Главная / Финансирование бизнеса

Может ли инвалид взять кредит в сбербанке. Пошаговая инструкция по оформлению

Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.

Выдают ли инвалидам кредиты?

Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы. К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому.

Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.

При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.

Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.

Как повысить лояльность банка?

Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.

Второй же складывается из нескольких аспектов:

официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае — справкой из ПФР о состоянии счета,
дополнительные доходы, куда может относиться получаемая з\п от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,
возможность привлечения созаемщиков , благодаря которым повышается общий доход.

Очень важно, чтобы вы запрашивали небольшую сумму, чтобы вашей пенсии хватило. На сегодняшний день в среднем она составляет 10-12 тысяч рублей, а одобряют заявки лишь в том случае, если ежемесячный платеж составляет не более 40-50% от вашего дохода.

Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет — это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно .

Наименование	Процентная ставка	Сумма, рублей
	от 10%	10 000 - 750 000
	11,9 - 19,9%	30 000 - 1 000 000
	от 10,9%	50 000 - 3 000 000
	11,3 - 25,7%	30 000 - 700 000
	от 12%	50 000 - 1 000 000
	12,9 - 22%	100 000 - 2 500 000
	от 12,9%	50 000 - 1 000 000
	14,99 - 24,99%	50 000 - 1 000 000

Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога — или в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.

Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.

Какие банки могут выдать кредит под пенсию по инвалидности?

Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:

Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
КБ «Пойдем» — здесь есть программа «Смотри!». По ней возможно получение до 275.000 рублей на 13 месяцев. Процент составляет от 9,99% до 28% в год. Требуется , кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет.
— здесь есть специальное предложение «Для бюджетников и пенсионеров». Тут возможно получить небольшую ссуду в пределах от 50.000 до 150.000 рублей на период от 6 до 60 месяцев. Ставка варьируется от 10,8% до 12,1% годовых, необходимо привести поручителя. При отказе от личной страховки действует прибавка в размере 4п.п.;
— в этой компании стоит обратить внимание на кредит «Пенсионный». Возможная к выдаче сумма колеблется от 45 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка — от 11% до 23% в год. Вы можете оформить договор на срок от 6 до 60 месяцев, обеспечение и страховка не требуются.
Сбербанк обслужит тех, кому еще нет 65-ти Оформление быстрое, условия лояльные, как и проценты. Именно для пенсионеров здесь действуют достаточно низкие ставки — от 12%.
Ренессанс Кредит выдает до 1 млн. рублей для тех, кому еще не исполнилось 65-ти, эта программа действует также для обычных пенсионеров. Минимальная ставка будет равна 11,3% в год, срок возврата — до 60-ти месяцев.
Хоум Кредит – предлагает получение до 500.000, клиент не должен быть старше 64-ех лет, гарантирется быстрое рассмотрение и оформление. Предлагается процент не менее 15,9% в год.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

О чем стоит помнить заемщику?

Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.

Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.

Какие документы понадобятся:

Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
Заверенная .
или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.

Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.

Другие записи на эту тему ищите .

В законодательстве, как и правилах кредитовании банковских учреждений, нет определенных рамок, которые запрещали бы выдавать займы инвалидам. Однако стоит учитывать, что любую ссуду банк рассматривает с точки зрения финансовых рисков. В этом ключе наличие инвалидности может стать серьезным препятствием для получения займа. Тем более, что банки редко объявляют причину отказа, а выдавать ссуду лицам, которым постоянно требуется растраты на лекарства.

Как взять кредит инвалиду 2 группы?

Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.

Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:

привлечь поручителей, в их роли могут выступить трудоспособные родственники и друзья;
возможно оформить поручительство работодателя;
предоставить залоговое обеспечение - в этом случае практически любой банк пойдет навстречу соискателю;
страхование финансовой ситуации, жизни и здоровья от критических ситуаций - спорный момент, поскольку банк и так может потребовать его, а стоит он недешево.

Льготы при получении кредита

Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.

Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.

Какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы

Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.

