Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в году. Рейтинги надежности нпф россии
Согласно статистике России на 2019-й год, был определен рейтинг нпф России по надежности и доходности:
- ОАО «НПФ ГАЗФОНД работает с 1994-го, обеспечивает обязательное пенсионное страхование, а также негосударственное пенсионное обеспечение. В рейтинге 5-ти лучших нпф фондов 2019-ть он занимает лидирующую позицию. В компании задействовано более 1.1 миллиона человек.
- «Доверие» функционирует с 1993-го в городе Оренбурге. Компания сотрудничает с крупнейшими предприятиями и банками. Опыт работы — больше 20 лет дает клиентам понять, что данное учреждение не зря находится в рейтинге доходности 2019-ть. НПФ «Доверие» занимает лидирующие позиции в рейтинге 2019-го благодаря профессионализму и надежности. Основные принципы в работе: информационная открытость, социальная ответственность, прозрачность.
- ЗАО «Наследие». Изначально этот фонд имел название «Норильский никель» (1996-й), в 2013-м его переименовали в «Наследие».Уже много лет учреждение занимается обслуживанием корпоративных пенсионных программ предприятий (больше 60-ти). Данная компания всегда берет во внимание принятые законы, придерживается их, не нарушает права и свободы человека.
- «Кит Финанс» имеет интенсивную динамику развития. Один из 3-х крупнейших фондов в рейтинге России. Он работает как с частными лицами, так и компаниями. У него высокий показатель доходности и надежности, согласно статистике России, что позволяет ему по праву находиться в рейтинге нпф 2019.
- «Европейский Пенсионный Фонд» — он предполагает западный стандарт по обслуживанию клиентов. Уже много лет успешно работает на российских просторах. Клиенты ЕПФ обеспечены личным кабинетом и мобильным приложением. Более миллиона людей работают с компанией.
Фотографии:
Китфинанс
магнит
негосударственный
сбербанк
Лучшие показатели
Мы поместили в таблицу лучшие организации по надежности и доходности:
Также посмотрите на и .
ТОП показателей по мнению Центрального Банка России
Согласно данным Центробанка нпф по надежности на 2019-й составлен следующий рейтинг лучших компаний:
- ОА МНПФ «Большой» работает с клиентами по обязательному пенсионному страхованию, негосударственному обеспечению, корпоративным программам. Доходность составляет 11.85 %.С организацией сотрудничают почти 500 тысяч людей.
- ОАО «МНПФ АКВИЛОН» работает не только по пенсионному страхованию и обеспечению, но также по индивидуальным планам клиентов. Доходность -28.93. Входит в список рейтинга нпф на 2019-й год.
- ОАО «МНПФ АКВИЛОН» выполняет краткосрочные и долгосрочные обязательства. Доходность такая же, как у предыдущей компании.
- «Негосударственная компания ВТБ Пенсионный фонд» является акционерным обществом, работает в направлении негосударственного и корпоративного обеспечения, при доходности 8.68 %. Участниками программ компании являются 33 830 человек.
- Пятерку лидеров в рейтинге лучших фондов замыкает АО «НПФ НЕФТЕГАРАНТ», доходность 11.34% (согласно данным Центрального Банка). С ним сотрудничают 75 464 человек.
Определяем самостоятельно хорошую организацию
Многие задаются вопросом, по каким же критериям выбирать пенсионные фонды. Для этого необходимо знать рейтинг нфп, чтобы 2019-й год не стал для Вас неудачным во время принятия важных финансовых решений.
Основные критерии:
- Сколько лет работает и по каким показателям.
- Данные об учредителях.
- Уровень доходности.
Изначально при выборе нпф на будущее (2019), в рейтинге учитывается «возраст» компании. Желательно выбирать организации, основанные до принятия решения о пенсионной реформы 2002 г, а самыми идеальными считаются созданные до 1998 г. Хорошим показателем компании является, то что она работает на протяжении десятков лет, а также то что она пережила 2 кризиса. Большое значение имеет также объем пенсионного накопления и резерва, количественный состав клиентов, учитывая тех, кто уже получает пенсию. Чем больше клиентов — тем лучше.
Очень важным фактом является учредитель компании. Частные лица, банки, мелкие компании, являющиеся учредителями фонда, не внушают доверия. Такие варианты можно сразу исключить. Самыми лучшими будут компании, учредителями которых могут быть люди, занимающиеся нефтью, газом, полезными ископаемыми, также большие предприятия.
