Контакты
Главная / Коммерческий транспорт

Фз 177 о страховании вкладов физических лиц в банках рф. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Основы регулирования страховой системы в российских банках должны регламентироваться законодательно. В этой статье будет рассказано про 177-ФЗ "О страховании вкладов", в котором закрепляются положения о финансовых, организационных и правовых основах организаций, занимающихся обязательным страхованием вкладов лиц.

Общая характеристика федерального закона

177-ФЗ имеет своими целями защиту интересов и прав российских вкладчиков, укрепление гражданского доверия к национальной банковской системе и качественное стимулирование сбережений людей в этой системе. Если же говорить о том, какие отношения регулирует представленный нормативный акт, то стоит выделить формирование и использование системы страхования денежных вкладов, выплату возмещений по вкладам, а также отношения, которые возникают в связи с реализацией государственных контрольно-надзорных функций в рассматриваемой системе.

Что вообще является вкладом? Согласно 177-ФЗ, это финансовые средства, выраженные в национальной или иностранной валюте и размещенные в российском банке с согласия физического лица по специальному договору. Возмещением по вкладу является сумма, которая подлежит выплате вкладчику.

О функционировании системы страхования вкладов

В статье 3 Закона №177-ФЗ закреплены основные принципы, в соответствии с которыми должна работать вся система Вот что здесь стоит выделить:

  • прозрачность системы страхования вкладов;
  • выявление, сокращение или ликвидацию рисков наступления последствий неблагоприятного характера для вкладчиков;
  • обязательность участия банковских предприятий в структуре страхования;
  • формирование страхового фонда по накопительному принципу за счет своевременных пожертвований участников системы.

Кто именно является участником страховой системы? Стоит назвать самих вкладчиков, а также разного рода агентства и банки. В статье 5 приводятся примеры вкладов, которые не могут подлежать страхованию. Вот что здесь стоит выделить:

  • размещенные на счетах банков денежные средства;
  • финансы, которые были переданы в банковские вклады на предъявителей;
  • электронные финансы;
  • деньги, что размещены на (за некоторыми исключениями);
  • финансы, которые были размещены индивидуальными предпринимателями в депозиты субординированного типа.

Таким образом, вся деятельность банков должна строго соответствовать закону 177-ФЗ.

Про обязанности банков

В статье 6 закона №177-ФЗ закреплены основные обязанности банковских предприятий в рассматриваемой сфере. Здесь стоит обратить внимание:

  • на предоставление вкладчикам сведений об участии в страховании;
  • на размещение информации о страховой системе в местах, доступных для вкладчиков;
  • на оплату страховых взносов в фонд обязательного страхования;
  • на ведение реестра обязательств банка перед вкладчиками и т.д.

Любой банк должен быть поставлен на учет в специальном реестре, который закрепляет участников страховой системы. Лишь после регистрации в этом реестре у банка появится возможность стать полноценным представителем структуры страхования вкладов.

О полномочиях вкладчиков

В статье 7 рассматриваемого нормативного акта приведены основные права лиц, являющихся вкладчиками. Вот на что здесь стоит обратить особое внимание:

  • возможность получать возмещение по вкладам в установленном законом порядке;
  • получение от банковского предприятия всей необходимой информации об участии банка во всей системе страхования вкладов;
  • сообщение в агентурные предприятия сведений о задержке банком исполнения своих обязательств по вкладам.

Если вкладчик смог приобрести возмещение по вкладам, которые были размещены в банке, то он способен сохранять требования к этому банку на сумму, которая определяется как разница между размером требований и суммы выплаченного возмещения. Удовлетворение представленного права возможно лишь в строгом соответствии с российским Гражданским кодексом.

А что является страховым случаем? Согласно закону, это отзыв лицензии у банковского предприятия, либо введение российским Центробанком моратория на удовлетворение запросов банковских кредиторов.

О возмещении вкладов

О порядке возмещения вкладов лицам, обладающим статусом вкладчика, стоит рассказать более подробно. В статьях 11-12 закреплены все основные положения, касающиеся представленной процедуры.