При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:

Ренессанс Кредит - предоставляет ссуды до полумиллиона при подтверждении дохода, возрастные рамки от 25 до 70 лет, процентная ставка рассчитывается от 15,9% сроком до 5 лет, требуется наличие положительной кредитной истории;
Тинькофф - также требует хорошую кредитную историю, займ предоставляет до 300 тыс. под 25% на срок до трех лет, требует подтверждение дохода, возраст - от 18 до 75 лет;
еКапуста - микрозайм онлайн, выдается до 30 тыс. рублей сроком на три недели, заявка рассматривается в течение нескольких минут.

Кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке

Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.

Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.

Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.

Страховой случай по кредиту инвалиду 2 группы

Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:

потеря работы - увольнение, сокращение, прекращение деятельности компании;
потеря собственной трудоспособности с получением инвалидности, ущерб здоровью, из-за чего заемщик теряет возможность выплачивать кредит;
смерть заемщика - в этом случае исключается самоубийство.

При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.

Могут ли не платить кредит инвалиды 2 группы

Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.

Хороший вопрос — можно ли взять кредит инвалиду? Давайте рассмотрим все аспекты этого процесса и ответим не просто «да или нет», но и постараемся разобраться как взять кредит инвалиду онлайн. Ну мы не будем рассказывать Вам о том, что такое кредит, потому что Вас бы не было на этой странице, если бы вы не знали что это такое. Каждый человек индивидуален, каждый человек отличается от любого другого и это совершенно нормально. Так же у каждого из нас своя жизнь, которая отличается от жизни других людей.

Никогда нельзя предугадать ход событий жизни и кому то из нас везет в жизни меньше, чем другим. Мы говорим об инвалидах. Инвалид — это человек с отклонениями в физической, умственной или сенсорной областях . По большей части, инвалиды, проживающие на территории РФ не могут позволить себе работать на какой либо работе из за своих отклонений, по-сему получают пособия от правительства, которая называется «пенсия или пособие по инвалидности». К сожалению, кроме пособия по инвалидности, нашим жителям РФ, имеющих инвалидность разных степеней, рассчитывать практически ни на какую помощь не приходится, а мы все знаем какой размер у подобного пособия.

Банки наотрез отказываются сотрудничать с инвалидами и выдавать им кредиты, потому что последние, входят в так называемую «группу риска». Инвалиды не имеют постоянной работы и вынуждены нести затраты по содержанию своего здоровья. В общем по понятным причинам… Как быть в такой не простой ситуации? Что делать, если деньги действительно очень нужны? Неужели инвалиды — не люди? Финансовый портал Credits PL старается поддерживать всех граждан РФ и ближнего зарубежья в самых сложных финансовых ситуациях и предлагает несколько вариантов решения этой проблемы .

В КАКИХ БАНКАХ ОДОБРЯТ КРЕДИТ ДЛЯ ИНВАЛИДА

Мы не можем гарантировать, что Вам одобрят заявку по кредиту, однако Вы можете испытать судьбу и подать заявку на кредит в максимальное количество банков России, чтобы узнать — одобрили ли Вашу заявку предварительно или отклонили.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Март 2019 года информация.