С надежностью можно определиться по вышесказанным критериям, а вот доходность определить — это задача посложнее.
Существует 2 доходности:
- данные Федеральной службы по Финансовым рынкам — главный орган контроля НПФ;
- данные непосредственно организации.
Показания данных органов могут быть разными. Надежные фонды обладают доходностью на 0.3 процента меньше, чем основная доходность от инвестиций.
В последнее время участились случаи невыплаты граждан пенсионных субсидий со стороны государственного пенсионного фонда. Поэтому жители России регистрируются в сторонних компаниях - НПФ. К тому же, в некоторых из них пенсионная ставка несколько выше той, что предлагается государством. Но такой шаг носит в себе определенные риски. Главным из них является потеря средств в результате мошенничества. Поэтому следует обращаться в уже проверенные компании.
Основным показателем стабильности негосударственного пенсионного фонда является доля рынка, которую он охватывает. Данный показатель определяет количество людей, пользующихся услугами организации. Исходя именно из этого параметра, и был составлен рейтинг НПФ. Всего в России насчитывается около 50 более или менее крупных организаций, однако, только десять из них смогли переступить порог в 4,5%.
Наследие
Негосударственный пенсионный фонд «Наследие» начал свою деятельность в 1993 году и является одним из старейших представителей данной отросли. Изначально имел название «Интеррос-Доверие». Свое современное имя организация получила в 2013 году, и на данный момент фонд является закрытым акционерным обществом.
На настоящий момент в собственности организации насчитывается около 62,9 миллиарда рублей. 48,2 млрд из них являются пенсионными накоплениями граждан, а 14,1 млрд относятся к пенсионным резервам. В НПФ «Наследие» застраховано более миллиона человек, и 8 тысяч из них уже получают положенные им выплаты из пенсионных накоплений. Негосударственную же пенсию оформили 97,6 тысяч человек, из которых 24 тысячи уже получают накопленные деньги.
По охваченной доле рынка данный НПФ занял десятое место и обслуживает 4,5% от общего количества людей, не зарегистрированных в ПФР. На данный момент организация имеет бессрочную лицензию, которая была получена еще в 2014 году. За более, чем 20 лет работы организация «Наследие» получила большой опыт пенсионного обеспечения граждан. На данный момент НПФ предоставляет услуги корпоративного пенсионного страхования для более, чем 60 предприятий. За весь период работы организация не раз получала различные награды и премии. Также Национальное Рейтинговое Агентство (РА) присвоило данному НПФ рейтинг очень высокого качества и надежности - «АА+»
Промагрофонд
К крупнейшим негосударственным пенсионным фондам относится и ЗАО «НПФ «Промагрофонд». Организация начала свою деятельность в 1994 году. Лицензия на право пенсионного обеспечения граждан, а также их обязательного пенсионного страхования была выдана ЦБ РФ или банком России. НПФ предоставляет полный спектр услуг пенсионного обеспечения, в том числе:
- Инвестирование в пенсионные резервы граждан.
- Прием взносов на пенсии.
- Выплата пенсий.
Благодаря стабильной работе, пенсионный фонд «Промагрофонд» получил статус «А+» в 2015 году. Присудили данный рейтинг участники РА. На данный момент в фонде находится около 53,1 млрд пенсионных накоплений. По официальным данным, здесь застраховано более 2 млн человек. 7,27 тысяч уже получают свою пенсию. По занимаемой доле рынка, равной 4,91%, компания занимает 9-е место.
ГАЗФОНД
Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» с 2014 года является открытым акционерным обществом «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Такое изменение названия возникло в результате реорганизации НПФ «ГАЗФОНД», при этом компания сохранила за собой все права и обязанности, включающие и обязательное пенсионное страхование. Плюсом организации является тот факт, что она оказалась одной из первых фирм, что смогли пройти акционирование, а также проверку Банка России. Также она вступила в систему, которая гарантирует права застрахованных лиц. Больше того, «ГАЗФОНД» находится под первым номером в данной системе.
За все года свей работы данный пенсионный фонд ни разу не нарушил своих обязательств. Потому «ГАЗФОНД» имеет высший рейтинг надежности. Если обратиться к данным Банка России - то можно увидеть, что в НПФ зарегистрировано около 1,3 млн человек, при этом, их пенсионные накопления в сумме уже превышают 61 млрд рублей. Пенсия выплачивается 33,6 тысячи человек. В итоге, «ГАЗФОНД» занимает не малые 5,68% от рынка.
