Контакты
Главная / Финансирование бизнеса

Что делать если у банка отозвали. Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка? Кто отзывает лицензию

Чёрные и белые списки банков - это, как правило, продукт маркетинговых структур этих же банков. А потому не стоит обращать на них внимания. Вместо этого уделите время поиску упоминаний о проверках или судебных разбирательствах, снижении финансовых показателей или о том, что банк временно не проводит платежи. Если вы следите за экономическими новостями, то наверняка уже вспомнили, у какого банка сейчас такие проблемы.

Вовремя подмеченные знаки или, например, предупреждение друга, который в этом банке работает, спасут ваше время, деньги и нервы: вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий.

Список действий для этого интуитивно понятный:

  1. Откройте расчётный счёт в новом надёжном банке. Как правило, для этого требуется только паспорт, свидетельство о , свидетельство о постановке на учёт в налоговой и печать, если она есть.
  2. Переведите остаток денег на новый расчётный счёт. Не забудьте предупредить всех контрагентов о смене реквизитов.
  3. Обратитесь в старый банк с заявлением о расторжении договора и закройте прежний расчётный счёт.

Никого, кроме контрагентов, об изменении расчётного счёта уведомлять не нужно. От уведомления контролирующих органов предпринимателей освободили ещё в мае 2014 года!

Если у банка уже отозвали лицензию

О том, что лицензию у банка отозвали, вы узнаете сразу. Может быть, вам даже повезёт и банк сам сообщит вам об этом по SMS.

Здесь главное - быстро успокоиться и правильно отреагировать.

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя, и вам придётся разбираться, где они повисли и вернутся ли покупателю.

Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Обратите внимание: если задержка с выплатой действительно будет, придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки.

2. Обратитесь за возмещением

Деньги - до 1,4 миллиона рублей - всех физических лиц, а с прошлого года и всех ИП застрахованы. Обычно уже через две недели после отзыва лицензии можно обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца. Всю информацию о приёме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Вкладам, превышающим 1,4 миллиона рублей, на страхование рассчитывать не придётся. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформлять требование кредитора. Но имейте в виду, даже в лучшем случае эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе - не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО - подготовьте требование кредитора

В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платёж, деньги были списаны со счёта, но до получателя не дошли.

Теперь остаётся только ждать. В лучшем случае - завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном - процедуры банкротства: по её итогам юрлицам практически никогда ничего не возвращают.

Ещё несколько важных моментов с налогами

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке - не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

Процедура отзыва лицензии

Если у банка, в котором у клиента оформлен кредит, отозвали лицензию, то радоваться по поводу того, что теперь не нужно кредит выплачивать, не стоит. Процедура отзыва лицензии - очень сложный процесс, и чем крупнее банк, тем сложнее этот процесс. Центральный банк старается провести ликвидацию банка так, чтобы максимально исполнить все его обязательства. То есть необходимо рассчитаться со всеми вкладчиками и организациями, которые кредитовали ликвидированный банк. Гарантия возврата имеется только при условии их страхования кредитной организацией.

После отзыва лицензии ЦБ РФ для ведения дел ликвидируемого банка назначает руководителя. Если ему не удается наладить работу банка, то кредитную организацию ликвидируют. Руководитель ликвидации должен максимально рассчитаться со всеми долгами банка, и для этого он может использовать его активы. К активам банка относятся не только имущество и денежные средства, имеющиеся на его счетах, но и обязательства заемщиков банка. То есть клиентов, которые оформили кредиты в этом банке.

Первые действия клиента, банк которого ликвидирован

Не платить кредит не получится. Наоборот узнав о ликвидации своего кредитора, клиент должен в первую очередь уточнить о поступлении своих последних платежей (есть ли они на счете), так как при смене руководства и закрытии отделений возможны сбои в работе банка. Если с последним платежом возникли какие-то проблемы, то необходимо с чеком об оплате обратиться в отделение банка для подтверждения внесения клиентом средств.

Уточнить состояние своего счета клиент может по телефону горячей линии, так как после отзыва лицензии официальный телефон банка продолжает работать и консультировать клиентов. Также на официальном сайте вместо информации об услугах банка будет указан список документов с руководствами к действию для вкладчиков и заемщиков банка. В документах для заемщиков будут указаны способы оплаты кредита и реквизиты счета, на который деньги нужно вносить, и другая необходимая информация.

Что происходит с кредитами ликвидированного банка

Во время ликвидации с кредитами клиентов работает временная администрация. На официальном сайте закрытого банка и на сайте ЦБ РФ есть документы, которые содержат всю необходимую информацию для оплаты кредита (адреса работающих отделений и реквизиты для оплаты). На этом этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку, клиент гасит только основной долг, проценты по нему и, если предусмотрены договором, дополнительные .