Условия	Требования	Заявка
Процент в год: 15 % Сумма: от 25000 до 500000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 26 до 76 лет Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 9.9% до 26 % рассчитывается индивидуально для каждого клиента Сумма: от 300000 до 30000000 рублей Срок: от 12 до 240 месяцев Не целевой	Возраст: от 21 до 76 лет Любой заемщик Без поручительства Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 14.9% до 28.9 % Сумма: от 50000 до 1000000 рублей Срок: от 3 до 36 месяцев Не целевой	Возраст: от 18 до 70 лет Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 11.99% до 24.99 % 13.99-24.99% - от 50000 до 250000 руб.; 12.99-22.99% - от 250000 до 699000 руб.; 11.99-22.99% - от 700000 до 3000000 руб.; Сумма: от 50000 до 3000000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 21 лет Справка 2-НДФЛ или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 12% до 17 % при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 12%, менее 80% - 17% Сумма: от 5000 до 100000 рублей Срок: от 5 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 35 до 85 лет Без справок или 2-НДФЛ Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 11.3% до 25.7 % Сумма: от 30000 до 700000 рублей Срок: от 24 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 24 до 70 лет Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 17% до 34.9 % Сумма: от 20000 до 600000 рублей Срок: от 12 до 84 месяцев Не целевой	Возраст: от 55 до 75 лет Без справок Пенсионер Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 10.9% до 24.9 % Сумма: от 30000 до 500000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 22 до 64 лет Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 11.5% до 37.9 % Подробнее Ставка: 24,9%-38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 мес.), 22,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 19-36 мес.), 24,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 37–60 мес.). Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4-х месяцев (при сроке кредита 12–18 мес.); первых 8-ми мес. (при сроке кредита 19-36 мес.); первых 12-ти мес. (при сроке кредита 37–60 мес.). Сумма: от 15000 до 1000000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 28 до 60 лет Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 23% до 26.6 % Сумма: от 50000 до 600000 рублей Срок: от 36 до 84 месяцев Не целевой	Возраст: от 21 до 75 лет Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 15.9% до 28.8 % Сумма: от 51000 до 1300000 рублей Срок: от 36 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 23 до 70 лет Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 13% до 22 % Сумма: от 50000 до 3000000 рублей Срок: от 13 до 84 месяцев Не целевой	Возраст: от 22 до 65 лет Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 12% до 25 % Сумма: от 45000 до 1000000 рублей Срок: от 6 до 36 месяцев Не целевой	Возраст: от 55 до 75 лет Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка,Справка из ПФР Пенсионер Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 18.9% до 23.9 % Сумма: от 300000 до 30000000 рублей Срок: от 60 до 120 месяцев Не целевой	Возраст: от 20 до 85 лет Справка по форме банка Любой заемщик Без поручительства Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Процент в год: от 12.9% до 15.9 % Сумма: от 90000 до 1500000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 23 до 67 лет Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА

КРЕДИТОВАНИЕ ИНВАЛИДОВ В РОССИИ

В российских банках довольно часто оказывают спонсорскую помощь организациям, помогающим инвалидам. Но это всего лишь периодическая социальная помощь. Когда заходит речь о кредитовании инвалидов, то ситуация кардинально меняется. В банках считают, что выдавать кредиты инвалидам, слишком рискованно.

Однако, даже если все-таки удается инвалиду получить кредит, то ему приходится сталкиваться с проблемой завышенных процентных ставок, которые могут достигать 60-80% годовых. В банках считают, что заемщики с ограниченными возможностями относятся к особой группе риска, так как им приходится много тратить на лекарства, медицинские услуги, и они не всегда могут найти высокооплачиваемую работу. При этом многие из инвалидов получают приличные пенсии, размер которых позволяет оплачивать кредит до 100-150 тыс. руб., однако в банках все-равно опасаются выдавать кредиты инвалидам.

КРЕДИТЫ ИНВАЛИДАМ РАЗНОЙ ГРУППЫ

Может ли получить кредит инвалид I, II или III группы?

Как правило, инвалидность является статусом, позволяющий человеку с ограниченными возможностями рассчитывать на помощь от государства. В банках такой статус воспринимают негативно, и это зачастую мешает инвалидам использовать все виды банковских услуг. При этом, важное значение имеет то, какая группа инвалидности присвоена человеку.

— В I группу входят люди, имеющие неизлечимые заболевания, которые мешают выполнять ту или иную работу. Это могут быть: проблемы со зрением, слухом или опорно-двигательным аппаратом. К большому сожалению, в банках, этой категории клиентов не спешат выдавать кредиты. Но отчаиваться не стоит, если инвалид имеет стабильный доход, то попытаться получить кредит можно.

— Во II группу, входят люди с тяжкими заболеваниями, нуждающиеся в длительном лечении, реабилитации и уходе. Если человек с этой группой инвалидности имеет специального помощника или сиделку, и при этом получает стабильный доход, то в банке могут выдать кредит, но только после тщательной проверки.

— В III группу, входят люди с незначительными проблемами со здоровьем. К примеру, человек имеет какое-то возрастное заболевание или перенес сложную операцию и нуждается в длительной реабилитации. Если инвалид III группы может работать и получать при этом стабильный доход, то проблем с получением кредита у него не возникнет. Такой заемщик предоставляет стандартный пакет документов, на общих основаниях.

