С какой целью предприятие отк расчетный счет. Что такое расчетный счет

Что такое расчетный счет, какие виды бывают и по каким критериям выбрать банк для его открытия, должен знать каждый современный человек. Счет используют для проведения банковских операций с денежными средствами как в наличной, так и в безналичной форме.

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет представляет собой уникальный номер, присвоенный клиенту банковской организации. Это учетная запись физического или юридического лица, функция которой заключается в хранении денег и выполнении денежных взаиморасчетов. Главным его преимуществом является возможность оперативного проведения финансовых операций.

Кто может открыть расчетный счет?

Расчетный счет банка может открыть как физическое, так и юридическое лицо. В первом случае его называют текущим, а во втором используют термин «расчетный счет до востребования».

Физические лица открывают счет в основном для получения зарплаты, а также с целью накопления собственных финансов. Все поступающие средства не должны нести коммерческий характер – это основное условие банка. Если деньги являются платой сторонних организаций физическому лицу за оказание каких-либо услуг, требуется переоформить договор.

Юридические лица могут использовать расчетный счет для:

• расчетов с финансовыми организациями по кредитам и процентам;
• перечисления оплаты труда персоналу и других социальных выплат;
• зачисление платежей по взысканию уполномоченных исполнительных органов;
• другие расчетные операции.

Критерии выбора банка

Месторасположение банковской организации – это далеко не самый важный момент, на который стоит обращать внимание при выборе банка для сотрудничества. В эпоху технического прогресса практически каждое финансовое учреждение имеет в своем арсенале услугу интернет-банкинга, которая освобождает клиента от личного посещения офиса.

Основной критерий, требующий внимания - это перечень услуг, которые предлагает банк своим клиентам, размер комиссии за обслуживание и сопровождение счета. С данной информацией можно ознакомиться на официальном сайте учреждения.

Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг заставляет банки бороться за каждого клиента. С этой целью сотрудники регулярно разрабатывают новые выгодные предложения и акции, чтобы привлечь большее число обратившихся к ним лиц. Иногда это всего лишь рекламные кампании, которым не стоит слепо доверять. Лучше всего открытие расчетного счета осуществлять в достаточно крупной и давно зарекомендовавшей себя банковской организации.

Как открыть расчетный счет физическому лицу?

Зная, что такое расчетный счет и определившись с выбором банковского учреждения, можно приступать к оформлению договора на оказание такого рода услуг.

Физическому лицу необходимо написать заявление в финансовую организацию для того, чтобы открыть расчетный счет. Образец заполнения можно найти на сайте банка, либо попросить у сотрудника офиса. После этого специалисты операционного отдела направляют полученную информацию в общую базу АБС. На этом этапе счету присваивается уникальный номер, который в дальнейшем используется владельцем.

При обращении для открытия счета, физическое лицо должно предоставить паспорт гражданина РФ и ИНН (при его наличии). Данные документы необходимы для того, чтобы сотрудники банка имели возможность подготовить дело. В одном финансовом учреждении можно открывать несколько расчетных счетов, каждый из которых будет использоваться по собственному назначению на усмотрение физического лица. Например, для хранения денежных средств в разных валютах.

Открытие расчетного счета для юридического лица

Для того, чтобы открыть расчетный счет организации, юридическое лицо обязано предоставить в банк следующий пакет документов:

• нотариально заверенный образец подписей и печати;
• справка, выданная ФНС или фондом социального страхования, об отсутствии/наличии задолженностей;
• нотариально заверенные копии паспортов людей, которые в дальнейшем будут иметь доступ к расчетному счету (учредители, главный бухгалтер);
• копии учредительных документов организации, заверенные нотариально;
• выписка из ЕГРЮЛ, выданная за месяц до открытия счета;
• анкета клиента;
• заявление;
• заполненный договор на открытие расчетного счета.

Некоторые российские банки не требуют заверенные нотариально копии документов, а заверяют их самостоятельно при предоставлении их оригиналов.

