Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка ак барс
Рентабельность капитала
Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).
Норматив мгновенной ликвидности
Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.
Достаточность капитала
Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.
Депозиты населения
Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
АК БАРС - акционерная коммерческая организация, оказывающая услуги клиентам по всей России, имеющая все виды банковских лицензий. Компания работает как с частными лицами, так и с корпорациями. По данным Центробанка РФ, а также по результатам статистических исследований, оценивающих рейтинг, АК БАРС Банк пользуется доверием у населения, довольно привлекателен для вкладчиков и предпринимателей и занимает высокое место в списке надежных российских финансово-кредитных учреждений.
Рейтинги надежности АК Барса в 2018 году
Понятие надёжности включает в себя возможность выполнения обязательств, которые организация взяла на себя перед своими клиентами. Для оценки этого показателя аналитики исследуют ряд коэффициентов, к которым относятся кредитоспособность, ликвидность, платёжеспособность, рентабельность учреждения.
Официальные данные
Банку присваивается один или несколько официальных рейтингов в зависимости от количества профильных компаний, которые были заинтересованы в данной оценке. По данным официального сайта АК Барс, крупнейшим агетнством Moody"s российскому банку в 2018 году был присвоен кредитный рейтинг надежности на уровне B2 с прогнозом стабильный.
Помимо оценки по критерию надёжности, непрерывно составляются исследования, оценивающие и другие показатели работы организаций. Обзоры таких исследований регулярно публикуются на сайтах, посвящённых ситуации в финансовой сфере страны и мира. Как правило, в них указывается конкретное место, которое занимает банк среди остальных.
Среди российских банков по версии Форбс
Издание Форбс издавна пользуется мировым авторитетом в оценке финансового положения дел как частных лиц, так и крупных организаций. В своем анализе в 2018 году аналитический отдел использовал следующие критерии по российским банкам:
- Размер активов;
- Достаточность капитала в процентах;
- Норматив ликвидности;
- Рентабельность капитала;
- Доля депозитов физических и юридических лиц.
Кроме того, при формировании рейтинга надежности и места в нем, учитываются официальные показатели - наличие санкций, наличие санации со стороны ЦБ, аффиляция с пенсионным капиталом населения, надежность по показателям международных рейтингов версии Фитч.
В 2018 году по этим показателям АК Барс занимает место в блоке с рейтингом ВВ. Такие банки практически самые надежные (уступают только организациям с литерой А). Однако их надежность во многом зависит от состояния деловой среды, а в случае ухудшения экономической обстановки они сохраняют возможность поддерживать свой рейтинг с помощью альтернативных источников финансирования. Среди блока российских банков АК Барс находится на 22 месте.
Место в народном рейтинге
Сайт money.inguru.ru также публикует финансовый и народный оценки банков, входящих в российскую систему.
Для оценки степени популярности по финансовому показателю главный критерий оценки – это стоимость активов корпорации, которая учитывается без его обязательств по долгам. По величине этого норматива оценивается устойчивость компании в финансовой среде.
Народная оценка основывается посредством опросов клиентов, проведения исследований среди активных пользователей Интернета. Согласно данным такого исследования, в 2018 году 6 место в рейтинге принадлежит АК БАРС Банку, что соответствует 4,16 баллам по 5-балльной шкале доверия населения.
Заключение
Итак, анализируя рейтинг АК БАРС Банка, можно сделать вывод, что компания занимает неплохие позиции в 2018 году. Учреждение заслужило доверие как простых вкладчиков, так и индивидуальных предпринимателей, устойчиво в финансовой среде. Банк соответствует основным требуемым Центробанком РФ показателям. Всё это характеризует АК БАРС Банк как надёжную и стабильную организацию, уверенную в завтрашнем дне.
Согласно оценке АИЖК, 2017 год стал самым успешным для сегмента ипотеки: с мая ежемесячные темпы роста выданных кредитов составляют более 40%, благодаря чему ключевые показатели развития рынка не только превысили уровень 2016 года, но и побили рекордные значения 2014-го. В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач ипотечных кредитов в территориальном разрезе и в разрезе цели и сроков кредитования.
