращаясь в банк, хотят быть уверенными в его надежности. Но как обычным людям убедиться в этом?

Сейчас почти у каждого банка есть свой сайт, на котором они выкладывают всю информацию о себе. Там можно найти раздел банковской отчетности. Именно в данном разделе есть коэффициент текущей ликвидности и как срочные активы банка до 30 суток будут перекрываться пассивными с таким же сроком.

Если кредитная организация будет иметь данный показатель не меньше 60% и доля депозитов физических лиц в пассивах больше 60%, то банк может стать банкротом, если вкладчики будут выводить свои деньги массово. Для банка, который имеет много вкладчиков это коэффициент должен быть не менее 25%.

Также специалисты рекомендуют принимать во внимание средний срок вкладов, который представляет возможность высчитать, через какое время при отзыве депозитных средств банк лишиться денег, которые ему доверили вкладчики. Также данный показатель не может отличаться от среднерыночного в 2 раза, потому что при кризисе клиенты начнут сразу выводить средства с депозитов, а банк окажется в банкротах.

Также имеет большое значение высокий уровень показателя просроченной задолженности клиентов , потому что он является сигналом о том что организация ведет высокую рискованную политику. Поэтому если есть какие-то сомнительные показатели, то услугами такого банка пользоваться не стоит.

Как проверить лицензию банка?

В России банки работают на основании лицензии. Если она отсутствует, то организации работы банка не может быть и речи. Поэтому перед заключением договора обязательно нужно проверить наличие лицензии.

Для этого необходимо:

  • Название организации и номер регистрации;
  • Компьютер с интернетом;
  • Мобильный телефон.

Нужно проверить занесен ли банк в реестр. Для этого необходимо зайти на сайт Банка России и попасть в раздел «Справочник по кредитным организациям» и ввести в строке поиска название и регистрационный номер. Система выдаст все сведения об организации.

Также на сайте есть коды, с помощью которых можно узнать о наличии лицензии:

  • «офф» — лицензии нет, но она оформляется;
  • «анн» — лицензия аннулирована;
  • «отз» — лицензия отозвана;
  • «лик» — лицензия ликвидирована.

Вся информация, которую можно получить на сайте является достоверной. Также можно по телефону Центрального Банка узнать действует ли конкретная организация в регионе.

Также стоит принять во внимание, что есть несколько типов лицензий:

  • Первичная дается организации на основании осуществления некоторых операций, например, проведение счетов в рублях и иностранной валюте;
  • Вторичная выдается, когда расширяется спектр операций, к примеру, разрешают куплю-продажу ценных бумаг;
  • Генеральная выдается на осуществление всех банковских операций.

Какие банки рискуют потерять лицензию?

Ушедший год был стабильным в плане стабилизации отношений с банками. Хотя были и определенные трудности. Не все банки вели себя добросовестно, поэтому будут продолжаться лишения лицензии. Центральный банк очень быстро реагирует на данную проблему.

Но все-таки чтобы принять окончательный результат, сначала отправляют уведомление, в котором содержится требование о немедленном устранении. В текущем году в зоне риска находятся несколько банков, которые могут лишиться лицензии, если они не устранят имеющиеся проблемы. Какие можно узнать здесь.

Этот список уже имеется и в него входят следующие банки:

  • «Лето-Банк»;
  • «Евроинвест»;
  • «Авангард»;
  • «Идеалбанк»;
  • «Генбанк»;
  • «Веста»;
  • «ОНБ»;
  • «Булгар банк»;
  • «Русский стандарт»;
  • «Совинком».

Многие из банков, находящихся в данном списке, находятся в плачевном положении и этот год будет очень трудным для них. Но все же есть шанс, что все изменится.

Но чтобы вкладчик не попал в неприятную ситуацию с банком, он может провести несложные исследования следующих факторов:

  • Обязательно нужно обратить внимание на сумму капитала;
  • Размер наличных активов;
  • Нарушения и привлечения банка за несоблюдение обязательств;
  • Сомнительные операции;
  • Быстрое увеличение наличных.

Как быть, если ваш банк лишили лицензии?

Но если уже лишили банк лицензии, а там были вклады, то, конечно, не стоит сразу паниковать, потому что так проблему решить невозможно. Во-первых, нужно выяснить входил ли банк в систему страхования вкладов. Потому что членство в этом сообществе является обязательным условием для всех банков.

Если он входил в эту систему, то клиенту необходимо вспомнить какая сумма там была. Если менее 1400000, то беспокоится не нужно все будет возмещено через страховое агентство. Также важно понимать, что не подлежат страховке денежные переводы, если счет не открыт.