После этого для юридического лица формируется специальное дело, которое содержит все задокументированные свидетельства отношений между банком и организацией.

Как узнать номер расчетного счета?

Если у клиента банка возникает срочная необходимость в совершении каких-либо операций с денежными средствами, он может узнать номер расчетного счета несколькими способами.

Итак, как узнать расчетный счет?

1. Можно позвонить на горячую линию банковской организации.
2. Получить реквизиты счета в ближайшем отделении банка, предоставив свое удостоверение личности.
3. На официальном сайте финансового учреждения, как правило, расположена вся необходимая информация, касающаяся реквизитов.
4. Данные о номере расчетного счета прописаны в договоре.
5. Расчетный счет банка можно получить через банкомат.
6. Обратиться в службу поддержки на сайте банка. Ответ с реквизитами счета будет выслан на электронный адрес клиента.

Проблемы, которые могут возникнуть с расчетным счетом

Согласно решению судебных органов, расчетный счет может быть арестован. Существует несколько причин такого ареста:

• налоговые взносы несвоевременно выплачиваются;
• задолженность по алиментам;
• совершение платежей, которые противоречат российскому законодательству;
• наложение штрафных санкций.

Уведомление об аресте существующих денежных средств клиента направляется в банк по месту регистрации. В таком случае правоохранительные органы имеют право получить всю информацию по операциям, проводимых с данным счетом.

Заблокировать расчетный счет может также налоговая инспекция. Это происходит, если владелец несвоевременно уплачивает налоги, пени или не предоставляет декларацию в отведенные для этого сроки. Стоит заметить, что налоговая отчетность не может стать причиной блокировки средств на счете.

Если он используется в противозаконных целях, отдел безопасности блокирует его и направляет все данные в соответствующие органы. Для разблокировки денежных средств, владелец должен предоставить информацию о том, каким образом на его счете появляются деньги. После проверки специалистами всех нюансов дела, платежи могут считаться легитимными, а денежные средства становятся доступными клиенту.

Рассмотрев подробно, что такое расчетный счет и как его открыть, вы можете спокойно контролировать его работу, совершать финансовые операции и знать, что делать в случае, если произошла непредвиденная ситуация.

Проведение безналичных платежей или других финансовых операций начинается с открытия счета. Вот почему рядовые граждане и предприниматели направляются в банковское учреждение, где оформляют услугу и пользуются всем спектром ее возможностей. Что такое расчетный счет ? Как он обозначается, и для чего используется на практике?

Определение

Расчетный счет - вид учетной записи, применяемой банком или другой финансово-кредитной организацией для проведения финансовых сделок. С помощью такого счета можно проводить операции, получать оплату за товары или услуги, вносить или снимать наличные.

Расчетный счет предприятия или физического лица открывает доступ к деньгам при первой необходимости. Истребование средств производится различными путями - путем личного обращения или через глобальную сеть.

Виды и особенности

В банковской практике применяется множество счетов - до востребования, текущий или чековый счет. Каждое из определений имеет свои отличия и используется для конкретной сферы деятельности. Термин «текущий счет» чаще применяется в отношении физических лиц, проводящих сделки, не связанные с бизнесом.

Услуга «до востребования» открывает свободный доступ к деньгам в любое удобное время. В практике финансово-кредитных учреждений термин «до востребования» используется применительно к счетам предпринимателей в национальной валюте.

Практически все жители нашей страны являются клиентами различных банков, и им часто приходится сталкиваться с таким понятием, как банковские реквизиты. Значение многих терминов не всем известны наверняка, в частности, не все знают существенное различие между лицевым и расчетным счетом, а эти реквизиты являются достаточно важными как для юридического, так и для физического лица. Следует рассмотреть, что такое расчетный счет и лицевой счет, какое различие между двумя схожими, на первый взгляд, понятиями.