Как может быть установлена сумма возмещения по вкладам? Закон гласит об установлении необходимого размера в соответствии с суммами обязательств, в отношении которых наступил страховой случай. Необходимо отметить, что процесс исчисления суммы обязательств предполагает расчет только тех вкладов, что застрахованы в соответствии с рассматриваемым законом.

Возмещение выплачивается в виде суммы не более 1,4 млн рублей и от 100 процентов стоимости вкладов. Та же самая ситуация разворачивается и с несколькими вкладами в одном банке.

Как именно исчисляется размер возмещения по вкладам? Закон гласит о рассмотрении размера остатков денежных средств по вкладу (совокупности вкладов) на конечный день наступления так называемого страхового случая. Если же банк выступал в отношении вкладчика еще и кредитором, то сумма возмещения должна выстраиваться исходя из разницы между совокупностью встречных требований банка и суммы обязательств банковского предприятия перед вкладчиком.

О страховом агентстве

Большую роль в системе страхования вкладов играет уже не раз упоминавшееся ранее Агентство. Что это за инстанция, и какую роль она играет в рассматриваемой структуре? Для поиска ответа на этот вопрос придется обратиться к статье 14 №177-ФЗ "О

Согласно закону, Агентство является корпорацией государственного характера, созданной на территории Российской Федерации и имеющей свой устав, герб, цель деятельности и полномочия. Агентство имеет ряд счетов в Банке России. В полномочия представленной организации входит открытие банковских счетов и заключение договоров в рамках своих полномочий.

Несложно догадаться, что основной целью функционирования Агентства является обеспечение системы Если же говорить про конкретные функции организации, то здесь стоит назвать:

  • организацию банковского реестра;
  • осуществление сбора страховых взносов;
  • реализацию ряда мероприятий по учету требований вкладчиков к банковскому предприятию, выплате возмещений по вкладам;
  • контроль над поступлением страховых взносов в соответствующий фонд и т.д.

Стоит также отметить, что Агентство может выступать в качестве ликвидатора обанкротившихся кредитных организаций.

Организация системы

В статье 27 Федерального закона №177-ФЗ "О страховании вкладов" чуть подробнее раскрывается принцип работы всей системы страхования вкладов. В законе рассказывается про взаимодействие Агентства с российским Банком (БР). Так, в обязанности Агентства входит своевременное информирование БР о следующих явлениях:

  • замена лицензии БР;
  • формирование моратория на удовлетворение отдельных требований, предъявляемых кредиторами банка;
  • аннулирование лицензии БР;
  • выдача какому-либо банку разрешения от БР;
  • назначение администрации временного типа для управления кредитной организацией и т.д.

Банк России также обязан информировать Агентство о похожих случаях. Стоит также отметить, что в последующих статьях говорится о постановке банка на учет, о порядке действий при наступлении страхового случая, а также о контрольно-надзорных функциях Агентства при проверке банковских предприятий.

Об изменениях в 177-ФЗ в 2017 году

Последняя редакция рассматриваемого нормативного акта вступила в силу с 31 июля 2017 года. В закон были внесены незначительные изменения. В частности, в части 1 статьи 8 (про страховой случай) указывается на реализацию плана участия на урегулирование обязательств банка либо Агентством, либо Банком России. До внесения изменений в статье было указание только на Агентство.

В статье 18 рассказывается про Совет директоров Агентства. Согласно новой редакции, штаб такого Совета пополнился еще двумя представителями от Банка России (ранее их было пять).

В этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

2. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства.

5. При выплате возмещения по вкладам Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.

6. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

7. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

8. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

9. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

10. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

11. Выплата возмещения по вкладам физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) вкладчику (наследнику - физическому лицу) может осуществляться по заявлению вкладчика (его представителя), наследника (его представителя) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладу физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) наследнику - малому предприятию производится путем перечисления денежных средств на банковский счет такого наследника, открытый в банке или иной кредитной организации. Уступка прав требования физического лица к Агентству не допускается.

11.1. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, вкладчику (наследнику - физическому лицу или наследнику - малому предприятию) производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации. Если указанный вкладчик на момент выплаты возмещения является индивидуальным предпринимателем, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малых предприятий вкладчику (правопреемнику) производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком (его представителем), правопреемником (его представителем) банковский счет такого малого предприятия (банковский счет его правопреемника), открытый в банке или иной кредитной организации. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя, малого предприятия к Агентству не допускается.

