Нужно ли регистрировать договор ипотеки. Как сдать договор ипотеки на регистрацию

Согласно закону об ипотеке, все сделки с недвижимостью должны пройти обязательную государственную регистрацию через занесение записи в ЕГРП. Регистрация договора ипотеки осуществляется по месту нахождения жилья, являющегося объектом ипотеки. В настоящее время законодательством не предусмотрено обязательное нотариальное заверение договора об ипотеке. Соглашение может быть заключено в обычной письменной форме. Однако по желанию и сторон ипотеку можно удостоверить и нотариально. Государственная регистрация договора ипотеки — стоимость и сроки

Государственная регистрация договора ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией прав собственности того лица, чьи права обременяются ипотечным кредитом. Некоторые кредитные организации берут на себя хлопоты по регистрации ипотечного соглашения, закладной и договора купли-продажи. Договор об ипотеке вступает в силу именно с того момента, как прошел государственную регистрацию. Таким образом, ипотечный договор, не прошедший госрегистрацию, считается недействительным.

Какие документы нужны для регистрации ипотеки?

В органы государственной регистрации сторона или стороны должны прийти с определенным пакетом документов. Оригиналы представляемых документов возвращаются владельцу. А все копии должны быть засвидетельствованы нотариально или заверены органом, который выдал документы. Независимо от того, физическое или юридическое лицо подают документы на регистрацию ипотеки, их перечень состоит из такого пакета бумаг:

• заявление о регистрации договора от имени залогодателя (банк или физическое лицо)
• документы, подтверждающие оплату регистрационной сделки
• заявление о выдаче свидетельства о регистрации ипотеки от имени заемщика
• доверенность на имя залогодателя на совершение регистрационных действий, получение свидетельства и экземпляров контракта
• свидетельство о праве залогодателя на объект имущества, передаваемого в залог
• технический паспорт БТИ и поэтажный план с экспликацией давностью не более пяти лет
• кадастровый план земельного участка, если объект залога — дом или участок земли
• согласие, заверенное нотариально, арендодателя земельного участка на залог имущества
• договор об ипотеке и его копия, засвидетельствованная у нотариуса
• копия кредитного договора.

Ипотечный банк также представляет все необходимые документы для регистрации ипотечного договора.
Какие документы необходимы для государственной регистрации ипотеки? Если документы на регистрацию ипотеки подают физические лица (залогодатель и залогодержатель), необходима нотариально удостоверенная доверенность от юридического лица, если залогодателем является юридическое лицо.

Отметим, что в случае включения ипотечного соглашения в любой другой договор, который содержит ипотечное обременение, в отношении госрегистрации данного договора требуется соблюсти требования, установленные в соглашении об ипотеке. При включении условий залога недвижимости в кредитный договор, данное соглашение также необходимо обязательно подложить государственной регистрации.

Таким образом, государственной регистрации подлежат: договор ипотеки недвижимости или земельного имущества, договор купли-продажи, закладная, право собственности заемщика ипотечного кредита на недвижимость и обременение этой недвижимости залогом.

Стоимость и сроки регистрации ипотечного договора

Как правило, расходы за уплату сборов, таких как госпошлина и иные, по государственной регистрации договора ипотеки, внесению дополнений или изменений в регистрационную запись возложены на заемщика, Однако некоторые банки, как было указано выше, берут все расходы за регистрацию ипотеки на себя, если соглашением между ним и заемщиком не установлено иное.

На сегодняшний день госпошлина за регистрацию ипотеки составляет:

• Для физических лиц — 1000 рублей (30 дней)
• Для юридических лиц — 4000 рублей (30 дней)

Однако стоимость может варьироваться, в зависимости сроков государственной регистрации — срочная регистрация обойдется дороже.

Обычно банк в полной мере устраивает официальный срок госрегистрации — 30 дней, но если стороны настаивают на срочной регистрации, то за определенную сумму процесс регистрации договора ипотеки может быть ускорен. Так, за срок в 5 дней госпошлина за регистрацию соглашения ипотеки квартиры составит порядка 10 000 рублей.