Расчетный счет

Каждый клиент банка, неважно, это физическое лицо или компания, имеет свой расчетный счет, то есть уникальный номер. Говоря простыми словами это номер нужен клиенту для хранения денег, совершения платежей, переводов и прочих финансовых операций. Ни одно предприятие не может работать без открытия расчетного счета в банке, это удобно в первую очередь для безналичного перевода средств, что избавляет клиента от регулярного посещения банка для проведения транзакций.

Зачем нужен расчетный счет:

• для приема оплаты от других граждан;
• для перевода денег на счет другого клиента;
• для осуществления перевода за услуги банка, например, оплата долга по кредиту;
• для хранения собственных средств.

В основном расчетный счет необходим предпринимателям, для того, чтобы оперировать средствами без посещения финансового учреждения. Для юридического лица – это платная услуга, финансовые учреждения взимают плату за обслуживание счета и перевод денег, ее размер зависит от тарифов банка. Физические лица в основном открывают расчетный счет, чтобы получать его посредством зарплату или иные выплаты, либо для надежного хранения собственных сбережений.

Расчетный счет – это учетная запись клиента для учета его финансовых операций.

Лицевой счет

Чтобы выявить, чем отличается расчетный и лицевой счет, нужно подробнее рассмотреть второе понятие. Лицевой счет – это также уникальный цифровой номер, который присваивается клиенту, на момент заключения договора с ним. Этот счет присваивается физическому лицу при открытии кредитного или дебетового счета. Если говорить простыми словами, то лицевой счет нужен клиенту для перевода денег юридическим лицам, в том числе банку в счет оплаты кредита, или для хранения собственных накоплений. Лицевой счет нельзя использовать в коммерческих целях. Лицевой счет присваивается физическому лицу в банке, но и в других компаниях, например, страховых или мобильной связи.

Лицевой счет – это уникальный номер, присвоенный клиенту с целью учета финансовых операций.

В чем разница

Если рассмотреть, что такое лицевой и расчетный счет, в чем разница между ними понять довольно сложно, потому что по своей сути это одно и то же, но есть и существенное различие. Во-первых, лицевой счет присваивается только физическому лицу, а расчетный, в большинство своем, юридическому . Во-вторых, расчетный счет предназначен для денежных переводов между юридическими лицами в рамках их коммерческой деятельности .

С другой стороны, у данных терминов есть общие признаки. Счета открываются в банке для осуществления финансовых операций, но для физических лиц банки ограничивают денежные переводы юридическими лицам или запрещают транзакцию вовсе.

Расчетный и лицевой счет банковской карты

Поскольку самым популярным банковским продуктом и более удобным платежным инструментом является пластиковая карта, стоит разобраться с ее счетами. Деньги, которыми пользуется клиент, хранятся не на карте, а на лицевом счете, привязанном к карте. Понятия расчетный счет и лицевой счет карты применяются также к физическим и юридическим лицам .

Для юридических лиц номер карты привязан к расчетному счету , ее может пользоваться как учредитель в интересах своего предприятия или его доверенные лица. К одному расчетному счету можно привязать несколько платежных инструментов с ограниченным лимитом.

Итак, расчетный счет – это понятие применимое только к банковским счетам, а вот лицевой счет присваивается клиентам различных коммерческих организаций, при том условии, что они физические лица. А расчеты между юридическими лицами производятся по расчетным счетам и только через банк.

В последние годы деловая среда в России оживает и становится активнее. Все предприниматели и дельцы ищут пути эффективнее сбывать товары и услуги, получая за это выручку. Не в последнюю очередь, их усилия направлены на финансовые инструменты. Разберемся, зачем нужен банковский расчетный счет и в каком финучреждении его лучше оформить юрлицу.

Чтобы учитывать денежные операции клиентов, финучреждения заводят индивидуальные учетные записи - они и получили название расчетных счетов (р/с). В отличие от депозитов и накопительных счетов, которые открывают для сбережения и преумножения, р/с - это возможность свободно управлять капиталом. Например, вносить, снимать или перечислять деньги. Поскольку средства лица доступны по запросу, р/с также называют счетами «до востребования».