ПРИЧИНЫ ОТКАЗА В КРЕДИТЕ ИНВАЛИДУ

Среди основных причин отказа в кредите можно выделить следующие:

признание человека недееспособным;Может ли получить кредит инвалид
отсутствие постоянной работы или других источников дохода, кроме пенсионных выплат по инвалидности;
получение дохода ниже прожиточного минимума;
нестабильное состояние здоровья.
Что нужно сделать, чтобы повысить шансы на получение кредита?

В первую очередь необходимо выбрать оптимальную кредитную программу, исходя из уровня ежемесячного дохода, собрать полный пакет документов и подать соответствующее заявление в банк. В случае, если отказ в кредите не связан с низким уровнем дохода или отрицательной кредитной историей, то можно попытаться доказать в банке, что даже с ограниченными возможностями, человек имеет стабильное состояние здоровья и способен выплачивать кредит. Можно добавить в стандартный пакет документов справку от лечащего врача о состоянии здоровья, это значительно повысит шансы на получение кредита инвалиду.

ГДЕ ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ИНВАЛИДУ

1. Взять микрозаем.
В случае отказа в выдаче кредита банком у нас есть шанс получить . К сожалению это очень с большой натяжкой можно назвать выходом из ситуации, потому что максимальная сумма в таких компаниях кое — как дотягивает до 50000 рублей, а за частую это при процентной ставке — 50 — 70 %. Если вас устраивает небольшая сумма, то вы можете ознакомиться с на нашем сайте и подать заявку на кредит для инвалидов онлайн.

2.Взять кредит под залог имущества.
Кредит под залог имущества для инвалида это еще один неплохой выход из ситуации, это кредит, который выдадут Вам под залог личного имущества. Но даже не смотря на то, что Ваше имущество будет «прилично» стоить, процентная ставка по такому кредиту все равно будет высока.

3. Обман банка
Третьим вариантом решения проблемы с получением кредита инвалиду будет обман банка. Мы не советуем Вам обманывать кредитные компании и банки. Но давайте будем справедливыми — если государство так относится к своим гражданам — давайте так же относиться к государству. Все подробные схемы обмана банков и мфо вы можете

Данная статья написана весьма сжато, по-сему предлагаем Вам задавать интересующие вопросы и мы ответим Вам с радостью. Успехов Вам!

Кредитно-финансовые учреждения не ущемляют инвалидов в праве оформления и получения займа. Кредитодатель предъявляет основное требование, единое для всех категорий заемщиков – платежеспособность. Если инвалид в состоянии предоставить документы, подтверждающие получение стабильного дохода (заработная плата, пенсия, пособие и т.п.), шансы на одобрение кредитной заявки высоки. Итак, разберемся… Какие существуют способы получения кредита для инвалида? Куда можно обратиться за займом? Какие нужны документы?

Особенности кредитования

Банки часто устанавливают для инвалидов, желающих получить кредит, дополнительные требования по сравнению с остальными клиентами. Правда, очень многое зависит от группы инвалидности потенциального заемщика.

Кредит инвалиду 1 группы

Возможности получения займа весьма ограниченны, так как 1-я группа инвалидности – нерабочая. Банки не идут на сотрудничество с «высокорискованной» категорией потенциальных заемщиков. Однако существуют кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, где можно попытаться взять небольшой заем. И лишь в том случае, когда инвалид получает достаточное по среднестатистическим меркам государственное пособие или имеет иные источники дохода.

Кредит инвалиду 2 группы

Шанс на получение займа выше, чем для 1 группы. Однако рассматривание заявки происходит не на общих основаниях, а в индивидуальном порядке. Все также требуются весомые доводы и доказательства возможности возврата кредита инвалидом.

Кредит инвалиду 3 группы

Пенсия по инвалидности вместе с заработной платой – достаточный доход для получения ссуды в любом кредитно-финансовом учреждении. Только сумма выдаваемого займа все же будет лимитирована (в зависимости от общего ежемесячного заработка). Условия кредитования для инвалидов 3 группы не отличаются от стандартных.

Документы, необходимые для получения кредита инвалиду

Собираясь оформить заем, следует заблаговременно подготовить все необходимые бумаги (оригиналы):

паспорт,
пенсионное удостоверение с отметкой об инвалидности,
справка о доходах (зарплата или пособие по инвалидности),
документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество, при оформлении залогового кредита.