Что касаемо кредитов, то это миф о том, что их не нужно выплачивать и просрочки никто не заметит. Все обязательства клиент выполняет, как и положено, и их контролирует временная администрация. Единственное, что вся эта ситуация может иметь плохие последствия для человека, потому что информация может стать публичной. О , можно узнать из этой статьи.

Также могут быть изменены все реквизиты и появятся дополнительные комиссионные сборы, изменятся места, где можно оплачивать кредит. Но если это уже произошло, то лучше обратиться за помощью к специалистам, которые смогут объяснить все грамотно и доступно с юридической точки зрения. Потому что, в противном случае, могут появиться пеня и штрафные санкции, которые значительно увеличат кредит.

Обращаясь в банк очень внимательно нужно подходить к изучению информации о нем, в противном случае можно попасть в неприятную ситуацию.

Антон, здравствуйте!
Ниже мы подробно разберем ситуацию с банком «Ренессанс Кредит».

Данные из сети и реальная практика:

С банком «Ренессанс» получилась достаточно интересная история. В сети имеется подтвержденная информация о том, что в декабре 2015 года ЦБ отозвал у финансового учреждения лицензию.

С этими сведениями можно ознакомиться, например, на ресурсе banki.ru. Тем не менее важно понимать, что до декабря позапрошлого года в России функционировало два банка «Ренессанс»:

ООО КБ «Ренессанс Кредит»;
ООО КБ «Ренессанс».

Первый банк здравствует и поныне, а у второго действительно отозвали лицензию. Вот и вся разница. Так что не волнуйтесь, Антон! Все с Вашим банком хорошо. При прочих равных условиях Вы продолжите сотрудничать с «Ренессанс Кредит».

Добавим, что только сведениями из сети мы не ограничились. Специально для Вас были проинспектированы адреса отделений банка «Ренессанс Кредит» в Москве. Ответственно заявляем: организация имеет лицензию и исправно работает – выдает кредиты, осуществляет операции, связанные с погашением, и т.д.

Кому выплачивать кредит в случае потери банком лицензии?

За последнее время очень многие финансовые учреждения утратили лицензию. Возникает резонный вопрос: если банк, который дал мне кредит, более не работает, кому я обязан буду выплатить деньги? В решении данных затруднений имеются как общие закономерности, так и частности.

Обычно клиенты переставшего функционировать банка переходят к другому банку, имеющему лицензию. Сложно предсказать другое. А именно то, какая организация в каждом конкретном случае возьмется работать с подобным «наследством».


Сам «Ренессанс Кредит» взял себе клиентов ныне закрывшегося Русславбанка (информация проверялась у работников «РенКредита»). В свете всего этого можно ответственно заявить следующее: данные о том, что банк «Ренессанс Кредит» лишили лицензии, не соответствуют истине.

Ваш кредитор, Антон, навряд ли испытает серьезные трудности в обозримом будущем. Но даже если испытает, кредит все равно не «растворится».

Политика банка была высокорискованная. Об этом говорят очень низкие показатели норматива достаточности собственного капитала (менее двух процентов). По словам пресс-службы Центробанка, руководство «Ренессанс» банка не продумало создание адекватных страховых рисков своих резервов при потерях. Данный банк проводил рискованные действия с денежными средствами и выполнял крупные транзакции.Банк «Ренессанс» был отключен финансовым регулятором от БЭСП (система электронных платежей) в декабре, что подтвердило его несостоятельность.

Физические лица могут «обанкротиться»

Условия для объявления себя банкротом физическим лицом:

  • долг по кредитному займу составляет пятьсот тыс. руб. и больше;
  • платежи по кредиту не производились больше трех месяцев.

В данном случае человек может освободиться от обязательств по кредиту, объявив о своем банкротстве. Но, по утверждениям многих экспертов, сделать это будет очень сложно.

Банк «Ренессанс» кредит – банкрот

Инициатива начала процедуры банкротства может принадлежать самим должникам, банкам, либо госорганам. Центробанком и бюро по кредитам подсчитано, что в эту процедуру будут вовлечены много сотен тысяч человек, а добьются результата лишь около пятисот тысяч. По словам заместителя председателя Центробанка В. Поздышева принятый закон поможет людям избавиться от проблемных вопросов с кредитными организациями.

Кредитный банк Ренессанс

Итак, С. Дженнингс, основатель банка, внес предложение о введении в деятельность другой направленности, которая была бы ориентирована на выдачу потребительских кредитов физическим лицам.
В начале 2007 года розничный банк «Ренессанс» подвергся ребрендингу, результатом которого явилось создание «Ренессанс Кредита» для продвижения банковских услуг физическим лицам, но юридическое наименование его осталось прежним. Но самым худшим для банка явился 2008 год.