Законодательством также установлен срок регистрации договора купли-продажи недвижимости — 5 дней, регистрация ипотеки земельных участков, нежилых помещений, других сооружений и зданий составит около 15 дней. А снятие ипотеки, то есть погашение ипотечного кредита, займет всего лишь 3 рабочих дня.

Если вы обратитесь в специальные агентства по оформлению регистрации или этим делом займется ваш риелтор, то стоимость услугу заметно возрастет. Зато вы избавитесь от лишней головной боли!

Порядок заключения договора об ипотеке определен в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федеральных законов от 30.12.2004 г. № 216-ФЗ).

В договоре об ипотеке указывается:

• предмет ипотеки;
• оценка;
• существо и срок исполнения обязательства обеспечиваемого ипотекой.

Определение предмета ипотеки

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, местонахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Предметом ипотеки могут быть:

• земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;
• предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
• жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
• дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
• воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

В договоре об указывается право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Оценка предмета договора ипотеки

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований ст. 67 ФЗ «Об ипотеке» и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном им порядке.

В случае залога незавершенного строительством недвижимого имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества.

Обязательство , обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

Если права залогодержателя в соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» удостоверяются закладной, это указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Государственная регистрация договора ипотеки

Ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.

Государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Для государственной регистрации ипотеки должны быть представлены:

• договор об ипотеке и его копия;
• документы, указанные в договоре об ипотеке в качестве приложений;
• документ об уплате государственной пошлины;
• иные документы, необходимые для государственной регистрации ипотеки.

Ипотека должна быть зарегистрирована в течение одного месяца со дня поступления всех необходимых документов. Государственная регистрация ипотеки может быть отложена не более чем на 1 месяц, если какой-либо из документов, необходимый для регистрации, не предоставлен; если договор об ипотеке, закладная и приложенные к ним документы не соответствуют требованиям закона (отсутствует нотариальное заверение); если необходимо проверить подлинность представленных документов.

Принимая решение об отложении государственной регистрации, орган, ее осуществляющий, запрашивает необходимые документы или требует устранения выявленных несоответствий. При невыполнении требований данного органа в установленный им срок в государственной регистрации ипотеки должно быть отказано. Заявителю в течение пяти дней после рассмотрения заявления, направляется сообщение о причине отказа и копия такого сообщения помещается в дело с его документами.

При наличии судебного спора по поводу прав на имущество, являющегося предметом ипотеки, или по поводу обращения на него взыскания государственная регистрация ипотеки откладывается до решения спора судом.

Регистрационная запись об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество должна содержать сведения о залогодержателе, предмете ипотеки и сумме обеспеченного ею обязательства. Если договор об ипотеке предусматривает, что права залогодержателя удостоверяются закладной, то это также указывается в регистрационной записи (на основании договора об ипотеки залогодержателю регистрирующим органом может быть выдана закладная. Это ценная бумага, которая упрощает процедуру уступки прав по ипотечным кредитам. Закладная удостоверяет следующие права ее владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без предоставления других обязательств существования этого обязательства; право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество. В закладной указываются: слово «закладная», имя залогодателя и указание места его проживания, наименование залогодержателя, название кредитного договора, сумма основного обязательства и размер процентов, сроки уплаты суммы обязательства, описание переданного в ипотеку имущества, по которому оно может быть опознано, денежная оценку имущества, подписи залогодателя и залогодержателя, сведения о нотариальном удостоверении договора об ипотеке, дата выдачи закладной и сведения о государственной регистрации. Закладная может быть передана другому лицу. Новый залогодержатель приобретает все права прежнего. При этом согласия должника-залогодателя на это не требуется. Эта уступка или цессия также требует нотариального удостоверения и государственной регистрации. Передача прав оформляется передаточной надписью на самой закладной).

Орган, осуществляющий государственную регистрацию ипотеки, оставляет в своем архиве копию договора об ипотеке, а если договор предусматривает выдачу закладной — то и копию закладной.

Технические ошибки в записях, допущенные при государственной регистрации, исправляются в трехдневный срок по решению регистратора после их обнаружения или получения от любого участника сделки письменного заявления об ошибке в записях. Участники сделки в такой же срок в обязательном порядке получают информацию об исправлении ошибок в письменной форме. Изменения и дополнения в регистрационную запись об ипотеке вносятся на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем об изменении или дополнении условий договора об ипотеки. Такое соглашение должно быть нотариально удостоверено.