РГС
Компания «Росгосстрах» ведет свою деятельность во многих отраслях сферы страхования граждан и их имущества. В 2010 году организация открыла собственный негосударственный пенсионный фонд с более сокращенным названием «РГС». Тот фактор, что НПФ является частью крупной страховой компании, позволил ему быстро набрать клиентов. И к 2017 году у «РГС» уже имеется более 71,1 млрд пенсионных накоплений. Кроме того, пенсионный резерв составляет 217 млн рублей. На данный момент организация занимает 5,73% от рынка НПФ.
Если говорить о надежности - то «РГС» присвоен рейтинг исключительной надежности «А++». Работники компании могут предложить клиентам множество пенсионных программ. Одной из самых популярных среди них является «Пенсионный план». Данная услуга подразумевает софинансирование пенсии, предусматривающее участие клиентов в инвестиционных прибылях организации, а также гарантирует защиту при получении травм или возникновении болезней. Официальные данные показывают, что в «РГС» зарегистрировано уже около 2,7 млн человек.
КИТ Финанс
Закрытое акционерное общество «КИТ Финанс НПФ» является одним из наиболее быстро растущих негосударственных пенсионных фондов. Организация предоставляет страховку и входит в систему обязательного пенсионного страхования, а также участвует в госпрограмме поддержки пенсионных накоплений граждан. Помимо того, компания также предоставляет услуги и по негосударственным пенсионным накоплениям.
За счет того, что организация была открыта немного позже других НПФ, «КИТ Финанс» некоторое время несколько отставали от своих соперников. Однако, на данный момент компания перегнала многих конкурентов, в том числе и довольно известные компании. Так, на данный момент, свои пенсионные счета в компании имеют уже более 2 млн человек, что позволило организации выйти в 10 лидеров по занимаемой доле рынка, которая составляет 5,84%. Компания имеет наивысший рейтинг по надежности «А++». Сами же специалисты, оценивавшие «КИТФинанс», прокомментировали это тем, что организация способна самостоятельно исполнять поставленные перед фондом обязательства.
ВТБ Пенсионный фонд
Акционерное общество «НПФ ВТБ» участвует в международной финансовой группе «ВТБ», которая объединяет в себе около 30 банков и других финансовых компаний. Услуги группы распространяются более чем в 20 странах по всему миру. Как и в случае с «РГС», компания получила широкую популярность и быстрое развитие за счет того, что не являлась одиночной организацией. В итоге, за 5 лет работы фонд смог обогнать конкурентов и занял пятое место по занимаемой доле рынка, которая составила 6,1 %.
На данный момент официальные источники насчитывают пенсионные накопления компании в размере, превышающем 66,2 млрд рублей. В 2017 году эксперты РА присудили «НПФ ВТБ» наивысший рейтинг надежности «A++» и прогнозировали, что организация еще долгие годы будет держать данную планку. 1,8 тысяч человек уже получают пенсионные выплаты. По некоторым данным, в компании застрахованы около 725,38 тысячи человек. 24,4 тысячи человек участвуют в программе накопления негосударственной пенсии. При этом в 2016 году пенсионный доход клиентов организации, по результатам, смог преодолеть инфляцию на 2%.
Электроэнергетики
Основанный в 1994 году, негосударственный пенсионный фонд «Электроэнергетики» на данный момент является одним из наиболее крупных фондов. Уже 4 года данная организация не покидает пятерку компаний, занимающих наибольшие доли на российском рынке пенсионного страхования. По официальным данным, к 2017 году процент участников составил 6,24% и постоянно растет. Счета в организации имеют сотрудники более чем 600 компаний и предприятий, ведущих свою работу в абсолютно разных отраслях экономики. НПФ «Электроэнергетики» предлагает своим клиентам обширный спектр пенсионных программ корпоративного назначения, и каждая из них решат те или иные задачи. Это позволяет подбирать персональные пакеты пенсионного страхования практически для любой организации.
Как полагается законом, в 2014 году компания прошла процедуру, в ходе которой она преобразовалась в открытое акционерное общество «НПФ Электроэнергетики». Через год после этого организацию внесли в число НПФ, которые являются участниками системы гарантирования прав для застрахованных в них лиц. По подсчетам, в данной компании застраховали свою пенсию уже более 1,6 млн человек, а общие накопления составили 67,89 млрд рублей.