В конкретном финансовом учреждении необходимо предварительно узнать точный перечень документов. Копии кредитный эксперт, как правило, делает непосредственно на месте, в отделении банка.

Пошаговая инструкция по оформлению

Существует несколько способов получить потребительский кредит инвалиду:

1. Стать пайщиком кредитного кооператива. Это некоммерческое лицензированное объединение граждан. Участники регулярно вносят установленную сумму взносов, а, при необходимости, могут взять в кооперативе деньги под проценты. Деятельность кооператива осуществляется на основании устава. В нем прописывается на каких условиях принимают нового пайщика, как рассчитываются процентные ставки и т.д. и т.п. Инвалид может присоединиться к существующему кооперативу, а может, при содействии таких же заинтересованных граждан, организовать новый. Для создания кооператива необходимо минимум 15 физических лиц-пайщиков, а также бухгалтер и юрист.

2. Оформить и получить потребительский кредит или кредит наличными инвалиду можно в банке. Обратитесь непосредственно в отделении кредитора или же заполните электронную форму заявки на получение кредита на сайте банка. Учитывайте, что кредит инвалидам выдается зачастую под проценты выше среднего значения, предусмотренного по банковским кредитным программам.

3. Можно получить кредит в микрофинансовой организации. Кроме заполненной заявки нужно всего два документа: возьмите паспорт и пенсионное удостоверение. Помните, процентные ставки по «быстрым» займам очень высокие. Такой вариант кредитования рассматривайте лишь в крайнем случае.

В каких банках выгодно обслуживаться инвалиду

Ни один банк не запрещает подавать заявки на ссуды инвалидам и получать по ним одобрения. Однако, на практике каждый случай в отдельности будет рассматриваться под тем углом, какого рода инвалидность имеется у человека.

Кроме уточнения по статусу, еще будут присматриваться к состоянию здоровья, а также – влечет ли лечение инвалида за собой большие расходы, или нет. Если ограничения связаны с умственными расстройствами, тогда вероятнее всего в одалживании денег таким лицам будет отказано.

Если имеются некоторые физические ограничения, либо же инвалидность, связанная с профессиональным и иным заболеванием, не мешающим трудиться, тогда выдачу денег в долг произведут.

Дело в том, что если инвалид проходит регулярные лечебные процедуры, то в глазах потенциального кредитора это выглядит так, как непомерные расходы, которые в будущем просто будут помехой для погашения долговых обязательств. Поэтому такие граждане уже заведомо идентифицируются в класс неплатежеспособных.

Но если у инвалида общее здоровье нормальное и позволяет ему еще и трудиться на производстве или в какой-либо фирме, то финансовое учреждение будет его рассматривать как клиента, способного погашать в будущем долги. Вот почему так важен критерий здоровья и самочувствия подающего заявку инвалида.

Если на практике и встречаются такие случаи кредитования, то они зачастую обязательно будут обеспечиваться поручительством или залогом.

Предусматривает, что за гражданина, имеющего ту или иную степень инвалидности, в качестве созаемщика выступит его ближайший родственник. А в случае, когда у заявителя имеется в собственности недвижимость или автомобиль, будет возможна передача его в залог.

Пока кредит будет погашаться, имущество будет под ограничением, а на поручителя возлагается по умолчанию долговое обязательство. Но залог отымается у собственника и переходит в собственность только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным должником.

Поручитель вступает в свои обязанности когда основной заемщик неспособен погасить долги перед заимодавцем.

Эта своеобразная компенсация будет гарантировать банку, что те деньги, что были выданы инвалиду, в случае чего, ему вернуться в виде ликвидного имущества, которое можно впоследствии продать на торгах. Можно выделить самые основные варианты, когда тот или иной банк готов кредитовать клиентов-инвалидов.

Таблица. Наиболее выгодные предложения для инвалидов в получении ссуды в том или ином банке России.