Государственная регистрация удостоверяется путем надписи на самом договоре. Она содержит полное наименование органа, зарегистрировавшего ипотеку, дату, место регистрации и номер, под которым она зарегистрирована. Эти данные заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью. Учреждение регистрации оставляет в своем архиве копию договора об ипотеке, а если договор предусматривает выдачу закладной, также и ее копию.

Расходы по уплате государственной пошлины за регистрацию и внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке возлагаются на залогодателя.

Если ипотека прекращается, то регистрационная запись погашается, а закладная аннулируется. Это происходит на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя либо на основании решения суда общей юрисдикции или арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Государственная регистрация является публичной. Любое лицо вправе получить в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, сведения о том, имеется ли регистрационная запись об ипотеке соответствующего имущества, и заверенную выписку из нее. Однако копия закладной к документам публичного характера не относится.

Отказ в государственной регистрации ипотеки, либо уклонение соответствующего органа от ее регистрации или от выдачи закладной, отказ во внесении в регистрационную запись об ипотеки исправлений и другие действия регистрирующей организации могут быть обжалованы заинтересованными сторонами в суде.

Регистрация договора ипотеки требуется ли в настоящее время, нужно ли подавать договор ипотеки в орган Росреестра, какие документы следует представить? Ответы на эти и другие вопросы дадим в нашей статье.

Срок в Росреестре для регистрации ипотеки

Сроки регистрации ипотеки в силу договора в Росреестре варьируются в зависимости от конкретной ситуации (ст. 16 закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ, далее — закон о регистрации). Их удобно рассмотреть в виде таблицы.

Регистрационные действия	Место/способ подачи документов	Срок регистрации, рабочие дни
Регистрация ипотеки в силу договора	Росреестр
Регистрация залога жилого помещения	Росреестр
Гос. кадастровый учет + госрегистрация ипотеки	Росреестр
Регистрация ипотеки на основании нотариально удостоверенного договора	Росреестр
	Подача в электронном виде

При условии представления полного комплекта документов, а также отсутствии у государственного регистратора вопросов относительно их содержания и оформления документы будут выданы в срок. В противном случае процедура регистрации может затянуться в силу приостановки.

Основания для приостановки регистрации ипотеки в силу закона предусмотрены ст. 26 закона о регистрации. Регистрация приостанавливается на срок от 1 до 3 месяцев до выяснения спорных вопросов.

Государственная регистрация ипотеки и договора ипотеки - различия

Действующее законодательство дифференцирует понятия «регистрация ипотеки» и «регистрация договора ипотеки» (ст. 10 и гл. IV закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, далее — закон об ипотеке).

Регистрация ипотеки предполагает фиксирование в ЕГРП сведений об обременении в форме ипотеки с указанием основания ее возникновения (в данном случае гражданско-правового соглашения). Регистрация договора ипотеки означает внесение в ЕГРП регистрационной записи непосредственно о самом договоре.

До 01.07.2014 действовало правило об обязательной государственной регистрации договора залога недвижимости. На сегодняшний день это требование распространяется только на соглашения, подписанные сторонами до указанной даты. Если же договор подписан позднее, то государственной регистрации он не подлежит (п. 5 ст. 3 закона «О внесении изменений…» от 21.12.2013 № 367-ФЗ).

При этом закон предъявляет строгое требование о государственной регистрации самой ипотеки, для чего в регистрирующий орган подается в том числе и договор залога недвижимости как основание ее возникновения (ипотека в силу договора).

ВАЖНО! В случае если договор залога был подписан сторонами до 01.07.2014, при возникновении спорных ситуаций ссылка сторон на норму об отсутствии необходимости регистрировать такой договор необоснованна. К таким договорам следует применять правила, действовавшие на момент подписания договора (см. решение Первомайского районного суда г. Краснодара Краснодарского края от 22.03.2017 № 2-8579/2017).