11.2. Если на момент выплаты страхового возмещения вкладчик признан несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства (реализации имущества гражданина) счет должника в порядке, установленном Агентством.

12. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.

13. Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.


Судебная практика по статье 12 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ

    Арбитражный суд Северо-Западного округа (ФАС СЗО) - Гражданское

    Суть спора: О неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам кредита

    Размере 2 500 000 руб.; земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – под строительство магазина, общая площадь 1014 кв. м, кадастровый номер 47: 12 : 0204018: 12 , адрес объекта: Ленинградская обл., г. Волхов, ул. А.Лукьянова, д. 4а, – путем реализации с публичных торгов с установлением начальной цены продажи в размере 700 000 ...

    Постановление от 14 сентября 2018 г. по делу № А56-19083/2017

    Тринадцатый арбитражный апелляционный суд (13 ААС)

    Размере 2 500 000 руб.; земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – под строительство магазина, общая площадь 1014 кв. м, кадастровый номер 47: 12 : 0204018: 12 , адрес объекта: Ленинградская обл., г. Волхов, ул. А.Лукьянова, д. 4а, – путем реализации с публичных торгов с установлением начальной цены продажи в размере 700 000 ...

    Решение от 10 сентября 2018 г. по делу № А40-106001/2018

    Перестал исполнять свои обязательства перед клиентами, а именно выдавать денежные средства по требованиям вкладчиков и перечислять денежные средства по платежным поручениям клиентов. В таких условиях 12 . 12 . 2017 остаток по счету Истца № 40802810500010000412 был увеличен посредством внутрибанковских проводок на общую сумму 748 500 руб. за счет списания со счетов Обществ: ООО «Торгком», счет № ...

    Решение № 2-969/2018 2-969/2018~М-958/2018 М-958/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-969/2018

    Заводской районный суд г. Новокузнецка (Кемеровская область) - Гражданские и административные

    В банке (после оформления по заявлению работника и выдачи на руки расчетной карты). (том 1 л.д. 67-69). Согласно штатному расписанию ООО «ОФК» от 12 . 12 . 2016 года размер должностного оклада руководителя дилерского центра 7692 рубля, надбавка 2308 рублей, всего 10000 рублей (том 1 л.д. 246-247) В соответствии с п. ...

    Решение от 31 августа 2018 г. по делу № А40-63496/2018

    Арбитражный суд города Москвы (АС города Москвы)

    В 2015 году банк преобразован в ПАО «Коммерческий банк «Ярославич». В октябре 2015 года банк изменил наименование на ПАО Банк «ВВБ». Приказом Банка России от 12 . 12 . 2017 в банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Приказом ЦБ РФ №ОД-891 от 09.04.2018 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ...

    (ФЗ)? Насколько он изменился вследствие вступления в силу ? На какую страховую сумму можно рассчитывать и в каких случаях? Все ли банки являются участниками системы страхования вкладов?

    Подробнее ответы на эти и другие вопросы вы можете узнать в нашей статье.

    ФЗ о страховании вкладов: основные моменты

    Страховые случаи

    Страховым случаем называется такое обстоятельство, при котором денежный вклад оказывается под угрозой. Это возможно в следующих случаях:

    • утрата банком лицензии на деятельность (смотрите список банков, которые могут лишиться лицензии в этом году );
    • в случае продажи или реструктуризации банка за долги перед кредиторами.

    Оба этих обстоятельства приводят к прекращению функционирования финансового учреждения, в котором находились денежные средства вкладчиков.

    Сколько можно получить по закону?

    Каждого вкладчика, оказавшегося клиентом банка-банкрота прежде всего волнует размер страховых выплат по закону. На сегодняшний день на законодательном уровне закреплены следующие схемы компенсаций:

    1. Полное возвращение одного или нескольких вкладов вместе с накопленными процентами по ним, если общая сумма не превышает 1 400 000 рублей.
    2. При наличии действующих кредитов в этом же банке, компенсация составляет разницу между сберегаемыми средствами и размером задолженности.
    3. При наличии сбережений, превышающих 1 400 000 рублей, возвращается только часть, равная максимальной сумме возмещения. Однако вкладчик может подать заявление о несогласии с размером компенсации и требовать полного возмещения. Для этого необходимо заполнить заявление о несогласии в страховом агентстве.
    4. В случае наличия специального счета для приобретения или продажи недвижимости, возвращаются все средства с него на сумму до 10 000 000 рублей.

