Рейтинг самых дешевых систем денежных переводов. С кем отправить деньги родным и не прогадать

Как оказалось, правила по переводу или получению денег в большей части схожи друг с другом. Независимо от системы денежных переводов перевод в российских рублях в обязательном порядке конвертируется в сомони. В иной валюте денежные переводы конвертируются только с согласия получателя.

Практические все денежные переводы как внутри страны, так и за ее пределами выполняются по безадресной технологии, то есть перевод можно получить в любом пункте обслуживания в пределах страны назначения. В некоторых сервисах тариф зависит от суммы перевода, то есть чем больше сумма, тем больше бонусов, часто объявляемых платежными системами.

В прошлом году из России в страны СНГ посредством систем денежных переводов было отправлено $7,003 млрд. Из них в Таджикистан из России было перечислено $795,7 млн.

«Вестерн Юнион» (Western Union)

Американская компания, специализирующаяся на предоставлении услуг денежного посредничества. Имеет представительства в более чем 200 странах мира, 500 000 отделений. www.westernunion.ru

Валюта перевода: российский рубль, доллар США.

Комиссия: от 0,7% до 1% (в рублях и в долларах);

от 4% до 15% (в долларах, для стран дальнего зарубежья).

MoneyGram

MoneyGram - финансовая компания США, занимающаяся операциями на международных финансовых рынках. Компания имеет более 284 000 точек обслуживания в более чем 196 странах мира.

www.moneygram.com

Валюта перевода: доллар США.

Скорость осуществления денежного перевода: 1 минута.

Комиссия перевода:

от 0,003% до 1,5% (Россия и страны СНГ, в долларах);

от 0,005% до 5% (в долларах, для стран дальнего зарубежья);

от 0,004% до 9% (в Китай);

от 0,004% до 10% (в ОАЭ и в Турцию);

от 0,005% до 5% (в Израиль).

При получении перевода получателю необходимо знать: код перевода из 8 цифр, ФИО отправителя, сумму и валюту перевода.

«Золотая Корона»

Российский сервис платежной системы «Золотая Корона» доступен в инфраструктуре более чем 550 банков и партнеров в России, странах СНГ, а также в странах дальнего зарубежья. Имеет более 60 000 пунктов обслуживания.

www.perevod-korona.com

Валюта перевода: российский рубль, доллар США и евро.

Комиссия - 0,5% от суммы перевода (Россия, Грузия, Казахстан и Кыргызстан).

Комиссия за отправку переводов:

от 0,003% до 1,5% (российский рубль);

от 0,003% до 1,5% (доллар США);

от 0,003% до 1,5% (евро).

При получении перевода получателю необходимо знать: код (9 и 11 цифр), ФИО отправителя, сумму и валюту перевода.

UNISTREAM

«Юнистрим» - российский банк, оператор и расчётный центр одноименной платежной системы, по которой осуществляются денежные переводы по России и в страны СНГ. Одна из популярных систем перевода денег в России. По всему миру сервис обслуживает клиентов в более чем 280000 точек по всему миру, количество партнеров превышает 400 финансовых организаций. www.unistream.ru

Валюта перевода: российский рубль, доллар и евро.

Скорость осуществления денежного перевода: 5 минут.

Комиссия 0,5% от суммы перевода (Россия, Казахстан, Киргизия, Армения и Грузия).

Комиссия в рублях: 0,7% от суммы перевода.

Комиссия в долларах: от 0,015% до 2%.

Комиссия в евро: от 0,015% до 2%.

При получении перевода получателю необходимо знать: код из 12 цифр, ФИО отправителя, сумму и валюту перевода.

Российская услуга переводов BLIZKO. www.blizko.biz

Перевод осуществляется по России, в страны СНГ и дальнего зарубежья.

Валюта переводов: российский рубль, доллары США и евро.

Скорость осуществления денежного перевода: 5 минут.

Комиссия 0,5% от суммы перевода (Россия, Казахстан, Кыргызстан, Армения и Грузия).

Комиссия в рублях: от 0,0024% до 1% от суммы перевода.

Комиссия в долларах США: от 0,0027% до 1%.

Комиссия в евро: от 0,0027% до 1%.

При получении перевода получателю необходимо знать: код из 8 цифр, ФИО отправителя, сумму и валюту денежного перевода.