Наименование финучреждения	Лимиты сумм, руб.	Сроки займа	Проценты	Условия
Совкомбанк	30 000 – 200 000 (300 000 для работающих инвалидов)	1-3 года	24,9-34,8%	Возрастное ограничение с 25 до 85 лет
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000	До 7 лет	16-19%	Возрастной порог – до 75 лет. Для молодых работающих инвалидов требуется подтверждение трудового стажа на период от 1 года в течение последних 5 лет. Для своих клиентов такое правило не действует.
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000	До года	15%	При условии, что пенсия инвалиду начисляется в этом же банке.
Открытие	12 000 – 150 000	1-5 лет	До 22%	Возрастное ограничение: 18-75 лет
Сбербанк	10 000 – 500 000	5 лет максимум	15-10%	Возраст – 24-65 лет

Из-за того, что качество здоровья играет большую роль в деле одалживания денег инвалидам, на возможность получения взаймы очень сильно влияет степень (или группа) инвалидности. Именно, ориентируясь на этот критерий, банку будет понятно, стоит ли связываться с таким клиентом, или нет.

Поэтому имеет смысл выделить группы инвалидности и указать какие они имеют характеристики в отношении влияния на разрешение получить заём.

Таблица. При каких группах инвалидности выдают ссуды.

Группа инвалидности	Особенности здоровья и трудоспособности гражданина	Влияние на получение кредитов
III	Присваивается после проведения серьезных операций. Особых проблем со здоровьем впоследствии не предвидится. Нужен просто реабилитационный период, затем после получения инвалидности человек может трудиться посильным трудом.	Есть все шансы на получение займа. Особых рисков для банка нет по причине того, что человек может получать доход, плюс – пенсию по инвалидности.
II	Заболевания серьезные и здоровье потенциального заемщика требует длительного ухода. На уход обычно затрачиваются внушительные денежные расходы.	Получить заём крайне затруднительно. Переубедить банковскую организацию в обратном может только весомый довод – серьезное поручительство или залог.
I	Болезни глобальны, неизлечимы и часто выражены в нарушении существенных функций организма, которые не позволяют человеку самостоятельно трудиться.	Нет никаких шансов на получение ссуды. Человек классифицируется как полностью неплатежеспособным, ведь его деятельность сводиться к непрерывной борьбе за жизнь.

Как повысить вероятность выдачи кредита

Частые мотивы отказов со стороны кредиторов сводятся к следующему перечню проблем, связанных с получением ссуды инвалидами:

Могут возникнуть проблемы в страховании, которое должно сопутствовать займу.
Финансовые организации принципиально не захотят ничего иметь с клиентом, который живет только на одно пособие, пенсию по инвалидности.
Если квартира или дом находятся в собственности инвалида, и он проживает на территории данной недвижимости, то банк не может ее оформлять в качестве залога с последующей реализацией.

Практически всегда нет возможности застраховать свои обязательства или жизнь и здоровье потому, что страховые компании отказываются защищать гражданина, заведомо подходящего под страховой случай. Причем запрет на страхование таких граждан в области защиты жизни и здоровья отражены в Правилах страховых компаний.

Многие банки не хотят выдавать ссуды инвалидам вообще без страховки. Для надлежащего подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику лучше всего показать либо справку о доходах с места работы, либо трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), где видно, что он на данный момент работает.

При таких условиях больше шансов получить деньги взаймы, чем с одним только пособием по инвалидности. Вообще по требования Центрального российского банка все кредитно-финансовые организации имеют право претендовать лишь на 50% от доходов в качестве возвратных сумм по долгам.

Кроме недвижимости залогом могут быть иные ликвидные виды имущества, которые находятся в собственности у инвалида. Но квартиру или дом под залог финансовая организация брать не должна у лица, который числится инвалидом.

Для увеличения шансов на получение ссуды можно позаботиться о следующем:

Привлечение родственника, друга, коллеги по работе в качестве поручителя.
Предъявить банку документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, которое могло бы послужить залогом (кроме квартиры или дома, в котором живет инвалид).
Обязательно быть трудоустроенным в течение хотя бы 1 года.
Предъявление справки, отражающей доходы клиента.
Согласиться на оформление страховки жизни, здоровья, если страховая компания не против сотрудничать с таким клиентом:
- случаи существенного ухудшения здоровья;
- ситуации с потерей работы;
- обязательно ДМС (добровольное медицинское страхование).

Поручитель, желательно, должен:

быть без физических ограничений;
работа должна быть стабильная и хорошо оплачиваемая;
подтвердить свою самостоятельность справкой о доходах за последние 3-6 месяцев.