    Куда обращаться и как получить деньги?

    Для получения компенсации по своему вкладу, необходимо обратиться в компанию, выступавшую в качестве страхового агента при оформлении депозита или накопительного счета. Чаще всего клиенты банков банкротов получают свои сбережения через АСВ.

    При этом очень важно подать заявление до завершения всех процедур и действий, связанных с закрытием банка (оповещение клиентов банка банкрота или учреждения, у которого будет отозвана лицензия в связи с незаконной деятельностью или иными выявленными нарушениями в ходе проверки, происходит своевременно). В противном случае в возмещении будет отказано. Исключения возможны для следующих категорий граждан:

    • Лица, находящиеся на срочной военной службе на момент ликвидации финансового учреждения.
    • В случае невозможности своевременного обращения из-за утраты дееспособности, форс-мажорных обстоятельств или тяжелой болезни.

    Порядок подачи заявления и необходимые документы:

    • заполненное заявление на компенсацию вклада по форме страхового агентства;
      удостоверение личности;
    • полный пакет документов, подтверждающих права на денежные средства, находящие в ликвидируемом банке.

    Сроки выплат компенсации в среднем составляют от 3 до 14 календарных дней с момента подачи заявления.

    Банки, входящие в систему страхования вкладов

    Перечень банков-участников программы обязательного страхования вкладов:

    • Альфа-Банк
    • Газпромбанк
    • ВТБ Банк
    • ДельтаКредит
    • Сбербанк России
    • Банк «ФК Открытие»
    • Россельхозбанк
    • Тинькофф Банк
    • Райффайзенбанк
    • БинБанк
    • Почта Банк
    • ЮниКредит Банк
    • Московский Кредитный Банк
    • Промсвязьбанк
    • Росбанк
    • Совкомбанк
    • Банк «Санкт-Петербург»
    • Ситибанк
    • Русский Стандарт
    • СМП Банк

    Помните, что так же граждане РФ имеют право получить компенсацию по вкладу за умершего родственника. Это касается тех лиц, которые хранили собственные сбережения в Сберкассе до 20 июня 1991 года. Так после того, как В.В. Путин издал соответствующий указ, возможность вернуть потерянные деньги получили родственники и наследники вкладчиков, которые.

    Представьте себе ситуацию – гражданин упорно трудится, много лет откладывая часть заработка с целью позволить себе достойную старость или обеспечить своим детям финансовое благополучие в будущем. И тут он узнает, что банк, в который он много лет нес свои деньги, закрывают. Думаете, что его деньги пропали, а труды были тщетны? Вовсе нет! Ведь каждый вклад физического лица надежно защищен законами Российской Федерации.

    Федеральный закон от 23.12.2003 № 177 ФЗ – это подробное описание (6 глав, состоящих из 51 статьи) процедуры страхования вкладов физических лиц в банках. Действует он достаточно давно – ФЗ 177 был принят еще в ноябре 2003 года и одобрен Советом федерации в декабре. Таким образом он действует уже более тринадцати лет. Он создан с целью обязательного страхования вкладов. Таким образом он защищает вложения физических лиц от разорения самого банка. В законе о страховании вкладов четко прописано, что каждый взнос, сделанный физическим лицом, должен быть застрахован в обязательном порядке. Чтобы понять цель и смысл этого закона, нужно во всех подробностях рассмотреть процедуру защиты вкладов физических лиц.

    Зачем страховать вклад?

    Целью страхования вкладов физических лиц в банках является снижение денежных потерь в случае разорения банка или отзыва у него лицензии по различным причинам. Чтобы огромные вложения физических лиц не исчезали вместе с самим банком в никуда, в России предусмотрена обязательная процедура страхования этих вкладов. При этом страхованием вкладов занимается не сам гражданин, а именно банк – от гражданина не требуется ни подписания дополнительных бумаг, ни предоставления дополнительных документов.