Услуга «Форсаж»

Услуга предоставляется в отделениях «Почты России», расположенных как в крупных городах, так и в отдаленных населенных пунктах на всей территории Российской Федерации. Комиссия не отличается от основного тарифа.

Российская система денежных переводов и платежей CONTACT. Основана в 1999 году АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО). Система CONTACT работает более чем в 600 странах мира и включает свыше 400 тысяч пунктов обслуживания.

www.contact-sys.com

Перевод осуществляется по России, в страны СНГ и дальнего зарубежья.

Скорость перевода: 5 минут.

Валюта переводов: российские рубли, доллары США и евро.

Комиссия за отправку перевода:

от 0,003% до 1,2% - в российских рублях;

от 0,003% до 1,2% - в долларах США;

от 0,003% до 1,2% - в евро.

При получении перевода получателю необходимо знать: код (от 1 до 16 цифр), ФИО отправителя, сумму и валюту денежного перевода.

«БЭСТ»

Российская система денежных переводов, признана Центральным банком РФ национально значимой платежной системой. www.bestmt.ru

Перевод осуществляется по России, в страны СНГ и дальнего зарубежья.

Скорость перевода: 5 минут.

Валюта переводов: российский рубль, доллар США и евро.

Комиссия за переводы:

от 0,0024% до 1% - в рублях;

от 0,004% до 1,% - в долларах США и евро.

При получении перевода получателю необходимо знать: код перевода (7 и 16 цифр), ФИО отправителя, сумму и валюту перевода.

Американская компания RIA специализируется на предоставлении услуг денежного посредничества. Имеет представительства в более чем 150 странах мира, 300 тысяч отделений.

Валюта перевода: евро, доллар США.

Скорость отправки денежного перевода: 5 минут.

Комиссия: от 1,5 % до 2,5% минимум USD/EUR 3,50 за 1 перевод (страны СНГ);

от 2,5% до 3,0% минимум USD/EUR 3,50 за 1 перевод (страны дальнего зарубежья).

При получении перевода получателю необходимо знать: код из 10 цифр, ФИО отправителя, сумму и валюту денежного перевода.

Нацбанк Таджикистана несколько лет назад ограничил деятельность платежных систем Migom и «Лидер», которые прекратили свою деятельность, не выполнив при этом своих обязательств перед финансовыми организациями Таджикистана.

Системы местного значения

Наряду с международными сервисами денежных переводов существуют и местные: каждый банк или кредитная организация имеет свой сервис денежных переводов внутри страны. Все системы денежных переводов внутри республики действуют без открытия счета в сомони.

По данным Нацбанка, в стране действуют различные местные платежные системы: «Корти милли» (оператор ГСБ РТ «Амонатбонк»), «Сония» (оператор ОАО «Бонки Эсхата»), «Экспресс Пэй» (оператор ООО МДО «Авфар»), «Атлас Пэй» (оператор ООО МДО «Тамвил») и «Пардохти фаври» (оператор ООО «Пардохти фаври»).

По всем этим системам возможно осуществить переводы в сомони на территории РТ. Скорость перевода - от 1 до 5 минут. Комиссия в среднем от 0,3% до 5% от суммы перевода. Для получения во всех системах необходимо знать цифровой кодовый номер перевода, ФИО отправителя и сумму перевода.

Между тем

Нацбанк Таджикистана в начале марта этого года ввел поправки в инструкцию «О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия банковских счетов».

Согласно этим поправкам физические лица - резиденты РТ могут без открытия банковского счета переводить валюту в размере до 1750 показателей для расчетов (87,5 тысяч сомони ) в пользу резидентов РТ. До этого можно было осуществить перевод на сумму до 28 тысяч сомони .

«Я-капиталист» подготовил обзор 4 популярных систем денежных переводов. Сравнение их комиссий для отправки денег в Таджикистан. Определение победителя и наша рекомендация.

Переводы денег в Таджикистан пользуются популярностью, ведь граждан этого небольшого горного государства в России немало. Преимущественно они приезжают сюда на заработки и часть зарплаты отправляют своим близким на Родину. Ежемесячно тысячи таджиков отправляются в офисы банков, чтобы перевести деньги. Мы решили помочь им, а также всем, кому необходимо отправить деньги в Таджикистан и провели независимое расследование. Перед вами обзор самых лучших систем, где перевод идет быстрее, а стоит дешевле.