Сбербанк
НПФ «Сбербанк» стал одним из первых пенсионных фондов негосударственного уровня, зарегистрированных на территории России. Организация была создана согласно указу президента от 16 сентября 1992 года под номером 1077 и учреждена в марте 1995 года. Все действия компании соответствуют федеральному законодательству. На данный момент НФП «Сбербанк» входит в тройку организаций, занимающих наибольшие доли на рынке пенсионного страхования. Источники говорят о 6,66 % от общего объема рынка.
«Сбербанк» имеет бессрочную лицензию, которая позволяет ему обеспечивать граждан пенсионным страхованием, а также производить выплаты, согласно установленным рамкам. Данный документ был выдан в июне 2009 года Федеральной службой, регулирующей финансовые рынки. На данный момент в организации насчитывается около 72,5 млрд пенсионных накоплений граждан, число которых составляет 2,45 млн человек. К тому же 330 тысяч имеют негосударственное пенсионное обеспечение.
Благосостояние
Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние» находится на рынке пенсионного страхования граждан уже более двадцати лет. Организация делает упор на привлечение корпоративных клиентов. Им она предлагает множество услуг по пенсионному страхованию, а также инструментов для изменения тех или иных условий. Это позволяет боле эффективно решать поставленные задачи. В то же время «Благосостояние» не забывает и о физических лицах, которые также могут стать клиентами данного пенсионного фонда. Им предлагается вносить средства для того, чтобы в будущем они смогли позволить себе достойный уровень жизни после ухода на пенсию.
Одним из показателей высокого качества предоставляемых услуг является длительное сотрудничество (около 17 лет) с транспортной компанией «РЖД». Помимо того, эксперты РА присудили НПФ «Благосостояние» наивысший рейтинг надежности «А++». Свои пенсионные накопления организации доверили уже около 1,79 млрд человек, а также 1,24 млн сотрудничают по программам негосударственных пенсий. В общей сумме накопления клиентов организации составляют 112,1 млрд рублей. Благодаря этому, на данный момент, компания занимает достаточно большой процент рынка - 10,25%. Это практически на 5% больше, чем у предшествующего в рейтинге «Сбербанка».
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ
Самую большую долю рынка занял негосударственной пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ ГАРАНТ». Такого результата компании удалось добиться благодаря своей надежности, а также финансовой устойчивости, которая позволила организации пережить два кризиса. Основан НПФ, как и другие крупные, на сегодняшний день, организации был в 1994 году в городе Москва. За более, чем двадцатилетний опыт работы компания смогла многого достичь, и к 2017 году получила наибольшую часть рынка, среди компаний занимающихся пенсионным страхованием граждан.
НПФ «ЛУКОЙЛ ГАРАНТ» работает, как с физическими, так и с юридическими лицами. Предлагая и тем, и другим множество пенсионных программ. Помимо обязательного страхования, клиенты могут также воспользоваться услугой негосударственного пенсионного обеспечения. В результате, общее число накоплений, вложенных на данный момент, превышает отметку в 139,9 млрд рублей. Договора на обязательное пенсионное страхование оформлены с 2,5 млн человек, а дополнительное обеспечение накапливают 226,5 тысяч человек.
Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ. Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.
«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.
Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:
«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».
Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».
Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ. Так же смотрите в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах. Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.
Рейтинг надежности НПФ России
Рейтинг надежности НПФ России по данным рейтингового агентства "Эксперт РА"Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Если название фонда не имеет ссылки, то значит этот фонд не аккредитован агентством страхования вкладов(АСВ).