Способы обращения за регистрацией ипотеки (через Росреестр, МФЦ и другие)

Подать документы в Росреестр для регистрации ипотеки в силу договора можно несколькими способами (п. 2 Порядка представления заявления…, утв. приказом Минэкономразвития от 26.11.2015 № 883, далее — Порядок):

• обратившись в один из офисов кадастровой палаты;
• обратившись в многофункциональный центр обслуживания (МФЦ);
• почтовым отправлением;
• в электронном виде на сайте Росреестра или портале gosuslugi.ru;
• посредством получения выездного обслуживания.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Офисы кадастровой палаты работают по экстерриториальному принципу, что означает наличие у заявителей возможности подать документы на регистрацию вне зависимости от места нахождения объекта недвижимости. Это уменьшает как финансовые, так и временные затраты заявителей.

Преимуществом подачи документов для регистрации ипотеки в силу договора в МФЦ является доступность и распространенность таких центров.

При отправлении документов почтой следует иметь в виду, что к ним необходимо приложить нотариально удостоверенную копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Подача документов в электронном виде приобретает все большее распространение. При выборе этого способа следует иметь в виду, что заявитель должен быть обладателем усиленной квалифицированной электронной подписи (п. 2 ч. 1 ст. 18 закона о регистрации). Кроме удобства, преимущество данного способа состоит также в сниженном размере госпошлины, если обращение подается через портал госуслуг.

Какие документы представляются для государственной регистрации ипотеки в силу договора

Для государственной регистрации ипотеки в силу договора в регистрирующий орган представляются следующие документы (п. 1 ст. 53 закона о регистрации):

• заявления на государственную регистрацию; подаются совместно залогодателем и залогодержателем, либо залогодателем и управляющим залогом, либо нотариусом, удостоверившим договор залога;
• паспорта заявителей либо нотариально удостоверенные доверенности и паспорта представителей;
• договор залога недвижимости;
• закладная при ее наличии;
• договор, на основании которого возникло основное обязательство, обеспечиваемое ипотекой;
• договор управления залогом, если это предусмотрено договором залога недвижимости;
• документ, подтверждающий уплату госпошлины.

В случае если на момент подачи заявления о регистрации ипотеки госпошлина не оплачена, заявителям выдаются реквизиты с указанием срока для оплаты.

Кроме того, при подаче документов на регистрацию залога недвижимости рекомендуется указывать в заявлении адрес электронной почты заявителя и собственника объекта в целях быстрого уведомления о ходе регистрации.

Госпошлина за регистрацию ипотеки

Размеры госпошлины за регистрацию ипотеки в силу договора предусмотрены ст. 333.33 Налогового кодекса РФ от 05.08.2000 № 117-ФЗ. Представим их также в виде таблицы.

Регистрационное действие	Субъекты договора ипотеки	Сумма госпошлины
Регистрация ипотеки		1 000 руб. (в сумме на всех заявителей)
	Юридические лица	4 000 руб. (в сумме на всех заявителей)
Внесение изменений в запись об ипотеке в связи с допсоглашением или расторжением договора ипотеки	Физические лица либо физические и юридические	200 руб. (в сумме)
	Юридические лица	600 руб. (в сумме)
Регистрация смены залогодержателя в связи с уступкой прав по договору ипотеки или основному обязательству	Все заявители
Регистрация смены владельца закладной	Все заявители
Внесение изменений и дополнений в запись об ипотеке	Все заявители

Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки

В связи с тем, что отношения сторон договора залога недвижимости обычно носят длящийся характер, на практике часто возникает ситуация, когда необходимо изменить первоначальные условия договора.

По общему правилу гражданского законодательства (п. 2 ст. 164 ГК РФ) дополнительное соглашение совершается в той же форме, что и основной договор. Это касается и соблюдения требования о государственной регистрации. Допсоглашение к договору ипотеки с 01.07.2014 также не подлежит регистрации и вступает в силу с момента его подписания.

Однако нужно обратиться с таким соглашением в Росреестр для внесения соответствующих изменений в регистрационную запись об ипотеке в случае, если им вносятся изменения в существенные условия договора ипотеки, как то:

• предмет залога;
• оценка;
• размер и срок основного обязательства;
• сведения о сторонах договора;
• условие о внесудебном порядке взыскания на заложенное имущество.