Где самые дешевые переводы?

Мы выбрали популярные варианты дешевого перевода денег в Таджикистан из России. Их пункты приема и выдачи можно найти практически в каждом городе. Большинство также предлагают и онлайн-услуги. Они удобнее за счет того, что можно совершить отправку в любое время, без посещения банка или пункта приема.

Разговор пойдет о следующих системах:

• Вестерн Юнион;
• Близко;
• Юнистрим.

Ниже в таблице вы увидите сравнительные цифры комиссии по указанным сервисам – они выделены жирным.

Для примера возьмем перевод из Москвы в Душанбе на сумму в 10 000 рублей или 150 долларов США. О других аспектах указанных систем мы расскажем дальше.

Комиссия	Наличными в сумме 10 000 рублей	Наличными в сумме 150 долларов США	Онлайн 10 000 рублей	Онлайн 150 долларов США
Western Union	100 (1%)	Только в рублях	150 (1,5%)	Только в рублях
«Юнистрим»	Безадресный – 170 (1,7%) Адресный –	Безадресный -2,55$ (1,7%)	MasterCard (рос. банк) – 0 (0%) С VISA (рос. банк) C карты Юнистрим С карты иностр. банка – 280 (2,8%)	Во всех вариантах – 0 (0%) Кроме перечисления с VISA (рос. банк) – 50 рублей
«Золотая корона»	От 100 (1%) в зависимости от компании-отправителя	Нет информации	100 (1%)	0 (0%)
«Близко»	130 (1,3%)	4$ (2,7%)	Нет	Нет

Как работают системы?

Принцип работы всех типов переводов одинаков:

• отправитель оформляет перечисление средств;
• оно попадает в систему в считаные секунды, максимум 5 минут;
• ему присваивается идентификационный номер;
• получатель забирает его, сообщив идентификатор в пункте выдачи.

Для того, чтобы перевод был совершен верно, необходимо ввести в систему данные отправителя и точные данные получателя. Как минимум – фамилию, имя, паспорт и контактный телефон. Могут потребоваться и другие сведения. Будьте готовы!

Перед тем, как совершить отправку, уточните, сможет ли получатель забрать деньги. Для этого нужно проверить на сайте выбранной системы ближайший к нему пункт выдачи. В меню поиска нужно ввести страну, город или выбрать точку на карте.

После перечисления сообщите получателю идентификатор. Для получения он должен обратиться в пункт выдачи с паспортом и идентификационным номером.

Western Union («Вестерн Юнион»)

«Вестерн Юнион» одна из первооткрывателей моментальных переводов в России. Сейчас она ввела онлайн-сервис по получению-отправке средств в Таджикистан и многие другие страны.

• Онлайн

  Комиссия составит 1,5% вне зависимости от того, какую сумму вы переводите. Вносить средства можно только в рублях с банковской карты . Получать можно в рублях, либо в американских долларах. Курс не самый выгодный, поэтому нужно смотреть по ситуации. Возможно будет дешевле поменять переведенные рубли на месте.

  Минимальная сумма – 100 рублей, максимальная – 100 000 рублей (в валюте сумма должна быть эквивалентна этому значению). Количество операций – не более 5 в неделю и не более 7 в месяц на общую сумму 600 000 рублей.

  Еще один удобный вариант онлайн-перевода в Таджикистан из России – через электронный кошелек Яндекс.Деньги или QIWI. Первый больше подойдет гражданам России, так как он требует подтверждения паспортных данных.

  Тариф в Таджикистан будет следующим, от 100 до 15 000 – 2%+50 руб. Максимально возможная сумма перечисления – 15 000 р.

• Наличными

  Найти ближайшее место получения денег не составит труда.

  При переводе наличными через пункт приема оплата взимается следующим образом:

  • при сумме от 100 до 5 000 – 100 р.;
  • свыше 5 000 до 100 000 – 1%.

«Юнистрим»

Удобная система, которая позволит отправить деньги как онлайн, так и наличными. У нее много пунктов приема наличных. Посмотрите на сайте карту и найдите ближайший.