| Название фонда | Рейтинг надежности НПФ от "Эксперт РА" | Дата присвоения | Прогноз по рейтингу | Место в рейтинге аккредитованных НПФ России | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ruAAA | 07.06.2017 | Стабильный | ||
| 2 | ruAAA | 14.06.2017 | Стабильный | ||
| 3 | НПФ «ГАЗФОНД» | ruAAA | 21.06.2017 | Стабильный | |
| 4 | ruAA | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 5 | ruBBB+ | 19.05.2017 | Стабильный | ||
| 6 | ruA- | 09.08.2017 | Стабильный | ||
| 7 | НПФ Нефтегарант | ruAAA | 14.07.2017 | Стабильный | |
| 8 | ruAA | 13.06.2017 | Стабильный | ||
| 9 | ruAA | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 10 | ruAA | 11.08.2017 | Стабильный | ||
| 11 | ruAAA | 28.07.2017 | Стабильный | ||
| 12 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 13 | НПФ «Атомгарант» | ruAA | 30.06.2017 | Стабильный | |
| 14 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | A++ | 29.11.2016 | Стабильный | |
| 15 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | ruAAA | 28.08.2017 | Стабильный | |
| 16 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 17 | ruA+ | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 18 | ruA | 10.07.2017 | Стабильный | ||
| 19 | отозван | 24.08.2017 | - | ||
| 20 | отозван | 18.07.2017 | - | ||
| 21 | ruBBB- | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 22 | ruAA | 10.07.2017 | Позитивный | ||
| 23 | ruAA- | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 24 | ruA+ | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 25 | ruA- | 08.08.2017 | Стабильный | В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации» рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) не допускает отступлений от применяемой методологии на систематической основе. Опираясь на данную методологию RAEX (Эксперт РА)устанавливает прогноз по рейтингу, который означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в перспективе 1 года (если не указано иное). Объекту рейтингования может быть присвоен один из 4-х видов прогноза: Позитивный прогноз : высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе Негативный прогноз: высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе Стабильный прогноз: высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе Развивающийся прогноз: в среднесрочной перспективе (на горизонте 3-х месяцев) равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга) Прогноз определяется на основании ожиданий Агентства по динамике показателей, перечисленных в настоящей методологии, т.е. на прогноз влияют те же факторы, что и на присвоенный рейтинг. Прогноз присваивается только по отношению к итоговому рейтингу (не к рейтингу самостоятельной кредитоспособности или подуровню в рамках рейтинговых классов А и А+). Методологии агентства предусматривают сопоставимость кредитных рейтингов между собой. |
Негосударственные пенсионные фонды - это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций - дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.
Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами :
- от 15.12.2001 года №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
- от 07.05.1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.
Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.
Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.
Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?
Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:
- Год создания - чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
- Учредители фонда - чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
- Степень надежности - этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
- Доходность - должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
- Прозрачность и открытость - наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
- Репутация фонда - отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.
Как оценивается надежность негосударственных НП?
Надежность фонда - это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:
- Общий объем пенсионных резервов - показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
- Уставной капитал фонда - гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
- Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению - количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
- Уровень профессионализма персонала фонда - его квалификация и стаж работы.
- Состав учредителей - свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
- Репутация на рынке - приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
- Диверсификация инвестиционного портфеля - распределение рисков между инвестиционными программами.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
«Эксперт РА» - это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов - более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.
Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.
Основными направлениями его деятельности являются:
- составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
- исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
- формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.
Шкала надежности НПФ (таблица)
Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:
| Рейтинг надежности | Расшифровка уровня надежности |
|---|---|
| А++ | Сверхнадежные НПФ |
| А+ | Стабильные и надежные, уровень репутации которых достаточно высок |
| А | Фонды проверены и надежны, но не входят в группу «непотопляемых» |
| В++ | Удовлетворительный уровень, имеют неплохие отзывы |
| В+ | Вызывает сомнение в отдельных случаях |
| В | Низкий, нет гарантии стабильности |
| С++ | Ненадежные НПФ, вероятность отзыва лицензии достаточно высока |
| С+ | Надежность неудовлетворительна, с очень высокой вероятность отзыва лицензии |
| C | Плохая репутация, имеются случаи невыполнения своих обязательств |
| D | Фонд - банкрот |
| E | Организации, лишенные лицензии или находятся в процессе ликвидации |
| Приостановлен | Рейтинг временно приостановлен |
| Отозван | Больше агентством не поддерживается |
Рейтинг НПФ России по надежности в 2018 году
Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост . На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:
| Место в рейтинге | Наименование НПФ | Рейтинг РА Эксперт |
|---|---|---|
| 1 | АО «НПФ Нефтегарант» | А++ |
| 2 | АО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления» | А++ |
| 3 | АО «НПФ «Благосостояние» | А++ |
| 4 | АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд» | А++ |
| 5 | АО «МНПФ Большой пенсионный фонд» | А++ |
| 6 | АО «НПФ Владимир (ТНК)» | А++ |
| 7 | АО «НПФ Атомгарант» | А++ |
| 8 | АО НПФ «Сафмар» | А++ |
| 9 | ЗАО «Сургутнефтегаз» | А++ |
| 10 | ОАО НПФ «РГС Росгосстрах Пенсия» | А++ |
Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов
Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов . Возможно, процент доходности НПФ - это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.
Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:
| Место в рейтинге | Наименование НПФ | Доходность (на начало 2017 года) |
|---|---|---|
| 1 | АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова» | 14,52 |
| 2 | АО «НПФ «Промагрофонд» | 14,23 |
| 3 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 14,05 |
| 4 | АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 13,43 |
| 5 | АО «НПФ «УГМК-Перспектива» | 13,07 |
| 6 | АО НПФ «Телеком-Союз» | 12,81 |
| 7 | АО «НПФ «Социум» | 12,62 |
| 8 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 12,39 |
| 9 | ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» | 12,16 |
| 10 | ЗАО «НПФ «Наследие» | 12,02 |
Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.
РИА Рейтинг - 8 июн. Начало 2017 года выдалось неплохим для сферы негосударственной накопительной пенсионной системы. Так, согласно данным Банка России, объем размещенных пенсионных накоплений в НПФ за январь-март увеличился на 11,2% до 2,37 триллиона рублей. Динамика начала 2017 года хоть и уступает аналогичному периоду 2016 года, по итогам которого накопления выросли на 17%, но все-таки ее можно признать хорошей, учитывая эффект возросшей базы.
По итогам I квартала 2017 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей обязательной накопительной пенсии, выросло до 34,4 миллиона человек. Для сравнения, на 1 января 2017 года, таких было чуть менее 30 миллионов, а на 1 апреля прошлого года - 29,3 миллиона. За три первых месяца текущего года российские НПФ смогли увеличить клиентскую базу примерно на 15,4%, а за последние 12 месяцев прирост составил +17,2%. Таким образом, продолжается процесс перехода так называемых «молчунов» в НПФ. При этом в дальнейшем взрывного роста числа клиентов НПФ, по всей видимости, уже ждать не стоит.
Число НПФ быстро сокращается
За последние 12 месяцев порядка трети российских НПФ покинуло рынок. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам первого квартала 2017 года , подготовленного экспертами РИА Рейтинг, на основе данных Центробанка РФ.
По итогам первого квартала текущего года в рейтинге НПФ осталось лишь 41 организация (в рейтинг включены действующие НПФ, с ненулевыми накоплениями), хотя годом ранее таких было 61. Сокращения числа НПФ в целом полностью вписываетcя в общерыночный тренд по сокращению и укрупнению игроков на финансовом рынке. Кроме того, данный сегмент финансового рынка пока очень молод по российским меркам, поэтому рынок пенсионных накоплений продолжает быть подвержен заметным трансформациям.
Как результат сокращения числа фондов и их укрупнения, на первые пять крупнейших фондов по итогам первого квартала 2017 года проходится уже 57,3% всех пенсионных накоплений, против 55% на 1 апреля прошлого года. В свою очередь, десять наиболее крупных НПФ на последнюю отчетную дату аккумулировали 84% пенсионных накоплений, тогда как годом ранее на ТОП-10 НПФ приходилось 80% накоплений. По оценкам РИА Рейтинг, консолидация на данном рынке продолжит расти, и в ближайшие годы ТОП-10 НПФ будет занимать более 90% рынка.
Стоит отметить, что по итогам первого квартала 2017 года заметно снизилось количество НПФ с отрицательной динамикой пенсионных накоплений. Если по итогам первого квартала прошлого года более 60% НПФ характеризовалось снижением объема накоплений, то по итогам января-марта 2017 года эта цифра снизилась до 32%. Таким образом, это косвенно может свидетельствовать о скором окончании процесса по быстрому исходу игроков с данного рынка.
В первой десятке крупнейших НПФ новые имена
В первом квартале в ТОП-10 НПФ произошло несколько заметных изменений, при этом большая часть фондов сохранила свои позиции в рейтинге. В частности, шесть фондов из ТОП-10 сохранили свои места относительно начала года. При этом в рейтинге не смогли сохранить свои позиции по итогам первых трех месяцев текущего года НПФ ВТБ Пенсионный фонд и НПФ электроэнергетики, каждый из которых потерял по одной позиции внутри первой десятки. При этом НПФ "РГС" и НПФ "Доверие" смогли показать позитивную динамику в позициях рейтинга. В частности, НПФ "РГС" поднялся на одно место, а НПФ "Доверие" сразу на две позиции до девятого места в текущем рейтинге. Впечатляющая динамика НПФ "Доверие" в значительной степени связана с заметным приростом количества застрахованных лиц (+33%), что является 8-м результатом среди всех НПФ и 2-м среди ТОП-25 НПФ. В целом хорошая динамика привлечения новых клиентов позволила НПФ "Доверие" войти в десятку крупнейших российских фондов.