    В этом федеральном законе четко прописано, что страхованию подлежит абсолютно любой вклад, сделанный абсолютно любым физическим лицом. Кем бы ни был гражданин и какую бы сумму он не внес – его вклад должен быть застрахован от утери в случае закрытия банка.

    • Перечень денежных средств, страхованию не подлежащих, достаточно широк. Он включает в себя следующее:
    • Вклады, открытые для осуществления профессиональной деятельности. В них входят вклады адвокатов иди нотариусов;
    • Вклады, открытые третьим лицом на предъявителя;
    • Любые деньги, инвестированные в банк или переданные ему в распоряжение;
    • Вклады, сделанные в банк за рубежом;
    • Простые денежные переводы или проведенная через банк оплата;
    • Иные обезличенные денежные вклады (в металлах, электронные и прочие).

    Закрытие банка: получение компенсации

    Если при отзыве лицензии или закрытии гражданин теряет свой вклад в банке, то от страховой организации он получает компенсацию. Её минимальный размер равняется сумме самого вклада, а вот максимальный уже имеет ограничения и составляет один миллион четыреста тысяч рублей. При этом именно максимальная компенсация выдается в первую очередь .

    Фиксированная сумма в 1400000 рублей не всегда была таковой. Она значительно изменялась с момента принятия закона. Изменения были следующими:

    • С 2003 года по 2006 они составляли 100000 рублей
    • С 2006 по 2007 – 190000 рублей;
    • с 2007 по 2008 – 400000 рублей;
    • с 2008 по 2014 год – 800000 рублей.

    Последнее увеличение было произведено 29 декабря 2014 года – размер максимальной выплаты составил 1400000 рублей, что в 14 раз больше первоначальной цифры. Как видно из этого перечня, сильнее всего повлиял на характер выплат экономический кризис 2008 года – он приостановил любые изменения практически на шесть лет.

    На данный момент было зафиксировано 345 случаев, в которых требовалась компенсация, вызванная закрытием банка. Общая сумма выплат на сегодняшний день превышает один триллион рублей.

    Откуда берутся деньги на компенсации?

    Вполне логичным можно считать вопрос “Откуда же берутся деньги на то, чтобы погасить все задолженности банка?”. Ведь суммы поистине огромны. Ответ прост – компенсации перечисляет фонд обязательного страхования вкладов. Откуда в нем берутся такие деньги? Из трех источников: поддержка самого государства (минимальная часть, менее 5% от общей суммы), страховые взносы от самих банков и прибыль самого фонда (от инвестиций и прочего). Фонд же в случае закрытия банка и выступает его страховщиком, отдавая гражданам обратно их деньги.

    Агентство по страхованию вкладов. В чем его роль?

    Антистраховой - стандартный блок

    Агентство по страхованию вкладов – и есть та организация, которая занимается выдачей банкам страховки. Именно в ней и происходит распределение денежных средств на компенсации вкладчикам. Агентство по страхованию вкладов так же регулирует работу фонда обязательного страхования вкладов. Так что круг обязанностей агентства крайне широк и разнообразен, разделен на три крупные категории:

    • Осуществление выплат вкладчикам;
    • Ликвидация банков;
    • Санация (поддержка) банков.
    • Все эти три категории очень большие и сложные. Поэтому рассмотрим только первую, самую интересную для простого гражданина.

    Ликвидация банка: как вернуть вклад?

      Обратитесь в Агентство по страхованию вкладов напрямую или в его местный банк – представитель;

    1. Предоставьте паспорт и напишите заявление;
    2. Укажите, как вам удобнее будет получить деньги – наличными или переводом на указанный вами счет любого банка.

    Страхование вкладов — закон № 177

    Закон о страховании вкладов позволяет получить гарантию выплат даже в случае, если учреждение прекратило свою деятельность. При выборе депозита важно удостовериться, что выбранный банк участвует в данной системе.