• Онлайн

  Это единственная система, где можно сделать бесплатный перевод. Единственным условием для этого является карта MasterCard или Maestro одного из российских банков. Поэтому, комиссия за обслуживание этой карты окупится с лихвой.

  При наличии карты Юнистрим, отправка средств в рублях будет стоить 1%, в валюте – бесплатно.

  Карта VISA, выданная российским банком позволит оформить рублевый перевод за 2%, а валютный за 0,5%.

  С карты иностранного банка он же будет стоить 2,8% от суммы в рублях и бесплатно в валюте.

  Владельцы аккаунта WebMoney также могут дистанционно перечислить средства по системе . Но здесь берется сравнительно большая комиссия – 3%.

• Наличными

  Вы можете отправить два типа перевода – адресные и безадресные. Первый придет в конкретный пункт, который вы укажете, второй просто попадет в систему, и получатель сможет его забрать в любом удобном месте.

  Адресные выполняются в рублях. Комиссия составит – 1,8%. Валютный перевод принимается и выплачивается при такой технической возможности. Узнать, где можно совершить такой перевод лучше позвонив по телефону поддержки Юнистрим.

  С безадресными все проще. И рублевая, и валютная операция стоят одинаково – 1,7%.

«Золотая корона»

Российская система с которой работают как банки, так и многие салоны сотовой связи. Очень удобно и быстро.

• Онлайн

  Чтобы оформить перевод на сайте, нужно сначала зарегистрироваться в системе при помощи мобильного телефона. Оплата будет произведена с вашей карты. В рублях вы дополнительно заплатите 1%, в валюте деньги уйдут бесплатно. Но имейте в виду, если у вас карта валютная, а средства в любом случае будут списаны в рублях, вы потеряете некоторую сумму на конвертации.

• Наличными

  Вы можете внести перевод в любом из пунктов приема: салоны МТС, Ростелеком, Билайн, Связной, Евросеть (при наличии карты «Кукуруза »), Ноу Хау (бывший ION) и других, а также в нескольких десятках банковских учреждений (в Сбербанке России нет).

  Максимальная сумма – 600 000 р. / 20 000$ / 15 000E за один раз. В течение месяца можно перевести максимум 7 500 000 рублей.

  Комиссия по рублевым операциям начинается от 1%, в зависимости от пункта отправки. По валютным – от 0%.

  У «Золотой короны» часто проводятся разнообразные акции, когда отправка перевода может быть абсолютно бесплатной. Следите за информацией на официальном сайте.

«Близко»

Относительно новая российская система. Она еще не предлагает онлайн-услуги, но зато у нее неплохая комиссия. Принимают переводы несколько банков, а также салоны связи «Мобильный элемент». К сожалению, в мелких городках и селах, вы ее найдете только в отделениях «Почты России» совместно с системой «Форсаж», но комиссия там выше.

При отправке комиссия считается по диапазонам сумм, получается от 0,3% до 2%. Чем выше сумма, тем меньше комиссия. Более точные данные смотрите на официальном сайте.

Переводы через «Почту России» по системе «Форсаж-Близко» проходят с комиссионным сбором 1,8%, но минимум 149 рублей.

Вывод

На последнее место мы поставим «Близко». За отсутствие онлайн-услуг, распространенность только в крупных городах и высокую комиссию на небольшие суммы.

На третьем месте старичок «Вестерн Юнион» – комиссия не маленькая и валютных услуг тоже нет.

И, так, по версии портала «Я-капиталист» первое место занимает:

Кого поставить на первое место мы не решили, его поделят «Юнистрим» и «Золотая корона» за хороший функциональный сервис, широкое распространение и возможность бесплатной отправки. Рекомендуем!

Перевод доступен для получения сразу же после его отправки.

В какой валюте можно отправить перевод?

Оплатить перевод вы можете только в рублях РФ.
Для того чтобы узнать доступные валюты для получения в нужной стране, на странице выберите страну получателя и нажмите на поле "Валюта". В выпадающем списке отобразятся доступные валюты для данного направления.​

Размер комиссии за перевод?