Большинство граждан наверняка слышало о схожей услуге - открытии текущего счета. Подобная запись в предназначается, как правило, частным лицам. С ней они могут оплачивать услуги ЖКХ, интернет и мобильную связь, делать покупки. Технически текущий счет ничем не отличается от расчетного. Однако в банковской практике наименование р/с закрепилось за юридическими лицами - ИП и организациями. С помощью расчетного счета они ведут коммерческую деятельность. На р/с поступает выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, перевозку), налоги и взносы в государственные структуры.

Как выглядит расчетный счет

Каждый р/с имеет строго регламентированный формат, вне зависимости от статуса владельца (ИП, частного или юридического лица). В своем составе он имеет 20 цифр, которые объединены в несколько групп: AAAA-BB-CCC-D-EEEE-FFFFF. Обращаем внимание, что дефисы в примере носят иллюстративный характер: в реальной практике р/с не разделяют на части.

Расшифровка номера расчетного счета приведена ниже:

• AAA - счет первого порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл р/с и с какой целью);
• BB - счёт второго порядка (цифры указывают на род деятельности владельца);
• CCC - валюта р/с;
• D - контрольный код;
• EEEE - кодировка банковского отделения, где открыт р/с;
• FFFFF - индивидуальный номер р/с в учреждении.

Помимо собственно р/с, в реквизитах в конце контракта указывают обслуживающий банк, его корреспондентский счет и БИК - особый идентификатор, который присваивается каждому учреждению. Эти детали исключают вероятность ошибки при совершении транзакции.

Для чего нужен расчетный счет для ИП и юрлиц

Закон не обязывает лиц, занятых частной практикой, и ИП к оформлению расчетного счета. Однако возможность эффективно получать выручку и распоряжаться ею - ведущий мотив для малого бизнеса. Потому в условиях «безнала» р/с необходим: только он позволяет проводить платежи через терминалы и/или интернет. А обычный текущий счет не годится - к нему нельзя подключить устройство оплаты.

Кроме того, банки не приветствуют ведение бизнеса посредством личных счетов. Отсутствие р/с наносит ущерб и имиджу ИП: партнеры и клиенты с неохотой переводят средства на счет физического лица. Гораздо лучше иметь полноценные реквизиты, которые говорят о регистрации бизнеса, его солидности.

Для юридических лиц (например, ООО) р/с означает возможность проводить сделки, крупнее 100 тыс. рублей. К ним относятся выгодные контракты, тендеры, госзаказы и оптовая торговля. Если расчетного счета нет, юрлицу придется разделять платежи и заключать несколько контрактов вместо одного. Но даже тем ИП, которые ведут скромный бизнес, отсутствие р/с сулит убытки. За каждый перевод на текущий счет банки взимают комиссию до 10% от размера транзакции. Зато на операциях по р/с можно сэкономить, выбрав оптимальный тариф.

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Итак, для юридических лиц и ИП расчетный счет (РКО) - это возможность:

• Принимать электронные платежи через терминалы и интернет (т.н. эквайринг);
• Начислять сотрудникам зарплаты, премии и пособия;
• Осуществлять выплаты в налоговые органы, фонд соцстраха и пенсионный фонд;
• Переводить средства на счета других частных лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций;
• При необходимости обналичивать р/с. Обычно это происходит через кассу банковского учреждения.

Российским законодательством регламентировано: право на открытие и ведение р/с имеет всякий бизнес, прошедший государственную регистрацию. Соответственно, владельцами счета выступают ИП, юрлица и частными лицами, ведущие практику. При этом банк не имеет права отказать потенциальному клиенту. Что важно знать

• Открытие расчетного счета - право, но не обязанность лица;
• Количество открытых счетов не ограничено;
• Банки не имеют право отказать потенциальному клиенту в оформлении р/с;
• Единственная причина отказа - нелегальная деятельность.