Последствия потери лицензии «Ренессансом» для жителей Барнаула.

Жители Алтая переживают по поводу судьбы своих накоплений и звонят в банк.
По сообщениям представителей филиала банка в г. Барнауле слухи о банкротстве «Ренессанса» необоснованные, так как по данным банковского рейтинга он располагается на 54-м месте. Кроме того, название банка совсем другое, «Ренессанс Кредит».

Здесь можно прочитать, каковы действия при лишении Вашего банка лицензии.
Ренессанс Кредит банкрот официально. По информации, поступившей в декабре 2015 г. от АСВ (агентства страхования вкладов) примерно тринадцать тысяч вкладчиков получат страховые выплаты. В целом сумма возмещения будет девять с половиной миллиардов рублей.
Обо всех новых событиях в деятельности банков, статьи аналитического характера можно найти на сайте «Bankir.ru», соцсети Facebook в группе BankirNews.

Лишение лицензии банка «Ренессанс»

В пояснениях, озвученных центробанком, указывается, что эта крайняя мера принята потому, что данный банк не исполняет федеральные законы о деятельности кредитных организаций, нормативные акты Центрального банка РФ. Все действия, предпринятые в течение последнего года ЦБ РФ, не возымели должного действия.

Банк «Ренессанс Кредит» обанкрочен

Эта новость тесно увязана с ситуацией в банке «Связной», она близка к катастрофе. Сеть компании «Связной» обанкротилась, ее продали в уплату задолженностей за один рубль. «Связной» банк кредиторы не взяли, оставили во владении Максима Ноготкова, руководителя всей группы.

Клиенты «Ренессанс Кредита» пожаловались на сбой в работе банка ... года клиенты банка «Ренессанс Кредит » столкнулись со сбоем в работе интернет-банка и мобильного приложения финансовой организации. Клиенты банка «Ренессанс Кредит » пожаловались на сбой... из клиентов банка. «Как быть людям, которые перевели деньги за кредит через онлайн-приложение, отчета нет, ни чека, вообще ничего. Сегодня... ответ на запрос РБК. Представитель банка также сообщил, что специалисты «Ренессанс Кредита» работают над решением проблемы, и пообещал, что в ближайшее... Банк Прохорова «Ренессанс Кредит» отдадут в залог Альфа-банку ... Михаила Прохорова «Ренессанс Кредит » будет заложен Альфа-банку, говорится в официальных документах «Ренессанс Кредита». Такое решение принял 100-процентный акционер банка «Ренессанс Кредит » - компания «Казначей... год банк «Ренессанс Кредит » получил 1,5 млрд руб. прибыли, говорится в отчетности банка по МСФО. В марте этого года банк «Ренессанс Кредит » привлек... СМИ узнали о возможной покупке группой «Сафмар» 25% «Ренессанс Кредита» ... Гуцериев и Микаил Шишханов заинтересованы в приобретении доли в банке «Ренессанс Кредит » группы ОНЭКСИМ, сообщили «Коммерсанту» несколько источников, знакомых с ситуацией, включая... , что акционеры не проявляли интереса к «Ренессанс Кредиту». В ОНЭКСИМе сообщили, что переговоров не ведут. В «Ренессанс Кредите » от комментариев отказались. Как пишет... Розничные банки начали выбираться из убытков ... резервы, что приводит к чистым убыткам», - заключает он. К примеру, «Ренессанс Кредит » получил убыток 1,5 млрд руб., сократив его тем не... является улучшение показателей кредитных рисков», - сообщили в пресс-службе Хоум Кредит Банка. В ОТП Банке сокращают операционные затраты и повышают эффективность... в рубли портфель. С начала года клиенты «ДельтаКредита», взявшие ипотечный кредит в валюте, провели ряд акций у его офисов на Моховой... «Ренессанс Кредит» займется санацией банка «Советский» ... к банку «Ренессанс Кредит », и источник, близкий к ЦБ, который уточнил, что в конкурсе участвовали «Российский капитал», Московский индустриальный банк и «Ренессанс Кредит ». «Стартовая... активов «Ренессанс Кредит » реагирует на кризис в розничном кредитовании. У банка 27 офисов в Москве и области, 12 - в Санкт-Петербурге. «Ренессанс Кредит » имеет...