Для того чтобы узнать размер комиссии по отправке перевода, выберите страну, валюту и сумму получения на странице .
При выборе валюты получения, отличной от рублей РФ, комиссия не взимается, т.е. отправка такого перевода для Вас будет бесплатной.
​С полными тарифами Вы можете ознакомиться на сайте РНКО «Платежный Центр» (ООО) .
​Дополнительно может взиматься комиссия банком, выпустившим вашу карту. Для уточнения вам необходимо обратиться в банк с вопросом, взимается ли банком комиссия за операцию «перевод с карты на карту».​

Какой курс будет при конвертации перевода в другую валюту?

Допущена ошибка при оформлении перевода, можно ее исправить?

Вы можете изменить данные получателя. ​
Чтобы внести изменения в перевод (в том случае, если он ещё не был выдан получателю), необходимо зайти на страницу и войти в под своим логином и паролем. ​
Как изменить данные получателя?

1. Зайдите на страницу и нажмите ссылку .
2. ​Введите номер мобильного телефона и пароль.
3. В истории переводов выберите тот, в который хотите внести изменения и нажмите «Изменить».
4. Введите полный номер карты, с которой был оплачен перевод.
   Мы заботимся о Вашей безопасности и хотим быть уверены, что именно Вы сделали этот перевод. Кроме номера карты, другие ее реквизиты вводить не потребуется. Изменение информации о переводе бесплатно, поэтому дополнительные денежные средства за изменение информации о переводе с Вашей карты списаны не будут.
5. Введите код подтверждения, который придет в смс-сообщении на указа​нный номер телефона.
6. Введите новые данные получателя (ФИО, мобильный номер телефона).

Как вернуть перевод?

До момента выдачи перевода получателю Вы можете отменить перевод и вернуть деньги на карту (за исключением комиссии). Для этого:

1. Зайдите на страницу и нажмите ссылку ​ ​.
2. Введите номер мобильного телефона и пароль.
3. В истории переводов выберите тот, в который хотите внести изменения и нажмите «Вернуть».
4. Введите код подтверждения, который придет в смс-сообщении на указанный номер телефона и нажмите «Вернуть перевод».

2 способа отправить деньги на родину без комиссии

Как отправить деньги семье без комиссии – вопрос, актуальный для многих мигрантов. Всегда обидно, когда из общей суммы вычитаются проценты, и она выходит уже не «круглой», особенно при конвертации в валюту страны назначения. Да и не хочется отдавать честно заработанные 2-3% стороннему сервису…

Способ №1 – Сделать перевод через Юнистрим с MasterCard (http://prntscr.com/dihuht)

Для получателей без банковских карт

Если у вас или ваших близких есть карты MasterCard абсолютно любых банков – вам, скорее всего, подойдет этот способ. Ведь через сервис денежных переводов Юнистрим можно отправлять деньги в любую страну без комиссии с картой MasterCard.

При этом получатель может принять перевод как на карту, так и наличными, в пункте выдачи. Главное, чтобы деньги отправлялись с MasterCard.

Провести платеж очень просто: понадобятся фамилии и номера телефонов ваши и получателя. Чтобы заполнить данные в онлайн-сервисе или отделении Юнистрим, понадобится всего 2 минуты. Деньги доходят мгновенно – или, самое большее, за 10 минут.

Осталось только отыскать пункт выдачи на вашей родине, ближайший к дому или работе ваших близких. Наверняка таковой найдется. Представительства Юнистрим и его партнеров открыты в 25 странах: Россия, Казахстан, Армения, Беларусь, Грузия, Кыргызстан, Латвия, Литва, Эстония, Молдова, Узбекистан, Таджикистан, Израиль, Дания, Греция, Чехия, Монголия, Кипр, Болгария, Германия, Великобритания, Словакия, Турция, Вьетнам, Албания.

А всего отделений Юнистрим – более 280 000 + 400 партнеров. Кроме того, существуют платежные терминалы от Юнистрим + Элекснет, TelePay, QIWI, Московский кредитный банк, Нико-банк… и это еще не полный список.(http://prntscr.com/dihuht)

Способ №2 – Оформить карту Тинькофф

Для получателей с банковской картой

Это первая уникальная карта, которой можно смело пользоваться в любой стране мира. Больше не нужно искать «свой» банкомат – можно воспользоваться любым. Снятие наличных будет бесплатным при сумме свыше 3000 рублей. Это особенно актуально, если в вашей родной стране мало или вовсе нет российских банков. Или в том случае, если вы не хотите платить комиссию.