ВАЖНО! Если же договор ипотеки заключен до 01.07.2014 и был зарегистрирован по ранее действовавшим правилам, то и допсоглашение к нему должно пройти государственную регистрацию. Такую позицию изложил Р осреестр в письме от 21.08.2014 № 14-исх/09541-ГЕ/14.

Таким образом, с 01.07.2014 Росреестр осуществляет государственную регистрацию только ипотеки в силу договора, но не самого договора ипотеки. Действующим законодательством четко установлены размеры госпошлины, а также сроки регистрации ипотеки в силу договора в различных ситуациях. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки требуется только в случае, если зарегистрирован основной договор ипотеки.

Договор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:

• Для земельных участков – до 15 рабочих дней .
• Для недвижимости – до 5 рабочих дней .

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Порядок проведения процедуры

В Федеральном Законе «Об ипотеке» вопросам регистрации договоров отведена глава IV. Законодательные нормы предписывают двум сторонам подавать совместное заявление для проведения процедуры. Документы следует подавать в местное подразделение Росреестра. В обязательном порядке к заявлению следует прилагать:

• Договор ипотеки сбербанк по образцу 2019 года (2 экз.).
• Кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (2 экз.).
• Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При наличии подается еще и закладная с прилагающимися к ней поименованными документами.

Внимание! Кроме указанного перечня, могут потребоваться дополнительные документы, которые напрямую касаются объекта недвижимости. Это может быть нотариальное удостоверение согласия других собственников (органов опеки, супруга) на продажу недвижимости.

На практике договор об ипотеке заключается в минимальные сроки, поскольку все необходимые для этого документы уже имеются в наличии у сторон. После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра.

Что необходимо для регистрации ипотечного договора?

Кроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли . В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Особенности ипотечного договора на примере Сбербанка: что требует внимания?

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

• Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
• Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
• Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
• Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Регистрация допсоглашения к ипотечному договору

Все изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Видео: Вопросы юристу по проблемам ипотеки и ипотечного договора

Этапы регистрации ипотеки

Документы для регистрации

Где и как подать документы

Заключающим звеном всей ипотечной сделки является регистрация ипотеки. Согласно законодательству все сделки с недвижимостью обязательно должны регистрироваться путем внесения записи в Единый государственный реестр прав. В нашем случае регистрируется договор ипотеки и закладная, а также ставятся штампы Росреестра на договоре купли-продажи свидетельствующие о переходе права собственности. При этом в единую базу вносятся данные о праве собственности на нового владельца (ипотечного заемщика) и накладывается обременение в виде ипотеки на эту недвижимость.

Процесс регистрации очень важный этап и тут главное не сделать ошибку, т.к. существует множество подводных камней способных помешать всему процессу. Мы рассмотрим поэтапно как проводится регистрация ипотеки и какие документы при этом вам понадобятся .

В день проведения сделки вы встречаетесь с продавцом недвижимости в банке. Там происходит закладка денежных средств за объект в ячейку или через аккредитив , а также подписание договора купли-продажи. С менеджером банка вы подписываете все банковские документы - договор об ипотеке, график платежей и пр.

В Регистрационной палате

В Регистрационной палате или МФЦ через своих представителей

В электронном виде

С помощью выездного обслуживания

Через нотариуса

Разберем стандартную подачу документов через Регистрационную палату и МФЦ. Вам потребуется полный комплект документов, а именно:

1. Документы банка (уставы, приказы, доверенности, выписка из ЕГРЮЛ и прочие документы подтверждающие полномочия банка и подписантов);

2. Документы по ипотечной сделке (договор купли-продажи, кредитный договор, договор залога, закладную).

3. Документы по квартире (свидетельство о праве собственности, правоустанавливающие документы, выписка из домовой, документы БТИ, оценочный альбом)

4. Заявления о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, которое пишется от лица будущего собственника и от лица со стороны банка

5. Копии паспортов всех участников сделки, а также свидетельства о браке и нотариальные согласия супругов на покупку/продажу недвижимости (если применимо, то есть если вы или продавец находится в браке).

6. Платежное поручение об уплате государственной пошлины – оплачивать госпошлину возможно в любом отделение Сбербанка или через банкомат, что значительно упростит процедуру и позволит сэкономить время.