С 2014 года финучреждения получили право утверждать список документов для открытия р/с самостоятельно. Это значит, что универсального перечня бумаг не существует, поэтому перед обращением в банк лучше позвонить одно из отделений и уточнить все детали. Однако чаще всего ИП и юрлица должны предоставить:

• Заявление, подписанное индивидуальным предпринимателем или руководителем фирмы (в случае ООО - гендиректором);
• Карточки, отражающие образцы печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к р/с. Эти бумаги должны быть заверены нотариусом;
• Паспортные данные руководителя, бухгалтера и иных сотрудников, которые будут управлять р/с. Также проходят заверку у нотариуса;
• Выписка из ИФНС и Фонда соцстрахования об отсутствии долгов по выплатам;
• Документ, удостоверяющий личность потенциального клиента;
• Лицензии (патенты, разрешения) для осуществления предпринимательской деятельности/ведения бизнеса;
• Свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в ИФНС.

Из представленного списка лишь два последних документа банки потребуют в обязательном порядке. В остальном обслуживание клиентов разнится. К примеру, некоторые учреждения просят принести бумаги в отделение и заверяют их на месте. Однако итог сотрудничества с банком всегда один - стороны подписывают договор, в котором указывают свои права и обязанности.

Кстати, в последние годы у бизнесменов поубавилось забот в связи с р/с. Согласно ФЗ № 52 и 59, ИП и юрлица более не обязаны уведомлять Пенсионный фонд РФ, ИФНС и Фонд соцстрахования об оформлении расчетного счета. Финучреждения подадут соответствующие сведения самостоятельно в течение нескольких дней с момент открытия счета.

В России сегодня действует немало, однако не каждый из них может похвастаться ориентаций на малый и средний бизнес. Чтобы открыть р/с с максимальным числом преференций, советуем обратить внимание на несколько моментов:

• Учитывайте специфику своего бизнеса. Для предпринимателей, часто находящихся в дороге, принципиален мобильный банк. Для поставщиков - интернет-эквайринг.
• Осведомитесь обо всех комиссионных выплатах (за интернет-банкинг, смс-информирование, транзакции). С их учетом стоимость обслуживания может оказаться выше заявленной.
• Уточните, каким софтом пользуется ваш бухгалтер. Лучше, если у банка будет интеграция с данным сервисом - это сэкономит время на проведении платежей и выписок.
• Узнайте, в каком банке обслуживается большинство ваших партнеров и клиентов. Сотрудничество проходит слаженнее внутри одного учреждения.

Список учреждений, где открыть расчетный счет предлагается на выгодных условиях, дан ниже:

Список банков с выгодными условиями по расчетным счетам

Наименование учреждения

Тарифный план

Стоимость открытия / обслуживания

Прочие условия тарифа

«Минимальный»

Интернет-банкинг; Мобильное приложение; Онлайн-регистрация ИП;

«Простой»

Интернет-банкинг; Бесплатные SMS-уведомления; Мобильное приложение;

«На старт»

Интернет-банкинг (990 руб. единоразово); Мобильное приложение;

«Бизнес Старт»

Интернет-банкинг; Мобильное приложение;

«Стартовый»

Интернет-банкинг;

Интернет-банкинг; Бесплатные SMS-уведомления; Мобильное приложение.

Кстати, ориентироваться стоит не столько на ценник и базовые условия обслуживания: в топовых банках они зачастую аналогичны или находятся на одном уровне. В этой ситуации решающими оказываются бонусы - они достаются клиенту от банка единоразово или на определенный срок. Вот лишь некоторые из возможных преимуществ:

• При открытии счета Банк Точка спонсирует продвижение бизнеса на рекламных платформах: 50 тыс. выдается на работу с myTarget, 10 и 3 тыс. рублей - на Яндекс.Директ и Google.Adwords.
• Тинькофф помогает в продвижении на платформах Яндекс.Директе, myTarget, Google AdWords и на Youtube. Также клиент получает доступ к бесплатному софту в срок от 45 дней до 3 месяцев.
• Альфа-Банк безвозмездно создаст предпринимателю сайт или интернет-магазин, а также поможет в его продвижении. Еще один бонус - бесплатный доступ к CRM-системам в срок до года.