Все международные денежные переводы с карты Тинькофф на карту Тинькофф бесплатны! Уговорите ваших близких оформить эту карту и оформите ее сами. Для этого не нужно идти в отделение банка – их просто нет. Карту можно заказать на сайте и получить с доставкой на дом.

Переводить деньги с карты на карту онлайн очень легко: просто зайдите на сайт, введите номер вашей карты и получателя + сумму перевода – и готово! Комиссия 0%.

Максимальная сумма одного перевода – 75 000 рублей, но в сутки можно совершить 5 операций. На карту Тинькофф деньги зачисляются мгновенно. Кстати, даже если карта Тинькофф есть только у вас, а получатель еще не успел ее оформить – комиссия будет минимальной, 1.5% независимо от страны назначения.

Итак, в настоящий момент есть только 2 способа отправить деньги заграницу, зато они просты и доступны каждому. Какой из них выбрать?

Если получатель платежа активно пользуется картой – вам подойдет способ №2 с Тинькофф. Если же предпочитает наличные или банковской карты у него и вовсе нет – на помощь придет сервис от Юнистрим. Выдача денег сразу в местной валюте в многочисленных пунктах в шаговой доступности – это удобно!

А самый беспроигрышный вариант – объединить эти 2 способа в 1. То есть просто оформите карту Тинькофф так, чтобы она была MasterCard. Тогда вы сможете отправлять деньги и через Юнистрим, и на карты Тинькофф без комиссии!

С уважением

Агентство веб аналитики.

Таджикистан – одно из самых популярных направлений денежных переводов. В большинстве случаев речь идет о трансфертах трудовых мигрантов, которые таким образом отправляют зарплату своей семье.

Однако немало семей, переехавших в Россию на постоянное место жительства из Душанбе, Худжанда, Куляба и других таджикских городов, продолжают финансово поддерживать оставшихся на родине родственников. Так или иначе, полезно знать, как пересылать финансовые средства выгодно и для отправителя, и для получателя.

Выбираем платежный сервис

Как показывает практика, наиболее надежно отправлять деньги через «Золотую Корону». Эта система платежных сервисов официально принята в Таджикистане, ее оператор РНКО «Платежный Центр» получил лицензию Национального банка Таджикистана. Так что отправка средств через «Золотую Корону» будет наиболее верным выбором с высокой гарантией надежности.

В стране работают свыше 1200 пунктов сервиса , а это значит, что обналичить отправленные средства максимально удобно и просто.

Перевод денежных средств из России в Таджикистан является трансграничным переводом, а значит, его можно осуществить с конвертацией: отправить рубли с условием конвертации в доллары или евро. Такие трансферты «Золотая Корона» осуществляет без комиссии. Если отправка и выдача производится в рублях, комиссия за услугу составит 1% от суммы, но не будет меньше 50 рублей.

Еще несколько слов об отправке перевода: можно прийти в точку участника сервиса (их насчитывается свыше 61 тысячи в 37 странах мира) и оформить отправку наличными; можно послать деньги через интернет: на сайте koronapay.com или в мобильном приложении. Использовать приложение особенно удобно тем людям, которые недостаточно хорошо знают русский язык: в приложении для Android есть интерфейс на таджикском языке. Кроме того, в «Золотой Короне» работает мультиязычная служба поддержки, так что на любой вопрос, связанный с денежными переводами, может ответить специалист, говорящий по-таджикски.

Выбираем валюту получения

Для Таджикистана валюта получения денежного перевода – важный момент, который нельзя оставить на волю случая. Отправителю, который недостаточно хорошо знаком с этим вопросом, нужно помнить о том, что:

• банки Таджикистана не выдают деньги, отправленные переводом, в рублях;
• обменивать доллары на местную валюту выгоднее, чем менять рубли на сомони;
• курс доллара более устойчив в сравнении с курсом рубля.

Если вы планируете отправку средств и сомневаетесь в том, в какой валюте их хотел бы получить адресат в Таджикистане, обязательно уточните у него эту информацию. В случае, если и сам получатель не знает, что лучше выбрать, оформляйте трансферт с конвертацией в доллары по курсу системы. Практика показывает, что большинство клиентов «Золотой Короны» предпочитают именно такой вариант.