Реквизиты для погашения кредита в Мастер Банке, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

После ликвидации кредиты банка распродаются другим кредитным организация. Об этом клиента предупреждают письменно. Также письменно клиенту сообщают об изменении реквизитов для оплаты кредита. То есть если кредит клиента продают другому банку, то теперь клиент должен уже ему. В случае продажи кредита клиента в новый банк обслуживание кредита будет производиться в соответствии со старым кредитным договором. То есть будут учитываться все штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Поэтому в этом случае следует подробнее уточнить способы оплаты в новом банке, срок поступления средств на счет и другие нюансы, касающиеся погашения кредита, чтобы избежать просрочек.

Права клиентов ликвидированного банка

На любом из этапов ликвидации клиента не могут заставить погасить кредит досрочно. Он может это сделать только по своему желанию. Так же только с согласия клиента новый банк может заключить с ним новый кредитный договор. В этом случае клиент должен удостовериться, что его условия не хуже первоначального договора.

Самое главное для клиента, попавшего в такую ситуацию узнать всю необходимую информацию и продолжать выплачивать кредит.

Скрипт кредитного калькулятора для вашего сайта доступен по ссылке.

Ваше мнение:

Владимир, Уфа

Здравствуйте. Пока лицензия у банка была приходили писали заявление, что заплатим больше чем ежемесячный платеж. А теперь лицензию отозвали. Сможем ли осуществелять частичное досрочное погашение?

Закрытие банков в России происходит чуть ли не ежедневно. И заемщикам хотелось бы разобраться, что происходит с тем или иным кредитом, и стоит ли вообще продолжать погашать проблемный банковский актив.

Что делать если у банка отозвали лицензию – нужно ли отдавать долг банку?

За последний год довольно большое количество российских банков утратили лицензию на ведение банковской деятельности. Или, если сказать просто, закрылись. Что делать вкладчикам в такой ситуации более-менее ясно, можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, если банк был участником данного фонда, но как быть заемщикам, т.е. должникам банка, и можно ли не платить?

Многие склонны ошибочно полагать что нет банка, нет проблемы, — кредита. Но на самом деле все не так и это одно из самых больших заблуждений, в которых пребывает немалое количество должников. Конечно перспектива того, что кредит отдавать не придется так как кредитора больше нет, радует многих. Но как все обстоит на самом деле, если банк закрывается?

В действительности происходит следующее: когда банковское учреждение проходит процедуру банкротства или ликвидации все права на непогашенные займы переходят либо к компании правопреемнику, либо к государству, а именно АСВ.

Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии?

Лишить банк лицензии могут по самым различным причинам начиная от не вовремя сданного отчета и заканчивая выявлением деяний, не обозначенных в разрешении. Как бы там не было, но в ситуациях с отзывом лицензии банк прекращает свою работу. В подобных случаях даже добросовестные заемщики задаются вопросом стоит ли вносить платежи по взятому займу? Ведь если банк перестал функционировать, то и внесение оплаты через отделения данного учреждения невозможны.

А между тем кредитные обязательства никуда не исчезают, меняется только получатель. В случае с отзывом лицензии это может быть:

  • другая финансовая организация, к которой перешли права на непогашенные кредиты;
  • коллекторское агентство;
  • государство в лице АСВ.

Поэтому если вы обладатель непогашенного кредита, то отдавать его необходимо, но уже новому кредитору.

А можно ли не платить? Можно, но рано или поздно о вас все равно вспомнят и начнут заниматься взысканием долга, который к тому времени еще и вырастет.

Если вы оказались в подобной ситуации, обязательно выясните кто новый владелец кредитного портфеля банка и на какие реквизиты теперь стоит вносить оплату займа. Узнать эту информацию можно как по телефону горячей лиии банка, та и на официальном сайте данного учреждении.

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Итак, ваш банк закрылся, а вы остались с непогашенным кредитным договором. Но как теперь правильно платить кредит банку, у которого отозвали лицензию? Для этого следуйте с схеме:

  • узнайте новые реквизиты для оплаты кредита (обратитесь к временному управляющему банка);
  • через время вы получите письмо, в котором будут содержаться новые реквизиты банка, на которые теперь нужно производить оплату;
  • при оплате кредита на новые реквизиты в назначении платежа обязательно указывайте номер кредитного договора и другие важные данные, которые касаются вашего займа.

Но даже если вы не обратитесь в банк для уточнения информации по поводу оплаты, то вас должны будут проинформированы о том, какой банк теперь обслуживает ваш кредит. Плюс в письме будут и новые реквизиты для оплаты.