Уже 8-й квартал подряд НПФ Сбербанк является крупнейшим НПФ в России. При этом он продолжает отрываться от «преследователей» - рыночная стоимость его накоплений за первый квартал выросла на 25,6% до 444 миллиарда рублей, тогда как у второго НПФ из рейтинга (НПФ "БУДУЩЕЕ") темпы прироста в январе-марте 2017 года были в 2 раза меньше - 11,7%. Таким образом, значительная разница в динамике накоплений среди лидирующих фондов позволила НПФ Сбербанка увеличить отрыв от второго места до 153 миллиардов рублей накоплений, тогда как на начало года оно составляло 94 миллиарда рублей. Вторую строчку в рейтинге заняло НПФ "БУДУЩЕЕ" с пенсионными накоплениями на уровне 290 миллиардов рублей, а на третьем месте - НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" с 253 миллиардом рублей. На четвертом и пятом местах в рейтинге расположились НПФ "САФМАР" и НПФ "РГС", объем накоплений у которых составил 188 и 182 миллиарда рублей соответственно.
По числу застрахованных лиц также лидирует НПФ Сбербанка с 6,82 миллионами застрахованных лиц на 1 апреля 2017 года. При этом у НПФ Сбербанка наблюдается наибольший абсолютный прирост застрахованных лиц в первом квартале (+2,6 миллиона клиентов за квартал), а по темпам прироста числа клиентов (+61%) данный фонд показал лучший результат среди ТОП-25 фондов. В целом очень большой прирост числа клиентов у НПФ Сбербанка обращает на себя внимание. Во-первых, Сбербанку удалось привлечь почти две трети всех новых клиентов НПФ, что является очень хорошим результатом. Однако, при значительном росте числа клиентов и хорошей доходности инвестиций количество накоплений выросло не так сильно. Таким образом, НПФ Сбербанка привлек много достаточно «бедных» клиентов, что тоже не плохо, но, может, не так интересно в плане развития бизнеса.
Вторым и третьим по числу клиентов, как и по объему накоплений, являются НПФ «БУДУЩЕЕ» с результатом 4,44 миллиона человек и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» - 3,51 миллиона человек.
Стоит отметить, что среди наиболее крупных фондов относительно заметная разница между числом клиентов и их средствами наблюдается у трех фондов из числа крупнейших: НПФ "САФМАР", НПФ "РГС" и НПФ ГАЗФОНД. У этих фондов количество застрахованных не очень большое, в то же время объем накоплений достаточно значительный. Следовательно, у этих фондов объем накоплений на одного клиента выше и можно предположить, что в них обслуживаются достаточно богатые клиенты.
Доходность большинства НПФ кратно выше инфляции
Доходность НПФ снижается, однако продолжает оставаться на неплохом уровне. В частности, по итогам первого квартала медианная доходность НПФ из рейтинга составила 8,3%, тогда как в первом квартале 2016 года - 10,5%. А выше уровня инфляции доходность показали 35 фондов из 41.
При этом более 10% за первый квартал смогли заработать 10 фондов, тогда как за аналогичный период прошлого года таких было 34. Стоит отметить, что в начале текущего года ни один фонд не показал доходность выше 13%, в первом квартале 2016 года доходность 11 фондов превышала этот уровень, а у одного из фондов и вовсе была - 17%.
При этом наибольшей доходностью в январе-марте 2017 года, согласно данным Банка России, характеризовался КИТФинанс НПФ, занимающий в рейтинге восьмое место по объему накоплений. В частности, доходность его вложений составила 12,3%. В целом самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в первом квартале 2017 году продемонстрировали средние и небольшие фонды.
В свою очередь наиболее слабый результат наблюдался у НПФ электроэнергетики - -5,4% расположившийся на десятой позиции в рейтинге НПФ. В целом по сравнению с ситуацией на 1 апреля 2016 года увеличилось число фондов как с отрицательной доходностью. Годом ранее таких было 2, а по итогам первого квартала 2017 года стало 4.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.