Наконец, следует учитывать инфраструктуру. У предпринимателей из российских регионов выбора меньше: местные банки, как правило, не могут потягаться уровнем сервиса с гигантами рынка. Поэтому тем, кто строит бизнес вне столиц и городов-миллиоников, стоит обратить внимание на Банк Точка, Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Эти организации активно развивают дистанционное обслуживание, а их услуги доступны в большинстве субъектов РФ. Альтернативным решением может стать и Сбербанк - учреждение с самой крупной сетью представительств. 14:19 16.07.2018

При пользовании банковскими услугами клиент сталкивается с такими терминами, как лицевой и расчетный счет . Вопреки распространенному мнению об идентичности определений, они имеют ряд отличий.

В чем сущность расчетного счета?

Первое, с чего начнем - рассмотрим, что такое расчетный счет банка . Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.

Цели открытия:

• Проведение транзакций и платежей (для ИП и юрлиц).
• Осуществление транзакций (для физлиц) - пополнение или снятие денег с вклада, проведение финансовых операций (пример - перевод средств на аккаунт другого физлица).

Дистанционное обслуживание - один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.

Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:

• Переводов.
• Проведения транзакций.
• Хранения средств.
• Получения денег от других лиц.
• Оплаты услуг банка.

С позиции затрат:

• Для юрлиц и ИП услуга платная. Банки взимают средства для проведения транзакций и обслуживание аккаунта.
• Для граждан услуга бесплатная. Открывается, как правило, для получения заработной платы или сбережения средств.

В чем сущность лицевого счета?

Чтобы выделить разницу, рассмотрим, что такое лицевой счет в банке . Это аккаунт (цифровой номер), который получает физическое лицо после прохождения установленных процедур и заключения договора. Назначение - аналитический учет денежных операций, которые проводятся при сотрудничестве с контрагентами.

Для перевода денег на этот аккаунт в реквизитах прописывается номер расчетного счета, и только после поступления денег банковское учреждение зачисляет их на лицевой.

Также под лицевым счетом понимается:

• Часть расчетного счета (с 14 по 20 цифру).
• Аккаунт, открытый физлицом (до востребования или сберегательный).
• Счет с возможностью дистанционного обслуживания. Подходит для физлиц, но без права проведения транзакций с контрагентами.

Что такое лицевой счет в банке с позиции возможностей? Он позволяет:

• Переводить средства юрлицам (банковскому учреждению в том числе).
• Хранить личные накопления.

Его нельзя применять для ведения бизнеса (коммерческой деятельности).

В чем разница?

Если рассматривать разницу услуг, стоит выделить ряд моментов:

1. Лицевой:

• Не подходит для проведения операций, подразумевающих перевод и получение средств от других лиц.
• Применяется для решения персональных задач - оплата связи, коммунальных услуг, управление деньгами на других аккаунтах.
• Открывается физическими лицами.

1. Расчетный:

• Необходим для проведения операций, связанных с бизнес-деятельностью.
• Позволяет отправлять и получать платежи с других аккаунтов банка.
• Предназначен для юрлиц и ИП.
• Может использоваться, как лицевой счет - для оплаты услуг, товаров или хранения средств.
• Открывается только в банке, в то время, как лицевой аккаунт часто присваивается клиенту и в других организациях (страховые компании, мобильные операторы и прочие).

Что общего?

Лицевой и расчетный счет имеют много общего:

• Лицевой - часть расчетного аккаунта (с 14 по 20 цифру).
• Лицевые аккаунты, применяемые для операций с использованием ДБО, часто называются расчетными.
• Могут открываться в банке.

Итоги

Таким образом, расчетный и лицевой счет - разные услуги, которые только изредка пересекаются между собой в банковской практике. При изучении предложений банковского учреждения и выборе подходящего варианта этот момент должен быть учтен