Если вы не получаете письмо с новым расчетным счетом продолжайте вносить платежи по ссуде на старые реквизиты.Но при этом обязательно сохраняйте квитанции.

Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали лицензию? Некоторые, надеясь, что после отзыва лицензии с кредитозаемщика снимаются все обязательства, даже планируют зарабатывать на этом - анализировать ситуацию на рынке, выяснять у какого банка высока вероятность отзыва лицензии, оформлять кредит в проблемном банке, и после отзыва лицензии, не платить по своим обязательствам.

Однако спешим разочаровать таких предприимчивых людей, отзыв лицензии не означает прекращение обязательств перед банком. Руководитель Отдела кредитования частных лиц Росавтобанка Елена Тартынская отмечает: «Думать, что «нет банка - нет кредита» - ошибочно. Если человек перестает исполнять свои обязательства в погашении кредита, это действительно может привести к судебным разбирательствам. И в случае если есть залог, дело может дойти до обращения взыскания залога. Нужно четко понимать, что долг - кредит не может быть «прощен» и забыт».

Заместитель начальника Управления кредитования частных лиц Инвестторгбанка Янис Канестри добавил, что в случае, если заемщик после лишения банка лицензии больше не будет выплачивать кредит, его ждут различные санкции, вплоть до административной и уголовной ответственности.

Порядок внесения ежемесячных платежей

Тот факт, что даже после отзыва лицензии у банка необходимо продолжать выплачивать кредит, понятен, однако встает вопрос - каким образом его погашать дальше.

  • В случае банкротства или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который в свою очередь использует все имеющиеся активы организации для погашения ее обязательств перед кредиторами.
  • В случае если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например, другому банку. Причем заемщика в обязательном порядке должны оповестить в письменном виде о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации.

Новая организация, в свою очередь, также в соответствии с законодательством, должна оповестить заемщика в письменном виде. С этого момента заемщик должен выплачивать кредит в соответствии с указаниями организации, которой этот кредит был передан. Причем все условия кредитного договора остаются прежними.

Для того, чтобы узнать новый порядок внесения ежемесячных платежей

Нужно посетить новую организацию лично или позвонить в контакт-центр. Также стоит уточнить информацию о последних взносах, которые были внесены перед тем, как у банка была отозвана лицензия, и хорошо бы потребовать подтверждение, что уплаченная сумма денег была учтена.

Если Вас ни о чем не оповещали

То ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же стоит сохранять все документы, так как они являются подтверждением того, что платежи по кредиту осуществлялись вовремя.

В случае если подошел срок платежа, а внести ежемесячный взнос невозможно

Например, закрыты отделения банка, не работают банкоматы, а операции по счетам приостановлены, то необходимо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег. Контакты временной администрации можно уточнить на сайте банка либо в Центробанке.

Согласно российскому законодательству, заемщик в случае отсутствия кредитора или уполномоченного лица имеет право оставить деньги на депозите у нотариуса. В этом случае нотариус сам уведомит кредитора об исполнении заемщиком обязательств.

Стоит отметить, что штрафы и пени не начисляются за просрочку платежей в период проведения процедуры банкротства. Однако это не означает, что по своим обязательствам можно не платить или платить с опозданием.

Правопреемник обанкротившегося банка имеет право предложить своим новым клиентам разорвать действующий кредитный договор и заключить новый. Однако у Вас есть право не соглашаться с данным требованием. Если Вы все-таки решили перезаключить договор, то внимательно изучите новые условия, чтобы убедиться, что они не хуже прежних.

Досрочное расторжение договора

Также новая организация может предложить Вам досрочно расторгнуть договор и единовременно в полном размере погасить задолженность. В этом случае последнее слово также остается за Вами. Если правопреемник Банка пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, то Вы смело можете подавать в суд. Однако с тем учетом, что Вы добросовестно выполняете все свои текущие обязательства на протяжении всего периода и четко соблюдаете график.

В целом можно сделать вывод, что отзыв лицензии у банка не снимает с заемщика обязательств. Чтобы не испортить свою кредитную историю и не заработать штрафы и пени, стоит добросовестно платить по кредиту.

Финансовая система Российской Федерации за последние пару лет претерпевает значительные потрясения и трудности.

Так, только в 2019 году лишились лицензии больше 85 банков, а люди-вкладчики, то есть, кредиторы банков до сих пор обивают пороги учреждений с надеждой вернуть свои «кровные». Но это касается кредиторов.

А как быть тем, кто у банка занял деньги на строительство дома, обучение ребенка или на покупку холодильника? Нужно ли платить кредит если банк банкрот? Не значит ли это списание с заемщиков всех их долгов перед ним? Можно ли вообще не платить по ссуде? А если платить, то куда, если у банка забрали лицензию? На все эти вопросы мы сейчас и ответим.