Финансы, 02 сен 2015, 22:04

«Ренессанс Кредит» отозвал ходатайство на покупку Связного банка ... , что «Ренессанс Кредит » отозвал ходатайство, РБК сообщил представитель пресс-службы Федеральной антимонопольной службы (ФАС)​. «Ходатайство было отозвано письмом ООО «КБ «Ренессанс Кредит » от 27 августа 2015 года», - уточнила пресс-служба. Предправления «Ренессанс Кредита» Алексей Левченко подтвердил факт отзыва... Прохоров и Малис договорились с ЦБ об оздоровлении Связного банка ... подконтрольным Прохорову банком «Ренессанс Кредит ». Об этом «Коммерсанту» рассказали три источника, знакомых с ситуацией. По их словам, Прохоров, владеющий «Ренессанс Кредитом» через холдинг... . В ЦБ традиционно не комментируют деятельность действующих банков. Связной банк, «Ренессанс Кредит » и Малис от комментариев отказались. Проблемы у Связного банка начались... Убыточный год: какие банки потеряли больше всех ... . Чемпионы в рознице - «Ренессанс Кредит » и «Связной», убытки которых превысили капитал. Потери «Русского стандарта» составили 16 млрд руб., «Ренессанс Кредита» - 15,6 млрд... % Trellas Enterprises Limited. Последней принадлежат 81,3% акций Связного банка. «Ренессанс Кредит », по сообщению его пресс-службы, не комментирует финансовые результаты прошлого... ... долгосрочный депозитный рейтинг и кредитный рейтинг банка «Ренессанс Кредит » до В3 с В2. В самом «Ренессанс Кредите » говорят, что снижение было ожидаемым. В конце... акционера – группы ОНЭКСИМ», неоднократно вливавшему капитал в «Ренессанс Кредит ». Татьяна Хондру, заместитель председателя правления «Ренессанс Кредита», сказала РБК, что решение о понижении рейтинга...

01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

     Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.


Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 45 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила 178.41 млрд.руб. За год активы увеличились на 29,44% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 5.41% до 5.21% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).

Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
средств в кассе 1 453 223 (15.26%) 1 544 412 (7.25%)
средств на счетах в Банке России 2 743 197 (28.81%) 3 306 233 (15.52%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 506 046 (5.31%) 271 011 (1.27%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 4 820 082 (50.62%) 10 700 555 (50.24%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ (0.00%) 5 474 837 (25.71%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств (0.00%) (0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 9 522 548 (100.00%) 21 297 048 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 9.52 до 21.30 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 41 955 472 (43.13%) 70 641 127 (56.96%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 51 742 118 (53.20%) 48 511 613 (39.12%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 2 665 (0.00%) 62 322 (0.05%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 2 665 (0.00%) 62 151 (0.05%)
корсчетов ЛОРО банков (0.00%) (0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней (0.00%) (0.00%)
собственных ценных бумаг (0.00%) (0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 3 565 704 (3.67%) 4 793 005 (3.87%)
ожидаемый отток денежных средств 10 838 755 (11.14%) 13 201 151 (10.65%)
текущих обязательств 97 265 959 (100.00%) 124 008 067 (100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 10.84 до 13.20 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 161.33% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту .

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.85% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 4 820 082 (3.95%) 10 700 555 (6.65%)
Кредиты юр.лицам 844 371 (0.69%) (0.00%)
Кредиты физ.лицам 114 024 300 (93.48%) 143 173 073 (88.91%)
Векселя (0.00%) (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 1 168 970 (0.96%) 67 595 (0.04%)
Вложения в ценные бумаги (0.00%) 5 475 684 (3.40%)
Прочие доходные ссуды (0.00%) (0.00%)
Доходные активы 121 977 667 (100.00%) 161 026 575 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.0% c 121.98 до 161.03 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 259 049 (0.21%) 196 237 (0.13%)
Имущество, принятое в обеспечение 51 148 (0.04%) 16 061 (0.01%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 22 051 (0.02%) 81 063 (0.05%)
Сумма кредитного портфеля 120 857 723 (100.00%) 153 941 223 (100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам (0.00%) (0.00%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам 114 024 300 (94.35%) 147 892 153 (96.07%)
- в т.ч. кредиты банкам 4 820 082 (3.99%) 10 700 555 (6.95%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) (0.00%) 60 000 (0.05%)
Средства юр. лиц 7 071 799 (7.00%) 5 350 409 (4.29%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц 2 725 (0.00%) 62 342 (0.05%)
Вклады физ. лиц 93 697 530 (92.79%) 119 152 549 (95.61%)
Прочие процентные обязательств 205 644 (0.20%) 54 240 (0.04%)
- в т.ч. кредиты от Банка России (0.00%) (0.00%)
Процентные обязательства 100 974 973 (100.00%) 124 617 198 (100.00%)

Видим, что увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.4% c 100.97 до 124.62 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 4.07% до 21.29% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 42.23% до 41.16% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 14.70% до 14.28% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 23.04% до 20.99% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 8.26% до 7.31% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с