Анкеты для участия были разосланы топ-100 банкам по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. В рейтинге приняло участие 30 банков и три банковские группы.
По итогам 2017 года первое место по объему ипотечного портфеля (объем приобретенных прав требования мы не учитывали) ожидаемо занял Сбербанк России с совокупным портфелем в размере 2,9 трлн рублей. На второй позиции оказалась группа ВТБ с портфелем ипотеки в размере 1,08 трлн рублей. Замыкает тройку лидеров Газпромбанк, ипотечный портфель которого по состоянию на 1 января 2018 года равен 256,1 млрд рублей. Отметим, что, по данным Банка России, общий объем ипотечного портфеля банков в РФ достиг по итогам 2017 года 5,34 трлн рублей. Совокупный объем ипотечного портфеля участников нашего рейтинга составил 5,27 трлн рублей, 80% которого приходится на тройку банков-лидеров.
Заметим, что наибольший прирост ипотечного портфеля во втором полугодии 2017-го показал банк «Российский Капитал» (104,9%), что прежде всего связано с изменением его бизнес-модели. Напомним, что банк «Российский Капитал» был передан АИЖК по решению правительства, на его базе будет создан универсальный ипотечно-строительный банк, задача которого - войти в топ-3 по объему выдачи ипотеки к 2020 году. Также существенный прирост ипотечного портфеля характерен для банка «Уралсиб» (благодаря чему он смог подняться в рейтинге на четыре строчки вверх) и Инвестторгбанка. Наибольшую же долю ипотеки в своих портфелях имеют такие игроки рынка, как банк «ДельтаКредит», Абсолют Банк, РосЕвроБанк, группа ТКБ, банк «Зенит», Связь-Банк и Газпромбанк ().
Наряду с ростом рынка в 2017 году эксперты отмечали падение объема просроченной задолженности по ипотеке. Во втором полугодии среднее значение просрочки у участников рейтинга сократилось с 3,15% до 3,08%. Однако так как ряд крупных банков не представили свои данные по этому показателю, реальная цифра может быть иной. Минимальное значение просрочки по топ-20 участникам рейтинга с ее наименьшей долей в портфеле составило 0,03% (такой показатель показал банк «Кредит Урал»), а максимальное - 2,33% (показатель Связь-Банка). Примечательно, что банк «Российский Капитал» смог сократить долю просрочки по ипотеке с 1,28% по итогам первого полугодия до 0,23% по итогам года (темпы снижения просрочки у других игроков менее значительны).
В 2017 году банки - участники рейтинга совокупно выдали 1,07 млн ипотечных кредитов на сумму более 2 трлн рублей. Всего же, по данным ЦБ РФ, в России было выдано 1,09 млн ипотечных займов на 2,02 трлн рублей. Лидерами по этим показателям закономерно являются Сбербанк и группа ВТБ. Третье место по объему выданных кредитов по итогам года занял Газпромбанк, сместивший с этой позиции Райффайзенбанк на пятое место ( .
Более интенсивной была борьба за количество выданных займов. За счет рекордных выдач во втором полугодии Газпромбанк смог вытеснить Райффайзенбанк с четвертой позиции, которую он занимал по этому показателю по итогам первого полугодия. По итогам года Райффайзенбанк занял шестое место, выдав на 731 кредит меньше, чем группа Societe Generale (SG) в России (включает банк «ДельтаКредит» и Росбанк). Третье же место по данному показателю в течение всего года занимал Россельхозбанк. Заметим, что РНКБ и УБРР представили данные по объему и количеству выданных кредитов только за второе полугодие 2017-го, в связи с чем по итогам года по данным критериям мы их не оценивали ( .
Преимущественная часть всех выданных в 2017 году ипотечных займов пришлась на регионы, что вполне закономерно: по данным АИЖК, в десяти регионах выдается 48% всей ипотеки в России (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Тюменская область, Республика Татарстан, Свердловская область, Республика Башкортостан, Краснодарский край, Новосибирская область, Красноярский край).