Помните, что при подаче документов на регистрацию ипотеки при себе необходимо обязательно иметь копии всех перечисленных документов. После того как у вас примут полный комплект документов вам обязательно должны дать выписку, в которой указан перечень всех сданных вами документов. В дальнейшем именно с этой выпиской вы будете получать свой зарегистрированный комплект документов.

Регистрировать документы можно с помощью представителей. Нужно просто сделать на них доверенность на подачу документов. Зачастую такой способ оказывается самым надежным и удобным. Так как вам не понадобится самостоятельно ходить по госучреждениям и стоять в очередях. Специализированные представители занимаются этим каждый день, это их работа.

Зарегистрировать документы можно также электронным образом. Такая услуга стала доступна на сайте Росреестра с 1 июня 2015 года. Вы выбираете раздел для физических лиц, а далее регистрацию прав на недвижимость. После этого следуете указаниям сайта и заполняете необходимую информацию. Вам также потребуется загрузить все отсканированные документы из перечисленного нами списка. Финальным этапом электронной регистрации прав на имущество станет применение электронной цифровой подписи. Именно здесь большинство людей бросают оформление регистрации и обращаются в Регистрационную палату или МФЦ лично. Ведь цифровая подпись есть далеко не у всех, а обеспечить ее наличие у каждого участника сделки проблематично.

Регистрация с помощью выездного обслуживания подразумевает под собой вызов на место проведения сделки представителей государственной службы для сбора документов. Это применяется крайне редко и почему-то не пользуется популярностью.

Нотариальная регистрация сделки подразумевает визит к нотариусу после подписания всех документов. Т.к. нотариусы работают по записи и не всегда доступны в нужное вам, банку и продавцу время, то регистрация через Регистрационную палату или МФЦ остается на первом месте.

Обратите внимание на возможные ошибки в документах, которые могут повлечь за собой временную приостановку в регистрации или вовсе отказ.

Выписка из ЕГРЮЛ по банку старая (она должна быть выдана не позднее 1 месяца до предоставления на регистрацию ипотеки).

В любом из договоров, неверно указали паспортные данные одного из участников сделки или допустили иные ошибки.

Нет согласия супругов на продажу или покупку недвижимости.

Есть неснятые обременения на приобретаемой недвижимости – арест, ипотека, залог.

Истек срок доверенностей у представителя банка.

Срок государственной регистрации ипотеки составляет 5 рабочих дней с момента подачи документов для таких объектов как квартира, комната, доля. Если вы покупаете дом с земельным участком в ипотеку, то срок регистрации составит 14 дней. А для ипотеки коммерческой недвижимости до 30 дней. Однако помните, что если вы делаете регистрацию ипотеки через МФЦ, то к этим срокам можно смело прибавлять 2-3 дня. Так как документы в многофункциональные центры привозят курьеры и на это им требуется определенное время.

Чтобы избежать возможных сложностей на финальном этапе получения ипотеки вам необходимо следовать простой инструкции, а именно:

Тщательно проверяйте договора с банком (паспортные данные, адрес, кадастровый или условный номер недвижимости). Ошибаться могут абсолютно все.

Заранее сделайте все копии документов.

Проверьте действие всех доверенностей.

Обязательно возьмите с собой документы удостоверяющие личность (паспорта).

При получении уже зарегистрированных документов, проверьте наличие всех подписей и штампов, во избежание повторного приезда в регистрационную палату.

На сайте «Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» www.rosreestr.ru вы сможете найти дополнительную и самую свежую информацию, графики работ, адреса и телефоны регистрационных палат. Надеемся, что наша статья окажет вам помощь в успешном завершении сделки по покупке недвижимости в ипотеку.

Как взять ипотеку? Ответ на этот вопрос читайте в нашей статье

Аккредитив – финансовый инструмент расчетов с включением в расчеты любых дополнительных условий. В ипотеке аккредитив используется при расчетах с продавцами или покупателями – юридическими лицами. Также подобная форма используется при расчетах между банками, когда один банк погашает закладную другого банка и эмитирует свою. В зависимость погашения одной закладной и оформлению другой ставится условие перерегистрации обременения на другого кредитора. В принципе довольно редкое явление, но в последнее время встречается все чаще, так как появляется мода на безналичные расчеты, что само по себе неплохо.