Меняются ли условия ссуды при отзыве лицензии

Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит для расчета по всем обязательствам с кредиторами. Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.

Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.

Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.

В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.

Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.

Совет: внимательно следите за новостями о процедурах банкротства банков или решении передачи их активов на санацию. Ведь среди них может оказаться и банк, выдавший вам ссуду.

В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.

Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.

Если же банк-правопреемник пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, ущемляя при этом интересы заемщика, последний имеет право обратиться в суд при условии добросовестного выполнения им условий договора и отсутствия просроченных платежей.

Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.

Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.

Рассмотрим примеры возможных ситуаций:

  1. Заемщику обязательно посылаются письменные уведомления от прежнего банка о лишении его лицензии и от нового, правопреемника, с указанием новых реквизитов банка, по которым можно продолжать осуществлять платежи. Условия, процентные ставки по кредитному договору должны оставаться неизменными.Несмотря на это, заемщику необходимо лично явиться в новый банк или связаться с контакт-центром организации для того, чтобы уточнить условия договора и удостовериться в том, что все последние взносы в прежний банк, до лишения его лицензии, зафиксированы правопреемником. Советуем потребовать в письменном виде от нового банка подтверждение, что у вас нет просрочки.
  2. Никаких уведомлений к вам не поступало. В этом случае следует продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате. Если в будущем возникнут какие-то недоразумения – вы легко можете оспорить претензии банку.
  3. Бывают и такие ситуации, когда никаких уведомлений заемщик не получал, а очередной платеж по погашению задолженности уплатить негде – все банкоматы закрыты, не работает ни одно отделение банка. В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.
  4. Есть еще один вариант, при котором заемщик может оставить деньги в счет погашения долга на депозите нотариуса. В этом случае нотариусу самому придется уведомить кредитора о погашении вами долга. Но эта процедура платная ( ВС РФ от 11.02.1993) (ред. от 13.07.2015).

Нужно ли платить, если банк лопнул

Некоторые заемщики надеются на то, что если банк лишен лицензии, то задолженность по ссуде можно не погашать. А другие даже надеются на этом зарабатывать.

Они анализируют ситуацию на финансовом рынке, сопоставляют некоторые показатели банков по депозитному и кредитному портфелям и полученной прибыли за год, предугадывая, таким образом, вероятность банкротства, берут в проблемном банке ссуду и… А теперь опустимся на землю:

Как правильно произвести оплату

Таким образом, если ваш банк закрыли, вы должны продолжать производить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по ссуде.

Алгоритм ваших действий следующий:

  1. Подача заявления временному управляющему вашего банка о предоставлении реквизитов нового банка для осуществления платежей по ссуде. Например, вы обслуживались в Альфа-банке, которого лишили лицензии. Следовательно, вам нужно обратиться к временному управляющему Альфа-банка с просьбой предоставить платежные реквизиты, по которым нужно продолжать осуществлять ежемесячные платежи.
  2. Получение письменного ответа от управляющего с необходимыми реквизитами банка для последующих платежей. В нашем случае, временный управляющий Альфа-банка указывает реквизиты, например, инновационного коммерческого Петрофф-банка, который стал правопреемником Альфа-банка.
  3. Осуществление платежей по новым реквизитам с указанием в платежных документах, что вы производите оплату в счет погашения долга по кредитному договору такому-то, заключенному с вашим прежним банком такого-то числа, месяца и года.

Всю переписку с банками и платежные документы, которые подтверждают ваши намерения рассчитаться по кредиту, сохраняйте. В случае предъявления вам иска о начислении пени, штрафа за просрочку платежа, вы, в соответствии со (вина кредитора) можете просить суд освободить вас от уплаты штрафных санкций.

Нужно ли выплачивать долги банку если он поменял название

Если банк поменял название, вы все равно обязаны выплачивать ему долги в соответствии со , гл. 22 . Эта норма гласит об обязательном исполнении надлежащим образом всех условий договора, который вы и подписали. А это значит, что вы согласились со всеми требованиями банка.

Таким образом, если ваш банк лишили лицензии, ни в коем случае не прекращайте выплату задолженности заемных средств согласно условиям договора банку-правопреемнику.

Иначе можно лишиться не только залогового имущества, если он был условием договора, а и понести большие убытки в связи с начислением вам штрафа и пени за каждый день просрочки платежей. К тому же, у вас будет , которая в будущем может негативно повлиять на решение банка выдать вам очередную ссуду.

Видео: Что делать, если у банка отозвали лицензию.