Длительность периода, который отражается в форме 2-НДФЛ, зависит от требований заимодавца. Наиболее всего положительный результат этот способ дает тогда, когда поручителем выступает работающий член семьи с высокой зарплатой или же сам работодатель, у которого трудоустроен инвалид.

Это может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или же сам руководитель предприятия, где оформлен потенциальный заемщик-инвалид. В качестве ликвидного залога чаще всего выступает автомобиль или драгоценности. Страховой полис, как правило, по цене выходит дороже, чем для других клиентов.

Страховой полис можно оформить как от случаев потери работы и неуплаты по долгам, так и от случаев глобального ухудшения здоровья.

Наиболее лояльные к инвалидам страховщики – это компании от Финансовой Группы «Русский Стандарт» и «ГУТА». При невозможности увеличить шансы на получение ссуды в банковском учреждении можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. Обычно такие фирмы чаще соглашаются на выдачу денег взаймы инвалидам.

Можно еще взять деньги под процент в кредитном кооперативе, правда для этого становятся пайщиками – долевыми участниками в течение определенного времени пайщики вносят какую-то сумму за год, например, а затем могут брать деньги в кооперативе под проценты.

Какие документы потребует банк

В свете специфики состояния здоровья клиента с группой инвалидности, которое может повлиять на его трудоспособность в будущем, банк затребует нехарактерный для обычных граждан состав документов.

Классический потребительский заём оформляется при подаче следующего пакета бумаг:

гражданский российский паспорт;
свидетельство пенсионера, удостоверяющее группу инвалидности, а также и регулярное получение от государства соответствующего пособия;
или по шаблону, что предлагает сам банк, которая бы отражала доходы работающего инвалида;
справка из Пенсионного Фонда о размере обязательных выплат социальной поддержки;
медицинская справка от врача или медкомиссии, где на учете находится заявитель;
полис медицинского страхования;
по возможности – страховое свидетельство, защищающее на случай ухудшения качества здоровья или утраты рабочего места;
если есть – кредитная, зарплатная или пенсионная карта того банка, куда подается заявка (для получения скидок и установления по ссуде льготных процентов).

Все копии бумаг можно сделать самим, но сегодня в каждом банке сотрудники чаще всего сами сделают дубликаты документов. Вам понадобиться лишь их собственноручно заверить.

Нужно написать строку: «Копия верна», дату, подпись и расшифровать подпись, указав фамилию и инициалы. Поручители заключают с банком отдельный договор с привязкой к основному кредитному соглашению. Поэтому они подают свои документы отдельно.

Это, как правило, следующие бумаги:

гражданский паспорт РФ;
справка о доходах;
подтверждение трудоустройства за последние 1-3 года;
желательно иметь счет в банке – выписка по депозиту или любая кредитная карта;
подтверждение дополнительного дохода (если есть).

Иногда от поручителя могут затребовать второстепенные документы – такие как:

военный билет;
пенсионное удостоверение;
водительские права;
ИНН или СНИЛС.

Оформляют обязательно с дополнительной подачей документации, которая подтверждала бы право владения инвалидом залоговым имуществом. Таковыми могут быть – документы на право собственности на автомобиль, яхту, какие-либо драгоценности, предметы искусства, участок земли и прочее.

Нельзя только банку отдавать документы на единственное свое жилье. Но если в собственности у инвалида имеется вторая квартира или дом, где он не проживает, тогда документы по такой недвижимости можно будет подавать на рассмотрение в банк.

Заявка и оформление по интернету

Нужно отметить одну важную деталь – практически все финансовые учреждения, что одалживают денежные суммы инвалидам, обслуживают в оформительском процессе таких клиентов на общих основаниях. Разница будет заключаться лишь в условиях и предоставлении каких-либо льгот в виде сниженных ставок.

Но это чаще всего относится к своим клиентам – тем, чьи карточные счета открыты в этом же банке. Но для подачи онлайн-заявки клиенту, имеющему физические ограничения или группу по инвалидности, предстоит заполнить анкету на сайте того или иного кредитора точно таким же способом, как это делают и другие заемщики. Можно убедиться в этом на примере оформления заявки в Сбербанке на бумажной анкете.