Более 50% всех ипотечных кредитов в 2017 году было выдано на вторичном рынке. Несмотря на то что в прошедшем году ряд банков активно запускали множество акций и спецпредложений с застройщиками на покупку новостроек и рефинансирование таких займов, прекращение в конце 2016 года господдержки ипотеки ощутимо повлияло на сокращение количества сделок с первичной недвижимостью.
Примечательно, что по итогам второго полугодия на рынке стала явно прослеживаться тенденция сокращения сроков выданных ипотечных займов. Несмотря на то что более 50% от общего количества и объема предоставленных в прошедшем году ипотечных кредитов являются долгосрочными, в сегменте постепенно растет доля краткосрочных займов (на срок до десяти лет). Это говорит о том, что благодаря беспрецедентно низким ставкам по ипотеке у заемщиков появилась возможность брать кредиты на менее длительный срок, что в конечном итоге позволяет существенно сократить объем итоговой переплаты по кредиту ().
«Подводя итог, отметим, что ключевыми факторами рекордного роста ипотеки в 2017 году стали снижение ставок ( снизился за год на 2,41 процентного пункта) и смягчение банками требований к первоначальному взносу. Если год назад получить кредит под 10% годовых при 10-процентном первоначальном взносе было нереально, то сейчас на рынке встречается множество предложений с такими условиями. И несмотря на то, что с 1 января ЦБ ужесточил требования по ипотеке с низким взносом, эксперты сходятся во мнении, что в 2018 году рост рынка продолжится. Отчасти этому будет способствовать и запуск правительством программы субсидирования ставок по ипотеке для заемщиков с детьми», - добавляет ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
|
01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 23 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2019 г.) величина активов-нетто банка АК БАРС составила 549.43 млрд.руб. За год активы увеличились на 15,61% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.20% до 0.59% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги .
АК БАРС - банк с государственным участием .
Банк АК БАРС - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 8 253 094 | (10.30%) | 8 263 997 | (10.15%) |
| средств на счетах в Банке России | 8 118 357 | (10.14%) | 9 238 141 | (11.35%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 2 812 308 | (3.51%) | 2 884 634 | (3.54%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 31 653 192 | (39.52%) | 56 193 001 | (69.05%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 26 675 029 | (33.30%) | 4 736 305 | (5.82%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 3 047 021 | (3.80%) | 74 540 | (0.09%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 80 101 948 | (100.00%) | 81 379 437 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 80.10 до 81.38 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 58 853 788 | (24.52%) | 61 644 495 | (22.86%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 49 512 142 | (20.63%) | 51 810 280 | (19.21%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 111 446 869 | (46.43%) | 132 889 150 | (49.27%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 37 287 709 | (15.53%) | 40 239 612 | (14.92%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 10 997 | (0.00%) | 7 849 | (0.00%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 12 638 287 | (5.26%) | 16 627 824 | (6.17%) |
| собственных ценных бумаг | 2 101 989 | (0.88%) | 7 778 | (0.00%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 5 485 369 | (2.29%) | 6 707 665 | (2.49%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 72 709 293 | (30.29%) | 84 770 029 | (31.43%) |
| текущих обязательств | 240 049 441 | (100.00%) | 269 695 041 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, сильно уменьшились суммы собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 72.71 до 84.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 96.00% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.01% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.83% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 44 504 577 | (11.02%) | 118 191 685 | (25.01%) |
| Кредиты юр.лицам | 128 611 931 | (31.83%) | 129 704 237 | (27.45%) |
| Кредиты физ.лицам | 49 887 365 | (12.35%) | 63 296 398 | (13.39%) |
| Векселя | 599 728 | (0.15%) | 695 299 | (0.15%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 21 887 677 | (5.42%) | 31 705 327 | (6.71%) |
| Вложения в ценные бумаги | 158 527 127 | (39.24%) | 128 173 885 | (27.12%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 721 401 | (0.15%) | |