    Закон о страховании вкладов: основные участники, требования к ним

    Закон о страховании вкладов рассчитан для защиты интересов населения, поэтому действует он только на физических лиц. Юридическое лицо, даже если его деятельность является некоммерческой, получить защиту согласно данного закона не сможет. Исключением из физических лиц являются нотариусы, адвокаты и индивидуальные предприниматели. Также не подлежат страхованию такие вклады:

    Закон о страховании вкладов — размер фонда

    В настоящий момент согласно закона, все банки должны стать обязательным участником программы страхования. Такое участие подразумевает следующие обязательства:

    • банки должны своевременно вносить взносы в Фонд обязательного страхования;
    • информировать своих клиентов о том, что являются членами программы и объяснять порядок и размер выплат;
    • размещать сведения о правилах возмещения в отделениях в доступных местах для ознакомления посетителям учреждения;
    • вести учет по размерам своих обязательств перед клиентами, с тем, чтобы иметь возможность предоставить его в означенной форме в любой период времени.

    Для выполнений обязательств перед клиентами используются средства из Фонда, который формируется из таких источников:

    На какие вклады действует Федеральный закон о страховании

    Федеральный закон о страховании вкладов имеет несколько поправок, одна из них касается суммы возмещения. Так, с 2008г. она равняется 700 тыс. рублей (первоначально, в 2004г. она равнялась всего 100 тыс. рублей). Это подразумевает, что денежные средства будут возмещены, если на счету при закрытии банка была сумма менее указанной выше. Если же на нем было больше, возместят только до данной суммы.

    Остаток можно попытаться получить через суд, однако до таких вкладчиков очередь не всегда доходит. Поэтому при размещении особо крупного вклада нужно распределить его в разных учреждениях по частям. Это позволит получить гарантию возврата своих средств в любом случае.
    Вклады, на которые действует программа:

    Так как условия по депозитам различаются, размещая даже меньшую сумму, нужно понимать, что по прошествии времени она может перевалить через указанный лимит. Поэтому стоит помнить такие рекомендации по различным условиям, предлагаемых финансовыми учреждениями:

    • Депозит с ежемесячным снятием процентов. Разместив до 700 тыс. рублей, клиент снимает накопленные проценты, т.е. он в любом случае получит обратно свой первичный взнос, если банк обанкротится.
    • Депозит со снятием процентов по окончании срока депозита. В этом случае, чем больше период действия программы, тем больший процент начисляется к остатку. Поэтому необходимо вначале рассчитать до какого уровня вырастет остаток и если он превышает означенный лимит, лучше разделить вклад на несколько в разных учреждениях.
    • Депозит с частичным снятием средств. В этом случае рекомендуется периодически снимать некоторые суммы с тем, чтобы остаток не превышал лимит.

    Порядок выплат согласно закона № 177 о страховании вкладов

    Закон 177 о страховании вкладов определяет, что при закрытии банка (отзыве лицензии) или при наложении моратория государства на выплату требований кредиторов наступает страховой случай. При этом клиенту учреждения понадобиться обратиться в Агентство, которое признано страховщиком, и подать заявление. Нужно подготовить также подтверждение личности, заверенное нотариально.

    Выплаты по закону о страховании вкладов

    Выплаты происходят в полной мере, но до 700 тыс. рублей по одному депозиту в одном учреждении. Т.е. если у клиента в одном учреждении несколько вкладов, сумма которых превышает лимит, возмещение будет происходить пропорционально по каждому. Если у клиента депозит в валюте, то его пересчитают в национальную валюту согласно действующего курса. Если клиент помимо депозита имеет также и кредит в данном учреждении, выплаты будут произведены, если его обязательства перед банком меньше его задолженности.

    Выплаты происходят в таком порядке:

    • Агентство в СМИ размещает информацию о сроках и месте подачи заявлений (в течение 7 дней, после отзыва лицензии учреждения). Банк же обязан предоставлять клиентам эту информацию, по их требованию.
    • Клиент подает заявление в Агентство и получает выписку из Реестра с указанием размера выплат, которые он получит.
    • Агентство производит выплаты согласно Реестра в течении 3-х дней наличными или денежным переводом на указанный счет (по прохождении 14 дней от даты прекращения работы банка).
    • Если Агентство по своей вине не оплатило требуемую сумму в означенный срок, то при фактической выплате начисляется процентная ставка.
    • Если клиент не согласен с суммой, он может подать документы, подтверждающие свои требования. Они передаются в банк, который должен принять решение об обоснованности этих требований не позднее 10 дневного срока.