В первой части заявки должны отражаться следующие пункты:

персональные данные клиента согласно пунктам самой анкеты;
данные для контакта с заемщиком – телефон и прочее;
место проживания и регистрации – адрес;
где работает заявитель;
в каком размере он получает доход;
есть ли у него личное имущество, могущее быть залогом;
есть ли у него карта, которая открыта в Сбербанке.

Во второй части анкеты должны отражаться сведения о типе займового продукта:

тип ссуды – краткосрочный, микрозайм, открытие карты и т.д.;
параметры одалживания – ипотека, автокредит, потребительский и т.д.;
цель кредитования;
размер желаемой суммы;
в какой валюте нужно ее получить;
на какой период времени берется ссуда;
есть ли какие-то специальные условия со стороны клиента – к примеру, если у него молодая семья.

(нажмите для увеличения)

В конце документ подписывается и отдается специалисту банка. К заявке, как правило, сразу прилагается пакет документов на рассмотрение. После этого по телефону, что вы указывали в анкете, сотрудник организации свяжется с вами, чтобы дать ответ по заявке.

Если он удовлетворительный, тогда вас пригласят на собеседование для уточнения деталей, а также подписания договора.

Кроме бумажной заявки, которая оформляется непосредственно в офисе банка, существует еще один способ – это заполнение полей в онлайн-режиме.

Заходя на сайт Сбербанка, нужно там зарегистрироваться, чтобы у вас был доступ к личному кабинету. А для этого, как правило, становятся клиентом.

Если же вы не желаете становиться клиентом, тогда просто нужно проследовать по определенному алгоритму:

Зайдите в меню на вкладку – Кредиты.
На открывшейся странице нажмите «Взять кредит в Сбербанке».
После этого в открывающихся интерактивных анкетах нужно просто выбирать те параметры, которые соответствуют вашей действительности.

В анкетах присутствуют следующие пункты:

персональные данные;
адрес, где зарегистрирован клиент;
адрес, где работает подающий заявку;
есть ли у него уже существующие кредиты;
есть ли имущество, которое послужило бы в качестве залогового;
имеется ли дополнительный доход (и далее по предложенному шаблону данным сервисом).

После окончательного заполнения всех полей, клеточек, пунктов и проставления галочек, вы просто нажимаете кнопку – Подтвердить в СМС. На тот телефон, который вы указали в заявке, придет сообщение с кодом. Этот код нужно проставить для подтверждения вашей заявки.

Все, теперь ваша заявка попадает в поле зрения специалистов заимодавца. После двухдневной обработки вам позвонят и скажут ответ. Для своих клиентов срок рассмотрения заявки длится в течение суток, несколько часов.

При заполнении сокращенной анкеты, вы можете подавать Быструю заявку. При заполнении анкеты с расширенными возможностями для заполнения более подробной информации, используется Расширенная анкета.

В более подробной информации вы просто сможете указать сведения о ваших родственниках, дополнительном доходе и других преимуществах, которые положительно отражаются на решении выдать вам ссуду. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте Сбербанка, то вам будет намного легче отслеживать статус поданной заявки.

При заполнении любой анкеты или заявки необходимо внимательно прописывать все данные. Любая ошибка в персональных или любых других данных может привести к тому, что вас заподозрят в умышленном предоставлении недостоверных сведений. Это вскроется при предоставлении бумажных документов, когда вы будете подписывать само соглашение с банком.

Если обнаружатся несоответствия, то заявку могут даже отклонить. Сумма по кредиту не должна быть несоразмерной с вашими доходами. Можно также пробовать подавать такие анкеты в несколько организаций сразу. Всегда нужно помнить, что подача подобного рода заявлений ни к чему не обязывает заявителя.

Затруднением для инвалидов при попытках получить заем, прежде всего, может оказаться присвоенная его статусу группа. Очень важно помнить, что одалживают денежные суммы исключительно только для рабочих групп инвалидности, а также в статусе средней степени.

Однако всегда нужно подкреплять кредитный договор поручительством, либо же залоговым имуществом. Это что касается получения средств через банки. Но можно попытаться получить небольшую сумму также и через кооперативы или МФО, где проценты могут быть больше, но условия и требования несколько полегче.