| Доходные активы | 404 018 405 | (100.00%) | 472 564 891 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.0% c 404.02 до 472.56 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 35 917 335 | (14.87%) | 53 374 489 | (16.32%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 116 271 598 | (48.14%) | 123 891 321 | (37.87%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | 8 569 | (0.00%) | |
| Полученные гарантии и поручительства | 629 184 479 | (260.52%) | 657 220 223 | (200.91%) |
| Сумма кредитного портфеля | 241 512 400 | (100.00%) | 327 119 048 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 117 275 374 | (48.56%) | 112 616 258 | (34.43%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 49 887 365 | (20.66%) | 63 296 398 | (19.35%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 41 125 427 | (17.03%) | 101 691 685 | (31.09%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 12 780 992 | (3.53%) | 16 635 673 | (3.94%) |
| Средства юр. лиц | 213 869 999 | (59.03%) | 246 741 821 | (58.45%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 37 405 864 | (10.32%) | 41 161 908 | (9.75%) |
| Вклады физ. лиц | 108 247 775 | (29.88%) | 112 532 479 | (26.66%) |
| Прочие процентные обязательств | 27 432 371 | (7.57%) | 46 226 388 | (10.95%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | 742 061 | (0.18%) | |
| Процентные обязательства | 362 331 137 | (100.00%) | 422 136 361 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.5% c 362.33 до 422.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.23% до 4.21% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 1.30% до 3.61% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 2.07% до 2.28% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.67% до 11.90% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.39% до 5.68% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
2 на основе 157 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости РейтингДепозитная и кредитная ставки АК Барс
Мин. кредитная ставка - 10.9%
Макс. депозитная ставка - 8.5%
Основной государственный регистрационный номер: 1021600000124 Активы, млрд. рублей: 480 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, China UnionPay, Funchip, Union Card, ЕПСС УЭК, Объединенная расчетная система Официальный сайт АК Барс: https://www.akbars.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800-200-53-03
Открытое Акционерное Общество Акционерный коммерческий банк «Ак Барс» является крупным универсальным банком федерального уровня. Среди держателей акций банка существенно пердставленоВВВ государственноеВВВ участие. В настоящее время Ак Барс уверенноВВВ лидирует позиции на рынке финансовых услуг республики. Банк Ак Барс ВВВ осуществляет свою деятельность с 1993 года. ВВВВ 1994 годуВВВ банк «Ак Барс» стал уполномоченным финансовым учреждением Кабинета министров Республики Татарстан. В 1997 году банк «Ак Барс» ВВВ сталВВВ уполномоченным банком по хранению золотого запаса Татарстана, имеющего целью обеспечение инвестиционных вливанийВВВ в экономику республики. Помимо этого, банк является управляющим и расчетным центром финансово-промышленной группы «Ак Барс», включающей в себя 15 различных компаний, занятых в различных направлениях экономики. В банковскую группу входит также и дочерняя кредитная организация банк «Наратбанк». В 2000 году банк присоединил к себе также КБ «Интеркамабанк», базирующийся в Нижнекамске. Банк «Ак Барс» является лидерующим финансовым учреждением вВВВ банковской системеВВВ Республики Татарстан, а размер его активов составляет почти одну четвертую часть всего капитала банк Поволжского региона.
Филиальная сеть банка включает в себяВВВ более сорока филиалов и более двухсот дополнительных офисов, преимущественно расположенных в Республике Татарстан. В настоящее время в обращении находится более семиста тысяч пластиковых карт, банкоматная сеть банка насчитывает почти тысячу устройств. Клиентами банка являются более трех миллионов физических лиц и более пятидесяти тысяч корпоративных клиентов, по большей части это предприятия нефтегазовой и нефтехимической отраслей. Кроме того, банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета правительства РеспубликиВВВ Татарстан , местных государственных структур управления и бюджетных организаций. Корпоративным клиентам банк предоставляет финансирование и кредитование, банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, клиент-банк, зарплатный овердрафт. Для частных клиентов доступны все существующие формы кредитования, депозитарные услуги,ВВВ сберегательные и инвестиционные вклады, страхование, сейфовые ячейки и операции с ценными бумагами, операции с драгоценными металлами, дистанционное банковское обслуживание, операцииВВВ на фондовом рынке.
Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства
| Эксперт РА | |
|---|---|
| Moody"s | |
| Fitch | BB- |
| S&P | |
| Мин. ставка по автокредитам | 16 |
| Мин. ставка по ипотеке | 6 |
Последние Отзывы о АК Барс
2 года назад взяла небольшой кредит под немалые проценты, но уж сильно деньги были нужны, потеряла работу, несколько раз не вовремя внесла деньги, и хотя в банке девочки сочувственно вздыхали, проценты росли и растут как на дрожжах, владельцы банка просто патологически жадные люди и берут за горло даже за небольшие деньги, хотя я и не отказывалась платить. а жадность наказуема высшими силами.
dayana , 25.08.2016 Ссылка
Недавно случился неприятный инцидент с этим банком. Внес наличку на расчетный счет своей карты через операционную кассу. Хотел открыть вклад через онлайн банк, так как в этом случае ставка по вкладу несколько выше. Но получилось так, что вклад открывать я передумал, и мне понадобилось снять деньги назад. Каково было мое удивление когда банк удержал с меня один процент от суммы в качестве комиссии за перевод, несмотря на то, что я переводил средства в пределах своего счета. Так что подумываю о смене банка.
Валентин , 22.05.2015 Ссылка
Вклады АК Барс
25.07.2016 «АК БАРС» Банк запустил новый вклад «Доходный»«АК БАРС» Банк внес изменения в линейку вкладов. Банк запустил новый срочный вклад «Доходный» с процентной ставкой до 9,35% годовых. Вклад может быть открыт в рублях, долларах и евро во всех офисах «АК БАРС» Банка и в интернет-банке «АК БАРС Онлайн»... 15.06.2016 Срочный вклад «Добрые традиции»
Срочный вклад «Добрые традиции» - классический срочный вклад с небольшим первоначальным взносом... 26.01.2016 Ак Барс Банк запустил новый высокодоходный депозит
ПАО «АК БАРС» БАНК запустил новый высокодоходный депозитный продукт для корпоративных клиентов – «Накопительный». Благодаря возможностям данного депозита, клиент получает возможность увеличения собственного вложенного капитала путем получения начисляемых процентов... 20.04.2015
«АК БАРС» Банк предоставляет повышенную процентную ставку по ряду срочных вкладов, открытых в системе... 3.04.2015 Повышенные проценты по вкладам в системе «АК БАРС Online»
«АК БАРС» Банк предоставляет повышенную процентную ставку по ряду срочных вкладов, открытых в системе «АК БАРС Online». По многочисленным просьбам клиентов Банка принято решение о продлении акции до 31 мая 2015 г...
АК Барс новости
13.12.2017 АК БАРС Финанс внедрил дистанционное открытие ИИСТеперь в «АК БАРС» Финанс можно дистанционно открыть брокерский счет с подтвержденной учетной записью на портале Госуслуги РФ... 9.03.2017 Ак Барс Банк наметил векторы развития в области финансовых технологий
Совершенствование продуктовой линейки и процессинга в русле существующих и развивающихся в мире финансовых технологий является одним из самых актуальных направлений деятельности «АК БАРС» Банка, заложенных в стратегии развития кредитного учреждения до 2021 года... 16.08.2016 АК БАРС Банк назвали наиболее выгодным банком по обслуживанию расчетного счета
По итогам исследования аналитического агентства Markswebb Rank & Report «АК БАРС» Банк был признан наиболее выгодным банком по обслуживанию внешнеэкономической деятельности и расчетного счета в первой волне ежегодного исследования тарифов на обслуживание малого бизнеса... 25.07.2016 Интернет-банк «АК БАРС Online» улучшает пользовательский интерфейс
«АК БАРС» Банк продолжает совершенствовать систему интернет-банка «АК БАРС Online». Упрощен процесс поиска получателей платежа, наименование разделов стали более понятными... 8.07.2016 Ак Барс Банк начал отбор лучшего стартап-проекта в области инновационных финансовых технологий
Сегодня в ИТ-парке Казани в рамках FINTECH ACCELERATOR - программы ускоренного развития стартапов, создающих инновационные финансовые технологии – стартовал хакатон Конкурса "АК БАРС" Банка на лучший проект по инновационным финансовым технологиям...